供应链金融业务管理办法
金融行业供应链监控管理办法
金融行业供应链监控管理办法随着全球经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，金融行业的供应链监控管理愈发重要。
供应链是指涉及生产、流通、交付和售后等全过程的一系列关联流程，它直接影响着金融机构和相关企业的业务运营和可持续发展。
因此，建立一套科学、高效的供应链监控管理办法是金融行业日常运营中的重要举措。
一、监控目标和需求在金融行业供应链监控管理办法中，首先需要明确监控的目标和需求，以确保监控的有效性和实用性。
目标应包括提高供应链的安全性、降低风险、提高效率和降低成本等。
需求方面，可以根据不同金融机构的特点和业务模式，确定监控所需的数据和指标，如交易数据、供应商信息、客户反馈等。
二、建立监控体系在供应链监控管理办法中，金融机构应建立完善的监控体系，包括设立监控部门或团队、制定监控标准和流程、建立监控系统等。
监控部门或团队应由专业人员组成，具备供应链管理和风险控制的知识和技能。
监控标准和流程应制定清晰明确，包括采集数据的频率、处理异常情况的程序和责任等。
监控系统应建立在先进的信息技术基础上，能够实现数据的采集、分析和报告等功能。
三、数据采集与分析数据的采集和分析是供应链监控管理办法中的重要环节，它为金融机构提供了基础信息和决策依据。
首先，金融机构应建立安全可靠的数据采集渠道，确保所采集的数据真实准确。
其次，金融机构需要开展数据的分析工作，对采集到的数据进行整理、分类和统计，发现异常情况并及时作出相应处理。
数据分析的方法可以包括统计分析、风险评估、模型建立等。
四、风险控制与应对供应链监控管理办法中，风险控制是一个重要的环节。
金融机构应对供应链中可能出现的风险进行评估和控制，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
在评估风险时，金融机构可以借助现代技术工具，如大数据分析、人工智能等，提高风险评估的准确性和及时性。
对于已经发生的风险事件，金融机构应制定应对措施，及时进行调整和修正，以减少损失和影响。
五、合作与共享供应链监控管理办法中，金融机构应与相关企业建立合作关系，共同参与供应链监控和管理工作。
供应链金融业务管理办法
供应链金融业务的优化与提升
05
通过简化流程、减少操作环节、自动化处理等方式，提高业务操作效率。
业务流程优化
提升操作效率
在保证风险控制的前提下，精简审批流程，提高审批效率。
优化审批流程
加强各业务部门之间的沟通与协作，实现信息共享和业务协同。
强化业务协同
完善风险管理制度
加强风险评估与监控
提高风险防范意识
供应链运营状况是指供应链中各个环节的企业在商品采购、生产、销售等方面的运营状况。
中小企业是指在供应链中处于弱势地位的企业，通常具有融资难、抗风险能力弱等特点。
供应链核心企业是指在供应链中具有较高信誉和较强实力的企业，是供应链金融业务的主要信用来源。
定义与术语
供应链金融业务管理框架
02
供应链金融业务管理流程包括
融资决策
融资执行
监控与报告
风险评估
需求分析
业务管理流程
需求分析、风险评估、融资决策、融资执行、监控与报告等环节。
金融机构需对供应链金融业务的需求进行深入调研和分析，包括行业趋势、主要客户群体、业务模式等。
金融机构需对供应链金融业务的风险进行全面评估，包括信用风险、操作风险、法律风险等，确保业务风险可控。
目的和背景
本管理办法适用于各类开展供应链金融业务的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等。
对于涉及供应链金融业务的中小企业和其他参与者，也应遵守本管理办法的相关规定。
适用范围
供应链金融业务是指基于供应链核心企业的信用状况和供应链整体运营状况，为供应链上的中小企业提供金融服务的一种综合性金融服务方式。
金融机构根据需求分析和风险评估结果，制定供应链金融业务的融资决策，包括融资规模、融资期限、融资利率等。
《银行供应链融资业务管理办法》
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
供应链金融风控管理内容与方法
供应链金融风控管理内容与方法一、供应链金融风控管理的内容1.贷前风控管理：包括合作伙伴风险评估、企业信用评估、借款人资格审查、贷款额度确定等。
通过对供应链企业的经营状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否具备融资资格和贷款额度。
2.贷后风控管理：包括贷后监控、合规管理、风险预警等。
通过对贷款资金使用情况、企业经营情况、还款记录等进行监控和分析，及时发现潜在风险，做好风险预警和风险应对工作，确保贷款的安全回收。
3.抵押物管理：包括抵押物评估、抵押物登记、抵押物保全、抵押物处置等。
通过对抵押物的价值评估和登记，确保贷款的担保性和可执行性。
4.交易合规管理：包括遵守国家法律法规、行业监管政策和内部风控管理制度，确保供应链金融业务的合规性和规范性。
二、供应链金融风控管理的常见方法1.数据风控：通过大数据分析和风险模型构建，对供应链金融业务中的关键数据进行监控和分析，识别出异常情况和潜在风险，预测和预警风险事件的发生，及时采取措施降低和控制风险。
2.风险评估和控制：通过对供应链金融业务参与方的信用评估、资产评估等方法，对参与方的风险进行评估和控制，确定合适的贷款额度和利率，降低风险发生的概率。
3.技术手段应用：通过运用现代信息技术，建立供应链金融业务的信息化平台，实现供应链各环节的数据共享和监控，提高业务的透明度和可控性，减少操作风险和人为疏漏的可能。
4.风险分散和互保机制：通过建立多元化的供应链金融业务平台和合作伙伴关系，实现风险的分散和共担，降低单一风险对整个供应链金融业务的影响，增加业务的稳定性和可持续性。
5.审核和监督机制：建立严格的审核和监督机制，对供应链金融业务参与方的经营状况、还款情况等进行定期审核和监督，确保业务的合规性和安全性。
银行供应链融资业务管理办法
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。
第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。
第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。
统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。
（二）“1+N”原则。
依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。
（三）客户导向原则。
从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。
（四）差异化原则。
评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。
供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。
（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。
供应链金融业务管理办法
申请人可以选择一次性支付或分期支付的方式进行支付。
融资跟踪与还款结算流程
还款计划
01
申请人需按照融资机构对申请人的还款情况进行跟踪，及时发现逾期等情况
。
结算处理
03
当融资合同到期时，金融机构与申请人进行结算处理，包括本
金、利息等事项的核对和支付。
融资审核与决策流程
尽职调查
金融机构对申请人的信用状况 、经营状况、质押物情况等进
行深入调查。
风险评估
根据尽职调查结果，金融机构对申 请人的风险进行评估，确定风险等 级。
决策
根据风险评估结果，金融机构做出 是否给予融资的决策，并确定融资 金额、利率、期限等事项。
融资发放与支付流程
融资发放
金融机构将融资金额发放给申请人，通常以银行转账方式进 行。
供应链金融的定义与特点
供应链金融的特点
金融服务多元化：供应链金融提供多 元化的金融服务，包括融资、结算、 风险管理等，以满足不同企业的需求 。
以核心企业为中心：供应链金融以核 心企业为中心，通过为上下游企业提 供融资等服务，促进整个供应链的稳 定和持续发展。
风险管理复杂化：由于供应链金融涉 及多个企业和环节，因此风险管理相 对复杂，需要采取多种措施来降低风 险。
供应链金融业务管理办法
2023-11-08
contents
目录
• 供应链金融业务概述 • 供应链金融业务管理办法总述 • 供应链金融业务风险控制 • 供应链金融业务操作流程 • 供应链金融业务考核评估 • 供应链金融业务培训与发展
01
供应链金融业务概述
供应链金融的定义与特点
• 供应链金融的定义：供应链金融是一种将供应链上的核心企业 、供应商、金融机构等各方进行整合，通过为供应链上的企业 提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务，来促进供应链 的稳定和持续发展。
高效供应链金融管理制度
高效供应链金融管理制度一、引言高效供应链金融管理制度是企业为推动供应链金融发展而建立的一套制度体系。
本文旨在探讨高效供应链金融管理制度的重要性以及其在企业中的应用和实施。
二、概述在全球经济一体化的背景下，供应链金融管理成为企业发展的重要组成部分。
高效供应链金融管理制度能够帮助企业提高资金使用效率，缩短现金周转周期，降低融资成本，提升供应链各方的整体运作效率。
因此，建立和完善高效供应链金融管理制度对于企业的可持续发展具有重要意义。
三、核心原则1. 合作共赢：高效供应链金融管理制度应强调各方之间的合作和共赢，促进供应链各环节间的联系和互动。
2. 信息共享：建立信息共享机制，包括供应商和金融机构之间信息的共享，以提高风险管理能力和融资效率。
3. 优先选择：选择适合的供应链金融产品和服务，根据供应链参与方的需求和实际情况，合理配置金融资源。
4. 风险防控：建立风险防控机制，包括信用风险、操作风险、市场风险等，提前预防和处理风险事件，保障供应链金融的稳定运行。
四、关键环节1. 供应商管理：加强对供应商的评估和监控，确保供应链的稳定性和可靠性，提高供应商的信用度。
2. 订单管理：优化订单管理流程，提高订单处理效率，减少订单成本，加快资金回笼速度。
3. 库存管理：实施精细化的库存管理措施，减少库存积压和滞销风险，提高资金周转率。
4. 物流管理：优化物流过程，降低物流成本，加快物流速度，提高产品的运输安全性。
5. 财务管理：建立健全的财务管理体系，包括财务分析、预测、控制等，保证供应链各方的财务稳定和合规性。
五、实施步骤1. 调研：了解企业供应链金融管理的现状和问题，明确改进的方向和目标。
2. 制定计划：制定高效供应链金融管理制度的实施计划，包括时间节点、责任人、资源需求等。
3. 完善制度：建立和完善供应链金融管理相关制度，包括政策、规章、流程等，确保制度的全面、规范和可操作性。
4. 实施培训：组织培训和交流活动，提高供应链金融管理人员的专业水平和操作能力。
供应链金融业务管理办法
基于订单的供应链金融业务
• 基于订单的供应链金融业务是指以 供应链上游企业的订单为基础，提 供融资、结算等金融服务。这种业 务形式中，供应链上下游企业共享 订单信息，金融机构根据订单的可 靠性和支付能力为上游企业提供资 金支持。
0 业务流程 3
业务流程
• 供应链金融业务流程概述 供应链金融业务的流程包括信息共享、资金流动、风险管理等环节。供应链上下 游企业通过共享信息和账款，金融机构根据企业的信用状况为其提供融资服务， 各方通过电子结算平台进行结算，同时进行风险管理和监控。
• 供应链金融业务流程详解
Hale Waihona Puke 供应链金融业务流程详解•
1. 供应链信息共享：各参与方通过供应链金融平台共享企业信
息、库存信息、订单信息等数据，建立信息互通的基础。
•
2. 资金需求申请：上游企业根据资金需求，向金融机构递交融
资申请，包括应收账款、库存、订单等。
•
3. 资金审核与审批：金融机构对融资申请进行审核和审批，包
括对企业信用、业务情况等进行评估。
•
4. 资金发放与结算：金融机构根据审批结果，将资金发放到企
业账户，并进行相应的结算操作。
•
5. 风险管理与监控：金融机构通过对供应链各环节的风险进行
评估和监控，及时采取措施，降低风险。
•
在编写本演示文档时，我们着重介绍了供应链金融业务的概念
、分类和流程，并通过配图使内容更加生动和直观。供应链金
基于应收账款的供应链金融业务
• 基于应收账款的供应链金融业务是 指以供应链上游企业的应收账款为 基础，提供融资、结算等金融服务 。这种业务形式中，供应链上下游 企业共享账款信息，金融机构根据 账款的可信性为上游企业提供资金 支持。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、供应链金融业务种类
1、*存货类融资是指：客户以自身在供应链上的交易环节为 基础，将其自身合法拥有或将拥有的现货抵/质押给银 行，银行给予申请人授信支持的融资模式（供应链金 融项下动产质押业务）
2、预付类融资是指：申请人基于交易的需要，依据商务合 同的约定，需预付合同项下交易款项或为履行商务合 同所需的款项向银行申请融资的业务模式。预付类融 资业务模式依据商务合同的条款，根据交易对手承担 的责任不同可分为先票/款后货、保兑仓融资、国内信 用证融资、订单融资、代理采购融资等模式。
• 本办法涉及的融资工具包括但不限于： 流动资金贷款、商业承兑汇票、保函、 保理、信用证等。
融资工具是指在融资过程中产生的证明债权债务 关系的凭证。
二、部门职责分工
总行相关部门职责。 （一）公司业务部。总行公司业务部是全行供应链金融业
务的发展归口管理部门，其具体职责如下： 1、负责制订全行供应链金融业务经营发展计划，负责指
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
二、核心企业选择条件
核心企业是指：在供应链中处于强势地位 ，能对供应链条的信息流、物流、资金流的稳 定和发展起决定性作用的法人组织。
核心企业对供应链组成有决定权及控制力 ，对供应商、经销商、下游制造企业有严格选 择标准，对供应商、经销商和下游制造企业有 较强控制力。
整体运行良好；全行业资产负债率较低，行业存货周 转速度较快，销售利润率较好。 （三）商业运作模式较为成熟，产业链较长。行业内存在全 国性及区域性核心企业，核心企业对上下游有较好控 制力，有利于银行进行深度拓展。 （四）行业供应链中非核心企业具备一定规模，资金及物流 服务需求较大，开拓空间广泛，具备开发价值。 （五）邮储银行、物流监管公司较为熟悉的行业，且积累了 一定客户资源。
一定的金融、财务、法律等知识。
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
一、行业选择条件 二、核心企业选择条件 三、供应商的选择条件 四、经销商的选择条件 五、下游制造企业的选择条件
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
一、行业选择条件 （一）不属于政策敏感性行业，符合国家产业政策导向，发
展前景良好。 （二）顺经济周期行业应处于景气周期，弱经济周期行业应
四、行业及产业链上相关企业
准入条件
核心企业应具备的条件有 （一）符合国家产业政策，符合国家相关部门的行业管理要
求； （二）行业内优质全国性或区域性龙头企业； （三）具有具备我行开发价值的商业运作模式； （四）具有较强的产业链管理意识和能力； （五）具有较为稳定的上下游企业，且对其有较强控制能力
； （六）主营业务产品销售周期短，市场价值稳定，销售渠道
四、经销商的选择条件
业务退出
供应链金融业务实行逾期率按月监测管理制度， 设定二级分行供应链金融业务30天以上逾期率控制线 （暂定为1%），并根据超过控制线的时间长短以及逾 期金额采取不同的管理措施。 （一）供应链金融业务30天以上逾期率连续3个月超过控制 线，或虽未达到上述标准，但内部管理混乱，出现严 重违规操作行为的，将予以业务整顿，整顿期限一般 不超过2个月。 • 经过整顿，逾期率降到控制线以下，或虽未降到控制 线以下，但已采取了一切必要的催收和化解风险措施 ，且整改和责任认定工作已完成的，二级分行应提交 业务整顿报告，经一级分行提出验收意见后上报总行 ；经总行审核同意的，可恢复二级分行审批权。
品交易活跃，市场环境和信用环境良好； （三）具备符合条件的核心企业； （四）与我行选定的监管企业建立合作关系； （五）具备从事供应链金融业务的机构设置、岗位设置以及
专业人员配置； （六）总行规定的其他条件。
二级分行的业务准入，需具备上述基本开办条件 ，由一级分行报总行批准后生效。
三、业务、人员准入与退出管理
贷后业务风险监测； 4、负责对风险预警处置进行督导，落实处理效果； 5、负责资产风险分类的认定工作； 6、负责业务纠纷和法律案件的协调处理，负责供应
链金融授信 7、业务的合同/协议文本的法律审查、资产保全管理
。
二、部门职责分工
（四）会计结算部 1、负责放款管理及权限内放款要素的审核； 2、负责结算账户、保证金账户的管理和账务划转等
二、部门职责分工
（二）信贷业务部。 1、负责制定统一授信业务相关制度，负责供应链金
融授信业务的行业政策指导； 2、负责供应链金融行业的准入和退出，并监督落实
； 3、负责组织业务创新，参与供应链金融产品开发及
业务培训； 4、负责组织机构准入、动产品种准入、监管企业准
入； 5、负责总行权限内业务的审查并提交审批； 6、负责授信业务贷后管理监督等工作。
链金融授信业务资产保全管理。
二、部门职责分工
（四）会计结算部 1、负责授信业务会计核算办法的制订和解释； 2、负责放款管理及权限内放款要素的审核； 3、负责结算账户、保证金账户的管理和账务划转等
工作。 （五）总行贷审会负责权限内供应链金融业务的最
终审批。
二、部门职责分工
一级分行相关部门职责。 （一）公司业务部。分行公司业务部是辖区内供应链金融
良好，业务关系稳定； （二）与核心企业合作年限原则上不低于两年，或
企业实际控制人与核心企业合作年限不低于三 年，与核心企业长期签有购销订单； （三）在核心企业供应商名录排名中位居前列，并 经核心企业认定推荐； （四）核心企业给予提供信用增级措施优先选择； （五）我行认定的其他条件。
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
业务发展归口管理部门，具体职责如下： 1、负责制订辖区供应链金融授信业务经营发展计划，负
责指导辖区内业务发展； 2、负责组织市场调研、业务创新，以及牵头组织供应链
金融产品培训； 3、在总行授权下，牵头组织所辖机构准入； 4、负责分行权限内的客户准入和方案审核； 5、负责核心企业、动产产品的申报和维护； 6、负责权限内业务的受理和初审，负责权限外业务的申
（三）具有下列特殊情况且风险得到有效控制的分 行，经总行研究决定后，可从轻或免予处罚：整 体信贷管理规范，因个别客户出现风险导致供应 链金融业务逾期率达到停牌标准的；因国家政策 、自然灾害、突发事件等不可预见因素导致供应 链金融业务逾期率达到停牌标准的；其他特殊原 因。
三、业务、人员准入与退出管理
报； 7、负责贷后管理及条线内贷后管理检查； 8、负责辖区内业务考核及经营通报等工作。
二、部门职责分工
公司业务部内设客户经理岗、业务管理岗、贷后管理岗、产品经理岗 • （1）客户经理岗：负责对核心企业、融资企业的营销和维护，负责
受理权限内供应链金融业务，按照我行授信申报流程组织申报，负责 合同签署、授信条件落实以及发放回收等环节工作，负责贷后检查、 风险预警、风险分类初分等。 • （2）业务管理岗：负责起草辖区内业务发展策略和发展计划，负责 所属核心企业、动产监管企业和动产品种的申报和维护，负责与监管 企业的沟通与协调，调研抵/质押产品市场特征及动态发展，负责提 、换、补货的管理，负责质物的核实、逐日盯市、跌价补偿、保证金 及质物价值核算等价格管理工作，负责经营统计和分析等。 • （3）贷后管理岗：负责对客户经理的贷后管理工作进行检查,协助客 户经理完成贷款本息回收及贷款逾期催收，负责协调全行资源，对重 点难点客户的贷后管理工作予以支撑。 • （4）产品经理岗:负责研究业务市场特征及动态发展，负责调研客户 需求及特点，负责新产品的应用及支撑，负责起草业务管理办法、实 施细则和相关规定，负责产品方案的审核，负责产品运行的后评价工 作等。
导分行业务发展； 2、负责牵头组织业务创新、供应链金融产品研发及业务
培训； 3、牵头组织机构准入、监管企业准入、金融产品的准入
； 4、负责供应链核心企业的准入和退出管理； 5、负责现货类抵/质押产品规格的准入； 6、负责一级分行权限外的业务受理； 7、负责授信业务的条线贷后管理工作； 8、负责业务考核及经营通报等工作。
3、应收类融资是指：针对卖方与商务合同买方之间的交易 结构，因采用赊销方式而产生的买方尚未清偿债权进 行的融资安排。可采用国内保理或应收账款质押等融 资方式。
一、供应链金融业务种类
• 本办法涉及的授信产品包括但不限于： 动产融资、订单融资、应收账款融资、 信用证融资、商业票据融资、保兑仓融 资等。
广泛，产品变现成本低； （七）核心企业行业排名原则上应位于50名以内，且在我行
信用等级为BBB级（含）以上。 • 供应链金融业务核心企业的准入采取总行名录制管理，新
增核心企业的认定需由一级分行报总行核准后生效。
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
三、供应商的选择条件 （一）供应商与核心企业履约情况正常，交易记录
• 经过整改，逾期率连续3个月降到控制线以下，内部管理 规范，有关责任人受到相应处理，或虽未降到控制线以下 ，但已采取了一切必要的催收和化解风险措施，且整改和 责任认定工作已完成的，二级分行应提交业务复牌申请报 告，经一级分行提出验收意见后上报总行，总行经审核同 意的，方可复牌。
三、业务、人员准入与退出管理
从业人员准入条件 （一）具备良好的个人品质和职业道德，无严重不
良行为或业务记录； （二）具备良好的沟通、协调能力和文字表达能力
； （三）熟悉当地行业情况与市场经济环境； （四）工作细心、负责，具备一定的营销技巧和良
好的服务意识； （五）具备一年以上公司业务或信贷业务从业经历
（有信贷业务从业经验者优先选用）； （六）具备国民教育系列大专（含）以上学历，有
工作； 3、负责账务核对等工作。 （五）分行贷审会负责权限内业务的最终审批。
*经授权的二级分行为供应链金融业务的 经办行，其岗位参照一级分行进行设置 。
三、业务、人员准入与退出管理
业务准入
开办供应链金融业务，分行应具备以下条件： （一）具有较好的信贷管理基础，信贷资产质量优良； （二）所在地区具有广泛的商品生产、流通或存量资源，商