西方银行业的存在与发展
美国商业银行的发展历程
1933年，美国国会通过《格拉斯-斯蒂更不是把商业银行家变成金融市场上无足轻重的小 角色；恰恰相反，他们过于看重商业银行，决定用严厉的法律把他们排除在 变幻莫测的证券市场之外，就像一位慈爱的母亲禁止自己最钟爱的儿子到波 涛汹涌的大海里游泳一样。 当时，美国监管当局一定是这样想的：“让投资银行的那群亡命之徒自己 玩自己的去吧，说实话，他们根本不配被称为‘银行家’。决不能允许投资 银行的坏孩子把商业银行的好孩子带坏，国家的金融命脉应该永远只掌握在 好孩子手中。” •
直到1954年的大牛市行情，投资银行才总算看到了一线光明。福特汽车 公司的IPO成为了人类历史上最大规模的股权融资事件，722家华尔街金融机 构参加了这次IPO，其中却看不到一家商业银行的名字，因为《格拉斯-斯蒂 格尔法案》禁止它们这样做。1950年代到1960年代的绝大部分时间都是牛市， 投资银行从没人喜欢的坏孩子变成了效率惊人的印钞机，这些钞票不但可以 为所有员工提供异常丰厚的工资，最后还能让合伙人留下数量惊人的红利。 当投资银行家带着成箱的钞票回家过圣诞节时，商业银行家在哪里呢？他们 被蒙上双眼，绑住双手，像一群傻瓜一样坐在据说是“绝对安全”的沙漠里， 不停地调整着资产负债表，在左边记一笔贷款，在右边记一笔储蓄（或者恰 恰相反）——这就完了。他们闻到了钞票的气味，双手因为激动而微微颤抖， 但是颤抖有什么用呢？监管者绑在他们手上的绳索可是用铁一样的法案制成 的！ 如果一位大学毕业生有幸进入任何一家投资银行，迎接他的都将是激动 人心的机遇和挑战——证券承销的尽职调查，确定发行价格，与零售经纪商 和共同基金举行圆桌会议，分析重要行业的未来走势，买卖价值以十亿美元 计算的证券，或者与最优秀公司的领导人商讨收购与反收购策略。但是，如 果他进入了一家商业银行，迎接他的又是什么呢？在1980年代之前，无非是 平淡无奇的办公室工作，跟终年不变的几个大客户打交道，或者坐在收银机 前迎接那些腰包干瘪的小客户，连每年的财务报表都长的一模一样——这正 是政府希望的：商业银行不能成为一种激动人心的职业，否则整个金融体系 的麻烦可就大了！
欧洲银行发展历史
中南民族大学毕业论文(设计）学院：经济学院专业: 金融工程年级：07级题目：欧洲银行发展史学生姓名：xx 学号：xxxxxxxx 指导教师姓名：xxx 职称:教授年月日中南民族大学本科毕业论文（设计）原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：年月日目录摘要 (1)ABSTRACT (1)引言 (2)一、文献综述 (2)二、未曾中断的货币经营活动 (2)（一）庄园经济下的信贷活动 (2)（二）商业复苏下信贷发展 (3)三、集市贸易的兴起 (3)（一）集市的出现 (3)（二)钱币兑换商的出现 (4)四、私人银行业的兴起 (4)（一)银行业的萌芽 (4)（二）银行业与钱币兑换业 (4)（三）银行业技术层面的累计 (5)（四）私人银行业与近代银行业 (5)五、公共银行业的兴起 (5)(一）私人银行业的衰落 (5)（二）公共银行的出现 (6)(三）公共银行业的发展 (6)六、资本主义商业银行的兴起 (6)（一）资本主义发展 (6)(二）资本主义商业银行的产生 (7)(三）英格兰银行 (7)七、现代银行业的兴起 (7)（一）股份制银行向现代银行的演变 (7)（二）中央银行的兴起与发展 (7)（三)20世纪80年代以来银行业的发展 (8)致谢 (10)参考资料 (11)欧洲银行发展史摘要：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。
它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
银行的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。
本文以欧洲银行业的发展史作为研究的对象，重点考察了银行业在欧洲得以产生并不断发展完善的过程.在这些考察的基础之上,论文还尝试对银行业这一中世纪新兴的金融和经济力量与不同时代的社会环境之间的互动关系进行了初步的梳理，试图说明在由中世纪向现代社会转型的各阶段的社会变动中，银行业所受到的影响，考察在社会总体形势不断发生变化的情形之下,银行业适应变化的新环境的过程。
商业银行的产生与发展
任务1-1-1 商业银行的产生与发展认知商业银行是在商品交换与市场经济的发展中孕育和发展起来的，它是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而发展形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，商业银行已成为各国经济活动中主要的资金集散机构和金融服务机构，并成为各国金融体系中重要的组成部分。
一、商业银行(一) 近代西方商业银行的起源和演变据说，英语单词“BANK'’的意义源于拉丁文中的“Banco。
”一词，“Banco”的意思是“长板凳”。
在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益频繁，意大利的威尼斯、热那亚等港口城市由于水运交通便利，各国商贩云集，成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。
各国商贾带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于品质、成色、大小不同，兑换起来就有些麻烦。
于是就出现了专门为商人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。
按照当时的惯例，这些人都在港口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人，渐渐地，这些人就有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
“坐长板凳的人”由于经常办理保管和汇兑业务，手里就有一部分没有取走的现金，他们把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用钱的人，以赚取利息。
老百姓(现称为客户)有了闲钱就可以存到“坐长板凳的人”那里去，需要时取出来。
这些机构就像一个存钱的箱子，所以后来人们又把它们称为“Bank”，这就是银行的英文名称“Bank”一词的由来。
在我国，过去主要使用银子作为流通货币，商铺又常常被称为“行”，所以“Bank'’翻译成中文就被称为“银行”。
在历史上，较早出现的银行是1171年成立的威尼斯银行和1407年成立的热那亚银行，当时的威尼斯和热那亚是地中海沿岸与欧亚地区贸易交往的中心。
当时的银行是为了适应商品经济的发展而形成，并以高利贷为主要特征来经营。
但随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，高利贷性质的银行已不能适应社会大生产对货币资本的需要，客观上需要建立一种新型的、规模巨大的、资本雄厚的、能满足和适应资本主义生产方式的银行来为经济发展服务。
外国银行在华的发展与演变
外国银行在华的发展与演变自1845年第一家进入中国的外国银行英国丽如银行在香港设立分行，其后160多年中，中国的社会政治经济体制经历了巨大的变化，外国银行在中国的活动也随之发生了较大的变化。
本文以中国社会政治制度的变迁为基础，按清政府时期（1845-1911年）、北洋政府时期（1912-1927年）、民国政府时期（1928-1949年）、新中国成立后（1949-2006年）几个阶段分析外国银行在中国经济活动的演变情况。
关键词：外国银行银团贷款外资银行策略2006年，随着中国银监会《外资银行管理条例》和《外资银行管理条例实施细则》的颁布，大量外资银行进入中国内地。
这距离新中国成立后批准进入第一家外资银行—日本输出入银行进入中国过去了27年。
回顾近现代中国历史，考察外国在华银行业的活动，可以间接地看到中国经济活动的演变情况。
清政府时期的外国银行中国出现最早的外资金融机构，是英国的东方丽如银行。
1845年，鸦片战争后英国占领香港仅3年，英商丽如银行就在香港设立了分行，在广州设立了分理处。
中国第一家银行——中国通商银行1897年在上海成立时，距这家英商外国银行在上海的成立已经落后了52年。
按照外国银行进入家数的时间分布和外资银行在中国市场地位与作用的变化，可将此时期分为三个阶段：第一阶段（1845-1864年）：该时期虽然新设了不少外资银行，但其业务和作用还处于低级阶段。
该银行的资本规模也较小，大体上在50万到100万镑之间；业务上发钞很少，不积极揽储，最主要业务是贸易汇兑。
第二阶段（1865-1894年）：1864年总部在香港的汇丰银行成立后，外资银行在中国进入了一个新的阶段。
汇丰银行从成立的1864年开始到中日甲午战争以前仅20多年的时间内，急剧扩张、形成了全国性的金融网络。
与前一阶段英国银行独占的局势相比，英国银行虽仍占绝对优势，但呈现出其他国家力图挤进中国扩张金融势力的新迹象。
第三阶段（1895-1911年）。
国内外银行业发展状况分析
国内外银⾏业发展状况分析国内外银⾏业发展状况分析⼀、国外银⾏业的现状 进⼊90年代以来，西⽅商业银⾏的国际化发展和银⾏⽹络化表现更加突出，其发展趋势和特点主要表现在以下⼏个⽅⾯。
（⼀）、商业银⾏国际化1. 银⾏股权的多国化。
任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银⾏的股东：西⽅⼀些⼤银⾏作为上市公司，其股票⼤多在两地或三地甚⾄四地不同的国家或地区上市。
如汇丰银⾏的股票在伦敦、⾹港和纽约四个交易所上市买卖。
2. 国际银⾏资本的集中化和营销⽹络的全球化。
为了增强国际竞争⼒，国际银⾏⼤规模合并，不断扩⼤全球市场份额，当今世界前50名⼤银⾏基本上全是跨国银⾏。
如：1998年花旗银⾏和旅⾏者集团合并后，使花旗银⾏⼀级资本位居全球银⾏业第⼀，分⽀机构遍布美洲、欧洲、亚洲和⾮洲近100个国家和地区；1998年德意志和美国信浮银⾏合并，其银⾏总资产排名世界第⼀位，在欧洲、北美、澳洲和亚⾮拉等拥有44个主要分⾏，超过800家分⽀机构。
3. 国际业务的客户和海外利润⽐重不断扩⼤，已超过本⼟的份额。
国内客户在海外市场的拓展，另⼀⽅⾯机构延伸到国外后，银⾏积极争取当地的客户，在许多⼤银⾏中，如花旗、汇丰的国际业务、国外银⾏资本规模、海外利润对全⾏的贡献都已经⼤⼤超过了其本⼟的份额和来源。
4. 银⾏雇员的国际化⼀是银⾏的海外机构拥有⼤量的海外员⼯，⼆是即使在本⼟，在国内的总⾏和分⽀机构也拥有较多的外籍员⼯，通过不同⽂化、观念和意识的混合冲击，提⾼员⼯的整体素质。
例如：瑞⼠联合银⾏的海外员⼯占1/3以上；汇丰银⾏1999年在欧洲雇⽤5.4万⼈，在⾹港雇⽤2.4万⼈，在北美雇⽤1.95万⼈，在拉丁美洲雇⽤2.7万⼈，在其他地区雇⽤2.1万⼈。
5.国际银⾏业当前存在的问题 20世纪90年代以来，欧美银⾏⾯临的主要问题是：80年代放松管制⽽导致⼤量的银⾏倒闭，银⾏业如何在新的时代既要防范和化解⾦融风险，⼜要增强银⾏的活⼒，提⾼银⾏的竞争⼒的这⼀问题，成为当前国际银⾏业的重要研究课题。
庄毓敏《商业银行业务与经营》(第二版)(商业银行导论)笔记和课后习题(含考研真题)详解【圣才出品】
第1章商业银行导论1.1复习笔记一、商业银行的起源和发展西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。
银行一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
早期的银行业虽已具备了银行的本质特征，但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。
现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。
资本主义商业银行的产生，基本上通过两种途径。
一是旧的高利贷性质的银行。
另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。
与西方的银行相比较，中国的银行则产生较晚。
到了唐代出现了类似汇票的“飞钱”。
这是我国最早的汇兑业务。
我国近代银行业，是在19世纪中叶外国资本主义银行入侵我国之后才兴起的。
商业银行发展到今天，业务范围不断扩大，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。
20世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。
主要表现在：（1）银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局；（2）国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；（3）金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业化金融业务分工界限有所缩小；（4）金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显；（5）国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展；（6）出现了全球金融一体化的趋势。
二、商业银行的性质和作用1．商业银行的性质从商业银行的起源和发展历史看，商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2003年新修订的《中华人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
（1）商业银行是一种企业。
（2）商业银行的特殊性主要表现在：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性。
②商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。
西方银行发展历程简介
西方银行发展历程简介西方银行的发展可追溯到古希腊和罗马时期。
在古希腊，人们通过存放金属货币和贵重物品来保护其财富，并借出资金获得利息。
在古罗马帝国时期，存在着类似的金融机构，提供贷款、承兑票据和汇票等服务。
在中世纪的欧洲，银行业开始蓬勃发展。
在这个时期，意大利的佛罗伦萨、威尼斯和热那亚等城市成为了金融中心。
这些城市的银行家提供了贷款、汇票和外汇等服务，为贸易和经济的发展做出了重要贡献。
同时，在欧洲大陆，荷兰、德国和法国等地也出现了类似的银行业发展。
随着时间的推移，银行业逐渐向更现代化的形式演变。
17世纪和18世纪，英国成为世界金融中心，伦敦的银行主导了国际贸易和金融交易。
这些英国银行也发行了自己的纸币，并创造了可转让的银行存款，使得贸易和商业更为便利。
19世纪是银行业快速发展的时期。
随着工业革命的推进，资本需求增加，银行成为了工商业发展的主要资金来源。
许多国家都建立了央行，负责发行货币、监管银行业和维护金融稳定。
此时，银行间支付系统也得到了改进和完善，为国内和跨国交易提供了更高效的支付工具。
20世纪是银行业全球化的时代。
随着国际贸易的增加和跨国公司的崛起，银行面临着更大的挑战和机遇。
银行开始提供跨境支付、外汇交易、国际贸易融资和项目融资等服务，助力全球经济的互联互通。
进入21世纪，西方银行业继续面临着挑战和变革。
金融危机和科技革命的影响使得银行业务模式发生了重大变化。
互联网和移动技术的进步，使得网上银行和移动支付成为主流。
同时，数字货币和区块链技术的出现也对传统银行业提出了新的竞争和发展机遇。
总的来说，西方银行通过数百年的发展，由古代的金融机构发展成为现代化的金融机构。
从提供基本金融服务到全球化运营，银行业始终在推动经济增长和促进贸易发展方面发挥着重要作用。
随着时代的变迁，银行业将继续适应和应对各种变革，为人们提供更便利、安全和创新的金融服务。
西方商业银行发展战略特点及启示
西方商业银行发展战略特点及启示摘要：在经济金融全球化的背景下，学习和借鉴西方商业银行的经营管理和战略管理具有积极的意义。
未来中国银行业要在建立“客户中心主义”，完善风险管理系统，重视人力资源的开发利用和研究金融综合化经营模式等方面加快发展。
中国加入WTO已经一年有余，外资银行进入的速度明显加快，中外银行的竞争日益激烈，在这种背景下，学习和借鉴西方商业银行的管理经验，对提升中国银行业的竞争力，促进民族银行业的稳健发展具有重要的现实意义。
一、西方商业银行发展战略的特点（一）经营管理理念日趋成熟近年来，经济金融全球化、信息化、自由化的发展趋势不断加强，西方商业银行的经营管理理念也发生了质的变化，并日趋成熟。
主要表现在：1.彻底的市场和客户理念。
一切从客户和市场的需要出发，从业务产品开发、组织架构设置到管理策略制订，完全围绕市场和客户的需求进行。
基于这种理念，西方商业银行的经营管理充分体现了“客户中心主义”的模式特征。
2.整体的营销与服务理念。
银行注重“一对一”营销，从出售产品转变为出售方案，由大众化服务转向个性化服务。
为客户提供银行、证券、信托、保险等全面的金融服务。
3.风险与收益匹配的理念。
银行在经营管理中，不能只看风险，不看收益；也不能只看收益，不看风险，关键是要研究和找到风险与收益的平衡点，努力实现二者的合理匹配。
4.持续的培训与人才理念。
技术、风险管理和人才是商业银行赢得市场竞争的关键因素，人才是关键的关键。
西方商业银行非常重视人才培养和员工培训。
一方面，每年从大学挑选优秀的毕业生，上岗前至少进行为期半年的全面系统培训；另一方面，花费大量的时间和财力对员工进行各种继续培训。
（二）战略管理备受重视随着金融服务全球化趋势的不断加强，战略管理已成为西方商业银行应对经营环境变化的重要竞争手段，受到前所未有的重视，纷纷成立战略管理部门，战略管理已发展到数理化、模型化阶段。
先后出现了风险一收益模型、经济增加值模型、三维模型和平衡记分卡模型战略管理。
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西方银行业的存在与发展
壹、西方银行的起源
一、起源于货币兑换
里吉比银行（西方商业银行的原始状态）于公元前六世纪古巴比伦，希腊寺院、公共团体、私人商号，已从事金融活动，但仅限于货币兑换。
二、起源于资金的代理支付
随着中世纪欧洲地中海沿岸国际贸易的发展，1587年，在意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行。
威尼斯银行早期是由货币兑换商组织起来的，主要是兑换各国货币以方便贸易，而货币兑换商很多都是放高利贷出身的犹太人，银行对风险很大的贸易比如海上贸易，东方贸易等都放高利贷的，后来又有专门的风险评估和利率等级贷款抵押中保人等等设置，贷款业务就蓬勃发展起来，贸易兴旺时，银行没有钱贷出去，就开始向更多商人吸引存款，发展到后来就向普通百姓吸收存款，利率都有协议签订。
三、起源于贵金属保管
17世纪，英国金匠保存、划拨，“金匠券”。
17世纪中叶，英国的金匠业极为发达，人们为了防止金银被盗，将金银委托给金匠保存。
当时金匠业不仅代人保管金银，签发保管凭条，还可按顾客书面要求，将金银划拨给第三者。
金匠业还利用自有资本发放贷款，以获取利息。
同时，金匠们签发的凭条可代替现金流通于市面，称之为“金匠券”，开了近代银行券的先河。
这样，英国早期银行就在金匠业的基础上产生了。
早期银行小规模地行了现代银行的大部分职能；此外，它们还担负着类似现代证券交易所的许多工作。
贰、西方银行的发展阶段
1、资本主义商业银行的兴起
资本主义商业银行的产生基本上通过两种途径：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。
在欧洲，由金匠业演化而来的旧式银行，主要是通过这一途径缓慢地转化为资本主义银行。
另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行，这一途径是主要的。
这一建立资本主义银行的历史过程，在最早建立资本主义制度的英国表现得尤其明显。
其中具有代表性的是苏格兰银行，1694年，英国政府支持创办了第一家资本主义股份制商业银行：英格兰银行，根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。
成立之初即取得不超过资本总额的钞票发行权，主要目的是为政府垫款。
到1833年英格兰银行取得钞票无限法偿的资格。
1844年，英国国会通过《银行特许条例》（即《比尔条例》），规定英格兰银行分为发行部与银行部；发行部负责以1400万镑的证券及营业上不必要的金属贮藏的总和发行等额的银行券；其他已取得发行权的银行的发行定额也规定下来。
此后，英格兰银行逐渐垄断了全国的货币发行权，至1928年成为英国唯一的发行银行。
与此同时，英格兰银行凭其日益提高的地位承担商业银行间债权债务关系的划拨冲销、票据交换的最后清偿等业务，在经济繁荣之时接受商业银行的票据再贴现，而在经济危机的打击中则充当商业银行的“最后贷款人”，由此而取得了商业银行的信任，并最终确立了“银行的银行”的地位。
随着伦敦成为世界金融中心，因实际需要，英格兰银行形成了有伸缩性的再贴现政策和公开市场活动等调节措施，成为近代中央银行理论和业务的样板及基础。
同时英格兰银行是第一家股份制的商业银行，标志着现代银行制度的开始。
标志着资本主义商业银行制度开始形成以及现代银
行的产生。
继英格兰银行之后，欧洲各资本主义国家都相继成立了资本主义商业银行，资本主义商业银行开始在世界范围内普及和发展。
2、现代银行业的兴起
（1）股份制银行向现代银行的演变
17—18世纪间，新兴的资产阶级进行了反高利贷的斗争，要求以法律形式限制放款的利息水平。
但当信用业被高利贷者垄断时，任何降低利率的法令都不会产生实际效果，于是，他们根据资本主义经济的要求建立了一些股份银行。
这种股份银行资本雄厚，规模大，利率低，逐渐发展成为资本主义商业银行的主要形式。
世界上第一个股份银行——1694年在英国伦敦创办的英格兰银行，它的贴现率一开始就规定为4．5％-6％，大大低于早期银行业的贷款利率。
英格兰银行的成立，意味着现代银行制度的建立。
随着股份制商业银行的发展，早期银行也向现代银行转变。
但是这种转化过程非常缓慢，直到18世纪末才算完成。
（2）中央银行的兴起与发展
中央银行的产生
中央银行是由200多年前普通商业银行演变而来的。
在银行发展的早期，银行不但数目众多，而且独自发行银行券。
随着资本主义经济的进一步发展，政府对社会经济生活的干预不断加强，产生了建立中央银行的需要。
其中1844年改组后的英格兰银行则被普遍认为是真正中央银行的开始。
英格兰银行于1833年取得法偿货币发行者的资格，即英格兰银行发行的银行券，由政府赋予无限法偿资格。
1844年，英国通过“英格兰银行条例”，即皮尔法案，英格兰银行获得独占货币发行的权力，成为真正的中央银行，标志着现代中央银行产生。
早期中央银行的特点
最初的中央银行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐发展成为银行的银行。
中央银行的建立首先是基于政府的需要，如为政府筹措经费，支持政府战争，或代表政府管理金融市场，发行货币等。
真正成为银行的银行，则是在中央银行制度基本成形以后。
最初的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大的商业银行发展而来的，如英格兰银行、法兰西银行等。
初期的中央银行一般都是私人股份银行或私人和政府合股的银行，并不是完全由国家出资设立的。
中央银行制度的发展
第一次世界大战中，实行金本位制度的国家大多停止了货币兑换。
战后许多国家出现了恶性通货膨胀，银行券的稳定性从根本上受到了威胁，从而影响到整个经济的稳定。
为了改变其货币金融状况，许多国家开始意识到建立和完善中央银行制度的重要性。
1920年，在比利时的首都布鲁塞尔召开了国际金融会议，会上明确重申了在现代经济环境下实行中央银行制度的必要性，并建议未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行。
第二次世界大战后，各国政府为医治战争创伤和恢复经济，普遍信奉凯恩斯的货币理论与货币政策主张，均以货币政策作为干预生产、调节经济的主要工具，从而促使各国进一步强化了中央银行制度。
20世纪80年代以来银行业的发展二次世界大战后、特别是进入20世纪80年代以来，商业银行业务和经营活动更是发生了深刻的变化。
1.业务经营模式发生了显著的变化，由分业经营发展为混业经营。
早期的商业银行并无分业经营的模式，然而在20世纪30年代爆发经济危机后，欧洲国家国开始通过立法将商业银行与非银行金融企业的业务活动予以明确划分。
商业银行不能涉足于投资银
行、信托、保险等非银行金融机构的业务活动，当然后者也不能涉及商业银行的业务。
但目前的情况已经发生了很大的变化，开始是商业银行通过多种途径渗透到了投资银行及其它金融机构业务中去。
如从70年代起，商业银行经营长期抵押贷款业务，实际上这与投资银行业务在性质上已无区别。
此后商业银行又开发出了大量的新型的中间业务（又称表外业务）。
其中许多内容，特别是涉及金融衍生品交易的业务，更是直接进入到了投资银行以及非银行金融机构业务活动的领域。
2.银行业集中购并速度加快。
由分业经营转为混业经营，必然带来金融领域内竞争的日趋激烈。
为避免在竞争中遭到破产倒闭的厄运欧洲国家的商业银行出现了大规模的银行兼并浪潮。
许多国家的银行业已为少数几家大银行所控制。
银行业的大规模合并不仅使银行业与非银行金融机构间的界限更加模糊，而且由于在合并之前，许多银行就是从事国际金融业务的银行，合并后必然刺激这些银行在国际上寻求更大的生存空间，从而引发更大范围内的国际性激烈竞争。
所有这一切带来的最终结果就是使商业银行业务经营活动的内容越来越复杂、覆盖面越来越广泛，银行只有不断地提高自身的经营管理的水平才能与之相适应。
否则，原本为防范风险、提高竞争力而合并起来的银行，同样会遭遇新的更大的风险。