互联网金融发展背景
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的崛起给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
传统的商业银行业务模式正在逐渐被互联网金融颠覆和改变，数字化、智能化、快捷化的互联网金融服务正在改变着人们的生活方式和消费习惯，也不断推动商业银行的发展。
在这样的背景下，商业银行面临着巨大的机遇和挑战。
一、机遇：1.拓展服务渠道：互联网金融为商业银行提供了全新的服务渠道，使得银行业务不再受限于传统的柜台服务，可以通过互联网、移动端等多种渠道向客户提供全面的金融服务，提高了服务范围和覆盖面。
2.创新金融产品：互联网金融的发展催生了许多新颖的金融产品和服务，如P2P网贷、第三方支付、虚拟货币等，商业银行可以通过不断创新金融产品来满足客户日益增长的金融需求。
3.提升服务体验：互联网金融的智能化和便捷化特点，使得客户在进行金融交易和服务时更加方便、快捷、智能化，这对于整个金融业来说是一种服务体验的提升。
二、挑战：1.竞争压力加大：互联网金融的崛起加剧了商业银行之间的竞争，尤其是来自互联网金融平台的竞争，如支付宝、微信支付等第三方支付平台，他们凭借着便捷、快速、低成本的特点，大大挑战了传统商业银行的地位。
2.风险管理需加强：互联网金融业务的发展给商业银行带来了风险管理的新挑战，风险隐患增加、风险传导加速等问题需要商业银行引起重视，加强风险管理和控制，防范金融风险。
3.技术更新压力：互联网金融的发展要求商业银行加快技术更新和改造，推动银行业务与互联网金融的融合，这对于传统商业银行来说也是一种挑战。
在面临机遇与挑战的情况下，商业银行应该把握机遇，迎接挑战，不断提升自身的发展能力和竞争力。
商业银行可以从以下几个方面加强发展，努力应对互联网金融带来的机遇与挑战：1. 落实金融科技：商业银行应重视金融科技的发展，在技术更新和改造方面加大投入，推动互联网金融与传统金融的融合，提升服务水平和范围。
2. 加强风险管理：商业银行应积极加强风险管理和监控，提升风险管理能力，建立健全的风险管理体系和监测机制，及时发现并解决风险问题，防范金融风险。
互联网金融背景下商业银行经营模式的转型
互联网金融背景下商业银行经营模式的转型随着互联网金融的兴起和发展，商业银行的经营模式面临着巨大的转型挑战和机遇。
传统的商业银行经营模式主要依靠存贷款、投资和中间业务收入，随着互联网金融的普及和创新，商业银行的经营模式正在发生着重大变革。
本文将从互联网金融的影响、商业银行的转型方向和转型路径等方面进行阐述。
一、互联网金融的影响互联网金融是指利用互联网技术对金融业务进行创新和改造，通过互联网对金融服务的传统模式进行重构和优化。
互联网金融的出现，对传统的商业银行经营模式产生了深远的影响。
互联网金融改变了用户的金融行为方式。
随着智能手机和互联网的普及，用户可以随时随地通过手机或电脑进行金融交易和服务，对传统的银行网点业务产生了冲击。
用户更加倾向于通过互联网渠道进行金融服务，使得传统的银行业务量出现下降趋势。
互联网金融改变了金融机构的竞争格局。
互联网金融模式的出现，使得金融市场上出现了许多互联网金融平台和新兴金融机构。
这些新兴金融机构利用互联网技术和创新金融服务模式，与传统商业银行展开竞争，使得传统商业银行的市场份额和盈利模式受到了挑战。
互联网金融改变了金融产品和服务的提供方式。
互联网金融平台利用大数据分析和人工智能技术，对用户进行个性化和智能化的金融服务，提供更加便捷、高效和个性化的金融产品和服务，使得传统商业银行的金融产品和服务面临新的竞争压力。
互联网金融的兴起对商业银行的传统经营模式产生了深远影响，商业银行必须转变经营模式，适应互联网金融的发展趋势，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
二、商业银行的转型方向在互联网金融的大背景下，商业银行必须积极转变经营模式，抓住机遇，迎接挑战。
商业银行的转型方向主要包括以下几个方面：商业银行需要加快发展互联网金融业务。
商业银行应当充分利用互联网技术和创新金融模式，不断完善互联网金融产品和服务，发展线上业务，提升用户体验。
商业银行可以通过建设自己的互联网金融平台，开展电子银行、移动支付、虚拟银行等业务，拓展线上金融渠道，提高金融服务的便捷性和可及性。
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析1. 引言1.1 互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义在互联网+背景下，商业银行普惠金融业务的发展具有重要意义。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务能够有效满足广大市民的金融服务需求，提高金融服务覆盖面和便利性，推动金融包容性。
通过互联网+模式，商业银行可以更好地利用大数据、人工智能等前沿技术，提升风控能力和服务体验，降低金融服务成本。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务还能促进金融创新和经济发展，推动金融与实体经济的深度融合，助力金融机构更好地为实体经济发展提供支持。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义重大，不仅可以促进金融业的可持续发展，也可以助力我国经济结构转型升级，推动我国经济持续健康发展。
2. 正文2.1 互联网+时代下商业银行普惠金融业务的创新模式一、线上金融服务的推广随着互联网的发展，商业银行可以通过建立线上平台，提供更加便捷的金融服务，如网上开户、网上贷款、网上理财等，以满足客户的多样化金融需求。
二、数据驱动的普惠金融模式通过大数据技术和人工智能技术，商业银行可以对客户进行更精准的风险评估，从而降低不良贷款率，提高普惠金融服务的可持续性。
三、开放式金融生态系统建设商业银行可以与其他金融机构、科技公司等合作，共同打造开放式的金融生态系统，提供更丰富、更便捷的金融服务，实现金融资源的共享和优化配置。
四、普惠金融产品创新商业银行可以根据互联网时代的需求，开发更加符合客户需求的普惠金融产品，如小额信贷、消费金融、供应链金融等，以满足不同客户群体的需求。
五、智能化金融服务商业银行可以借助人工智能、区块链等技术，提供更智能化的金融服务，实现个性化、定制化的金融服务体验，进一步提升客户满意度和忠诚度。
2.2 互联网+推动商业银行普惠金融业务快速发展在互联网+时代，互联网技术的广泛应用为商业银行普惠金融业务的快速发展提供了有力支持。
互联网金融的产生背景_现状分析与趋势研究_朱晋川
互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究文 / 朱晋川产生背景：供需双方的合力（一）互联网金融的概念界定综合既有文献资料，笔者认为互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。
就其内涵而言，涉及货币信用化与虚拟性流通，就其外延而言，拓展到互联网的各种运用。
互联网金融的出现，在本质上并未改变金融的属性，只是对金融的构成要素进行了重构，是对传统金融业的一次革新。
（二）互联网金融的产生背景互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以Web2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。
笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果（见图1）：1.需求型拉动因素。
传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素，逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。
2.供给型推动因素。
互联网和手机的普及、数据搜封|面|文|章索和云计算等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台的革新、企业逐利性的混业经营等为传统金融业的转型和互联网企业进入金融业提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术保障与支撑，成为一种外化的拉动力。
在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体，也使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化。
这些变化，对于传统金融机构，特别是银行、保险和证券等机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。
互联网背景下银行的发展趋势
互联网背景下银行的发展趋势互联网的快速发展和普及，对银行业产生了深远的影响。
互联网背景下，银行的发展趋势也在不断变化和演进，今天我们就来分析一下互联网背景下银行的发展趋势。
一、互联网金融的兴起随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐兴起，成为银行业发展的重要趋势。
互联网金融打破了传统银行业的地域限制，让金融服务可以更便捷地覆盖全球各地。
通过互联网金融，人们可以更方便地进行网上银行、第三方支付、P2P借贷、众筹等金融活动，极大地丰富了金融服务的形式和渠道。
由于互联网金融的发展，传统银行的营销模式和服务方式也在不断改变。
传统银行为了适应互联网金融的发展趋势，已经开始着手加强自身的信息化建设，推出了各种互联网金融产品和服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、移动互联网银行的普及移动互联网的普及，也让移动互联网银行成为银行业发展的新趋势。
人们可以通过手机随时随地进行金融服务，包括查询账户余额、转账汇款、理财投资等。
移动互联网银行不仅方便快捷，而且安全性也得到了极大的提高。
由于手机的便携性，移动互联网银行使得金融服务更加贴近生活，让用户可以更便捷地享受金融服务。
移动互联网银行也成为了银行业吸引年轻用户和培养忠诚用户的重要途径。
三、人工智能技术的应用随着人工智能技术的不断发展，银行业也开始逐渐引入人工智能技术，成为了发展的新趋势。
人工智能技术可以帮助银行更好地理解客户需求，提供更个性化的金融服务。
通过人工智能技术，银行可以更准确地进行风险评估，提高信贷效率，减少不良贷款。
人工智能技术还可以帮助银行提升客户体验，比如通过智能客服系统为客户提供更为高效、优质的服务。
四、区块链技术的应用区块链技术作为互联网时代的新兴技术，也开始逐渐引起了银行业的关注，成为了银行业发展的新方向。
区块链技术可以帮助银行降低交易成本，提高交易速度，增强数据安全性。
通过区块链技术，银行可以更好地实现对交易的追踪和监控，减少欺诈和洗钱等违法行为。
互联网金融
互联网金融引言互联网金融是指利用互联网和相关信息技术手段，在金融行业中提供各种金融产品和服务的经济活动。
随着互联网的迅猛发展，互联网金融已经成为改变金融行业格局的关键力量。
本文将介绍互联网金融的发展背景、主要特点及其对金融行业的影响。
一、互联网金融的背景互联网金融起源于2008年的金融危机，当时全球范围内的金融体系遭受了巨大打击，传统金融机构的信誉受损，信贷环境恶化。
在这个背景下，互联网金融崭露头角。
互联网金融通过借助互联网和相关技术手段，解决了传统金融机构的痛点，为投资者和借款人提供了更为便捷和高效的金融服务。
二、互联网金融的特点互联网金融具有以下特点：1. 低门槛互联网金融的参与门槛相对较低，任何人只需具备一部手机和网络连接，就能享受到金融服务。
这使得更多的人融入了金融体系，提高了金融包容性。
2. 高效便捷互联网金融通过线上操作，实现了金融服务的高效便捷。
投资者可以随时随地进行投资，借款人可以快速获得贷款。
同时，互联网金融将传统的手工操作转变为自动化、智能化的流程，大大提高了操作效率。
3. 创新性互联网金融带来了许多创新的金融产品和服务。
例如，P2P借贷平台可以帮助小微企业获得贷款，股权众筹平台可以为初创企业提供融资渠道。
这些新型的金融服务满足了市场需求，推动了经济发展。
4. 数据驱动互联网金融使用大数据分析和人工智能技术，能够更好地了解用户需求，进行个性化推荐和风险评估。
这使得金融服务更加精准和高效。
三、互联网金融的影响互联网金融对金融行业的影响主要体现在以下几个方面：1. 打破传统限制互联网金融打破了传统金融行业的地域和时间限制，用户可以随时随地进行金融交易。
这使得金融服务更加便捷，促进了金融市场的繁荣。
2. 提升金融效率互联网金融通过自动化和智能化技术，提高了金融服务的效率。
例如，线上支付可以实现即时到账，P2P借贷平台可以加速贷款审批。
这些技术的应用使得金融服务更快速、更高效。
3. 促进金融创新互联网金融提供了更多创新的金融产品和服务，推动了金融行业的创新发展。
金融科技：发展背景、国际现状及未来展望
2、发展中国家金融科技发展现 状
发展中国家金融科技的发展速度也越来越快。以印度为例，印度金融科技企业 数量不断增加，覆盖了支付、P2P借贷、保险等多个领域。这些企业通过技术 创新和模式创新，为印度广大中低收入人群提供了更加便捷的金融服务。同时， 中国等其他发展中国家也在积极推动金融科技的发展，中国的金融科技企业数 量已经超过了发达国家，涵盖了支付、P2P借贷、区块链等多个领域。
由于金融科技的跨界性和创新性，传统的监管模式可能无法完全适应新的发展 形势，需要进一步完善监管制度和技术手段。
2、未来趋势
未来，金融科技的发展将呈现出以下趋势：一是服务将更加个性化。随着人工 智能等技术的不断进步，金融科技企业能够更好地了解客户需求并提供更加个 性化的服务。二是数字化将成为金融科技企业的核心竞争力。随着数字化时代 的到来，金融科技企业需要不断提高自身的数字化水平，以提供更加高效便捷 的金融服务。
到了近几年，金融科技已经进入成熟期，不仅在市场规模上持续扩大，而且在 业务范围和服务深度上也得到了显著提升。
二、国际现状
1、发达国家金融科技发展现状
美国是全球金融科技的中心之一，拥有众多知名的金融科技企业，如PayPal、 Square、Lending Club等。这些企业通过技术创新，提供了更加便捷、高效、 低成本的金融服务，对传统金融业产生了深远影响。欧洲也是金融科技发展较 快的地区之一，英国、德国、法国等国家都有很多优秀的金融科技企业。这些 企业主要集中在支付、P2P借贷、数字银行等领域，为消费者和企业提供了多 样化的金融服务。
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三、未来展望
1、发展瓶颈
虽然金融科技得到了快速发展，但也面临着一些瓶颈。首先，技术风险问题需 要引起重视。随着技术的不断进步，网络安全和技术漏洞等风险也随之增加。 其次，隐私保护问题也需要得到更好的。在大数据时代，个人信息泄露和滥用 问题时有发生，需要加强法律法规和技术手段的建设。此外，金融科技的发展 也面临着监管难题。
互联网金融发展的背景下农村商业银行的发展问题及对策
2021年7期总第940期一、互联网金融背景下农村商业银行的发展现状分析1.农村商业银行的发展历程中国的农村商业银行由原来的农村商业银行和本地注册银行从民营企业、股份公司、有限责任公司和自然人在原有的基础上，为地方经济服务的商业银行。
农村商业银行的改革一直受到国家的高度关注，从第一家农村商业银行正式成立开始，中国农村商业银行开始了在金融舞台上的艰难历程。
中国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，促进了新农村建设和地方中小企业的发展。
2.互联网金融背景下农村商业银行的发展现状农村商业银行通常是在当地金融机构的参与下，由农民、法人或其他经济组织等共同形成的，是一种具有地方性质的股份制金融机构。
（1）农商行数量波动情况自2011年以来，新的农村商业银行数量以每年120家以上的速度在增长，2011年年底，中国农村商业银行的数量达到了212家，比上年增加127家，开始进入了一个高速发展的阶段。
2012年这一年充分利用中国银行业监督管理委员会使得在不同的地区建立农村商业银行的步伐明显加快。
图12006年-2017年农村商业银行数量波动情况（单位：家）2017年底，中国的农村商业银行网点数量已经达到49307家，同比2014年增长近17000家。
农村商业银行网点数量可以覆盖每个乡镇，每个乡镇平均达到1.25个网点,下沉到村。
（2）农商行资产规模变化情况①农村商业银行的存贷能力表1全国10强农商银行名单表数据来源：中国银行业现状调查分析报告截至2018年2月，农村金融机构的总资产（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和其他新的农村金融机构）为335742亿元，同比增长了7.7%；负债总额310683亿元，增长了7.3%。
②农村商业银行的资本充足率图22014年-2017年不同种类商业银行资本充足率的变化情况总的来说，农村商业银行同期存款利率相对于股份、城市商业银行来说是比较高的。
从变化趋势分析，农村商业银行自2014年以来利率急剧下降，为了减少压力，农村商业银行发起了一波上市热潮，2016年至2017年期间共5个农村商业银行成功上市。
“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对
“互联网+产业链金融”：背景、意义与商业银行应对策略索彦峰刘彬①一、“互联网+产业链金融”产生的背景和重要意义（一）产业互联网：催生“互联网+产业链金融”2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。
我们认为，“互联网+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新,发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点,为大众创业、万众创新提供环境,为产业智能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。
在麦肯锡的《互联网对生产力与增长的影响》的研究报告中，其预计2013年至2025年，互联网将帮助中国提升GDP增长率0.3—1.0个百分点。
这就意味着,在这十几年中，互联网将有可能在中国GDP增长总量中贡献7％到22％。
到2025年，这相当于每年4万亿到14万亿元人民币的年GDP总量。
随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统（CPS）等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形态加速向外延拓展，互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产性服务业等行业，产业互联网的爆发式增长即将到来。
经济决定金融，技术决定模式。
在“互联网+”时代，商业银行必须围绕产业互联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是“互联网+产业链金融”兴起和发展的经济和逻辑基础。
同时，在产业互联网发展模式下,物流、资金流和信息流的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在“互联网+”战略下从传统供应链①作者简介：索彦峰，男，经济学博士，高级经济师，主要研究领域为货币经济学、商业银行战略管理，现任职于浦发银行总行战略发展部。
本文仅代表个人学术观点，与所在机构无关。
通信地址：上海市中山东一路12号浦发银行战略发展部（200002）；联系方式：suoyf@，136********。
刘彬，男，管理学博士，浦发银行博士后，主要研究领域为实务期权定价、互联网金融。
金融创新的背景与趋势
金融创新的背景与趋势一、背景随着市场经济的不断发展和全球化进程的加速推进，金融创新作为一种落脚实体经济的方式得以迅速崛起。
金融创新不仅仅是一个操作层面的变化，也代表了对金融业本身的思考和对未来发展方向的探索。
金融创新的背景主要有以下几个方面：1.信息技术的快速发展：互联网技术、大数据技术、人工智能技术等重大技术的快速发展，为金融创新提供了坚实的技术支撑。
2.金融市场的逐渐成熟：随着我国金融市场的开放和完善，资本市场逐渐成熟，这为金融创新提供了良好的舞台。
3.为实体经济服务的需求：金融创新的根本目的是服务实体经济，为经济的发展提供更多的金融支持和服务，这是金融创新的重要背景。
二、趋势金融创新的趋势主要体现在以下几个方面：1.数字金融的进一步发展：数字货币、电子支付、在线金融等新型金融业务的不断涌现，以及数字金融基础设施的完善，为金融创新带来了新的变革。
2.风险管理的强化：金融业务的风险管理是金融创新的重要环节，新的风险管理模式和工具的不断出现，提高了金融业务的安全性和稳定性。
3.科技金融的融合：随着技术和金融的日益融合，科技金融的出现成为当前的一个新趋势，通过科技手段为金融提供更多的智能化和精准化服务。
4.人工智能的应用：人工智能已经成为金融创新的新纪元，其应用不仅在金融科技领域，也在资产管理、风险管理、客户服务等领域得到了广泛应用。
5.区块链的应用：区块链技术的应用不仅在数字货币领域得到了广泛应用，在风险管理、供应链金融、公共服务等领域，也有着广阔的应用前景。
6.绿色金融的发展：绿色金融是以环境为导向的金融创新形式，其发展对于构建和谐社会、推进精准扶贫和减少贫困、推动经济可持续发展等方面具有重要意义。
7.金融科技的国际化：随着全球经济一体化的不断深入，金融科技的国际化正在逐渐成为一个新的趋势，各国之间的金融科技合作、融合，将有望提升全球金融科技的跨界发展。
三、结论总体而言，金融创新是发展不可或缺的一部分，它正在给我国金融行业带来机遇和挑战。
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2015年7月4日，《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指
导意见》；“互联网+”普惠金融正式升级为国家重点战略。
2015年8月，大数据+金融行动纲要发布。 2016年1月被写入中央一号文件。 2016年第三次进入政府工作报告。 2016年3月17日被写入中央“十三五”规划纲要草案。
市场红利 技术红利 PEST
2，First Union National Bank（1995）、 InsWeb（1995）、E*TRADE（1991）等 纯网络金融机构纷纷诞生并一度活跃于市场。
3，但随着20世纪末互联网泡沫的破裂，纯 网络业态金融模式陷入沉寂，大部分破产倒 闭或被吸纳进入银2010，互联网金融创新业务模式涌现
放开股权众筹融资，满足一定条件的平台无需至SEC注册。
2014.12LendingClub在美上市
全球最大P2P网络借贷公司
2
互联网金融在国外发展脉络
浙江金融职业学院
3
1980-2000，互联网企业介入金融领域
1，1990年代中期，网络银行、网络证券、 网络保险等形式出现，主要表现为通过互 联网渠道经营传统金融业务。
PEST
政策红利
人口红利
• 互联网+顺应改革大潮
• 进入人口高峰期
所有红利同时释放，导致了我国互联网金融产业爆发性增长。
浙江金融职业学院
9
我国互联网金融产业爆发性增长的背景
技术红利
互联网的普及：中国网民规模6.68亿 互联网普及率48.8%（截止
2015年6月，CNNIC）
智能手机的普及： 2015年近40%中国人拥有智能手机 一线城市
互联网金融发展背景
浙江金融职业学院
1
互联网金融起源于国外
请在此输入你的标题
浙江金融职业学院
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第一家纯网络银行：SFNB
1995年，美国第一安全网络银行成立。
第三方支付账户余额理财：Paypal基金
1999年成立，于2007年达到巅峰10亿美元，2011年清盘。
2012年，《创业企业融资法》
传统金融业务的有限补充。 2015年预测互联网支付业务占美国整个支付体系的 2%，互联网融资借贷业务占比不足5%。
7
我国互联网金融产业爆发性增长的背景
美国 FinTech金融科技
浙江金融职业学院
中国 互联网金融
8
我国互联网金融产业爆发性增长的背景
市场红利
• 个人金融的崛起
技术红利
• 互联网普及/技术大发展
政策红利 人口红利
…浙…江金融职业学院
11
我国互联网金融产业爆发性增长的背景
人口红利
迎来人口高峰期：今后15年，中国将迎来劳动力人口
高峰，市场前景广阔
人口特征：“互联网”上的一代
市场红利 技术红利 PEST
政策红利 人口红利
浙江金融职业学院
12
我国互联网金融产业爆发性增长的背景
市场红利
从金融的角度出发，
14
1，伴随着电子商务的发展，Paypal（美国， 1998）、Moneybookers(欧洲、2002)等第 三方支付平台逐渐壮大并由支付向理财、融 资等全方位金融业务渗透。
2，以用户创造内容和深度交互为特征的 “Web2.0时代”开始融入互联网金融领域， Zopa(英国，2005)、Prosper（美国、2006） Indiegogo(美国、2007)等网络借贷、众筹等 金融创新业务模式涌现。
浙江金融职业学院
6
互联网金融在国外并未形成独立发展领域
政策法规 学术研究 市场占有
浙江金融职业学院
各国普遍将互联网金融纳入现有的法律框架下，并未 出台针对互联网金融的政策法规。 沿用消费者权益法、信息保密法、第三方支付等法规。
通过Google scholar 搜索，鲜见internet Finance相 关文献及著作，针对Paypal模式、Online Lending(网络借贷)等具体业务模式的研究也较少。
浙江金融职业学院
5
2010年至今，传统金融机构展开广泛尝试
1，移动互联网和智能移动终端的普及，给互联网金融 带来新的变化。ING DIRECT（荷兰银行，2011年） 推出移动支付应用，Jibun(三菱日联金融集团，2008) 上线移动银行。
2，大数据在精准营销、市场判断、风险防控等金融业务 领域得到广泛应用。如Visa于2011年推出基于大数据的 欺诈侦测模型；DBS 银行(星展银行）将ATM 使用数据及客户行为数 据转化为加钞执行计划，机器缺钞现象减少了80%。
普及率达55%（ eMarketer）
先进技术的发展：大数据、云计算、移动互联网、区块链、人工
市场红利 技术红利
智能……
PEST
浙江金融职业学院
政策红利 人口红利
10
我国互联网金融产业爆发性增长的背景
政策红利
2013年被称为互联网金融元年。
2014年互联网金融首次出现在政府工作报告中。
2015年3月，政府工作报告提出互联网+行动计划。
互联网金融的意义是将个人/家庭金融带入金融体系
需求侧：个人/家庭财富积累，金融需求抑制。
供给侧：金融以数据驱动，故原以公司金融和资本市
场为主；互联网的发展，使个人金融数据累积，自然
市场红利 技术红利
会产生个人金融、家庭金融、行为金融。
PEST
政策红利 人口红利
浙江金融职业学院
13
谢谢
浙江金融职业学院