反洗钱内控制度
金融机构反洗钱内控制度
金融机构反洗钱内控制度
金融机构反洗钱内控制度是指金融机构为了防范和打击洗钱活动，制定的一系列内部规章制度和控制措施。
金融机构反洗钱内控制度的主要目标是确保金融机构在其业务活动中能够识别、报告和防止洗钱活动的发生，遵守国家和相关监管机构的反洗钱法规和规定。
金融机构反洗钱内控制度通常包括以下方面：
1. 客户身份识别和尽职调查：金融机构应建立客户身份识别和尽职调查制度，确保对客户的身份和背景进行准确和全面的了解，并进行风险评估。
2. 内部控制与合规审查：金融机构应建立内控审查和合规审查制度，确保其内部控制措施的有效性，并与相关的监管机构保持密切的合作与沟通。
3. 可疑交易报告：金融机构应建立可疑交易报告制度，要求员工及时发现并报告可能涉及洗钱活动的可疑交易，确保不良交易能够被有效监测和准确报告。
4. 员工培训与意识：金融机构应加强对员工的反洗钱培训，提高员工的洗钱风险意识和识别能力，确保员工能够正确和及时地履行反洗钱职责。
5. 外部合规和内部稽查：金融机构应与相关监管机构和执法部门保持密切的合作和沟通，接受外部合规和内部稽查的监督和
检查，确保其反洗钱控制措施的有效性和合规性。
通过以上的内控措施，金融机构能够加强对客户身份的识别和验证，确保交易的合法性和合规性，减少洗钱风险的发生，并及时发现和报告可疑交易，从而为打击洗钱活动提供有效的防线。
反洗钱内控制度建设
反洗钱内控制度建设引言：随着全球经济一体化的深入发展，金融行业的反洗钱工作日益受到关注。
洗钱活动的增加给金融机构带来了极大的风险，为了保护金融机构及其客户的利益，各国纷纷加强了反洗钱的监管和检查，要求金融机构建立和完善反洗钱内控制度。
本文将从反洗钱内控制度的定义、建设目标、制度要素以及建设路径等方面进行探讨。
一、反洗钱内控制度的定义反洗钱内控制度是指金融机构为应对洗钱风险而建立的一套制度体系，旨在规范金融机构的经营行为，从而有效识别、预防和阻断洗钱活动，保护机构及其客户的合法权益。
反洗钱内控制度包括了策略、规程、流程、控制措施以及监察和评估等多个方面，旨在确保金融机构的反洗钱工作符合国家法律法规和监管要求。
二、反洗钱内控制度的建设目标1. 提高洗钱风险识别能力反洗钱内控制度的首要目标是提高金融机构对洗钱风险的识别能力。
通过建立完善的客户尽职调查和交易监测机制，金融机构能够更加准确地识别可疑交易和可疑客户，及时采取相应措施阻止洗钱活动的进行。
2. 加强内部控制，防止洗钱风险的扩大金融机构通过建立科学有效的内部控制制度，可以防止洗钱风险的扩大。
内部控制制度需要明确员工的岗位职责和权限，制定严格的操作流程和审批制度，确保金融机构的业务运作不受洗钱风险的影响。
3. 推动合规文化的建设反洗钱内控制度的建设还可以推动金融机构内部的合规文化的建设。
通过规范员工行为准则、加强培训教育和建立舆情监测机制，金融机构能够增强员工的合规意识，并且及时发现和解决合规问题，从而确保机构的持续合规发展。
三、反洗钱内控制度的要素1. 反洗钱政策和程序金融机构应该制定和完善反洗钱政策和程序，明确反洗钱的工作目标、原则和管理要求。
这包括了客户尽职调查、交易监测、报告制度、内部控制流程等方面的详细规定，确保所有涉及反洗钱的流程都得到科学有效的管理。
2. 资源投入和分配建立完善的反洗钱内控制度需要足够的资源投入和合理的分配，确保机构有足够的人力、物力和财力来支持反洗钱工作的进行。
反洗钱内控制度
反洗钱内控制度反洗钱（Anti-Money Laundering，AML）是目前金融行业中必须重视的一个重点领域，各国政府和金融机构对此问题的关注日益增强，然而，许多公司对于反洗钱内控制度的建立和管理还存在很大的盲区。
建立完善的反洗钱内控制度，将有利于公司规范业务运营，降低企业风险，依法合规经营。
一、意义反洗钱内控制度是一套管理体系，旨在规范公司内部在反洗钱方面的运作，确保公司防范洗钱风险的基本法规、制度、管理、技术等综合措施的顺利落实和有效运行，同时保护公司和客户的利益，推动公司稳健发展。
二、制度组成完善的反洗钱内控制度应包含以下方面：1.内部风险评估体系：根据风险管理的要求，建立公司风险评估体系，确定业务风险等级，为反洗钱工作提供基础数据支撑。
2.客户知识度管理：确保业务员强化新客户的KYC工作，完整收集客户身份信息，并进行实名验证、身份验证等操作；同时，应及时查验本身身份信息有否案件涉及的风险。
3.反洗钱培训：针对公司重要人员，进行针对性、有针对性的反洗钱培训，完成公司的防范洗钱阳光，加强人员教育和管控。
4.内控制度和操作规范：建立和完善公司反洗钱的内部控制机制和操作规范，对反洗钱的核查、人身身份验证、交易冻结，可疑交易报告等进行详细阐述。
5.反洗钱体系测试：反复测试措施落实，及时排查所发现的问题并进行修正。
三、管理程序建立完善的反洗钱内控制度，还必须要有一套科学、规范的管理程序。
包括：1.高层明确反洗钱意识；2.稳定的模组结构，可迅速对反洗钱风险进行处理；3.落实反洗钱框架下批处理力度；4.发掘正常交易录入用途，防止非法交易的流入；5.有防范洗钱的保护措施，对于一些特别情况充分考虑反洗钱，如在收益中逃脱，进行通货膨胀、通货收收收结构，潜在风险大。
四、维护和风险控制为确保反洗钱内控制度在执行阶段期间的顺利落实和有效运行，管理者需要及时查看是否有重大政策变更，通过内部审计手段建立清晰的监控预警机制。
反洗钱内控制度包括
反洗钱内控制度包括反洗钱内控制度是组织或机构为了预防和打击洗钱活动而采取的一系列措施和规定。
这些措施和规定旨在确保组织能够遵守反洗钱法律法规和规范，有效地识别、评估和管理潜在的洗钱风险，并采取相应的措施加以防范。
下面是一份完整的反洗钱内控制度。
1. 内部控制目标：确保组织遵循适用的法律法规和规范，识别和评估潜在的洗钱风险，确保相关业务能够有效地识别和报告可疑交易，以及确保员工能够接受反洗钱培训。
2. 顶层管理的承诺：组织的最高管理层应对反洗钱制度发出明确的指示，并负责确保其有效地执行。
3. 风险评估：组织应制定风险评估政策和程序，包括对客户、业务和地区的风险评估，以确定潜在的洗钱风险。
同时，应定期审查和更新风险评估。
4. 客户尽职调查：组织应对客户进行尽职调查，包括客户的身份验证和背景调查，以确保客户的真实性和合法性。
组织还应定期审查客户信息，以确保其准确性和完整性。
5. 可疑交易监测和报告：组织应设立监测系统，以监测可疑交易。
一旦发现可疑交易，组织应立即报告给相关的监管机构。
6. 培训和教育：组织应为员工提供必要的反洗钱培训和教育，以提高员工对洗钱风险的认识和识别可疑交易的能力。
7. 独立审核和审计：组织应定期进行独立的内部审核，以确保反洗钱控制措施和程序的合规性和有效性。
此外，组织还应定期接受外部审计。
8. 记录保存：组织应保留与反洗钱活动相关的所有记录和文件，以便在需要时进行跟踪或检查。
9. 外部合规审查：组织应定期接受外部合规审查，以确保反洗钱制度符合适用的法律法规和规范。
10. 处罚措施：组织应制定合适的处罚措施，对违反反洗钱规定的员工进行纪律处分，并向相关监管机构报告。
11. 持续改进：组织应不断改进其反洗钱制度，包括制定新的控制措施和程序，加强员工培训，及时更新风险评估等。
反洗钱内控制度是组织防范洗钱活动的重要工具，它能够帮助组织有效地管理和减轻洗钱风险，并确保组织符合相关的法律法规和规范。
公司反洗钱管理制度
公司反洗钱管理制度第一章总则为有效防范和打击洗钱、恐怖融资活动，保护金融机构的资金安全和业务运营的稳健性，本公司制定了本反洗钱管理制度。
第二章组织架构该公司设立了反洗钱管理部门，由专门负责反洗钱事务的人员组成，负责公司内部的反洗钱工作，并与金融监管机构和执法部门密切合作，实现信息共享和案件协调。
第三章内控制度1、客户身份识别与风险管理公司对于新客户的开户必须进行严格的身份识别和风险评估，确保客户信息的真实性和准确性。
特别是对于高风险客户和可疑交易，公司要加强监测和管理，及时报告给管理部门和相关监管机构。
2、反洗钱培训公司要定期组织员工进行反洗钱培训，加强员工的反洗钱意识和技能，提高员工对于洗钱活动的识别和防范能力。
3、内部审查公司将定期对反洗钱管理工作进行内部审查，检查是否符合公司制定的反洗钱政策和规定，及时纠正存在的问题。
第四章监测和报告公司要建立有效的监测系统，监测客户的交易行为，发现异常交易和可疑情况，及时报告给管理部门和相关监管机构。
公司要确保监测系统的有效性和即时性，提高发现可疑交易的能力。
第五章合作与信息共享在反洗钱工作中，公司要加强与其他金融机构和执法部门的合作，共同打击洗钱和恐怖融资活动，实现信息共享和案件协调，提高反洗钱工作的效率和效果。
第六章法律责任公司要严格遵守反洗钱法律法规，防范和打击洗钱和恐怖融资活动，确保公司的资金安全和业务运营的稳健性。
对于违反反洗钱规定的个人和单位，公司要追究法律责任，维护公司的声誉和形象。
第七章附则本反洗钱管理制度自颁布之日起生效，公司将不断完善和优化此制度，提高公司的反洗钱工作水平和效率。
以上为本公司反洗钱管理制度的主要内容，希望全体员工严格遵守此制度，共同维护公司的资金安全和业务运营的稳健性。
保险反洗钱内控制度
保险反洗钱内控制度随着金融领域的不断发展，反洗钱成为了一项至关重要的任务。
保险行业作为金融行业的一部分，同样需要建立和实施一套完善的反洗钱内控制度，以确保其业务的合规性和可持续发展。
本文将重点讨论保险反洗钱内控制度的重要性、目标、主要内容和实施步骤等问题。
一、保险反洗钱内控制度的重要性反洗钱是指通过各种手段将非法获取的资金或财产合法化的行为，是国际社会普遍关注的问题。
保险行业受到洗钱活动的影响也很大，一些不法分子往往会利用保险机构的业务渠道进行洗钱操作。
因此，建立和实施一套完善的反洗钱内控制度对保险公司来说是至关重要的。
首先，保险反洗钱内控制度有助于保护保险公司的声誉和信誉。
一旦保险公司被卷入洗钱活动，不仅会受到法律制裁，还会失去客户的信任和支持，给公司形象造成极大的损害。
其次，反洗钱内控制度可以有效降低保险公司的风险。
洗钱活动往往伴随着其他诸如恐怖主义、贩毒等非法活动，一旦保险公司成为洗钱的帮凶，将面临着重大的法律风险和经济风险。
最后，保险反洗钱内控制度的实施有助于金融系统的稳定和发展。
保险行业是金融行业的一部分，它的不稳定将会对整个金融体系产生重大冲击，因此，建立完善的内控制度可以有助于提高金融体系的稳定性和可靠性。
二、保险反洗钱内控制度的目标保险反洗钱内控制度的目标主要有以下几个方面：1. 确保保险公司的合规性。
通过制定相关的政策、程序和培训计划，确保保险公司的所有员工和代理人了解反洗钱法规，并按照法规要求进行操作，防止违法行为的发生。
2. 识别和评估洗钱风险。
通过对保险公司内部和外部环境的分析，识别和评估洗钱风险，为制定风险防控措施提供依据。
3. 建立和执行客户尽职调查程序。
保险公司应采取合适的措施，对与其建立业务关系的客户进行客户尽职调查，以确保其资金来源的合法性。
4. 建立并定期更新客户风险评估机制。
保险公司应根据客户的风险特征，对其进行风险评估，并在必要时对其进行监控和调查。
5. 建立内部审核和监测机制。
保险公司的反洗钱内控制度
保险公司的反洗钱内控制度【实用版4篇】目录（篇1）1.保险业反洗钱内控制度的意义和要求2.保险公司反洗钱内部监督检查组织架构的建立3.保险公司反洗钱内部审计的实施4.保险公估公司反洗钱内控制度的构建5.资管公司反洗钱内部控制制度的实施6.保险公司反洗钱岗位的现状和挑战7.保险公司及保险资产管理公司反洗钱内部审计的周期要求8.反洗钱违规案例及处罚正文（篇1）一、保险业反洗钱内控制度的意义和要求反洗钱内控制度是保险公司防范洗钱风险、保障金融安全的重要手段。
根据我国相关法律法规和监管要求，保险公司应建立健全反洗钱内部控制制度，对机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
二、保险公司反洗钱内部监督检查组织架构的建立保险公司应建立反洗钱内部监督检查组织架构，对机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
这有助于确保保险公司的反洗钱工作能够得到有效执行和落实，降低洗钱风险。
三、保险公司反洗钱内部审计的实施按照保监会反洗钱制度要求，保险公司应当每年开展反洗钱内部审计，以确保公司反洗钱内控制度得到有效执行。
内部审计可以帮助保险公司及时发现反洗钱工作中的问题，采取措施予以整改，降低洗钱风险。
四、保险公估公司反洗钱内控制度的构建保险公估公司作为保险业的重要参与者，同样需要建立反洗钱内控制度。
这可以帮助公估公司规范业务操作，防范洗钱风险，维护金融市场秩序。
五、资管公司反洗钱内部控制制度的实施资产管理公司也应建立反洗钱内部控制制度，依据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，对公司合规经营运作进行规范，预防洗钱活动。
六、保险公司反洗钱岗位的现状和挑战保险公司的反洗钱岗位在公司内部地位重要，然而在实际工作中，该岗位面临着诸多挑战，如工作内容繁杂、资源投入不足等。
这可能导致反洗钱工作效果受到一定的制约。
七、保险公司及保险资产管理公司反洗钱内部审计的周期要求根据监管要求，保险公司及保险资产管理公司应每季度结束后向中国保监会报送中介业务统计报表，并定期开展反洗钱内部审计。
反洗钱内控制度
反洗钱内控制度第一章总则第一条为推动和加强本公司反洗钱内部控制的开展，建立健全反洗钱内部控制管理机制，预防和打击洗钱活动，维护本公司正常经营秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等相关规定，制定本制度。
第二条本制度所称反洗钱内部控制，覆盖本公司经营管理中可能被利用为洗钱途径的所有业务环节。
反洗钱内部控制要求具体落实到相关业务、部门和岗位，确保不存在管理空白或漏洞。
第三条反洗钱内部控制制度将充分考虑反洗钱内部控制的控制环境、风险识别与评估、控制活动与措施、信息沟通与反馈、监督与评价等要素。
第四条本公司反洗钱内部控制职能部门和岗位的设置将力求权责分明，相互配合，相互监督。
本公司将定期评价各职能部门反洗钱工作的的有效性，并根据市场、技术、法律环境的变化适时调整和完善。
第五条本公司反洗钱内部控制工作将全面贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保反洗钱工作的有效进行。
第二章组织机构和职责第六条本公司由风控部负责本公司反洗钱内部控制的外部沟通和内部协调工作。
财务部、产品部、技术部、人事部等部门负责人及其他有关人员协助反洗钱内部控制工作。
第七条反洗钱内部控制主要职责包括:1、组织、规划反洗钱工作；2、落实反洗钱工作的具体措施；3、在风控部组织下，建立健全反洗钱工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设；4、配合监管机关和司法机关对可疑交易资金的调查；5、定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态并提出建议；6、组织反洗钱培训；7、法律、法规及本公司规章、制度规定的其他职责。
第八条本公司相关部门应做好客户身份识别工作，对大额资金、可疑交易应在规定的期限内进行记录、分析、核实和报告，并做好有关信息的收集、查询与反馈工作，根据要求向当地证监会派出所机构报告反洗钱开展情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
为了加强反洗钱工作，预防和打击经济犯罪，防范金融风险，从而进一步建立健全明晰的农村信用社反洗钱工作内部管理机制，明确反洗钱工作岗位职责，规范反洗钱工作程序，保障反洗钱工作有序开展，根据反洗钱的有关法律、规定及相关反洗钱工作要求，结合我X农村信用社的实际情况，特制定本社反洗钱组织管理体制和岗位职责制度：一、联社成立反洗钱工作领导小组。
反洗钱工作领导小组组长由联社主任担任、副组长由分管业务的副主任担任，成员分别由财务管理部、业务发展部、稽核监察部、员工管理部和出纳保卫部等部门负责人组成；领导小组下设办公室，挂靠业务发展部，由业务发展部、财务管理部、稽核监察部、员工管理部和保卫部等部门等组成，反洗钱办公室指定专人负责辖内的反洗钱工作，明确各成员部门的反洗钱工作职责，每个成员部门由相关部门负责人兼任反洗钱岗位，配合业务发展部门开展反洗钱工作。
1、联社反洗钱工作领导小组承担的职责：（1）制定辖内农村信用社反洗钱工作规定和实施办法等反洗钱相关的规章制度；（2）制定全辖农村信用社反洗钱工作计划；（3）协调、解决反洗钱工作中的疑难问题；（4）听取反洗钱办公室的反洗钱工作汇报，组织各成员部门交流反洗钱工作信息和经验；（5）对反洗钱内部控制制度的有效实施负责；（6）对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督执行；（7）接受中国人民银行和省联社赋予的其他反洗钱工作任务。
2、反洗钱工作领导小组办公室承担以下职责：（1）拟定辖内机构反洗钱工作规定和实施办法，并提交领导小组讨论通过；（2）落实领导小组的决定，负责制定方案并组织实施；（3）组织指导、监督检查辖内农村信用社的反洗钱工作；（4）组织协调、解决、报告辖内机构反洗钱工作中出现的问题，对疑难问题提议领导小组召开工作会议讨论决策或定期召开反洗钱工作例会；（5）汇总、分析辖内机构的大额和可疑交易情况报告表，并按规定报送有关单位和部门；（6）领导小组交办的其他工作事项。
3、反洗钱工作领导小组各职能部门，分别应承担下列职责：（1）业务发展部：1、负责大额交易和可疑交易数据的采集和报告；2、负责辖内涉嫌经营犯罪情况的收集、登记、分析、初步检查以及移交和上报工作；3、审核把关上报咨询贷款用途，严格贷款资金流向；4、认真审查银行承兑汇票出票人和持票人的资格，审核交易的真实性；5、负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度。
（2）财务管理部：1、配合业务部门开展大额交易和可疑交易数据的采集和报告；2、配合辖内涉嫌经营犯罪情况的收集、登记、分析、初步检查以及移交和上报工作。
3、参与开发大额交易和可疑交易监测系统的开发和编写业务需求工作；4、负责解决大额交易和可疑交易反洗钱工作中出现的具体问题；5、负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度。
（3）电脑室：1、负责大额交易和可疑交易数据采集、上报的技术支持；2、负责组织落实反洗钱工作监测系统的开发；3、负责有关技术人员的配备和有关设备的配备。
（4）稽核监察部：1、负责反洗钱工作有关制度办法的审查；2、负责按照违规处理规定,对违反反洗钱规定行为的责任人进行责任追究和处理；3、参与对执行反洗钱规章制度的检查。
（5）员工管理部：负责反洗钱工作的对外宣传和有关培训教育活动。
（6）保卫部：负责对各营业网点现金收付情况进行动态分析、监控。
二、各基层信用社成立反洗钱工作小组各信用社、分社、储蓄所和营业部成立反洗钱工作小组，其中主任（负责人）为第一责任人；主办会计或反洗钱专管员为各社反洗钱具体负责人。
（一）反洗钱工作小组承担的职责是：1、负责组织本社（部）反洗钱工作，抓好各项规章制度的落实；2、指导本社反洗钱专管员做好大额交易和可疑交易的报告，配合联社反洗钱工作领导小组做好反洗钱工作的检查、考核工作。
（二）反洗钱工作小组成员为各营业网点相关人员，具体应承担下列职责：1、组长由信用社主任（负责人）担任，成员由主办会计、柜面会计等相关人员组成。
信用社主任（负责人）对反洗钱工作负总责，保障反洗钱工作的有效开展；2、主办会计应指导柜面工作人员进行反洗钱操作，负具体操作和上报责任；3、柜面工作人员对每笔交易进行监控。
XX县农村信用社反洗钱工作专题会议制度为了有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序，根据反洗钱的有关法律和规定，经联社决定，由反洗钱工作领导小组组织，建立反洗钱工作专题会议制度。
一、参加专题会议成员反洗钱工作领导小组成员为反洗钱工作专题会议内部成员；人行、公安局、检察院等3个部门相关人员为反洗钱工作专题会议外部成员。
反洗钱工作专题会议由联社反洗钱工作领导小组组织召开。
二、专题会议的议题反洗钱工作专题会议在联社领导下，由联社反洗钱工作领导小组组织召开，专题会议的议题：组织、协调、解决辖内机构在反洗钱工作中出现的问题；贯彻有关反洗钱工作精神，通报反洗钱工作开展情况，交流探讨反洗钱工作经验。
三、反洗钱工作专题会议召开规定反洗钱工作专题会议原则上每年召开一次会议，如有需要，可随时召开全体成员专题会议或部分成员专题会议。
四、反洗钱专题会议落实及会议纪要传送经反洗钱专题会议通过的有关决议精神和反洗钱办法措施，由反洗钱工作领导小组办公室负责整理，形成文件下发各信用社，并及时报送相关外部单位，同时监督各信用社积极贯彻执行会议精神；对专题会议的纪要、会议材料及一些保密资料等，由办公室指定专人负责登记，整理归档，列为会计档案妥善保管。
XX县农村信用社反洗钱工作内部考核制度为了引导广大员工充分认识洗钱危害的影响，提高信用社反洗钱业务水平，增强反洗钱工作的责任感和自觉性，联社反洗钱工作领导小组，结合我X农村信用社实际情况，特制定如下反洗钱考核办法：一、把反洗钱工作做为一项常规性工作纳入经营管理考核内容。
在年度综合考核评比办法中增加对反洗钱工作的考核，考核各社是否能认真贯彻落实党和国家反洗钱的政策和有关部门反洗钱工作的规定，履行反洗钱义务。
二、将反洗钱工作开展与高管人员任职行为考核相结合把反洗钱工作列入高管人员任职考核范围内，加强高管人员任职期间的监督管理，避免高管人员在经营管理中犯错误，尽可能防止洗钱行为在信用社发生或防止洗钱犯罪集团操控信用社。
三、实行反洗钱工作评价制度实行全县农村信用社反洗钱工作评价，每年年终定期通报各社反洗钱工作开展情况。
对积极参与反洗钱工作，做出重要贡献的信用社给予适当奖励。
四、执行失职惩戒制对因不认真执行反洗钱工作的规章制度，造成损失和洗钱活动的发生，按“一法两规定”和有关规定进行相应的处罚，触犯法律的，追究刑事责任。
XX县农村信用社反洗钱工作内部检查机制为了做好反洗钱工作，防止信用社涉嫌洗钱或被子犯罪分子利用进行洗钱，维护信用社的声誉，确保各项反洗钱措施和办法落到实处，防范信用社发生法律风险和经济损失，联社反洗钱工作领导小组（以下简称领导小组），要进一步加强反洗钱内部检查工作，督促各社认真执行“一法两规定”和联社制定的各项反洗钱规章制度。
一、检查要求反洗钱内部检查工作在领导小组领导下开展，按照“严要求、高标准，不走过场、注重实效”的原则，有序地抓好内部检查工作。
根据有关要求，每年至少开展一次反洗钱内部检查工作。
检查人员要根据检查内容对被检查对象就反洗钱工作开展情况进行全面检查，对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。
二、检查方式联社反洗钱工作领导小组应对辖内各信用社反洗钱工作开展情况进行定期或不定期检查，具体可采取现场与非现场检查、专项与全面检查、自查与抽查等检查方式。
现场检查必须在领导小组领导下，组织相关人员对被检查对象开展反洗钱工作情况执行实地检查；非现场检查主要各信用社上报的反洗钱材料及所掌握的情况，进行非现场的技术分析和作出判断；专项检查是针对反洗钱阶段工作的需要，组织相关人员就反洗钱专题工作开展专项检查；全面检查是指根据反洗钱工作的要求，对各信用社开展反洗钱工作情况进行全面检查，；自查是各信用社在领导小组统一布置下，就本社反洗钱工作开展自查自纠，由各社自行组织，要形成自查书面报告；抽查是领导小组根据开展反洗钱工作的需要，就各社自查的内容，按照有所侧重的原则，根据各社自查报告，对部分信用社自查工作开展检查。
对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。
三、检查内容一是以加强存款实名制管理，把好洗钱的入口关。
检查各信用社在办理存款账户时，是否按储蓄管理条例实行实名制；是否对其提交的开户资料的真实、完整性和合法性进行审核。
二是以加强账户管理监测为基础，避免企业的账户成为洗钱渠道。
检查各信用社是否全面地了解自己的客户，是否对开立账户时所提供身份证及营业执照等的资料进行审核；是否掌握客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等的真切了解。
三是以加强现金管理为核心，堵塞洗钱的基础渠道。
检查各信用社是否认真执行现金管理条例，对大额现金的提取是否按规定办理付现。
四是以加强大额和可疑交易的报告制度，夯实反洗钱基础工作。
检查各信用社是否按照“一法两规定”规定的报告程序，执行大额和可疑交易报告制度，是否存在瞒报或漏报行为；五是对已经报告的可疑交易记录是否重新进行审核，对比可疑交易报告记录和原始交易凭证，判断营业机构报告是否及时、完整和填报要素是否齐全。
六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。
检查各信用社在吸引客户做好项目落户时，是否对所招商的项目基本情况进行必要的了解；是否对投资人投资的动机和资金来源有真切的了解；七是以加强反洗钱内部制度的落实，建立健全反洗钱防范体系。
检查各信用社是否认真贯彻执行“一法两规定”和有关要求；是否认真落实领导小组所制定的各项反洗钱内控制度；各信用社及专管员是否按岗位职责规定履行相应的职能。
扎根三农2008-1-1 15:47XX县农村信用社客户尽职调查制度为了进一步完善反洗钱制度，获得“一法两规定”中所要求的“完整的客户信息”，对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等有真实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。
一、各营业网点要按照“一法两规定”的要求和《人民币银行账户结算管理办法》的规定，认真对客户提供的开户资料的真实性、合法性和完整性进行审查，并要记录在案，严防利用账户进行洗钱活动。
二、个人客户开立存款账户、办理结算时，各营业网点必须认真执行个人账户实名制，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。
代理他人开立个人存款账户的，营业网点应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。
对不出示本人身份证或不使用本人身份证件上的姓名的，营业网点不得为其开立存款账户。