塞浦路斯银行业危机对我国的相关启示
塞浦路斯银行危机对中国股市的冲击
塞浦路斯银行危机对中国股市的冲击塞浦路斯（以下简称塞国）银行危机似乎离我们很遥远，一个地图上看起来像颗手榴弹的小岛（事实上还只是半个小岛）在丝丝冒烟，但中国大部分投资者对此毫不担心。
不过在大金融的时代，任何一处堤坝上的小窟窿都可以酿成大祸，更何况塞国在世界金融体系中并非那么渺小和遥远。
塞浦路斯并不是一般的小岛，它是最早的国际海运和金融中心之一。
有金融历史学家认为，塞浦路斯是银行系统的发源地。
直到前不久，塞浦路斯还是世界上重要的离岸金融中心。
其基本盈利模式是当地银行从俄罗斯，英国以及国内的储户手中大量借入资金，然后投资到希腊国债并出借给了地中海以及亚德里亚海域的客户。
2009年希腊危机后，希腊国债多次大幅减记，塞国银行不可避免地蒙受巨亏。
为此，最受直接影响的当然是欧盟。
三心二意不愿出血的欧盟这次又抡起减记的大棒，直接宣布保证10万欧元以下的小储户的存款，但对10万欧元以上储户要减记40%。
俄罗斯马上予以谴责。
根据巴克莱银行的报告，塞浦路斯银行存款684亿欧元，来自俄罗斯的存款就有190亿，而且基本是大储户。
这些人的钱等于被欧盟一下抢了40%。
根据俄罗斯人从不吃亏的性格，分析家认为俄罗斯可能对德国等带头国家在俄企业下手，也可能在天然气或国际政治问题上给欧洲下绊子。
这些并不能给欧盟带来很大伤害，关键是这次塞浦路斯危机打击了投资者对欧元的信心，很可能会出现连锁反应。
很多人认为塞浦路斯是一个极端的例子，但他们在希腊危机的时候也是这么认为的。
过度杠杆化的银行体系，资本金不足和对国外资金的依赖，在欧元区国家中普遍存在。
塞浦路斯既是第二个希腊，又是第二个冰岛，塞浦路斯危机从某种程度上来说就是欧元区经济二次探底的标志。
(图片来源：华尔街见闻网站)斯洛文尼亚也出现了恐慌，看上去很快就要成为下一个倒下的国家。
欧盟的减记大棒让人们害怕自己的存折将成为未来欧洲救助的下一个牺牲品，出现大规模挤兑的风险概率已大幅上升，边缘国家现金外逃局面已变得相当紧迫。
塞浦路斯银行业事件演讲稿
塞浦路斯的危机，爆发于当地时间2013年3月16日。
刚刚上台不到一个月的总统尼科斯·阿纳斯塔夏季斯宣布，将对全体储户征收总额高达58亿欧元的“存款税”，其中存款10万欧元以上储户征收储蓄总额的9.9%，10万欧元以下的征收6.75%。
方案一出，举世哗然，欧洲与亚太资本市场应声而跌。
“发疯”，是这项计划收获的最多评价。
它的经济总量已经连续三年萎缩，失业率居高不下，银行业因大量购买希腊债券而遭受巨额亏损，濒临全面崩溃，而欧盟的救助又是那样的“吝啬”和“苛刻”。
这个小国位于欧洲与亚洲交界处，人口仅100万左右，经济规模占欧元区GDP的比例不到0.5%，但它给全球市场带来了巨大的恐慌，因为政界、金融界与公众都非常担心它会开创一个让投资者和普通民众埋单的先例。
1 “避税港”（Tax Haven），也被翻译成“避税天堂”，在国际金融业里一直存有巨大争议。
金融特别行动组（FATF）、经合组织（OECD）、IMF等在2000年后都对一些著名避税港开出了金融交易的黑名单、灰名单。
由于避税港常常卷入犯罪资金和其他问题，于是多数避税港使用“离岸金融中心”代替。
世界上一般认为是“避税港”的有四五十个国家和地区，广义上也包括香港、澳门、新加坡、爱尔兰、卢森堡、瑞士这些金融法制健全的低税地区。
美国国家经济研究局2006年的一份研究报告指出了避税港的共性：通用英语，采用英国法系和议会系统，有比较高的人均GDP，人口在百万左右，属岛屿，人均矿产资源较少，离世界金融中心距离较近。
这些属性“诱使”这些地方的人民发现，自己地小物稀，如果靠着英国法律系统的自由，成为附近大国的“避税港”或者“离岸金融中心”，更容易吸纳外资。
塞浦路斯几乎符合所有上述属性。
在2004年5月1日加入欧盟之后，它保持着欧盟内税率最低的纪录，并顺利成为欧盟离岸避税中心，几百欧元就可以注册一个空壳公司。
2 俄罗斯商人对这个地中海岛屿的偏爱，一方面是因为距离近，但更重要的是，在1998年12月5日，俄罗斯和塞浦路斯签署过《俄、塞避免双重征税协议》。
塞浦路斯银行危机及其引发的思考
危 机 的发 生与 希腊 债务 危机 有 密切联 系。希 腊债 务危 机 的教 训 已刻 骨铭 心 ， 这 次塞 浦路 斯 银行 危
机更是引人深刻的思考 ， 不仅是在欧元区， 在世界的其他 国家或地区亦应如此。 关键词 ： 塞浦路 斯 ； 银 行 危机 ； 欧债 危 机
中图分类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ 文 献标 识码 ： Ａ 文 章编 号 ： ２ ０ ９ ５— ０ ０ ９ ８ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ５— ０ ０ ２ ７—０ ６
塞浦路斯银行危机得到解决得益于欧盟委员会欧洲央行和国际货币基金组织的援助与协调虽然在此次危机中他们的表现并不是很好张锐2013指出三驾马车在拯救塞浦路斯银行危机中这三个组织在解救塞浦路斯于危难之中时所起的巨大作用是不可抹杀的
２ ８
金融教育研究
多为私 人企业 ， 早在 １ ９ ７ ４年 因为塞浦 路斯 归属 问题 引发 的希腊 与土 耳其 两 国的战争毁 坏 了塞浦路 斯 近半 旗础 产 这 注定 ｌ ｒ其不 能像其 它 国家一 样 ， 将某 一 传统产 业作 为主 导产业 。第 一产 业农业 和第 二 三 产业 的服 务 业往寨 浦路 斯 占据 了重 要地 位 ， 其 中服 务业 又 以金 融业 最 为发达 ， 银行 又在其 金融 领域 占有举 足轻 重 的地
一
、
引 言
２ ０ １ ３年 ３月 １ ８ 日塞浦 路 斯银 行危 机 的爆发 使 欧元 再 次成 为世 界 关 注 的焦 点 。这 是全 球政 治 经 济一
体化进程的产物 ， 自二十世纪 ８ ０ 年代起 ， 全球经济危机或金融危机接连不断。进入二 十一世纪以来的十几 年问 ， 危机更是频频不断 ， ２ ０ ０ ２ 年阿根廷债务危机席卷美洲 ， ２ ０ ０ ７年美国次贷危机波及欧亚 ， ２ ０ ０ ８ 年欧元区 主权债 务 危 机影 响 全球 ， ２ ０ １ １年 美债 危 机 让正 在 复 苏 的全 球 经济 附 着 了一 层 阴霾 。在 当前 背景 下 ， 以 刚发
华人投资移民塞浦路斯遭遇银行危机：钱房两空
华人投资移民塞浦路斯遭遇银行危机：钱房两空(2013-03-30 10:12:40)当地时间3月28日中午12点，塞浦路斯各银行终于开门营业。
虽然当天的营业时间只有6小时，且储户每日取现不得超过300欧元，急缺现金的塞浦路斯人还是在两大银行的网点前排起了长队。
欧洲央行前夜就用五个航运集装箱装满现金，为当天可能的蜂拥挤兑提供紧急流动性。
所幸在过去的头两个小时里，秩序良好。
不过塞浦路斯银行在希腊一家分行的ATM机受到燃烧汽油瓶破坏。
从3月19日起，欧元区首次金融管制降临这个地中海岛国，愈加严厉的措施在28日开门当天达到顶峰。
塞浦路斯央行说，对银行取现、汇款转账、信用卡交易和现钞携带等的管控措施将持续一周。
陷入金融危机的塞浦路斯银行(Bank of Cyprus， BoC)和大众银行(Laiki)正艰难度日。
10万元以下存款的储户得到保全，大额存款按多大幅度进行减记损失尚无定论。
两周以来，由金融震荡冲击波带来的社会创伤，正期待愈合。
周颖是在3月19日前预感到事情会不妙的。
她准备去另一家银行关闭个人账户，非但余额没取出来，信用卡也被没收。
关闭账户需要10天时间，但两天后就出事了。
虽然她的账户不在BoC，也不在Laiki，但钱也提不出来。
“人心惶惶，好像所有事情都停顿了一样。
”周颖在电话里对本报记者说。
她是塞浦路斯华人华侨协会会长。
所幸家中还存有些现金，不至于生活难以维持，但她担心“我的人寿保险可能要受损失，因为都在塞浦路斯银行”。
周颖一家在塞浦路斯生活将近20年了，在首都尼科西亚一家俄罗斯公司当会计。
原本经济不景气，工作量减少，她担心公司可能要裁员，老板也可能因此将公司迁出塞浦路斯。
虽然没有精确的统计，周颖估计说，在塞华人华侨前两年约有八九百人，现在会更多。
从事金融会计行业的最多，在尼科西亚有30人左右；另外有人来做保姆、中医等服务行业。
投资移民热起来的时候，做售楼服务的华人也多起来。
但是这两周，虽然华人华侨在两大银行的存款并不多，日子也不太好过。
中国要警惕塞浦路斯式陷阱
中国要警惕塞浦路斯式陷阱2013-04-08塞浦路斯是一个很多中国人在地图上都找不到的国家，一个十足的弹丸小国。
在欧元区，塞浦路斯的GDP排倒数第三，仅仅压住了马耳他和爱沙尼亚。
这么一个小国家竟把世界金融市场搅得一片混乱，真让许多人百思不得其解。
虽则古语有云“事不关己高高挂起”，但是塞浦路斯的银行债务重组方案还是让我们震惊了：10万欧元以上存款将会有高达60%的部分被剪羊毛。
具体剪法如下：37.5%被换成股票，另有22.5%被冻结，稍后或同样换成股份。
至于余下的40%存款，或可幸免于难。
索性的是，观察家评论说10万欧元以上存款绝大部分属于俄罗斯大亨。
这么说塞国的不幸其实更是俄国的不幸。
俄罗斯是如何陷入塞浦路斯陷阱的？除了隔岸观火和幸灾乐祸之外，俄罗斯的这个悲剧对中国有没有借鉴意义？让我们一起来探寻答案。
麻雀虽小，五脏俱全。
此话用于塞国身上颇有道理，塞国虽小，却是一个不折不扣的金融强国，根据世界银行数据，塞国银行资产几乎是其GDP的九倍，其金融业占国内总附加值（Gross Value added）的近9%。
塞国的金融业何以如此发达？这是因为塞国是俄罗斯人最钟爱的避税天堂和离岸金融中心，可以毫不夸张的说没有俄罗斯就没有塞浦路斯作为离岸金融中心的繁荣。
根据德国情报机构BND(Bundesnachrichtendienst)的数据，俄罗斯在塞国的存款总额在200亿到350亿欧元之间，几乎是塞国存款总额的1/3强，大概是塞国GDP的150%。
因此BND对三巨头（德国，欧洲央行和IMF）建议，欧盟救援塞浦路斯的款项将大部落入俄国人手中，这无法向欧元区纳税人交代，因此才有了本文开头提到的狂剪俄罗斯大亨羊毛的债务重组方案。
虽然俄塞关系现在很尴尬很微妙，但两国之前的关系却如蜜月般紧密。
塞国不但和俄国同奉东正教，在地缘上很亲近，而且其金融产业的崛起也和俄国密不可分。
故事要追溯到苏联解体后的1990年代，塞浦路斯凭借其极低的企业所得税和与俄国签订的避免双重征税协议吸引了大批寻找投资安全港的俄罗斯企业和犯罪组织。
塞浦路斯银行业危机对我国的启示
塞浦路斯银行业危机对我国的启示作者：毕靖燿张雪姣李聪颖来源：《金融经济·学术版》2014年第05期摘要：刚刚过去的塞浦路斯银行业危机在国际社会反应强烈，作为欧债危机的延续，对世界经济发展影响巨大，这次危机也给我们带来诸多启示。
本文旨在分析塞浦路斯出现的银行业危机，从中获得对我国银行业发展具有借鉴意义的方法和措施，为今后我国银行业的发展提供建议。
关键词：塞浦路斯危机；措施；启示一、塞浦路斯银行业危机发生的背景在2008金融危机阴霾挥之不去、全球经济复苏充满变数的背景下，欧洲多个国家相继出现银行资金周转危机及主权债务问题，2009年12月，希腊主权债务危机爆发。
2010年3月危机进一步扩大，开始向“欧洲五国”（葡萄牙、意大利、爱尔兰、希腊、西班牙）蔓延。
2013年的春季，塞浦路斯这个希腊神话里的“爱神之岛”的地中海岛国却因为银行业危机成为了欧债危机新的漩涡中心。
为了解决银行债务危机，塞浦路斯政府申请欧元纾困基金，而欧元区财长会议要求塞浦路斯政府需开征存款税，达到58亿欧元征税目标，才能批准援助。
经过各方多次博弈，3月30日，塞浦路斯终于以对国内10万欧元以上存款部分转换成银行股票的方法和其他欧元国达成协议。
在接受100亿欧元援助、保住欧元国的地位后，该事件可以说告一段落，但是就在此时全球股市在短短一周的时间内从周一的全线下跌到达成协议后大幅上涨，又一次在全球经济领域掀起了波澜。
二、塞浦路斯危机原因1塞浦路斯本国经济陷入低谷在全球性的金融危机和欧债危机的双重打击下，该国正遭受着自1960年独立以来最严重的经济危机，再加上与欧盟较发达地区看齐的高福利制度而引发的政府财政透支，经济总量连续三年萎缩，失业率居高不下。
以2012年为例：在第一季度GDP下降15%之后，第二季度实际GDP与去年同期相比下降24%，第三季度同比下降了20%，第四季度同比下降31%。
另外，经济不景气也导致失业率持续走高：目前，塞浦路斯的失业率已经超过14%。
塞浦路斯债务危机及其影响
塞浦路斯债务危机及其影响来源：网上作者：张锐时间：2013-08-19摘要：本文介绍了塞浦路斯债务危机的起因、背景，以及该国寻求国际援助和危机管理的动态过程，分析了该国在压力之下征收“存款税”对于本国以及欧元区的影响，作者认为尽管这一类似“抢劫”的行为给塞浦路斯换来了外援资金，但却透支、践踏了该国的主权与银行信用，同时可能引起欧元区银行储户的恐慌与国际资本的外逃。
关键词：债务减记救助协议存款税信用透支刚刚过去的一季度，小国塞浦路斯成为了国际金融旋涡的中心。
受希腊债务大幅减记的影响，持有大量希腊债券和贷款头寸的塞浦路斯银行业丧失了基本的流动性支付能力。
在欧盟委员会、欧洲央行和国际货币基金组织组成的“三驾马车”的压力之下，塞浦路斯政府开启了征收“存款税”的先例。
一石激起千层浪，平静了一段时间的欧债危机在地中海再掀波澜。
塞国债务危机缘由在民族上，作为地中海地区小国的塞浦路斯与希腊渊源颇深。
在塞浦路斯现有人口中，希腊族约占85.2%，而且希腊族将希腊看作是自己的“母国”。
在历史上由希、土两族曾组成的联合政府中，塞浦路斯宪法明确规定总统只能由希腊族人担任。
在目前塞浦路斯的多党联合政府中，总统阿纳斯塔夏季斯也为希腊族人。
政治上无法割舍的渊源造也就了塞浦路斯与希腊在经济上的紧密关联。
最近5年中，塞浦路斯银行系统对希腊政府的债券投资一直处于直线上升状态。
目前塞浦路斯银行业对希腊的敞口达到280亿欧元，相当于其总资产的1/3，其中塞浦路斯的两家最大银行——塞浦路斯银行和大众银共持有47亿欧元的希腊国债，是希腊最大的债权人。
希腊人的存款占塞国银行存款总额的18.7%，而塞浦路斯银行系统向希腊居民发放的贷款为189亿欧元，占贷款总额的27.8% 。
城门失火，殃及池鱼。
因希腊政府债务违约并最终赖掉了75%的主权债务，塞浦路斯银行业遭遇了意想不到的抽筋剥皮之苦。
一方面，受到自身银行系统中希腊存贷款因素的扰动，在希腊宣布有条件违约后，塞浦路斯银行业的不良贷款率迅速上升至27%，不良贷款规模达到230亿欧元。
塞浦路斯危机的警示
塞浦路斯危机的警示作者：暂无来源：《投资与理财》 2013年第8期投资与理财作者张嗣兴塞浦路斯危机对中国的警示之一在于，保护储户的利益，存款保险制度不可或缺；之二在于对全球离岸金融中心资本大进大出的金融风险，必须高度警惕。
而塞浦路斯的危机已经告一段落，但塞浦路斯危机发出的警示却正在引发人们的深思。
2013年3月25日，在几经周折之后，欧元区财长会议批准了欧盟——IMF解决塞浦路斯银行系统危机问题的计划。
3月2 6日，塞浦路斯与欧盟、欧洲央行和IMF组成的“三驾马车”达成协议。
根据这项规模100亿欧元的救助计划，塞浦路斯第二大银行大众银行（LaiKi)将被关闭，该行10万欧元以下存款将转移至第一大银行塞浦路斯银行。
该行10万欧元以上，未受保险担保的银行账户将被强制减记。
虽然塞浦路斯名义上避免了存款税，但最终上述两家银行的大额储户仍要承担重大损失。
在计划和协议的商讨过程中，塞浦路斯与欧盟、欧洲央行和国际货币基金组织（IMF）的谈判达到了白热化的程度，塞浦路斯总统阿纳斯塔夏季斯甚至威胁要辞去总统一职。
最终，会谈还是就一些关键性问题达成了一致。
塞浦路斯第一大银行塞浦路斯银行将保留，而第二大银行塞浦路斯大众银行将被立即清算，并被折分为一家“好银行”和一家“坏银行”，“坏银行”将逐步关闭。
大众银行低于10万欧元的存款将被转移至塞浦路斯银行，用于组建“好银行”，这一新银行将承担90亿欧元的欧洲央行紧急流动性援助（ELA）负债。
新银行中未受保险担保的（高于10万欧元的）存款将被冻结，用于解决债务问题，目前这些资金的减记规模未定。
其优先债券持有人也将承受损失，这是欧元区主权债务危机爆发以来的首次。
3月16日，塞浦路斯政府曾与欧元区达成救助协议。
依据协议，塞浦路斯需自行筹集58亿欧元资金，以换取100亿欧元的金融救助。
塞浦路斯政府向银行储户征收一次性存款税，10万欧元以上存款税率为9.9%，10万欧元以下存款税率为5.6%，同时宣布塞浦路斯银行关闭一周，将于3月26日恢复营业。
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塞浦路斯银行业危机对我国的相关启示
一、塞浦路斯银行业危机事件概述
自2009以来，占欧元区经济总量0.15%的塞浦路斯，经济连续4年负增长，其中2012年4季度GDP同比下降3.1%，失业率超14%。
同时，该国银行集中投资于希腊贷款和债券投资，导致对希腊风险敞口过高。
早在2011年，塞浦路斯前3大银行即出现严重损失。
标准普尔、穆迪和惠誉3大评级机构于2012年先后将该国长期主权信用评级下调至垃圾级。
2012年6月25日，塞浦路斯正式向欧盟、欧洲中央银行和国际货币基金组织（简称“三驾马车”）申请救助，成为欧元区第5个申请救助的国家。
但直至2013年3月16日，欧盟才公布《塞浦路斯救助计划》，主要内容是：对塞浦路斯银行储户征收存款利息所得税，将公司税由10%提升至12.5%，并将14亿欧元国有资产私有化等。
征税计划遭到塞国民众的强烈反对，并引发银行挤兑危机，塞浦路斯政府陷入退出欧元区和破产的两难境地。
在向俄罗斯求援无果后，3月24日，塞浦路斯再次与“三驾马车”二度达成协议，根
据新达成协议，塞国第二大银行大众银行将拆分清盘，第一大银行塞
—1—
浦路斯银行中，10万欧元以上存款将不被保护。
同时，塞浦路斯还出台了严格的资本管控措施，包括冻结电子转账或现金的跨境转移，防止3月28日银行重新开业后引发的挤兑危机。
二、塞浦路斯救助银行业措施的经验和教训
（一）监管不力，纵容银行业过度膨胀引发债务危机
自2004年加入欧盟以来，塞浦路斯政府以宽松金融监管理念和免息、免税的优惠方式，致力于打造“金融离岸自由贸易港”。
截至2012年末，塞浦路斯银行业资产约达1200亿欧元，为该国国内生产总值（GDP）的7倍。
银行总存款648亿欧元，其中268亿来自外国储户（占41.36%），仅俄罗斯储户存款即高达154亿（23.77%）。
长期以来，包括塞浦路斯在内的欧洲银行业开放程度高，跨境资本流动自由，特别是在欧洲内部，银行间交叉持股和持有债务现象普遍，部分国家对本国银行业的监管不力，而“三驾马车”对塞浦路斯银行业过度膨胀缺乏必要的监察与警觉，纵容了塞国银行债务危机发生。
（二）误信欧元区救助机制和存款保险制度“双保险”，助长银行道德风险
—2—
由于缺乏严格监管，塞浦路斯银行业自信其资产规模庞大，且有本国的存款保险制度兜底，产生了“大而不倒”的道德风险。
早在2008年塞浦路斯银行相信欧元区会介入希腊债务危机，不会出现放任违约的情况。
该国银行业大量投资希腊债券，使得一段时间内希腊债券的价格与德国相当。
由于塞浦路斯银行业对希腊有大量风险敞口，当希腊出台债务减记等措施时，塞浦路斯银行业遭受了巨大损失。
（三）救助不力，塞国政府与欧盟、俄罗斯三方博弈拖延救助进程
危机发生后，塞国政府面临对银行进行国有化或放任破产的两难选择。
若国有化，可能重蹈爱尔兰政府对银行实施国有化的覆辙，导致政府债务剧增，经济紧缩加深；若放任破产，又可能像冰岛一样，因银行大面积破产导致金融支持经济的能力受到重创。
塞浦路斯政府迟迟未采取有效措施加以应对，导致危机日益加深。
另一方面，欧元区、俄罗斯、塞国三方观望态度，使救援陷入僵局。
有媒体分析，欧元区没有像往常援助其他重债国一样，通过欧洲稳定机制直接向银行注资，而采取征收存款税的方式，旨在打击俄罗斯黑钱，并从俄罗斯
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储户中获取部分资金。
而俄罗斯政府为能“廉价”地直接掌控这个地中海洗钱中心，截取天然气和军事资源，并打压逃税行为，一再拒绝施以援手。
拖延了救助进程。
（四）决策不力引发市场恐慌，进一步加深银行业危机
在仓促出台的存款税计划引发塞国乃至欧元区挤兑风潮，并被塞国国会反对后，三驾马车与塞国的第二次协议中关于银行的重组方案和资本管控做法，再次引发市场恐慌，其资本管控和对储户进行强行“减记”的做法，也被认为是与欧盟宪章精神背道而驰的恶劣先例。
专家预计，若金融业被长期资本管控束缚，塞国的失业率可能翻番至30%以上，而使用汇率被相对高估的欧元作为本国货币，也将使该国的另一支柱产业旅游业难以获得应有的竞争力，在如此状况下，该国经济或有可能深陷衰退达10年或更久。
因担心此次塞国援助模式将成为未来解决其他重债国问题模板，欧元区银行储户和债券持有人担忧其资产未来将被迫用来救助其他求援国家，且资本管控时间不定打压塞国经济前景预期，引发欧元区大范围挤兑。
三、对我国的相关启示
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（一）应高度警惕香港银行业资产高速膨胀暗藏风险
作为国际金融中心及人民币离岸中心，中国香港地区在地缘优势、金融业发展模式以及低税率环境等方面，与塞浦路斯有着相似特质。
两地有着同属英国殖民地的历史，银行业均遵循英国模式的银行惯例和法律结构。
优惠的税收政策，开放的汇率管制和金融政策，使得两地金融业都十分发达。
然而，有数据显示（表1），截至2012年3季度，香港银行业资产约为当地GDP的10.24倍，外债比例是当地GDP的5.58倍，相关数据已经高于塞国危机前水平。
表1：对比塞浦路斯与香港地区发现，香港银行业资产规模过大，暗藏风险
（二）内地与香港地区金融业的逐渐融合，亟需人总行与香港金管局强化对跨境银行的审慎监管合作
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评级机构惠誉1月份发布报告指出，2012年，内地银行占香港银行业的资产比重已达到15%。
伴随着香港与中国经济进一步融合，加上本地信贷市场不振，香港银行或将继续扩大其内地非贸易相关业务，但由于存在跨区域审慎管理难题，可能会令风险上升。
因此，建议人总行与香港金管局通过合作备忘录的形式，进一步畅通信息沟通机制，共享风险分析报告，开展对银行的定期和专题现场审查合作，强化对在港的内地银行的审慎监管，共同构建跨区域银行业危机应急机制，以应对银行业紧急事件发生。
（三）构建银行道德风险防火墙，建立行之有效的银行救助机制塞浦路斯危机凸显了缺乏银行业应急救助机制和共有存款保险机制所蕴藏的巨大风险。
无论是内地还是香港，都有必要建立明确，行之有效的银行救助机制，包括更加科学完备的存款保险制度，银行救助应急机制、以及银行解体机制，从而保护债务持有人和无担保储户的利益，避免银行业危机引发更大的风险。
此外，内地与香港之间，有必要构建由中央政府信誉支持的单一存款担保基金作为香港地区存款保险金的补充。
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