中央银行学第七章
中央银行学的主观题部分-城院12级
中央银行学的主观题部分第一章：简答题1．作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？（1）集中存款准备金。
为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。
（2）充当最后贷款人。
当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。
但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。
而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。
2．如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
3．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。
中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。
按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。
中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案
第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
《中央银行学》复习大纲
第一章29页3、中央银行产生的客观经济原因●关于信用货币的发行问题。
●关于票据交换和清算问题。
●关于银行支付保证能力的问题。
●关于金融业的稳健运行问题。
* 关于政府融资问题。
5、对中央银行基本职能最典型的概括●发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一货币发行机构●银行的银行指1中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门2中央银行与其他业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理存贷汇业务特征3中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是其管理者（是银行的银行具体表现具体表现：1集中存款准备金2充当商业银行等金融机构的最后贷款人3组织参与和管理全国清算）●政府的银行：指1中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，保持货币币值稳定与保障金融业稳定运行2代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融规定，参与国际金融事务活动3为政府代理国库，办理政府所需的银行业务，提供各组金融服务。
（政府的银行具体表现1代理代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金，提供特定信贷支持4为国家持有和经营管理外汇、黄金和其他形式资产）6、中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度1、一元式中央银行制度指一国由中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。
特点：权力集中、职能齐全、分支机构众多。
代表性：英国、日本、中国等。
2、二元式中央银行指一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。
特点：与国家政治体制相联系，一般为联邦制国家采用的体制类型。
代表：美国的联邦储备体系。
（二）复合式中央银行制度指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行同时扮演中央银行和商业银行两种角色，也就是所谓的“一身二任”。
特点：中央银行没有权利基础、职能不明确、组织体系庞杂、分支结构众多。
代表国家：前苏联和东欧国家（三）准中央银行制度指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设立类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。
中央银行学第七章
★各级财政机关要正确执行国家财政管理体制规定 的预算收入划分办法和分成留解比例；对于擅自 变更各级财政之间收入划分范围、分成留解比例， 以及随意调整库款账户之间存款余额的，国库有 权拒绝执行。
第七章 中央银行的其他业务
第一节
经理国库业务
一、国库制度
二、国库的职责与权限
一、国库制度
国库是国家金库的简称，是专门负责办理 国家预算资金的收纳和支出的机关。国家 的全部预算收入都由国库收纳入库，一切 预算支出都由国库拨付。
中央银行代理国库业务的主要内容包括：
★经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、 税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单 位划拨资金，充当国家金库的出纳。
二、国库的职责与权限
（一）国库职责
★准确、及时地收纳国家各项预算收入。 ★为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出 的拨付。 ★对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算， 正确反映财政收支执行情况。 ★协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照 国家财政制度规定办理库款退付 ★组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 ★办理国家交办的与国库有关的其他工作。
★代理国债的发行与兑付。
★随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中 的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资 金转移的监督责任。
两种基本的国库制度：
独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职 能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳 工作。 ——少数国家采用 委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预 算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行） 代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国 库的组织建制、业务操作及管理监督。 ——多数国家采
中央银行学第7章
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
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净回笼
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基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
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2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
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2121.8 2261.5
中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
中央银行学习题答案uint 7
第7章 货币政策规则1. 简要解释货币政策规则的含义和产生背景。
答：货币政策规则是中央银行在货币政策决策和操作过程中所遵循的主要原则或核心准则，它通过对中央银行货币政策行为的描述，将货币政策目标、工具、传导机制、操作模式等内容以高度凝练的方式予以呈现，是理解和概括一国货币政策的重要切入点。
货币政策规则最早是相对于“相机抉择”而出现的一个概念。
相机抉择强调了政策制定者不对未来的行动做出任何承诺，而只是根据当时的情况采取他们认为是正确的决策。
相比之下，“规则”实际上是20世纪50年代兴起的货币主义学派对“相机抉择”的一种批判性修正，它强调政策决策者不能按照主观判断任意地决策和行事，而应遵循一定的规则或者在某些既定的要求或限制下行事。
从实践来看，由于相机抉择的货币政策引发了20世纪70年代西方主要发达国家的货币超发、通胀失控等问题，基于规则的货币政策逐渐成为新的政策取向。
2、简要阐述支持“规则”和“相机抉择”的主要理由；答：相机抉择的货币政策具有两大优势：一是中央银行在制定和实施货币政策的过程中，不会受到任何程序或原则的约束，中央银行可以根据经济金融形势的变化灵活地做出决策，以逆周期的政策取向熨平经济周期，稳定产出和通胀等政策目标；二是相机抉择的操作策略则有助于中央银行有效应对事前难以预料的各种突发变动，避免因制度僵化而造成的经济金融不稳定，从而给予货币政策实践提供更多的灵活性和自由度。
不过，相机抉择的货币政策也存在明显的不足：（1）由于存在时滞和不确定性等原因，相机抉择不仅无助于稳定产出和就业，反而可能导致严重的通货膨胀；（2）相机抉择还有可能导致中央银行的权力滥用，比如政治家试图利用货币政策来帮助其选举，进而导致经济产生更为剧烈的周期性波动。
在基于规则的货币政策下，无论经济金融形势如何，中央银行都会按照事前确定的规则行事，货币政策取向和操作变得更加公开透明，有效地避免了货币超发以及其它任何试图通过操控货币供给来干预经济的行为。
(完整版)中央银行学教学大纲
《中央银行与监管》教学大纲课程号：0040781 编写人：虞文美曹强一、开课院(部）:金融学院金融系二、教学对象：金融学专业三、教学目的与要求：金融是现代经济的核心，中央银行又是金融机构体系的核心.中央银行学以中央银行为研究对象，内容包括中央银行的性质、职能、业务,中央银行货币政策的制定和执行，中央银行实施的金融监管，保持金融和社会经济的稳定运行以及对外金融关系。
因此，通过中央银行学的教学,要求学生掌握以下内容：（一）中央银行产生发展的一般规律以及中央银行的性质、职能和地位。
中央银行的产生和发展有其客观的经济背景和具体的经济原因,体现了经济金融发展以及国家调控经济的客观要求。
现代经济运行的一个重要特点是实物经济的运行与金融的运行相互交织，金融成为现代经济的核心，而中央银行又是金融机构的核心，因此它在国民经济体系中处于一个非常重要的地位，它是负责制定和执行货币政策，实施金融监管保持金融稳定运行的一个重要的国家机关,同时又具有银行的特征，它的职能可以概括为“发行的银行”、“银行的银行”、“国家的银行"。
(二）中央银行的业务运作中央银行职能的实现，要借助于中央银行业务运作，中央银行的资金来源与资金运用与货币资金运动密切相关。
中央银行的资产包括外汇储备，对银行和金融机构的债权、对中央政府的债权等，这些资产业务都关系到基础货币的吞吐，进而影响整个社会的货币供应量。
中央银行的负债业务，主要包括货币的发行，准备金存款、政府存款，以及资本金等。
这些业务结构的调整，也反映了社会货币供给结构的变化而总量的增减。
中央银行的支付清算业务，为全社会提供了安全、稳定、高效的支付保障，确保社会经济的稳健运行。
（三）中央银行货币政策制定和实施的理论与操作中央银行货币政策是国家宏观经济政策的一个重要组成部分，它包括货币政策制定的依据、货币政策最终目标、货币政策中介指标、货币政策工具、传导机制以及货币政策效果评估等内容。
中央银行学第七章PPT教学课件
★中央银行经理国库有利于财政部门和金融部门的相
互衔接、相互制约及相互监督，有利于财政政策和 货币政策的协调。
★中央银行经理国库，有助于扩大中央银行资金来源，
对其控制货币供应量和信贷规模、加强金融宏观调 控力度具有直接影响。
★中央银行经理国库有利于发挥监督作用，确保国库
资金安全。
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❖ 二、中央银行的统计对象
❖ 金融活动主体————金融机构
❖ 金融活动内容————业务
20❖20/1金2/11 融活动场所————金融市场
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▪ 1、金融活动主体————金融机构 中央银行、商业银行、政策性银行、合作机构、非银
行金融机构
▪2、金融活动内容————业务 中央银行业务、商业银行业务、其他金融机构业务
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★各级财政、征收机关应按国家统一规定的退库范
围、项目和审批程序办理退库，对不符合国家规 定要求办理退库的，国库有权拒绝执行。
★监督财政存款的开户和财政库款的支拨，对违反 财政制度规定的任何开户和库款支拨，国库有权 拒绝执行。
★国库对任何单位和个人强令办理违反国家规定的 事项，有权拒绝执行，并及时向上级报告。
★国库的各种缴库、退库凭证，须按国库条例实施 细则和银行会计基本制度规定办理。国库有权拒 绝受理不合规定的凭证。
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第二节 中央银行的会计业务
一、中央银行会计的对象 二、中央银行会计的任务与职能 三、中央银行的会计报表
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一、中央银行会计的对象
★中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办理 各项业务、进行金融宏观调控等活动所引起的资 金变化与资金运动的过程和结果。
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三是政策工具是否具有弹性；
四是“告示作用”； 五是对商业银行商业行为的强制影响力； 六是地域性或局部性的影响； 七是对商业银行利润产生影响。
中央银行学
第一节 一般性货币政策工具及其业务操作
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
（二）、再贴现政策与业务操作
（三）、公开市场业务与操作
1.再贴现政策的涵义和操作
（2）再贴现的特点：
①短期性。央行贷款以短期为主，最长不超过1年。 ②官方性。 ③标准性或示范性。再贴现率是基础利率，有告示效应。 ④被动性。是否进行再贴现的主动权掌握在商业银行手中， 使中央银行一直处在被动的地位。
（3）中国人民银行再贴现的操作体系：
★ 中国人民银行根据金融宏观调控和结构调整的需要，不定期公布 再贴现优先支持的行业、企业和产品目录。 ★ 中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核。
• 提高法定准备率，导致社会信贷规模骤减，很多生产 没有后继资金投入，无法形成生产能力而带来一系列 的问题。
西方的央 行实施货 币政策往 往重点在 再贴现率 和公开市 场业务上。
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
4.法定存款准备金率的调整及其世界范围内的降低趋势 ★ 法定存款准备金率的适时调整，是该政策工具发挥作 用的基本方式。 ★ 我国在1984年开始实施存款准备金制度。 ★ 20世纪90年代以来，世界许多国家中央银行降低了 它们的法定存款准备金率。我国商业银行存入中央银 行的存款准备金是有息的。
一般性货币政策基本知识
★ 定义：对货币供给总量或信用总量进行调节和 控制的政策工具。 ★ 主要包括：法定存款准备金政策 再贴现政策 公开市场业务 ★ 根本特点：针对总量进行调节
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
1.法定存款准备金政策的涵义
★ 涵义：指中央银行对商业银行等存款货币机构的存 款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款 货币机构按规定比率上缴存款准备金。
个人1年期定 期存款利率
9.18 10.98 10.98 10.98 9.18 7.47 5.67 5.22 4.77 3.78 2.25
2001-9-11
2002-2-21 2003-12-20 2004-3-25 1.62 3.87
5.31
1.98
2004-10-29
5.58
2.25
（二）、再贴现政策与业务操作
其二，具有较强启示效应。法定准备金率的提高， 可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。
其三，缺乏灵活性。
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
3.法定存款准备金政策工具的优缺点 ★ 局限性： • 1、法定存款准备金。调整时应谨慎：
• 对经济的振动太大,对货币供应有较大影响，副作用明 显。
• 具有较强启示效应。法定准备率的微小变动也会引起 货币供应量的急剧变动，迫使商业银行急剧调整信贷 规模，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性 困境。从而给社会经济带来激烈的振荡。
超额准备金 存款利率
7.56 9.18 9.18 9.18 8.82 7.92 7.02
央行对金融机构 1年期贷款利率
9 10.62 10.89 11.16 10.98 10.62 9.36 7.92 5.67 5.13 3.78 3.24
金融机构1年 期贷款利率
9.36 10.98 10.98 12.06 10.98 10.08 8.64 7.92 6.93 6.39 5.85
法定准备金 存款效率
1993-5-15 1993-7-11 1995-1-1 1995-7-1 1996-5-1 1996-8-23 1997-10-23 1998-3-21 1998-7-1 1998-12-7 1999-6-10 7.56 9.18 9.18 9.18 8.82 8.28 7.56 5.22 3.51 3.24 2.07 1.89
★ 就目前来看，凡是实行中央银行制度的国家，一般 都实行法定存款准备金制度。
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
2.1法定存款准备金政策的作用方式 通过存款准备金率的提高或降低，影响银行信用 创造乘数，达到调节社会信用规模和市场货币供应 量的目的。 2.2法定存款准备金政策的政策效果 （1）保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。 （2）集中一部分信贷资金。 （3）调节货币供给总量。
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
2.3准备金缴存范围
• 准备金缴存的范围有三类：
• 一类是交易存款账户,包括支票账户、自动转账账户
等；
• 另一类是定期存款，包括个人、厂商
中央银行学
存款准备金率货币政策工具的传导机制
货 币 当 局 提 高 或 降 低 法 定 存 款 准 备 金 率
第七章 中央银行货币政策工具及其运用
货币政策工具是中央银行为实现货 币政策目标而使用的各种策略手段。
★ 货币政策工具是中央银行可以直接控制
的，其运用有利于中央银行货币政策目
标的实现。
★ 货币政策工具可分为一般性政策工具、
选择性政策工具和其他补充性政策工具
三类。
货币政策工具选择的标准
•
•
一是控制货币供应量的能力；
减 少 或 增 加 商 业 银 行 持 有 的 超 额 准 备 金
减 少 或 增 加 商 业 银 行 的 存 款 — 投 资 数 量
减 少 或 增 加 货 币 供 给 量
（一）、法定存款准备金政策与业务操作
3.法定存款准备金政策工具的优缺点
★ 优点：
它对所有存款货币银行的影响是平等的，对货 币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果 明显。 其一，对经济的振动太大。
1.再贴现政策的涵义和操作 ★（1） 涵义：
是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法， 影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴 现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量，实 现货币政策目标的一种政策措施。
★ 一般包括：
再贴现率的调整； 规定向中央银行申请再贴现的资格。
（二）、再贴现政策与业务操作
中国人民银行再贷款再贴现利率
调整时间 1年 1996.05.01 10.98 对金融机构贷款 6个月以内 10.17 3个月以内 10.08