柜员违反规定办理个人大额转账汇款的案例
网银风险案例
网银风险案例【篇一：网银风险案例】冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林 xx 到某网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额 30 多万元。
次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。
经核实，客户林 xx办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎从事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。
网点已及时联系其弟弟并证实两笔业务是由其哥哥代理，客户本人已到网点补签名确认两笔交易的真实有效。
二、案例分析（一）代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。
但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。
（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。
（三）实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。
三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。
银行柜员的工作技能和业务知识总结
银行柜员的工作技能和业务知识总结内容总结简要作为一名银行柜员，我的工作主要涉及为客户全方位的金融服务。
在多年的工作中，我积累了丰富的经验，对银行柜员的工作技能和业务知识有了更深入的理解。
本文将结合我所在的环境、部门和工作内容，对银行柜员的工作技能和业务知识进行总结。
一、工作环境与部门我所在的银行是一家国有商业银行，拥有庞大的客户群体和完善的金融服务体系。
我所在的部门是零售业务部，主要负责个人客户的业务办理和咨询服务。
在工作中，我需要与各类客户打交道，为他们专业、高效的金融服务。
二、工作主要内容1.业务办理：负责为客户账户开立、存款、取款、转账、汇款、贷款申请等业务办理服务。
在办理业务过程中，需严格遵守银行制度和流程，确保客户资金安全。
2.咨询服务：为客户金融政策、产品咨询、投资建议等服务。
在工作中，要积极了解客户需求，为他们合适的金融解决方案。
3.客户关系管理：维护客户关系，定期进行客户回访，了解客户需求和满意度，不断提升客户服务质量。
4.风险防控：严格执行银行风险管理制度，对客户身份、交易情况进行审查，确保业务合规。
5.团队协作：与同事保持良好的沟通与协作，共同提高业务水平和客户满意度。
三、工作技能和业务知识总结1.业务知识：熟练掌握各类银行业务操作流程和金融产品知识，具备较强的金融素养。
案例：在某次为客户贷款申请服务时，我根据客户需求和信用状况，为其推荐了合适的贷款产品，并详细解释了贷款条件和办理流程。
最终，客户顺利办理了贷款，并对我的专业服务表示感谢。
2.沟通能力：具备较强的沟通技巧，能够与不同客户建立良好的沟通氛围，了解客户需求。
案例：在一次客户回访中，我积极与客户沟通，了解到客户对银行理财产品的需求。
随后，我向客户介绍了几种理财产品，并根据客户的风险承受能力推荐了合适的产品。
客户对了我的服务表示满意。
3.风险防控能力：具备较强的风险识别和防控能力，确保业务合规。
案例：在办理一笔大额汇款业务时，我严格审查客户身份和交易背景，发现客户存在可疑行为。
银行安全警示教育案例
银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。
一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。
该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。
2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。
一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。
声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。
客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。
资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。
3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。
强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。
完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。
二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。
黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。
该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。
黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。
2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。
一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。
信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。
他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。
成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
一、案例经过
近日，一名中年女子持银行卡和身份证件至支行柜台办理近10万元的大额转账汇款业务。
在证件审查过程中，经办柜员发现证件中女子样貌与该持卡女子有一定差异。
询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，柜员请业务经理帮助复核，业务经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电其他银行以求“证明”自身身份的行为。
最后在网点负责人、业务经理、经办柜员的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。
二、案例分析
此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。
此案中，经办柜员与业务经理审查较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。
三、案例启示
（一）网点对风险事件的培训提示要到位。
网点通过晨会等时间对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。
（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。
（三）加强操作合规性，柜员在操作过程之中，对凭证审核、证件审核等环节要做到认真审核、切实审核，不可带有疑惑进行业务操作。
2020年银行柜面风险案例
2020年银行柜面风险案例
一、客户身份识别
案例：某客户在办理大额取款业务时，未能通过银行系统的身份验证，柜员未进一步核实客户身份，导致资金被冒领。
教训：银行柜员应严格遵循身份识别流程，对于系统未能通过验证的客户，应采取多种方式核实身份，如要求客户提供身份证件、联系方式等。
二、账户管理
案例：某银行柜员未定期对账户进行审查，导致长期不动户、一人多户等异常账户未及时发现和处理，引发潜在风险。
教训：银行应建立完善的账户管理制度，定期对账户进行审查，发现异常及时处理，并加强对新开账户的审核和管理。
三、内部操作失误
案例：某柜员在办理转账业务时，因操作失误，将转入账户的姓名和账号输入错误，导致资金被转入他人账户。
教训：银行应加强柜员的业务培训，提高员工的操作技能和风险意识。
同时，应建立完善的复核制度，确保业务的准确性和安全性。
四、柜员道德风险
案例：某柜员利用职务之便，为客户办理虚假业务，侵占客户资金。
教训：银行应加强员工的道德教育和风险意识培养，建立完善的监督机制，对员工的业务操作进行实时监控和定期审计。
同时，应加强对员工的考核和奖惩机制，对违规行为严肃处理。
五、电信诈骗防范
案例：某客户收到诈骗电话，诈骗分子假冒银行客服，诱导客户进行转账。
柜员未能及时识别并阻止客户转账，导致资金被骗。
教训：银行应加强与公安机关的合作，及时通报诈骗信息和手段。
同时，应加强对客户的宣传教育，提高客户的安全意识和识别能力。
柜员在接到客户转账请求时，应多加留意并核实客户是否收到诈骗电话或信息。
银行大堂风险案例
银行大堂风险案例一、案例回放一名中年男子到网点办理大额转账业务，网点柜员在办理业务过程中，依照业务操作流程对其进行联网核查，随后在录入过程中发现借方账号有误，便告知客户查清后再进行汇款，客户推辞说卜.午再来办理。
片刻后，几名警务人员来到该网点，称其通过联网核查系统，发现有一名正在通缉中的诈骗犯在此办理过业务。
经过核实，正是该名中年男子。
网点告知其下午可能还会来办理业务，警方希望我们配合将其擒获。
该行得知情况后，立即启动网点应急预案，要求全体人员严格按照预案的工作安排，分工负责，密切监视。
同时告知所有柜员及大堂经理对该诈骗犯的姓名和相貌，以及再次见到该诈骗犯时应如何相互配合、拖延时间和报警，以便保证当时在场客户的安全，顺利将该嫌犯抓获。
下午，该罪犯果然出现，大堂引导员第一时间发现疑犯，并发出信号，全体人员进入应急状态。
大家按应急分工，有人隐蔽报警；有人观察周边情况；行长则亲自到柜台协助柜员同疑犯周旋，为警方到来争取宝贵时间。
最终，警察把该诈骗犯抓获带离现场。
二、案例分析联网核杳，是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。
该系统由银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，所以，只要金融机构查询相关信息便触动预警，警方便能够及时掌握罪犯行踪。
此案的起因是因为柜员在办理业务时核查了在逃罪犯的身份信息，触动预警，使得警方快速出动追踪罪犯行踪。
由于犯罪份子并不知道系统互连，加上网点员工很好的心理素质，主动配合，使得罪犯放松警惕，给公安机关抓捕提供了有利的机会。
三、案例启示（一）柜员认真执行操作流程。
在办理该笔业务过程中，柜员认真审核凭证要素，并按照操作流程，认真核查客户信息，在源头上堵截犯罪份子进一步作案的机会，同时也给公安机关实时监控罪犯动向提供了便捷。
（二）网点要重视应急预案的演练，制订各种处置突发事件方案。
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例一、案例简介某网点一单位客户需要增资开立临时账户，将实收资金由***万元调增至****万元，三名股东分别注资，股东杨**、张**和王**，其资金均由杨**提供，因其中两股东外出将身份证带走，故委托客户杨**持两人网银U盾前来办理。
后因个人网银金额受限于100万元，导致不能成功转出，又恰逢长假，为不影响该单位资金调度和正常营运，网点考虑单位资金实际情况，应客户要求主动撤销该笔交易***万元，导致触动业务运营风险管理系统监督模型“反交易”，此笔业务因金额大，被直接认定为风险事件。
二、案例分析此次风险事件的产生，是由于员工风险防范意识薄弱，对有可能产生的风险事件环节缺乏警惕性造成的。
柜员在办理个人转账业务时，未能做到主动与客户沟通，对常规的业务操作流程及客户网银转账金额上限疏于提醒告之，忽略了业务的逻辑关联性，导致客户通过网银不能及时转出资金。
而柜面调整个人网银限额又需要客户本人亲自上柜并提供身份证原件，但客户外出带走身份证又不符合条件，从而认定此笔业务因柜员一时疏忽引发了风险事件。
三、案例启示（一）强化风险意识，杜绝麻痹思想。
柜员在日常工作中，要加强风险防范意识，克服麻痹思想，自觉养成严谨的工作作风和操作习惯，切实把握业务流程的每个环节，将风险防范意识贯穿业务始终，严格把控风险点，提高自身业务素质和风险防范水平。
（二）强化制度学习，防范风险几率。
现场管理要加强对网点柜员的业务督导和学习力度，通过学习，使每位员工都能更加熟练地掌握业务操作技能，把控风险点，杜绝无知性违规，达到压降风险的目的。
（三）强化履职管控，遏制风险苗头。
现场管理要加强履职管理，除了业务培训外，在日常工作中要留意柜员业务处理细节，及时进行风险提示，遏制风险苗头，引导柜员重视客户大额转账业务原因等细节，避免因一时疏忽引发风险事件，有效防范类似问题的发生。
零售网点主要操作风险点提示
七、业务办理
（三）挂失业务 1.柜员对客户身份不能确认的情况下，应要求客户提供 其他身份证件信息、账户信息（含开户信息、交易 信息等）作为佐证，同时可以根据客户开户时预留 的客户信息等方式对客户身份进行进一步确认； 2. 对于挂失金额在10万元（含10万元，外币折合人民 币）以上的挂失后续处理，应当场交由操作、授权 人员以外的第三人复核，并在银行留存联、临时收 据联上签署意见并签章后，才授权提交系统进行处 理。
六、金融理财POS
三、交易办理检查 • 营业网点办理的“31325000-待处理黄金分期消费 款项户”挂账交易与实物贵金属销售交易是否连 续完成，中间是否穿插办理其他业务。
七、业务办理
（一）日始日终 是否坚持双人开、封箱（包），日终时是否将 所有重要物品入库（柜）保管。 （二）授权管理 特殊业务，如冲正业务、重新认证业务、大额汇款 、网络调账、差错处理、账户信息修改等业务应经 有权人员签字授权后方可办理，（授权人员授权前 应了解业务情况或需要授权的原因，对于冲正业务 、重新认证业务等，经办人员应同时在相关凭证上 注明原因。）
三、代收代付业务
• 客户端软件及密钥不能安装在网点； • 密钥、加密数据、清单、银行卡等交接手 续要合规；
• 操作岗、复核岗不能由他人代为操作办理业务。 • 同一机构操作人员及业务主管原则上不超过4人， 建议申请两名操作员和两名业务主管，调离的操 作员或业务主管要及时进行申请删除处理。严禁 代收代付业务“一手清”现象发生。
课程内容
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岗位认知-岗位职责
主要风险提示 案例及问题分析
风险理念分享
零售网点柜员主管职责
• 负责网点内各运行系统的日常维护工作，包括网点主机日常开 启关闭、系统升级、故障上报等方面的记录和管理。 • 负责本网点自助设备的日常运行，按照业务规定协同柜员对 作为网点经理，你认为 ATM、CDM等自助设备进行清机轧账（自助设备集中管理的行 除外）。 您所在岗位的工作职责应该包括哪些？ • 负责营业网点各类统计报表和重要数据的整理上报工作。 • 负责网点库存现金、重要单证、印章、账簿、报表、业务凭证 等重要物品的管理；协调与中心金库调拨现金、重要单证，确 保现金、重要单证等满足业务需求并控制在限额内；对柜员发 现的假币进行鉴定确认；妥善保管个人保管的重要单证及其他 重要物品。
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柜员违规办理个人大额转账汇款的案例
一、案例简介
一客户前往营业网点，要求办理人民币个人转账汇款，即从个人账户汇款汇入某****开发有限公司。
柜员接待了客户后，通过审核客户填写的业务凭证、银行卡、姓名、证件名称、证件号码且联机对客户身份证进行联网核查，再经另一柜员交叉复核并盖复核章后，该柜员使用“个人账户汇款”交易作一笔业务，上传凭证等资料，经远程授权人员审批后，成功办理了汇款业务。
次日，该笔业务被风险监控中心人员下发查询，因违反了柜面人民币个人汇款单笔金额上限的规定，被列为风险事件。
二、案例分析
随着社会经济的发展，个人和单位企业通过银行进资金往来汇划的金额也越来越大，为了有效控制业务运行风险，银行出台了相关规定限制个人单笔汇款的最高金额。
在本案例中，操作柜员工作疏忽大意，违反了个人汇款限额管理的规定，个人单笔汇款金额达到了限额规定，形成了较大的风险隐患。
最为关键是，经过经办柜员、复核人员、远程授权人员三道环节，都未能发现业务的违规性，说明柜员、复核人员、现场管理人员、远程授权人员对大额业务的敏感性、警惕性不高，未能阻止严重违规现象的发生，形成事中控制失效。
三、案例启示
（一）要把规章制度学习落实到实处。
虽然规章制度明文规定，每笔汇款有最高限额，但柜员在具体的业务操作中却未能认真遵守，说明规章制度的学用脱节，关键时刻，无法把所办业务与相关制度联系在一起。
因此要增强制度学习和业务培训的针对性，提高员工的风险防范意识和自我保护意识，从思想源头消除案发隐患。
（二）切实发挥业务现场审核人员的事中控制作用。
复核人员要对所复核业务的真实性、合规性负责，不能光盖章不审核，让审核流于形式。
另一方面，现场管理人员要加强对日常柜面业务的监管力度，尤其是对大额业务、特殊业务，要多加关注留意，认真核对业务的真实完整性、流程的合规性，对柜员的错误操作及时发现并予以纠正，杜绝重大差错和事故的发生。
（三）严把远程授权关。
远程授权是业务办理的最后一道关口，远程授权人员应对柜员上传的影像资料及所办理业务的性质有足够的敏感性，通过影像资料和交易画面准确判断业务的正确性、合规性，切实规避业务风险，规范业务操作。