第二章人身保险发展简史知识分享
保险的概念与发展历程
保险的概念与发展历程保险是一种经济风险管理的工具，旨在通过分散风险、共担风险的方式，为个人、组织和社会提供经济保障。
在现代社会中，人们面临各种各样的风险，包括健康风险、财产风险、责任风险等。
保险作为一种传统的风险管理方式，通过收集保费并承担风险来帮助个人和组织应对可能发生的损失。
本文将介绍保险的概念、保险的发展历程以及保险行业的现状和未来趋势。
一、保险的概念保险的概念可以追溯到古代。
早在古代，人们就开始相互帮助，通过集资来应对火灾、债务等风险。
保险作为一种制度化的风险管理方式，最早起源于欧洲。
保险的概念可以描述为一种交换性质的合同，即保险人向被保险人提供经济保障，而被保险人则支付一定的保险费。
保险的核心思想是共担风险，即将风险分散到众多的参与者之间，通过共同负担风险来减轻个体的经济压力。
二、保险的发展历程保险的历史可以追溯到古代的航海风险管理。
古代的航海家在出海前常常找到一些资金提供者，以便在船只丢失或海难发生时得到赔偿。
这种风险分享的做法逐渐演变为现代保险的雏形。
公元前1300年，巴比伦贸易商已经开始向受灾农民提供航海风险的保险服务。
19世纪，保险业得到了进一步的发展，包括法国的旅行保险、美国的人寿保险、英国的商业保险等。
随着全球贸易的增加和经济的发展，保险行业经历了快速的发展。
19世纪末至20世纪初，工业革命引发了大规模的工伤和工业事故，保险成为工人和劳动者获取保障的重要手段。
20世纪上半叶，保险业在全球范围内不断发展，逐渐形成了相对完善的保险体系。
三、保险行业的现状和未来趋势在当今全球化和信息化的时代，保险业仍然发挥着重要的作用。
保险业的主要功能包括风险管理、资金管理和社会保障。
保险公司提供各种类型的保险产品，包括人寿保险、健康保险、财产保险、车险等。
这些产品旨在帮助个人和组织应对各种潜在的风险和损失。
未来，随着科技的不断进步，保险行业也在快速发展。
互联网技术的出现改变了保险业的商业模式，使得保险产品更加便捷和普惠。
保险的起源和发展历史是什么
引言概述：保险是社会经济活动中的一种重要制度安排，起源于人们为了共同分担风险而形成的经济组织形式。
本文将详细阐述保险的起源和发展历史，包括保险的起源背景、早期保险形式的发展、现代保险市场的形成以及保险业的发展趋势。
正文内容：一、保险的起源背景1.1人类共同面临的风险1.2早期风险分担的形式1.3保险的概念和核心原则二、早期保险形式的发展2.1古代的风险分担机制2.2商业风险的保险化2.3国家保险的兴起三、现代保险市场的形成3.1英国和欧洲的保险起步3.2保险行业的法律规范3.3保险市场的发展与竞争四、保险业的发展趋势4.1技术对保险业的影响4.2数据和分析的重要性4.3保险创新与产品多样化4.4绿色保险和可持续发展4.5保险监管的趋势和变化五、总结保险作为一种经济组织形式，起源于人们为了共同分担风险而形成的制度安排。
经过漫长的发展历程，保险形式逐渐演变，形成了现代保险市场。
在未来，随着科技的不断发展和社会需求的变化，保险业将面临新的挑战和机遇。
保险公司需要不断创新，在产品多样化、绿色保险以及数据分析等方面寻找新的发展机会。
同时，保险监管的趋势和变化也需要保险行业密切关注和及时调整。
只有坚持创新和适应变革，保险业才能在这个快速变化的时代中持续发展。
总结：本文详细阐述了保险的起源和发展历史，从保险的起源背景开始，通过早期保险形式的发展、现代保险市场的形成以及保险业的发展趋势，呈现了保险业的演变历程和未来发展方向。
保险作为一种重要的经济组织形式，为社会经济活动提供了必要的风险分担和经济保障，在不断变化的环境中不断创新、适应变革将是保险业取得成功的关键。
人身保险发展历程
人身保险发展历程人身保险是指通过投保人与保险公司签订保险合同，保险公司向被保险人或指定受益人支付一定金额的保险金的一种保险形式。
它的发展历程可以追溯到古代的保护伞制度，随着社会的进步和国家的发展，人身保险逐渐演变成为一个完整的保险体系。
在人身保险的发展过程中，一些重要的里程碑事件至关重要。
以下是一些重要事件的简要介绍：1. 古代保护伞制度：在古代，人们为了保护自己免受意外伤害的侵害，经常使用保护伞制度。
这种制度通过集体互助的方式，为每个参与者提供保障。
虽然与现代人身保险有一定的区别，但可以看出对于风险保障的需求由来已久。
2. 早期商业保险发展：人身保险的早期商业发展可以追溯到17世纪的欧洲。
伦敦的“劳埃德”咖啡馆成为了早期保险交易的中心，人们通过投资航海冒险来分摊风险。
这种模式奠定了商业保险的基础。
3. 19世纪初的承保模式革新：19世纪初，英国开始实行近代人身保险的承保模式革新，推出了最早的人寿保险产品。
这种保险以一定的期限为被保险人提供保障，并且允许投保人在保险期满时领取保险金额。
4. 全球人寿保险市场的崛起：随着人口的增加和工业化的进一步发展，20世纪初人寿保险开始迅速发展。
人寿保险成为投资和资产传承的一种重要方式，吸引了大量的投资者。
5. 保险业监管的建立：在人身保险发展初期，保险市场存在着信息不对称和道德风险等问题。
为了保护消费者权益，各国相继建立了保险业监管机构，制定了一系列法规和准则。
6. 科技的应用：随着科技的不断发展，人身保险行业的服务模式也在不断创新。
互联网的普及使得在线保险成为可能，保险公司可以通过在线渠道销售保险产品，并利用大数据分析降低风险。
7. 保险市场国际化：随着经济全球化的深入发展，保险市场也国际化趋势明显。
保险公司跨国经营，参与国际再保险市场，提供全球化的保险服务。
总的来说，人身保险的发展历程是一个与经济、科技和法律等多个因素密切相关的过程。
随着社会和国家的不断发展，人身保险行业也将继续迎来新的机遇和挑战。
人寿与健康保险第二章传统人寿保险
人寿与健康保险教材第2章第二章传统人寿保险传统寿险是相对现代新型人寿保险而言的。
传统寿险的基本特征是保费固定、保障固定以及保单收益也是固定的。
传统寿险的基本形态通常包括三大险别：（1）以生存为保险事故的生存保险；以死亡为保险事故的死亡保险；（3）既可以生存又可以死亡为保险事故的生死混合保险。
对这些基本形态进行修订和组合可以形成许多各种各样适应人们需求的传统寿险品种。
第一节传统寿险的基本形态一、死亡保险死亡保险是以被保险人在保险有效期内死亡或终身为保险金给付条件的人寿保险。
保险人承担的基本责任就是被保险人的死亡。
死亡保险如果是有期限的为定期死亡保险，不限定期限为终身死亡保险。
（一）定期死亡保险（一般又称为定期寿险）定期寿险是世界上发行最早的寿险合同。
1583年6月18日承保的威廉·吉朋（Willian Gybbons）的12个月期的保单就属于此种保险。
1．定期寿险的概念定期寿险提供的是一特定期间的死亡保障。
特定期间有两种表示法：（1）以特定的年数表示，（如5年期死亡保险）；（2）以特定的年龄表示（如保至50岁）。
无论以哪种方法表示期间，只要被保险人在保险有效期内死亡，保险人就给付保险金于受益人，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人即不退还已交保费，也不给付任何金额。
如想继续获得此种保障，必须重新投保。
2．定期寿险的特点定期寿险大多期限较短。
除长期性定期寿险外，通常它没有现金价值，不具备储蓄因素。
其保险费一般只含保障因素和最低限度的附加费开支，不计利息。
根据生命表，在一定时期内，死亡概率小于生存概率，被保险人通常都较保险期间活得更久，其保费也较低。
然而根据生命规律，越接近晚年，死亡概率增长的速度越快，从而导致保费的快速增长。
因此，定期寿险较低的保费所代表的是较少的给付。
事实上，由于定期寿险是在期内死亡的给付保险金，显然大多数投保此险种的被保险人在特定期内的死亡概率都较高。
另外，定期寿险满期时，被保险人有继续投保或中止的权利，希望继续投保而情愿缴高额保费者，显然不健康者居多，基于上述原因，定期寿期存在着较为严重的逆选择，其费率必然也是较高的。
我国保险发展简史
然人，可以自由组合，组成承保组合。 ③投保人不能与保险人直接接触，必须由
保险经纪人分业务出单。 ④劳合社个人保险人负无限责任，但成员
之间不负连带责任。
三、我国保险发展概况
（一）我国第一家保险公司产生于1805年 广州 谏当保安行（广州保险会社）
（三）保险深度——一国保费收入总额占 该国GDP的比重
98年 南非 南韩 瑞士 20.63％ 13.87％ 12.61％
（四）寿险保费收入与非寿险保费收入的 对比
第二章 我国保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个
标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。
2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。
3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会
三、我国保险发展概况
2．地区性中资公司（5家） ①大众保险股份有限公司 ②天安保险股份有限公司 ③永安保险股份有限公司 ④华安保险股份有限公司 ⑤新疆建设兵团保险公司
三、我国保险发展概况
3．外资保险（10家） ①友邦：深圳分公司、上海分公司、广州分公司 ②美亚：上海分公司、广州分公司 ③日本东京海上保险公司 ④瑞士丰泰保险公司 ⑤英国皇家太阳联合保险公司 ⑥香港民安：深圳分公司、海口分公司
三、我国保险发展概况
3．1988年，交行成立保险部，人保一统天 下的局面被打破。 1991年4月26日，太平洋保险公司成立。
4．1988年3月21日，深圳平安保险公司成立。 1992年9月，升为中国平安保险公司。
第二章 社会保险的历史演进
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。
3、战后社会保险的重建与全面发展
其后不少欧洲国家也纷纷效仿英国，其中最为典型 的是瑞典，被誉为西方社会的“福利橱窗” 20世纪下半叶东欧社会主义国家以及亚洲的一些国 家仿照当时的苏联建立了完全由国家负担的、对职 工进行全面保障的“国家统筹型”社会保险模式 新加坡建立中央公积金制度 国际劳工组织于1952年制定了《社会保障（最低标 准）公约》，该公约被誉为国际社会保障事业发展 的里程碑
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（一）国际机构对社会保护政策的调整
世界银行
强调研究社会保险的经济效应，强调构建能促进经济发展 的多层次社会保险制度，通过与资本市场的户动，寻求解 决社会保险危机的思路，政府只应对最贫困的阶层提供最 低生活保障，其他阶层应通过市场或其他途径解决
联合国经济社会理事会
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
第2章 保险的起源和发展
第一节 世界保险业发展简史
一、商业保险的产生与发展
商业保险：
又称合同保险、自愿保险，是保险双方当事人自愿订 立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金； 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险 人履行赔偿或给付保险金的义务。
社会保险：
是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能 力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种 社会保障制度。是强制性保险，是一项社会政策。
二者区别： 1.实施方式不同：自愿+强制 vs 强制 2.举办主体不同：保险公司 vs 政府 3.保费来源不同：投保人 vs 雇主+雇员 4.保险金额不同：财、人 vs 统一规定
1.海上保险的产生与发展
近代保险首先是从海上保险发展而来的。
（1）共同海损是海上保险的萌芽
“one for all，all for one” 公元前916年罗地安海商法:“凡因减轻船只载重投弃 入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归 还。” “共同海损”基本原则
2）均衡费率对于寿险费率的计算技术是重大贡献 自然保险费 vs 均衡保险费 3）1699，世界上第一家真正的寿险组织：英国孤 寡保险社
二、社会保险的产生与发展
德国
第二节 中国保险业发展简史
一、外商保险公司垄断时期
1805年，广州保险会社
二、民族保险业创办和发展时期
1875年上海义和公司保险行 1899中国永年人寿保险公司
3.人身保险的产生与发展
1）生命表的编制为寿险技术的产生奠定了基础
a.1662年约翰·格兰特发表关于生命表思想的论文， 1761年完成生命年金的理论，并根据人的死亡概率计算出 年金的现值。 b.1693年哈雷根据德国西里西亚布雷斯劳市市民死亡 统计资料编制了世界上第一张生命表。 c.18世纪40-50年代辛普森依年龄增加而递增的费率表
保险基础知识介绍 ppt课件
默示保证：指在保险单中，虽没有文 字明确列出，但在习惯上已经被社会公认 为是投保人或被保险人应该遵守的事项。 国际惯例、行业习惯。
弃权和禁止反言——针对保险人 弃权：保险合同一方当事人放弃它在
合同中可以主张的某项权利，如保险人 放弃合同解除权。
禁止反言：当事人一旦放弃原可主张 的权利，以后不得向另一方主张这种权 利。
第二阶段（1949-1978） ：新中国保险业的产生与停办
我国保险业发展历程
第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展
独家经营
1979-1987
稳步发展
1988-2001
我国保险业发展历程
第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展
1995年诞生，2002年、2009年和2015年三次修订《保险法》
船东
如果船安全抵 达，还本付息
借款
商人
如果船出险借款 不还，利息不付
船舶抵押借 贷起源说
保险的起源
意大利
保险的起源地，海上贸易和海上保险地中心。
1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为 止世界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶 从热那亚至马乔卡的航程保险。
1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。
保险概述—可保风险应具备的条件
1、风险必须是纯粹的风险。 2、风险必须具有不确定性。 3、风险必须使大量标的均具有遭受损失的可能性。 4、风险必须有导致重大损失的可能。 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。
保险概述—保险相似制度
风险自留
自有资金可以覆盖损失
保险的起源和发展历史是什么呢
保险的起源和发展历史是什么呢（二）引言概述:保险作为一项重要的经济活动，起源于人类社会早期的互助行为，并在历史长河中不断演变成为现代保险业。
本文将深入探讨保险的起源和发展历史，包括保险的起源、保险在古代的发展、保险在近代的演变以及保险业的全球化发展等方面。
正文内容:1.保险的起源1.1人类互助行为的起源1.2早期的商业保险1.3保险在古代的发展2.保险在古代的发展2.1古印度和古巴比伦的保险制度2.2古罗马时期的保险2.3中国古代的保险活动3.保险在近代的演变3.1欧洲的商业保险3.2工业革命对保险业的影响3.3保险业的法律和监管环境变革4.保险业的全球化发展4.1保险业在欧洲的发展4.2保险业在美洲的发展4.3保险业在亚洲的发展5.保险业的未来趋势5.1数字技术对保险业的影响5.2新兴市场对保险业的挑战5.3环境可持续性和气候变化对保险业的影响结论:保险作为一项历史悠久而重要的经济活动，经历了漫长的发展过程。
起初，人们通过互助行为实现风险的分散，逐渐发展出早期的商业保险。
在古代，保险在印度、巴比伦、罗马和中国等地得到了一定程度的发展。
随着工业革命的到来，保险业得到了进一步的推动和发展。
保险业逐渐成为现代经济的重要组成部分，并全球化发展。
保险业面临着数字技术、新兴市场和环境可持续性等方面的挑战。
为了适应时代发展的需要，保险业需要积极转型，不断创新，以更好地为社会和个人提供安全保障。
总结：保险的起源和发展历史是一个丰富多样的话题。
从人类早期的互助行为逐渐演变到现代保险业的全球化发展，保险一直在为社会提供风险保障和投资保值的功能。
随着社会和经济的不断变化，保险业也面临着新的挑战和机遇。
只有积极应对，保险业才能不断发展并适应新时代的需求。
保险业的未来将会更加多元化和数字化，同时也需要关注环境可持续性和社会责任，以确保人们在风险和不确定性面前能够得到适当的保护和支持。
人身保险知识点总结
人身保险知识点总结人身保险是保险业中的一种重要保险产品，主要为个人提供以身体或生命为对象的保险。
人身保险能够在被保险人患病、意外受伤或死亡时，为其提供经济上的保障，帮助其应对意外风险带来的财务困难。
在这篇文章中，我们将对人身保险的基本概念、分类、功能、购买要点等进行详细的介绍和讲解。
一、人身保险的基本概念人身保险，顾名思义就是以人的身体或者生命作为保险责任的对象的一种保险产品。
根据保险合同的不同，人身保险包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险等几种常见的产品形式。
1. 人寿保险人寿保险是指投保人在保险合同生效的时候，按约定的缴费方式、金额，约定的时间内交纳保险费，保险公司按照合同规定在保险期间内或者保险期满、合同终止等原因，按照约定的保险金给付条件向受益人支付一定数额的保险金的一种人身保险。
2. 意外伤害保险意外伤害保险是以保险人在日常生活中突发严重意外身故或者严重伤残为保险责任的一种人身保险。
这类保险通常以意外身故、意外伤残为保险事故的保险责任，不含疾病因素。
3. 健康保险健康保险是以投保人在合同生效后，因罹患某种意外伤害或患病而需要医疗护理，或者因合同规定的其他原因而需要保险公司赔偿的一种人身保险。
包括重疾保险、医疗费用补偿险、住院津贴险等。
二、人身保险的功能人身保险的主要功能是为被保险人提供财务保障。
在被保险人患病、意外受伤或死亡时，保险公司将根据合同约定向受益人支付一定数额的保险金，用于支付医疗费用、家庭生活费用，或者用于补偿因受益人死亡而造成的经济损失。
另外，人身保险还可以为投保人提供财务规划的工具，通过合理规划保险产品，为家庭提供长期的经济保障和保障。
三、人身保险的购买要点1. 保险保障需求的评估在购买人身保险产品前，投保人需要对自己的保险保障需求进行评估。
对自己和家人的生活状况、健康状况、财务状况等方面进行综合考虑，以确定所需的保险额度和保险期限。
2. 选择合适的保险产品在选择人身保险产品时，投保人需要根据自己的实际需求和经济承受能力，选择适当的产品类型。
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• 4、近代人身保险制度的建立
• 自然保费
均衡保费
• 四、现代人身保险的发展
• （一）业务发展状况
• 1、保费收入和增长速度
• 2、保险密度和保险深度
• 3、寿险有效保单和寿险有效保 额
2020/8/15
2.2 英、美、日等国人身保险发展 简史
• 一、英国人身保险发展简史
• 1762.英国公平人寿保险社创立 • 1774.《英国人寿保险法》颁布实施
2020/8/15
四、加入WTO后我国人身保险的发 展
• 1、人身险经营主体增加，竞争更 激烈，市场集中度下降，国家化 趋势增强。
• 2、营销理念 • 3、产品功能 • 4、保险机构与银行合作趋势加强
2020/8/15
• 5、粗放式 集约式，全面创新 。
• 6、三支柱现代人身保险监管体 系
2020/8/15
• 1、承保对象范围逐步扩大 • 2、险种增加 • 3、保险监管
2020/8/15
• 二、美国人身保险发展简史 • 1、寿险
• 19世纪以前，由个人或合伙经营保险 业者承保水险业务附带险种。
• 1794.4.14 北美洲保险公司 • 1809.宾夕法尼亚人寿与赠与年金保险
公司成立
• 1840—1850 相互人寿保险公司出现推 动寿险发展
展速度最快国家。 ➢ 20世纪80年代后，保险市场逐步
成熟，进入稳定发展时期。
2020/8/15
2.3 我国人身保险发展简 史
• 一、新中国成立前的人身保险简 况
• 《礼记·礼运》 • 1884.上海.英国永福、大东方两
家寿险公司；美国永邦、联邦等 • 1894.永宁寿险公司成立 • 1912.华安合群保险公司
• 19世纪后半期，寿险逐渐普及；19世 纪末，美寿险规模已超过其他国家
• 20世纪后，1905.“阿姆斯特朗调查”
2020/8/15
➢2、健康保险 ➢始于19世纪60年代 ➢三、日本人身保险发展简史
➢ 1881.明治生命保险公司成立 ➢ 1900.实行保险立法 ➢ 1902.第一生命保险公司成立 ➢ 20世纪60-70年代，世界上寿险发
2.4 影响人身保险发展的 因素
• 一、自然因素 • 二、人口因素 • 包括人口的年龄结构、人口的职
业结构、家庭结构 • 三、经济因素 • 包括国民收入水平、经济周期等
方面。
2020/8/15
• 四、法律政策因素 • 1、社会稳定器 • 2、利率 • 3、汇率 • 4、保证保险资金运用安全 • 五、社会因素 • 包括信念、态度、习惯、行为和
2020/8/15
• 二、建国初期人身保险业的发展 • 1949.10.20 中国人民保险公司
成立 • 1957.7.1 旅客强制保险 • 1949.华东 职工团体人身保险 • 1950 两全保险、终身寿险等 • 1958 “人民公社化” 保险消失
2020/8/15
• 三、改革开放以来人身保险的发 展
教育程度等因素。
2020/8/15
• 六、文化因素
• 英国前首相丘吉尔：“如果我办得到 ，我一定把‘保险’这两个字写在家 家户户的门上以及每个公务员的手册 上，因为我深信，每个家庭只有付出 微不足道的代价，就可避免万劫不复 的灾难。”
• 美国总统罗斯福：“一个有责任感的 人对父母、爱人、子女珍爱的表现乃 在于他／她对这个温馨、幸福的家庭 有万全的准备，保有适当的寿险，是 一种道德责任，也是国民该负起的义 务。”
2020/8/15
• 著名香港企业家李嘉诚：“别人 都说我很富有，拥有许多的财富 。其实真正属于我个人的财富是 给自己和亲人买了充足的人身保 险。”
• 七、技术因素 • 包括保险精算技术、保费率确定
、红利分配、风险管理等。
2020/8/15
第二章 人身保险的发展 简史
• 2.1 发展简史
• 一、萌芽 • 自然条件；经济基础 • “基尔特”行会制度 • 二、产生 • 起源于海上保险
2020/8/15
三、近代人身保险制度的 形成
• 1、公典制度 • 15世纪后半期为对抗当时犹太
人高利贷，在意大利北部及中部 城市出现慈善性质金融机构，向 平民提供低利率贷款。 • 2、年金制度 1653.联合养老保险法（佟蒂法） 3、精算技术
• 十一届三中全会.1980 恢复国内保 险业务
• 1982 恢复人身保险业务 • 1、高速发展时期（1982—1987） • 2、1988——至今 • 1988.深圳平安保险公司成立 • 特点：保费收入增长仍很快，速度
放缓；我国寿险市场形成多元化市 场主体并存的市场格局；险种增加 ；代理人制度日益成熟。