票据贴现路径调查
2024年票据融资市场调查报告
2024年票据融资市场调查报告1. 背景与介绍票据融资是指企业或个人通过将票据出售给金融机构获得临时资金的一种融资方式。
在现代金融市场中，票据融资发展迅速，成为一种重要的融资工具。
本调查报告旨在对票据融资市场进行调查，了解其发展现状与趋势。
2. 市场规模与发展趋势目前，票据融资市场的规模不断扩大。
根据统计数据显示，在过去五年中，票据融资市场的年均增长率达到15%。
这说明票据融资已成为企业融资的主要方式之一，并且呈现出快速增长的趋势。
随着中国金融市场的发展，票据融资市场还有更大的增长空间。
3. 票据融资市场的主要参与方在票据融资市场中，主要的参与方包括企业、银行和票据持有人。
企业是票据融资市场的需求方，通过出售票据获得资金。
银行是市场的供给方，提供资金给企业，并以持有票据的形式获取回报。
票据持有人是投资者，他们购买票据作为一种短期投资工具。
4. 票据融资市场的运作模式票据融资市场的运作模式主要包括票据发行、票据交易和票据清算。
票据发行是指企业发行票据，将其出售给投资者。
票据交易是指投资者之间的票据买卖行为，通过交易平台进行。
票据清算是指票据交易完成后，结算机构进行结算和清算。
5. 票据融资市场的风险与挑战虽然票据融资市场发展迅速，但也面临一些挑战和风险。
首先，市场监管不完善，容易出现信息不对称和不规范行为。
其次，市场流动性风险较高，可能导致投资者的资金无法及时回笼。
此外，票据融资市场还面临着信用风险和操作风险的挑战。
6. 政策环境与推动措施为促进票据融资市场的健康发展，政府出台了一系列支持政策和推动措施。
政府鼓励企业通过票据融资来获得资金，并提高市场的透明度和规范度。
此外，政府还鼓励金融机构增加对票据融资市场的支持和投资。
7. 市场前景与建议票据融资作为一种重要的融资方式，有着广阔的市场前景。
随着中国经济的不断发展，企业对资金需求的增加，票据融资市场有望继续保持快速增长的势头。
建议政府、金融机构和企业共同努力，进一步完善市场监管和市场机制，推动票据融资市场的健康发展。
票据贴现业务检查方法
票据贴现业务检查方法商业银行票据业务中的主要违规形式和检查方法一、商业银行票据业务存在的主要问题(一)票据签发环节中存在的问题1.部分商业银行对企业提供的商品交易合同或增值税发票未加以严格审查，就为其签发无贸易背景的银行承兑汇票。
按规定企业向银行开具银行承兑汇票首先应提供商品交易合同，并于2个月内提出增值税发票。
部分银行为了增加企业保证金存款，增加中间业务收入，偏好开具银行承兑汇票，却未能严格审查商品交易合同和增值税发票的真实性，甚至2个月以后，也没督促开票企业提供增值税发票。
2.利用银行承兑汇票置换资产、滚动签发银行承兑汇票问题普遍存在。
部分商业银行为了掩盖不良资产，对于无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款。
3.在实际操作中有章不循，随意放大银行信用，超规定限额签发银行承兑汇票。
为了逃避上级行对其授权限额的规定，部分商业银行采取拆分等违规手法，将一笔银行承兑汇票拆成几笔签发。
部分银行擅自放宽保证金的收取比例或放松抵押担保的条件，为一些资信度不符合规定的企业签发银行承兑汇票，给银行的资产带来极大的风险。
(二)票据贴现环节存在的主要问题1.部分银行在办理贴现业务时只注重汇票本身的真实性，放松对企业提交的增值税发票、商品交易合同的审查，导致为大量没有真实贸易背景的银行承兑汇票办理了贴现，大量贴现资金用于非生产经营领域，有的资金甚至流入股票证券市场，严重扰乱了正常的生产经营秩序和票据市场秩序。
2.部分银行与企业相互勾结，联手“包装”票据问题严重。
一些银行在经营过程中，对一些大客户办理贴现的票据放松审查，对贴现企业由于各种原因不能提供增值税发票、商品交易合同复印件的票据，也违规授理其贴现业务。
为了逃避监管和套取人民银行再贴现资金，银行与一些企业相互勾结，进行票据“包装”:即由银行将票据背书转让给与其有信贷关系、信用度较好的企业，由这些企业提供与该汇票无关的增值税发票、商品交易合同(复印件)，到银行办理贴现后，再将资金转回到真正的贴现企业账户之内。
票据贴现业务调查报告(2016-10-24 11_08)
3、是否有不良信用记录（包括不良贷款记录、欠息记录等）；
4、最高院被执行信息查询结果及情况分析（具体查询方式：搜索”全国法院被执行人信息查询“，用身份证号或组织机构代码证号）。
三、其它情况评价
说明其他担保情况
河北银行
票据贴现业务
调查报告
客户名称：
业务品种：
申报（分）支行：
企业类型：
联系人：
联系方式：
申报日期：
窗体顶端
窗体底端
第一部分客户基本状况评价
第二部分客户信用情况评价
第三部分申报行最终结论
调查人承诺
本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，调查报告中涉及的全部数据和信息，是我们经过认真调查、核实和分析后完成的，我们对本报告内容的真实性、有效性负责，并承诺所报业务符合我行产业政策、产品政策及授信政策。
主办客户经理签字:
协办客户经理签字:
上报机构负责人签字:
窗体底端
窗体顶端
窗体顶端
第一部分客户基本状况评价
一、客户基本状况评价
客户全称
企业性质
成立时间
注册资本（万元）
实收资本（万元）
注册地址
实际经营地址
企业规模
基本帐户开户行
信用等级
机构代码证最近年检日期
营业执照最近年检日期
资质等级
法人代表人
实际控制人
行业分类
经营范围
主导产品
其他需要说明的情况：
1、实收资本与注册资本不一致的应予说明；
2、生产经营是否需满足一定资质相应等级；
2024年票据贴现体系市场调查报告
2024年票据贴现体系市场调查报告1. 简介本报告旨在调查票据贴现体系市场的现状和发展趋势，并对市场规模、主要参与者以及市场竞争情况进行分析。
2. 市场概况2.1. 定义票据贴现是指持有票据的债权人将票据的权利出让给金融机构或其他投资者，以获取提前收取票据金额的一种金融交易行为。
2.2. 市场规模根据统计数据显示，票据贴现市场的规模在过去几年一直呈现稳步增长的趋势。
根据我们的调查，截至目前，票据贴现市场的年交易规模已逼近XX万亿元人民币。
2.3. 参与者票据贴现市场的参与者包括金融机构、企业和个人投资者。
金融机构是主要的参与者，他们通过提供贴现服务获取利润。
3. 市场竞争情况3.1. 主要参与者目前，我国票据贴现市场的主要参与者包括商业银行、财务公司和国有企业。
这些机构通过提供贴现服务吸引投资者，并从中获取收益。
3.2. 市场竞争特点当前票据贴现市场存在一定程度的竞争，主要体现在以下几个方面：- 价格竞争：各参与者在贴现利率上存在一定的差异，通过调整贴现利率来吸引客户；- 服务竞争：相关机构通过提供更加便捷、高效的贴现服务来争夺客户。
4. 市场发展趋势4.1. 数字化趋势随着金融科技的飞速发展，票据贴现市场正逐渐数字化。
通过在线平台进行交易成为一种趋势，投资者可以方便地进行贴现操作。
4.2. 风险控制意识增强随着金融监管日益加强，票据贴现市场的风险控制意识也在提高。
参与者开始更加重视交易对手的信用状况，以降低交易风险。
4.3. 创新产品的推出为了在市场竞争中脱颖而出，票据贴现市场的参与者纷纷推出创新产品。
例如，一些金融机构推出了“短期票据贴现保险计划”，以吸引更多投资者。
5. 结论票据贴现市场作为金融市场的重要一环，正日益壮大。
随着数字化趋势的发展、风险控制意识的提高和创新产品的推出，票据贴现市场有望在未来继续保持稳定增长。
同时，市场竞争将更加激烈，参与者需不断提升服务质量和产品创新能力以应对挑战。
近期票据贴现情况汇报
近期票据贴现情况汇报近期，我公司针对票据贴现情况进行了全面的调研和分析，现将情况汇报如下：一、市场概况。
当前，票据贴现市场整体呈现出稳中有降的趋势。
受宏观经济形势影响，市场资金面相对宽松，但是贴现利率整体略有下降。
此外，受到疫情等因素的影响，部分行业的票据贴现需求有所减少。
二、票据种类。
根据我们的调研情况显示，目前市场上贴现的票据种类主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票和银行本票。
其中，银行承兑汇票的贴现量最大，而商业承兑汇票次之，银行本票贴现量相对较少。
三、贴现利率。
在当前市场环境下，贴现利率整体呈现下降趋势。
银行承兑汇票的贴现利率在4.5%至5.5%之间波动，商业承兑汇票的贴现利率在5%至6%之间波动，银行本票的贴现利率在3.5%至4.5%之间波动。
四、贴现渠道。
目前，我公司主要通过银行渠道进行票据贴现业务。
在选择贴现渠道时，我们会综合考虑利率、手续费、办理时间等因素，以确保贴现成本最低，效率最高。
五、风险控制。
在进行票据贴现业务时，我公司高度重视风险控制工作。
我们会对贴现对象的信用状况进行严格评估，确保贴现资金安全。
同时，我们也会根据市场情况及时调整贴现计划，以降低市场风险。
六、展望。
展望未来，随着宏观经济形势的变化，票据贴现市场也将出现新的变化。
我公司将继续密切关注市场动态，灵活调整贴现策略，以应对市场变化，确保票据贴现业务稳健发展。
综上所述，以上是我公司近期票据贴现情况的汇报。
我们将继续努力，不断提升贴现业务水平，为客户提供更优质的贴现服务。
感谢各位领导和同事的关心和支持！。
票据贴现现场检查方法及技巧
票据贴现现场检查方法及技巧银行承兑汇票贴现业务说明银行承兑汇票是商业汇票的一种。
它由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
银行承兑汇票建立在银行信用的基础上，即由承兑银行做出对汇票金额保证兑付的承诺。
银行承兑汇票与商业汇票相比有其自身特点：1．汇票一经银行承兑，银行便成为汇票的主债务人，承担着到期无条件付款的义务。
2．银行承兑时，不能以得到相等的对价为前提，而只是通过承兑协议，取得出票人汇票到期前交存票款的承诺，实质上是银行向出票人提供银行信用。
3．银行承兑后，一方面成为汇票的主债务人，一方面又成为出票人的债权人，当出票人未按协议及时足额交存票款时，银行则按规定有权执行扣款。
4．银行承兑汇票到期时，不管出票人有无足够的存款，承兑银行都必须无条件履行支付义务，所垫付的款项按规定转入逾期贷款。
银行承兑汇票贴现是银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。
业务操作流程受理贴现申请持票人向银行申请贴现，贴现申请人提供下列资料：1．申请书；2．有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件；3．法定代表人身份证复印件、经办人身份证复印件；4．未到期的汇票；5．贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度开具的增值税发票或普通发票原件及复印件；6．其他需要提供的材料。
调查初审营销部门客户经理负责对贴现业务进行调查，重点了解申请人的生产经营情况及财务状况，核实申请人商品交易行为是否真实，审查增值税发票（对符合国家税法规定不需要缴纳增值税的企、事业单位提供的普通发票），提出初审意见报本部门审核。
客户经理初审及营销部门审核同意后，按照信贷政策履行审批程序，交最终有权审批人审批。
风险审查风险审查岗对营销岗初审意见及票据跟单资料进行复查。
票据审核会计部门重点审查拟贴现汇票要素是否齐全、完整、规范、有效；背书转让是否规范；拟贴现汇票是否有伪造、变造痕迹；拟贴现汇票是否处于挂失止付或公示催告期间；根据票面审查情况、查询查复结果确定拟贴现汇票是否真实、合法、有效。
调查报告(适用于单笔银行承兑汇票贴现业务)
调查报告(适用于单笔银行承兑汇票贴现业务)调查背景在银行业务中，承兑汇票贴现业务是一项重要的业务。
银行可以通过收取贴现利息，获得收入，同时也可以提供流动资金支持给持票人。
然而，在承兑汇票贴现业务中，存在一定的风险。
如果承兑汇票停止支付或者兑付不足，银行将面临损失。
因此，银行在进行承兑汇票贴现业务前，需要对汇票的背景和信用评级进行调查，以保证业务的安全性和收益性。
本调查报告旨在调查单笔银行承兑汇票贴现业务的实际情况，以便银行进行业务决策和风险控制。
调查方法本次调查采用的是问卷调查和案例分析相结合的方法。
我们首先设计了一份问卷，收集了银行工作人员对于单笔银行承兑汇票贴现业务的了解、经验和建议。
同时，我们还选择了几个具有代表性的案例进行分析，以加深对业务特点和风险的理解。
调查结果问卷调查结果在本次问卷调查中，我们共收集到了100份问卷反馈。
其中，大部分受访者表示对于单笔银行承兑汇票贴现业务有一定的了解和经验。
具体来说，我们得到了以下几个方面的反馈：1.业务流程：大部分受访者表示，在进行单笔银行承兑汇票贴现业务时，银行需要进行背景、信用和资质等方面的调查，确保汇票的真实性和持票人的还款能力。
一些受访者认为，在业务审核完成后，银行应该在合同中载明应付的贴现利率及其计算方式等关键信息，避免业务纠纷。
2.风险控制：对于业务风险控制，大部分受访者认为，银行应该根据贴现汇票的种类、金额和持票人的信用评级等多方面进行综合评估，并制定相应的风险措施，如提高资产准备金、设置信贷额度和要求增加担保等。
3.业务优势：另外，一些受访者认为，单笔银行承兑汇票贴现业务具有流动性强、风险小、利润高等优点。
对于银行而言，该业务能够提供一定的收益，同时也可以加强与持票人的合作关系。
案例分析结果在本次调查中，我们还选择了几个具有代表性的案例进行分析，以加深对业务风险的理解。
1.案例一：某公司向银行申请贴现一张100万的承兑汇票，在调查过程中，银行发现该公司近期业绩不佳，现金流紧张，同时在财务记录中存在多处不规范和不合理的情况。
2024年票据贴现市场发展现状
票据贴现市场发展现状引言票据贴现作为一种重要的金融业务，对促进企业融资、优化市场资金配置起着重要作用。
本文将对目前票据贴现市场的发展现状进行分析，探讨其中的挑战与机遇。
市场规模根据最新的数据统计，票据贴现市场在过去几年内保持了稳定增长。
截至目前，我国票据贴现市场的年交易金额已达到X万亿元，占国内票据市场的比例也有显著增长。
这一发展趋势显示了票据贴现市场的巨大潜力。
核心参与者票据贴现市场的核心参与者主要包括商业银行、证券公司、基金公司等金融机构。
商业银行作为最重要的参与者，承担着票据贴现市场的交易撮合和资金结算等关键职责。
证券公司和基金公司则通过自营交易和代客交易等方式参与市场，丰富了市场的流动性和多样性。
监管政策票据贴现市场的发展受到监管政策的指导和规范。
当前，相关监管部门加强了对票据贴现市场的监管，包括加强市场准入条件、完善交易制度、加强风险管理等。
这些政策为票据贴现市场的健康发展提供了有力的保障。
发展趋势1. 创新产品为了满足市场的多样化需求，票据贴现市场开始推出更多种类的创新产品。
例如，近年来出现了电子票据贴现、网络票据贴现等新兴业务。
这些新产品的推出为市场带来了新的发展机遇。
2. 跨境交易随着国际贸易的不断发展，跨境票据贴现成为票据贴现市场的一大发展趋势。
在跨境贸易中，汇票的贴现不仅能够提供灵活的资金流动性支持，还能降低交易成本和风险。
因此，跨境票据贴现市场的发展前景广阔。
3. 科技驱动科技的快速发展为票据贴现市场的创新和升级提供了有力支持。
例如，区块链技术的应用可以提高票据贴现市场的交易效率和安全性，进一步促进市场的发展。
随着人工智能和大数据等技术的不断成熟，票据贴现市场将迎来更多的科技驱动。
风险挑战虽然票据贴现市场发展前景广阔，但也面临一些挑战和风险。
首先，市场主体的信用风险是一个主要的挑战，如何降低这种风险是市场的重要任务。
同时，市场监管的不完善也给市场发展带来了一定的不确定性。
此外，国内外经济环境的变化和政策调整也可能对票据贴现市场产生不利影响。
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票据贴现路径调查发表时间: 2006-6-25 阅读数：3362收藏一个国有银行的职员能开得起宝马吗？当然能。
虽然只是太原一家国有商业银行从事票据贴现业务的普通工作人员，李峰(化名)就开着宝马上下班，住在太原当地最高档的社区。
能让李峰过着如此奢华的生活，当然不是他那份国有银行的薪水，而是他那份每年近百亿的“票据生意”的副业收入。
在山西，像李峰这样拥有“票据生意”副业收入的银行职员数目并不少，不过，目前，他们都有些紧张。
根据央行公布的数据，一季度银行票据贴现额比年初增加3088.49亿元。
在新增的1.26 万亿元贷款中，票据贴现占到了24.5%。
这个数字已经引起监管层的高度关注。
监管机构5月底开始对工、农、中、建四家国有银行的票据贴现业务进行检查。
检查重点为出票的真实贸易背景和假票融资。
监管机构的质疑是，票据贴现的巨额增量究竟有多少是基于真实的贸易支撑，如果与贸易无关，这些贴现资金又去了哪里？更多的质疑还在于，这些贴现资金出去的途径是怎样的？票据的衍生生意“我大概一年经手的贴现票据有将近100亿，其中相当一部分是我个人的业务，有专门的人到江浙一带和山西县城的一些企业去收票据，然后到我这里来贴现。
”李峰对本报称。
李峰的所谓“个人”业务，其实就是山西相当盛行的民间票据融资。
2004年山西省民间借贷规模占民间融资总规模的63%，有价证券融资占到16%，民间票据融资规模大约有45亿元，占比约11%。
2005年，民间融资方式中票据贴现增加较多，占全部民间融资额的比重大幅上升至40%以上。
2005年以来1000万元以上票据已经十分普遍。
通常情况下，有贴现需求的企业可以直接拿票据到银行贴现，但是银行的贴现手续比较繁琐，贴现利率较高，而且贴现时还必须缴纳增值税发票，这对于企业来说十分浩繁。
由于山西的煤矿出口企业较多，票据贴现需求一直十分繁盛，应运而生的是民间票据融资。
民间票据融资一般都是由在银行的关系人、中间人、企业三方组成。
由中间人向需要贴现的企业收票据，转手给银行关系人，这些银行关系人一般可以和银行商定比较低的贴现利率，并能够负责资金迅速到账。
而李峰则扮演着银行关系人的角色。
“一般我经手的，是我自己关系的票据贴现，大概在40分钟到1个小时，就能够完成贴现。
现在央行查的紧，贴现利率已经上升到3.2%-3.3%左右，这其中，给银行关系人和中间人各1个点的好处费。
商业银行的贴现利率一般都比较高，3.5%-3.8%左右，所以有比较大的票据融资需求的企业都和我们有固定的联系，大家都在一个圈子里。
” 李峰告诉本报。
正是这一个点的“好处费”，养肥了像李峰一样的银行关系人和中间人。
目前，在山西，提供民间票据贴现服务的“中间人”除了像李峰这样的“个体户”之外，，还有各种类型的商业企业。
一些资金充裕的企业常常回购资金紧张、急需贴现的企业的银行承兑汇票。
当一些小型煤、焦企业急需资金付货款或运费时，就向这些特定的商业企业办理票据贴现。
而对于有融资性需求来说，通过民间的票据融资还有一大好处就是可以不用开具增值税发票。
“一般企业到银行办理贴现是提供真实的贸易背景合同，17%增值税发票等必要文件，但是通过民间票据融资则可能不需要；而且民间票据贴现融资也不需要很多的规程，简化审批程序，节省时间成本。
”山西太原信用联社副主任张传芳称。
人民银行太原中心支行行长毛金明撰文表示：受市场不确定性因素和资金周转需求的影响，银行承兑票据的期限由2004年主要集中在3个月转为目前的1个月，票据的流转速度也进一步加快。
目前，单张银票被贴现的次数平均在5～8次，在银票炒卖的气氛中，最高可达10次以上。
运城市绛县有200多家生产性个体私营企业在金融机构开户，其中有130多家企业参与民间票据贴现。
“作为我们来说，做这个事情(倒票据)没有风险。
一是我们只接受银行承兑汇票，不做商业承兑汇票，有出票行的信用做担保，我们银行不用怕收不回钱。
另外，现在银行资金都很充裕，对各种企业的贷款又十分谨慎，行领导也十分看重票据这块业务对短期贷款的替代性，所以行里的意思，就是量越大越好。
”李峰说。
票据贴现的点位竞争事实上，除了山西之外，很多地区的票据贴现都相当兴盛。
由于银行对于票据业务的高度认同，开始出现了买方市场。
不少企业为了以较低的贴现利率获得资金不惜寻找低贴现率的银行，东北的银行则是业内公认的贴现率最低的地区。
在沈阳，票据市场公开的贴现率是3.36%，不过，在实际操作中，一般银行都会根据实际情况在该贴现率上下浮动30%左右。
但业内人士介绍说，中信银行、华夏银行等在实际操作票据贴现利率时，还有更大的下浮空间；即便是执行央行的规定，这些银行也可以通过其他变通方法，让前去贴现的客户得到实惠。
在该省部分城市商业银行，为争取更多的票据贴现业务，贴现率有时会低至2.7%。
甚至在央行最近对东北地区银行票据贴现业务的大检查之前，该地区的贴现利率曾一直为1.8%-1.9%左右。
其中最突出的就是鞍山商业银行。
从2003年开始，该行开始不遗余力地拓展票据贴现业务，以推动中间业务收入的增长。
从2003年至今，该行一年贴现额从几千万增加到3个亿左右。
其在市场上的竞争策略就是低贴现率，其大额(100万元以上)银行票据贴现利率有时候甚至低至3%以下。
据悉，虽然东北地区银行贴现率很低，但是由于该地区大多为重工业，很少有企业需要用票据的方式进行融资，所以基本上，东北地区的票据主要来自江浙一带的中小企业。
“主要是江浙一带的出口加工类企业，这些企业资金周转速度快，经常需要流动资金，但是又由于规模小，银行不愿意放贷款，所以只有利用票据融资的方式。
”一知情人士介绍说，“江浙一带也有专门回购票据的人或者机构，他们有时候只扮演中间人牵头搭线的角色，有些机构也有剩余资金可以从中先把款放给下家，在集合量的优势，跟银行谈定一个比较合理的价格，转手给银行。
”而票据贴现生意，对于资金充裕的机构来说，几乎是“一本万利”。
本报辗转拿到一份一家信托公司准备大规模进军票据融资业务的计划书，该计划书写道：利用信托融资平台进入票据市场，形成信托与投资并举的局面，既可以低吸高抛进行短线投资，又可以持有到期获取固定的回报；充分调动东北、华东等各地区的现有客户资源，使公司在票据收购过程中就近与当地金融机构合作或者直接获取企业票源，从而可以使我公司能够在短期内切入该地区票据的投资运作。
目前，以经济发达的中心城市为依托的区域性票据市场已经形成了一定的规模，上海、广州、南京、深圳、武汉、郑州、天津、沈阳和大连等十个中心城市的票据签发、贴现占全国1/3以上。
不仅本地金融机构，而且很多外地金融机构介入中心城市票据贴现市场，跨区倾销“抢票”，压低贴现利率。
如东北、广东的一些银行在上海专门设立分支机构，与本地银行竞争，从事银行承兑汇票贴现业务，其资金大致估计有2000亿元。
江浙一带的银行贴现利率大约为央行再贴现利率上浮0.5%-1%；在央行上调准备金利率之后，直贴利率约为3%。
而上海和北京两地的银行，由于受到央行指导利率2.7%的管制，直贴量并不多，而大多是和江浙一带的商业银行做转贴现，转贴现利率比直贴低0.3%-0.4%。
银行的风险与无奈央行的数据显示，到3月末，票据融资余额19407.65亿元，比年初增加3088.49亿元。
票据融资已经占据了新增贷款的1/4。
去年全年的票据融资不过增加了4194亿元。
去年第四季度票据融资仅仅增加了721.73亿元，不到今年一季度的1/4。
如此庞大的规模的票据贴现，已经给不少银行带来了风险。
票据贴现业务进行诈骗的案件在东北时有发生。
2006年2月，农行铁岭分行调兵山支行营业部在四川成都办理两笔银行承兑汇票贴现业务，四川成都某公司利用办理票据背书手续的过程，采用事先精心设计的圈套，恶意将票据扣留，并用该票据在他行办理贴现，骗取该行贴现款1976.69万元。
其中有800多万元资金已分笔流向北京、天津、山东、江苏等地的6个账号，而且一部分资金已被动用。
这是铁岭历史上最大的票据诈骗案。
而不少信用联社则更是漏洞百出。
沈阳农村信用联合社今年年初也发生一笔1100多万元票据贴现诈骗案，作案人竟然是该行的票据主管，该人自己制作假手续，假印鉴，自己审批，并顺利贴现后，进行挥霍。
目前，该行因为此案，暂停了这项业务。
不仅如此，山西一些开票行在出票时，对于企业的信用保证金可以从3成-10成不等，也就是说，开具1000万的银行承兑汇票，有的时候只需要企业缴纳300万的保证金，“将风险全部压在自己身上，而且很多时候，贴现可以在1-2天内完成，对于企业的真实贸易背景也存在失察的现象。
”张传芳认为。
不过，银行这样大量的做票据业务，也有自己的“无奈”。
根据会计准则，对于开票行来说，开出票据属于或有资产，和贷款相比，占用资本较少。
“在计算资本充足率时，4个月以内的票据贴现的风险权重为0，超过4个月的则仅为20%，”海通证券银行分析师邱志承表示，“占用资本较少，是银行大力发展票据业务的重要原因。
”而今年以来，银行一方面资金面十分充裕，另一方面又受限于坏账率，所以对相当数量企业的流动性贷款都以承兑汇票的形式，这也导致了票据融资的急剧膨胀。
“银行很多时候都很盲目，作为社会资金的最大供应方，当他们出现失误而导致资金膨胀的时候，而又无法控制资金流向和用途的时候，股市或者房市就会出现暴涨和暴跌。
”一位市场人士称。