反洗钱业务基础知识共63页文档
银行反洗钱知识
银行的反洗钱职责：
?银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
?建立反洗钱内部控制制度； ?设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； ?建立客户身份识别制度； ?建立客户身份资料和交易记录保存制度； ?建立大额交易和可疑交易报告制度； ?开展反洗钱培训和宣传工作等。
?（特别对于新开户的客户，确认其身份，了解其职业，
明确其款项来源和转账、汇兑用途等。）
?（客户为外地户口，或开卡后随即转入他行账户、取现
等，常出现反洗钱风险评级提示。）
?身份证件扫描进电脑等客户信息维护操作便于反洗钱操
作。
若有不当之处，欢迎指正！
若有不当之处，欢迎指正！
?2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险
和法律风险，维护金融安全。
?3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，
防范新的犯罪行为。
?4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严
和社会正义。
?5、有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形
象。
若有不当之处，欢迎指正！
第一道很简单的题：
若有不当之处，欢迎指正！
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、200、20 C、500、50
反洗钱业务基础知识
宁敏 2015年7月
一、反洗钱知识概述 二、中国反洗钱体系 三、人民银行反洗钱 四、金融机构反洗钱
一、反洗钱知识概述
（一）洗钱的由来 （二）洗钱的概念 （三）洗钱的过程 （四）洗钱的特征 （五）洗钱的方式 （六）洗钱的危害 （七）何谓反洗钱
一、反洗钱知识概述
一、反洗钱知识概述
（三）洗钱的过程 洗钱过程通常分为三个阶段 1.处置阶段(Placement) ——黑钱放置进入 金融体系，是洗钱的开始阶段； 2.离析阶段(Layering) ——黑钱在金融系统 内交易、转移、转换，是洗钱的关键阶段； 3.融合阶段(integration) ——与合法收入 融合，变成表面合法的收入进行消费，是洗钱的 完成阶段。 注：每个阶段都各有其目的及运行模式，洗钱者 有时交错运用，最终以达到完成清洗的目的。
（一）反洗钱制度体系 （二）反洗钱组织体系
二、中国反洗钱体系
（一）反洗钱制度体系 1.法律 （1）《刑法》第191条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性 质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收 益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收 实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或 者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严 重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上 20%以下罚金： ①提供资金账户的； ②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； ③通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； ④协助将资金汇往境外的； ⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性 质的。
反洗钱基础知识培训讲义
反洗钱是防止非法活动通过金融系统洗钱的一系列措施。了解反洗钱的标准 和原则对金融机构至关重要。
什么是反洗钱
反洗钱是指通过合法方式掩盖非法资金的过程。它涉及对资金流向的监控和检查，以防止洗钱行为。
反洗钱的重要性
反洗钱的重要性在于保护金融系统的完整性和可靠性。它有助于打击犯罪活 动和防止金融机构被滥用。
国际反洗钱标准
国际反洗钱标准由国际组织制定，包括了一系列指导原则和最佳实践，以确保各国金融机构的合规性。
风险管理
风险管理是反洗钱工作的核心，金融机构需要评估和管理洗钱风险，以降低被滥用的可能性。
了解客户（KYC）原则
了解客户（KYC）原则要求金融机构对客户进行详细调查并获取其身份信息， 以确保客户不参与洗钱和恐怖资金活动。
反洗钱政策框架
反洗钱政策框架是一套由金融机构采用的规定和程序，确保其遵守国家和国 际反洗钱法律收集和分析与反洗钱有关的信息，并向有关当局提供情报支持的机构。
反洗钱基础知识教学内容
反洗钱基础知识教学内容一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段变成看似合法的“干净钱”。
犯罪分子为了隐藏他们犯罪活动所获得的资金来源，会采取一系列复杂的操作，让这些非法资金融入正常的经济流通中，从而逃避法律的制裁。
比如，一个贩毒集团通过贩卖毒品获得了巨额资金，他们可能会将这些钱投入到合法的生意中，如开设餐厅、酒吧或者投资房地产，使得这些非法资金看起来像是通过正常经营活动获得的合法收入。
而反洗钱，就是为了阻止这种将非法资金合法化的行为。
它是一项重要的工作，旨在维护金融系统的安全和稳定，保护社会的公平正义，防止犯罪分子利用金融体系来掩盖他们的罪行。
二、洗钱的常见方式1、利用金融机构这是最常见的洗钱方式之一。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，或者进行频繁的资金转账，混淆资金的来源和去向。
他们还可能会利用虚假的身份信息开设账户，或者通过借用他人的账户来进行资金操作。
2、投资和贸易通过投资一些看似合法的商业项目，或者进行虚假的国际贸易，来掩盖非法资金的来源。
比如，虚报进出口货物的价格，或者通过虚构的投资交易来转移资金。
3、购买贵重物品用非法所得购买房产、豪车、珠宝、艺术品等高价值的物品，然后再将这些物品出售，从而将非法资金转化为合法的资金。
4、地下钱庄地下钱庄是一种非法的金融机构，它们为犯罪分子提供资金转移和兑换服务，避开正规金融渠道的监管。
三、反洗钱的重要意义1、维护金融安全洗钱活动会破坏金融机构的正常运行，增加金融风险。
通过反洗钱，可以保障金融体系的健康稳定，使金融机构能够更好地为合法的经济活动提供服务。
2、打击犯罪阻止犯罪分子将非法所得合法化，削弱他们的经济基础，有助于打击各类犯罪活动，如贩毒、走私、贪污受贿等。
3、维护社会公平正义如果非法资金能够轻易地被洗白并融入正常经济生活，那么就会破坏公平竞争的环境，损害合法企业和公民的利益。
4、保障国家安全洗钱活动有时还与恐怖融资相关联，威胁国家安全和社会稳定。
反洗钱知识培训课件
2
反洗钱法律法规
国际反洗钱公约
公约名称：《联合 国反洗钱公约》
成员国：全球180 多个国家和地区
签署时间：2000 年
公约目标：加强国 际合作，打击洗钱
犯罪
主要内容：规定了 反洗钱的原则、措
施和合作机制
公约影响：提高了 国际反洗钱工作的 水平，促进了全球 反洗钱工作的开展
国内反洗钱法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》 2 《金融机构反洗钱规定》 3 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 5 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 6 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
反洗钱知识培训课件
演讲人
目录
01. 反洗钱基础知识 02. 反洗钱法律法规 03. 反洗钱实务操作 04. 反洗钱案例分析
1
反洗钱基础知识
洗钱的定义
洗钱是指将非法所得的资 金通过一系列复杂的交易 和操作，使其合法化。
洗钱的目的通常是为了掩 盖犯罪所得的来源和性质， 使其看起来像是合法收入。
反洗钱监管机构
01
中国人民银行：负责制定和 实施反洗钱法律法规，监督 金融机构的反洗钱工作
03
证监会：负责对证券期货业 金融机构的反洗钱工作进行 监管
05
外汇管理局：负责对跨境资 金流动的反洗钱工作进行监 管
02
银保监会：负责对银行业金 融机构的反洗钱工作进行监 管
04
保监会：负责对保险业金融 机构的反洗钱工作进行监管
06
公安部：负责对洗钱犯罪案 件的侦查和打击工作
3
反洗钱实务操作
客户身份识别
银行反洗钱培训
客户身份资料和交易记录保存
1、客户身份资料和交易记录应当真实、完整，并应及时 更新。
2、保存的客户身份资料应当能够反映客户身份识别的过 程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的 完整过程。
3、保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的 期限要求。
1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文 件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人 或者负责人的；
2、客户行为或者交易情况出现异常的； 3、客户姓名或者名称与或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖 融资分子的姓名或者名称相同的； 4、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的； 5、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致 或者相互矛盾的； 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存 在疑点的； 7、本行机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
重新识别可采用的方式
除身份证件或者其他身份证明文件外，可采用以下一种或 几种措施，识别或重新识别客户身份：
一、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 二、回访客户 三、实地查访 四、向公安、工商行政管理等部门核实 五、其他可依法采取的措施
日常工作需要关注的情形
账户开立、办理存取款、结算等业务是否按相关规定执行 ；客户账户资料真实性审查；过期账户资料是否及时更新 ；长期不动户、未年检户、非实名账户是否作了清理等方 面内容。
3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单 笔或累计交易金额很大；
4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金 ；
5、频繁接收境外汇入资金，并在短期内要求现金解 付；
与现金交易有关的特征
6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银 行职员面对面接触；
反洗钱基础知识培训
• 大额交易、可疑交易 主要措施 • 客户身份识别 • 客户身份资料交易记录保存 • 客户风险评估
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第三部分：案例
丈夫受贿，妻子洗钱 • 2009年3月至2010年5月，时任某市 公安局团委书记陈某，利用职务便 利，为犯罪集团庇护并谋取利益， 受贿现金80万元，被告人胡某明知 其丈夫陈某交予的80万元系受贿所 得，仍使用陈某某（陈某妹妹）名 义存入银行账户用于消费。 • 2013年2月4日，某市人民法院依法 对陈某、胡某洗钱案进行宣判。 • 评析：该案是“丈夫受贿，妻子洗 钱”的典型案件。
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地下钱庄，洗黑为白 • 2002年8月至2004年4月，蔡某将在菲 律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续 通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内 地下钱庄。 • 在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙 分别以各自名义在银行开设个人账户， 并将明知是毒品犯罪所得的赃款存入 上述账户。事后，甲和乙将大部分赃 款转出，用于买汽车等。2005年5月9 日，当地人民法院以洗钱罪判处被告 人甲有期徒刑3年，并处罚金33万元； 判外被告人乙有期徒刑2年零6个月， 并处罚金17.5万元。 • 评析：洗钱分子往往通过地下钱庄实 现犯罪收益的跨境转移与清洗。
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一、什么是反洗钱
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯 罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩 序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采 取相关措施的行为。 中国人民银行是国家反洗钱行政主管部门
反洗钱基础知识培训
第一部分：洗钱
一、什么是洗钱 二、什么是保险洗钱 三、保险业洗钱的常见方式
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一、什么是洗钱
洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时， 美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台 投币式洗衣机，在每天计算洗衣收入时，将非 法所得的赃款计入其中，再向税务官申报纳税， 扣去其应缴税款后，剩下的非法所得就在形式 上变成了合法收入，“洗钱”活动也因此而得 名。 根据我国《刑法》第一百九十一条，洗钱 是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及 其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪 所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。如： 提供银行账户、转移资金等。
反洗钱知识
反洗钱知识第一篇：反洗钱知识反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。
2、什么是洗钱罪？根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？● 毒品犯罪；● 黑社会性质的组织犯罪；● 恐怖活动犯罪；● 走私犯罪；● 贪污贿赂犯罪；● 破坏金融管理秩序犯罪；● 金融诈骗犯罪。
4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？● 有无上游犯罪的限制不同。
我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。
洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。
● 承担的法律责任不同。
洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。
5、洗钱一般包括哪几个阶段？洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。
● 处置是洗钱过程的起始环节。
在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。
● 离析是洗钱过程的核心环节。
在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。
● 归并是洗钱过程的最后环节。
在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。
6、在当前世界经济形势下，洗钱活动有何新特点?随着全球经济的一体化，国际资金流动更为自由，金融环境日益宽松，金融产品不断创新，洗钱活动出现了以下一些新特点：● 洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；● 洗钱组织越来越专业化；● 洗钱活动日益复杂；● 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害有哪些？● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
反洗钱培训资料(一)2024
反洗钱培训资料（一）引言概述：反洗钱培训资料是为了增强机构员工对反洗钱法律法规和政策的理解和掌握，以及提高他们在工作中识别和预防洗钱和恐怖资金活动的能力而设计的。
本文档旨在提供一份完整的反洗钱培训资料，包括反洗钱的基本概念和原则、法律法规及其适用范围、洗钱风险识别和应对措施、报告和合规程序等。
正文：一、反洗钱基本概念和原则1.什么是洗钱？- 洗钱的定义和表现形式- 洗钱的动机和目的2.反洗钱的重要性- 反洗钱对金融体系的稳定性的影响- 反洗钱的社会和经济意义3.反洗钱的原则- 客户尽职调查原则- 报告可疑交易原则- 合规和内部控制原则二、反洗钱法律法规及其适用范围1.国际反洗钱法律和机构- FATF及其国际标准- 国际合作组织和机构的角色和功能2.国内反洗钱法律法规- 反洗钱相关法律的背景和发展- 反洗钱法律法规的适用范围和责任主体3.反洗钱法律法规的主要内容- 反洗钱的义务和标准- 相关报告和记录的要求三、洗钱风险识别和应对措施1.洗钱风险评估- 洗钱风险评估的目的和方法- 风险指标和预警信号的识别2.客户尽调和风险分类- 客户尽调的基本要素和流程- 客户风险分类和监测3.内部控制和交易检测- 内部控制的必要性和功能- 交易检测工具和技术的应用四、报告和合规程序1.可疑交易报告和报告义务- 可疑交易的定义和特征- 可疑交易报告的程序和要求2.合规程序和内部监测- 合规程序的建立和执行- 内部监测和自查的要点3.员工培训和意识提升- 员工反洗钱培训的目标和方法- 提升员工对反洗钱重要性的认识总结：反洗钱培训资料通过引言概述、正文内容的方式全面介绍了反洗钱的基本概念和原则、法律法规及其适用范围、洗钱风险识别和应对措施、报告和合规程序等内容。
本资料旨在提高机构员工对反洗钱工作的理解和能力，从而更好地预防和打击洗钱和恐怖资金活动。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。