第二章 个人存款业务

2.2020年8月1日存入5000元，定期1年， 2021年8月1日取出的本利和；
3.2020年8月2日存入1000元，定期1年，于 2020年12月15日取出，求取出本利和。
1.收取方式包括现金、现金单、从 活期账户中转账收取，扣账方式收 取时只能从其中一个账户收取；
2.谁发起，谁付费；
存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，全 部或部分支取本息的业务。人民币整存整取定期储 蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、 一年、二年、三年、五年。 定期存单是储蓄到期提取存款的凭证，是存款所 有权及获得利息的证明，不能进行转让流通，但可 以作为动产抵押品取得银行贷款。
（一）基本规定 1.存入、支取均允许代办； 2.办理定期业务的种类、金额满足监管机构规定的，按要求
留存身份证明； 3.提供卡/折办理的业务，不需填写单据； 4.人民币起存50元，外币定期起存金额不低于50元人民币等
值外汇，存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年； 5.申请提前支取，持存折和有效身份证件办理，若为代办，
需出示代办人有效身份证件；
1.个人通知存款
存款时不约定存期，一次性存入本金，可 一次或分次支取，支取时需提前通知营业机 构，约定支取日期和金额的业务。部分支取 后，留存金额必须高于起存金额，否则予以 销户。起存金额为50000元。个人通知存款 分为一天通知存款和七天通知存款。
2.零存整取定期储蓄存款 存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支 取本息的业务。起存金额为5元，存期分为一年、 三年、五年。 存款金额由客户自定，每月存入一次，中途如有 漏存，应在次月补齐，未补存者，视为违约，违约 前存入的部分，到期支取时按实存金额和实际存期 计息；违约后存入的部分，支取时按活期存款利率 计付利息。
（三）账户管理 （四）人民币个人结算账户
个人结算账户是指自然人因投资、消费、结 算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名 称在营业机构开立的办理支付结算业务的人 民币活期存款账户。
1.个人结算账户功能 活期储蓄功能、普通转账功能、使用支票、
信用卡等信用支付工具。
2、申请条件 开立个人存款账户时，客户必须提供有效
营业机构办理存款业务的基本原则是： 存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保 密。
货币：人民币和外币 存款凭证：存折、存单、借记卡 预留支取方式：密码、印鉴、无印
密
（一）活期储蓄存款 （二）整存整取定期储蓄存款 （三）通知存款 （四）零存整取定期储蓄存款 （五）整存零取定期储蓄存款 （六）存本取息定期储蓄存款 （七）教育储蓄存款 （八）定活两便储蓄存款 （九）银行卡存款 （十）保证金存款
（一）业务分类 一、系统内转账业务： 1.系统内不同账户间转账业务 2.现金到账户转账业务 二、跨行转账业务 （二）办理须知
（一）客户管理
客户号具有唯一性，在系统永久保留，不可 删除：
姓名、证件国别地区、类型和号码四要素；
存在相同客户，如选择新开客户号，必须经 过授权；
（二）户口管理
不限
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个人活期储蓄存款
不限
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整存整取定期储蓄存款 50元
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零存整取定期储蓄存款
5元
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整存零取定期储蓄存款 1000元
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储蓄存款 存本取息定期储蓄存款 5000元
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教育储蓄存款
50元
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定活两便储蓄存款
50元
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一天通知存款
50000元 √
七天通知存款
50000元 √
存款利率的制定与执行
监护关系的有效证明主要包括：户口簿、司 法文书（调解书、裁定书、判决书）、公安 部门、民政部门等出具的相关证明等。 （三）香港、澳门特别行政区居民，应出具 港澳往来内地通行证；台湾居民，应出具台 湾居民来往大陆通行证。 （四）定居国外的中国公民，可以出具中国 护照。
（五）外国公民，为护照或外国人永久居留身份 证（2017.6.16）。
（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证。 （二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临
时身份证、户口簿。 应由本人办理的储蓄存款业务，对于16周岁以下的中国公
民应由其监护人代为办理。监护人代为办理时，应提供监护人 及被监护人的有效身份证件和能真实反映监护关系的有效证明。
外人国永久居留身份证是获得在中国永久居 留的外国人在中国境内居留的合法身份证件， 可以单独使用，作为办理银行和支付机构业 务的有效身份证件。
辅助身份证明材料包括但不限于： 1、户口簿、护照、居住证、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、军人、武 装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明。 2、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证； 3、台湾居民，为在台湾居住的有效身份证明。 4、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。 5、外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他 带有照片的身份证件。 6、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人、武装警察身份证件外， 还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。
逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告 的活期利率计息。
零存整取定期储蓄存款计息规则
在原定存期内如遇利率调整，均按开户日 所定利率计息。提前支取本金的，按支取日 挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的 活期利率计息。
个人通知存款计息规则
（一）通知存款支取时，营业机构按支取日 挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息， 利随本清。
5.活期存款按季度结息，每季度末月20日为 结息日，次日付息；
6.存款的计息起点为元，元以下角分不计息； 7.活期存款计息按复利计； 8.计息方式： a.积数计息法（活期） b.逐笔计息法（定期）
已知：银行储蓄半年期利率1.2%，一年期年 利率1.95%，活期利率0.385%，求：
1.2007年存入10000元，定期6个月，求到期 取出本利和；
活期储蓄存款是不限定存期，可随时存取的业 务。
个人存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账 户。
个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算
等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在营业 机构开立的办理支付结算业务的人民币活期存款账 户。
个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件
以自然人名称开立的办理资金存取业务的人民币储 蓄存款账户。
（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。 （六）中国人民解放军军人，为军人身份证件；
中国人民武装警察，为武装警察身份证件。
2017版外国人永久居留身份证参照第二代居 民身份证标准设计制作，可以使用第二代身 份证阅读机具读取。证件登记项目包括持证 人姓名、性别、出生日期、国籍、有效期限、 签发机关和证件号码等。外国人永久居留身 份证件换发、补发后证件号码保持不变。
金额×累计月积数×月利率 其中累计月积数=（存入次数+1）÷2 ×存入次 数
活期存款计息规则
如遇利率调整，不分段计息，均以结息 日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
每季末月的20日为结息日。
整存整取定期储蓄存款计息规则
在原定存期内如遇利率调整，均按开户 日所定利率计息，不分段计息。如未到期， 提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄 存款利率计息。
第一节 个人存款基础知识 第二节 个人存款业务实验
一、个人存款的定义与分类 二、活期存款 三、定期存款 四、外币储蓄存款 五、银行开办个人存款业务的账户管理 六、转账业务 七、个人存款账户实名制规定 八、大额存款款的有关规定 九、银行业务印章的管理规定 十、柜员在进行个人业务操作时的注意事项
个人将属于其所有的货币存入经营储蓄 业务的营业机构，营业机构为其开具存款凭 证（存折、存单、借记卡），个人凭存款凭 证和预留支取方式支取存款本金和利息，营 业机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
3.支取金额超过通知金额的通知部分按通知 存款相应利率计息，超过金额（支取金额减 通知金额）按活期存款利率计息。
（四）已办理通知手续而不支取或在通知期 限内取消通知的，通知期限内不计息。
（五）通知存款部分支取，留存部分高于最 低起存金额的，从原开户日计算存期；留存 部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂 牌公告的活期存款利率计息。
存折或借记卡不能转让流通，储户不能透支 款项。
（一）基本规定 1.活期存款的存入允许代办； 2.办理活期业务，业务的种类、金额满足监
管机构反洗钱规定的，按监管机构要求提交 身份证明或留存身份证明复印件； 3.储蓄存折只能存取现金，银行卡和结算存 折可办理现金和转账业务；
4.人民币活期存款1元起存，外币活期存款 起存金额为不低于1美元的等值外币；
（二）实际存期不足通知期限的、未提前通 知而支取的、已办理通知手续而提前支取或 逾期支取的，支取金额按活期存款利率计息。
（三）已办理通知手续且按时支取的：
1.支取金额与通知金额一致的，支取金额按 通知存款相应利率计息；
2.支取金额低于通知金额的，支取金额按通 知存款相应利率计息，剩余金额（通知金额 减支取金额）按活期存款利率计息。
身份证件及复印件。由他人代理的，须同时提 供代理人和被代理人的有效身份证件及复印件。 拒绝出示本人有效身份证件的，不得为其开立 个人存款账户。严禁开立假名和匿名个人存款 账户。 开立个人存款账户时，须通过联网核查系
存款利率由中国人民银行拟定，经 国务院批准后公布，或者由国务院授权 人民银行制定、公布。
商业银行可按照中国人民银行公布 的同期存款基准利率最高上浮15%执行。 营业机构必须挂牌公告存款利率。
利率换算公式 年利率=月利率×12=日利率×360 日利率=月利率÷30=年利率÷360