反洗钱工作流程图-2
反洗钱操作流程附交易界面[技巧]
![反洗钱操作流程附交易界面[技巧]](https://img.taocdn.com/s3/m/c617fc08c4da50e2524de518964bcf84b9d52d09.png)
反洗钱信息监控报告系统流程
1、添加用户（支行录入员）并赋功能权限
权限管理→用户管理（增加支行录入员）→组织管理（赋功能权限）→信息维护（岗位维护）
2、信息补录（支行录入员操作），并进行案例编辑
交易补录→第二次信息补录→案例处理（案例验证→上报）
2.1第二次信息补录界面（可直接点“查询”）
注意：若“通过验证”为否，则表示交易信息需要补录，通过交易补录进行二次补录。
2.2案例处理界面
“案例编号”→“添加案例处理意见信息”→“案例验证”→“上报”。
通过验证变为“是”。
3、案例审核
添加案例审核岗（支行管理员）→案例处理（案例审核）通过验证显示为“审核通过”。
4、案例审批
添加案例审批岗（分行操作员）→案例处理（案例审批）通过验证显示为“审核批通过”。
5、生成并下载数据包
添加总行管理员→报告管理（生成数据包）→报送管理（下在数据包）
下载不成功可通过“工具”→Internet选项“安全”选项卡设置→自
定义级别→下载（文件下载）全部选为“启用”。
5.1报告管理界面
5.2 报送管理界面。
《反洗钱工作流程操作手册》(最新,通用版本,系统,全面)
反洗钱工作流程操作手册一、简介本流程主要阐述反洗钱客户身份识别，交易记录保存；大额、可疑交易分析、识别、报告；客户洗钱风险等级划分、客户分类管理；重大洗钱案件应急处置（含涉恐资产冻结措施）；非现场监管报表、报告报送等流程在各级机构、各业务环节中的操作步骤、标准、要求，明确反洗钱工作各岗位工作职责。
二、目的和适用范围1、目的：满足国家相关监管要求，履行金融机构的反洗钱义务和维护金融市场稳定，建立大地整体层面的标准反洗钱工作流程。
2、适用范围：本流程适用于公司各层级反洗钱工作。
三、术语和定义1、文中“反洗钱系统”指公司反洗钱监控报送系统。
2、文中“业务系统”泛指与反洗钱系统对接的公司各出单、承保、核保、理赔、财务等信息系统。
3、文中《反洗钱工作管理办法》指《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》。
四、工作程序、流程活动描述、角色、职责4.1反洗钱客户身份识别流程（投退保、批改环节）—1 —4.1.1工作程序—2 —4.1.2 流程活动描述、角色、职责—3 ——4 ——5 —4.2反洗钱客户身份识别流程（理赔环节）4.2.1工作程序（附流程图）—6 —4.2.2 流程活动描述、角色、职责—7 ——8 —4.3.2 流程活动描述、角色、职责—10 ——11 ——12 —4.4.2 流程活动描述、角色、职责—14 ——15 —— 16 —开始发现重大洗钱案件即刻报告协调搜集客户信息，分析交易情况确认是报告处置方案落实情况收阅结束13审议报告确定方案5审议报告确定方案4收阅79是否审议报告84.5重大洗钱案件应急处置流程 4.5.1工作程序（附流程图）4.5.2 流程活动描述、角色、职责—17 —— 18 —开始编制分公司反洗钱报表报告审核审批报送当地监管及总公司审批审核审核审批整理报表报告报送监管部门结束审批编制总公司反洗钱报表报告是否否否是否否是是否12345678910114.6反洗钱非现场监管报表报告报送流程 4.6.1工作程序（附流程图）4.6.2 流程活动描述、角色、职责—19 —五、流程控制六、引用的相关文件1、《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》2、关于建立《******股份有限公司洗钱风险评估指标体系》的通知3、关于批转《******股份有限公司洗钱内部风险评估报告》的通知。
反洗钱管理系统共73页
反洗钱管理系统—概述
系统目标 建立反洗钱信息处理流程 建立反洗钱报告的合规性 建立可疑量化规则模型 建立统一的客户风险评级管理
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反洗钱管理系统—概述
系统建设原则 为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的
需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的 原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系 统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、 集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样 性原则
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反洗钱管理系统—系统架构
整体架构图
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反洗钱管理系统—系统架构
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反洗钱管理系统—系统架构
数据处理层
依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客 户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务 将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。
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反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
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反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
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反洗钱管理系架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统-客户风险评级
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反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—系统架构
技术实现架构 基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE
中国银行培训反洗钱培训PPT课件
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什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之 看起来合法的行为。
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我国反洗钱法的规定
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
➢ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
➢ （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转。
及交易记录保存管理办法
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客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系， 或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑 换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，
提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把
他贩毒所得转化为合法的钱。
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洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯 罪；
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。
中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。
二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。
4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱［2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令（《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则,按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道.中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性,准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统.二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术,将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求.4）对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1）在采集环节上,由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2）在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起,参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门,由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误.4）在甄别环节中，要有电脑提供“红名单”功能，自动除去“红名单"中的交易，确保报送数据的质量.(此功能,我行暂不开放)5）在报表生成环节中，要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式，并可以进行自动验平.6）在报表上报环节中,要有电脑提供上报功能，减少手工上报劳动7）在报表汇总环节中，要有电脑自动汇总，减少手工劳动和差错。
反洗钱管理系统精品文档73页
反洗钱管理系统—系统架构
信息管理层
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统—业务功能架构
总体业务流程图
反洗钱管理系统—业务功能架构
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反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
反洗钱管理系统—概述
系统背景 中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及
客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法， 指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险 等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个 阶段： 1、在2019年3月15日前制定执行《指引》的工作方案 2、在2019年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作 流程，完成报备 3、在2019年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风 险评估以及客户风险等级划分等工作 4、在2019年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作
反洗钱管理系统—概述
系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据 来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反 洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生 成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软 件质量和软件的重用性。
反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统-客户风险评级
客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业 务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对 客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调 整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监 控和防范潜在的洗钱风险行为。
反洗钱操作流程指引
交通银行武汉金融服务中心反洗钱可疑交易监测操作流程指引编制：×××审核：×××批准：×××生效日期：×××文件编号：×××文件密级：内部使用目录一、业务介绍1.1业务总介 (4)1.2反洗钱业务流程图 (5)二、岗位操作说明 (6)三、反洗钱操作说明1.1反洗钱可疑监测系统介绍1.1.1登录界面 (7)1.1.2反洗钱大额（可疑）重报操作界面 (8)1.2查询系统介绍1.2.1会计营运电子档案系统操作界面 (10)1.2.2核心系统操作界面 (11)1.3各栏位录入说明1.3.1 栏位一：代办人姓名 (12)1.3.2 栏位二：代办人证件类型 (12)1.3.3 栏位三：代办人证件说明 (12)1.3.4 栏位四：代办人证件号码 (13)1.3.5 栏位五：代办人国籍 (13)1.3.6 栏位六：对方证件类型 (13)1.3.7 栏位七：对方证件说明 (13)1.3.8 栏位八：对方金融机构名称 (14)1.3.9 栏位九：对方金融机构代码类型 (14)1.3.10 栏位十：交易方式 (15)1.3.11 栏位十一：交易去向 (16)1.3.12 栏位十二：现金用途 (16)1.3.13 栏位十三：对方账号 (16)1.3.14 栏位十四：币种 (16)1.3.15 栏位十五：对方金融机构代码 (17)1.3.16 栏位十六：对方行政区划代码 (17)1.3.17 栏位十七：对方客户姓名 (17)1.3.18 栏位十八：对方证件号码 (17)1.3.19 栏位十九：对方账户类型 (17)1.3.20 栏位二十：交易发生地 (20)1.3.21 栏位二十一：账号类型 (20)1.4会计营运电子档案系统使用说明1.4.1 菜单一：核心流水影像查询 (20)1.4.2 菜单二：柜员影像查询 (23)1.4.3 菜单三：客户身份影像查询 (24)1.4.4 菜单四：网银落地查询 (25)1.4.5 菜单五：自助发卡查询 (27)1.4.6 菜单六：集中提回查询 (28)1.4.7 菜单七：对私集中开户查询 (29)1.4.8 菜单八：集中签票影像查询 (31)1.5核心系统使用说明1.5.1 交易代码表 (32)1.5.2 使用说明 (33)一、业务介绍（一）业务总介反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
反洗钱现场检查流程及注意事项
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工 作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受 益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的， 通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？ （3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易 特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流 考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控 资料
客户 资料
承保、保全、理赔 交易数据；
风险划分数据、 大额交易、可疑交 易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内 控制度、组织架构、 岗位职责、业务操作 流程、宣传培训、领 导小组会议记录等
客户身份资料和 交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式 你参加的反洗钱培训次数、内容 你参加的反洗钱宣传次数、内容 你所在部门的反洗钱工作职责 反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。 按照相关要求，对大额和可疑 交易的报送工作，指定专人负 责。及时对可疑交易进行登记、 识别、审核、排查，做好客户 信息留存和保管；按规定向上 级公司及当地人民银行报送相 关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报 告10笔，经过认真系统地排查， 均排除可疑交易行为。
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册编号：CM-**-****编制部门：内控合规部编写：滕士军复核：***审核：***批准：***版本号：ABC/******发布日期：****年**月**日0 修改记录1 基本规定1.1 适用范围适用于中国农业银行各营业机构。
1.2 定义（1）大额交易和可疑交易报告金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。
（2）反洗钱协查协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。
（3）黑名单是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。
（4）反洗钱客户风险等级分类是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。
（5）反洗钱监测分析是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。
1.3 分类无1.4岗位职责1.4.1 反洗钱岗位人员（1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。
（2）可疑预警处理。
（3）可疑交易报告处理。
（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。
（5）进行风险提示的尽职调查。
（6）打印当日反洗钱各类报表。
（7）新开户客户风险等级分类。
（8）客户反洗钱风险持续关注。
（9）保存反洗钱各类清单与报表。
（10）黑名单尽职调查。
（11）反洗钱协查。
1.4.2 网点负责人（1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。
（2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。
（3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。
（4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。
（5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。
（6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。
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分公司反洗钱岗 总公司法律合规部 公司反洗钱领导小组
公司领导
审查核对 系统
注：图表中标注工作完成时限是指大额交易发生后的工作日。
汇集数据 两 日
审核
四 日
签批
报告反洗钱易报告流程图
总公司业务部门
分公司业务部门 分公司反洗钱岗
发现可疑交易 额交易
发现可疑交易 有疑义大额交 易
分析评议
初步核查
分公司反洗钱领导小组
审核确认
分公司主要负责人 法律合规部
签批
整理汇总
三 日
系统
四 日
报告反洗钱监测中心
公司反洗钱领导小组 公司领导
注：图表中标注工作完成时限是指可疑交易发生后的工作日。
十
审核
日
八
日
核准签批