股票配资管理制度

XX金融股票配资操作指南（2015年06月）目录第一章总则 (1)第二章参与部门及职责 (1)第三章操作规则 (2)第四章业务流程 (6)第五章附则 (11)第一章总则1. 为规范股票配资业务流程，明确各部门职责，确保员工各司其职，业务协作有条不紊，业务持续健康开展，特制定本指南。

2. 股票配资业务的开展，适用本指南，本指南未作规定的，由总经理另行决策。

第二章参与部门及职责1. 参与部门总经理、风险控制部、合规操作部、业务部、财务部2. 各部门职责总经理：负责股票配资业务总体设计，对股票配资业务各项操作具有最高决策权，特发事件、重大事项均需经过总经理核准批示。

风险控制部：负责股票配资业务流程设计，对股票配资业务风险进行把控；监督股票配资业务实施，保证配资业务按照流程操作，有权拒绝有风险的业务，有权对有风险的操作提出意见；持有并管理好系统中风控账户；负责盘后分析，投资预测分析，提示风险股票、风险板块；为总经理提供各类分析数据，及分析报告；根据业务发展，提出风险和修改建议，进一步完善操作流程。

合规操作部：负责股票配资业务总体实施。

参与股票配资流程设计，落实各个流程操作；代表公司与信托公司接洽，就信托配资利率及杠杆比例与信托公司谈判，跟进信托资金到位情况；管理公司配资账户，负责新客户证券账户开立，新客户信息录入；负责交易时间实时盯盘，客户账户触及预警线时及时通知对应客户经理，客户账户触及平仓线时强制平仓；根据流程完成客户盈利提取、增加/减少配资额度，追加保证金，账户缩配，等操作；接收并反馈信托预警信息，持有并管理好系统中管理员账户；及时提示盘中风险信号或异动信号；客户买卖数据、持仓数据及结算数据归集总结。

业务部：负责股票配资市场开拓，营销目标客户，完成业绩目标；引导客户签订合同，时刻解答客户疑问；及时通知客户关于账户风险信息，落实客户补充保证金，落实客户按时交纳利息；关注市场配资业务行情，及时反馈同行操作动向；客户配资期间，及时跟进客户，为客户提供后续服务。

财务管理部：管理股票配资银行账户，关注账户收支情况；负责信托保证金划转及追加；持有并管理好系统中财务管理账户；查收核对客户保证金及利息金额，并向总经理反馈客户按月支付利息情况；查收增配客户保证金及利息支付情况；每月按时核对公司收益及支出；每月按时核对发放业务提成及中介返佣款；根据相关完整手续支付客户应退保证金；根据相关完整手续及客户账户信息支付客户盈利提取资金；根据相关完整手续及客户账户销户信息，支付客户结算资金。

第三章操作规则1. 配资额度分配公司在每期配资资金到位时，将预留10%-15%左右的份额，作为自用份额。

其余份额由业务部部门经理进行各客户经理销售任务分配，一般情况下，客户提前一天将保证金及当期利息存入公司指定账户，则合规操作部确认该客户有效，配资资金到位后立即制作操作账户给客户。

对于未能及时存入保证金及利息，同时为重要客户需保留额度的，客户经理需提前向总经理申请特批，经许可后合规操作部将保留该额度。

在额度不足的情况下，优先为低杠杆客户配资。

2.信托账户的预警处理由合规操作部经理为公司联络人，代表公司接收信托公司信息。

合规操作部经理在收到信托预警通知时，向财务部申请补充保证金，经财务部审核、总经理签批完毕后，财务部从股票配资专户支付追加保证金至信托账户。

3. 客户定位根据公司对股票配资业务的发展规划，现阶段主要目标客户为具有证券投资经验和技能，愿意承担证券投资风险、按月向公司支付利息的配资需求在20—100万元之间的客户。

为避免公司出现风险，现阶段公司不做配资需求在200万以上的客户，在未来规模做大后可重新制定标准。

对于业务部强力推荐的个别大额配资需求客户，客户经理需书面提交《大额客户推荐表》，经流程审批，总经理同意后方可办理配资合作。

在业务成熟阶段，公司可根据市场情况调整目标客户，业务部针对定位客户进行营销。

4. 杆杠比例公司根据股票行情以及同行运作情况，适时调整配资杠杆比例。

现行杠杆比例为1:1、1:2、1:3、1:4、1:5，以1:3、1:4为主，暂停提供1:5的杠杆比例。

业务部应及时了解市场同行杠杆情况，在认为有修改需要时提交总经理，由总经理召开部门经理级别会议决定后实行。

5.利息收取配资客户预付利息，利率由公司根据同行情况及信托利息等情况每月制定，客户办理股票配资业务时，严格按照既定利率执行。

业务部及时了解市场利率，在认为有必要修改利率时，提交总经理，由总经理召开部门经理级别会议决定后实行。

6.保证金公司设立股票配资专用对私账户，收取配资客户保证金，股票配资专用账户由财务管理部负责管理。

客户根据配资杠杆及配资金额缴纳保证金，最低10万元，武汉市场放宽为5万元。

7.业务推广由电子商务公司运营部负责业务推广文案策划，宣传材料制作；合规操作部负责联络协调，监督实施；业务部负责对目标客户推送信息和建立渠道。

业务部客户经理以个人名义建立并管理好股票配资QQ群，同时充分利用好微信公众号，通过最新讯息推送，增加公司业务知名度。

8. 盘后分析为尽可能减少业务风险，同时为客户提供增值服务，风险控制部在政策、技术及公司基本面、市场走向、资金流动等方面对股票进行盘后分析，合规操作部、业务部积极配合风险控制部盘后分析工作，风险控制部直接汇报总经理，说明各项指标及对未来的操作建议。

8.1 政策层面，风控专员每日要及时关注相关财经新闻，收集相关国家宏观经济政策，证监会信息、银监会信息，关注国家对行业的扶持力度，并做相应的备查登记。

8.2 公司层面，风控专员关注相关股票上市公司的最新新闻、行业动态，发布的公告信息（例如重大重组事件等。

），在相关行业研究网站上搜集了解行业发展趋势。

8.3技术层面，在财经网站上搜集当日股票的前十大流通股，市盈率，股票涨跌幅、资金流入流出量，成交数据，换手率，委比等，综合分析股票的未来发展趋势，汇总整理可能出现的风险。

9. 盈利提取对于前三批客户证券账户资产与初始金额之比连续五个交易日达到1.1以上时，可书面申请提取超出部分中以万元为单位的整数金额。

客户申请盈利提取必须提交《提取股票配资账户盈利申请书》，财务部在收到签批的《账户盈利提取申请审批表》后，根据提取金额，及时将客户盈利提取部分划拨至合同约定的客户账户。

盈利提取在五万元以下的，财务部需在一个工作日内划拨至客户账户，超过五万，在三个工作日内划拨至客户账户。

对于第四批及以后客户，盈余提取开放日为每个月20日，如20号为非工作日则顺延到下一个工作日，其他工作日不接受客户盈利提取申请。

客户证券账户资产与初始金额之比连续五个交易日达到1.1以上时，可书面申请提取超出部分中以万元为单位的整数金额，盈利核定基准日也为每月20日。

特别说明：客户在提取盈利时，若停牌股票市值占总市值之比X＜50%的，盈余提取线为120%，停牌股票市值占总市值之比50%≤X＜70%的，盈余提取线为130%，若停牌股票市值占总市值之比X≥70%的，则不允许提取盈余。

10. 增减配资额度客户可根据实际需要向公司申请增加或减少额度，追加和减少配资额度需要提交《增加股票配资额度申请书》、《减少股票配资额度申请书》。

公司原则上优先给予新客户额度，有充裕额度或利率可提升时，可向追加配资客户开放。

客户必须通过直接追加自有资金来增加额度，增加额度的，增加日前的利息不足整月的按整月计，增加后的利息从增加日起重新计算；减少额度的，按减少融资后的融资金额计算利息，但已收取的利息不予以退还。

11. 客户信息表为避免后期庞大客户量造成工作混乱，业务部客户经理需编制名下《配资客户基本信息表》，合规操作部汇总公司所有客户编制《配资客户基本信息表》。

《配资客户基本信息表》包含以下要素：合同编号、客户姓名、开户日期、到期日期、需付利息、配资杠杆、配资金额、联系电话、对应客户经理等。

12. 业务提成公司根据业务创收给予业务提成及介绍中介费，以每月最后一个交易日为核算日，财务部将所有客户的交易流水单打印，各业务员根据交易流水单统计相关提成及中介费用，填写《业务提成&中介费审批表》经合规操作部、财务部复核确认后，呈总经理审批，财务部负责发放。

13.投诉建议为更好的向客户提供优质服务，优化配资业务操作，加强配资业务管理，公司积极采纳客户有效建议，及时处理客户投诉。

股票配资客户对应客户经理负责解答客户就股票操作问题上的疑虑，如有客户投诉建议时，对应客户经理需填写《客户投诉建议表》，将《客户投诉建议表》反馈至合规操作部经理。

合规操作部经理就反馈事情程度做出判别，如程度低，则由合规操作部经理处理后上报至总经理，如涉及事项较为严重，诸如涉及多个部门或者需要各部门参与解决的，由合规操作部经理制定方案上报总经理，由总经理审批。

14.后台人员推荐业务公司后台人员推荐业务，可享受与客户经理同水平提成比例，但需负责与客户沟通联络之责任。

后台人员推荐的业务统一由合规操作部指定人选充当业务代理，业务代理负责相关文书的填写及流程审查等工作。

15.利率调整一般情况下，公司每月对市场进行观察，如市场行情发生变化，则在每月月初公布本月利率调整通知，该月新增客户的利率水平按通知执行；合同期限内的客户利率不变；合同期满且续签客户，则由公司制定利率调整方案，依照方案执行。

16.提前结清罚息对于在6月前签约客户，依照原定的规定，客户距合同到期日超过一个月的申请提前结清，加收半个月利息作为罚息。

对于在6月1日后签约客户，距合同到期日超过一个月申请提前结清，加收一个月利息作为罚息。

17.客户预警在交易时段，合规操作部在发现客户账户资产贴近预警线时，将及时通知客户经理知晓此情况，客户经理应及时与客户联络，确保客户知情且处于可联络状态；当触及预警线时，合规操作部立即通知客户经理，由客户经理通知客户进行补仓，在不触及平仓线前提下，最迟于次日开盘前补足保证金。

18.客户平仓若客户资产跌破平仓线，合规操作部有权立即对客户账户进行冻结买入，根据情况进行分步平仓或全部清仓等操作，采取操作的方式视情况而定，确保公司利益不受损失，客户经理负责通知客户。

第四章业务流程1. 信托配资——合规操作部、财务管理部由合规操作部根据市场情况、资金情况，同时与信托联络，确定相关合同及限制条款及利率等条件，请示总经理是否新增信托配资及配资额度大小；同意后，合规操作部联系财务部落实资金准备情况，沟通资金划转细节；合规操作部与信托签约人联系，签署信托合同，并寄出相关文件；与信托确认划款事宜，联系财务部划款；确认信托资金的到位及系统配置。

2. 市场推广、产品营销——业务部业务部尝试立体式、多渠道推广公司股票配资业务，积极开拓市场。

业务部客户经理以个人名义建立并管理好股票配资QQ群，以其作为宣传途径之一；同时充分利用好微信公众号，通过最新讯息推送，增加公司业务知名度。