XX市农行服务“三农”实施方案

XX市农行服务“三农”实施方案X市XX支行辖区位于城乡结合部，地跨淮河两岸，是一个农业大区、产粮大区，也是一个城建新区，经济强区。

近年来，区域经济发展速度较快，当地政府部门对农行寄予希望很大，为更好更快地提供“三农”金融服务、帮助中小企业融资，助推区域经济发展，努力从体制、制度和业务流程上探索建立一套服务“三农”的管理方式，现结合我行实际，特制定本实施方案。

一、辖区经济发展状况1、区域概况。

平桥区共有23个乡镇、238个行政村，办事处以及二个工业园区，面积1830平方公里，人口78万人，其中农业人口60万人，占%。

去年全区生产总值亿元，地方财政一般预算收入亿元，完成社会固定资产总投资亿元。

2、经济特色。

当地盛产水稻、小麦、油菜、玉米等粮食经济作物，培育有石榴、花生、花卉、蔬菜、养殖五大特色支柱产业，河沙、矿产资源丰富。

依托地方资源优势，形成了啤酒、油脂生产、茶叶加工和生猪养殖等特色产业，拥有华中地区最大的长台花生集散地、豫南地区最大的明港种猪场、2家省级产业化龙头企业和亚洲最大的非金属矿区。

3、投资环境。

据政府部门统计，20XX年计划招商引资项目198个，完成投资11亿元。

在新农村建设中，区政府规划完成10个乡镇100个行政新村建设；着力办好事关经济发展和人民生活的10大工程和10项实事；争取国债资金和各类专项资金，计划建设500万元以上公共基础设施项目56个，总投资亿元。

新设中小企业信用担保中心，为中小企业融资担保服务，为农行支持县域经济发展提供了选择拓展空间。

4、金融机构。

平桥区金融机构设置比较齐全，大都为二家，如工行、中行、建行、农发行、农村信用社以及邮政储蓄机构，都显示出强劲的发展势头，与农行一起共同构成支持县域经济金融体系，同时对我行业务经营形成相互促进的竞争局面。

人行“窗口指导”、银行业务监管直属于市级相应领导单位管理。

二、辖区经济发展优势1、经济发展处在全市前列。

20XX年全区实现共国内生产总值亿元,增长率%，实现财政收入亿元。

其中中小企业实现国内生产总值亿元，增长%，上缴税金10012万元，两项指标分别占全区总量的%、%。

厂年营业收入500万元以上中小企业43家，从业人员8万多人，资产总额亿元，完成增加值亿元，社会消费零售总额亿元，经济发展走在全市前列，增长趋势明显。

2、产业聚集带及优质客户群体已经形成。

辖区内有亚洲最大非金属矿---上天梯非金属矿，探明总储量为亿吨，其中珍珠岩储量亿吨，达全国已探明储量的50%以上，以珍珠岩、膨润土、沸石作为主要原料的100多家加工企业沿旧312国道已聚集成稳定的工业带。

以农业产业化龙头企业为核心的农业企业已颇具规模。

市级农业产业化龙头企业河南维雪啤酒集团有限公司在全国排名第21位、河南省排名第2位；省级农业产业化龙头企业信阳万富油脂有限公司已成为河南省最大的植物油生产企业；市级农业产业化龙头企业河南省信阳天然保健茶厂年加工绿茶15000吨，也是信阳市出口创汇重点企业。

在平桥城区以东，京珠高速入口以西，沿312国道，有信阳市政府规划的“工业城”，其规划面积为73平方公里。

目前，已引进超亿元的投资项目达4个，正在洽谈已有投资意向的超亿元项目有3个。

在工业城内，已经聚集市委、市政府招商引资的精华项目，也是我行营销的潜在优质客户群体。

河南省最大的花生市场—平桥区长台乡花生市场，是豫南地区最大的花生集散地，每年花生的吞吐量达万吨以上，交易额突破6亿元，日交易量达1750万吨，日交易额1155万元。

其中年交易额突破20XX万元的2家、1000万元的15家、100万元的166家，具有进出口经营权的2家。

3、客户群体整体素质已有很大的提高。

伴随经济体制改革的深入，“国退民进”等一系列经济政策的实施，地方国有企业的改制逐渐到位。

支行现有的客户群体基本产权明晰，财务制度比较健全，已建立起现代企业制度，管理能力普遍提高，产品的科技含量增加，经营业绩稳定，商业信用、银行信用观念增强。

三、平桥农行信贷管理现状1、业务发展。

目前，平桥支行对外营业机构6个，其中县城网点2个，乡镇网点4个，在职员工121人，其中，80%以上人员具有初级以上专业技术职称，机构设施配套齐全，业务开展全面。

截至到10月底，各项贷款余额亿元，各项存款余额亿元，存贷比率33%。

发行银行卡12万张，安装ATM机3台，发展网上银行注册客户320多户，特约商户13家。

今年前10个月，实现经营利润1117万元。

近年来，多项业务经营指标一直处于全市农行前列。

2、内控管理。

针对存量信贷客户现状，我行突出重点，实行精细化管理、分层次管理，实现有差异化的信贷服务。

构建客户、信贷、监审部门共同参与的立体检查监督体系，形成管理资源合力。

根据需要抽调专职人员，组成检查队伍，对信贷制度落实情况及贷后管理进行巡回式、不间断地检查，查漏补缺。

同时，积极配合上级行、外部监管部门检查，并对历次检查发现的问题及时进行全面整改。

在20XX年内控评价中，平桥支行由二类行晋升为一类行。

在上级行支持下，我行率先成功开发设计了信贷档案库索引系统，实现信贷纸质档案流程化、电子档案网络化，成为在全市农行信贷基础管理的样板行。

3、信贷管理力量充足，水平较高。

支行设置客户部、信贷管理部，成立贷款审查委员会，配置26名客户经理、3名风险经理，其中，行长、两名分管行长、信贷前、后台负责人均有大专以上学历、3年以上信贷从业经历。

岗位分工明确，履行职责到位。

信贷人员数量、知识结构、业务技术等方面能够适应当前信贷管理需要。

建立运行覆盖全辖范围的信贷管理系统，对所有信贷业务实行实时风险监测控制，运用人行开发的个人征信咨询系统，监控社会个人跨行用信交易诚信行为，严格按照信贷新规则规定的操作流程办理信贷业务，信贷管理水平不断得到提高。

4、存量贷款的维护力度大。

近几年来，由于实行了严格控贷政策，信贷管理的重点放在了存量贷款的维护上，通过提升管理层次、明确专职客户及风险经理、定期走访等形式，密切了银企关系，保证了贷款客户的绝大部分资金在农行体内循环。

大部分支行直管企业产销两旺，经济效益较好，贷款运转处于正常状态，到期贷款能够以货币资金形式直接偿还或收回再贷、借新还旧。

截止20XX年底，支行贷款余额亿元，实现贷款利息收入1046万元，全年到期贷款收回率为98%，其中现金收回率为89%。

自20XX年7月1日以来，支行新增贷款28510万元，19448万元按期收回；新增加银行承兑汇票6841万元，5421万元按期兑付，新增信用到期收回率100%。

全行到期贷款收回率%，贷款利息综合收回率%，实际贷款利息收回率%。

四、支持“三农”的具体措施1、提高认识，统一思想。

面向“三农”、服务县域经济是党和国家赋予农业银行的一项历史重任，也是增强农行核心竞争力的现实选择。

我们要立足高远，统筹全局，把思想统一到党中央、国务院对农行改革发展的要求上来，统一到总行党委的决定上来，找准支持“三农”的有力支点，抓住县域经济发展的关键点，充分利用农行县域市场中的网络优势、结算优势、产品优势和服务优势，突出重点区域、重点客户和重点产品，切实稳步推进金融服务“三农”工作。

2、建立组织，明确职责。

支持“三农”、发展县域经济是农行一项长期重要工作任务，为做细做好此项工作，支行决定成立“支持县域经济发展领导小组”：组长：张勇副组长：夏雷、付德军成员：信贷前后台部门负责人、办公室、人事、会计、中间业务部门负责人。

“支持县域经济发展领导小组”具体负责全行金融服务组织、协调及监督过程工作，制定支持县域经济发展、积极提供金融服务的实施方案；客户部门直接面对“三农”客户，选择并办理银行业务，承担对客户的贷前调查与贷后管理；信贷管理部依据法律和农行信贷政策与条件，对客户调查材料进行审查，承担法律支持、协调债权保全和制度检查等职能；其他职能部门给予配合支持。

行长对审查、审议后的信贷业务进行审批或上报批准。

各部门分工合作，各负其责，严格按照信贷业务流程操作，提高办事质量和效率。

3、增加资源配置，提供支撑保障。

组织配置。

支行成立“支持县域经济发展领导小组”、贷款审查委员会及资产管理委员会，客户部门、信贷部门直接参与具体操作指导。

人员配置。

行长承担信贷业务的审批管理责任人，主管行长负责分管环节的经营管理职责，信贷前后台部门负责人、各营业单位主任及信贷员共26人为客户经理，信贷管理部3人为风险经理，并配备专职信贷管理系统和信贷档案管理操作人员，按规履行相应职责。

资源配置。

选择一批集镇优势突出、规模效益好、未来增长空间大营业机构，增加投入改善设施，加强网点硬件设施和服务文化建设，强化网点功能，打造一批功能齐全、具有一定影响力的网点。

费用配置。

大客户、大项目由支行直接参与选择营销，所需费用由支行承担，并及时向上级行、政府职能部门汇报联系，取得支持帮助。

4、区别对待，分层次管理。

按照“三大区间”信贷管理模式，实行分层次管理、精细化管理。

将新增服务“三农”客户纳入第一区间管理，即目标类客户、高等级特别优良客户、优良客户。

对在我行暂无信用余额、符合“三农”产业政策、市场竞争力强或成长性好的客户作为拟介入的重点支持对象；对行业垄断性强、客户资质高、己与我行发生信用关系的客户进行重点维护和管理；对新增到期信用能够按时足额偿还、并不影响我行其他到期信用偿还的客户保持循环支持，直至发展成为我行存款大户、结算大户和中间业务推广基地。

服务“三农”的重点对象。

集中支持农业产业化、农村城镇化、农产品流通、农业科技创新与运用及农村基础设施建设、特色资源开发和公共金融服务等。

5、规范操作，控制信贷风险。

操作流程。

按照修订后的信贷新规则，由信贷部门严格执行。

办理信贷业务的基本流程是：客户申请、受理与调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信贷收回。

评级授信。

法人客户按照省行豫农银办发1181号转发总行《信贷业务担保管理办法》、豫农银发161号转发总行《法人客户授信业务管理办法》执行。

自然人贷款、小企业信贷业务。

启动农总行一系列关于小企业信贷业务管理办法以及个人生产经营贷款、个人质押贷款管理办法。

贷后管理。

按照省行、总行相应的关于加强贷后管理工作规定要求和责任追究制度执行。

操作过程中，可按照相关信贷管理制度要求，简化程序，提高办事效率。

严格控制信用贷款范围，突出强调客户第一还款分析，办理合规合法、足额有效的担保手续。

客户信用收回后，应有针对性地作出综合评价，总结经验，吸取教训，分析症结所在，为下一步更好地支持“三农”业务提供有价值的操作案例。

推行信贷业务“包放、包收、包效益”管理模式。

客户经理应正确执行准入资格条件，要结合区域经济发展实际、客户贷款用途和偿债能力，选择目标性客户，完善贷款手续，实施贷后管理工程。