保险经纪模式未来趋势
保险行业运营模式及发展趋势
保险行业运营模式及开展趋势1. 引言保险行业是现代社会中必不可少的一局部，它提供了对人们财产和生命的保护。
随着经济的开展和社会的进步，保险行业不断创新和开展。
本文将探讨保险行业的运营模式及其未来开展的趋势。
2. 传统保险运营模式传统的保险运营模式主要包括产品开发、渠道销售、风险管理和理赔效劳。
产品开发阶段，保险公司根据市场需求设计和开发不同类型的保险产品。
渠道销售阶段，保险公司通过经纪人、代理人、银行等渠道向客户销售保险产品。
风险管理阶段，保险公司通过风险评估和定价来管理风险。
理赔效劳阶段，保险公司根据保险合同的约定，对客户的损失进行赔付。
3. 创新的保险运营模式随着互联网技术的开展，保险行业也面临着变革。
创新的保险运营模式通过整合互联网技术，改变了传统的保险业务模式。
例如，一些保险公司开始关注互联网保险平台的建设，通过在线销售和效劳提高客户体验和满意度。
同时，一些保险公司还推出了基于区块链技术的保险产品，提高了保险合同的平安性和透明度。
此外，一些保险公司还开展了智能保险业务，利用人工智能和大数据分析技术来提高风险管理和理赔效率。
4. 保险行业开展趋势未来，保险行业将继续面临挑战和机遇。
以下是保险行业开展的几个趋势：4.1 数字化转型随着数字化技术的普及，保险公司将加快数字化转型的步伐。
数字化转型将促进保险产品的创新和销售渠道的多样化。
保险公司需要开发和整合数字化技术，提高客户体验和公司的运营效率。
4.2 数据驱动决策大数据和人工智能技术将成为保险行业决策的重要工具。
保险公司可以通过分析大数据来了解客户需求、优化风险管理模型和改良理赔效劳。
数据驱动决策将提高保险业务的效率和准确性。
4.3 智能化效劳智能化效劳将成为保险行业的开展趋势。
保险公司可以通过人工智能技术提供更便捷和个性化的效劳。
例如，保险公司可以利用机器学习算法快速审批保险合同，提高办理速度和用户体验。
4.4 网络平安与风险管理随着互联网的开展，网络平安将成为保险行业的重要问题。
中国保险中介行业市场现状与发展前景分析-监管趋严推动规范化
一文了解中国保险中介行业市场现状与发展前景分析-监管趋严推动规范化全国保费收入中保险中介占比高两者呈现正相关关系现代保险业中，保险中介包括：保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员;而保险专业中介又包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
保险中介是保险市场精细分工的结果。
保险中介的出现推动了保险业的发展，使保险供需双方更加合理、迅速地结合，减少了供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险企业的经营成本。
保险中介渠道是我国保险行业的主要渠道，特别是寿险行业。
我国寿险公司以个人代理和银行邮政为主，公司直销占比较少。
而财产保险公司的营销渠道是代理、经纪和直销三大渠道为主，其中代理渠道包括专业代理公司、兼业代理和个人代理。
截至2019年底我国共有保险中介集团5个，保险专业代理机构1760家，保险经纪公司496家，保险公估公司381家。
从保险中介保费收入与保险公司总保费收入的变化趋势来看，两者均实现了收入的逐年上涨趋势，呈现较强的正相关性。
保险中介保费收入的增长促进了保险公司总保费收入的增长，而保险公司保费的增长和保险产品的不断丰富和优化又扩张了保险中介机构的经营范围和规模，佣金、代理等中介收入随之上升，保险公司与保险机构相互促进、相互影响，保险中介在保险行业的作用越来越突出。
保费结构中营销员渠道占比最大从保险中介三大类型保费收入占总保费收入的比例分析，2013-2018年，我国中介渠道保费贡献程度最高的依然是保险公司营销员渠道，其次是兼业代理机构，最后为专业中介机构。
但专业中介机构的发展迅速，2013年至2018年间，其保费收入在全国总保费收入中占比从6.7%提升至12.7%。
根据2013-2018年我国保险中介行业保费收入结构，初步估计2019年，我国总保费收入中专业中介机构、兼业代理机构、营销员渠道保费收入占比分别为15.5%、25.34%、50.4%。
未来随着“产销分离”加速的趋势，保险专业中介机构的保费收入占比有望继续保持大幅提升的势头。
中国保险经代渠道的发展与机遇
中国保险经代渠道的发展与机遇概述：中国的保险经代渠道是指通过中介机构或代理人进行保险销售和服务的渠道。
随着中国保险市场的快速发展，保险经代渠道的作用日益凸显，为保险公司和消费者提供了更加便捷和多元化的选择。
本文将探讨中国保险经代渠道的发展趋势、面临的挑战以及带来的机遇。
一、保险经代渠道的发展趋势1. 互联网技术的发展随着互联网技术的普及和应用，保险经代渠道在互联网上的发展势头迅猛。
通过互联网，保险公司和消费者可以直接联系，实现在线投保、理赔和客户服务，节约了时间和人力成本。
同时，互联网渠道还提供了保险产品信息的透明度和比较性，消费者可以方便地对不同的保险产品进行比较和选择。
2. 政策支持为促进保险业的发展，中国政府出台了一系列的支持政策，包括鼓励发展保险代理人、经纪人等中介机构。
政策的支持使得保险经代渠道得以蓬勃发展，保险公司也更加愿意通过中介机构来销售和推广保险产品。
3. 消费者需求的多样化随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，消费者对保险的需求也越来越多样化。
保险经代渠道通过提供个性化保险方案和专业的咨询服务，满足了消费者的不同需求。
此外，保险经代渠道还能够提供综合性的金融规划和风险管理方案，帮助消费者更好地保护财产和未来。
二、保险经代渠道面临的挑战1. 市场竞争的加剧随着保险经代渠道的不断发展，市场上的竞争也越来越激烈。
保险代理人和经纪人数量的增加导致市场份额的竞争更加激烈，保险公司需要提供更具竞争力的产品和优质的服务来吸引代理人和经纪人的合作。
2. 信任与声誉问题在保险行业中，信任和声誉是非常重要的因素。
一些不良中介机构的存在，给整个行业带来了负面影响。
保险经代渠道需要建立良好的声誉和信任，通过规范化管理和提供高质量服务来赢得消费者的信赖。
3. 技术安全与风险管理随着信息技术的应用，保险经代渠道面临着网络安全和数据风险等新的挑战。
保险公司和中介机构需要加强技术安全管理，保护客户的个人信息，防范网络攻击和数据泄露等风险。
保险中介行业市场现状以及未来发展前景分析讲解
目录CONTENTS第一篇：我国保险中介行业市场发展竞争分析 --------------------------------------------------------- 1第二篇：保险中介市场现状分析保监会摸底整顿 ------------------------------------------------------ 2第三篇：保险中介业最大挑战来自去中介化趋势 ------------------------------------------------------ 2第四篇：保险中介市场发展趋势分析---------------------------------------------------------------------- 4①专业化发展趋势 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 5②集团化发展趋势 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 5③综合化趋势----------------------------------------------------------------------------------------------------- 5第五篇：前瞻资讯针对保险中介行业研究报告分析特点--------------------------------------------- 5第六篇：2014年保险中介行业发展趋势------------------------------------------------------------------ 7第七篇：中国保险中介行业市场前瞻与投资规划分析报告------------------------------------------ 8第八篇：保险中介准入门槛大幅提高注册资本不得低于五千万------------------------------------ 9本文所有数据出自于《2015-2020年中国保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》第一篇：我国保险中介行业市场发展竞争分析保险中介是指介于保险经营机构之间的或保险经营机构与投保人之间的，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
保险中介五大发展趋势31页
李丽英：保险代理人不能只懂产品技能 不懂销售技能
**分公司徐汇营业部业务副总经理李丽英参加本次论坛，并发表《高MDRT团队培养之道》的主题 演讲。李丽英表示，保险解决三件事情：第一解决了风险感觉的问题；第二，面向市场解决退休管理的 问题；第三，保险解决财富管理的问题。**公司真正进入到大陆市场，只专注在两个市场，就是在退休 规划和财富管理市场。
保险业姓保，要回归本源。收取保费，承担风险（支付赔款）是保险公司的核心业务。 保险行业回归本源，突出主业就是要承担风险。除此之外，保险其他环节均需要外包。销 售本来就是中介的任务，销售可以外包，数据的分析、储存可以外包，理赔也是一样等等， 这些保险公司可以外包的服务，也就是保险中介可以从事的领域。
进入新时代，保险业的主要矛盾转化为不平衡、不充分的保险供给 与人民群众日益迸发不断升级的保险需求之间的矛盾
第二个比较大的产销分离是销售人员，这是700-800万代理人的产销分离。保险公司的直销团队有 它的弊端，产品选择性，组织的问题等等，这些问题会带来很多利益分配，底层的代理人获得的更少， 机制不是很好，还有一些问题是客户的归属问题。这些机制造成很多人逐渐往中介公司流动，这必然会 产生真正的产销分离趋势。
张立东：科技驱动和产销分离将成未来十年的热点
云端微服总经理张立东参加本次论坛，并发表了《新科技赋能保险专业中介转型升级》的主题演讲。 张立东表示，保险销售领域未来趋势会是场景化、碎片化、产销分离。在一些科技，特别是区块链、物 联网等新科技发展的驱动下，这些话题在10、20年还会有发展，科技驱动和产销分离未来十年都会是非 常热的话题。
然而，经纪代理业务对保险公司有3个价值： 1、价值业务的贡献者，期缴业务规模越来越大，品质越来越好，它是价值业务的有力贡献者。 2、它非常有利于扩大公司的品牌和影响力，甚至产品的美誉度，很大程度上是代理公司把我们的 品牌传播出去的。 3、为个险营销的发展提供了很好的市场经验。保险公司和市场相对没有代理公司那么敏感，对保 险公司来说是个窗口，能够给保险公司提供很多的借鉴意义。 王林锋表示，希望未来能够有更好的信任平台，并且有更好的合作方式。
保险经纪业务的发展趋势与市场前景分析
保险经纪业务的发展趋势与市场前景分析保险是现代社会中必不可少的一项服务，而保险经纪业务则是连接保险公司和客户之间的桥梁。
随着社会经济的变化和人们对保险的需求不断增加，保险经纪业务也在逐渐发展壮大。
本文将从保险经纪业务的定义、发展历程、现状及未来发展趋势等方面进行分析，展望保险经纪业务的市场前景。
一、定义狭义上，保险经纪业务是指保险经纪人以独立的身份为客户提供保险咨询、产品推荐、保单管理、理赔处理等服务的商业行为。
广义上，包括保险中介代理业务等，是保险市场的重要组成部分。
二、发展历程我国的保险经纪业务始于上世纪80年代初，随着市场经济的发展和国际经济互动加强，保险经纪业务得到了快速的发展。
1998年保险法出台，将保险中介行业加以规范，促进了保险经纪业务的规范化和健康发展。
2006年修订的《保险法》进一步明确了保险经纪人的法律地位和职责，对保险经纪业务的规范化和专业化发展起到了推动作用。
近年来，各种互联网保险创新模式的兴起，也为保险经纪业务的发展提供了新的机遇。
三、现状保险经纪业务已经成为我国保险市场重要的经营模式之一，经过几十年的发展，已经建立了一定的行业规模。
截至2020年底，保险机构总数达到1792家，其中中介机构（代理、经纪）占比约25%。
但是与国际上的发达市场相比，我国保险代理、经纪业务的市场占比较低，仍有大量的市场空间和发展机会。
同时，线上保险经纪业务的比例也在逐步上升，尤其在疫情背景下，线上渠道更为受到青睐。
四、趋势1. 专业化发展随着保险市场逐渐细分、发展到各个领域，保险经纪业务也将进一步向专业化、精细化方向发展。
与此同时，保险经纪机构将面临更多的竞争压力，提高行业专业水平，抢占优势市场份额是保险经纪机构所需关注的重点。
2. 多元化服务保险经纪机构将通过不断拓展服务范围，提供更为多元化的服务，从而满足不断升级的客户需求。
比如，增加风险管理、财富管理等服务，为客户提供更全面的保险解决方案。
2024年互联网保险经纪市场调研报告
2024年互联网保险经纪市场调研报告1. 引言互联网保险经纪是近年来快速发展的业务模式，通过互联网平台提供保险产品推荐、保单比较、在线投保等服务。
本报告旨在通过对互联网保险经纪市场的调研，分析其发展现状、市场规模、竞争格局等关键因素。
2. 市场概述互联网保险经纪市场是指通过线上渠道提供保险产品经纪服务的市场。
近年来，互联网保险经纪市场呈现出快速增长的趋势。
互联网保险经纪平台通过拥有庞大的用户群体和强大的技术支持，为用户提供便捷的保险服务，同时也为保险公司提供了更广阔的销售渠道。
3. 市场规模分析根据市场调研数据显示，截至目前，互联网保险经纪市场规模已经达到了XX亿元，预计在未来几年仍将保持高速增长。
其中，车险、意外险和健康险是互联网保险经纪市场的主要产品。
随着消费者对保险意识的提升和互联网普及率的不断提高，互联网保险经纪市场的规模有望进一步增长。
4. 竞争格局分析互联网保险经纪市场竞争激烈，目前市场上存在多家大型保险经纪平台。
这些平台凭借技术优势和用户规模的优势，占据市场的主导地位。
同时，随着行业的发展，越来越多的创新型保险经纪平台涌现，通过提供更具个性化和差异化的服务，来抢占市场份额。
5. 发展趋势分析互联网保险经纪市场的发展趋势主要体现在以下几个方面：5.1 科技创新随着科技的快速发展，人工智能、大数据和区块链等技术在保险经纪领域的应用也越来越广泛。
未来，科技创新将成为互联网保险经纪市场的重要驱动力，为用户提供更智能、便捷的保险服务。
5.2 用户体验提升互联网保险经纪平台将继续改善用户体验，通过用户数据分析和个性化推荐等手段，为用户提供更符合其需求的保险产品和服务。
5.3 转型升级互联网保险经纪平台将积极探索新的商业模式，进一步扩大服务范围。
例如，一些平台已经开始提供在线理赔等增值服务，以提高用户粘性并增加收入来源。
6. 建议基于对互联网保险经纪市场的调研和分析，我们提出以下建议：•保险经纪平台应加强技术研发，提升用户体验，实现个性化推荐和定制化服务。
保险业运营模式变革和优化的路径与趋势
保险业运营模式变革和优化的路径与趋势一、保险业运营模式变革和优化的驱动因素保险企业的经营始终面临风险、成本和效率的挑战，以合理甚至低廉的价格,通过成熟而便捷的渠道，在风险可控的情况下为客户提供多元化的产品和服务以应对日益激烈的竞争，是保险企业不断变革和创新运营模式的巨大动力。
(一)运营标准参差不齐隐含巨大经营风险保险企业在快速发展过程中，为抢占市场份额而大量铺设机构，核保、核赔、客户服务、财务管理,IT系统等后援支持性职能和资源分散在分公司、中心支公司甚至营销服务部等各级分支机构,分支机构在运营和管理上具有较大的自主权，过分强调自身差异性，不严格执行总公司制定的运营制度和业务流程,造成运营和服务标准在各地和各业务条线之间的差异极大。
同时,由于分支机构往往以业务规模和销售业绩为导向,容易对核保、核赔、财务管理等后援支持性部门施加影响，违反总公司规章制度,隐含巨大的经营风险。
(二）规模不经济导致经营成本高企由于后援支持性职能和资源分散，任何一家分支机构都是“大而全”、“小而全”，每个分支机构都有后台运营，保险企业在各地的资源和专业技能不能共享，重复建设严重,前期投入大，无法实现规模经济效益。
最核心的不足是,由于分散在各地的客户数据缺乏分类、挖掘和整合，保险企业难于发现最有价值的客户和综合评估客户的全部风险,并为其提供全面保险解决方案,不利于向“客户资产管理”的现代保险企业方向转型,客户拓展成本高。
(三)客户理性选择能力和多元化需求不断增强由于消费者的价值观、社会背景和行为特征日趋多样化,理性选择能力不断增强，消费者对保险产品和服务的个性化、多样化需求更加强烈,对保险产品性能和保险服务品质的要求越来越高。
美国权威机构调查研究发现，中上收入水平的家庭平均拥有20种不同的金融服务产品和12家不同的产品提供者，而与此同时，75%的消费者希望将其金融服务产品归到一家机构。
因此,越来越多的保险企业走上综合经营和集团化发展道路，以保险业务为核心，以统一的品牌向客户提供包括保险、银行、证券、信托等在内的多元化金融产品和服务。
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保险经纪人数量逐渐超过代理人
自2013年，台湾参加保险中介资格考试的人数 逐渐上涨，到2017年，财险和寿 险经纪人考试 的到考总人数已达878人，超过了报考代理人资 格考试人数。2017年 通过率相比于2016年下降 幅度明显，在一定程度上也导致了台湾地区代理 人和经纪 人规模的减少，分别从2016年的 101674、 137351人下降至2017年的78254、 111618 人。2014-2016年期间，经纪人考试到 考人数大于代理人考试的人数，部分解释了 这三 年间保险经纪人增长快于代理人的现象。
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DISC性格分析
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认知自己
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独断
增员方式 泛华保险经纪人的增员方式与国内险企的代理人 增员方式较为不同。国内险企 大部分都是以招聘 和培训新人的方式来壮大其代理人规模。然而， 2015年保监会取 消代理人资格考试带来代理人 高速增长的大势已去，且银保监会对保险代理人 的监 管力度持续加强，今年全行业代理人增员面 临压力。
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大势所趋
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保险经纪人在成熟市场是保险销售的主力
保监会在 2010 年发布了《关于改革完善保险营销员管理 体制的意见》， 倡导保险公司加强与保险中介合作，建立稳定 的专属代理关系和销售服务 外包模式。在保险行业“产销分离” 的趋势下，保险经纪行业作为独立的 第三方机构，对于架起消 费者与险企的桥梁有至关重要的作用。不仅如此， 不少龙头险 企如平安等，也已纷纷建立专业代理公司，甚至尝试销售其他 公司的产品。由于保险公司规模不断扩张，从公司延伸到分支 机构可以跨 越 4-5 级，为保险公司的运营带来高昂的费用。 产销分离可以使保险公司专 注产品设计，代理机构专注营销， 降低费用，提高效率。
序言
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大势所趋
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在成熟保险市场，保险经纪人是保险销售的重要渠道
在美国和英国，保险经纪人是保险销售的主要渠道；在台湾， 保险经 纪人也逐渐代替保险代理人。2017 年，美国保险市场 有 41.8 万保险经纪人， 较去年同期增长 5.3%。自 2016 年 起，美国的保险经纪人数已超过保险代理 人的数量；英国保险 市场经纪人渠道贡献保费常年占比超过 60%；台湾财 险市场 自 2003 年至 2017 年，经纪人渠道占有率由 11.78%上升至 18.26%。
序言
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大势所趋
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国内保险经纪公司的龙头：泛华金控
泛华保险服务集团是中国最大的专业保险中介公司， 2016年市占率为33%，于 2007年在纳斯达克全球市场上市。 业务板块主要为寿险代理，财险代理和公估业务， 2017年保 费收入为40.8亿，虽较2016年仅上升0.14%，但业务结构完成 了由低利润 的财险向高利润的寿险过渡，当年净利润4.5亿元， 同比增长186%。泛华近几年业 务扩张速度较快，经营状况良 好，2013年至2016年主营业务收入的复合增速为 38.8%. 寿险代理占主营业务收入最大的份额，2017年收入为24.24亿； 财险收入为13.56 亿元。除此以外，泛华目前也是国内最大的 第三方公估，包括保险估险和查勘定损， 2017年收入为3.08 亿元，同比下降8.4%。
序言
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大势所趋
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当前粗放式代理人增长模式基本进入瓶颈期，客户对保险服务 的各个 环节都处在升级阶段。保险公司自有代理渠道目前仍以 销售自家产品为主， 缺乏产品多元和客户角度的客观性。专业 代理机构更能从客户角度出发， 提供多元的产品选择和体验， 为客户升级的需求提供量身打造的服务
DISC性格分析
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泛华金控保费收入变化图
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DISC性格分析
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认知自己
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泛华金控保费收入变化图
泛华集团保费收入组成的巨大变化与其经营策略密 不可分。2017年，泛华把销 售重心转移到寿险， 财险销售主要在泛华旗下的互联网平台进行。2016 年以前，泛 华财险销售的主要板块是车险业务， 占整个财险的70%，但由于车险市场的竞争十 分激 烈，费用率较高，导致利润较低。2017年泛华主动 剥离了这一低利润的业务渠 道，将财险产品放在 互联网平台销售。经纪人和客户可以通过“掌中宝” 和“保险 点控”这两个平台分别进行车险交易和 短期小额保险的交易。在财险的板块，泛华 主要 做交易平台的运营，保险公司和经纪人对接佣金， 泛华仅收取保险公司服务费， 因此收入和利润较 之前的季度急剧下降。
序言
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大势所趋
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泛华金控：国内中介龙头，完成由财险向寿险过渡
泛华是亚洲第一家在纳斯达克上市的保险中介公司，也是中国 最大的 专业保险中介公司，根据保险年鉴其 2016 年市占率为 33%。2017 年泛华将 销售重心转入利润率高的寿险领域，同 时发展互联网渠道支持财险产品销 售，当年寿险、财险、公估 业务收入分别贡献 59%、33%和 8%。业务模式 上，泛华以 个人创业模式吸引存量代理人加盟，目前拥有销售人员约 60 万 人，且每月增员 2-3 万人。在产品线上，与多家保险机构 保持总对总合作关系。
DISC测试
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认知自己
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2004年，由于台湾金融控股公司设立保险经纪人子公司等各方面因素，促使银 行保险迅速发展，保险中介渠 道的市场占有率明显上升，保险经纪机构在保险中介 中的占比也有5.6%的上浮。总体而言，保险中介机构总 数呈现出下降的趋势，保险 经纪机构在保险中介中的占比由2003年的54.1%上升至2017年的62.5%20112016 年，保险经纪机构业务员人数整体呈现上升趋势，保险代理机构呈现先上升后缓慢 下降的趋势。2017 年，由于人力成本较高、经济收益较低等因素，台湾友邦人寿寿 宣布裁撤业务员，其中部分转至“锭嵂保险 经纪人公司”，对保险中介市场造成了一 定的冲击。
DISC性格分析
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认知自己
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泛华金控保费收入变化图
与险企的合作 泛华集团跟90多家保险公司保持良好的业务合作。在寿险方面，天安和华夏是 最大的保险产品供应商， 在2018年第一季度分别占38%和30%；在财险方面，太平 财险的产品销售量最大，同期占比高达62%。 保险公司和保险中介的合作有两方面因素，一方面是保险中介的规模对保险公 司是否具有影响力，另一 方面是与保险公司的战略发展有关。