辽宁银监局办公室关于规范经营性物业贷款业务的通知
中国银监会办公厅关于房屋抵押贷款风险提示的通知-银监办发[2010]55号
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中国银监会办公厅关于房屋抵押贷款风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于房屋抵押贷款风险提示的通知(银监办发[2010]55号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近年来，我国城市现代化建设步伐不断加快。
在城市建设过程中，房屋拆迁引发的问题不断出现，对银行业金融机构发放的房屋抵押类贷款造成了一定的风险隐患。
一些银行业金融机构在信贷管理中不够审慎规范，进一步加剧了这种风险。
为规范银行业金融机构房屋抵押经营行为，加强房屋抵押贷款审慎经营管理，促进房屋抵押贷款业务健康发展，现就有关事项通知如下：一、严把客户准入关，坚持信贷管理的基本原则和标准。
银行业金融机构要将目标客户的第一还款来源是否充足作为发放贷款的基本前提条件，从严审核其基本信息、财务状况、信用程度、诚信状况。
抵押物等第二还款来源只能作为第一还款来源的补充和风险缓释因素，避免简单依据第二还款来源选择目标客户。
二、严格抵押物准入制度，确保第二还款来源的充足、安全、合法、有效。
银行业金融机构应加强对拟抵押房屋的审查和评估，根据其价值、使用年限、变现能力等，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率。
严禁接受无合法有效房屋产权证、房屋权属存在纠纷或产权不清晰的房屋作为抵押物。
三、落实抵押物持续管理制度，强化对抵押物的动态监控。
银行业金融机构应完善抵押物管理办法，针对各类抵押物的性质、特点等，合理设定不同抵押物的监控方式、内容和频率。
对于房屋类抵押物，应按照双人实地原则，至少按季对其实物状态、价值变动、权属变化情况进行现场核查和持续跟踪。
商业银行经营性物业抵押贷款管理办法
农村商业银行经营性物业抵押贷款管理办法
第一章总则
第一条为进一步适应农村商业银行（以下简称“本行”）房地产抵押业务的发展，规范各类经营性物业抵押贷款的业务操作，防范抵押房地产在营运期间的经营风险，促进经营性物业抵押贷款业务健康发展，根据人民银行、银保监会及本行信贷管理有关规定，经合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称经营性物业抵押贷款是指本行向法人发放的，以其拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的租金收入为主、以借款人的其他经营收入为辅进行还本付息的贷款。
经营性物业是指已竣工验收并正式投入商业性（泛指经营性，下同）营运，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流较为充裕、综合收益较好的商业用房、办公用房、工业用房、工业用标准房等不动产，包括商场、店铺、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施及位于工业园区且整体对外出租的厂房等物业形式。
经营性物业抵押贷款用于固定资产投资的必须同时符合国家和本行的相关政策规定。
第二章贷款对象、条件
第三条贷款对象。
借款人必须是经有权部门批准成立并依法
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辽宁省物业管理条例(2020年修正)-辽宁省人民代表大会常务委员会公告﹝13届﹞第62号
辽宁省物业管理条例(2020年修正)正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------辽宁省物业管理条例（2017年11月30日辽宁省第十二届人民代表大会常务委员会第三十八次会议通过根据2020年11月24日辽宁省第十三届人民代表大会常务委员会第二十三次会议《关于修改〈辽宁省城镇房地产交易管理条例〉等12件地方性法规的决定》第一次修正）目录第一章总则第二章物业管理区域的规划与建设第三章业主、业主大会及业主委员会第四章前期物业管理第五章物业服务第六章物业的使用与维护第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范物业管理活动，维护物业管理各方的合法权益，营造和谐有序的生活和工作环境，根据《中华人民共和国民法典》、国务院《物业管理条例》等法律、法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条本条例适用于本省行政区域内物业管理及其监督管理活动。
第三条物业管理应当遵循业主自治管理、专业服务、社区治理、政府监管相结合的原则。
第四条省、市、县（含县级市、区，下同）人民政府应当将物业服务纳入本地区现代服务业发展规划、社区建设和社区治理体系，建立健全物业管理服务综合协调机制和目标责任制，完善激励政策和措施，促进物业服务发展与和谐社区建设。
鼓励采用新技术、新方法，运用信息化手段，提高物业管理和服务质量。
第五条省住房城乡建设行政主管部门和市、县房地产行政主管部门（以下简称物业行政主管部门）负责本行政区域内物业管理活动的监督管理工作。
公安、民政、财政、市场监管、发展改革、自然资源、生态环境、人民防空、城市综合执法等有关行政管理部门应当按照各自职责，依法做好物业管理的相关工作。
第六条街道办事处或者乡镇人民政府应当履行下列物业管理职责：（一）组织成立首次业主大会会议筹备组；（二）指导和协助业主大会的成立、业主委员会的选举；（三）指导和监督业主大会、业主委员会开展日常工作；（四）协调和指导老旧住宅区物业管理工作；（五）协调物业管理与社区管理服务之间关系，调解业主、业主委员会、物业使用人、物业服务企业、建设单位之间在物业管理活动中的纠纷；（六）法律、法规规定的其他职责。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知（银监发[2004]57号2004年8月30日）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行房地产贷款风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、城市信用社，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社县级联社，外资银行。
附件：商业银行房地产贷款风险管理指引第一章总则第一条为提高商业银行房地产贷款的风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制定本指引。
第二条本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。
土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。
房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。
个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。
第二章风险控制第三条商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内容。
商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。
第四条商业银行应建立相应的监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款的操作审核标准。
第五条商业银行应根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。
第六条商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。
稽核报告应包括以下内容：（一）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；（二）稽核中发现的主要问题及处理意见；（三）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。
某银行经营性物业贷款管理办法
(三)借款人若连续2次或者累计3次未按约定归还贷款本息，我行可依法处置抵押物。
(四)抵押权存续期间，未经经营行书面允许，抵押人不得以变卖、再次抵押、抵偿债务、赠与或者以其他任何方式处置抵押物业。经营行书面允许后，借款人可将抵押物业变卖，实现的价款应优先用于偿还我行贷款。
第二十四条对于经营性物业贷款，原则上需采用本物业产生的现金流归还贷款，若借款人或者其母公司实力雄厚，现金流充裕，有确定的其他合法收入，并愿以其还款的，可以其他综合收入还款，但本
第二十六条我行有权对借款人提前还款收取违约金，经营行应就违约金的收取标准在借款合同中予以明确。借款人提前还款的，需提前一个月提出申请，并按我行确定的提前还款日归还剩余的贷款本息。
第八章贷后管理
第二十七条借款人应与我行签订资金监管协议，借款人需在我行开立资金监管专户，对专户资金实行收支两条线管理，建立收入、支出明细台账，物业的经营性收入直接进入专户，经营行对专户资金的实际使用情况进行监管；一旦借款人未按时偿还贷款本息，我行有权直接从该账户中扣划，如借款人浮现逃避资金监管的行为，我行有权提前要求偿还贷款本息或者处置抵押物。
第十六条为防止借款人通过修改租赁合同、另行签订长期低租金合同或者以其他方式对抗我行抵押权，应尽量要求出租人和承租人持租赁合同到房管部门办理租赁登记备案手续。
中国银监会关于规范性文件清理结果的公告-银监会公告〔2018〕1号
中国银监会关于规范性文件清理结果的公告正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会关于规范性文件清理结果的公告银监会公告〔2018〕1号为贯彻落实中共中央、国务院《法治政府建设实施纲要（2015—2020）》（中发〔2015〕36号）精神以及《国务院办公厅关于进一步做好“放管服”改革涉及的规章、规范性文件清理工作的通知》（国办发〔2017〕40号）要求，完善依法行政制度体系，建立规范性文件清理长效机制，银监会对截至2017年5月底印发的规范性文件进行了集中清理。
现将清理结果公告如下：一、《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村信用社省（自治区、直辖市）联合社管理暂行规定>的通知》（银监发〔2003〕14号）等499件主要规范性文件（见附件1），继续有效。
二、《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》（银监发〔2003〕10号）等50件规范性文件（见附件2），自公告之日起废止。
三、《中国银行业监督管理委员会关于加强信托投资公司风险监管防范交易对手风险的通知》（银监发〔2004〕93号）等34件规范性文件（见附件3），自公告之日起失效。
银监会将定期组织开展法规清理工作，对规范性文件目录实行动态化管理，根据规范性文件“立改废”情况对规范性文件目录及时作出调整并向社会公布。
附件：1.中国银监会继续有效主要规范性文件目录2.中国银监会废止规范性文件目录3.中国银监会失效规范性文件目录2018年3月19日——结束——。
辽宁银监局办公室关于规范经营性物业贷款业务的通知
辽宁银监局办公室关于规范经营性物业贷款业务的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会辽宁监管局•【公布日期】2014.12.18•【字号】辽银监办发〔2014〕461号•【施行日期】2014.12.18•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文辽宁银监局办公室关于规范经营性物业贷款业务的通知辽银监办发〔2014〕461号各银监分局，各政策性银行辽宁省分行，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行辽宁省分行，中国银行沈阳分行，各股份制商业银行沈阳分行，邮储银行辽宁省分行，辽宁省联社，沈阳市联社，沈阳农村商业银行，盛京银行，各外埠城商行沈阳分行，沈阳各村镇银行、各外资银行：2011年，我局下发了《关于经营性物业贷款风险提示的通知》（辽银监发〔2011〕29号），就防范和消除经营性物业贷款存在的风险和隐患提出相关要求。
但近两年来，我局在现场检查和日常监管中发现，部分银行机构经营性物业贷款业务发展过程中，依然存在不同程度的风险隐患和违规现象，一些违规问题还相当严重。
为进一步规范经营性物业贷款业务管理，现将有关情况通知如下：一、违规问题表现形式（一）授信调查审查不尽职有的银行未对经营性物业项目资金投入情况及企业财务报表进行认真测算和分析，即向借款人发放经营性物业贷款，约定用于偿还股东借款，导致信贷资金实际被借款人违反国家相关规定用于项目资本金减资。
有的银行不遵守信贷政策，向未经过竣工验收的经营性物业项目发放经营性物业贷款，用于项目改造。
（二）资金支付使用监控不力有的银行过分依赖抵押权，将第一还款来源与第二还款来源倒置，致使贷款用途调查流于形式，发放大量虚假用途贷款；有的银行对资金用途审查不严，受托支付管理简单粗糙，大量资金未按合同约定用于偿还关联方借款和工程款，而是回流到借款人或控股股东及其关联方账户，造成贷款挪用；有的银行发放经营性物业贷款用于置换负债性资金，实际被用于“借新还旧”，置换即将到期的甚至已经出现逾期的他行贷款，贷款额度和贷款期限被人为放大和延长。
银监发[2010]35号 中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知
![银监发[2010]35号 中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知](https://img.taocdn.com/s3/m/f96c589851e79b8968022619.png)
中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知（银监发[2010]35号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：2009年1月，银监会颁布《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（银监发[2009]3号），允许银行业金融机构在一定额度内向非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款。
银行业金融机构开展搭桥贷款，对应对国际金融危机的冲击，落实国务院关于“保增长、扩内需、调结构”决策部署，确保经济稳定健康发展，起了积极的支持作用。
根据当前我国宏观经济发展形势的要求，结合银行业金融机构搭桥贷款业务开展情况，配合国内产业结构调整政策需要，现就规范银行业金融机构搭桥贷款业务通知如下：一、禁止银行业金融机构发放以下性质或用途的搭桥贷款：（一）银行业金融机构向项目发起人或股东发放的项目资本金搭桥贷款。
（二）银行业金融机构以企业应收财政资金或补助为由，向借款人发放财政性质资金（包括发展改革委安排的中央预算内投资资金）的搭桥贷款。
（三）银行业金融机构为企业发行债券、短期融资券、中期票据、发行股票（含定向增发和私募）以及股权转让等提供搭桥贷款。
二、禁止银行业金融机构在借款人取得项目核准手续前，以提供流动资金贷款、项目前期贷款以及搭桥贷款的名义直接或变相向项目业主、项目发起人以及股东发放贷款用于固定资产项目建设。
三、银行业金融机构应按照专业、理性的原则开展搭桥贷款业务。
（一）搭桥贷款期限不得超过1年，且不得展期。
（二）银行业金融机构应要求申请搭桥贷款的借款人提供足额的抵质押担保，但不得接受借款人以约定的融资协议为搭桥贷款提供质押；已有约定融资义务的银行业金融机构不得向借款人发放搭桥贷款，也不得为借款人向第三方申请搭桥贷款提供担保。
四、银行业金融机构应根据本通知要求，尽快对自身信贷管理相关制度进行完善和整改；已经发放的资本金搭桥贷款一律不得视作项目资本金到位，相关银行业金融机构应要求借款人自行补充资本金，并提前收回贷款；尚未发放的资本金搭桥贷款一律不得继续发放。
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辽宁银监局办公室关于规范经营性物业贷
款业务的通知
辽银监办发〔2014〕461号
各银监分局，各政策性银行辽宁省分行，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行辽宁省分行，中国银行沈阳分行，各股份制商业银行沈阳分行，邮储银行辽宁省分行，辽宁省联社，沈阳市联社，沈阳农村商业银行，盛京银行，各外埠城商行沈阳分行，沈阳各村镇银行、各外资银行：2011年，我局下发了《关于经营性物业贷款风险提示的通知》（辽银监发〔2011〕29号），就防范和消除经营性物业贷款存在的风险和隐患提出相关要求。
但近两年来，我局在现场检查和日常监管中发现，部分银行机构经营性物业贷款业务发展过程中，依然存在不同程度的风险隐患和违规现象，一些违规问题还相当严重。
为进一步规范经营性物业贷款业务管理，现将有关情况通知如下：
一、违规问题表现形式
（一）授信调查审查不尽职
有的银行未对经营性物业项目资金投入情况及企业财务报表进行认真测算和分析，即向借款人发放经营性物业贷款，约定用于偿还股东借款，导致信贷资金实际被借款人违反国家相关规定用于项目资本金减资。
有的银行不遵守信贷
政策，向未经过竣工验收的经营性物业项目发放经营性物业贷款，用于项目改造。
（二）资金支付使用监控不力
有的银行过分依赖抵押权，将第一还款来源与第二还款来源倒置，致使贷款用途调查流于形式，发放大量虚假用途贷款；有的银行对资金用途审查不严，受托支付管理简单粗糙，大量资金未按合同约定用于偿还关联方借款和工程款，而是回流到借款人或控股股东及其关联方账户，造成贷款挪用；有的银行发放经营性物业贷款用于置换负债性资金，实际被用于“借新还旧”，置换即将到期的甚至已经出现逾期的他行贷款，贷款额度和贷款期限被人为放大和延长。
（三）贷款风险分类不准确
有的经营性物业出现经营困难，第一还款来源不足迹象明显，但贷款银行未及时调整贷款风险五级分类，隐匿贷款风险。
个别经营性物业贷款已出现逾期状况，不能按时落实还款计划，风险苗头显现，一旦商业物业和房地产行业风险集中爆发，第一还款来源及第二还款来源都可能落空。
二、监管意见与要求
（一）对照开展自查，有效落实整改
辖内各银行机构要开展经营性物业贷款风险排查，对本行存量经营性物业贷款进行自查，摸清此类贷款风险底数，对于排查发现的严重违规问题和重大风险要及时向属地银监局或银监分局报告。
对排查出的问题要落实整改措施，对已出现第一还款来源不足等特征的经营性物业贷款要按照
《贷款风险分类指引》确定的分类标准，下调贷款风险分类，提足拨备，做实利润，并做好违约风险处置预案；对违规发放或虚假受托支付后资金回流的贷款，特别是用于跨行办理“借新换旧”，置换他行逾期、不良、违规借款的贷款，要制订清收计划，提前收回贷款，确保贷款资金使用合规，有效保护银行资产安全。
（二）细化制度要求，完善管控机制
辖内各银行机构要制定更加审慎的经营性物业贷款管理办法及实施细则，界定经营性物业贷款范畴，明确按贷款用途实施分类管理的原则；进一步细化对经营性物业贷款物业所有权和经营权划分、还款来源、贷款用途、账户监控、置换要求、抵押担保等关键要素和风险环节的准入标准和审查要求。
要确保制度执行落到实处，通过制度制定、落实执行、监督检查、后续评估的过程，发挥风险管控机制作用。
规范发展经营性物业贷款业务，不得将此类贷款作为违规发放贷款的变通方法和手段。
（三）加强流程管理，严控信用风险
辖内各银行机构要进一步细化操作流程，规范行为管理，从贷前、贷中、贷后等各个环节切实加强经营性物业贷款的全流程风险管控。
强调贷前调查的审慎性和可靠性，特别关注贷款用途合理性和真实性的调查，从源头上避免贷款挪用。
加强账户监管，对物业租金实行封闭管理，把好第一还款来源，密切关注市场波动、借款人经营状况及现金流变动情况，对出现风险特征的，要及时下调贷款风险分类，调整贷后管
理频次、修订还款计划，落实催收方案。
密切监控抵押物价值浮动和权属变更状况，确保抵押率在安全范围内，必要时补充抵押物或采取其他风险补救措施，有效避免各类风险。
（四）规范资金使用，确保实贷实付
辖内各银行机构要严格经营性物业贷款用途管理，投向固定资产项目的经营性物业贷款必须对相应项目的资本金投入情况进行调查评估，投入日常经营周转的经营性物业贷款必须进行资金需求测算。
不同用途的贷款，要采取不同方式进行核查论证，密切监控资金流向，确保贷款用途真实合规。
比如，用途为装修改造的，应现场考察物业情况并留存装修前照片，分析装修总价及每平米单价的合理性，贷后应搜集装修后照片，防止借款人装修期间挪用贷款；用途为房地产开发的，应严格按房地产开发贷款相关管理办法进行调查审批发放；用途为日常经营周转的，在资金需求测算的基础上，要搜集和审查资金用途证明资料，如合同、发票等，防止贷款违规用于固定资产项目。
（五）严控置换贷款，避免风险蔓延
辖内各银行机构要严格控制用于置换负债性资金的经营性物业贷款的发放。
对用途为置换他行贷款的，需通过人民银行征信系统核实，并提供他行的借款合同、贷款入账凭证，置换金额和期限不得超过原贷款余额和剩余期限，且对原贷款用途的合规性进行审查。
禁止用于置换他行逾期贷款、违规贷款或办理跨行“借新还旧”贷款，防止风险传递叠加。
对用于置换股东或第三方借款的经营性物业贷款要进行严
格限制，认真审查债务相关原始凭证，如银行入账凭证、借款协议、债务发生前后的财务报表、银行流水证明等，并提供债务发生时资金用途的证明资料，防止借款人以置换虚假债务性资金为由骗取银行贷款。
请各银监分局将此文转发至辖内法人银行业金融机构。
辽宁银监局办公室
2014年12月18日。