我国储值卡存在的利弊及其发展趋势研究
制定相关法律，规范银行及非银行机构对储值卡的发行
完善市场管理规则。界定责任，减少消费纠纷
设立市场准入机制
央行与储值卡运营机构建立长效合作机制，加强监督管理
商 品 流 通 中 所 需 的 实 际 货 币 量
商 品 价 格 总 额
依赖于各金融机构 的资金清算
同 一 单 位 货 币 的 平 均 流 通 次 数
储值卡如何对货币发行产生影响
储值卡发行
商品价格总额不变而流通次数增多 储值卡资金的清算游离 于金融系统之外，由于 央行和市场信息不对称， 无法准确修正误差
流通中所需的货币量M0减少
货币信号失真
央行实际发行货币量高于市场所需货币量
加剧通货膨胀
储 值 卡 存 在 的 弊
储 值 卡 存 在 的 弊
点对点交易，不需要银行和第三 方机构参与，很难留下交易痕迹
储 值 卡 存 在 的 弊
我国储值卡的发展趋势
发卡 机构
储值卡 市场
监管 机构
消费 者
规范储值卡体系，趋利避害的措施
储值卡的分类（根据发行机构的不同）
电力、电信、 石油等行业
银行：例如银联与交通银 的太平洋世博预付卡
行发
储值卡的分类（根据发行机构的不同）
普通商家：例如人人 乐，华润万家等超市
•
第三方发卡机构：例如通 策卡，可以持卡在众多商 家进行直接刷卡消费
储值卡有别于借记卡的特点
不计息
有使用 期限
面值较 小
不限定 使用人
限定使 用场所
储值卡已进入千家万户
但我国现行法律法规 却与之大相庭径！！！
我国储值卡发行相关法律法规
《银行卡业务管理办法》
第七条： 储值卡是银行卡的一种； 第六十三条： “非金融机构经营银行卡业务的，由中国人民银行依法予以取缔。”
《中国人民银行法》
第三章第二十条 “任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通”
第四十五条 “印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的中国人民银行应当 责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”
我国储值卡发行相关法律法规
1998年12月11日，国务院纠风办、国家经贸委、中国人 民银行下达《紧急通知》，禁止印刷、发售、购买和使 用各种代币购物卡。
2001年1月19日国务院纠风办、国家计委和中国人民银 行联合正式下发《关于严禁发放使用各种代币券、卡的 通知》再次重申禁令，并要求已经发放购物卡的单位必 须在2001年2月28日前妥善处理。
小组成员：曾凡 2011103153 李凡 2011103152 王赫 2011103177 党梦瑶2011103136 段艺璇 2011103135
内容概要
什么是储值 卡 我国储值卡 发行法规
储值卡存在 பைடு நூலகம்利
储值卡存在 的弊
储值卡的未 来发展前景
什么是储值卡？
储值卡 (Value Card)，又称预付卡、消费卡等，顾 名思义就是先付费再消费的卡片。是发卡银行或者 其他经中央人民银行认可有权发卡的企业单位根据 持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从 卡内扣款的预付钱包式借记卡。
其一 其三 增强 其四 稳定 了安 提高 客源， 增大 全性 效率， 隐性 资金 降低 收入 灵活 成本 性 其二
储 值 卡 存 在 的 利
安全
方便
额外收益
储 值 卡 存 在 的 利
降低 成本
减少 纳税
储 值 卡 存 在 的 利
储 值 卡 存 在 的 弊
央行如何确定一定时期内的货币发行量？
存储卡市场分析报告
存储卡市场分析报告1.引言1.1 概述存储卡是一种常见的数字存储设备，广泛应用于相机、手机、电脑等电子产品中，用于存储照片、视频、音乐等大容量数据。
随着数字化生活的普及，存储卡市场也逐渐壮大。
本文旨在对存储卡市场进行深入分析，包括市场规模、竞争对手、消费者需求等方面，以期为企业决策提供参考和市场发展建议。
文章结构部分的内容如下：1.2 文章结构：本报告分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分将介绍存储卡市场的概况、文章结构和撰写目的。
正文部分将重点分析存储卡市场的市场规模、主要竞争对手和消费者需求。
结论部分将对市场趋势进行展望，并提出市场发展建议，最后进行总结。
通过以上结构，能够全面深入地了解存储卡市场的现状和未来发展趋势。
1.3 目的目的部分的内容：本报告旨在对存储卡市场进行深入分析，了解市场规模、主要竞争对手和消费者需求，并探讨未来市场趋势和发展建议。
通过本报告的撰写，希望能够提供给相关行业从业者有效的市场参考，帮助他们制定更具针对性的市场策略，提升竞争力并实现可持续发展。
1.4 总结总结部分:通过对存储卡市场的深入分析，可以得出以下结论:1. 存储卡市场规模不断扩大，需求持续增长。
2. 主要竞争对手在市场上的地位较为稳固，但新进入者仍有机会。
3. 消费者对存储卡的需求更加多元化，包括速度、容量、稳定性等方面的需求。
综合考虑以上因素，存储卡市场仍然具有较大的发展空间和潜力，但需要不断创新和优化产品，以满足不断变化的消费者需求。
2.正文2.1 市场规模分析市场规模分析：存储卡市场是一个充满活力和潜力的市场。
随着数字化时代的到来，人们对高容量、高速度和高稳定性存储卡的需求不断增加。
根据市场调研数据显示，预计未来几年内，存储卡市场将保持稳健增长态势。
从全球范围来看，存储卡市场规模在不断扩大，尤其在发展中国家和地区，还存在着较大的增长空间。
另外，随着各种新型智能设备的不断涌现，比如智能手机、相机、无人机、智能手表等，都需要使用存储卡来扩展存储空间。
中国预付费卡市场研究报告
中国预付费卡市场研究报告中国预付费卡市场研究报告摘要：预付费卡是一种可充值的支付工具，已经成为中国消费者日常生活中不可或缺的一部分。
本报告对中国预付费卡市场进行了研究，分析了市场规模、发展趋势、主要参与者和潜在机会等方面的情况，并提出了相关建议。
研究发现，中国预付费卡市场具有巨大的增长潜力，但也面临着一些挑战，如监管不足和市场竞争加剧等。
建议未来发展的关键是加强监管，提升用户体验，创新产品和服务等。
一、市场规模和发展趋势预付费卡市场在中国已经迅速发展，市场规模已经超过1000亿元人民币。
随着移动支付的普及和消费者对支付安全的关注，预付费卡市场有望继续增长。
预付费卡主要分为电子卡和实体卡两种类型，其中电子卡在市场份额上占据优势，但实体卡在特定行业（如餐饮和零售）中的应用仍然广泛。
二、主要参与者和竞争格局目前，中国预付费卡市场的主要参与者包括银行、第三方支付公司和电子商务平台等。
银行是最大的发卡方，占据了市场份额的大部分。
第三方支付公司如支付宝和微信支付在市场竞争中也发挥着重要作用。
电子商务平台（如京东和天猫）通过与银行和支付公司合作，发行自己的预付费卡，从而进一步扩大市场份额。
三、潜在机会和挑战中国预付费卡市场面临着一些机会和挑战。
一方面，随着城市化进程加快和消费水平提高，预付费卡在旅游、娱乐和餐饮等领域的应用潜力巨大。
另一方面，监管不足和市场竞争加剧也是当前市场面临的挑战。
监管部门应加强对预付费卡市场的监管力度，建立健全的监管体系，保护消费者的合法权益。
企业应积极创新产品和服务，提升用户体验，以保持市场竞争力。
四、建议为了进一步发展中国的预付费卡市场，我们提出以下建议：1. 政府和监管部门应加强对预付费卡市场的监管，制定有关法规和规范，提高市场透明度和安全性。
2. 银行和支付公司应加强合作，共同开发创新产品和服务，满足消费者多样化的需求。
3. 企业应投资于技术和人才培养，提升用户体验和服务质量。
中国预付卡行业报告
跨界融合与创新
预付卡行业将与其他产业进行跨 界融合，创新出更多具有附加值 的预付卡产品和服务。
监管政策与规范发
展
监管部门将加强对预付卡市场的 监管力度，推动行业规范发展， 保护消费者权益。
03
竞争格局与主要参与者 分析
市场竞争格局概述
预付卡市场发展迅速，竞争激烈。目前市场上存在众多预付卡品牌，包括 银行、支付机构、电商平台等发行的各类预付卡。
户体验和服务效率。
跨界合作与创新
拓展应用场景
预付卡行业可与其他产业进行跨界合
作，推出创新产品和服务，满足消费 者多元化需求。
预付卡可在更多领域和场景中应用，
如公共交通、医疗、教育等，拓宽市 场份额。
政策建议和措施提
完善法规政策 建立健全预付卡行业法规政策体系，明 确监管职责和措施，保障市场秩序和消
ABCD
跨界合作与创新
预付卡行业将与其他行业进行跨界合作，推出更多具有 创新性的产品和服务。
风险防范与监管
预付卡行业将继续加强风险防范和监管工作，保障消费 者的合法权益和行业的稳健发展。
谢谢观看
随着消费者对便捷支付方式的需求不 断增加，以及预付卡应用场景的不断 拓展，预计未来市场规模将持续扩大。
不同类型预付卡市场份额
礼品卡
购物卡
作为预付卡市场的重要组成部分，礼品卡 占据较大市场份额，广泛应用于节日馈赠、 员工福利等领域。
购物卡是零售百货、超市等实体商户发行 的预付卡，便于消费者在指定商户进行消 费，市场份额逐年提升。
消费者购买决策过程剖析
了解产品信息
消费者在购买预付卡前会了解产品的功能、 使用范围、优惠活动等信息。
品牌信任度
知名品牌的预付卡更容易获得消费者的信任， 从而提高购买意愿。
预付卡消费行为分析及其市场推广策略研究
预付卡消费行为分析及其市场推广策略研究预付卡，也叫做储值卡、预付费卡，是指一种支付工具，用户可以在购买预付卡时先存储一定金额，然后可以在合作商户处进行消费，直到余额用尽。
随着移动支付时代的到来，预付卡也逐渐成为了一种新型支付方式。
一、预付卡消费现状预付卡消费已经成为了一种全球流行的消费方式。
在中国，预付卡已经成为了一种比较主流的支付方式，很多用户会选择用预付卡进行消费，尤其是在购物、餐饮、娱乐等领域。
根据最新的数据显示，目前全国共有超过10亿张预付卡在流通。
而在全球范围内，预付卡也同样具有广泛的应用场景，例如日本的Suica、ICOCA，美国的Starbucks Card等。
根据相关数据统计，预付卡消费者主要集中在年轻人和中高收入人群，而且在消费场景上以餐饮、咖啡厅、超市等为主。
而在预付卡的使用频率上，绝大多数人使用率较低，超过60%持卡人每年只使用一次或不使用。
二、预付卡存在的问题尽管预付卡在消费领域有着非常广泛的应用场景，但是目前还存在一些问题：1.操作过程复杂：一些预付卡的充值过程比较复杂，需要用户在电脑或手机上进行操作，并且需要填写相关银行卡信息或其他个人信息，让用户感觉不太方便。
2.安全性问题：因为预付卡储备的金额较大，如果不小心丢失或被盗刷，造成的经济损失就会比较惨重。
3.使用场景局限：部分预付卡仅能在特定场所或特定品牌使用，不能够像信用卡、支付宝等一样全面可用。
4.用户黏着度不高：绝大多数人使用率较低，超过60%持卡人每年只使用一次或不使用，说明用户粘度不高。
三、预付卡市场推广策略尽管预付卡存在着一些问题，但是其作为一种支付方式依然具有着广阔的市场前景。
以下针对预付卡市场推广提出一些策略：1.细化卡片消费场景：可以在消费场景上做更多的区分，比如做出针对不同品牌、不同商圈的专属卡，达到特色与个性化的目的。
2.提高用户使用黏度：可以采用促销活动，例如购卡就有优惠等方式来提高用户使用黏度。
我国储值卡存在的利弊及其发展趋势研究
储值卡的分类（根据发行机构的不同）
电力、电信、 石油等行业
银行：例如银联与交通银 的太平洋世博预付卡
行发
储值卡的分类（根据发行机构的不同）
普通商家：例如人人 乐，华润万家等超市
•
第三方发卡机构：例如通 策卡，可以持卡在众多商 家进行直接刷卡消费
储值卡有别于借记卡的特点
不计息
有使用 期限
面值较 小
商 品 流 通 中 所 需 的 实 际 货 币 量
商 品 价 格 总 额
依赖于各金融机构 的资金清算
同 一 单 位 货 币 的 平 均 流 通 次 数
储值卡如何对货币发行产生影响
储值卡发行
商品价格总额不变而流通次数增多 储值卡资金的清算游离 于金融系统之外，由于 央行和市场信息不对称， 无法准确修正误差
不限定 使用人
限定使 用场所
储值卡已进入千家万户
但我国现行法律法规 却与之大相庭径！！！
我国储值卡发行相关法律法规
《银行卡业务管理办法》
第七条： 储值卡是银行卡的一种； 第六十三条： “非金融机构经营银行卡业务的，由中国人民银行依法予以取缔。”
《中国人民银行法》
第三章第二十条 “任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通”
制定相关法律，规范银行及非银行机构对储值卡的发行
完善市场管理规则。界定责任，减少消费纠纷
设立市场准入机制
央行与储值卡运营机构建立长效合作机制，加强监督管理
小组成员：曾凡 2011103153 李凡 2011103152 王赫 2011103177 党梦瑶2011103136 段艺璇 2011103135
内容概要
什么是储值 卡 我国储值卡 发行法规
基于利弊分析视角下的中国购物卡研究
基于利弊分析视角下的中国购物卡研究摘要：近年来购物卡在全国各大城市日益风行，已成为我国经济生活中一个引人注目的现象。
对购物卡这一新型的经营方式所带来的复杂社会影响，社会各界均持有各自的观点。
通过对商家、消费者、其他方面三个角度对购物卡进行利弊分析，对购物卡方面存在的问题提出了相应的措施：一是加强资金监管；二是建立保证金和第三方担保制度；三是提高我国税收的征管和监管水平。
关键词：购物卡；商业信用；信用工具；创新；监管购物卡大体可以分为两类：一类是超市、商场、美容院等商家发行的单项消费卡，另一类是第三方机构发行的通用消费卡，其不仅可以在签约超市、商场使用，也可以在签约的美容店、健身房、蛋糕店、餐馆等场所使用。
一、购物卡对于我国经济的影响（一）购物卡对于我国经济的有利影响2008年，国际发卡机构雅高曾委托零点公司做过市场调查，中国购物卡市场规模最少有8000亿元，并且以2倍于gdp增长的速度扩张，用卡消费甚至创造了众多大型商场的主要销售额。
2009年，调查机构艾瑞咨询发布的数据显示，2009年一季度国内购物卡交易额达2121亿元，同比上涨93.5%，据《2009年中国预付卡行业报告》显示，截至2009年底，国内流通领域购物卡发卡资金达到10925亿元，交易笔数17.5亿次。
通过2008-2009年数据可以看出，目前我国预付购物卡呈现出蓬勃发展的势头。
那么究竟购物卡对我国经济带来哪些积极影响呢？1.从消费者角度笔者认为，以一种新型的电子支付手段、新型的信用方式出现的购物卡，是一种典型的商业信用创新活动的产物，对于消费者来讲，持预付购物卡消费具有极大吸引力的原因在于：其一，使用预付购物卡可以具有一定折扣优惠，能够更加吸引消费者；其二，使用预付购物卡不用找零，手续较银行卡简便，能够给消费者带来实际的便利；其三，预付购物卡较其他支付方式更能符合消费者的消费心理和消费习惯；其四，为单位职工购买预付购物卡可以计入成本，便于入账，便于单位发放福利。
浅谈储值卡
浅谈储值卡随着我国经济的快速发展和网络技术的不断进步，近年来储值卡作为一种新的支付工具在我国出现并发展起来。
储值卡又称预付卡、消费卡、智能卡、积分卡等，以其方便、安全、快捷的特点极大的受到人们的欢迎，它是客户预先交付一定货币金额，并将该金额存入卡片，持卡人以卡片上存入的全部或部分金额支付商品或服务的电子支付卡片。
按发行主体储值卡可分为两类：一类是银行发行的储值卡，也就是借记卡；另一类是非金融机构发行的商业储值卡。
其应用领域非常广泛。
追溯卡的历史，其最初的形态信用卡最早起源于美国。
1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客，创用了一种“信用筹码”，其雏形类似一种金属徽章，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，持卡人可以先赊销货物或消费，事后付款，这可以说是信用卡的萌芽。
1985年3月，第一张“中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世，又称“珠女卡”。
随后各大银行相继推出了不同名目的银行卡。
国内早期推出的都是适合中国国情的准贷记卡，也就是先存款后消费并有小额透支，这适合中国收入消费的现状。
各家银行在推出准贷记卡的同时，也陆续推出了借记卡。
2001年开始，国内银行一方面陆续推出了适合中高端客户需要的真正意义上的信用卡；另一方面开始进行联网联合。
2002年3月26日，经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币，在原有的18个城市交换中心和北京银行卡信息交换总中心的基础上，成立我国自己的银行卡组织——中国银联，它是目前全球最大的区域性银行卡组织。
储值卡的出现并不是偶然的，20世纪80年代以来，随着市场逐步放开，在缺乏法律规定和政府监管的情况下，许多商家开始采用发行代金券、礼品券的方式拉拢消费者。
支付手段的不断更新，纸质代币券演变为各种形式的代币卡，包括可在一定范围内以电子支付方式使用的储值卡。
由于储值卡具有吸引客户、锁定消费的特点，很多企业都把它当作一种市场营销手段，发行了能在本单位（含连锁单位）使用的储值卡。
浅析商业储值卡的发展现状及规范管理
浅析商业储值卡的发展现状及规范管理内容摘要:商业储值卡给消费者带来了极大的方便,给商家带来了可观收益,并繁荣了国内的经济。
我国目前应在鼓励商业储值卡发展的同时,建立和完善相关法律法规,加强对其预付资金账户的监管,以提高商业储值卡的安全性,并规范商业储值卡的管理,以期带来更大的社会效益。
关键词:商业储值卡借记卡小额支付金融风险随着我国经济的快速发展和网络技术的不断进步,近年来商业储值卡作为一种新的支付工具在我国出现并发展起来。
储值卡是客户预先交付一定货币金额,并将该金额存入卡片,持卡人以卡片上存入的全部或部分金额支付商品或服务的电子支付卡片。
按发行主体储值卡可分为两类:一类是银行发行的储值卡,也就是借记卡;另一类是非金融机构发行的商业储值卡。
其应用领域主要有公共服务领域,如公交卡、燃气费IC卡等;商业领域,如大商场发行的电子购物卡,如餐饮行业、美容院等;学校使用的校园卡,在校师生用来支付餐费、热水费、上网费等。
商业储值卡可以方便公众消费、提高服务水平、促进商品交易、减少现金使用成本,而且拥有商业储值卡门槛较低,不必像信用卡那样有较高的个人信用水平,也不必像银行借记卡那样拥有个人账户,所以其使用范围越来越大,发行主体越来越广泛,种类越来越多,支付金额越来越高,与人们日常消费的联系越来越密切。
面对商业储值卡给我们带来的方便和利益,人们对这一新生事物的产生和发展持乐观态度,但人们不得不面对商业储值卡带来的现实和潜在的新问题,不断置疑商业储值卡合理性和合法性,寻找以对其进行规范和改进的方法。
商业储值卡的特点和作用与银行发行的借记卡相同,商业储值卡不能透支。
但商业储值卡也有着不同于银行借记卡的特征,主要表现为发行主体为非银行机构;使用的识别技术多样,有磁条卡、IC卡、非接触射频卡等;不记名;不挂失;不计利息;不办理转账;一般不兑付现金;可折价发行;一般为离线支付,交易迅速,成本较低。
商业储值卡可以使个人用户、单位用户、发行者及社会经济受益。
储值卡—我国银行卡极具潜力的发展领域
储值卡—我国银行卡极具潜力的发展领域关键字：第三方支付电子支付超级网银穆德浩电子货币储值卡是一种附有预付货币价值的工具。
储值卡又称为电子钱包。
储值卡属于借记卡，但又不同于以账户为基础的传统借记卡。
与以账户为基础的借记卡相比，储值卡的最大特点是其预付性，这样就避免了透支的风险，可为持卡人提供最大的流动性。
储值卡是一种附有预付货币价值的工具。
储值卡又称为电子钱包。
储值卡属于借记卡，但又不同于以账户为基础的传统借记卡。
与以账户为基础的借记卡相比，储值卡的最大特点是其预付性，这样就避免了透支的风险，可为持卡人提供最大的流动性。
一、储值卡的种类及功能储值卡分为两种：单一用途（或称封闭回路）储值卡、多用途（或称开放回路）储值卡。
单一用途储值卡只可用作购买发卡人提供的商品及服务，主要用于商场购物，可以在一家商场或一个商业集团多个商店购物。
这种卡一般以礼品卡形式出现，经常由零售商发行，并在本商店使用。
多用途储值卡则可用作购买发卡人及愿意接受以有关储值卡付款的第三方提供的商品及服务。
多用途卡一般由金融机构或其他机构与金融机构联合发行。
多用途储值卡是近年来国际金融产业最具动态性和增长最快的产品之一，是国际银行卡创新的一个焦点。
随着储值卡业务的不断创新，多用途储值卡现在已不仅仅是一种支付工具，而是能提供多种金融服务的工具。
从国外情况看，借助多功能储值卡现在能办理接受存款、在ATM机上取款、账单付款、电话或网上支付、汇款等传统的借记卡业务，可以说储值卡已能替代传统银行账户的相当一部分功能。
但由于储值卡预付性的特点，使其对顾客的要求和办理流程上与以账户为基础的借记卡不同。
储值卡有其特有的目标客户群，与以账户为基础的借记卡互为补充。
储值卡业务发展最早也最快的国家是美国。
目前储值卡在美国被视为向低收入群体提供金融服务的一种理想手段。
二、我国银行发展储值卡的社会和经济效益我国金融界在储值卡业务上已作了有益的尝试。
如银联与香港公司联合发行“通济隆银联标准旅游预付卡”，该卡可在全球范围银联网络上使用。
多用途储值卡发展及政策建议
４０
ＭＡＹ．１０， ２００８ ＮＯ．５
华南金融电脑
ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＣＯＭＰＵＴＥＲ ＯＦ ＨＵＡＮＡＮ．
支付清算
４１
２００８ 年 ５ 月 １０ 日 第 ５ 期
其 他 服 务 行 业 以 及 学 校 和 企 事 业 单 位 内 部 。公 交 及 相 关 市 政 服 务 行 业 尤 以 广 州 的 “ 羊 城 通 ”、 上 海 的 “公交一卡通”为典型代表。据不完全统计， 仅北京、 上海、天津、重庆、广东、浙江、吉林、海南、新疆 等 ７ 个省市的公交卡发卡量已达 ２０００ 多万张， 以平均 每 张 卡 押 金 ３０ 元 、卡 内 平 均 余 额 ５０ 元 计 算 ， 共 吸 收沉淀资金 １６ 亿元。北京、天津、浙江、吉林、海南、 广西等 ６ 个省市的部分通信卡种发行金额高达 ２００ 多亿元。