浅谈融资租赁跨境贷
境内企业跨境融资面临的主要难题及解决策略
境内企业跨境融资面临的主要难题及解决策略随着全球经济的发展和区域经济一体化的推进，境内企业跨境融资需求日益增长。
但是，境内企业在跨境融资中面临着一系列的挑战和难题，这些难题包括：一、跨境融资难度大境内企业在跨境融资上面临的主要问题就是难度大。
难度大主要体现在如何获取国外资金。
与国内市场相比，外资市场更加竞争激烈，而且规则也更加严格。
在跨境融资过程中，企业需要面对增加的监管要求、复杂的融资手续、不同法律体系和文化差异等诸多因素，这些因素都会对企业的融资进程产生影响。
二、跨境融资成本高另一个境内企业在跨境融资中面临的主要问题就是成本高。
与国内市场相比，外汇市场的波动性更大，货币汇率波动问题也将影响企业的融资成本。
同时，企业还需要支付更高的几率和更多的服务费用。
而且，企业融资前还需要进行证券评级、信用验证等过程，这些对企业来说也是一种成本。
如果企业规模较小，跨境融资往往成本较高，这对企业经营带来较大的压力。
三、风险方面需要面对的问题境内企业在跨境融资中还需要面对一系列的风险问题，这些风险包括：资金流动性风险、汇率波动风险、信用风险、法律风险、政策风险等等。
这些风险问题不仅需要企业有效地评估和控制，而且还需要企业积极应对这些风险，确保跨境融资流程的稳定和可持续性。
则，如何解决这些问题呢？一、加强对外开放和提升企业竞争力只有加强对外开放，扩大与国际市场的接触，提升企业竞争力，才能更好地获取国外资金。
同时，企业还需要了解外汇市场的走势，避免汇率波动带来的影响。
更重要的是，企业需要加强自身管理、提升品牌影响力和信用评级，以提高跨境融资的成本效益和筹资能力。
二、选择合适的跨境融资渠道不同的企业可以选择各种不同的跨境融资渠道，如银行贷款、债券发行、股权融资、担保等等。
企业应根据自身的实际情况、资金需求和资产负债情况进行选择。
三、加强风险管理企业在跨境融资中需要加强风险管理，包括加强对外汇市场的观察、评估汇率风险、优化资产负债结构、降低出口信用风险等。
浅析境外放款存在的问题及建议
3082018.12MEC 财税研究MODERNENTERPRISECULTURE一、本外币境外放款的现状目前，国家外汇管理局（以下简称外汇局）对境外放款主要文件有《关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问题的通知》（汇发〔2004〕104号）、《境内企业境外放款外汇管理有关问题的通知》（汇发〔2009〕24号）、《国家外汇管理局关于鼓励和引导民间投资健康发展有关外汇管理问题的通知》（汇发〔2012〕33号）、《国家外汇管理局关于进一步改进和调整资本直接投资外汇管理政策的通知》（汇发〔2012〕59号）、《国家外汇管理局关于进一步改进和调整资本项目外汇管理政策的通知》（汇发〔2014〕2号）等规范性文件。
而人民银行对境外放款主要文件是《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发〔2013〕168号）文件。
至2016年，人民银行发布了《中国人民银行关于进一步明确境内企业人民币境外放款业务有关事项的通知》（银发〔2016〕306号）和2017年外汇局发布《国家外汇管理局关于进一步推进外汇管理改革完善真实合规性审核的通知》（汇发〔2017〕3号）文件，至此，人民银行与外汇局对境外放款业务在本外币一体化、宏观审慎管理等方面取得实质性进展，本外币境外放款政策基本实现导向趋同，管理框架基本确定，且总体稳定。
二、本外币境外放款政策执行中存在的问题（一）数据采集难，监管被动按人民银行文件规定，企业办理人民币境外放款业务需向境内银行申请开立人民币专用存款账户，专门用于人民币境外放款。
同时要求，经办行通过人民币跨境收付信息管理系统报送有关账户信息、跨境收支信息、跨境信贷融资信息，上述数据外汇局无法直接采集，因此，在企业主体监管中相对被动。
（二）部分登记管理有待改进一是展期变更登记方面，本币境外放款若发生展期，超过5年（含）的需向当地人民银行分支机构进行备案，监管部门的不同，使得外汇局后续监管难度加大。
二是注销登记方面，若放款人以借款人因经营不善无力偿还等“不可抗力”为由申请浅析境外放款存在的问题及建议许钰川 张园园 中国人民银行海口中心支行中图分类号：F253 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2018）12-308-01注销时，外汇局按个案集体审议方式处理。
融资租赁国外发展现状及未来趋势分析
日本融资租赁行业的法律制度较为完善，涉及租赁合同的 签订、履行、违约处理等方面。
韩国融资租赁监管政策
01
监管机构
02
监管政策
韩国金融监督院（FSS）是负责监管 融资租赁行业的机构。
韩国实行功能监管和机构监管相结合 的方式，对于不同类型的金融机构实 行不同的监管政策。对于融资租赁公 司，主要关注的是风险管理、合规性 和透明度。
监管环境
日本的融资租赁市场监管环境相对严格，涉及到 反垄断、反不正当竞争、消费者保护等多个方面 的监管。
韩国融资租赁市场
市场规模
韩国的融资租赁市场规模相对较小，但近年来发展迅速。
参与者
韩国的融资租赁市场主要由银行、保险公司等金融机构参与，同时 还有一些大型企业集团和跨国公司等非金融机构的参与。
监管环境
融资租赁是一种以融物为手段，解决承租人融资需求的金融活动。
融资租赁的主要类型
直接融资租赁
承租人向出租人支付租金，出租 人购买设备并出租给承租人使用 ，租赁期满后，承租人可以选择
购买设备或退还设备。
售后回租
承租人将自有设备出售给出租人， 再从出租人处租回使用，租赁期满 后，承租人可以选择购买设备或退 还设备。
美国融资租赁行业的法律制度较为完善，涉及租赁合同的签订、履行、
违约处理等方面。
欧洲融资租赁监管政策
监管机构
欧洲银行管理局（EBA）和欧 洲证券和市场管理局（ESMA
）是负责监管融资租赁行业 的机构。
监管政策
欧洲实行全面监管，对所有 金融机构实行统一的监管政 策。对于融资租赁公司，主 要关注的是风险管理、资本
韩国的融资租赁市场监管环境相对较为宽松，主要受到反不正当竞 争法和消费者保护法的监管。
通过外商融资租赁公司盘活固定资产境外融资方案
通过外商融资租赁企业盘活固定资产境外融资方案1建立自融自用平台化模式旳外商投资融资租赁企业2014年7月28日，国务院公布《有关加紧发展生产性服务业增进产业构造调整升级旳指导意见》，圈定我国现阶段生产性服务业旳重点行业：研发设计、第三方物流、融资租赁、信息技术服务、节能环境保护服务、检查检测认证、电子商务、商务征询、服务外包、售后服务、人力资源服务和品牌建设等十一种重点行业。
其中，融资租赁被列在重点发展行业旳第三位，显示了其在生产性服务业中旳地位和重要性。
融资租赁旳前生经营性租赁在我国发展了将近30年，直到2023年开始，租赁才正真意义上被赋予了融资这一金融属性。
在近23年旳发展历程中，融资租赁为我国大型设备引进，制造，销售旳迅速发展起到了事半功倍旳效果和成绩。
截止2023年6月不完全记录，我国融资租赁包括金融租赁注册企业到达了3600多家，租赁资产总额靠近2万2千亿元人民币。
鉴于我国现行法律法规对融资租赁企业旳属性分类和行业监管区别，本方案所述旳融资租赁企业指旳是商务部管辖下旳外商投资融资租赁企业。
一商务部管辖下旳融资租赁企业旳分类商务部管辖下旳融资租赁企业分为两类，一为内资试点租赁企业，二为外商投资租赁企业。
两者在成立条件和融资模式上有如下区别：内资试点外商投资1实收资本来源不一样： 100% 境内出资人出资最低25%境外投资人出资2设置同意机构不一样：由地方有关部门报送商务部地方商务部门3经营范围不一样：一般不进行境外业务开展鼓励开展境外业务及融资4注册资本不一样： 1.7亿人民币 1000万美元或等值外币二融资租赁企业在全国范围内旳分布中国大陆地区融资租赁企业重要分布在上海，天津，深证这三个地区。
天津东疆是我国第一种试行融资租赁产业汇集发展旳地区，早在1994年渤海租赁有限企业就在天津成立，并带动了一大批北方地区旳金融融机构入驻成立各自旳融资租赁企业，金融租赁企业是在银监会下管辖，其进入门槛很高，并且监管苛刻，一般从事大型民航客机，船舶，大型发电设施等老式租赁业务。
中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考
中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考近年来，跨境融资逐步成为境内企业的重要融资途径。
但在实际操作中，也遇到了一些问题。
据统计，截至某某年末，某某某万家企业中只有某余家企业办理了全口径跨境融资业务，其中中小企业不足某家，某某辖区企业此项业务更是发展缓慢。
对此，国家外汇管理局某某市中心支局开展了专题调研。
调查显示，中小企业受财务风险大、资信不足、缺少担保、信息不对称等内外部因素影响，难以或者较少获得跨境融资。
解决上述问题，需要从政银企等多方面着手，有针对性地综合施策。
（二）某某市跨境融资现状。
贸易融资方面，辖区外汇指定银行针对企业出口东欧农副产品的特性，开展跨境人民币融资业务，通过参融通业务跨境融资Z万元人民币；为企业办理的海外代付业务，贸易融资Z万美元。
全口径跨境融资宏观审慎管理方面，截至2022年6月末，某某市发生3笔外债签约登记，金额合计4.09亿元人民币；利用霍尔果斯国际边境合作中心人民币创新业务为辖区企业开展跨境人民币融资1亿元人民币。
二、中小企业跨境融资存在的问题（一）企业财务风险高，达不到跨境融资相关要求。
财务制度不健全。
相比传统外债，办理跨境融资要求提供经审计的上年度或最新一期财务报表，很多中小企业财务制度不健全，财务数据不规范，有的企业甚至没有会计账目。
企业自身净资产无法满足资金缺口。
在调研中，银行、企业表达出参与全口径跨境融资的强烈意愿，但单一的挂钩净资产要求却使不少中小企业的跨境融资需求得不到有效满足。
如辖区某企业主要向东南亚、俄罗斯、英国等市和国家出口南瓜籽、葵花籽，该企业及其往来银行有意通过跨境融资方式解决其在农产品收购期的6000万元资金缺口，但因企业净资产只有100万元，按照全口径跨境融资上限计算，该企业最多只能融入某万元，与资金缺口相比杯水车薪。
企业资产负债率过高。
过高的资产负债率，会增加企业财务风险，一旦经营中出现问题，财务状况就会恶化，甚至无力偿还债务。
境外融资方案
境外融资方案引言近年来，随着中国经济的快速发展，越来越多的企业开始寻求境外融资的机会。
境外融资不仅可以帮助企业拓宽资金渠道，还可以提高企业的知名度和国际竞争力。
然而，境外融资涉及的复杂程序和法律规定使得许多企业望而却步。
本文将介绍境外融资方案，包括主要渠道、常见的融资方式以及相关的法律及申请流程。
主要渠道在寻求境外融资时，企业可以选择不同的渠道来获取资金。
以下是几个常见的境外融资渠道：1.外资银行贷款：企业可以向境外的银行申请贷款。
通常，外资银行可以提供更多的资金和更有竞争力的利率。
企业需要通过审查和审核程序来获得外资银行的贷款批准。
2.境外债券发行：企业可以通过在境外市场发行债券来融资。
这种方式可以帮助企业筹集大量的资金，并且债券的发行可以被投资者在二级市场上进行交易。
3.股权融资：企业可以通过在境外市场上发行股权来融资。
这种方式可以帮助企业吸引更多的投资者，并且提高企业的知名度和声誉。
常见融资方式在境外融资中，有几个常见的融资方式可以帮助企业筹集资金：1.债务融资：企业可以通过向境外投资者发行债务融资工具，如债券或债务证券，来筹集资金。
投资者将向企业提供资金，并在约定的期限内获得利息或偿还本金。
2.股权融资：企业可以通过向境外投资者出售股权来筹集资金。
投资者将成为企业的股东，并在企业经营成功时分享利润。
3.利益捆绑融资：这种方式是通过将债券和股权融资方式结合在一起来筹集资金。
企业可以发行特定类型的债券，投资者在获得债券的同时也可以获得一定的股权。
法律及申请流程境外融资涉及到一系列的法律规定和申请流程。
以下是一些关键的法律和申请步骤：1.外汇管理：企业需要遵守国家外汇管理法规，包括合规和申报要求。
企业需要在中国外汇管理局进行申报，以获得合法的资金转移和换汇。
2.投资者准入：企业需要满足特定国家或地区的投资者准入要求。
这些准入要求可能包括银行账户、注册公司和资本要求等。
3.监管审批：企业可能需要获得特定国家或地区的监管机构的审批。
企业跨境融资分析
企业跨境融资分析
随着全球化的推进，企业跨境融资已经成为各个国家企业发展的重要手段之一。
企业
跨境融资不仅能够降低资金成本，提高资本效率，同时也能够拓展企业在全球市场的份额，推动企业跨足世界舞台。
但是，企业跨境融资也伴随着一系列的风险和挑战。
比如，跨境融资需要考虑不同的
法律和监管环境，而这些环境可能会对融资和经营活动产生负面影响。
此外，企业跨境融
资还需要考虑外汇风险、政治风险等因素，这些因素可能会影响到企业的盈利能力和生存
能力。
针对企业跨境融资的风险和挑战，企业应该采取一系列的应对措施。
首先，企业应该
对外部环境进行深入了解，了解目标国家的法律和监管环境，以及政治、经济、社会等方
面的情况，以便于采取相应的策略和应对措施。
其次，企业应该建立完善的风险管理机制，包括外汇风险管理、政治风险管理和信用风险管理等。
此外，企业还应该积极寻找国内和
国外的合作伙伴，共同开展跨境融资，分担风险和责任，提高融资能力和竞争力。
总之，企业跨境融资是企业拓展海外市场、提升全球竞争力的重要手段之一，但是需
要企业在跨境融资前做好充分的准备和研究，并采取相应的风险管理措施，以确保融资活
动的安全和成功。
国内外跨境投融资发展经验
国内外跨境投融资发展经验跨境投融资是指跨越国家边界进行投资和融资活动，是全球化背景下的重要经济活动之一。
国内外跨境投融资的发展经验可以帮助我们更好地了解这一领域的特点和规律，为我国跨境投融资的发展提供借鉴和启示。
下面将分别从国内和国外的经验角度探讨跨境投融资的发展经验。
国内跨境投融资发展经验：1.政府支持和引导：政府在跨境投融资方面起着重要的支持和引导作用。
政府可以通过政策、法规、项目审批等方面支持和引导企业开展跨境投融资活动，促进国内企业拓展国际市场。
2.资本市场的发展：资本市场的发展对于跨境投融资至关重要。
完善的资本市场可以为企业提供融资渠道，促进跨境投资的实施。
3.企业国际化战略：国内企业要制定国际化战略，根据自身实际情况选择合适的跨境投融资方式和目标国家，提高企业在国际市场的竞争力。
国外跨境投融资发展经验：1.多元化的融资渠道：国外企业通常拥有多元化的融资渠道，包括银行融资、债券融资、股权融资等，可以根据需要选择最适合的融资方式，降低融资成本。
2.风险管理：国外企业在跨境投融资过程中非常重视风险管理。
他们会制定详细的风险管理计划，采取措施降低投资风险，确保投资回报率。
3.国际合作与联盟：国外企业通常通过国际合作和联盟的方式进行跨境投融资，通过与国外企业合作共赢，实现资源的共享和互补，提高投资的效益。
综上所述，国内外跨境投融资发展经验可以为我国跨境投融资的发展提供重要的借鉴和启示。
政府的支持和引导、资本市场的发展、企业国际化战略、多元化的融资渠道、风险管理、国际合作与联盟等都是跨境投融资过程中需要关注的重要因素，只有全面考虑这些因素，才能更好地实现跨境投融资的目标，促进经济的发展和国际合作的深化。
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浅谈融资租赁跨境贷
作为融资租赁业的后起之秀，前海与天津滨海、上海浦东竞争的法宝之一是跨境贷：通过境内银行出具保函，向香港经营人民币的金融机构获取人民币贷款，利率由双方协商，一般参照香港市场价格，融资成本较低。
融资租赁跨境贷不断崛起。
当前申请跨境贷，需要较强的股东背景，“前海注册的一般是新公司，而且融资租赁业的负债率高，银行不大放心。
”
同时，“跨境贷”存在一些细节问题。
“比如跨境贷涉及两地银行，对同一项目存在重复审核，效率不够高；又比如圣诞节在香港是法定节日，企业刚好那几天要贷款，却发现批不了，很耽误事。
”
本土贷款方面，已有银行给前海“特批”宽松的准入条件。
一位建行人士透露，总行同意前海分行为融资租赁公司开展保理业务时，适当放宽开业期限、信用等级的标准。
我们的合作方一般是银行发起的金融租赁公司，或者主要股东、控制人是我行战略合作客户的融资租赁公司。
在前海，只要求股东具备专业的租赁业务经验、经营良好，有高水平的团队；最好是长期专注于某个细分领域、已经建立市场认知度的公司。
普通贷款外，主要开展融资租赁保理业务。
“售后回租”业务中，直接受让融资租赁公司的未到期应收租金，提供应收账款融资；在直租业务中，只要租赁公司与供货方、承租人分别签订了供货合同和融资合同，就可根据“即将形成的租金”提供为其保理融资。
融资租赁又称设备租赁或现代租赁是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
融资租赁通俗地说就是，出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。