商业银行管理学
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
431金融学综合之商业银行管理学
431金融学综合之商业银行管理学一、引言商业银行作为金融系统中最重要的组成部分之一，其管理涉及到金融业的各个方面。
本文将从商业银行管理的概念、功能以及关键要素等方面展开，通过对商业银行管理学的综合分析，为读者提供深入理解商业银行管理的全景。
二、商业银行管理概述商业银行管理是指商业银行为了实现稳健经营和增强风险控制等目标，通过科学化的组织方式、一系列管理方法与技术运用，对银行内外部资源进行调配和有效管理的过程。
其核心目标是为客户创造价值、实现银行自身的可持续发展。
三、商业银行管理的功能商业银行管理主要包括以下几个核心功能：3.1风险管理风险管理是商业银行管理中至关重要的功能之一。
商业银行要通过建立完善的风险管理制度，对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制，以保障银行的稳定和安全运营。
3.2资金管理资金管理是商业银行管理的核心之一。
商业银行需要合理配置和运用自身资金，确保资金的流动性和盈利性，同时平衡存款和贷款等业务之间的关系，以实现最大程度的利润。
3.3客户关系管理客户关系管理是商业银行管理的重要组成部分。
商业银行需要通过建立良好的客户关系，提供优质的金融产品和服务，从而提高客户满意度并获取更多的市场份额。
3.4人力资源管理人力资源管理是商业银行管理的基础和保证。
商业银行需要招募和留住优秀的人才，建立科学的人力资源管理制度，通过培训和激励机制，提高员工的综合素质和工作效率。
四、商业银行管理的关键要素商业银行管理涉及多个关键要素的综合应用，包括但不限于以下几个方面：4.1信息技术应用信息技术在商业银行管理中起着至关重要的作用。
商业银行需要借助先进的信息技术手段，建立精细化的信息管理系统，实现数据的采集、分析和应用，提高决策的科学性和准确性。
4.2内部控制内部控制是商业银行管理的基础保障。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，确保各项业务的合规性和风险的有效控制，从而提高银行的管理水平和经营效益。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
商业银行管理学导论
05
商业银行人力资源管理
商业银行人力资源管理的特点与要求
特点
商业银行人力资源管理具有战略性、动态性、国际性、竞争性等特点。
要求
商业银行人力资源管理需要满足合规性、风险控制、服务提升、业务发展等方面的要求。
商业银行人力资源管理的策略与方法
策略
商业银行人力资源管理应采取战略导向 、市场定位、组织优化、绩效管理、薪 酬福利等方面的策略。
VS
方法
商业银行人力资源管理可以采用招聘选拔 、培训开发、绩效评估、薪酬管理、员工 关系等方面的管理方法。
商业银行员工培训与职业发展
培训
职业发展
商业银行应建立完善的员工培训体系，包括 新员工培训、岗位技能培训、领导力培训等， 以提高员工的业务能力和综合素质。
商业银行应关注员工的职业发展，建立职业 发展通道，为员工提供晋升机会和职业发展 规划，激发员工的积极性和创造力。
金融科技公司对传统银行业务模式带 来了挑战，商业银行需要积极拥抱金 融科技，创新业务模式和服务方式。
绿色金融与可持续发展
绿色金融政策
随着环保意识的提升，各国政府 正逐步推行绿色金融政策，鼓励 商业银行支持绿色产业和环保项
目。
社会责任
商业银行应积极履行社会责任，支 持可持续发展，通过提供绿色金融 产品和服务引导社会资本流向环保 领域。
环境风险评估
商业银行在开展业务时，应重视环 境风险评估，对涉及高污染、高耗 能的项目谨慎放贷。
国际金融合作与竞争
跨境金融服务
在全球化的背景下，商业银行应 加强跨境金融服务，满足企业跨
境贸易和投资的需求。
国际监管合作
面对跨国金融风险和监管挑战， 各国商业银行应加强国际监管合
商业银行管理学 彭建刚 第六版
商业银行是指以取款、存款、贷款、汇兑等为主要业务的金融机构，是国民经济中非常重要的组成部分。
商业银行管理学作为研究商业银行内部管理的学科，对于深入了解商业银行的整体运作和管理至关重要。
彭建刚的《商业银行管理学》第六版是该领域的经典著作，本文将从不同角度对该书进行全面介绍。
一、作者简介彭建刚，现任我国人民大学经济学院教授、博士生导师。
彭教授在金融领域具有丰富的学术研究和教学经验，多年来一直从事金融学科的教学和研究工作，深入研究了商业银行管理学的相关理论和实践。
二、书籍简介《商业银行管理学》第六版是商业银行管理学领域的经典教材，内容全面、权威，包括了商业银行概论、商业银行内部管理组织、商业银行风险管理、商业银行绩效评价等内容。
彭建刚教授以其丰富的教学和研究经验，对商业银行内部管理的相关理论和实践进行了深入的挖掘和总结，为读者提供了一本理论与实践相结合的权威教材。
三、内容概述1. 商业银行概论商业银行概论部分主要介绍了商业银行的基本概念、功能和角色，解释了商业银行在金融市场中的地位和作用，对读者建立对商业银行的整体认识具有重要意义。
2. 商业银行内部管理组织商业银行内部管理组织是商业银行管理学领域的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行的组织结构、内部管理、人力资源管理等内容，帮助读者了解商业银行的运作机制和管理体系。
3. 商业银行风险管理商业银行作为金融机构，面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
商业银行风险管理部分主要介绍了商业银行风险管理的理论框架和实践经验，为读者提供了解风险管理的重要参考。
4. 商业银行绩效评价商业银行绩效评价是商业银行内部管理的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行绩效评价的指标体系和方法，帮助读者了解商业银行的经营状况和绩效水平。
四、书籍特色1. 理论与实践相结合《商业银行管理学》第六版在内容安排上注重理论与实践相结合，始终将理论知识与实际案例相互融合，使读者不仅能够系统地学习商业银行管理学的相关理论知识，还能够了解相关实践经验。
商业银行管理学电子课本
第一章商业银行管理学导论教学要求：本章要求学生了解商业银行的性质、商业银行的功能、商业银行在金融市场中的作用、商业银行管理的目标、现代商业银行经营的特点以及我国商业银行的历史与现状等内容。
教学重点：商业银行的功能，商业银行的管理目标，商业银行在金融市场中的作用。
第一节商业银行的性质与功能一、商业银行的性质1.商业银行具有明显的企业性质（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行2.商业银行具有特殊的经营规律商业银行经营的商品是货币，除少量自有资金和固定资产,资金来源和资金运用两头在外。
一般企业管理常用的最优化经济原理用于商业银行管理具有局限性。
（1）边际分析方法用于商业银行管理的局限性（2）投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性（3）规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。
商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。
二、商业银行的职能1.中介职能中介职能指商业银行通过存款等负债业务，把社会闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将资金投给向银行借款的单位和个人。
闲散资金T生产经营资金小额资金T大额资金短期资金T长期资金效益低的部门T效益高的部门2.支付职能（1）商业银行代表客户支付商品和服务价款。
（2）通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款，成为货币保管者、出纳和支付代理人。
（3）商业银行的支付职能减少了现金的使用，加速了结算过程和货币资金周转，提高了资金使用效率，为客户提供了方便。
3.信用创造职能（1）商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
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第 1 题.( 复合题 0 分) 一、名词解释
流动性：
银行制度
银行资本充足性
外源资本
内源资本
债务资本
核心资本
附属资本
风险加权资产
可用资金成本
边际存款成本
自动转账存款
回购协议
欧洲金融债券
现金资产
资金头寸
基础头寸
贷款承诺费
补偿余额
质押贷款
票据贴现
住房按揭贷款
不良贷款
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
审贷分离
二、复习思考题
商业银行有何功能？
商业银行在国民经济活动中的地位？
商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
为何充足的银行资本能降低银行经营风险？
银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素？
简述存款创新的原则和存款商品的营销过程？
简述商业短期借款的渠道和管理重点
商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？
商业银行现金资产管理的原则是什么？
影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策时应考虑哪些因素？
商业银行贷款定价的原则是什么？
银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？
三、计算题
1、一家银行的资本规模为200万元人民币，总资产为3000万元人民币，该行的资产负债表内和表外项目如下：
资产负债表内项目万元
现金 100
短期政府债券 300
国内银行存款 500
家庭住宅抵押贷款 500
企业贷款 1600
资产负债表内总资产 3000
支持政府发行债券的备用信用证（表外） 200
对企业的长期信贷承诺（表外） 500
表外项目加总 700
资产信用转换系数及风险权重值如下：
支持政府发行债券的备用信用证的信用转换系数为100%，对企业的长期信贷承诺的信用转换系数为50%；风险权重为0%类：现金、短期政府债券
风险权重为20%类：国内银行存款、备用信用证的信用对等额
风险权重为50%类：家庭住宅抵押贷款
风险权重为100%类：对企业的贷款、对企业的长期信贷承诺对等额
试计算该银行的资本充足率水平。
2、某银行通过7%的存款利率吸引了25万元新存款。
银行估计，如果提供7.5%的利率，可筹集资金50万元；提供8%的利率，可筹集资金75万元；提供8.5%的利率，可筹集资金100万元；提供9%的利率，可筹集资金125万元。
如果银行投资资产的收益率为10%。
由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款的边际利率。
当存款为多少时，银行可获得最大的利润，最大利润为多少？
存款
利率（%）存款量利息成本边际成本新增资金边际成本率（%）边际收益率（%）利润额
（万元）
3、工商银行某市分行在距中心库40公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为300万元，平均每天投放5万元（全年按365天计算）。
每次运钞需支出燃料费、保安人员出差补助费约90元，资金占用费率为年利率5.4%，试计算每次最适运钞数量及在该经济批量法下的总成本。
4、假定银行正在审查一笔一年期的100万元的流动资金贷款申请，并决定承诺这笔贷款，同时以0.5%的比率收取贷款承诺费。
据预测，该借款人在这一年中贷款的平均使用额度为80万元，年存款服务费为5000元，其存款的加权边际成本为6%，贷款的风险及管理费用为5000元，银行税前产权资本目标利润率为15%，贷款的资金来源中，股权与存款比为1：9，补偿余额的投资收益率为10%，现有两种定价方案：方案A假定借款人保留在账户上的可用于投资的补偿性余额为10万元，方案B假定客户保留在账户上的补偿余额为8万元（两者都已经扣除了法定准备金）。
试计算两种定价方案下的应收贷款利率:。