一、商业银行业务流程的构成与描述
商业银行业务办理流程
商业银行业务办理流程商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为个人和企业提供各种金融服务的重要职责。
而商业银行业务办理流程则是顾客和银行之间进行交互的关键环节。
本文将从开户、存款、贷款、理财等多个方面，介绍商业银行常见业务的办理流程。
一、开户开户是进入商业银行体系的第一步。
一般来说，开户流程分为个人客户和企业客户两种情况。
对于个人客户而言，需要填写开户申请表并提供有效身份证明、住址证明等材料。
对于企业客户而言，除了提供相关的法定文件，还需要提供公司登记证明、董事会决议等相关文件。
二、存款存款是商业银行最基本的业务之一，也是大多数人常用的业务之一。
顾客可以选择不同种类的存款方式，如活期存款、定期存款、零存整取等。
存款办理流程相对简单，顾客只需要填写存款凭证并提供相应的资金。
三、贷款贷款是商业银行提供的重要金融服务之一，有助于个人和企业满足资金需求。
贷款流程相对复杂，需要客户提供详细的个人或企业资料，并经过银行信贷部门的审批。
在贷款办理过程中，顾客需要提供个人或企业的资产状况、还款能力等相关材料，并签署相应的贷款合同。
四、理财理财业务是商业银行提供的一种金融投资服务，旨在为顾客提供风险分散和收益增值的机会。
理财产品和服务种类繁多，包括固定收益类、权益类、混合类等。
顾客可以根据自身风险承受能力和资金需求选择适合自己的理财产品。
理财业务办理流程一般包括了解顾客需求、制定投资计划、签署投资协议等环节。
五、网银和移动银行随着科技的快速发展，商业银行提供了网银和移动银行等线上服务，方便顾客随时随地办理各类业务。
顾客只需在手机或电脑上下载银行提供的相应应用程序，通过注册和绑定账户即可进行各类操作，如查询账户余额、转账、缴费等。
线上服务尤其方便忙碌的顾客，大大缩短了办理业务的时间。
结语：商业银行业务办理流程是银行与顾客之间的重要连接，它涵盖了开户、存款、贷款、理财等多个方面。
每一项业务都有相应的办理流程，客户需要提供合适的材料和信息，并遵守银行的规定和约定。
商业银行的组织结构
四、连锁制组织结构模式 连锁制是指由某一个集团或企业购买若干家具有独立法人资格的商业银行的多数股票从而控制这些商业银行从而将这些商业银行的经营决策权进行集中控制 连锁制模式与集团控股制模式的作用相同其中主要的差别在于连锁制模式中没有集团公司的形式存在即不必成立控股公司 连锁制模式的优势与集团控股制基本一致但缺点在于连锁制模式下的商业银行在业务经营中容易受到个人或集团的控制在资本扩张、业务发展等方面的独立性和自主性较差
二、以市场为导向的分级经营结构调整 针对全球网络经济发展的新要求和全球经济、金融一体化的新潮流我国商业银行组织结构模式正在进行着以市场为导向的变革 鉴于我国的幅员辽阔和管理跨度的巨大在组织结构模式上尝试推行中心分行制选择具有较强经济辐射功能的中心城市作为管理行管理行下按业务发展需要设营业性分行各分行的业务各有侧重 在以市场为导向的分级经营组织模式中分支机构是独立自主的利润中心按专业或按地区来设立中心分行一方面协助总行监督分支机构的业务活动并进行绩效评估另一方面在区域内进行整体资源分配这使得总行可以从事务性管理中摆脱出来专注于整个商业银行的长期性经营决策
一商业银行决策层 商业银行的决策层主要由股东大会和董事会以及下设的各种委员会构成 1．股东大会 股东大会是股份制商业银行的最高权力机构这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径由于各国国情不一样股东大会的权利有很大差异 2．董事会 董事会是由股东大会选举产生的决策机构对银行经营的方针、战略和重大投资进行决策董事的任期一般为2－5年不等可连选连任在大多数情况下董事在银行中并无具体经营职务也不能在银行领取薪金但银行给予董事的费用补贴较高在股东大会休会期间银行的决策机构实际上就是董事会由董事长召集做出各项决策商业银行董事长由董事会决定
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商业银行业务办理流程
商业银行业务办理流程商业银行是一种金融机构，主要为个人和企业提供各种金融服务。
作为维持经济发展的重要组成部分，商业银行业务的办理流程非常重要。
在本文中，我们将探讨商业银行业务办理的流程以及其中的一些关键步骤和注意事项。
一、账户开立1.1 开户申请要开立商业银行账户，个人或企业需要填写开户申请表并提供相关资料。
根据不同类型的账户，所需的资料可能会有所不同。
1.2 资料审核商业银行将审核申请人提交的资料，并进行相关核实。
1.3 签署协议审核通过后，申请人需要签署银行协议。
协议内容可能包括账户使用规定、费用规定等。
1.4 银行账户开立完成协议签署后，商业银行将为申请人开立账户，并提供相应的账户信息和相关文件。
二、存款业务办理2.1 存款方式选择存款是商业银行的核心业务之一。
存款者可以选择活期存款、定期存款等不同的存款方式根据自己的需求。
2.2 存款金额和期限确定存款者根据自己的实际情况，确定存款金额和存款期限。
2.3 存款办理存款者将所需金额存入指定的账户，并将存款凭证交给银行以便办理相关手续。
三、贷款业务办理3.1 贷款需求确定企业或个人有贷款需求时，首先需要确定贷款的用途和金额。
3.2 贷款申请贷款申请人需要填写贷款申请表，并提交相关材料，如贷款担保文件、还款能力证明等。
3.3 信用评估银行将对贷款申请人的信用状况进行评估，评估结果将决定贷款是否批准以及贷款利率的确定。
3.4 审批和签订合同审核通过后，银行将与贷款申请人签订贷款合同，并明确贷款金额、利率、还款方式等具体条款。
3.5 放款在贷款合同签订后，银行将按照合同约定，将贷款金额划入贷款人指定的账户。
四、电子银行业务办理4.1 申请办理个人或企业可以申请开通电子银行业务，如网上银行、手机银行等。
4.2 身份验证电子银行业务办理需要进行身份验证，个人客户可能需要输入身份证号码或使用银行卡进行验证。
4.3 开通使用审核通过后，银行将为客户开通相关电子银行业务，并提供相关使用说明。
商业银行业务流程分析
商业银行业务流程分析商业银行是指以盈利为目标，以接受存款、发放贷款、办理汇兑和提供信贷及其他金融服务为主要业务的金融机构。
商业银行的业务流程主要包括存款业务、贷款业务、资金清算、汇兑业务、信用卡业务等。
首先是存款业务。
客户将闲置资金存入银行，通过存款业务实现资金的保值增值。
商业银行接受存款后，会根据约定的利率给予客户利息或采取其他方式对存款进行管理。
存款业务的流程包括客户填写存款申请表，核查客户身份和资金来源，存入现金或转账至客户指定账户，并发放存款凭证。
其次是贷款业务。
商业银行作为金融中介，向有资金需求的个人和企业提供贷款服务。
贷款业务的流程包括客户填写贷款申请表，提交相关资料，银行对客户进行信用评估和还款能力评估，通过审批后向客户发放贷款，并约定贷款利率、期限等条件。
在贷款期间，商业银行还会进行贷后管理，监控借款人的还款情况。
第三是资金清算。
商业银行作为金融体系的核心机构，负责资金清算，即处理各类支付结算的过程。
当客户之间需要进行转账、支付和结算等操作时，商业银行会通过资金清算流程进行处理。
资金清算主要包括资金划拨、资金归集、资金利用等环节，保证支付的及时性和准确性。
第四是汇兑业务。
商业银行作为国际贸易的重要参与者，负责处理跨境贸易的收支结算。
汇兑业务的流程包括客户填写外汇结算申请书，提供相关证明和文件，商业银行进行国内外货币兑换、资金结算等操作，最后向客户提供外汇购汇凭证或结汇凭证。
最后是信用卡业务。
商业银行发行信用卡，为客户提供便捷的支付、消费和借贷功能。
信用卡业务的流程包括客户填写申请表，提交相关资料，银行对客户进行信用评估，通过审批后向客户发放信用卡，并约定信用额度、还款方式等条件。
信用卡持有人可以通过信用卡消费、取现等操作，并按期还款，商业银行会收取相关费用和利息。
综上所述，商业银行的业务流程涵盖了存款业务、贷款业务、资金清算、汇兑业务和信用卡业务等多个方面，其中每个业务流程都有相应的操作和流程，通过这些业务流程实现了商业银行的盈利和客户的金融需求。
银行工作计划业务分解
银行工作计划业务分解
1. 开立账户：客户填写申请表格，提供身份证明和其他必要资料，银行进行审核和开立账户。
2. 存款业务：接受客户存款，及时存入客户账户，并且做好对账工作。
3. 取款业务：客户凭借银行卡或者提款凭证办理取款手续，在系统中进行交易，并及时更新账户余额。
4. 转账业务：客户可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行转
账业务，银行确认交易信息，并完成资金转移工作。
5. 外汇兑换：提供外汇兑换服务，根据客户需求进行现金或者电汇的外币兑换，且按照实时汇率进行结算。
6. 贷款业务：根据客户的贷款需求，审核相关资料并核准贷款申请，办理贷款发放手续。
7. 结算业务：银行进行客户存款、取款、转账等资金结算工作，及时更新账户余额及交易明细。
8. 网银服务：提供客户网银开通、密码重置、交易记录查询等服务，保障客户网上交易安全可靠。
9. 财务咨询：为客户提供理财咨询服务，协助客户制定个性化的理财规划，并提供相关金融产品介绍。
10. 报关融资：为进出口企业提供报关融资服务，提供资金支持，助力企业发展。
商业银行的组织结构
①便于吸收多种社会闲置资金，有利于扩大经营规模；
②便于利用当代化旳信息技术和设备，提供优质旳金融产品 和服务；
③更轻易实现规模经济效益；
④总分行制模式商业银行旳应变能力和承担风险较强，各分 支机构之间能够经过内部资金调剂来分散和化解风险；
⑤实施总分行制模式旳国家中商业银行旳家数较少，简化了 政府对金融领域旳控制；
商业银行以市场为导向旳分级经营构造调整，逐渐打破了按行政区划设 分支机构旳老式模式，正在向按经济区域设置分支机构旳方向转变：
▪
关键就是取消商业银行分支机构旳行政级别，让当代企业制度
在银行业得到全方面旳落实和实施；
▪
另外在以市场为导向旳变革中，还要遵照成本——效益原则，
对无效益或低效益旳分支机构网点应坚决撤并。
二、商业银行旳部门设置
（一）业务拓展部门体系
商业银行旳业务拓展部门体系是主要由前台处理部门构成旳业务流程运营 体系，面对分别由政府、金融同业、企业和个人客户构成旳细分市场，并形成相 对独立旳业务部门。当代商业银行旳业务部门体系基本上分为两部分，一部分是 负责零售业务旳部门体系，另一部分是负责批发业务旳部门体系。
一． 以行政区划为根据旳总分行制 二． 以市场为导向旳分级经营构造调整 三． 以客户为中心旳内设部门构造调整
一、以行政区划为根据旳总分行制
我国商业银行目前旳组织构造模式是以行政区划为根 据旳总分行制，而且在各级分支机构配套相应旳行政级别。
总分行制使得中国旳商业银行机构体系庞大，管理链 条过长，加大商业银行旳营运成本。而且还带给人们一种 惯性思维，只要存在行政区域，就必须设置商业银行分支 机构，而不用考虑本地经济发展旳实际需要以及商业银行 旳实际业务发展需要。
简述商业银行柜面业务的基本流程
简述商业银行柜面业务的基本流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行业务流程
银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。
银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。
下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。
首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。
客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。
随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。
其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。
客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。
在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。
再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。
客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。
银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。
此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。
客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。
银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。
最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。
客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。
银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。
综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。
银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。
希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。
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商业银行业务流程再造研究
高山
由于商业银行经营的货币、信用具有同质性，银行与银行的差别实际源于各自的业务流程，业务流程由此成为建立竞争优势最重要的因素。
商业银行竞争的外在表象是产品和服务的竞争，内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。
因此，对商业银行的业务流程进行再造，将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计，将不增值和低效率的业务流程转变成为增值和高效的业务流程，有利于提高商业银行的运行效率和客户满意度。
一、商业银行业务流程的构成与描述
商业银行现有业务流程可以分为直接创造价值的客户服务流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程，主要业务流程如图1所示。
图1 商业银行业务流程构成图
为了便于进行流程分析和流程设计，还要应用数学语言对商业银行的业务流程体系进行描述。
定义1：银行的一项业务流程P 是以完成某项管理职能为目标，由一系列管理活动环节i W 按照其对管理信息F 处理的先后顺序排列的向量。
),,,(m 21W W W P
定义2：银行的一个战略业务单位G 是以完成某类业务为职能，由一系列独立的业务流程子过程构成的集合体。
),,,(n 21P P P G
根据定义1，第j 个业务流程j P 是m 阶向量，则战略业务单位G 为一个二元结构：
),(R P G
其中，P 为业务流程子过程的集合，()i P P i n L ，
，，，n 为子流程的数目。
R 为所有子流程相互关系的集合，ij R 表示第i 个子流程与第j 个子流程的关系。
G 可以描述称为一个n ×m 的方阵：
111212122
212
m m n n nm W W W W W W G W W W
L L L L L L L L 其中，某项ij W 可能为0，但行不空。
上述流程方阵也可以用流程网络结构图2来表示。
图2 业务流程网络结构图
比如对于商业银行的信贷业务流程而言，又可以分为固定资产贷款流程、流动资金贷款流程、额度授信业务流程、担保业务流程等若干子流程，由于各个子业务流程之间是相互关联的，因此对信贷业务流程进行再造需要对各子流程从整体上进行优化。
最好的办法就是应用网络结构技术，将商业银行的一个战略业务单位内的所有相关子流程在一个网络结构图上记录和描述。
有了流程网络结构图，就可以对整个流程应用ESCRI 方法进行整体优
化了。
所谓ESCRI是指业务流程优化的措施，如表1所示。
表1 ESCRI简表
二、商业银行核心业务流程分析
在商业银行所有客户服务流程中，信贷业务流程是最重要的流程，在后台支持流程中产品开发流程、信息管理流程是很重要的流程。
这里应用流程诊断的一般方法，对商业银行的信贷业务流程、产品开发流程、信息管理流程三大核心业务流程进行分析。
1．信贷业务流程分析。
商业银行信贷业务流程存在的主要问题是：（1）重复审核环节过多，流程周期太长。
一笔贷款从客户提出申请到支用贷款需要经历大大小小的环节不下20个，主要的流程环节是：客户申请资格审查贷前调查意向承诺客户评价／项目评估抵押物评估
贷款
承诺贷款审批
这里的资格审查、贷前调查、项目评估/客户评价、贷款审批、用款条件审查等环节基本上都是对客户资信的审查。
贷前调查要写调查报告，项目评估要写评估报告，客户评价要写客户评价报告，贷款审批要准备审批报告，不仅重复劳动，效率低下，而且不易明确责任，贷款出了问题，往往相互推诿。
一笔额度较大的贷款不仅要经过上面的多个环节，由多个部门、多个经办人员和主管的审查，而且还要层层上报，由最基层的县支行到地区分行、省分行甚至总行，层层进行审核。
（2）业务流程的设计不是为客户提供最方便的服务，缺乏差别化和多样化的服务流程。
商业银行的业务流程单一，没有根据不同客户、不同业务的风险高低设计不同的业务流程，而是根据业务金额的大小划分管理权限，即总行、分行、支行的贷款审批权限主要体现在金额的差距上。
由于大客户、优质客户往往需要更多的贷款，按照商业银行现有的业务流程，就造成越是大客户、越是优质客户需要的贷款就越要到更高的层次去审批，即需要经历的环节越多，业务流程越复杂，这与风险管理的本质是背道而驰的。
优质客户在服务效率、服务品种、服务质量上有更多、更高的要求，如果不对现有的业务流程进行改造，提供差别化和多样化的业务流程，把优质客户混同一般客户对待，在激烈的市场竞争中，特别是外资银行进入中国市场的情况下，国内商业银行就会逐步失去这些优质客户。
（3）各业务流程彼此不协调，甚至存在冲突。
各部门按照业务分工行使各自业务的调查、评估、审查、贷后检查、台账管理和客户联系等职能，造成一个客户要应对银行不同的业务部门，各部门业务流程之间缺少衔接和共享，一方面是对客户的重复调查、评信，给客户造成极大的不便，另一方面降低了银行自身效率，同时也不利于对客户总体信用风险的把握和控制，对集团客户更是如此。
2．产品开发流程分析。
商业银行传统上是按照业务产品设置业务部门，产品开发和创新由各产品主管部门自行负责，缺乏统一的产品研发和产品管理部门。
这在当时条件下对于强化产品管理和推动产品创新是有一定积极作用的，但是由于全行没有统一的产品开发流程，产品管理处于分散的状态，各个分行也可以自行进行产品开发和创新，一个相同的产品在不同的分行会有不同的名称。
近年来，商业银行纷纷对内设业务部门进行改革，将过去按产品种类设置的部门改为按照客户种类进行设置，设立了公司客户部、个人客户部、政府及同业客户部等，应该说这是商业银行开始树立以客户为中心的经营理念的表现，有利于对同一类客户提供综合化、全方位的银行服务。
但这一改革也带来了明显的副作用，它打破了银行传统的内部产品专业化分工，又没有随之建立相应的产品研发部门，而是由各个部门在营销客户和服务客户的同时去进行产品的创新，显然这种局面不是一种理想的模式，它造成了近年来商业银行产品管理和产品创新职能的削。