2-反洗钱基础知识(推荐完整)
反洗钱知识点大全总结
反洗钱知识点大全总结随着国际金融活动的逐渐增多，洗钱问题变得日益突出。
洗钱，是指犯罪分子通过一系列的交易和操作，将非法获得的资金或资产变为合法的，以此来掩盖资金的犯罪来源和性质，达到逃避法律制裁和监管的目的。
洗钱行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了正常的经济秩序和社会安定，对国家的社会安全造成了威胁。
为了有效防范和打击洗钱活动，国际社会普遍采取了反洗钱措施。
防范措施的实施需要各国金融机构和从业人员具备一定的反洗钱知识。
今天，我们就一起来总结一下关于反洗钱知识的重要点。
一、什么是洗钱？洗钱是指将非法获得的资金或资产变为合法的行为。
通常包括以下几个环节：1. 收集资金或资产：犯罪分子通过各种途径获取非法的资金或资产，包括毒品交易、走私、贪污受贿、非法销售武器等。
2. 清洗资金：将非法获得的资金转移至合法领域，掩盖资金的犯罪来源和性质。
这可能包括通过金融机构的存款、贷款、保险等渠道，以及通过房地产、股票、艺术品等领域的投资。
3. 掩盖资金的来源和性质：通过一系列交易和操作，使原本非法的资金看上去合法，以此来逃避法律制裁和监管。
二、洗钱的危害洗钱行为严重破坏了经济和金融的正常秩序，对社会安全造成了威胁。
具体危害包括：1. 扰乱金融市场秩序：洗钱行为扰乱了金融交易的公平与透明，增加了金融风险，损害了金融市场的稳定。
2. 损害国家经济秩序：洗钱行为导致了非法资金的大量流入合法经济领域，扰乱了正常的经济秩序，对国家的经济造成了损害。
3. 威胁社会安全：洗钱行为为犯罪分子提供了资金支持和经济基础，加剧了社会的不稳定因素，威胁了社会的安全。
4. 损害金融机构声誉：如果金融机构被用于洗钱活动，将严重损害其良好的信誉和声誉。
三、反洗钱的国际合作反洗钱是一个全球性的问题，需要国际社会的广泛合作。
各主权国家通过签订国际条约、建立联合行动组织等方式展开合作，共同打击跨国洗钱犯罪。
1. 联合国《禁毒公约》和《有组织犯罪公约》是国际社会反洗钱合作的重要法律基础，要求缔约国采取必要措施打击洗钱。
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容
一、概述
反洗钱是指防范和打击洗钱犯罪活动，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着反洗钱的重要责任。
为了提高银行从业人员的反洗钱意识和技能，银行需要开展反洗钱培训。
本文将就银行反洗钱培训内容进行详细介绍。
二、基础知识
（一）什么是洗钱？
（二）洗钱的三个阶段
（三）世界反洗钱组织和国内相关法律法规
三、客户尽职调查
（一）客户分类和风险评估
（二）客户身份识别和资料收集
（三）客户交易监测
四、可疑交易报告制度
（一）可疑交易定义及特征
（二）可疑交易报告程序及时限
五、内部控制和合规管理
（一）内部控制体系建设与实施
（二）合规管理制度建设与实施
六、案例分析与经验分享
七、总结与展望
以上就是银行反洗钱培训内容的详细介绍。
通过对基础知识、客户尽职调查、可疑交易报告制度、内部控制和合规管理等方面的培训，银行从业人员可以更好地认识到反洗钱的重要性和必要性，提高反洗钱意识和技能，为银行反洗钱工作提供有力保障。
同时，案例分析与经验分享也可以让银行从业人员更好地理解反洗钱工作的实际操作，并在实践中不断提高。
关于反洗钱的基础知识有哪些
关于反洗钱的基础知识有哪些反洗钱是个很复杂的社会问题，它所涉及的领域很广泛，任何一个领域或部门的单独努力，其结果都是难有成效。
以下是由店铺整理关于反洗钱基础知识的内容，一起来看看！反洗钱的知识(一)概念反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。
而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。
同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
(二)反洗钱的意义反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
反法钱的监管概况(一)国际反洗钱主要机构国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗钱组织等。
反洗钱基础知识教学内容
反洗钱基础知识教学内容一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段变成看似合法的“干净钱”。
犯罪分子为了隐藏他们犯罪活动所获得的资金来源，会采取一系列复杂的操作，让这些非法资金融入正常的经济流通中，从而逃避法律的制裁。
比如，一个贩毒集团通过贩卖毒品获得了巨额资金，他们可能会将这些钱投入到合法的生意中，如开设餐厅、酒吧或者投资房地产，使得这些非法资金看起来像是通过正常经营活动获得的合法收入。
而反洗钱，就是为了阻止这种将非法资金合法化的行为。
它是一项重要的工作，旨在维护金融系统的安全和稳定，保护社会的公平正义，防止犯罪分子利用金融体系来掩盖他们的罪行。
二、洗钱的常见方式1、利用金融机构这是最常见的洗钱方式之一。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，或者进行频繁的资金转账，混淆资金的来源和去向。
他们还可能会利用虚假的身份信息开设账户，或者通过借用他人的账户来进行资金操作。
2、投资和贸易通过投资一些看似合法的商业项目，或者进行虚假的国际贸易，来掩盖非法资金的来源。
比如，虚报进出口货物的价格，或者通过虚构的投资交易来转移资金。
3、购买贵重物品用非法所得购买房产、豪车、珠宝、艺术品等高价值的物品，然后再将这些物品出售，从而将非法资金转化为合法的资金。
4、地下钱庄地下钱庄是一种非法的金融机构，它们为犯罪分子提供资金转移和兑换服务，避开正规金融渠道的监管。
三、反洗钱的重要意义1、维护金融安全洗钱活动会破坏金融机构的正常运行，增加金融风险。
通过反洗钱，可以保障金融体系的健康稳定，使金融机构能够更好地为合法的经济活动提供服务。
2、打击犯罪阻止犯罪分子将非法所得合法化，削弱他们的经济基础，有助于打击各类犯罪活动，如贩毒、走私、贪污受贿等。
3、维护社会公平正义如果非法资金能够轻易地被洗白并融入正常经济生活，那么就会破坏公平竞争的环境，损害合法企业和公民的利益。
4、保障国家安全洗钱活动有时还与恐怖融资相关联，威胁国家安全和社会稳定。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱是指相关机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，并将其转化为形式上的合法所得而从事的相关活动。
2、什么是恐怖活动和恐怖融资？恐怖活动是指以制造社会恐慌、胁迫国家机关或者国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓或者其他手段，造成或者意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为。
煽动、资助或者以其他方式协助实施上述活动的，也属于恐怖活动。
”与恐怖活动相关的事件通常称为“恐怖事件”、“恐怖袭击”等。
恐怖融资包括：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
3、洗钱活动主要有哪些途径或方式？（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；（3）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；（4）利用别人的账户提现，切断洗钱线索；（5）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；（6）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；（7）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；（8）通过购买彩票进行洗钱；（9）通过购买房产进行洗钱；（10）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
4、谁是我国反洗钱行政主管部门？中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
5、什么是反洗钱工作联席机制？为有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序,根据国务院批示,建立反洗钱工作部际联席会议制度。
由人民银行,最高人民法院,最高人民检察院,国务院办公厅,外交部,公安部,安全部,监察部,司法部,财政部,建设部,商务部,海关总署,税务总局,工商总局,广电总局,法制办,银监会,证监会, 保监会,邮政局,外汇局,解放军总参谋部等 23 个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识反洗钱基础知识引言：洗钱是指通过一系列合法或非法的手段，将来自非法活动的资金变为似乎具有合法来源的资金。
反洗钱是指防范和打击洗钱活动的一系列法律、制度和行动的过程。
洗钱对国家的金融体系、经济秩序和社会稳定造成严重威胁，因此，了解反洗钱的基础知识对我们每个人都十分重要。
一、什么是洗钱？洗钱是一个复杂的过程，包括三个基本阶段：投资阶段、层阶段和终结阶段。
投资阶段是将非法资金投资到合法经济活动中；层阶段是通过多次转移，混淆资金的来源和去向；终结阶段是将资金重新引入合法经济活动中，使之看起来具有合法的来源。
洗钱方式主要有以下几种：1. 通过银行系统转账：将非法资金转入合法的银行账户，并分散到多个账户，以掩盖资金来源和去向。
2. 通过虚假贸易：通过虚构或夸大交易金额、购买无实质商品的贸易等方式，使非法资金在国际贸易中得以洗白。
3. 通过地下钱庄：利用地下钱庄的非正规业务进行资金转移，如将非法资金从一个国家转移到另一个国家。
4. 通过非法娱乐场所：将非法资金投入赌博、色情等非法娱乐活动中，再以合法资金的形式流入经济体系。
5. 通过数字货币交易：利用匿名性和去中心化特点，将非法资金转移到数字货币交易平台进行交易，再转入合法经济活动中。
二、为什么要反洗钱？洗钱活动对社会经济造成严重威胁，具体有以下几个方面的危害：1. 破坏金融体系稳定：洗钱活动可能导致银行系统的信誉风险、资金流动性风险等，并对金融体系的稳定性产生负面影响。
2. 逃避税收：洗钱将非法所得转化为合法资金，可以逃避税收监管，减少国家税收收入，损害国家财政健康。
3. 持续进行非法活动：通过洗钱活动，犯罪分子能够继续从事非法活动，使其逃避法律追究，对社会治安产生负面影响。
4. 损害经济发展：洗钱活动改变资本流动的自然规律，导致经济资源的错配和浪费，阻碍经济正常发展。
5. 影响公平正义：洗钱活动使非法所得者合法化，对正常的经济参与者构成不公平竞争，影响社会公平正义。
反洗钱基础知识
6、金融机构应关注的行业风险因素
娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
4、洗钱行为和洗钱罪的区别
有无上游犯罪的限制不同 承担的法律责任不同
5、洗钱的三个阶段
洗钱一般包括处置、离析、归并三 个阶段
处置是洗钱过程的起始环节 离析是洗钱过程的核心环节 归并是洗钱过程的最后环节
真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的 真实性进行识别，要求客户使用符合法律法规规定 的有效身份证明文件上的姓名或名称。
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必 须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
反洗钱基础知识介绍
1、洗钱
洗钱，通常是指运用各种手法 掩饰或隐瞒非法资金的来源和 性质，把它变成看似合法资金 的行为和过程。
2、洗钱罪
根据我国《刑法》规定，洗钱罪 是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而 通过在各种方式掩饰、隐瞒其来 源和性质的犯罪行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪 的7类上游犯罪
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国 家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危 害。
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损 害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响 金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市 场机制的有效运作和公平竞争环境。
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期 的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的， 应中止为客户办理业务。
反洗钱基础知识培训课件
反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。
这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。
本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。
第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。
1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。
4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。
反洗钱业务基础知识
三、人民银行反洗钱
（3）非现场监管主体 ①中国人民银行总行——负责对全国性金融 机构总部进行非现场监管；负责制定反洗钱非现 场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非 现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构 的非现场监管工作。 ②中国人民银行分支机构——负责对本辖区 内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以 及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管； 根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作 目标和对非现场监管资料的分析指标。
二、中国反洗钱体系
反洗钱协调机制 反洗钱监管部门 反洗钱司法部门 反洗钱行政主管部门（人民银行） 金融监管部门（银监、证监、保监） 国务院其他有关部门 人民银行分支机构 银监、证监、保监分支机构 地方政府有关部门
部际联席会议
司法机关
地方协调机制
地方司法机关
行业自律
金融机构（银行、证券、保险）和特定非金融机洗钱工作职责 （二）人民银行反洗钱监管措施
（三）人民银行违规履职的处理
三、人民银行反洗钱
（一）人民银行反洗钱工作职责 《金融机构反洗钱规定 》第5条规定，中国人民银行依法 履行下列反洗钱监督管理职责： 1.制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监 督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗 钱规章； 2.负责人民币和外币反洗钱的资金监测； 3.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； 4.在职责范围内调查可疑交易活动； 5.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动； 6. 按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构 交换与反洗钱有关的信息和资料； 7.国务院规定的其他有关职责。
三、人民银行反洗钱
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。
为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。
第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。
洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。
洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。
1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。
例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。
2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。
通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。
3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。
例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。
第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。
以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。
2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。
通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。
合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。
第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。
以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。
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《反洗钱法》
根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务包括：
- 建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构； - 建立健全客户身份识别制度； - 建立客户身份资料和交易记录保存制度； - 执行大额交易和可疑交易报告制度； - 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训及宣传。
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
7
已颁布的主要法律法规
序号
法规名称
中华人民共和国反洗钱法 1 （中华人民共和国第56号主席令）
金融机构反洗钱规定 2 （中国人民银行令[2006]第1号 ）
险产品的保障功能和投资收益； – 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发
票总额达到大额的； – 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系
方式或者财务状况等信息不真实的； – 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解
释后，仍坚持购买的；
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《刑法》191条
中华人民共和国刑法（第191条）规定
- 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，
- 为掩饰、隐瞒其来源和性质，而为其： 1）提供资金账户的 2）协助将财产转换为现金或者金融票据的 3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 4）协助将资金汇往境外的 5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的，
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
发布单位
全国人大常委会
发布时间
2006-10-31
中国人民银行
2006-11-14
中国人民银行
2006-11-14
中国人民银行
2007-6-11
中国人民银行/银监会/证监会/ 保监会
2007-6-21
中国保监会
2011-09-13
此外，我国《刑法》191条也对反洗钱罪及其相应处罚措施进行了明确规定。
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
- 限期改正； 情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对相关责任 人员，处1万元以上5万元以下的罚款。
- 因未履行反洗钱义务致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚 款，并对相关责任人员处5万元以上50万元以下罚款；
- 情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
3
洗钱的基本概念
洗钱的基本概念 - 将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种
手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为；
- 明知是犯罪的违法所得及其产生的收益，而占 有、使用的；
- 将合法的资金用于犯罪目的的（恐怖融资）。
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犯罪分子是如何洗钱的？
犯罪分子洗钱一般分三个阶段进行，分别为： 处置阶段
- 在与客户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施。
客户身份资料及交易记录保存：
- 保险公司应当保存客户身份资料及交易记录至少5年
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》
• 明确保险公司应当报送可疑的18种可疑特征，包括：
– 频繁投保、退保、变换险种或保险金额； – 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； – 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保
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保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
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课程大纲
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 3 法（中国人民银行令[2006]第2号 ）
4
金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法（中国人民银行令[2007]第1号 ）
金融机构客户身份识别和客户身份资料及 5 交易记录保存管理办法
（中国人民银行令[2007]第2号 ）
6
保险业反洗钱工作管理办法 （保监发[2011]52号）
10
《客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》
客户身份识别：
- 金融机构应勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则对客户进 行身份识别；
- 在订立保险合同时，保费达到规定金额的，应确认投保人与被 保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指 定受益人的有效身份证件，登记其身份基本信息，并留存有效 身份证件复印件或者影印件；
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》
• 18种可疑特征（续）：
信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products & Technical Faculty
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训信诚人寿商业院（CPBA）内部资料 请勿外传 1
课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。