龙盈固定收益类一年定期开放式净值型
个人理财业务练习题库与答案
个人理财业务练习题库与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。
A、19:00B、18:00C、17:00D、20:00正确答案：B2、“金钥匙·安心得利·灵珑”公募净值型人民币理财产品的销售对象一般为（）。
A、仅面向财富客户销售B、仅面向代发工资客户定向销售C、不特定公众D、仅面向新客户新资金定向销售正确答案：C3、农银进取科技创新系列产品属于______理财产品。
A、固定收益类B、商品及衍生品类C、混合类D、权益类正确答案：C4、各级行在销售理财产品时，必须遵循投资者利益至上和（）的原则。
A、风险控制转移B、风险我行自担C、风险等级匹配D、风险尽力规避正确答案：C5、“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
A、计付收益；以产品金额形式B、计付收益；以产品份额形式C、不计付收益；以产品金额形式D、不计付收益；以产品份额形式正确答案：D6、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、是非保本浮动收益型产品B、金融机构同业客户可以购买C、业绩比较基准构成收益承诺D、面向合格投资者发行正确答案：A7、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、参考材料B、营销材料C、销售文件D、宣传材料正确答案：C8、农银理财“农银匠心”定开系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-100%正确答案：C9、过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍A、半年，2B、半年，1.5C、3个月，1.5D、3个月，2正确答案：B10、关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。
银行养老理财产品梳理及适用性分析(2021年)
银行养老理财——推动个人养老金发展的基础1、养老特征模糊，体量虽大但标准有待规范银行养老理财产品是指由商业银行设计发行的，通过采用合理的资产配置策略，追求养老资产长期稳健增值，鼓励客户长期持有的银行理财产品，主要面向有养老资产储备需求的客户群体。
我国商业银行养老理财产品于2007年开始起步，相较于基金和保险等行业起步较晚。
经过十余年的发展，虽然体量已相当庞大，但却尚未形成成熟的商业银行养老理财产品细分市场体系。
部分商业银行率先设计并发行了一系列以“养老”为主题、具有养老产品特征的、或老年人专享的养老理财产品，但其与普通理财产品的区别，大多仅仅体现在产品名称上，而在销售对象、期限、风险等级、起售金额、管理费率、资产投向及投资比例等方面均无本质区别。
正因如此，2020年9月份，监管机构针对养老理财产品对银行做出窗口指导，要求现阶段不要强调银行理财的养老属性，具体要求包括产品中不能包含“养老”字样、不能公开宣传此类产品等。
未来，银行养老理财产品真正以养老产品进行推广，还需从产品设计入手，切实体现养老功能。
中国居民金融资产中，银行存款和通货占比高达50%以上，达到90万亿，可见商业银行客户中聚集了绝大部分的养老客群。
充分利用好商业银行在在网点客户储备、系统服务、宣传、销售、投资者教育方面的天然优势，能够高效打通存款和养老之间的通道，同时促进商业银行资管回归“代客理财”本质，推动金融资本“脱虚向实”。
目前发行银行养老理财产品的银行有21家及其理财子公司6家，总规模达到千亿级别，产品数量近400款。
其中，银行理财子公司将业务布局向养老产业偏重，发行数量增多。
中银理财、建信理财、光大理财、交银理财等6家养老理财子公司发行的产品数量占到28%。
商业银行养老理财产品的发售对象一般为50周岁以上的老年人群体，从调研的理财产品中可发现，养老理财产品的起始委托金额较高，一般都在5万元以上。
从业务模式上，除了银行自行经营养老理财产品外，还有一部分银行和信托共同经营的产品。
净值型理财产品和收益型理财产品的区别
资管新规和理财新规后，监管要求资产管理人提高自主管理能力，要求理财净值化转型。
那什么是净值型理财产品，他和之前的收益型理财产品有何区别？
1、收益计算方式不同。
净值型的理财产品是没有预期收益率的，银行不会承诺固定收益。
一般是在产品到期后，根据产品的实际市场投资资产估值来计算客户的收益，这一点和普通的收益型理财产品不同。
一般收益型理财产品的收益=本金×理财天数×年化收益率/365天，而净值型理财产品的收益=
赎回日净值×赎回份额×（1-赎回费）。
2、流动性不同。
以往的收益型产品一般为封闭式产品，而资管新规要求封闭式产品最短期限为90天，封闭期客户不能申购或赎回产品，产品到期日，客户收回本金和收益。
而净值型产品多为开放式产品，在开放期内客户可以根据自身资金安排申购或赎回产品份额，目前市场上的净值型产品
开放期较多：每日开放、每周开放、双周开放、每月开放、每季开放、半年开放、1年开放
等等。
客户选择较多，利于客户资金合理安排，实现收益最大化和流动性最优的安排。
个人理财业务题库(含参考答案)
个人理财业务题库（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周三B、每周四C、每周二D、每周一正确答案：C2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、开放期最后一日的产品单位净值B、申购清算日的产品单位净值C、开放期结束后一日的产品单位净值D、1正确答案：B3、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、银行、客户共同C、第三方投资公司D、客户正确答案：D4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、5万元C、1万元D、30万元正确答案：C5、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。
A、确保产品营销宣传依法合规B、不提示风险C、提供预期收益率要素D、承诺收益正确答案：A6、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。
A、16点B、15点C、17点D、18点正确答案：A7、“农银安心·每年开放”（ESG 主题）产品的风险评级为____。
A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D8、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、100，10亿B、1万，1亿C、100，5亿D、100,1000万正确答案：C9、理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。
A、产品研发部门B、风险管理部门C、综合管理部门D、投资研究部门正确答案：B10、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每年（）月的第一个星期二开始5个工作日。
A、11B、9C、10D、12正确答案：A11、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。
A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案：A12、农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A13、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
海南银行海纳百川周周盈 1 号理财产品说明书
海纳百川周周盈1号说明书理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。
版本：20230411重要提示《银行理财产品介绍》概述了本理财产品的主要条款及风险，仅供投资者做参考之用，本产品具体信息以销售文件为准。
本介绍所载的全部内容不构成对投资者的直接投资建议，亦不作为购买银行理财产品的邀请。
在您决定是否参与本产品前，您应当先阅读产品说明书，并重点关注本产品的主要风险。
若您不了解本产品或无法承受投资本产品伴随的风险，请您不要投资。
依据《商业银行理财业务监督管理办法》和《商业银行理财子公司管理办法》规定，商业银行和商业银行理财子公司不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。
1.本产品说明书与风险揭示书、理财产品销售协议书、客户权益须知共同组成投资者与海南银行之间理财产品合同的不可分割之组成部分。
2.本理财产品不等同于银行存款，海南银行不保证本理财产品一定盈利，也不保证最低收益。
3.本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的投资者发售。
4.投资者承诺其用于认购理财产品的资金来源合法合规，不存在使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本理财产品的情形。
5.投资者承诺投资本理财产品使用的资金为投资者合法持有，不存在代他人持有或投资理财产品的情形；资金来源合法合规，不属于依据联合国、中国政府、美国政府、欧盟等国际组织或政府制裁范围；仅为合法目的投资本理财产品；如发生异常情况，投资者将配合海南银行开展客户身份识别及尽职调查等反洗钱活动，及时、真实、准确、完整提供身份信息及资金来源等信息。
6.在购买本理财产品前，请投资者仔细阅读本理财产品销售文件，确保自己详细了解和审慎评估本理财产品的投资方向、风险类型，完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，并充分、慎重考虑自身的风险承受能力。
投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向海南银行各营业网点咨询。
7.除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何业绩比较基准或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成海南银行对本理财产品的任何收益承诺。
什么是固定收益型理财产品固定收益型理财产品有哪些
什么是固定收益型理财产品固定收益型理财产品有哪些
什么是固定收益型理财产品固定收益型理财产品是一种理财术语，其发行的理财产品的利率固定不变，目的是回避利率和汇率风险，是增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段。
主要是回避利率和汇率风险，增加驾驭经济不稳定性和控制风险的手段，满足融资者需求，同时获取超额收益。
那么如何选择固定收益型理财产品呢？
1、根据自身理财对资金流动性的需求选产品
若资金长期闲置，建议投资一些长期理财产品; 若投资金临时闲置，建议可以选择一些低风险的短期理财产品；
2、选择自己熟悉的投资领域
选择保本高收益类理财产品，还是应该选择自己熟悉的投资领域。
毕竟你能更好的把控这类产品的信息和投资风险；
3、选择可靠的投资平台
投资人要尽量选择信誉好的投资平台或发行机构，好的平台控制风险的能力较高控制，会尽可能地防止所发行的产品出现不能正常兑付本金和收益的情况，能最大程度的保障投资者的投资安全。
固定收益型理财产品有哪些一、定期存款：最常见的，利率就不说了，说多了都是泪，一年期的才1.5%。
二、储蓄型国债：国债是中央政府为筹集资金发行的债券，每年都会多次发行。
国债的利率比定期存款略高，一年期的利率往往被称。
中国农业银行安心每年开放式第1期人民币理财产品
中国农业银行安心每年开放式第1期人民币
理财产品
2018年年度报告
2019年1月30日
§ 1理财产品简介
§ 2理财产品的主要财务指标
§ 3理财产品的收益表现
安心每年开放式第1期期末理财产品的单位净值为1.008263，单位增长率为0.83%。
§ 4理财产品组合报告
1、期末理财产品资产组合情况
2、其他资产构成
3、期末占理财产品资产比例大小排名前十项投资明细
§ 5风险揭示
2019年，债券市场方面，预计利率下行趋势不变。
权益市场方面，股票估值处于历史低位，考虑到2019年经济下行压力较大，需要警惕相关风险。
此外，随着利好政策和创新性金融工具的退出，货币传导机制有望改善。
本产品所投资债券全部采用盯市法估值，债券公允价值随市
场利率变动而变化。
§ 6托管人安排
名称：中国农业银行股份有限公司托管业务部
地址：北京市西城区复兴门内大街28号凯晨世贸中心东座9层
§ 7托管机构报告
报告期内，托管人按照法律法规的规定和合同的约定，勤勉尽责的履行了托管人职责，未发现安心每年开放式第1期产品在投资运作过程中存在违反法律法规的规定和合同的约定，损害投资者利益的行为。
§ 8 投资账户信息。
个人理财业务模拟习题
个人理财业务模拟习题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、四个D、三个正确答案：A2、在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A3、农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为______。
A、1B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期最后一日的产品单位净值D、开放期开始前一日的产品单位净值正确答案：C4、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中低B、中C、低D、中高正确答案：C5、关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）A、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B、保本类理财产品完全没有风险C、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金正确答案：B6、（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。
A、2011B、2014C、2012D、2010正确答案：A7、客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、周日B、下周一C、周六D、下周二正确答案：C8、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。
A、监管机构和商业银行B、监管机构和客户C、中央银行和商业银行D、商业银行和客户正确答案：D9、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。
A、每日或每月B、每周或每旬C、每日或每周D、每旬或每月正确答案：C10、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、汇利丰B、本利丰C、进取增利D、安心快线正确答案：D11、我行安心系列产品的收益类型是什么A、保本保证收益B、非保本固定收益C、保本浮动收益D、非保本浮动收益正确答案：D12、安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。
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理财产品（003号）运行报告
报告日期
2019年1月23日
产品名称
龙盈固定收益类一年定期开放式净值型理财产品(003号)
产品代码
1810621000304
理财登记系统登记编码
C1030418012855
投资收益及币种
人民币
成立日
2018年10月18日
到期日
无固定期限，本产品持续运作（实际产品期限受制于银行终止条款）。
剩余融资期限(年)
0.41
合作机构
华鑫国际信托有限公司
投资模式
非标准化债权类投资
资产收益率(%)
6.1042
非标准化债权类项目3：
融资客户
长兴县交通投资集团有限公司
投资品名称
我行与长兴交投共同设立有限合伙企业项目
剩余融资期限(年)
0.45
合作机构
德邦证券股份有限公司
投资模式
非标准化债权类投资
资产收益率(%)
下一开放日
2019年10月18日
投资组合
资产种类名称及占投资组合的比例(%)
资产类别
占比
项目名称
占比
货币市场类
0.02
现金
0.02
债券市场类
28.94
中信持有至到期
28.94
其他类
0.00
-
0.00
权益类
0.00
-
0.00
非标准化债权类
71.04
详见下表
71.04
合计
100.00
-
100.00
非标准ห้องสมุดไป่ตู้债权类项目1：
融资客户
成都市龙泉驿区土地储备中心
投资品名称
南方资本-华夏瑞盈1号定向资产管理计划（成都市龙泉驿区土储）
剩余融资期限(年)
0.52
合作机构
南方资本管理有限公司
投资模式
非标准化债权类投资
资产收益率(%)
9.4319
非标准化债权类项目2：
融资客户
北京首都开发股份有限公司
投资品名称
华鑫信托-北京首都开发股份有限公司理财融资项目
10.0604