尽调报告(适用抵押类不良债权)
不良资产尽职调查报告
不良资产尽职调查报告不良资产是指银行或其他金融机构不良拖欠贷款、逾期贷款、坏账等，对于金融机构来说，如何进行不良资产的尽职调查至关重要。
本报告将从调查目的、资产情况、风险评估和调查结论等方面进行详细分析。
一、调查目的本次不良资产尽职调查的目的是为了全面了解需要调查的不良资产的情况，评估其风险，并提供决策依据。
具体目的包括但不限于：1.了解不良资产的类型、数量和价值，包括拖欠贷款、逾期贷款和坏账等；2.分析不良资产的背景和原因，包括借款人财务状况、还款能力和还款意愿等；3.评估不良资产的回收潜力和风险，包括担保品价值和处置难度等；4.向金融机构提供决策依据，包括处置方式和风险控制措施等。
二、资产情况根据初步调查，被调查的不良资产主要包括以下几类：1.拖欠贷款：借款人逾期还款，但还未形成坏账的贷款。
根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元，逾期时间从1个月到6个月不等。
2.逾期贷款：超过合同约定期限的贷款，当期还款逾期时间超过6个月。
根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元，逾期时间从6个月到1年不等。
3.坏账：借款人无力偿还贷款本息或宣布破产的贷款。
根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元。
四、风险评估基于对不良资产的调查和分析，可以对其回收潜力和风险进行评估。
主要风险包括：1.财务风险：借款人的财务状况将影响其还款能力。
通过对借款人的财务报表和经营状况进行分析，可以判断其还款能力是否恢复以及还款意愿。
2.担保物评估风险：担保物的价值将影响不良资产的回收潜力。
通过对担保物的评估，包括现金流和市场价值等，可以评估其回收潜力。
3.处置风险：不良资产的处置方式将决定其回收潜力和风险。
根据不良资产的性质和市场情况，选择合适的处置方式，如变现、转让或与借款人协商等。
五、调查结论经过不良资产的尽职调查，得出以下结论：1.不良资产的类型和数量较多，涉及金额较大，需要采取相应的风险控制措施。
2.借款人的财务状况较差，还款能力较弱，需要进一步评估其还款意愿。
不良资料文书--尽职调查报告
文书五：尽职调查报告根据尽调情况以及掌握的相关信息，需要对委托方出具一份尽调报告，为此我们将以往的项目资料，去掉敏感信息后发给大家，供参考学习。
关于XXXXXX有限公司不良资产情况的初步调查前言略一、债权的调查（一）债权的基本情况原债权人：XX银行股份有限公司XX分行。
债务人：XXXXXX有限公司。
抵押人：王XX、庞XX；徐XX、王XX。
担保人：徐XX、徐X、XXXXXX有限公司。
2016年6月28日，申请执行人变更为XXXXXX资产管理有限公司。
2019年6月5日，申请执行人变更为XXXXX投资合伙企业（有限合伙）（二）债权的历史沿革1.生效法律文书XX市中级人民法院于2015年XX月XX日做出（2015）XX中民商初字第XXXX号一审判决，该判决后发生法律效力，判决如下：一、被告XXXXXX有限公司于本判决生效后十日内向原告XX银行股份有限公司XX分行偿还借款本金XXXX万元及截至2015年4月20日止的利息、罚息共计XXXX元，并承担借款本金XXXX万元自2015年4月21日起至欠款付清之日止的逾期罚息及复利（其中借款本金XXX万元、XXX万元、XXXX万元和XXXX万元分别按编号为XXX鄂银贷第XXXX号《人民币流动资金贷款合同》的约定计算）；二、被告徐XX、王XX、徐X对被告XXXXXX有限公司上述债务承担连带清偿责任；三、被告XXXXXX有限公司对被告XXXXXX有限公司上述债务在其担保的XXXX万元借款本息范围内承担连带清偿责任；四、原告XX银行股份有限公司XX分行对被告王XX、庞XX夫妇及徐XX、王XX夫妇所设定抵押物在上述第一项所判决债务人被告XXXXXX有限公司应承付贷款本息范围内享有优先受偿权（抵押他项权证号分别为武房他证湖字第XXXX号、武房他证昌字第XXXX号）；被告XXXXXX有限公司、徐XX、王XX、王XX、庞XX、徐X承担保证责任后，可依《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告XXXXXX有限公司追偿。
不良资产尽职调查报告
不良资产尽职调查报告一、调查目的本次调查报告旨在对不良资产进行全面的尽职调查，以评估其价值和风险，并为潜在投资者和相关机构提供参考意见。
二、调查对象概述调查对象不良资产，包括一批违约贷款、呆账和不良债券等。
根据提供的相关信息，调查对象总金额达到XXXX万元人民币。
三、调查方法与过程1.资料收集：收集相关借款合同、还款记录、银行对账单、担保文件、司法诉讼信息以及其他可获取的相关文件。
2.财务分析：对调查对象的财务状况进行全面分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
3.市场分析：对调查对象所在行业的市场状况进行深入研究，包括行业发展趋势、市场竞争力分析等。
4.实地调查：前往调查对象所在地进行实地考察，包括对借款人经营情况的了解、抵押物评估、相关人员访谈等。
5.风险评估：分析调查对象的风险点，包括违约风险、资产减值风险等，评估可能的损失范围。
6.综合总结：将以上调查内容整理汇总，形成最终的不良资产尽职调查报告。
四、调查结果与分析1.资产负债结构分析：根据资料收集到的财务报表，调查对象的资产负债结构明显倾斜。
负债方面，长期债务占比较高，资产方面，贷款抵押物存在估值下降的风险。
2.还款能力评估：通过对担保文件、还款记录等的分析，调查对象的借款人并非个体经营者，企业实力较强，尽管目前面临财务困难，但仍有一定的还款能力。
3.市场竞争分析：调查对象所在行业竞争激烈，市场份额受到挤压，而借款人企业的市场地位难以提升，存在进一步财务风险的可能。
5.风险评估与建议：综合以上分析结果，调查对象存在着一定的风险，包括违约风险、抵押物价值下降风险等。
建议投资者在考虑与该不良资产相关的投资时，应审慎评估风险，制定风险控制措施，并提高风险溢价要求。
五、结论与建议1.结论：通过对调查对象的全面调查与分析，对其价值和风险有了清晰的认识。
调查对象存在着一定的违约风险和抵押物价值下降风险。
2.建议：针对调查结果，建议投资者在考虑与该不良资产相关的投资时，应审慎评估风险，制定风险控制措施，并提高风险溢价要求。
不良资产尽职调查报告(详细版)
不良资产尽职调查报告（详细版）第一部分 单户法律意见书一、调查时间： 二、参与调查人员：三、调查走访过的机构或部门： 四、单户债权概况：（一）XXX 公司1、主债权情况借款合同双方当事人 贷款人 借款人合同签订时间 借款合 同编号 借款金额（万元） 借款期限 借款利率（包括逾期利率） 放款日期债权余额 （万元） 本金 利息 合计 主债权是否合法有效备注2、主债权担保情况（1）保证担保 保证合同双方当事人 债权人 保证人合同签订时间合同编号保证金额（万元）保证期间保证方式保证合同效力保证范围备注（2）抵押担保抵押合同双方当事人债权人抵押人合同签订时间合同编号抵押金额（万元）抵押期间办理抵押登记时间他项权证号抵押物数量/面积评估值抵押范围登记部门备注（3）抵押物基本情况抵押物名称产权证号坐落抵押登记情况查封情况实地走访情况市场价值的初步评估情况其他情况阐述抵押物现状（是否租赁、抵押顺位等情况），使用情况，周边配套情况，目前市场价格，评估价等；并附抵押物照片。
3、债务主体情况（1）债务人（担保人）基本信息公司名称公司住所注册号 法定代表人 注册资本 实收资本 公司类型 成立日期 营业期限 登记机关联系人联系电话经营范围（2）公司设立及历史沿革公司设立重点关注以下几个方面：①公司设立时全体股东的出资是否及时到位，出资方式是否合法，是否存在出资不实、虚假出资、抽逃出资的情况；②货币出资是否验资；③非货币财产出资是否经过评估作价爱，是否过户并实际占有使用； ④企业中国资部分是否经过专门的评估机构评估并出具了评估报告？ ⑤外资企业及国有企业的设立应取得相关政府部门的审批，并审阅相关的批准文件。
⑥其他与公司设立相关的情况。
历史沿革：公司成立以来的变更情况，如地址、名称、股东、经营范围；公司成立以来股权结构的变化及增资扩股情况；公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因等。
（3）公司目前经营情况（针对存续、尚在经营企业） 如主营业务产品情况，生产经营情况等 （4）股东情况及对外投资情况说明：了解公司股权结构，控股股东或实际控制人情况，调查公司股东、董事及主要管理者是否有违规情况、公司有无重大违法经营情况、上级部门对公司有重大影响的事宜等；通过公司对外投资情况，多方位了解公司资产状况。
不良资产尽职调查检查报告
不良资产尽职调查检查报告1. 引言本报告旨在对目标公司的不良资产进行尽职调查并提供详细的检查结果。
调查过程采用独立决策方式，不寻求用户协助，以确保结果具有可靠性和客观性。
2. 调查范围本次调查的范围主要包括以下几个方面：- 资产评估：对不良资产的价值和财务状况进行评估，确定其实际价值和风险程度。
- 资产所有权：调查目标公司对不良资产的所有权和合法性，确定是否存在争议或纠纷。
- 不良资产来源：查明不良资产的来源和转让过程，以便评估其合法性和可能的风险。
- 风险分析：对不良资产的现状进行分析，评估可能的风险和影响，以提供详细的风险报告。
3. 调查方法为确保结果的可信度和准确性，我们采用了以下调查方法：- 档案调阅：对目标公司的相关文件和记录进行全面的调阅，包括合同、权证、财务报表等。
- 实地调查：对不良资产所在地进行实地考察，了解其实际情况、状况和环境。
- 数据分析：对财务数据进行深入分析，评估不良资产的价值、流动性和风险等关键指标。
4. 调查结果经过我们的调查，以下是针对不良资产的检查结果摘要：- 资产评估：根据我们的评估结果，目标公司的不良资产价值相对稳定，但存在一定程度的价格波动和流动性风险。
- 资产所有权：目标公司对不良资产的所有权合法，并不存在明显的争议或纠纷。
- 不良资产来源：我们调查发现，不良资产的转让过程符合法律法规，没有发现明显的非法操作或潜在风险。
- 风险分析：根据我们的分析，不良资产的市场前景相对乐观，但仍存在宏观经济风险和行业竞争风险。
5. 结论综合上述调查结果，我们对目标公司的不良资产提出以下结论：- 不良资产的价值相对稳定，但存在一定程度的价格波动和流动性风险。
- 目标公司对不良资产的所有权合法，不存在明显的争议或纠纷。
- 不良资产的转让过程符合法律法规，没有发现明显的非法操作或潜在风险。
- 不良资产的市场前景相对乐观，但仍需关注宏观经济风险和行业竞争风险。
6. 建议基于以上结论，我们向您提出以下建议：- 鉴于不良资产存在一定的价格波动和流动性风险，建议您在购买或投资不良资产时要谨慎考虑。
尽调报告适用多类型不良债权
尽调报告适用多类型不良债权一、引言尽调报告是在进行投资或贷款决策前，对所涉及的债权进行全面调查和分析的一种重要工具。
不良债权一直是金融机构和投资者面临的重要风险之一，而尽调报告的编制对于发现和评估不良债权也至关重要。
本文将介绍尽调报告适用于多类型不良债权的方法和步骤。
二、不良债权的类型不良债权是指债务人无法履行还款义务或违约的债权，其类型包括但不限于以下几类：1. 高风险债务：指那些由于债务人财务状况差、经营不善或其他原因导致逾期还款或无法按时履行还款义务的债权。
2. 呆坏账：指那些债务人无力偿还还款，且经过一段时间的催收和追讨后，仍然无法收回本息的债权。
3. 诉讼债权：指因债务人违约或无法履行还款义务而需要通过法律途径进行追偿的债权。
4. 敞口过大债权：指金融机构或投资者在贷款或投资过程中，由于没有进行充分的尽调和风险评估，导致贷款违约或投资损失的债权。
三、尽调报告适用方法和步骤针对不良债权的调查和分析，尽调报告应该包括以下关键内容：1. 财务分析：对债务人的财务状况进行全面的审查和分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析，以及财务比率的计算和比较。
通过财务分析可以初步了解债务人的还款能力和偿债能力。
2. 经营风险评估：对债务人的经营情况进行评估，包括行业竞争环境、经营策略、市场前景等方面的分析。
通过经营风险评估可以判断债务人的经营能力和发展前景，从而确定不良债权的风险程度。
3. 抵押物评估：对不良债权所涉及的抵押物进行评估，包括价值评估、抵押物的权益状况、抵押物是否存在其他债权等方面的调查。
通过抵押物评估可以确定债权的担保价值和可变现性，从而评估不良债权的追偿风险。
4. 法律风险评估：对不良债权的法律风险进行评估，包括债务人的违约情况、是否存在其他涉诉纠纷、是否有法律法规变化等方面的调查。
通过法律风险评估可以评估债权的追偿可能性和法律环境对债权的影响。
5. 风险综合评估：综合以上各项内容，对不良债权的风险进行综合评估和判断。
不良资产包尽职调查报告
不良债权尽职调查报告xxx资产公司：本律所接受委托，对贵公司指定的中国建设银行股份有限公司XX 省分公司（下称“建行”）部分不良债权情况进行了尽职调查。
尽职调查主要围绕债务人概况、债权基本情况、抵押（查封）资产及其他相关方面展开。
在调查过程中，我们主要采取与建行相关债权负责人访谈、实地考察、查阅收集有关资料等方式进行的。
由于受客观条件、银行相关人员主观判断及提供资料的限制，部分资料和信息的真实性、完整性可能受到影响。
本报告仅为委托方购买不良债权的定价提供参考。
一、尽职调查的不良债权概况本次尽调调查的对象是建行分布在XX、XX、XX三个地区的**户不良债权，债权本息合计*.**亿元（截止日为****年*月**日），其中涉及的抵押或查封资产包括工业用地、商业用地、房产、设备等。
本次尽职调查是根据建设银行对不良债权的组包范围单户进行的。
二、XX地区单户尽职调查及定价分析（一）XX有限公司项目*、债务人基本状况XX有限公司成立于****年*月*日，原名为XX有限公司，注册地址位于XX市的高新区中天门大街****号，注册资金***万元，股东张勇出资***万元，占比**%，汪明晓出资**万元，占比**%。
****年*月**日，XX有限公司名称由原来的“XXXX市家耐特家居有限公司”变更为“XX有限公司”，并将注册资本变更为****万元，增资后股东持股比例不变，新增注册资本****万元于****年*月**日前缴足。
企业为私营有限责任公司。
*、债权基本状况贷款本金余额***.**万元，截至基准日（****年**月**日）拖欠利息**.**万元。
自****年**月**日到****年*月**日产生利息为**.**万元；截止****年*月**日，本息合计为***.*万元。
经过对书面资料的审查，债权合同有效。
*、担保状况连带保证人：XX有限公司、XX有限公司、张勇、汪明晓；抵押资产：张勇、汪明晓以其名下房产提供抵押担保；根据对书面资料的审查，抵押合同有效并且已经相关管理部门办理了抵押登记手续，抵押权有效。
不良资产尽职调查报告(初次)
不良资产尽职调查报告(初次)不良资产尽职调查报告一、不良资产包转让情况原债权人、转让方（前手）、转让方式、转让合同权利事项、债务人通知方式、优先购买权人通知情况、备注、转让时间等信息。
二、不良资产包债权概况包括项目名称、债权户数、本金余额、尚欠债权总额、抵押担保所涉债权总额、未诉债权户数、利息余额、抵押担保债权户数、已诉债权户数、债权地区分布情况等信息。
三、重点户（单户）债权概况一）主债权情况包括逾期利率、复借期利率、罚息计收情况、尚欠利息、最后计息日、借款合同编号、尚欠债权余额、借款金额、借款期限等信息。
二）担保情况1.保证担保包括保证人、现保证担保效力、合同编号、保证期间、保证方式、保证金额、保证范围等信息。
2.抵押担保包括抵押人、现抵押担保效力、合同编号、抵押物类型、抵押范围、抵押金额、原始评估值等信息。
3.抵押物估值1）抵押物基本情况包括抵押物类别、面积、抵押轮次、查封轮次、位置、权属人名称、产权证号、他项权证号等信息。
2）抵押物现状包括抵押物地理位置、周边商业圈、交通、预期用途规划等影响抵押物价值因素相关情况描述。
3）资产价值及快速变现价值测算根据抵押物周边同类财产近半年商业情况，参照淘宝司法拍卖成功案例、搜房网、安居客等二手房交易网站交易成功事例，实地调研或网络调研抵押物市场租金情况，并对最具参考价值的案例进行列举和说明，按市场比较法进行估值。
三）涉诉及执行情况包括债务人、担保人其他涉诉情况，特别是近三年涉及的重大诉讼、执行情况、仲裁及行政处罚等，进一步分析债务人所涉其他债权债务、及抵押担保等情况。
四）债务主体偿债能力分析结合债务主体经营状况、资产情况、所涉诉讼/仲裁情况等对该企业进行偿债能力分析。
五）本户债权小结包括债权本金、利息、合计金额、债务人其他债务情况、债务人偿债金额估计、其他偿债责任人偿债能力估计、根据项目涉诉、执行情况，以及拍、变卖因素，对该户债权资产处置时间进行估测。
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尽调报告
第一部分资产包简介
本资产包原为债权。
截止至年月日，本资产包共有户共笔不良贷款，本金余额合计约元（人民币下同），利息合计为元（截止至年月日，下同），本息共计元。
本资产包内有抵押债权共计笔，其余均为保证借款或虽有质押但已经处置。
抵押类债权涉及借款本金约元，利息约元，本息合计约元。
抵押物分布在。
本资产包不良债权主要形成在年- 年期间，仅
有笔已经诉讼，其中笔已经进入执行执行程序，其余部分均尚未进入诉讼程序。
第二部分抵押类资产尽调情况
基于对涉抵押债权逐户尽调和统计，预计涉抵押债权可回收金额为元，鉴于资产回收有一定难度，该部分资产建议购买价格为元。
具体情况如下：
名下位
1. 债权基本情况
2. 房屋情况
房屋价值
公司名下1. 债权基本情况
2. 房屋情况
3. 房屋价值
第三部分信用类（含质押已处置）债权分析
信用类债权本金约元，利息约元（截止
至年月日），本息合计约元。
经网络调查工商、诉讼及执行情况，部分债务人、担保人仍出于营业状态，但涉诉信息较多，另有部分债务人、担保人已进入破产清算程序。
需要注意的是信用类债权联保情况极为普遍，多由债务人所在市场提供担保，经现场走访几大市场，部分市场仍处于正常营业状态，出租率尚可，市场对外欠款较多。
因此，部分市场虽具备一定的还款能力，但回收难度较高。
此外，信用类担保中存在大量自然人担保，可从中部分受偿。
基于上述，信用类债权预计两年内最低可回收约本金的，计元。
第四部分资产包内已回收金额
本资产包内含已回收现金元，其中质押解冻款元，主要信用类借款，另有元为案件执行回款，剩余元
为破产案件（本资产包第笔债权）回款。
上述万元现金，预计可在购包后短期内取回，基本可以覆盖本资产包的全部处置成本，包括诉讼费、律师费、保全费等。
资金方前期垫付的处置费用亦能迅速回收，第一年的资金压力势必大幅减轻。
第五部分收购本资产包的可行性分析阐述
一、本资产包地域性的可行性分析：
1. 本资产包处于上海地区，上海是一线城市，经济增速良好，年以来，房屋价格急速增长，部分区域房屋价格年增长超过，资产流转情况较好，抵押物或查封资产易于变现。
2. 域司法环境良好，法官业务素质较高，为不良资产清收奠定了良好的
司法环境。
二、诉讼状况的可行性分析：
本资产包内仅笔不良债权已诉讼，剩余户均未诉讼。
因所需诉讼案件较多，涉及地区较广，需配备充足的诉讼清收人员。
另因本资产包内部分担保人户籍地为福建省，致部分案件需公告送达，案件周期将大为延长。
金蝉投资有经验丰富的投后处置团队，有能力全面负责本资产包的清收工作。
三、有抵押的项目优势及可行性分析：
本资产包中有抵押的债权为户，有抵押债权本金约元，占债权本金总额的，预计可回收金额为元。
有抵押的不良债权是处置工作的核心工作，也是确保利润点核心资产，具有绝对的项目优势。
本资产包内抵押物大部分为住宅和商铺，抵押评估时间为年左右，因地区近年来房屋价格增长幅度较大，
大部分抵押房产价值已远超抵押金额，且因本地房屋市场较为活跃，预计近两年内仍将保持持续增长事态，实现预计回收目标的难度不大。
第六部分资产包收购价格及收益率预测
基于前述分析，本资产内抵押物预计可回收金额元左右，信用类债权因其数额庞大、户数较多亦可为债权的实现提供部分保障，两年内预计可实现元左右，另包
内已有现金元，预计本资产包可回收金额共计约元。
本资产包预计处置时间为年。
按照以往的处置经验结合本资产包实际情况，预计
首年抵押类及信用类债权可回收即元，加上包内现金元，共计回款元；次年资产包处置结束，可回收元。
根据本报告第二部分测算，抵押类债权建议购买价格为元。
信用类债权本金共
计元，但因其处置难度较大，购买金额建议不超过元。
因包内尚有现
金元，故建议本资产包购买价格不超过元。
本资产包成本计算：
诉讼费：扣除已诉案件，全部案件按照普通程序一审诉讼费为元，其中抵押类
为元，信用类为元。
处置人员成本：人均按元/月计算处置人员成本（包括基本工资、住宿及交通费用），按律师及专业清收人员比例计算，该资产包至少需要名处置人员，组成组进行清收。
故每月需万元处置人员成本，两年共计万元。
以购买价格元测算本资产包收益情况如下：本资产包处置完毕完毕后的毛收入
为元，平均年化收益率约为。
综上，本项目投资价值较高，建议收购价格不超过元为宜。
本资产包抵押物价值较为明晰，资金安全有一定保障，但收益的关键在信用类资产的回收，需要处置团队有较高的处置效率和较好的成本控制能力，因此不建议采取纯外包服务，需要公司自有团队全面负责处置业务。
公司投资尽调部
尽调人员：
年月日。