中小企业融资问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策
中小企业融资存在的问题及对策随着我国经济的持续发展和市场化进程的推进，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。
作为中小企业的重要支持工具，融资问题一直是中小企业面临的难题之一。
因此，本文将针对中小企业融资存在的问题，探讨相应的对策。
一、中小企业融资存在的主要问题1、融资成本高中小企业多是以自有资金为主的经营模式，融资成本相对较高，给企业增加了财务负担。
同时，中小企业信用状况差，无法享受与大型企业同样的优惠利率。
2、融资渠道有限中小企业因为规模较小和信用状况不佳，融资渠道相对较窄，银行和其他金融机构的借款标准比较严格，信贷方式也不够灵活。
3、企业自身管理不规范中小企业在运营过程中，由于具体经营水平不高，管理体系不健全，企业信用状况难以得到保障。
这导致了企业融资时被银行和其他金融机构拒绝，使得中小企业融资难度变得更大。
二、中小企业融资的对策面对中小企业融资问题的突破口，首要的是解决融资成本高的问题。
下面，将探讨中小企业融资的对策：1、多样化融资渠道中小企业的融资渠道需要多样化，政府在制定相关政策时，应以有效解决中小企业融资难题为重点。
此外，中小企业也应积极寻找合适的融资渠道，如私募基金、信托基金等。
2、加强企业诚信建设中小企业应加强企业的诚信建设，增强企业信用状况。
通过努力提高经营水平和管理质量，提高企业的规范化程度，形成信用文件，并落实到实际行动中。
3、提高企业融资准入门槛银行和其他金融机构在资产负债平衡、风险控制、资金使用效益等方面具有一定的要求，对中小企业提高融资准入门槛还寄希望于加强中小企业的管理和规范化。
中小企业应不断提高管理和规范化的水平，以便更好地享受银行贷款和其他融资机构的融资服务。
4、加大政府扶持力度政府在中小企业融资方面，应加大扶持力度。
政府可以通过出台相应的财政支持政策，如贷款贴息、资金补贴等，增加中小企业的融资渠道，并提高中小企业的融资准入门槛。
三、结论中小企业是推动我国经济快速发展的重要力量，但在融资方面，中小企业面临着很大的困难。
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究随着市场经济的完善和发展，中小企业成为经济发展最活跃的重要组成部分，中小企业发展需要大量的资金投入，然而由于市场、政策、企业等多方面的原因，资金短缺是所有中小企业发展面对的一个严峻的问题。
融资困难问题已经成为中小企业发展面临的最大挑战。
本文就中小企业融资问题进行探究和分析，给出相关的建议。
标签：融资;中小企业;对策随着改革开放政策的不断深入，我国的经济转型也逐渐的加快步伐，經济主体由原来的公有制经济转变成以公有制为主体多种所有制经济共同发展的经济模式。
由此中小企业就有了机遇，中小企业就迎来了发展的黄金时期。
随着中小企业的蓬勃发展，困扰中小企业的重要难题就逐渐的显示出来，那就是中小企业的融资问题。
本文围绕着中小企业的融资问题来展开研究，深入探究其中的问题，以期为中小企业的融资找到新出路。
一、中小企业融资出现的问题（一）中小企业融资渠道狭窄中小企业融资渠道主要是自筹资金和依靠政府及银行的扶持为主要来源。
现阶段根据市场调查数据来看，超过50%中小企业开始在证劵交易中心直接融资。
上海深交所等股权交易中心开始向中小企业提供融资产品。
为中小企业的蓬勃发展创造了良好的条件，但是能够在证劵公司交易的中小企业只占少数，还有庞大的中小企业无法得到充足的资金支持，有很多中小企业发展面对着融资困难的难题。
现阶段中小企业的融资主要以银行贷款为主要的融资手段，对于一些微小中小企业来说银行贷款的融资手段甚至是他们唯一的融资方式。
然而，长时间的只靠银行贷款来完成企业的融资来解决企业的融资问题会使财务失衡，还会使企业自身的财务风险不断的加大从而导致企业的融资风险不断的增加，久而久之会形成一个恶性循环，这样会导致中小企业的长期发展。
（二）中小企业融资租赁意识淡薄公司选择融资的方式主要有三种，一种是内源融资一种是银行贷款还有一种是融资租赁等其他融资方式。
其中内源融资和银行占据了80%以上的比例而融资租赁等其他的融资方式只占8%左右。
中小企业融资难的问题及对策研究
中小企业融资难的问题及对策研究中小企业一直是经济发展的重要推动力量，它们在促进就业、推动创新、促进经济增长等方面都发挥着不可替代的作用。
当前中小企业普遍存在融资难的问题，这对它们的发展造成了不小的困扰。
本文将就中小企业融资难的问题及对策进行深入研究。
一、中小企业融资难的问题（一）信贷不足中小企业融资难的一个主要原因在于信贷不足。
由于中小企业的规模相对较小，很多时候银行更倾向于向大型企业提供贷款，因为他们的规模更大、实力更强，有更多的抵押和担保可供银行选择。
而对于中小企业来说，他们的抵押物和担保物并不是很充足，因此银行对其信贷审核比较严格，放贷的比例也较低，导致了中小企业融资难的问题。
（二）融资成本高（三）信息不对称中小企业与金融机构之间存在着信息不对称的问题，这也是导致中小企业融资难的一个重要原因。
银行对中小企业的经营状况、财务状况、发展前景等方面了解不足，导致了对中小企业的融资审查不严谨，这使得中小企业更加难以获得融资支持。
二、对策研究（一）建立中小企业信贷担保体系为解决中小企业融资难的问题，首先可以建立中小企业信贷担保体系。
建立中小企业信贷担保体系可以解决银行对中小企业融资的信贷担保问题，提高中小企业获得贷款的机会。
该体系可以由政府出面支持，设立专门的中小企业信贷担保机构，为中小企业提供信用担保服务，提高中小企业融资的成功率。
（二）建立多元化的融资渠道为了降低中小企业的融资成本，可以建立多元化的融资渠道，减少中小企业对银行资金的依赖。
可以发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式，通过吸引社会资本、发行债券等方式为中小企业提供更多元化的融资渠道，降低中小企业的融资成本。
（三）加强政府引导和支持政府在解决中小企业融资难问题中发挥着重要作用。
政府可以通过制定相关政策，加大对中小企业的财税支持力度，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。
政府也可以通过设立专项基金、提供风险补偿等方式为中小企业提供更多的融资支持。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
我国中小企业融资中存在的问题及对策
我国中小企业融资中存在的问题及对策一、本文概述随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、增加就业、科技创新和社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文旨在探讨我国中小企业融资过程中存在的问题，并分析其原因，进一步提出针对性的解决对策，以期为我国中小企业的健康发展提供有益参考。
文章首先对我国中小企业的融资现状进行了简要概述，指出了中小企业融资难的主要表现。
随后，文章深入分析了造成中小企业融资困境的内外因素，包括企业自身规模、信用状况、管理水平等方面的不足，以及外部融资环境、政策支持、金融机构服务等方面的制约。
在此基础上，文章提出了一系列针对性的解决对策，包括加强企业自身建设、优化融资环境、完善政策支持、创新融资模式等。
本文的研究旨在为解决我国中小企业融资问题提供理论支持和实践指导，推动中小企业健康发展，为我国经济的持续稳定增长贡献力量。
二、我国中小企业融资现状分析当前，我国中小企业融资面临着多重挑战和困境。
从企业自身来看，多数中小企业存在规模偏小、经营稳定性不足、财务管理不规范等问题，这导致它们在向金融机构申请融资时往往难以提供足够的信用支持。
金融机构对于中小企业的融资门槛普遍较高，这主要体现在对抵押担保的要求上。
由于中小企业普遍缺乏足够的抵押物，因此难以满足金融机构的贷款条件。
金融机构对中小企业的风险评估体系也相对严格，这使得很多具有发展潜力的中小企业因为融资难而错失良机。
从政策环境来看，虽然政府已经出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，但在实际操作中仍存在诸多限制和不便。
例如，一些优惠政策的申请条件较为苛刻，使得许多中小企业难以享受到政策红利。
同时，政策执行过程中的监管不足和效率问题也使得政策效果大打折扣。
从市场环境来看，我国中小企业融资市场尚不成熟，缺乏足够多样化的融资渠道。
尽管近年来互联网金融等新兴业态为中小企业融资提供了新的可能，但由于监管不到位和市场风险等问题，这些新兴融资渠道的发展仍面临诸多挑战。
中小企业融资存在的问题及解决措施研究
中小企业融资存在的问题及解决措施研究一、概述中小企业融资问题一直是困扰企业发展的重要难题。
由于规模相对较小、经营风险较高、信用记录不完善等原因，中小企业在融资过程中往往面临诸多挑战。
这些挑战不仅限制了企业的扩张和发展，也影响了整个经济体系的活力和稳定性。
中小企业融资存在的问题主要包括融资渠道单融资成本高、融资门槛高以及信息不对称等。
融资渠道单一使得中小企业难以通过多元化方式获得所需资金融资成本高则增加了企业的财务负担，降低了盈利能力融资门槛高则限制了中小企业的融资机会，使得许多有潜力的企业无法获得足够的资金支持信息不对称则可能导致投资者对中小企业的信任度降低，进一步加剧了融资难的问题。
针对这些问题，需要采取一系列有效的解决措施。
政府应加大对中小企业的扶持力度，通过出台优惠政策、完善融资服务体系等方式降低中小企业融资难度和成本。
金融机构应积极创新金融产品和服务，满足中小企业融资的多元化需求。
中小企业自身也应加强内部管理，提高信用评级和融资能力，为获得更多融资机会奠定基础。
研究和解决中小企业融资问题对于促进企业发展、推动经济增长具有重要意义。
本文将从多个角度深入分析中小企业融资存在的问题及原因，并提出相应的解决措施和建议，以期为中小企业的发展提供有益参考。
1. 中小企业在国民经济中的地位和作用中小企业作为我国经济体系的重要组成部分，在国民经济中占据着举足轻重的地位。
它们广泛分布于各行各业，数量众多、灵活性强，是推动经济发展、促进就业、增强市场活力的重要力量。
中小企业在促进经济增长方面发挥着关键作用。
它们凭借敏锐的市场洞察力和高效的创新能力，能够快速响应市场需求变化，推动产业升级和结构调整。
中小企业的发展也带动了相关产业链的发展，形成了良好的产业生态，为经济增长提供了源源不断的动力。
中小企业在解决就业问题方面具有显著优势。
由于中小企业数量众多、分布广泛，它们能够吸纳大量的劳动力，为社会提供丰富的就业机会。
中小企业融资现状和问题研究
中小企业融资现状和问题研究中小企业在当前的经济发展中起着至关重要的作用，它们是经济的稳定器和增长点，为就业、市场和创新注入了新的活力。
中小企业的融资问题一直是困扰其发展的难题。
本文将对中小企业融资现状和问题进行研究，探讨其在融资方面所面临的挑战，并提出解决方案，以推动中小企业的持续健康发展。
一、中小企业融资现状中小企业融资现状在不同的经济体系中存在一定的差异，但总体上可以归纳为以下几点：1. 融资渠道不畅：相比大型企业，中小企业融资渠道较为狭窄，传统银行信贷仍是其主要融资来源，金融市场融资渠道不畅，影响了中小企业的发展。
2. 融资成本高昂：由于中小企业的规模较小，信用风险相对较高，引起了银行的信贷偏好，导致中小企业融资成本高昂，降低了其盈利能力和竞争力。
3. 信用风险难以解决：中小企业的信用状况参差不齐，很多企业缺乏有效的资信证明和担保条件，导致融资难度较大，信用风险成为银行融资的一个难题。
4. 创新融资工具不足：当前中小企业融资渠道以传统信贷为主，缺乏创新的融资工具，如债券、股权融资等，使得中小企业融资渠道单一，影响了融资效率和规模。
中小企业在融资过程中面临诸多问题，导致了融资难、融资贵、融资慢等现象，主要包括以下几个方面：1. 信息不对称：中小企业的信息披露不足，投资者难以获取准确的企业信息，导致融资难度加大，投资者对中小企业的信用风险缺乏有效的判断依据。
2. 抵押品不足：中小企业的资产规模较小，抵押品不足以满足银行的贷款需求，使得中小企业融资难度增加。
3. 监管政策不完善：当前我国中小企业融资监管政策不够完善，融资门槛较高，融资渠道不畅，对中小企业发展造成了一定的限制。
4. 银行信贷偏好：银行对中小企业的信贷偏好导致了融资渠道不畅和融资成本增加，制约了中小企业的发展。
三、解决方案针对中小企业融资问题，需要从多个方面进行解决，包括政策调整、金融创新、信用体系建设等方面：2. 建立信用体系：应建立中小企业信用评估体系，完善中小企业的信用记录和评级标准，提高中小企业信用状况的透明度和可预测性。
中小企业融资困难问题及其对策研究
中小企业融资困难问题及其对策研究中小企业是国民经济发展的重要组成部分。
然而，在实际运营过程中，中小企业往往面临着融资困难的问题，这一问题严重影响了中小企业的发展和竞争力。
本文将探讨中小企业融资困难问题的成因和表现，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资困难的成因中小企业融资困难的成因主要有两个方面：外部因素和内部因素。
外部因素包括宏观经济环境、政策环境和金融市场情况等。
例如，经济周期的波动、政府政策的调整以及金融市场利率波动等都会对中小企业的融资造成一定程度的影响。
内部因素包括企业自身的财务状况、经营策略、信誉等等。
例如，企业自身的盈利能力和还款能力直接影响到融资的成本和可行性。
1. 资金难以筹措。
由于中小企业规模较小、资金存量少，常常会面临资金不足的问题。
尤其是一些新兴企业，由于管理能力和资产规模较小等因素，可能无法获得传统银行等机构提供的融资服务。
2. 融资成本过高。
在金融市场对中小企业的融资支持不足的情况下，中小企业往往需要通过非银行金融机构等途径获得融资，这会增加企业融资的成本。
3. 资金利用效率低。
由于资金来源有限、融资成本较高等原因，中小企业在资金的使用方面可能比较保守，因此资金利用效率低下，影响企业的发展和竞争力。
面对中小企业融资困难的问题，需要采取多种措施加以解决。
本文提出以下几个方面的对策：1. 完善政策环境。
政府应该实施不同的融资政策，包括税收、信贷、担保等方面的优惠措施，鼓励金融机构对中小企业提供融资支持。
政府还应该大力推进公共服务平台的建设，提升中小企业的信息化管理水平，为企业融资提供更多的便利。
2. 增强自身实力。
中小企业自身需要通过提升管理能力、拓展市场份额和扩大业务规模等方式增加自身实力，提高企业的盈利能力和信誉度，从而更容易获得金融机构的支持和信任。
3. 发展市场化融资机制。
面对中小企业融资的多元化需求，需要建立完善市场化融资机制。
例如，可以建立专门的中小企业股权交易市场或债券市场，为中小企业提供多元化的融资途径。
浅谈我国中小企业融资过程中存在的问题及对策建议研究分析
浅谈我国中小企业融资过程中存在的问题及对策建议研究分析随着我国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位愈发重要，成为我国经济的新增长点和就业主力军。
中小企业在融资过程中常常遇到各种问题，制约了它们的发展。
深入研究中小企业融资过程中存在的问题，并提出有效的对策建议，对于中小企业的健康发展具有重要意义。
1. 融资渠道单一中小企业融资主要依赖于银行信贷，融资渠道单一导致了融资成本高、融资难度大的问题。
由于中小企业缺乏资信，银行对其融资需求持谨慎态度，造成融资难度加大。
2. 融资成本高目前，中小企业融资主要依赖于银行信贷和担保机构，与大型企业相比，中小企业的融资成本较高。
一方面，中小企业缺乏规模效应，导致资金成本较高；由于融资风险较大，银行和担保机构对中小企业的融资利率相对较高，进一步提高了融资成本。
3. 融资周期长中小企业在融资过程中往往需要花费较长的时间来筹备资料、审批手续等，导致融资周期较长。
融资周期长不仅增加了企业的资金压力，还使得企业错失了很多商机，影响了企业的发展。
4. 融资方式单一目前，中小企业融资主要依赖于股权融资和债权融资，融资方式单一。
这种单一的融资方式难以满足不同企业的融资需求，限制了中小企业的融资多样性。
二、对我国中小企业融资问题的对策建议研究1. 拓宽融资渠道加大对中小企业的金融支持，鼓励发展多元化的融资渠道，如股权融资、债券融资、政府补贴等，以解决中小企业融资难题。
鼓励发展中小企业专业化的金融服务机构，提供定制化的融资服务。
2. 降低融资成本政府应扶持中小企业，推出一系列的税收优惠政策，减轻中小企业的财务负担，降低融资成本。
建立多层次资本市场，推动中小企业直接融资，减少中小企业对银行信贷的依赖，从而降低融资成本。
3. 缩短融资周期优化融资审批流程，简化融资手续，缩短融资时间，提高办理效率。
建立中小企业信用信息平台，提高中小企业的融资透明度和信用度，进一步缩短融资周期。
4. 多元化融资方式鼓励中小企业创新融资方式，如非银行金融机构融资、信托融资、租赁融资等，以满足中小企业不同的融资需求。
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中小企业融资问题及对策研究作者：孙霞来源：《经营管理者·中旬刊》2016年第02期摘要：目前，中小企业已成为我国国民经济的重要组成部分，在解决基层就业、技术创新、税收方面发挥着不空忽视的作用，但在融资领域的情况却不容乐观，普遍存在着融资难、融资贵的现象，这与中小企业在国民经济中的重要地位是极不匹配的。
笔者拟对中小企业融资难问题的成因展开剖析，进而找出有效实用的解决对策，以更好帮助中小企业进行融资，最终实现社会利益的最大化。
关键词：中小企业融资难题对策不管是在发达国家还是在发展中国家，中小企业在提升经济活力方面都起到了至关重要的作用，是各国国民经济的重要组成部分。
很多知名的超级跨国企业，例如：福特、丰田、谷歌、索尼、微软等，都是从中小企业发展起来的。
可以说中小企业是企业做大做强的跳板。
而在我国，随着改革开放的深化，我国中小企业如雨后春笋般地迅速成长起来。
截止2013年三季度末，全国工商注册的中小企业总量超过4200万家，比2007年增长了49.4%，占全国企业总数的99%以上；同时，中小企业也贡献了58.5%的GDP，68.3%的外贸出口额，52.2%的税收和80%的就业。
中小企业充满活力，不但在活跃市场、扩大就业人口、促进技术创新等方面起着越来越重要的作用，而且在加强产业集群、优化资源配置等方面发挥了重大战略作用。
可以说，我国目前保持高速的经济增长势头，中小企业功不可没。
但是，在我国中小企业迅速发展的同时，也面临了诸多问题和挑战，比如技术问题、人才问题、资金问题。
温总理在2009年“两会”《政府工作报告》中提出“保增长、保就业、调结构”的战略部署，其中主要的一条就是要促进中小企业的发展。
从某种意义上说，拯救中小企业就是搭救国民经济。
如何解决“中小企业融资难”再次成为当前我国各级政府和社会各界关注的焦点。
如何建立有效支持中小企业融资的系统方案和市场化的长效机制，从根本上解决中小企业融资难问题，不仅是从根本上解决中小企业自身发展的问题，而且也成为国民经济持续健康发展的重大课题，更是目前有效推进我国市场化进程的一个重要的课题。
一、我国中小企业融资难原因分析1.内部原因。
1.1资产实力薄弱，缺乏充足的抵押品。
随着国内各商业银行信贷管理程序日益严谨与完善，各类金融机构逐年压缩担保贷款比重，不断提升抵押贷款比重，并且对抵押物的要求条件越来越苛刻。
中小企业因资金实力所限，缺乏土地、房产这些可交易抵押物而屡屡碰壁。
另外，由于我国资产交易市场不甚发达，各类金融机构缺乏对其他资产如机器设备、存货、应收账款等的鉴别和定价能力，中小企业往往被排除在金融机构放贷考虑范围之外。
1.2中小企业信用意识淡薄，整体信用水平较低。
与大型企业相比，中小企业存在经营不稳定，盈利能力及抗风险能力弱等不利因素。
如果说盈利能力、市场竟争力、发展前景等是对企业偿债能力的保证，那么企业诚信则是偿债意愿或可能性的重要保障。
诚信不足则会产生道德风险，引发道德风险的存在，是银行信贷配给的一个根本原因。
而我国中小企业信用文化的缺失，由大量合同违约、拖欠逃废债务、财务造假、虚假广告、制造假冒伪劣产品、知识产权侵权等现象可见一斑。
从对我国各城市商业银行不良贷款报告资料的分析中不难发现，在银行的不良贷款中，虽然大企业所占的存量较大，但中小企业不良贷款率要高出大企业很多。
1.3中小企业经营状况与财务信息不透明，信息不对称问题严重。
一般来说，在金融市场上，融资者和投资者之间永远存在着“信息不对称”问题，只是在中小企业，这一问题更严重。
中小企业的信息不透明主要表现在两个方面：一是缺乏信息披露，二是信息披露质量不高，所披露的信息在充分性、及时性、准确性和相关性等方面还有较大欠缺。
中小企业存在粉饰包装账务报表等不良行为，使各金融机构对中小企业实际的经营状况和盈利前景难以做出准确判断，为规避风险，金融机构往往针对中小企业存在惜贷现象，这形成融资难的又一要因。
2.外部原因：金融体系不健全增加了融资难度。
2.1“嫌贫爱富”，只愿“锦上添花”不愿“雪中送炭”。
金融企业“嫌贫爱富”，对于信誉好、有实力、不差钱的大企业，为改善自身经营状况争相为其提供贷款。
相反，对于急需资金，但缺乏自己的品牌、经营不太稳定的中小企业，银行因害怕承担风险而不屑一顾。
即使是中小股份制商业银行也片面强调做大做强，增加金融总量，由此导致中小企业整体金融环境恶化。
2.2多层次的资本市场体系不健全。
缺乏多层次的资本市场是我国中小企业直接融资渠道不畅的主要原因。
中小企业板的推出标志我国多层次资本市场的建立向前迈了一大步，为中小企业提供了直接融资的平台和成长的空间。
截至2014年9月30日中小企业板上市企业的数量为723家，创业板上市的企业有392家。
可以看出中小企业板和创业板的发展还是很快的，然而它们在解决中小企业融资困境方面发挥的作用非常有限，只解决了部分成长性中小企业的直接融资问题，其他类型的中小企业几乎与之无缘。
与我国上千万的中小企业数量及其融资需求相比，中小板和创业板提供的融资可谓杯水车薪。
在债券融资方面，《公司法》规定的公开发行债券的条件相当高一一净资产不低于3000万元人民币（有限责任公司不低于6000万元）、最近3年平均可分配利润足以支付1年的债券利息等。
目前仅有少数大型国有企业发行了公司债券，中小企业很难达到发行要求。
2.3金融体系结构不合理、银行信贷机制有缺陷。
我国现有的正规信贷体系有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社等组成。
四大国有控股商业银行资产总额占金融机构资产总额的一半以上，几乎在全国各个区县都有分支机构，是信贷体系的主体，甚至在一定程度上可以说是信贷资金的垄断性提供者，但其主要定位是为大中型企业服务。
为中小企业服务的中小金融机构数量和实力，与中小企业的贡献和融资需求明显不匹配。
目前国家虽多次提出各商业银行要加大对中小企业的信贷力度，但商业银行的信贷机制不利于中小企业融资，实践效果并不理想。
2.4缺少统一的中小企业融资管理机构。
成立专门、统一管理机构，是对中小企业进行支持的重要一环，这也是发达国家在扶持中小企业发展的成功经验。
然而在我国，对中小企业的管理则是“条块分割”的多头管理模式，比如农业部下的乡镇企业局负责管理乡缜企业，工商局管理个体、私营企业等等。
行业管理与宏观综合管理交错，一方面机构设置重叠、职能重复，另一方面又缺乏统一的管理机构，不利于政府对中小企业进行宏观的指导与监督，也不利于中小企业融资政策的制定与实施。
2.5中小企业融资的相关法律法规不健全。
我国在关于中小企业融资方面的法律法规建设比较落后，关于中小企业比较完整的法律，仅有一部2003年实施的《中小企业促进法》，且尚未对“原则性”的法律条文制定具体的实施细则，与中小企业发展相配套的投融资、技术创新、产品政府采购等方面的制度没有建立，法律本身的效果难以充分体现，现有的《公司法》、《商业银行法》等都缺少支持中小企业的相关条款，所以法律的执行并未向中小企业倾斜。
二、我国中小企业融资难解决对策中小企业融资难既有内部原因，也有外部原因。
内部原因是根本和关键，外部原因是辅助和补充。
为此，必须首先深入分析内部原因，发现具备哪些条件的中小企业更加容易得到融资，通过研究找准影响企业融资的核心因素，并进行针对性的改进，提升自身融资能力。
其次，从外部原因入手，多方面加快完善金融体系建设，拓宽融资渠道，加强法律支撑。
最后，政府也应该加强扶持中小企业融资的法制建设，以帮助中小企业更好地实现融资。
1.加强中小企业自身素质建设。
1.1提高信息透明度，增强信誉。
中小企业融资难的主要原因是融资市场信息不对称严重，以及由此带来的逆向选择及道德风险，使得商业银行对中小企业惧贷、惜贷现象严重。
为此中小企业应加强信息披露的透明与及时性，树立企业诚实守信的良好形象，从而增强金融机构放贷的信心，获得金融机构的贷款支持。
1.2规范企业内部治理结构。
中小企业应该努力建立现代企业治理结构，提升自身经营管理水平。
从我国中小企业历史发展规律来看，大多脱胎于家族企业，不可避免地会出现任人唯亲、一股独大的现象，使得企业的责、权、利不清晰，出现既是股东又是经理的现象，这就使得经营者不能从战略高度来进行重大事件的决策，使企业面临巨大的经营风险，进而使企业偿债能力经常会受到制约，影响商业银行对企业的信用评价。
1.3转变企业融资方式，强化内源融资能力。
内源融资才是企业长期可持续发展的长久动力，中小企业在选取融资方式时，应该首选内源融资方。
如果自身没有积蓄留存收益的能力，单靠外源融资企业是难以达到长久健康发展目标的。
因此，我国中小企业应该强化内源融资能力，规范企业股利分配和利润留存制度，实现企业的长期可持续发展目标。
2.完善多层次融资体系。
2.1建立中小企业信用评级制度，简化商业银行贷款流程。
由于中小企业资金实力弱、缺乏足额担保、经营不稳定等劣势，商业银行作为以盈利为目的的企业，对中小企业惜贷、慎贷也在情理之中，但这一问题并不是完全不可解决的。
商业银行可以建立专门的中小企业信用评级体系和风险防控体系，综合中小企业财务状况、运营情况、贷款偿还情况等信息，对中小企业进行信用等级评定，并实现商业银行间的信息共享，一旦某家企业失信于银行，则之后贷款就会遇到麻烦，这样可以很好地防控中小企业由于经营不稳定带来的信用风险，从而保证贷款的安全和盈利。
2.2建立多层次资本市场体系，帮助中小企业融资。
首先，进一步发展创业板市场，降低入市门槛，扩大市场容量，以更加创新与完善的制度设计满足不同风险偏好的投资者投资与企业融资需求。
其次，大力发展债券市场，丰富与完善债券品种，创新适合于中小企业融资的债券品种，扩大债券市场容量，满足市场流动性需要。
最后，加快新股发行注册制的推出执行，提升资本市场配置资源的效率。
同时，大力发展场外交易市场、私募、股权等新型融资渠道，以帮助中小企业融资。
2.3充分发展互联网+的新型融资模式。
随着互联网的发展，互联网+金融的融资模式纷纷涌现，如P2P网贷平台、众筹、基于电子商务平台的互联网金融等，这些新的融资模式极大降低了中小企业的融资门槛，提高了中小企业的融资效率，降低了中小企业的融资成本，为中小企业融资提供了一个全新的发展方向。
但任何新生事物的出现都会伴随很多问题，政府在这方面的法律规范还是空白，如何对互联网金融进行监管，以避免暴发集中性的金融风险是当务之急。
3.政府从制度设计方面应加大扶持力度。
3.1帮助设立有效的社会信用体系。
为解决信息不对称问题，建立良好的社会信用环境，各级政府应该汇同有关部门利用互联网、大数据、云计算等高技术手段协助金融系统建立中小企业信用档案、资料并向社会公开披露，供商业银行进行查询并随时接受社会监督，建立严厉惩罚机制使逃废银行债务者付出沉重代价，这样才能真正杜绝中小企业不诚信的行为。