认识家庭财务需求分析
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭财务健康检查与诊断服务
家庭财务健康检查与诊断服务第一章家庭财务概况 (2)1.1 家庭资产负债表分析 (2)1.2 家庭收入支出表分析 (2)1.3 家庭现金流量表分析 (3)第二章财务目标设定与规划 (3)2.1 确定家庭财务目标 (3)2.2 制定家庭财务规划 (4)2.3 财务目标的调整与优化 (4)第三章存款与投资管理 (5)3.1 存款产品选择与优化 (5)3.2 投资渠道分析 (5)3.3 投资组合设计与调整 (6)第四章负债管理 (6)4.1 负债类型分析 (6)4.2 负债成本计算与优化 (7)4.3 负债偿还策略 (7)第五章保险规划 (8)5.1 家庭保险需求分析 (8)5.2 保险产品选择与组合 (8)5.3 保险规划实施与调整 (9)第六章税务规划 (9)6.1 家庭税收状况分析 (9)6.2 税收优惠政策利用 (9)6.3 税务筹划与优化 (10)第七章教育规划 (10)7.1 子女教育投资策略 (10)7.2 教育基金管理 (11)7.3 教育支出预算与控制 (11)第八章养老规划 (12)8.1 养老需求分析 (12)8.2 养老金投资策略 (12)8.3 养老规划实施与调整 (12)第九章家庭消费管理 (13)9.1 消费支出分析 (13)9.1.1 收入与支出分析 (13)9.1.2 固定支出分析 (13)9.1.3 可变支出分析 (13)9.2 消费预算制定 (13)9.2.1 确定预算目标 (13)9.2.2 分配预算项目 (14)9.2.3 监督与调整 (14)9.3 消费习惯优化 (14)9.3.1 识别不良消费习惯 (14)9.3.2 培养良好消费习惯 (14)9.3.3 家庭成员共同参与 (14)第十章财务风险管理 (14)10.1 家庭财务风险识别 (14)10.2 风险防范与应对策略 (15)10.3 风险管理工具选择与应用 (15)第十一章家庭财富传承 (15)11.1 财产传承规划 (15)11.2 遗嘱与遗产税规划 (16)11.3 家族信托与慈善事业 (16)第十二章财务健康评估与建议 (17)12.1 家庭财务健康评估指标 (17)12.2 财务健康状况诊断 (17)12.3 财务优化建议与实施计划 (18)第一章家庭财务概况家庭财务状况是衡量一个家庭经济状况的重要指标，它直接关系到家庭成员的生活质量和未来规划。
家庭财务报告分析(3篇)
第1篇一、前言家庭财务报告是对家庭收入、支出、资产、负债等方面进行系统记录和分析的文档。
通过对家庭财务报告的分析，可以帮助家庭了解自己的财务状况，合理规划家庭收支，提高家庭理财能力。
本文将结合一个家庭财务报告，对家庭财务状况进行分析，并提出相应的建议。
二、家庭财务报告分析1. 家庭收入分析（1）收入来源根据家庭财务报告，该家庭的收入来源主要包括工资收入、投资收益和经营收入。
工资收入：家庭成员的主要收入来源，占家庭总收入的比例较高。
投资收益：家庭通过股票、基金、债券等投资方式获得的收益，占比相对较小。
经营收入：家庭成员从事经营活动所得的收入，占比也相对较小。
（2）收入结构分析从收入结构来看，该家庭的收入来源较为单一，主要依赖于工资收入。
为了提高家庭理财能力，建议家庭拓展投资渠道，增加投资收益在总收入中的占比。
2. 家庭支出分析（1）支出分类家庭支出主要包括生活费用、教育支出、医疗保健、休闲娱乐、投资理财等。
生活费用：包括食品、水电费、物业费等日常开销。
教育支出：包括子女学费、课外辅导费等。
医疗保健：包括家庭成员的医疗费用、保险费用等。
休闲娱乐：包括旅游、购物、看电影等。
投资理财：包括购买理财产品、股票、基金等。
（2）支出结构分析从支出结构来看，该家庭的生活费用和教育支出占比相对较高，医疗保健和休闲娱乐支出占比相对较低。
这表明家庭注重子女教育和基本生活，但在休闲娱乐和投资理财方面还有提升空间。
3. 家庭资产分析（1）资产分类家庭资产主要包括现金及现金等价物、投资性资产、自用性资产等。
现金及现金等价物：包括银行存款、货币基金等。
投资性资产：包括股票、基金、债券等。
自用性资产：包括房产、车辆等。
（2）资产结构分析从资产结构来看，该家庭的现金及现金等价物占比相对较高，投资性资产占比相对较低。
这表明家庭流动性较好，但投资收益潜力有待提高。
4. 家庭负债分析（1）负债分类家庭负债主要包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
如何正确理解家庭收支状况
如何正确理解家庭收支状况家庭收支状况是每个家庭都需要关注和管理的重要内容。
正确理解家庭收支状况，可以帮助家庭更好地制定理财计划，避免财务风险，实现财务目标。
下面将介绍如何正确理解家庭收支状况。
首先，正确理解家庭收入来源是非常重要的。
家庭的收入来源通常包括工资收入、投资收入、房租收入等。
了解家庭每月的总收入及各项收入占比情况，可以帮助家庭清晰地了解家庭财务来源，有助于更好地规划未来的生活和投资计划。
在了解收入来源的基础上，家庭可以根据实际情况评估收入的稳定性和可持续性，从而更好地应对家庭财务风险。
其次，正确理解家庭支出构成和规模也是至关重要的。
家庭的支出主要包括日常生活开支、教育支出、医疗保健支出、娱乐支出等。
通过详细记录和分析家庭各项支出的具体情况，可以帮助家庭理解支出的主要构成和规模，发现潜在的消费问题，合理分配家庭财务资源，并根据需求有针对性地调整支出计划。
此外，通过控制和管理家庭支出，家庭可以有效地节约开支、提高消费效率，从而实现财务稳定和可持续发展。
此外，正确理解家庭负债状况也是家庭财务管理的重要组成部分。
家庭的负债主要包括房贷、车贷、信用卡债务等。
了解家庭的负债情况可以帮助家庭更好地掌握自己的债务风险，合理规划还款计划，避免不良债务影响家庭财务稳定。
同时，家庭也可根据负债状况评估自己的偿债能力，并在必要时采取相应的措施，如合理分配家庭财务资源、提前还清高利贷款等，以减少财务风险，并实现更好的财务状况。
最后，正确理解家庭的储蓄和投资状况也是家庭财务管理的重要内容。
家庭的储蓄和投资通常包括定期存款、股票基金、房地产等。
了解家庭的储蓄和投资情况可以帮助家庭更好地规划未来的投资计划，提高家庭财务收益，保全家庭财务安全。
此外，家庭可以根据自身的投资风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资产品，合理分配投资组合，实现风险管理和财务增值。
总的来说，正确理解家庭收支状况可以帮助家庭更好地管理家庭财务，预防家庭财务风险，实现未来财务目标。
如何根据不同阶段的需求调整家庭财务规划
如何根据不同阶段的需求调整家庭财务规划家庭财务规划是每个家庭都必须重视的一项工作，而根据不同阶段的需求调整家庭财务规划则显得尤为重要。
随着家庭成员的变化、经济社会环境的变迁，家庭财务规划需要不断地进行调整和优化，以确保家庭财务稳健和持续发展。
下面将从家庭不同阶段的需求出发，为大家介绍如何调整家庭财务规划。
一、新婚阶段新婚阶段是家庭生活的起点，也是家庭财务规划的开始。
在这一阶段，家庭财务的重点通常是建立一个稳定的收支来源，解决基本的生活支出和房贷等开支。
因此，新婚夫妇需要注重增加收入来源，控制消费支出，理性规划资产配置。
可以选择购买适当的保险产品来规避风险，建立一个基本的应急备用金，同时考虑投资理财等方式增加财产增值。
二、生育阶段在生育阶段，家庭需要考虑孩子的教育和成长问题。
此时，家庭财务规划需要根据孩子的年龄和教育阶段做出调整。
可以考虑为孩子购买教育金计划或者子女保险，规划教育基金，以应对孩子未来的学费支出。
同时，也要注重提高家庭收入，控制家庭支出。
在孩子的成长过程中，家长可以适当引导孩子树立正确的理财观念，培养孩子的独立管理财务能力。
三、中年阶段中年是家庭经济收入稳定，事业发展较为成熟的阶段。
此时，家庭需要考虑为老年生活做准备，规划退休金和养老金，确保老年生活质量和经济安全。
家庭财务规划可以包括购买养老保险、建立长期储蓄计划、投资养老基金等方式。
同时，中年夫妇也需要关注自身的健康和保险问题，保障家庭的医疗支出。
四、老年阶段老年阶段是家庭财务规划的最后一站，也是需要特别重视的阶段。
在这个阶段，家庭需要考虑的问题包括医疗保障、养老安排、传承财产等。
可以选择购买长期护理保险、健康保险等，以应对可能出现的意外状况。
同时，也要合理安排资产的继承和传承计划，确保家庭财产的稳定过渡。
在老年阶段，家庭成员可以考虑选择退休旅行、兴趣爱好等方式，享受美好的晚年生活。
不同阶段的家庭有不同的需求，在调整家庭财务规划时，家庭成员需要根据自身情况和实际需求制定相应的财务计划。
家庭财务信息分析报告(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，家庭财务状况逐渐成为人们关注的焦点。
为了更好地了解家庭的财务状况，提高家庭理财水平，本报告将对某家庭近一年的财务信息进行详细分析，旨在为该家庭提供财务规划和投资建议。
二、家庭财务状况概述1. 家庭基本情况该家庭由夫妻二人及一对子女组成，家庭成员年龄分别为45岁、40岁、10岁和8岁。
家庭主要收入来源于丈夫的工资收入，妻子为全职太太。
2. 家庭财务状况（1）收入情况家庭年收入为30万元，其中丈夫工资收入25万元，其他收入5万元。
家庭月均收入为2.5万元。
（2）支出情况家庭月均支出为1.8万元，其中生活费0.6万元，子女教育费用0.3万元，房贷0.4万元，其他支出0.5万元。
（3）储蓄情况家庭月均储蓄为0.7万元，年储蓄为8.4万元。
目前家庭储蓄账户余额为10万元。
三、家庭财务状况分析1. 收入分析（1）收入结构合理家庭收入主要来源于丈夫的工资收入，占比约为83.3%，收入结构相对合理。
此外，其他收入占比约为16.7%，具有一定的抗风险能力。
（2）收入稳定性较高丈夫所在行业为制造业，近年来我国制造业发展迅速，丈夫的收入稳定性较高。
2. 支出分析（1）支出结构合理家庭支出主要包括生活费、子女教育费用、房贷和其他支出。
其中，生活费占比最高，约为33.3%，符合家庭生活需求。
子女教育费用占比约为16.7%，处于合理水平。
房贷占比约为22.2%，属于合理范围。
其他支出占比约为27.8%，包括旅游、娱乐等，有利于提高家庭生活质量。
（2）支出控制良好家庭支出控制良好，无过度消费现象。
在保证基本生活需求的前提下，注重子女教育，合理规划家庭支出。
3. 储蓄分析（1）储蓄率较高家庭储蓄率为28%，属于较高水平。
这有利于家庭应对突发状况，提高生活质量。
（2）储蓄渠道单一目前家庭储蓄主要存放在银行，缺乏多元化投资渠道。
为提高资金利用效率，建议适当增加投资性储蓄。
四、家庭财务规划与投资建议1. 财务规划（1）合理规划子女教育费用根据子女教育需求，制定合理的教育费用预算，确保子女教育质量。
家里财务制度
家里财务制度一、家庭财务情况分析首先，家庭应该对自己的财务情况进行全面分析，包括收入来源、支出项目、资产负债状况等。
只有了解自己的财务状况，才能制定合适的财务制度，避免一些不必要的支出和浪费。
1、明确家庭收入来源家庭的主要收入来源通常是工资、经营收入、投资收入等，了解不同收入来源的具体情况，可以帮助家庭成员更好地规划支出，并提高家庭整体的财务收入。
2、详细记录家庭支出项目每个家庭的支出项目可能都不尽相同，有的可能主要是生活必需品、房贷、子女教育等，有的可能是旅游、娱乐等。
必须详细记录每一笔支出的情况，及时总结，找出不必要的支出，减少浪费。
3、清晰了解资产负债状况通过查看家庭的资产情况和负债情况，可以了解家庭的财务健康状况，及时调整家庭财务计划，确保财务安全。
二、制定家庭财务目标明确家庭财务目标是财务制度的基础，只有明确财务目标，才能有效规划财务计划，达到财务规划的最终目的。
1、短期目标家庭可以根据自身的实际情况，制定短期的财务目标，比如每月储蓄一定金额、还清某项负债、购买某些家庭必需品等。
2、中期目标中期目标可以是一年或几年的目标，比如规划购房、规划子女教育等，都需要提前安排好财务支出计划。
3、长期目标长期目标通常是指5年以上的目标，比如规划退休金、规划子女未来发展等，确保家庭持续稳定财务增长。
三、建立家庭预算制度家庭预算制度是家庭财务管理的核心，只有建立了严格的预算制度，才能保证家庭的财务健康。
1、设立家庭预算家庭应该根据自己的收入情况和支出情况，设立一个合理的家庭预算，明确每个月各项支出的预算额度，确保不超支。
2、分类管理预算家庭的预算应该按照不同的支出项目进行分类管理，比如生活必需品、房贷、子女教育、娱乐等，确保每项支出都得到充分的关注和控制。
3、定期调整预算家庭的预算并非一成不变，应该根据实际情况不断调整，特别是在收入或支出有变动时，要及时调整预算，确保预算的有效性和实用性。
四、建立家庭储蓄制度家庭应该培养储蓄的习惯，建立储蓄制度，确保家庭有一定的储备金，应对紧急情况和未来计划。
家庭理财需求分析
目录
• 引言 • 家庭财务状况分析 • 家庭成员理财需求分析 • 家庭理财规划建议 • 家庭理财工具选择 • 家庭理财风险管理
01 引言
目的和背景
01
02
03
分析家庭财务状况
通过对家庭收入、支出、 资产、负债等方面的分析， 了解家庭当前的财务状况 及存在的问题。
制定理财计划
根据家庭财务状况和未来 发展需求，制定合理的理 财计划，实现家庭财务目 标。
家庭财务自由度
财务安全度
通过比较家庭收入和支出的比例，评估 家庭在应对突发事件和意外风险时的能 力。
VS
财务自由度
通过计算家庭可自由支配资金占总收入的 比例，评估家庭在实现财务自由方面的潜 力。
03 家庭成员理财需求分析
不同年龄段的理财需求
儿童阶段
主要为教育储蓄，如学费、书本费、课外辅 导等。
理财目标
家庭成员的理财目标可能包括购房、购车、旅游、 教育、养老等，不同的目标需要不同的理财策略 和资产配置。
投资期限
不同的理财目标对应的投资期限也不同，如短期 目标可能更注重流动性，而长期目标则更注重收 益性。
04 家庭理财规划建议Fra bibliotek 现金规划紧急备用金
建议家庭储备3-6个月的生活开支作为紧急备用金，以应对突发事件。
信托产品
由信托公司发行的理财产品，通常具 有较高的收益和较低的风险。
保险产品
保险
投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任。
VS
保险产品
包括寿险、健康险、意外险等多种类型， 既提供保障又具有一定投资收益。
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7.约定下次拜访时间
使客户感受到方案 的利益，完成要保 动作
1.寒暄并回顾上次拜访 资讯
2. 说明利益陈述表 3. 逐项举例说明建议书 4. 促成 5. 转介绍
工具： 家庭财务需求规划 需求分析表
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•家庭财务需求规划需 求分析表
•家庭财务需求规划分析表 •利益陈述表 •建议书
认识家庭财务需求分析
消费心理
潜在需求
购买欲望 被激发
产生购买 动机
购买行为
销售过程 分析客户需求
激发购买 欲望
提供合适 产品
销售达成
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二、财务需求分析的方法及步骤
由保险产品的特性决定销售策略
特性 无形
长期性
策略 建立需求 强化服务
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认识家庭财务需求分析
二、财务需求分析的方法及步骤
——CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌
我常反问自己“有必要从现在就开始担心未来吗？”这本书明确地让我知道“为什么一定要从 现在开始准备”，同时也让我学习到规划未来生活的具体方法。如同作者所说，未来规划“越早越 好”，而且“毫无选择，非做不可”。
——Hanna银行 姜元庆
看这本书时忍不住战栗，心想“这不正是我的写照吗？”因为内容真实太写实了！在三十岁后 还能看到这本书，算是相当幸运。如果没看到这本书，我幸福的三十岁退休生活可能就此飞走了。
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认识家庭财务需求分析
课程纲要
一、家庭财务规划的必要性 二、财务需求分析的方法及步骤 三、财务需求分析的好处
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认识家庭财务需求分析
一、家庭财务规划的必要性
这是一本全亚洲加印122次，连续192 周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。
全球金融巨头渣打银行三大财富管理师 强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事 ，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人 的秘密！
财务需求分析的步骤
1
探寻需求
2
设计解决方案
3
建议书说明及促成
目的： 步骤：
获得财务规划需求 分析所需的完整资 讯
规划解决需求的建 议方案
1.概要介绍财务需求规 1.制作利益陈述表
划
2. 制作建议书
2. 探询客户对生活及未
来的期望及感受
3.收集客户家庭资料
4.需求分析、建立共识
5.要求保费承诺
6.要求转介绍
课程纲要
一、家庭财务规划的必要性 二、财务需求分析的方法及步骤 三、财务需求分析的好处
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认识家庭财务需求分析
二、财务需求分析的方法及步骤
医生怎样了解病情？
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为什么患者会心甘情愿的回答问题？ 为什么医生有时要借助工具？
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二、财务需求分析的方法及步骤
销售过程如何与客户消费心理匹配
利率风险
借贷风险
失业风险
消费风险
健康风险
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一、家庭财务规划的必要性
人生不规划不行！财务不规划不行！
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一、家庭财务规划的必要性
什么是家庭财务规划？
就是规划家庭现有及未来的财务资源，使其能满足人 生不同阶段的需求，规避人生旅程中可能遇到的风险，进 而达到财务自由的目的。
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一、家庭财务规划的必要性
家庭财务规划的目的
•保障我们所关爱的亲人
•保护我们现有的财产
•灵活运用我们的财务资源
•满足我们人生的财务目标
•备妥子女的教育费用
•确保我们有尊严的老年生活
•完成适当的税务规划
•财务独立
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一、家庭财务规划的必要性
认识家庭财务需求分析
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2020/12/8
认识家庭财务需求分析
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讲师自我介绍
照片
程百年--四级主 任
➢ 从业经历： ➢ 从业时间 ➢ 入司时间 ➢ 转正时间 ➢ 晋升时间
➢ 所获荣誉： ➢ 分公司级荣誉 ➢ 总公司级荣誉 ➢ 行业内荣誉
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课程目标
•举例说明人生四大需求 •描述财务需求分析的好处
子女教育
是为子女未来就学所 需费用准备，因此需考虑 就学费用的标准，费用发 生的时间和阶段以及需准 备的年限。
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一、家庭财务规划的必要性
安排人生需求的原则
•先追求财务规划的安全性，再追求成长性； •通常逐层规划，但最终顺位以客户的需求为准 ；
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认识家庭财务需求分析
对于刚出社会的我，书里都是我必须知道的内容。还好，在还来得及之前发现了这本书，真实 万幸！
——大宇证劵主管 李政焕
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认识家庭财务需求分析
一、家庭财务规划的必要性
书中核心观点
“理财规划就是生涯规划，理财就是理人生。 ”
你怎样理解这句话？
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认识家庭财务需求分析
一、家庭财务规划的必要性
重点规划什么？ 以什么原则规划？
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一、家庭财务规划的必要性
人生四大需求
家庭保障
家庭收入及维持目前生活品质所需费 用。
退休养老
退休后至平均余命期间的花费准备， 需考虑期望的退休生活品质水准。
人生四大需求
罹患重疾时面临债 务偿付及长期费用；需 考虑期望的医疗品质。
医疗基金
许多人看过本书后，恨不得重新活一遍 ！
CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎 力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人 的分水岭！
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认识家庭财务需求分析
一、家庭财务规划的必要性
理财是为明天的生活存储今天的财富。“30年后，你拿什么养活自己”是每个人都应该关心的 问题。这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭，我希望大家都来看看这本书！如果你现在20岁 ，请一定要看这本书。如果你30岁，那还不算晚，这本书非看不可。如果你快50岁，虽然晚了一些 ，还是有机会，也许你能从书中找到捷径。如果你超过60岁，请一定要建议你的子女看这本书！
二、财务需求分析的方法及步骤
财务需求分析与5S的关系
1
探寻需求
2
设计解决方案
3
建议书说明及促成
销售面谈
成交面谈
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认识家庭财务需求分析
您了解自己的生命周期吗？
$$$
结婚
建立家庭
家庭经济责任 可支配所得
毕业
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20 单身 年龄
退休
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一、家庭财务规划的必要性
不能脱离物质基础谈家庭目标、理想
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一、家庭财务规划的必要性
家庭资产面临的风险——可能会有什么结果 ？