万能理财沙龙PPT课件
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理财沙龙操作流程PPT课件
设备组 礼仪组 场控组
5
类别 打印 资料
颁奖 物品
物品
门票 公司简介 产品宣传 签到表格 抽奖箱 托盘 红布 红纸 奖品.附券
2019/10/19
物品准备
类别
物品
会场布 置 用品
会议接 待 用品
横幅 海报 司徽 鲜花 绶带 胸花 签字笔 签到表
门票附券箱
资料袋
客
户
条款
用
确认单
品
纯净水
宣传品
记念品
其
CC180中小型理财沙龙操作
2019/10/19
0
目录
• 银保产说会概述
• 银保产说会流程
2019/10/19
1
概述
• 定义：一种辅助销售的（会议营销）形式，它 可以起到接触、说明、积累准客户以及促成的 作用。
• 定位：促使客户及早作出购买决定。
2019/10/19
2
思考
• 现场仅仅是操作流程中的一个环节，决定沙龙最终效果的 是整体运作，每一个流程环环相扣。
3、客户来源的多样化，对公网点的公私联动方兴未艾;银 行人员的客户约访也必须得多样化。
4、我们要做的是流程的梳理，两周时间充分利用。
2019/10/19
客户邀约
共同邀约 多次邀约
1.专人负责，银行共同参与 2.多次邀约，最终短信（电话）确认
第一次电话、第二次电话、第三次确认、开场再度 邀请 3.数据模型：5倍的客户数量，2倍的邀约到场比例 4.加强银行人员的情绪疏导 5、自信自然，不给自己设限
2019/10/19
7
客户筛选（1）
共同筛选 整体把握
2019/10/19
1.选择有适合资金的客户 理财金客户、理财产品到期、保单整理
保险理财沙龙PPT精选文档
会务组
六：会中操作之一：物料准备到位
工作项目 设备检查 音响协调 灯光协调 交单处
工作内容
提前检查投影仪、电脑、话筒、音响 开场碟片播放、上场音乐、颁奖音乐、签单背景音乐 根据会议要求来进行灯光调整 在场地前方设置交单处
责任组
会务组/后 援支持
六：会中操作之二：人员到位
工作项目
工作内容
大厅迎宾 （一楼大厅）
会后 追踪
全力 推动
会中 操作
会前 沟通
一、组织策划（大策划 小策划）
召开准备会议,共同商讨策划产说会，明确如下事宜：
确定会议目标 、会议时间、会议名称 确定沙龙主讲人，会议流程 拟发会议通知，制定行事历
给客户一个来的理由 给业务员邀请的理由
二、分工布署
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
颁奖
抽奖时向客户颁发奖品和纪念品
签单登记和纪念品 投保单登记
发放
签单礼品发放与宣导
安排通讯员及摄影 人员
写相关报道 照相机 摄像机
责任组 礼仪组
会务组/ 礼仪组
后援支持
六：会中操作之三：客户入场
工作项目
工作内容
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
引导
礼仪人员统一服装,统一绶带,统一用语（您好，人保欢迎您！） 任何一位工作人员见到客户都要点头微笑问好
资料/食品/用具的准备
宣传视频; 客户签到簿及油性笔;业务员签到表; 礼仪人员的绶带
会务组/ 后援支持
会场布置
最好是圆桌型的,方便与客户交谈,退一步则课桌式,或是课桌和剧 场相结合,剧场式(全是椅子,没有桌子)一般不予采用
客户座位安排（分部门） 摆设放电脑的桌子,设签单台,签到台,安排备用椅 桌上物品的摆放（ 入口到会场设置引导牌 奖品摆放前台醒目位置
银保理财沙龙会运作课件
案例分析
通过对这两个案例的分析，让听众了解不同类型 银保理财产品的特点和适用人群，以及投资时需 要注意的风险与收益平衡。
银保理财风险防范
风险提示
介绍银保理财产品的风险，包括市场风险、信用风险和流动性风 险等。
风险防范措施
讲解如何通过分散投资、定期评估等方式降低投资风险。
投资者教育
介绍投资者在选择银保理财产品时应该注意的问题，如了解自己 的风险承受能力、选择正规渠道购买等。
整理会议资料
录音整理
01
将会议录音整理成文字资料，方便后续查阅。
照片整理
02
整理会议照片，筛选有用素材，为后续宣传所用。
资料汇总
03
将会议资料汇总整理，形成完整的会议纪要。
跟进意向客户
意向客户筛选
根据会议表现、互动情况和业务推广效果等，筛选出意向客户。
联系意向客户
通过电话、邮件等方式联系意向客户，了解其需求和意向程度。
为了进一步推动银保业务的发展 和创新，提高银保服务的质量和 水平，特举办银保理财沙龙会。
会议目的
01
02
03
04
搭建银行和保险公司交流与合 作的平台，共同探讨银保业务
的发展趋势和机遇。
加强与会人员之间的相互了解 和信任，促进业务合作和创新
。Hale Waihona Puke 提高与会人员的业务素质和服 务能力，为客户提供更优质的
银保服务。
制定跟进计划
根据意向客户的反馈和需求，制定个性化的跟进计划。
06
CATALOGUE
相关文件和附件
会议邀请函
邀请函模板
提供标准邀请函模板，明确会议时间、地点、主题等信息 。
发送对象
邀请函发送对象应包括目标客户、潜在客户、合作伙伴等 。
通过对这两个案例的分析，让听众了解不同类型 银保理财产品的特点和适用人群，以及投资时需 要注意的风险与收益平衡。
银保理财风险防范
风险提示
介绍银保理财产品的风险，包括市场风险、信用风险和流动性风 险等。
风险防范措施
讲解如何通过分散投资、定期评估等方式降低投资风险。
投资者教育
介绍投资者在选择银保理财产品时应该注意的问题，如了解自己 的风险承受能力、选择正规渠道购买等。
整理会议资料
录音整理
01
将会议录音整理成文字资料，方便后续查阅。
照片整理
02
整理会议照片，筛选有用素材，为后续宣传所用。
资料汇总
03
将会议资料汇总整理，形成完整的会议纪要。
跟进意向客户
意向客户筛选
根据会议表现、互动情况和业务推广效果等，筛选出意向客户。
联系意向客户
通过电话、邮件等方式联系意向客户，了解其需求和意向程度。
为了进一步推动银保业务的发展 和创新，提高银保服务的质量和 水平，特举办银保理财沙龙会。
会议目的
01
02
03
04
搭建银行和保险公司交流与合 作的平台，共同探讨银保业务
的发展趋势和机遇。
加强与会人员之间的相互了解 和信任，促进业务合作和创新
。Hale Waihona Puke 提高与会人员的业务素质和服 务能力，为客户提供更优质的
银保服务。
制定跟进计划
根据意向客户的反馈和需求，制定个性化的跟进计划。
06
CATALOGUE
相关文件和附件
会议邀请函
邀请函模板
提供标准邀请函模板，明确会议时间、地点、主题等信息 。
发送对象
邀请函发送对象应包括目标客户、潜在客户、合作伙伴等 。
银行保险理财沙龙.ppt
1000斤猪肉 ❖ 一个月后：买1000斤猪肉要
1000*13=13000元 ❖ 这相当于10000元一个月缩水了3000元
❖ 这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划!
财富需要打理!
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空
教育改革 父母逼疯 医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
• 社会变迁+少子化 • 炼丹术突飞猛进
29
基金的分类
❖ 按交易方式分类： 开放式基金、封闭式基金
❖ 按投资对象分类： 货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金
❖ 按投资风格分类： 成长型基金、收入型基金、平衡型基金
❖ 按投资区域分类： 国内基金、国际基金
30
投资基金的优点
❖ 组合投资，降低风险
❖ 专家管理
❖ 共同投资
❖ 可选择性强
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2019
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10 5
2
1 1 1
1000*13=13000元 ❖ 这相当于10000元一个月缩水了3000元
❖ 这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划!
财富需要打理!
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空
教育改革 父母逼疯 医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
• 社会变迁+少子化 • 炼丹术突飞猛进
29
基金的分类
❖ 按交易方式分类： 开放式基金、封闭式基金
❖ 按投资对象分类： 货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金
❖ 按投资风格分类： 成长型基金、收入型基金、平衡型基金
❖ 按投资区域分类： 国内基金、国际基金
30
投资基金的优点
❖ 组合投资，降低风险
❖ 专家管理
❖ 共同投资
❖ 可选择性强
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2019
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
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10 5
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1 1 1
中国人寿保险公司银行保险理财沙龙产品说明会主持PPT模板课件演示文档幻灯片资料
公司投资收益率不仅高于行业平均水 平及主要竞争对手，而且高于同类基金平 均水平
投资收益率比较
人民币:百万元
5.15%
5.11%
5.10%
5.05%
5.00%
4.95%
4.90%
4.85%
4.80%
4.75%
4.70%
公司
6.00% 5.00%
5.11%
4.00%
3.00% 2.00%
1.00%
0.00% 公司
集理财、养老、保障 、应急 “四宝”于一身！
交付方式：3年 每年缴费：金 安全 满期资金，保底 收益 每年红利，复利 增值 风险保障，彰显 身价
投入 ： 30万元 产出 ： 39.3万元
33.33万元+10年累积红利59704元 最高可获得99.99保障万元
2008年12月国务院确定了 《金融促进经济发展的九条政策措施》
银行存款、
上的企业
买卖政府债
债券
券、买卖金
融债券以及
卖政府债 信、能源、 券、买卖 市政、环 金融债券 境保护等 以及国务 国家级重 院规定的 点基础设 其他资金 施项目 运用方式
国务院规定
的其他资金 运用方式
中国人寿排名8年飙升172位
2010年 2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 2004年 2003年
1776年 诞生于英国
中国保监会规定
保险公司应至少将分红 保险业务当年的投资可分 配盈余的70%分配给客 户。
分红险客户不须承担公 司投资风险，如果投资不 力的话，保险公司则需自 己担负投资风险
分红保险：稳健理财的6要素
• 第一：本金安全 • 第二：回报稳定 • 第三：存在获利机会 • 第四：规避风险 • 第五：保证急用现金 • 第六：避税
投资收益率比较
人民币:百万元
5.15%
5.11%
5.10%
5.05%
5.00%
4.95%
4.90%
4.85%
4.80%
4.75%
4.70%
公司
6.00% 5.00%
5.11%
4.00%
3.00% 2.00%
1.00%
0.00% 公司
集理财、养老、保障 、应急 “四宝”于一身！
交付方式：3年 每年缴费：金 安全 满期资金，保底 收益 每年红利，复利 增值 风险保障，彰显 身价
投入 ： 30万元 产出 ： 39.3万元
33.33万元+10年累积红利59704元 最高可获得99.99保障万元
2008年12月国务院确定了 《金融促进经济发展的九条政策措施》
银行存款、
上的企业
买卖政府债
债券
券、买卖金
融债券以及
卖政府债 信、能源、 券、买卖 市政、环 金融债券 境保护等 以及国务 国家级重 院规定的 点基础设 其他资金 施项目 运用方式
国务院规定
的其他资金 运用方式
中国人寿排名8年飙升172位
2010年 2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 2004年 2003年
1776年 诞生于英国
中国保监会规定
保险公司应至少将分红 保险业务当年的投资可分 配盈余的70%分配给客 户。
分红险客户不须承担公 司投资风险，如果投资不 力的话，保险公司则需自 己担负投资风险
分红保险：稳健理财的6要素
• 第一：本金安全 • 第二：回报稳定 • 第三：存在获利机会 • 第四：规避风险 • 第五：保证急用现金 • 第六：避税
如何开展理财沙龙—保险公司经营管理营销技巧培训课程讲座PPT模板课件演示文档幻灯片资料
目标：业务目标、预约客户目标 主题：理财专题课件沟通 地点：银行理财中心或酒店会议厅 形式：产说会、酒会、答谢会
3、确定营销激励政策
1、客户奖项：参会纪念品、抽奖礼品、签单奖项 2、理财经理奖项
4、确定培训时间及内容
前期准备—— 策划运作
启动培训会、 会前碰头会
项目沟通与策划
《行事历》《时 间进度表》
（内容略）
end
沙龙总结报告
网点到会数据： 客户人数：25名 意向签单数：10人 实际成交数:5人 待跟踪客户数：5人
第三部分 业务方面
现场签单：10单 最终成交：5单 成交率：50％ 承保标准保费：50.3万元 带来中间业务收入：4万元 第四部分 会务花絮 银行客户经理全心投入，为客户全程投入沙龙活动奠定了基础。 银行客户经理在会议当天提前来到会场做迎接准备。让客户感 觉到家人般的温暖和关心。基公司、证券公司等举办的理财讲座
产说会、客户沙龙
理念与产品相结合
以现场营销为主要目的，设置理财、医疗 、养老、保健等专题。
特点：理念开场，导入产品，达成销售
产说会、 理财沙龙
现场签单29张，保费88万
酒会、联欢会、答谢会
客户联谊活动
加深友谊和联络感情,辅以产品推介
为什么要做理财沙龙
原因之一：和谐共赢
现场签约表
序号 所属网点 1 签约人 投保产品 首期缴费
2 3
4 5
事 后
（1）理财沙龙的签单情况汇总 －－XC（签单汇总表）
（2）客户资料整理 －－ XC＋银行
（未签单客户的购买意向汇总） （3）后期跟进安排－－ XC ＋银行 （一周内跟单） （4）理财沙龙评估－－ XC＋银行
（现场流程、组织工作、客户选择等方面）
3、确定营销激励政策
1、客户奖项：参会纪念品、抽奖礼品、签单奖项 2、理财经理奖项
4、确定培训时间及内容
前期准备—— 策划运作
启动培训会、 会前碰头会
项目沟通与策划
《行事历》《时 间进度表》
（内容略）
end
沙龙总结报告
网点到会数据： 客户人数：25名 意向签单数：10人 实际成交数:5人 待跟踪客户数：5人
第三部分 业务方面
现场签单：10单 最终成交：5单 成交率：50％ 承保标准保费：50.3万元 带来中间业务收入：4万元 第四部分 会务花絮 银行客户经理全心投入，为客户全程投入沙龙活动奠定了基础。 银行客户经理在会议当天提前来到会场做迎接准备。让客户感 觉到家人般的温暖和关心。基公司、证券公司等举办的理财讲座
产说会、客户沙龙
理念与产品相结合
以现场营销为主要目的，设置理财、医疗 、养老、保健等专题。
特点：理念开场，导入产品，达成销售
产说会、 理财沙龙
现场签单29张，保费88万
酒会、联欢会、答谢会
客户联谊活动
加深友谊和联络感情,辅以产品推介
为什么要做理财沙龙
原因之一：和谐共赢
现场签约表
序号 所属网点 1 签约人 投保产品 首期缴费
2 3
4 5
事 后
（1）理财沙龙的签单情况汇总 －－XC（签单汇总表）
（2）客户资料整理 －－ XC＋银行
（未签单客户的购买意向汇总） （3）后期跟进安排－－ XC ＋银行 （一周内跟单） （4）理财沙龙评估－－ XC＋银行
（现场流程、组织工作、客户选择等方面）
理财沙龙课件
产品开发部
回馈期间的奖励: 回馈期间的奖励
• • • • • 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 5000保费，奖：高档水杯 10000保费，奖：高档夏凉被 20000保费，奖：高档电热水壶 30000保费，奖：高档电饼铛 50000保费，奖：折叠自行车一辆
产品开发部
产品开发部
祝您：
工作顺心！ 生活愉快！
金鼎富贵 —案例演示 案例演示
+5年累计红利 +5年累计红利
• 5年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： 年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： • 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 保险金 +累计红利
• 意外身故/全残保险金： 213000元 意外身故/全残保险金： 213000元 保险金
产品开发部
“盛世富贵”具有哪些特点 盛世富贵” 盛世富贵
特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、 特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、住房 首付款、婚嫁彩礼金、 首付款、婚嫁彩礼金、养老准备金 特点二：交费时间短 年 特点二：交费时间短: 3年 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付； 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付；航空意外 两倍赔付 三倍赔付 五倍赔付 五倍赔付 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益， 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益，并年年参与公司红利分配 特点五：流动性强， 特点五：流动性强，急需资金时可申请保单贷款
保险期间 投保年龄 0-5 5-10 15-35 36-45 46-50 1063 1064 1063 1062 1061 5年 年
产品开发部
• 钱先生：40岁 钱先生：40岁 • 一次性投资：10万元 一次性投资：10万元 • 保险期间：5年 保险期间：
回馈期间的奖励: 回馈期间的奖励
• • • • • 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 5000保费，奖：高档水杯 10000保费，奖：高档夏凉被 20000保费，奖：高档电热水壶 30000保费，奖：高档电饼铛 50000保费，奖：折叠自行车一辆
产品开发部
产品开发部
祝您：
工作顺心！ 生活愉快！
金鼎富贵 —案例演示 案例演示
+5年累计红利 +5年累计红利
• 5年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： 年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： • 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 保险金 +累计红利
• 意外身故/全残保险金： 213000元 意外身故/全残保险金： 213000元 保险金
产品开发部
“盛世富贵”具有哪些特点 盛世富贵” 盛世富贵
特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、 特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、住房 首付款、婚嫁彩礼金、 首付款、婚嫁彩礼金、养老准备金 特点二：交费时间短 年 特点二：交费时间短: 3年 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付； 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付；航空意外 两倍赔付 三倍赔付 五倍赔付 五倍赔付 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益， 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益，并年年参与公司红利分配 特点五：流动性强， 特点五：流动性强，急需资金时可申请保单贷款
保险期间 投保年龄 0-5 5-10 15-35 36-45 46-50 1063 1064 1063 1062 1061 5年 年
产品开发部
• 钱先生：40岁 钱先生：40岁 • 一次性投资：10万元 一次性投资：10万元 • 保险期间：5年 保险期间：
银专理财沙龙运作课件
• “嗯！蛮好的。”
• “您觉得哪些地方讲得好？”（寻找并确认购买点）
（“有……”要及时解答/“还是挺清楚的”继续）
• “那您看这儿有些资料是不是可以先填一下？”
（拿出投保单） • “我还要好好考虑考虑！”
• “您是考虑什么问题呢？是购买多少的问题呢？还 是想为自己购买或孩子购买呢？”
（找出原因、拒绝处理、激发购买欲望）
根据产品选定客户,筛选客户并锁 定目标,如有一张请柬至少需要储备3 名候选客户.客户经理帮助请客户和筛 选客户。
注意事项：所要约的客户一定要事
先进行相关的保险知识介绍，条款的 简要说明，说明会只是临门一脚,产品 说明会功夫在会前。
邀 约方式
• 电话邀约 • 见面邀约
邀约话术要点
• 1、沟通时先确认时机是否合适。 • 2、先了解客户近期时间安排。 • 3、邀约以服务切入，切入点为：为什么举办
• 现场签单客户的追踪：
• 陈总，昨天下午占用了你那么多的时间，真不好意思， 我衷心地祝贺您选择了一份对您的家庭而言很重要的理 财计划，也非常感谢你对我工作的支持。
• 昨天下午我们签的这份投保单经过初步审核，基本符 合要求，但如果要进一步明确是否可以投保，还要先交 了保费然后才能进行，您看今天是不是先把卡刷了？
见面时与客户沟通内容
• 家庭资产的合理配置中,保险理财产品是不可缺少,相 当有必要。对合理避税,规避风险会起着重要的作用.
• 详细介绍产品的特点、优势及保险保障。 • 是这样的，我们X行近期将在XX举行一个聚会，专
门邀请一些高层次，高素质的客户参加，这次聚会 是我们农行为回馈客户多年来的支持，是最高规格 的答谢会，会议特邀了著名专家来和贵宾交流，并 展示我行最新推出的一款理财产品，会议只邀请了 30位全县各界成功人士参加，（在我们**只有 * 个 名额）全行*名员工只有20人有资格请客户，你知道 我们那么多客户,可我率先就想到了你。
• “您觉得哪些地方讲得好？”（寻找并确认购买点）
（“有……”要及时解答/“还是挺清楚的”继续）
• “那您看这儿有些资料是不是可以先填一下？”
（拿出投保单） • “我还要好好考虑考虑！”
• “您是考虑什么问题呢？是购买多少的问题呢？还 是想为自己购买或孩子购买呢？”
（找出原因、拒绝处理、激发购买欲望）
根据产品选定客户,筛选客户并锁 定目标,如有一张请柬至少需要储备3 名候选客户.客户经理帮助请客户和筛 选客户。
注意事项：所要约的客户一定要事
先进行相关的保险知识介绍，条款的 简要说明，说明会只是临门一脚,产品 说明会功夫在会前。
邀 约方式
• 电话邀约 • 见面邀约
邀约话术要点
• 1、沟通时先确认时机是否合适。 • 2、先了解客户近期时间安排。 • 3、邀约以服务切入，切入点为：为什么举办
• 现场签单客户的追踪：
• 陈总，昨天下午占用了你那么多的时间，真不好意思， 我衷心地祝贺您选择了一份对您的家庭而言很重要的理 财计划，也非常感谢你对我工作的支持。
• 昨天下午我们签的这份投保单经过初步审核，基本符 合要求，但如果要进一步明确是否可以投保，还要先交 了保费然后才能进行，您看今天是不是先把卡刷了？
见面时与客户沟通内容
• 家庭资产的合理配置中,保险理财产品是不可缺少,相 当有必要。对合理避税,规避风险会起着重要的作用.
• 详细介绍产品的特点、优势及保险保障。 • 是这样的，我们X行近期将在XX举行一个聚会，专
门邀请一些高层次，高素质的客户参加，这次聚会 是我们农行为回馈客户多年来的支持，是最高规格 的答谢会，会议特邀了著名专家来和贵宾交流，并 展示我行最新推出的一款理财产品，会议只邀请了 30位全县各界成功人士参加，（在我们**只有 * 个 名额）全行*名员工只有20人有资格请客户，你知道 我们那么多客户,可我率先就想到了你。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
24
财务状况分析
收入（人民币 元）
支出（人民币 元）
先生收入
10,000 租金
0
太太收入
4,000 食品费
2,000
养车和交通费
1,000
水电煤气电话费
1,500
固定保险开支
1,000
旅游费（平均）
1,700
物业费
800
小孩开支
2,000
娱乐礼品费
2,000
个人开支
2,000
保姆费
500
合计
14,000 合计
31
风险偏好与投资
投资类 0-56分 57-90
91-124
125158
125158
别
保守型
资产保 存型
中等风 险型
增长型
进取增 长型
低风险 70% 50% 30% 20% 10%
中风险 20% 40% 40% 30% 20%
高风险 10% 10% 30% 50% 70% 建议仅供参考
32
您的选择
28
理财三步曲之：明确投资期限
• 短期的投资 • ——银行存款 • ——货币基金 • ——银行理财产品
• 中长期投资 • ——国债 • ——投资型保险 • ——债券型、混合型、
股票型基金
把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！
29
投资关键：用时间熨平风险
下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市投 资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果坚 持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!
14,500
盈余
-500
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
26
理财三步曲之一：理财目标
➢刚性理财目标，采 用保守投资策略。
➢弹性理财目标，采 用进取投资策略。
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
18万
10
退休金
退休后15年，每月和 老伴用3000元过日子 3000×12个月×15年
54万
11
没错！共456.2万
456.2万÷ 30年÷12个月=12672元
每月得挣 12672元
12
还差168.2万
平均收入4000元，夫妻一起工作 4000×2人×12个月×30年
＝ 288万元
每月还差 168.2万÷ 30年÷12个月=4672.22元
▪尽量分享市场利率 人 ▪减少通胀损失 生 ▪把意外损失转嫁出去
36
李嘉诚投资秘诀
理财活动是
“马拉松竞赛”，
而非“百米冲
刺”，比的是耐
力而不是爆发力,
不要奢望短期获
利。
37
客户心声:
1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电 话或上网查询。 2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时 拿到钱。 3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且 零风险。 4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用 到哪里了？ 5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有 保障。
自用住宅
教育基金
低风险
银行存款 （零用/应急)
人身保险 (风险管理）
大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。
一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管 理钱，因为直觉这些事是对的。
美联储主席格林斯潘的
智 ▪绝不能亏本 富 ▪不要太贪心
2000元×12个月×20年 ＋20万×2
88万
6
孩子：只生一个好
培养一个孩子到大学毕业 需要
49万
7
孝顺父母
每月父母每人300元 夫妻双方共四个老人
300×4人×12个月×30年
＝43.2万
8
家庭开支
一家三口，每月4000元 4000×12个月×30年
＝144万
9
休闲生活
长假旅游、看电影、郊游…… 一年6000元，30年下来
美国市场(1926-1992)
120% 100%
80% 60% 40% 20%
0%
70% 30%
一年投资
89%
11% 五年投资
赔钱概率
赚钱概率
98%
100%
2%
0%
十年投资 十五年投资
数据截取自IBBOTSON相关信息披露
30
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
“放心理财”
万能帐户满足你
39
过去投保时的担心和顾虑
1.急用时拿不出现金 2.手续繁杂 3.出险了才能理赔 4.……
40
何以是投资 又没有风险？
最低年利率2.5%， 客户投资“0”风 险!
41
领取灵活
当您：
急用钱时; 达到投资目的时，
您可以随时支取！
15
理财，带来的是……
平静与安宁
16
17
18
顾老太今年85岁， 15年前老伴离开了她。 她有三个儿子， 靠儿子给的生活费度日。 大儿子最孝顺， 给她买的轮椅。 坐在轮椅上晒太阳 是顾老太一天中 最好的时光。
19
20
提前准备 才能从容应对
21
实现人生目标和理想
• 为了维持退休后的消費能力，人们必須在 工作时期将钱储蓄并有效管理起来。
• 我们需要有： 财务自由的观念。
自给自足的观念。 过一个有尊严的退休生活的观念。
22
抵御家庭风险
▪ 残废 ▪ 疾病 ▪ 死亡 ▪ 退休 ▪ 长寿 ▪ 早逝
收入减少，开支增加 收入减少，医疗费用上升 家庭主要收入来源中止 收入降低幅度大于开支 退休金储备不足的风险 遗产转移损失的风险
23
理财规划基本步骤
新时代家庭理财观
1
标题添加
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前言
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2
人一生多少钱才够花？
物质 基础
幸福？
精神 生活
3
房子
买一栋象样点的房子，包括装修
至少60万
5
车子
买辆还算安全的车至少20万 十年换一次车，加上养车费
13
节流？
怎么办？
第一招：不买车，省88万 第二招：不休闲，省18万 第三招：父母自理，省43.2万
多挣钱！
怎样挣钱？ 怎样使“钱生钱”？
14
为什么要做理财规划
• 您的理财需求 • 1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。 • 2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年
的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。
金融工具
进取型 稳健型 保守型 保障型
股票、基金、黄金、外汇买卖 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 存款、凭证式国债、本利丰、分红险 养老险、医疗险、健康险、万能寿险
33
分散的投资，意味着更低的风险
保障型产品 保守型产品
进取型产品
稳健型产品
34
高风险
股票
基金 债券 养老基金
地基一定稳， 上面建楼才安 全……
财务状况分析
收入（人民币 元）
支出（人民币 元）
先生收入
10,000 租金
0
太太收入
4,000 食品费
2,000
养车和交通费
1,000
水电煤气电话费
1,500
固定保险开支
1,000
旅游费（平均）
1,700
物业费
800
小孩开支
2,000
娱乐礼品费
2,000
个人开支
2,000
保姆费
500
合计
14,000 合计
31
风险偏好与投资
投资类 0-56分 57-90
91-124
125158
125158
别
保守型
资产保 存型
中等风 险型
增长型
进取增 长型
低风险 70% 50% 30% 20% 10%
中风险 20% 40% 40% 30% 20%
高风险 10% 10% 30% 50% 70% 建议仅供参考
32
您的选择
28
理财三步曲之：明确投资期限
• 短期的投资 • ——银行存款 • ——货币基金 • ——银行理财产品
• 中长期投资 • ——国债 • ——投资型保险 • ——债券型、混合型、
股票型基金
把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！
29
投资关键：用时间熨平风险
下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市投 资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果坚 持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!
14,500
盈余
-500
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
26
理财三步曲之一：理财目标
➢刚性理财目标，采 用保守投资策略。
➢弹性理财目标，采 用进取投资策略。
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
18万
10
退休金
退休后15年，每月和 老伴用3000元过日子 3000×12个月×15年
54万
11
没错！共456.2万
456.2万÷ 30年÷12个月=12672元
每月得挣 12672元
12
还差168.2万
平均收入4000元，夫妻一起工作 4000×2人×12个月×30年
＝ 288万元
每月还差 168.2万÷ 30年÷12个月=4672.22元
▪尽量分享市场利率 人 ▪减少通胀损失 生 ▪把意外损失转嫁出去
36
李嘉诚投资秘诀
理财活动是
“马拉松竞赛”，
而非“百米冲
刺”，比的是耐
力而不是爆发力,
不要奢望短期获
利。
37
客户心声:
1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电 话或上网查询。 2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时 拿到钱。 3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且 零风险。 4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用 到哪里了？ 5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有 保障。
自用住宅
教育基金
低风险
银行存款 （零用/应急)
人身保险 (风险管理）
大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。
一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管 理钱，因为直觉这些事是对的。
美联储主席格林斯潘的
智 ▪绝不能亏本 富 ▪不要太贪心
2000元×12个月×20年 ＋20万×2
88万
6
孩子：只生一个好
培养一个孩子到大学毕业 需要
49万
7
孝顺父母
每月父母每人300元 夫妻双方共四个老人
300×4人×12个月×30年
＝43.2万
8
家庭开支
一家三口，每月4000元 4000×12个月×30年
＝144万
9
休闲生活
长假旅游、看电影、郊游…… 一年6000元，30年下来
美国市场(1926-1992)
120% 100%
80% 60% 40% 20%
0%
70% 30%
一年投资
89%
11% 五年投资
赔钱概率
赚钱概率
98%
100%
2%
0%
十年投资 十五年投资
数据截取自IBBOTSON相关信息披露
30
理财三步曲
• 1、确定理财目标 • 2、明确投资期限 • 3、了解自己的风险承受能力/偏好
“放心理财”
万能帐户满足你
39
过去投保时的担心和顾虑
1.急用时拿不出现金 2.手续繁杂 3.出险了才能理赔 4.……
40
何以是投资 又没有风险？
最低年利率2.5%， 客户投资“0”风 险!
41
领取灵活
当您：
急用钱时; 达到投资目的时，
您可以随时支取！
15
理财，带来的是……
平静与安宁
16
17
18
顾老太今年85岁， 15年前老伴离开了她。 她有三个儿子， 靠儿子给的生活费度日。 大儿子最孝顺， 给她买的轮椅。 坐在轮椅上晒太阳 是顾老太一天中 最好的时光。
19
20
提前准备 才能从容应对
21
实现人生目标和理想
• 为了维持退休后的消費能力，人们必須在 工作时期将钱储蓄并有效管理起来。
• 我们需要有： 财务自由的观念。
自给自足的观念。 过一个有尊严的退休生活的观念。
22
抵御家庭风险
▪ 残废 ▪ 疾病 ▪ 死亡 ▪ 退休 ▪ 长寿 ▪ 早逝
收入减少，开支增加 收入减少，医疗费用上升 家庭主要收入来源中止 收入降低幅度大于开支 退休金储备不足的风险 遗产转移损失的风险
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理财规划基本步骤
新时代家庭理财观
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人一生多少钱才够花？
物质 基础
幸福？
精神 生活
3
房子
买一栋象样点的房子，包括装修
至少60万
5
车子
买辆还算安全的车至少20万 十年换一次车，加上养车费
13
节流？
怎么办？
第一招：不买车，省88万 第二招：不休闲，省18万 第三招：父母自理，省43.2万
多挣钱！
怎样挣钱？ 怎样使“钱生钱”？
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为什么要做理财规划
• 您的理财需求 • 1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。 • 2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年
的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。
金融工具
进取型 稳健型 保守型 保障型
股票、基金、黄金、外汇买卖 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 存款、凭证式国债、本利丰、分红险 养老险、医疗险、健康险、万能寿险
33
分散的投资，意味着更低的风险
保障型产品 保守型产品
进取型产品
稳健型产品
34
高风险
股票
基金 债券 养老基金
地基一定稳， 上面建楼才安 全……