主要押品类别的权证列表
银行可接受押品分类和抵质押率表
抵（质）押率上限
贷款期限在一年（含）以内的 90%；质押期限一年以 上的 80%。如属国际业务中的涉外票据，承兑行有金
融机构额度且允许以福费廷买断形式办理的，质押率 最高可为 100%
大类 其他押 品
一级分类 流动资产
二级分类 存货
仓单
出口退税账户 机器设备
提单 出口退税账户 通用设备
专用设备
三级分类 原辅材料 半成品、产成品 标准仓单 经总行认可的仓储公司出具的仓单 提单 出口退税账户 锅炉及原动机 金属加工机械 起重运输设备 泵、阀门、压缩机及类似机械 轴承、齿轮、传动和驱动部件 风机、衡器、包装设备等通用设备 通用零部件制造设备 金属铸、锻加工设备 其他通用设备 矿山、冶金、建筑专用设备 化工、木材、非金属加工专用设备 食品、饮料、烟草及饲料生产专用设备 印刷、制药、日化生产专用设备 纺织、服装和皮革工业专用设备 电子和电工机械专用设备 农、林、牧、渔专用机械 医疗仪器设备及器械 环保、社会公共安全及其他专用设备
押品原则上应先于被担保事项到期，信用等级为
AA
级（含）以上客户的质押率最高为 100% ， AA 级以下
客户的质押率最高为 90% 。对于押品晚于被担保事项
到期的业务，仅限于我行 AA 级（含）以上客户，且
质押率不得超过 90%”。如属国际业务中的涉外票
据，承兑行有金融机构额度且允许以福费廷买断形式 办理的，质押率最高可为 100%
贷款期限一年以内（含） 90％；一年以上 80％
贷款期限一年以内（含） 90％；一年以上 80％ 80% 贷款期限一年以内（含） 90％；一年以上 80％ 80% 80%
银行押品管理应重视的风险点
(1)保证金： ①风险点：一是保证金来源的合法性；二是质押的有效性。②控 制措施：调查核实保证金来源的合法性，办理合法、足额、有效的质 押手续。(2)房地产：①风险点：一是房地产抵押真实性风险；二是 抵押的有效性风险；三是房地产价值足额性风险。②控制措施：一是 核实、检查抵押物的真实信息；二是办理合法、合规、抵押登记手续； 三是选择权威、公正的抵押物评估机构，保证价值真实、合理；四是 建立抵押物定期重估、检查和市场分析制度，持续关注抵押物价值变 化情况，及时采取有效缓释措施。(3)经营收益权质押：①风险点： 一是政策性风险；二是价值不确定性风险；三是执行性风险。②控制 措施：一是密切关注国家政策对经营收益权的影响，并做好预警分析； 二是加强与权益登记部门沟通，确保质押合法、合规、足额、有效； 三是加强对客户的账户管理，掌握资金来源和使用规律，保证对现金 流的有效控制，并做好风险控制预案；四是加强对客户综合性服务，
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Hale Waihona Puke ①贷后检查：包括两个方面，一是押品管理岗位人员日常检查(管 理)，二是押品管理部门组织的押品专项或跟踪检查。第 l，日常检 查：对公业务，押品管理人员为管户客户经理，对押品每月现场检查 一次，主要查看押品实物状态、价值变动、权属变化情况；零售业务， 押品检查主要是资产质量控制岗人员，现场检查抵押权证，对于没有 抵押登记证明，或贷款发放以后，未在规定时间内办理正式抵押手续 的，向抵押登记岗询问抵押登记证明办理情况，判断原因是否合理， 并将情况反馈个贷中心负责人；如存在须马上报告的重大情况，质量 控制人员立即向上一级管理人员进行汇报；根据检查结果填写抵押登 记情况检查清单。第 2，跟踪检查：建立了押品贷后管理跟踪检查机 制，及时采集、分析、处理抵押人及押品风险信息，有效识别、评估 押品风险，并进行风险提示和控制。②押品重估第 1，重估频率：一 是对公司类贷款项下的房产、土地使用权、机器设备等价值相对稳定 的押品，原则上每年评估一次。二是在贷后检查和十二级分类工作时，
押品分类管理表
宾馆酒店 其他商业用房 工业厂房（含工业配套宿舍） 仓储 多层办公楼 高层办公楼 公寓式办公楼 商业用地 工业用地 办公用地 其他用地 普通商品房 高档公寓 别墅 经济适用住房（限价房） 其他居住用房
70%;个人住房贷款、个人商业用房贷 款、经营性物业贷款执行相应的最高 抵（质）押率
至少每年一次
居住用地
商用房产类在建工程 50% 居住用房产类在建工程 财务应收账款 公路收费权 桥梁收费权 渡口收费权 隧道收费权 70% 至少每半年一次
70%
农村电网建设与改造工程电费收费权 70% 燃气收费权 供热收费权 供水收费权 垃圾、污水处理收费权 通信收费权 网络收费权 有线电视收费权 符合规定的高校学生公寓收费权 其他高校学生公寓收费权（不能单独 设押） 学校、医院综合收费权（不能单独设 押） 符合规定的电源（发电）项目收费权 其他电源（发电）项目收费权（不能 单独设押） AAAA（含）以上旅游景点收费权 其他旅游景点收费权（不能单独设 押）
满足总行规定的客户，质押率最高不 超过90%，其他客户质押率最高不超 过70%
根据需要进行重估
40%
至少每半年一次
20%
至少每半年一次
至少每半年一次
20% 至少每半年一次
至少每半年一次
50%，个人汽车贷款执行相应的最高 抵（质）押率
至少每年一次
50%
至少每年一次
60% 50% 50% 50%
至少每年一次 至少每半年一次 至少每年一次 至少每年一次
在确保质物价值可以全额覆盖农业银 行债权的前提下确定质押率，超过 90%的，须向一级分行备案 70%，根据客户信用等级最高不超过 根据需要进行重估 90% 80%，短期贷款最高不超过90%，同等 条件下外币理财产品降低10% 60%，短期贷款不超过70%，同等条件 下外币理财产品降低10%
抵押(质押)物品清单
抵押（质押）物品清单抵押人（出质人）贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿行金额单位：万元编号：－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜处所｜｜数量｜质量｜｜保险单｜｜｜｜｜｜物品名称｜｜规格｜｜｜评估价值｜－－－－－－－－｜权证名称｜权属状况｜登记机关｜编号｜｜｜（存放、保管、使用单位）｜｜及单位｜及状况｜｜号码｜起止时间｜｜｜｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜上列物品经抵押人（出质人）和贷款人核实无误，作为农银＿＿＿＿＿＿借字＿＿＿＿＿第＿＿＿＿＿号合同附件。
清单一式两份，双方各执一份。
｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜抵押人（出质人）：（公章）｜主管部门公章｜财产共有人签章｜贷款人：（公章或合同专用章）｜｜法人代表｜｜｜｜｜（授权委托人）：（签章）｜法定代表人｜｜经办人：｜｜｜（授权委托人）（签章）｜｜｜｜｜｜｜｜年月日｜｜｜｜｜｜年月日｜年月日｜年月日｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－权利质物清单编号：－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜出质人名称｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜质权人（贷款人）名称｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜名称｜数量及单位｜金额｜评估价值｜权利凭证文号｜｜权｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜利｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜质｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜物｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜上列权利质物清单经出质人与贷款人核对无误，作为农银质借字＿＿＿＿＿＿第｜｜＿＿号合同附件｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜出质人公章｜质权人｜｜出质｜｜（贷款人）（公章或合同｜｜人移｜｜专用章）｜｜交质｜｜｜｜物时｜｜｜｜签章｜｜｜｜｜法定代表人｜负责人｜｜｜（授权委托人）（签章）｜（授权委托人）（签章）｜｜｜｜｜｜｜年月日｜年月日｜｜｜｜｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜出质人公章｜质权人｜｜出质｜｜（贷款人）（公章或合同｜｜人领｜｜专用章）｜｜回质｜｜｜｜物时｜｜｜｜签章｜｜｜｜｜法定代表人｜经办人｜｜｜（授权委托人）（签章）｜（签章）｜｜｜｜｜｜｜年月日｜年月日｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－本清单一式二份，出质人、质权人（贷款人）各执一份。
高级资格题库(押品)
一、简答题1、押品入库时档案包括哪些？答：押品外部评估报告、部评估报告;押品所有权、使用权证或证明文件;已办理抵（质）押登记的他项权证或有关证明文件;权利质押中的各种有价单证及入库的有效凭证;押品保险单及保费付费凭证复印件;其他能够证明抵（质）押权有效的相关文件；现场勘查表和实物照片；其他应归档的材料等。
2、评估审查工作包括哪些容？（1）审核评估资料录入的准确性；（2）审查中介评估机构提交的押品价值评估报告和技术报告（如有）；（3）审查我行部评估人员评估操作流程的合规性和科学性；（4）根据评估需要，到押品现场进行勘查；（5）审查评估所用方法的恰当性和所依据原则的合理性，并撰写部评估报告或出具审查意见；在参数选取不合理时，可对押品评估的各项不合理的参数进行必要调整；（6）对抵质押风险进行深入全面分析。
3、在市场法评估房地产过程中，可比案例应符合哪些要求？答：选取的可比实例应符合下列要求：（1）可比案例与评估对象所处地段相同，或是在同一供需圈的类似地段；（2）用途相同：大类用途相同，最好小类相同。
大类用途一般分为：居住、商业、办公、旅馆、工业、农业等。
（3）结构相同：无论按建筑材料还是按受力情况均应相同，按建筑材料可分为：钢结构、钢筋混凝土结构、砖混结构、砖木结构等。
（4）权利性质相同。
（5）交易类型相同。
（6）成交日期与评估基准日相近，一般为1年，最长不超过3年；（7）可比实例的成交价格应为正常价格或可修正为正常价格。
除此之外，还应统一付款方式、单价、币种和货币单位、面积涵和面积单位等五个方面。
二、论述题1、当发生哪些事项时，需进行非周期性重评并自下而上发起重评流程？答：（1）行业风险严重恶化，对客户或押品的未来收益有较大影响。
（2）同类型资产市场价格或价格指数已经大幅下降（如10%以上）。
（3）对于房地产和土地使用权类押品，所在地区的城市规划发生变化并对房地产价格有较大影响。
（4）已接受的押品发生较大物理性损耗或质量明显下降。
银行可接受押品分类和抵质押率表
押品原则上应先于被担保事项到期，信用等级为
AA
级（含）以上客户的质押率最高为 100% ， AA 级以下
客户的质押率最高为 90% 。对于押品晚于被担保事项
到期的业务，仅限于我行 AA 级（含）以上客户，且
质押率不得超过 90%”。如属国际业务中的涉外票
据，承兑行有金融机构额度且允许以福费廷买断形式 办理的，质押率最高可为 100%
大类 其他押 品
一级分类 流动资产
二级分类 存货
仓单
出口退税账户 机器设备
提单 出口退税账户 通用设备
专用设备
三级分类 原辅材料 半成品、产成品 标准仓单 经总行认可的仓储公司出具的仓单 提单 出口退税账户 锅炉及原动机 金属加工机械 起重运输设备 泵、阀门、压缩机及类似机械 轴承、齿轮、传动和驱动部件 风机、衡器、包装设备等通用设备 通用零部件制造设备 金属铸、锻加工设备 其他通用设备 矿山、冶金、建筑专用设备 化工、木材、非金属加工专用设备 食品、饮料、烟草及饲料生产专用设备 印刷、制药、日化生产专用设备 纺织、服装和皮革工业专用设备 电子和电工机械专用设备 农、林、牧、渔专用机械 医疗仪器设备及器械 环保、社会公共安全及其他专用设备
记账式国债 储蓄国债
境外 AA-级及以上国家 / 地区政府债券 境外 BB-及以上至 AA-级以下级别国家 / 地区政府债券 人民银行金融债券 中国政策性银行金融债券 中国商业银行金融债券 中国商业银行次级债 中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷 款而定向发行的债券 多边开发银行金融债券 其他金融债券 人民银行、中国政策性银行担保的公司债券 中国商业银行担保的公司债券 我国中央政府投资的公用企业债券或由其担保的公司债券 境外 AA-级及以上国家或地区政府投资的公用企业债券或 由其担保的公司债券 企业债券 短期融资券 证券公司短期融资券 中国人民银行票据
XX银行押品权证出入库保管管理办法
XX银行押品权证出入库保管管理办法第一章总则第一条为规范押品权证出入库保管管理，防范业务风险，根据《商业银行内部控制指引》《XX银行放款工作管理办法》《XX银行授信档案管理办法》等制度，制定本办法。
第二条本办法所称押品权证系指根据相关法律法规规定，为担保本行债权的实现，由债务人或第三人提供给本行的抵（质）押物的权属证明。
押品权证包括但不限于银行本外币存单、汇票、凭证式国债、提单或仓单、他项权利证书以及抵（质）押物的物权凭证等（非质物类保险单视同要件类档案管理）。
第三条押品权证出入库管理系指对本行审批通过的抵（质）押物，经登记（主要押品类别的登记部门见附件1）、交付后所形成需保管的押品权证（主要押品类别需保管的权证列表见附件2）的入库、在库和出库全流程管理，即在业务办理过程中所覆盖信贷管理系统（以下简称“系统”）录入、权证审核、权证移交、权证入库、权证保管、系统核实（电子出库）、权证出库七个操作环节。
第四条押品权证出入库保管原则（一）集中性原则除制度另行规定外，对表内外授信业务项下押品权证的出入库保管，均由风险管理部门集中管理。
（二）双管控原则押品权证出入库保管应坚持双人管控，即双人取件、双人封包、双人审核、双人入库、双人保管、双人出库。
取件系指押品物权凭证经登记部门记载登记后转换为押品他项权利证书时，将押品权证从登记部门取回至本行的行为。
第五条本办法适用于押品权证的正常入库、借用、调阅出入库、置换出入库、解押出库及在库等涉及押品权证实物保管管理的各类业务情形，其中置换出入库包括但不限于已入库押品权证部分要素的变更、押品权证性质的变更、抵（质）押物及担保形式的变更等出入库业务情形。
解押出库系指将已全额偿还所有债权金额的抵（质）押品权证办理出库、登记及释放的行为，包括但不限于正常结清出库及部分其他出库情形。
第二章部门职责第六条授信经办机构职责（一）负责办理已审批通过的押品权证登记、取件、出入库和解押等工作；（二）负责提交已审批通过押品权证的出、入库审核资料及需保管的押品权证；（三）负责在系统中录入、核实、提交押品权证相关信息工作。
中国农业银行主要类别押品准入标准
附件1-1中国农业银行主要类别押品准入标准为信贷业务提供抵(质)押担保的押品，除了应满足《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本要求外，还应符合下列要求。
单项信贷业务品种对押品准入要求另有规定的，从其规定。
一、金融质押品（一）现金及其等价物。
1.以现金/现汇质押的，应以封金的形式使出质现金/现汇与质权人的财产相区分，并与所担保的信贷业务一一对应。
封金是指对金钱进行包封打上印记或者确定了面值和号码的货币。
封金应入金库保管。
2.以保证金质押，应符合下列要求：（1）用于质押的保证金应为出质人自有资金。
（2）开立保证金账户，并与所担保的信贷业务一一对应。
（3）质押的保证金非经农业银行同意，用信人、出质人不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。
3.以存单质押的，应符合下列要求：（1）质押存单为与所担保信贷业务经营行本行或同城的农业银行其他分支机构开出的单位定期存单和个人定期存单（含整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款）。
出质人可以是用信人本人或第三人。
（2）质押存单应真实有效。
所有权有争议、已作担保、挂失或被依法冻结、止付的存单，未成年人名下的存单，他行存单，异地存单不得作为质押物。
（3）存单质押应办理止付。
在农业银行物理网点办理止付手续的，由出质人凭存单原件、密码或印鉴办理，柜员应验证出质人身份、存单密码或预留印鉴。
在农业银行网上银行等电子渠道办理止付手续的，由出质人凭密码等安全认证机制办理。
（4）个人存单到期日不得早于信贷业务到期日。
单位存单到期日早于信贷业务到期日的，应与出质人约定存单到期后自动转存并质押，或兑现后立即转为保证金质押，或兑现后提前清偿债务。
存单到期日晚于信贷业务到期日的，应与出质人约定农业银行有权于信贷业务到期日提前兑现或支取存单。
4.以现金/现汇、保证金质押的，押品价值中不计利息。
以存单质押的，原则上仅以本金金额作为押品价值。
确需将利息计入存单价值的，如存单到期日晚于信贷业务到期日，存单利息价值按活期存款利息计算；如存单到期日早于信贷业务到期日，存单利息价值按存单到期日的定期存款利息与存单到期日至信贷业务到期日之间的活期存款利息之和计算。
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大类 一级分类 现金及其等价物 贵金属 金融质押 品 债券 票据 股票/基金 保单 应收账款 交易类应收账款 收费权 居住用房地产 商用房地产 商用房地 产和居住 用房地产 居住用建设用地 使用权 商用建设用地使 用权 房产类在建工程 流动资产 其他押品 机器设备 交通设备 其他押品 具有现金价值的人 寿保单 交易类应收账款 居住用房 办公用房 商业用房 工业用房 居住用地 工业用地 商业用地 办公用地 其它用地 房产类在建工程 存货 仓单 提单 土地他项权证或登记证明 存单 黄金 凭证式国债 记账式国债 银行汇票 银行本票 银行承兑汇票 二级分类 存单 入库申请单、黄金入库票及明细表、质 押登记证明 国库券收款凭证 银行汇票 银行本票 银行承兑汇票 质押登记证明 保单正本、保险公司出具的相关证明 质押登记证明 批准文件或收费许可证、质押登记证明 房屋他项权证或登记证明 需移交保管的权证 备注 建行止 建行冻结止 建行冻结止
抵押登记证明 已经背书“质押”字样的仓单或仓储公 司出具的质物清单 已经背书“质押”字样的仓单 已经背书“质押”字样的提单 机器设备抵押登记证明 交通设备抵押登记证明 其他可证明我行拥有合法抵（质）押权 利的权属证书和书面凭证
说明： 1.各行在办理抵（质）押授信业务时，原则上应按照列表中列明的权证移交保管部门。 2.如对押品办理保险的，还需同时将保险单移交保管部门。