个 人 理 财 规 划 报 告
理财规划心得体会
第一篇、家庭理财心得体会理财规划心得体会篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。
课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。
通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。
在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。
发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。
大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。
在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。
个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
财务人员个人职业规划
财务⼈员个⼈职业规划财务⼈员个⼈职业规划范⽂（精选5篇） 只有规划好⾃⼰的⼈⽣，才能避免⾛许多的弯路。
以下是⼩编为⼤家整理的财务⼈员个⼈职业规划范⽂（精选5篇）相关内容，仅供参考，希望能够帮助⼤家。
财务⼈员个⼈职业规划篇1 ⼀、⾃我分析 1、职业兴趣 我⽐较喜欢经济类职业，财务助理学是⼀门管理学和经济学兼⽽有之的学科，作为⼀名财务助理的学⽣，我很热爱⾃我的专业，对⼒争在财务助理⾏业有所为很感兴趣，所以，未来⼏年内，我将⽴⾜财务助理岗位，不断提⾼⾃我的财务助理业务⽔平。
2、职业潜⼒ 在近三年的专业学习中，我⼏经对财务助理学科有了全⾯的认识，并在此基础上不断提⾼⾃我的财务助理业务素质，在⽇常学习中，我注意博览群书以开拓⾃我的知识⾯。
同时，在校期间，我⼒争提⾼⾃我的综合素质，注重社会交往潜⼒的提⾼。
所以，我认为⾃我能够胜任财务助理的相关岗位。
3、个⼈特质 职责⼼强； 独⽴处事潜⼒强； 遇事冷静； 专业知识较为扎实； 社交潜⼒较强； ⾃学潜⼒较强； 4、职业价值观 我认为个⼈在谋求⾃⾝物质财富的同时就应努⼒提⾼⾃我的思想道德素质，时常的仰望星空。
在职业⽣涯中，就应具有职业精神，爱岗敬业，不把就业和⼯作单纯看作谋⽣的⼿段。
5、胜任潜⼒ 本⼈处事较为稳重，善于思考和分析，形象思维潜⼒较强，同时作为⼀名财务助理学的学⽣，有较为扎实的财务助理专业知识，能够胜任财务助理⼯作的岗位。
⼆、职业分析 1、家庭环境分析 家庭经济状况⼀般，能维持⽇常⽣活，⽣活⽔平⼀般，家中有在市政府⼯作的中层⼲部和在建筑集团公司⼯作的。
⽗母⽐较开明，很尊重我的就业选取。
从这种层⾯上讲，家庭为我的职业发展带给了较好的环境。
2、学校环境分析 我所在的学校是⼀所全⽇制⼆本院校，是⼀所煤炭院校，学校在全国范围没竞争⼒较差，在省内声誉较好，知名度在中上等。
当前的院校专业设置中，财务助理专业的学⽣总体上就业形势较好，并且2011年我校的财务助理专业已经跨⼊⼀本招⽣⾏列。
划拳规则
三、三星高照。系祈盼福星、禄星、南极老寿星高照。
四、四鸿喜。古人 “四喜 ”是指“久旱逢甘雨，他乡遇故知，洞房花烛夜，金 榜题名时 ”。
五、五魁首。 “五魁首 ”者，系指古人苦读《诗》、《书》、《易》、 《礼》、《春秋》五种经籍著作，以求功名，夺得魁首。
手势和数字
0零不出手指头
1一大拇指
2二大拇指+中指
3三大拇指+食指+中指
4四大拇指+中指+无名指+小指
5五一个手掌
乱辟财呀！乱就乱啊 ——
好就好啊，好得不得了呀（两个）
三桃园啊、三三三啊！
四季财啊、四就四啊
五魁首啊、五都跳不来啊
六六顺啊、流也流不出来
七巧妹啊、七星岗呀、骑上去啊
八马双ห้องสมุดไป่ตู้、爬下来啊
酒倒满啊、酒是一包药啊
划拳规则
转载）
（一）拳拳不离拇指；
（二）双方出的拳数字相加：如果某人喊出的数字，与双方出拳的数字相 加的和相同，那么此人就赢拳。
（三）食指和大拇指虽说是二，但意思表示 “枪指人 ”这个不要出，要出 二，这出拇指与除食指以外任何一指。
（四）自己出的拳，一定要比自己喊出的数字小！不然的话，怎么能赢拳 呢？
等；
而“乱劈才”就简单得多了，也是用得最多的，只要把数字喊出来，后面的 词可以随便搭配，比如 “七（）骑的不是马 ”“五（）舞都不会跳 ”等等...
首先你要搞清楚，口号和手势是不一样的。
划拳简单的说就是双方伸出的手指头之和等于其中一人口中叫出来的数 字，那个人就赢了，对方喝酒。
口令各地不一，比如：
宝疙瘩（零）
市场部个岗位财务报销制度
市场部财务报销制度一、目的为加强对市场人员费用管理力度,确保市人员更好开展工作，有效节约用成本,特制订本制度。
二、适用范围本制度专属市场部范围.三、出差管理１、员工因公出差,必须填写《出差报告》和《员工外勤单》,经部门经理同意后，报市场总监批准(可电话确认)或(内部管理系统申请)．２、员工出差结束三日内必须完成《出差报告》的《出差总结》部分。
四、差旅费差旅费是指公司员工外出公干期间为完成预定任务所发生的必要的合理费用,具体包括：在途交通费、住宿费、市内交通费、其他公务杂费等(按等级制度划分）．1、员工出差使用交通工具为火车、汽车、轮船等普及工具.2、特殊情况,经公司领导批准后，可选择飞机。
3、违反公司规定使用交通工具,一律按火车票报销（超出部分由个人支付)４、市场交通工具应使用公交车、中巴等,如因特殊情况，可以乘出租车，但需在票据上注明起始地点和原因。
５、员工出差期间,按个级别标准内住宿费用实报实销(但不包含酒店清单上所列私话、餐费、洗衣费等费用）.6、员工外出期间产生的公务费,如邮电费、文件复印费、传真费等，实报实销.7、办事处主任、部门经理的手机话费在公司报销标准内，扣除私人话费,实报实销。
（按个级别划分按月给与相应通讯补贴）五、备用金管理１、根据工作需要,员工出差或业务活动可预先向公司借支备用金,借支额度根据实际城要确定,由总经理签批。
2、备用金借支后应及时冲帐，备用金占用时间应不超过15天,如遇特殊情况不能按时冲帐，可书面申请，经总经理签字同意后方可延期,但最长不可超一个月.或（内部管理系统申请)3、对于长期占用备用金的，财务部将从员工的个人收入中扣减，直到完成冲销,在此之前不允许再借支备用金.六、报销管理１、驻外人员原则上每月报销一次，各办事处人员的报销票据由各事业部总监签字后交由出纳审核。
2、费用报销单应严格按公司要求妥善贴好，不符合标准,或填报单据不符、金额不符、重复报销，一律退回业务人员。
财务工作个人计划(通用19篇)
财务工作个人计划（通用19篇）财务工作个人计划财务工作个人计划篇1对加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育，有着非常重要的作用。
为了做到财务工作长计划，短安排，使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用，特拟订20__年财务工作计划。
一、组织财务人员参加上级组织的各种培训组织财务人员参加财务人员培训，提高认识，不断加强自身的业务水平。
了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。
全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。
二、进一步做好预算工作探索基层学校预算管理规律按照上级财政部门的要求，总结大口径预算工作的规律，提高预算工作的预见性、民主性和科学性，做好学校部门预算的编制和落实工作。
编制好年度预算，并力求切合实际。
三、加强规范资金管理1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。
2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系.3、做好正常出纳核算工作。
按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为学校提供财力上的保证。
加强各种费用开支的核算。
及时进行记帐。
4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。
5、完成领导临时交办的其他工作。
四、财务管理力求科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。
使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。
要严格学校的硬件管理，学校的课桌、凳及教学仪器设备要管好用好，及时修补，严禁外借。
确有正常损坏要按照报损程序予以报损。
各教室、仪器室、处室要严格管理人员，转换要有手续，损坏丢失要照价赔偿。
管好固定资产帐。
五、继续做好收费工作学校收费工作是高压线，上级部门三令五申，故今年学校仍要加大这方面的管理力度，不收学生的任何费用。
1、按照上级要求停收住宿学生住宿费。
虽然物价局允许收取，但为了农民利益，立停。
财务个人的工作规划精简版5篇
财务个人的工作规划精简版5篇财务个人的工作规划精简版篇1一、加强规范现金管理，做好日常核算1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。
2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。
3、做好正常出纳核算工作。
按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，严格把关，不能有半点疏忽和大意。
加强各种费用开支的核算，及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初报交会计做账，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。
4、做好应对突发事件的应急工作。
5、坚持原则，秉公办事，做出表率。
6、完成领导临时交办的其他工作。
二、加强学习结合企业行业发展及自己的岗位上工作需求，加强相关业务方面的学习，提高自己的业务素质和综合能力。
三、做好资金预算工作，加强成本控制预算的目的是设法增加收入，减少成本，压缩财务费用，管理费用，营业费用等各项支出。
1、预算一定要全员参与，绝不能少数人参与凭空捏造，想当然得出。
既包括经营指标，也涵盖费用开支预算，接待预算等等。
2、要求部门领导把预算工作放在心上，指导兼职预算员做好部门预算，按时编报分析，必须做到预算编报和分析的及时性，部门预算要求每月25日必须上报财务部，部门预算执行情况的分析必须于每月2日报送财务部。
3、制定费用额度控制指标：在额定范围内，只要能完成经营目标，钱怎么花都行。
无计划开支必须专项审批。
四、个人建议措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。
使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。
财务个人的工作规划精简版篇2一、继续围绕业务发展，优化资源配置，加大计财支撑力度在成本安排上，配合专业化经营步伐，将有限的资金向重点业务和营销环节倾斜，以适应业务发展和市场竞争的需要。
对业务宣传费和业务发展奖励继续实行集中归口管理，统筹安排，集中支付，确保资金使用效益和效果。
在投资建设上，以提高重点业务发展能力为核心，有效益的追加增量资产。
理财产品考试
应报个人理财业务部门负责人或经其审授核权客的户业评务估主报管告人的员人审员核应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
保证收益其理他财理计财划计的划起和点投金资额产，品人的民销币售应起在点5金万额元应以不上低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确
供者的信用状况、经营管理能应力要、求市提场供投代资销能产力品和的风金险融处机置构能提力供等详进细行的评产估品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
进行风险承受能力评估
建立客户资料档案
宣划传和和保介本绍浮材动料收，益应理包财含计对划产，品风风险险提的示揭的示内，容并应以至醒少目包、括通以俗下的语文句字：表“达本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充
理财计划预期收益率的测算数据
测算方式
性投诉、赎回或其他向负投面资影者响进的行，风个险人提金示融部门、资金业务部门、公司业务部门应及时反应，按我行个人理财业务突发事件应急预案的规
定期公布产品终止和赎回情况
市场资讯信息
网站公告
网上银行
客户确认的风险承受能力测试结果
客户签署的风险认知声明
误导性
诱惑性
为客户办理业务时不得“一手清” 不得私自接受客户委托处理产品的有关交易
擅自接受新闻媒体采访
未获得理财产品销售资格认证而向客户推荐产品
销售人员的操守
销售人员的胜任能力
风险承受能力评级
投资经验情况
题号 1 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46
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个人理财规划报告Personal Financial Planning Report姓名：班级：2012级财务管理6班学号：目录第一部分家庭基本情况 (3)第二部分家庭财务诊断及建议 (6)一、家庭财务状况分析 (6)二、风险测试 (9)三、基本假设 (10)四、家庭财务推断及建议 (11)第三部分家庭财务规划 (12)一、备用金安排 (12)二、保险规划 (13)三、换房规划 (14)四、小孩教育金及创业金规划 (15)第四部分规划分析及建议 (16)一、生涯仿真分析 (16)二、投资组合分析 (17)三、敏感性分析 (17)四、几点建议 (18)第五部分风险揭示与免责声明 (18)第六部分后续服务 (19)第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息人口：3。
家庭成员：朱先生、陶女士、一个女儿。
朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入3000元。
陶女士43岁，普通工人，月收入2500元女儿二十岁，身体健康，二本学校大二学生。
我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。
现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。
家庭无负债，因为家庭条件不够好。
没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。
目前不会有较大的变化。
二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计5500元。
每月还应扣除必要的开销，女儿的月基本生活费1000元。
家里有辆电动车，开支较小。
三、现金管理家庭资产结构分析朱先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。
第二章财务分析及风险属性一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析，朱先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。
按照经验，此时的朱先生家庭应该：(一)在投资上，朱先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。
考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。
(二)在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。
建议考虑增加购买健康保险。
(三)在支出方面，不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。
二、断结论与建议（一）结论通过家庭财务指标分析表中，家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下：1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。
朱先生家庭是典型的农村保守型家庭，一般不会出现财务危机。
2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%和30%以上，而我们的这项指标仅为30%，家庭储蓄能力较为弱。
应该在支持方面加以控制。
注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。
3、经验表明，为了增强储蓄能力，可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。
4、流动性比率的理想值在3-6 之间。
目前朱先生家庭的流动资产比率在3.3，说明至少能维持家庭3-4个月的开销，能够应付突发事件的发生。
（二）问题及建议从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭负债压力较小，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。
家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
通过以上分析可以看出，朱先生的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。
但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。
另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。
建议尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现资产长期保值、增值的理财目标。
第三章理财目标设定与投资规划一、理财目标通过上述财务状况的分析以及风险测评结论，结合朱先生的实际需求，归纳出家庭理财目标有如下：1、制定合理投资组合方案，提高投资收益率。
2、完成女儿的大学教育经费的支出，为解决女儿毕业后就业问题积攒资金。
3、赡养双方父母，解决老人的赡养费用。
4、筹划朱先生夫妻的退休后的养老规划。
5、为女儿结婚筹集“婚房和装修款”。
6、制定和筹划家庭全员的保障规划二、目标可行性分析（注：目标开始时间为2014年）由于朱先生的女儿计划在2018结婚成家，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。
因此根据朱先生家庭目前的家庭财务状况以及各项理财目标的轻重缓急，建议：中短期目标采取“目标并进法”予以实现，即从2013年起筹备女儿的教育经费和就业经费，老人赡养费用的同时，预留出一部分的经费给夫妻二人养老所用，同时利用现有住房中的一套置换新房为女儿结婚时用。
长期目标采用“目标顺序法”予以实现，即：在2018年中短期理财目标完成后，再重新规划长期目标如何实现。
第四章理财方案及重大事件规划一、重大事件的规划紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。
目前，朱先生家庭中有20000元的资金是定期存款，家庭的月支出为3300，流动性能比率为3.33，基本合理。
建议：1、将现有的2万元定期，1000元投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；15000存于银行卡中。
2、“节流”+“定投”双管齐下：适当控制家庭的月开支，通过减少不必要的交通、通讯及交际应酬，将每月家庭开支减至3000。
每月结余的一部分可以投入保险中。
二、投资规划如何使现有的家庭金融资产保值升值，并将今后的收入结余投入到合理的投资资产配置。
理财目标所需资产配置单位：/万元（一）投资产品介绍:1、货币市场基金具有“拥有活期的便利，国债的收益”的美称，相比活期储蓄，货币基金有更高的收益（活期存款年利率0.91%，货币市场基金一般在3%左右）、优惠税率（免税）以及高度流动性（赎回资金到帐时间为T+2）的特点。
据“晨星”基金数据中心的统计表明，05年至今，货币市场基金平均收益率约为3％。
2、债券型基金该类基金是以债券为主要投资对象，辅助参与打新股等投资渠道的基金，最大的特点是：收益稳定，风险较小。
3、混合型基金混合型基金是指同时以股票,债券为投资对象的基金，主要的特点是根据市场的变化，股债仓位之间能灵活转换；相对债券和股票基金，仓位的上下限较为宽松，在牛市行情中可以加大股票仓位，抓住投资时机，而熊市时，可以将大部分资金投入债市，以规避风险。
4、股票型基金股票型基金具有集合投资、专业管理、分散风险、利益共享的特征，风险和收益均介于债券和股票之间。
目前在开放基金市场中，股票型基金的数量和市场占比都是最大的。
沙砾淘金，向小逸家庭推荐几个兼顾收益性和安全性的股票型基金。
除此之外，银行系的信托理财产品也是合适的投资渠道。
以银行依托，信托融资的企业资信可靠，预期收益也拥有很高的可操作性。
当然，这样的投资组合并非一成不变，建议小逸适当关注宏观经济环境的变化，适当调整投资结构。
此外，还是要经常留意各个投资产品的走势和表现，做好评价工作，及时吐故纳新。
同时，也要保持一个良好的投资心态，不要因为短期内的市场波动而随意变更预设的投资行为。
5、存款：安全性高、流动性好，但是收益性较差。
是理财必备工具。
任何理财的基础都来自于储蓄。
6、国债：认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳。
7、证券：主要指股票，典型的高风险、高收闪、高流动性投资工具。
8、基金：基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征，基金的收益率远高于存款但风险相对低于股票，因为交给专家组合投资，分散风险，流动性要比存款和股票低。
9、银行理财产品：主要指由银行发行的各种结构性存款理财产品和集合信托理财产品。
这类产品往往与特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期存款，流动性很差，而安全性往往高于基金与股票。
10、外汇：一种风险对冲工具或风险投资工具。
可规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。
11、房地产：房地产的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，但是在长时间来说房产的安全性远高于证券，收益也居于中等水平。
能规避通货膨胀的风险，利用房产的时间价值和使用价值获利；但也需面临投资风险。
12、黄金和投资金币：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。
最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。
13、期货期权：可以说是所有投资工具与产品中风险最高的，产品复杂驾驭难度大，但可转移价格风险或获取风险利润，收益率也是最高的。
（二）夫妻的保险计划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。
朱先生夫妻参加了社会养老保险和基本医疗保险，但社保只能“保”而不能“包”，这就需要购买合适的商业保险做最有效的补充。
根据朱先生的个人意愿以及目前家庭收入情况，因此必须考虑增加寿险的保额。
（三）女儿的保险计划由于女儿还在上学，没有社会医疗保障，只在学校里参保了人身意外保险和大病保险生的女儿健康情况良好，所面临的最大风险是意外伤害，因此建议只需购买一些低保费、高保障的纯消费险种。
三、职业规划当今社会竞争激烈,建议朱先生在考虑家庭理财的同时,也要考虑女儿的职业规划。
注重对能力的积累和价值的提升，除了职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高,参加业务培训非常重要。
由于目前职业竞争的日趋激烈，职业教育费用也呈现水涨船高的态势。
因而，建议朱先生每年都能预留一份职业教育基金。
第章风险揭示和税收规划一、以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等都会对理财方案产生影响。
二、生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。
三、女儿的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果女儿接受研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。
税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规、的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到减少纳税和递延缴纳的一系列绘画活动。
税收规划的基本步骤:了解客户的基本情况和要求，包括婚姻状况、子女及其他赡养人员、财务状况、投资意向、对风险的态度、纳税的历史情况、游资要求等。