等额本金与等额本息的经济学分析
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择大家好，我是一名金融行业的专家，今天我们来聊聊等额本金和等额本息这两种贷款方式的区别与选择。
我们要明白什么是等额本金，什么是等额本息。
简单来说，等额本金就是每月还款金额相同，但每月还款中的本金部分逐月递减；等额本息则是每月还款金额相同，但每月还款中的本金和利息部分逐月递增。
接下来，我们将从三个方面来详细分析这两种贷款方式的区别与选择。
一、计算公式对比1.1 等额本金等额本金的计算公式为：每月还款金额 = (本金 / 还款月数) + (本金已归还本金累计) × 利率其中，本金是指贷款总额，还款月数是指贷款期限，利率是年化利率除以12。
从这个公式我们可以看出，等额本金的每月还款金额是逐月递减的，而且每月的利息部分也是逐月递减的。
1.2 等额本息等额本息的计算公式为：每月还款金额 = (本金× 月利率× (1 + 月利率)^还款月数) ÷ ((1 + 月利率)^还款月数 1)其中，本金是指贷款总额，月利率是年化利率除以12,还款月数是指贷款期限。
从这个公式我们可以看出，等额本息的每月还款金额是相同的，但是每月的本金和利息部分是逐月递增的。
二、实际支出对比2.1 等额本金由于等额本金的每月还款金额逐月递减，所以在贷款初期，每月的还款金额会相对较高。
但是随着时间的推移，每月的还款金额会越来越低。
这意味着在整个贷款期限内，等额本金的总利息支出会逐渐减少。
因此，从实际支出的角度来看，等额本金的总支出会比等额本息要少。
2.2 等额本息由于等额本息的每月还款金额相同，所以在整个贷款期限内，每月的还款金额都是固定的。
这意味着在整个贷款期限内，等额本息的总利息支出是固定的。
因此，从实际支出的角度来看，等额本息的总支出会比等额本金要高。
三、选择建议3.1 如果您希望在整个贷款期限内总支出较少，那么等额本金是一个更好的选择。
因为它可以让您在贷款初期分摊更多的利息支出，从而降低整个贷款期限的总利息支出。
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比在贷款利息计算中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。
它们在计算利息和还款金额上有所不同，下面将对它们进行对比分析。
1. 等额本息还款方式等额本息还款方式是指在贷款期限内，每个月支付固定的还款额，包括本金和利息。
由于每月还款额相等，因此称为等额本息。
每月还款额由两部分构成：本金分期还款金额和利息支出金额。
例如，假设贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本息还款方式，每月还款金额为：总利息 = 贷款金额 * 年利率 * 贷款期限 = 100,000 * 0.05 * 3 =15,000元每月还款额 = （贷款金额 + 总利息）/ 还款月数 = （100,000 +15,000）/（3 * 12）= 3,958.33元在等额本息还款方式下，每个月的还款金额固定，但是在还款初期，由于贷款余额较高，利息支出也较高，逐渐随着贷款余额的减少而降低。
2. 等额本金还款方式等额本金还款方式是指每个月支付相同数额的本金，但由于每个月还款本金不同，导致还款总额逐渐降低。
利息支出则根据剩余本金的大小而有所变化。
在等额本金还款方式下，每个月的还款金额由贷款金额除以还款月数得出。
例如，贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本金还款方式，每月还款金额为：每月还款额 = 贷款金额 / 还款月数 = 100,000 /（3 * 12）= 2,777.78元在等额本金还款方式下，每个月的还款金额逐渐减少，但利息支出相对较低。
这是由于贷款本金逐渐减少，利息支出也随之减少。
3. 等额本息与等额本金对比等额本息和等额本金还款方式各有优劣。
下面对它们进行对比分析：（1）利息支出：在贷款期限相同的情况下，两种还款方式的总利息支出是相同的。
然而，在还款初期，等额本金还款方式的利息支出较低，而等额本息还款方式的利息支出较高。
（2）月还款金额：等额本息还款方式在整个还款期内每月还款金额相同，适合资金流量稳定的借款人。
等额本息和等额本金的区别在哪
等额本息和等额本金的区别在哪引言在购买房屋或者贷款时，我们通常会听说到等额本息和等额本金的还款方式。
这两种还款方式在计算上存在一些差异，本文将详细介绍等额本息和等额本金的定义、特点以及它们之间的区别。
等额本息等额本息是指每期还款金额固定，包括本金和利息。
在这种还款方式下，每期的利息是按照剩余本金计算的，随着还款期数的增加，利息逐渐减少，本金的比例逐渐增加。
因此，等额本息的还款方式，前期还款主要是支付利息，后期主要是偿还本金。
等额本息的优点在于每期还款金额稳定，对于贷款人来说更加方便规划和管理资金。
然而，它的缺点在于在还款初期，利息占还款总额的比例较高，总利息额也相对较高。
这意味着在整个还款期内，贷款人支付的总利息较多。
等额本金等额本金是指每期还款金额中本金部分固定，而利息部分逐渐减少。
在这种还款方式下，每期的利息是按照剩余本金的一个固定比例计算的，因此随着还款期数的增加，每期支付的利息逐渐减少。
等额本金的优点在于在整个还款期内，支付的总利息较少，贷款人在时间上也能更快地偿还债务。
然而，等额本金的缺点在于每期还款金额会逐渐减少，这可能会给贷款人带来一定的经济压力。
区别等额本息和等额本金之间的区别主要体现在以下几个方面：1.还款金额：等额本息的还款金额固定，包括本金和利息，每期还款金额相同；而等额本金的还款金额中，本金部分固定，而利息部分逐渐减少，每期还款金额逐渐减少。
2.总利息支出：在整个还款期内，等额本息的总利息支出相对较高，因为贷款人在还款初期主要支付利息；而等额本金的总利息支出较低，因为贷款人在还款期内每期支付的利息逐渐减少。
3.还款期限：由于等额本金的还款金额逐渐减少，因此贷款人在相同期限下，等额本金的贷款会在时间上提前偿还完毕，相比之下，等额本息的贷款需要更长的时间才能完全偿还。
4.还款规划：等额本息的每期还款金额固定，对于贷款人来说更加方便规划和管理资金；而等额本金的每期还款金额逐渐减少，需要贷款人更加谨慎地规划和管理资金。
等额本金与等额本息的经济学分析
等额本金与等 额本息的风险 管理
01 添加章节标题
02
等额本金与等额本息的 概念
等额本金定义
等额本金是一种贷款 还款方式，其中本金 在每个还款周期中平 均分配，利息逐月递 减。
与等额本息相比，等 额本金每月还款金额 先高后低，早期还款 压力较大。
长期看来，等额本金 方式的总还款利息较 等额本息方式少。
风险转移：通过保险、担保等方式 将风险转移给第三方
流动性风险的管理
建立流动性储备：保持足够的现金和短期证券，以应对可能出现的资金流 出。
监控债务到期情况：确保债务到期时能够按时偿还，避免违约风险。
风险管理策略：制定风险管理策略，包括对冲、分散投资等，以降低流动 性风险。
定期评估：定期评估流动性风险，及时调整风险管理策略，确保风险在可 控范围内。
07
等额本金与等额本息的 未来发展趋势
金融科技对贷款方式的影响
金融科技的发展加速了贷款方式的变革 等额本金与等额本息的未来发展趋势将受到金融科技的影响 金融科技将为贷款方式提供更加灵活和个性化的选择 金融科技将促进贷款方式的创新和优化
政策法规对贷款方式的影响
政策法规对等额本金与等额本息的贷款方式产生影响，可能推动其发展或限制其使用。 政策法规的变化可能影响贷款人的还款压力和风险，进而影响贷款方式的选择。 政策法规对贷款方式的规范和监管，有助于保障贷款市场的公平竞争和稳定发展。 政策法规对等额本金与等额本息的贷款方式的支持和限制，将影响其未来的发展趋势。
风险管理的重要性：有效的利率风险管理可以降低财务风险，提高企业的稳健性 和可持续性。
信用风险的管理
信用评估：对借款人的信用状况进 行评估，确定借款人的信用等级
风险准备金：预留一部分资金用于 应对可能出现的坏账损失
一张图看懂等额本金和等额本息!
一张图看懂等额本金和等额本息！黄炎山2018-03-26 10:44:06一句话来概括两种方式的内容和区别就是：等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
我们先来讲下等额本息和等额本金的概念。
等额本金就是每月还款的本金一样，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
等额本息每月还款额一样，即每月本金与利息之和不变，但本金与利息比例是变化的。
比方说等额本息每月还款1000元，第一月还款的1000元中本金是230，利息是770元；由于第一月还了230本金，利息相应减少，而每月还款额一样，所以本金比例增加。
则第二月的1000元中本金是231，利息是769元。
直至最后一月还款的1000元本金是996，利息是4元。
一区别01在贷款期限、金额和利率都相同的条件下，还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。
但按照还款总额计算，等额本金还款方式的还款总额更低。
02有一定经济基础从而能承受前期较大还款压力适合等额本金还款方式，且提前要作出还款计划。
经济条件不允许、收入处于较稳定状态的借款人适合等额本息还款方式，每月归还相同的款项，这样更方便安排收支。
还款计算公式等额本金计算公式：1.每月还款额=每月还款本金+每月还款利息；2.每月还款本金=贷款总额/贷款月数；3.每月还款利息=贷款本金余额*贷款月利率（贷款月利率=年利率/12）；4.贷款本金余额=贷款总额-已还款月数*每月还款本金。
举个例子：比如贷款100万；贷款30年；当前利率4.9%计算：每月还款本金=1000000/360=2777.78元；第一个月还利息=1000000*4.9%/12=4083.33元；第一个月还款总额=2777.78+4083.33=6861.11元第二个月还利息减少：2777.78*4.9%/12=11.34元第二个月还款总额=6861.11-11.34=6849.77元；以后每月递减11.34元。
等额本金与等额本息
等额本息：就是本金不变，利息根据贷款期限的长短平摊到每个月，如果在利率不变的情况下，这贷款时间内每月所还的金额是不变的。
二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫‘递减还款法’，每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以Βιβλιοθήκη 的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
事实上，不管选择固定利率还是选择浮动利率，购房者应对两种利率在合同期内所支付的利息总额进行比较，哪种少支付利息就选择哪一种。
对于那些贷款只是短期行为，或者有短期内提前还贷的借贷人来说，由于还款期限缩短，承担的利率波动风险也就越小，选择浮动利率贷款也许更合适。
因此对购房者来说，如果追求的是利率稳定性和利息支出的安全性了，就应选择固定利率；如果对自己的经济实力有把握，对利率变动的趋势明了，则可选择浮动利率。
另外：购房指南小组建议您：如果您的月收入是比较稳定和较高的话，您提前还款一定是选择等额本金还款法最合算！如果您的月还对于月收入形成了比较大的负担，那么您就选择等额还款法比较合适！以上信息仅供您参考，具体您可咨询相关银行。
如果选择固定利率，在合同期每个月支付的出利率均相同，浮动利率则不同，是借款单位根据市场利率的变动不断调整的。固定利率比较简单，一旦申请了贷款，就不会发生变动，如果在合同期内市场利率往上涨，还可享受到低利率的好处，不过如果在合同期内市场利率下降，原有的贷款利率不会相应下调，会猛受损失。浮动利率有银行根据市场利率的出变动来调整，市场利率上升时，浮动利率跟着上升；市场利率下降时，浮动利率跟着下降，但由于 调整利率的权利掌握在银行手中，购房者往往十分被动。特别是当遇到高通货膨胀时，利率的上扬，可能导致你根本无力承受利率的负担。由于浮动利率的不确定性，保守的购房者最好选择固定利率。
等额本金和等额本息的具体区别
等额本金和等额本息的具体区别1.等额本息定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
等额本息又称定期付息，即借款人每月按相同金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，按月结算。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式实际上占用了更多的银行贷款，占用了更长的时间。
同时，它也方便借款人合理安排每月的生活和财务，如租赁和维护房屋。
对于那些精通投资、擅长“用钱赚钱”的人来说，这无疑是最好的选择！等额本息还款法的计算公式个人购房抵押贷款的期限一般在一年以上，因此还款方式之一是等额本息还款方式，即从使用贷款的第二个月起，每月等额偿还贷款本息。
计算公式如图所示：p:贷款本金r:月利率n:还款期数其中：还款期数=贷款年限×122.等额本金的定义：本金不变，利息逐月减少，每月还款次数减少。
它适用于提前偿还贷款。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
还款方式分为按月还款和季度还款。
由于银行利息结算业务的要求，一般采用季度还款，如中国银行。
等额本金还款法的计算公式如下：季度还款金额=贷款本金÷季度贷款期数+本金-累计归还本金金额×季度利率如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：季度等额本金回报率：200000÷10×4=5000元第一个季度利息：200000×5.58%÷4=2790元则第一季度还款金额为5000+2790=7790元；第二个季度利息：200000-5000×1×5.58%÷4=2720元那么第二季度的还款金额是5000+2720=7720元……第40季度利息：200000-5000×三十九×5.58%÷4=69.75元则第40个季度最后一期的还款额为5000+69.75=5069.75元从上面的例子可以看出，随着本金的持续回报，后期未偿还本金的利息将越来越少，每个季度的还款金额将逐渐减少。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择在我们的生活中，买房子是件大事，贷款几乎是每个人都要经历的事情。
谈到贷款，咱们常常会碰到“等额本金”和“等额本息”这两种还款方式。
这两者听上去挺复杂，但其实道理很简单。
接下来，就让我给大家聊聊这两种方式的区别，以及在选择时应该注意哪些问题。
首先，咱们先来看看等额本金。
简单来说，等额本金就是每个月还的本金是固定的，利息随剩余本金的减少而变化。
也就是说，开始的时候还款压力大，后面逐渐轻松。
听上去是不是有点像爬山？一开始有点喘，随着往上走，路越来越平坦，最后达到山顶，轻松愉快。
比如说，假设你借了100万元，贷款期限是20年。
第一期你要还的本金就是100万除以240个月，差不多是4167元。
接着，你的利息是根据剩余本金计算的。
每个月你还的总额会逐渐减少，最后到期时就剩下很少的部分了。
再来聊聊等额本息。
这种方式，简单来说，就是每个月还同样的金额。
每期的还款额不变，利息和本金按比例分配。
乍一看，觉得好像没什么区别，但其实大有玄机。
它就像在打平衡木，稳稳的走着，风险相对较小，适合那些希望每月负担一致的人。
还是以上面的例子为基础，借100万元，贷款20年。
根据利率，你每个月的还款额固定，可能是7000元左右。
虽然一开始本金还得少，但每个月的预算都能控制得很好。
这种方式让你可以在生活中规划得更加从容，心里也有底。
那么，这两者有什么优缺点呢？咱们先从等额本金说起。
优点是总利息相对较少，因为本金的偿还速度快，利息减少也快。
但缺点嘛，就是前期压力大，很多人可能一时无法适应。
等额本息的优点则是每月还款额固定，便于预算，尤其是对那些收入不太稳定的朋友来说，简直就是雪中送炭。
不过，它的缺点就是总利息高，前期还的本金少，意味着你真正还的房子时间拉得比较长。
在选择的时候，首先要考虑自己的经济状况。
如果你收入较高，前期压力不大，等额本金是个不错的选择，能省不少利息。
可要是刚步入职场，经济压力大，那等额本息可能更合适。
等额本息和等额本金的概念、特点及区别（五篇材料）
等额本息和等额本金的概念、特点及区别（五篇材料）第一篇：等额本息和等额本金的概念、特点及区别等额本息和等额本金的概念、特点及区别据业内人士介绍，银行目前办理最多的还款方式就是等额本息还款方式。
“等额本息还款”概念：按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
优势：1、每月还款额中的利息比重逐月递减；2、借款人每月还银行固定的金额，方便借款人记忆及理财。
劣势：每月还款额中的本金比重逐月递增。
适用人群：收入稳定，如国家企、事业单位职工等，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过多的群体。
举例来说，假设向银行借款20万，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息还款方式，每个月大约还1376.9元，还款总额为33万，其中支付利息13万。
“等额本金还款”概念：将按揭贷款的本金总额分摊到还款期限的每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
优势：总体利息支付较少。
劣势：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。
适用人群：收入较高人群，如企业高层、金领等。
第二篇：等额本金与等额本息的区别及提前还贷等额本金与等额本息的区别及提前还贷{等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变。
}{等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款额递减。
}目前，银行的个人住房按揭贷款的还款方式主要就是以上２种方式；【主要区别】“等额本息”每期还款金额相同，即每月本金加利息总额一样，借款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减还款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
现在知道这２种还款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，前期还的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。
贷款(等额本金与等额本息)
等额本金和等额本息的区别（含计算公式）看完更省钱点击：153343 时间：2012-05-04 来源：土巴兔装修网对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷，这里面就牵扯到一个重要问题，一般向银行贷款有两种方式：等额本金法和等额本息法。
许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏，今天笔者就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别和各自适用的人群。
等额本息法等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：每月还本付息金额 =[ 本金x 月利率x(1+月利率)贷款月数] / [(1+月利率)还款月数 - 1] 每月利息 = 剩余本金x贷款月利率还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金。
所以本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
等额本金法等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额注意：在等额本金法中，本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。
等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。
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1、全款买还是贷款买，贷款多少合适？
这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买房啦，用银行的钱，岂不乐哉。
如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去，买个房子玩玩，那也无话可说……
建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限不断提高。
如果你贷款总额多，还可以公积金和商业贷款混合贷，也是很人性化。
公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%以上，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
贷款，建议按照最低要求付的首付款来贷就行了，后面再具体分析。
2、如果贷款，该贷多久，要提前还款吗？
在说这个问题之前，不妨先来假设个例子，看完这个案例，或许就能够明白了……
“购房首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
”
从上面的一张计算表格中可以看出，到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，坑爹啊，银行收了我们这么多利息！但换位思考，投资的利息只要大于6.15%，
假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款。
提前还款，就看你想不想再用银行的钱投资，自由选择权在自己手上。
3、等额本息和等额本金，怎么选？
首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，在上面大家应该也看到了。
所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏。
但是，真的是这样吗？其实无论是哪种还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。
也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。
之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。
借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
举例：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
1、假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；
(1) 第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。
(2) 第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，第二个月要还利息为：995833*0.5125%=5103.64元，第二个月实际还款额为4167+5103.64=9270.64元。
以此类推，等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
2、假设等额本息，则月还款额(含本、息)为7251.12元。
(1) 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金
7251.12-5125=2126.12元；
(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元。
以此类推，等额本息下20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
通过上面的计算，可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。
不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。
等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。
其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。
你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。
等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的。
结论：建议选择等额本息的还款方式，购买楼盘前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。
随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容。
4、哪类人适合提前还款
提前还款三类
1、传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。
2、不想要任何负债，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
3、这一类是高人，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，注意，请抱大腿。
建议不用提前还款的类型
1、公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。
2、等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了。
等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。
其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就行了，就在用银行的钱挣钱。
现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。
总结一下
首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。
因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。
你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。
等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。
很多人买房一开始就是借了债的，开始的压力都非常大。
这个时候，能减轻一点是一点。
更重要的是，现在经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。
所以，负利率可能长期存在。
用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。
可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。
现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。
30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。
时间值钱呀!。