银行流动性风险应急预案
2024版流动性风险应急处理预案[1]
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应急处置
根据领导小组的决策，执 行具体的应急处理措施。
2024/1/26
信息收集与反馈
收集风险事件相关信息， 及时向领导小组反馈处理 进展。
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各部门职责划分
风险管理部
负责流动性风险的日常监测、评估和预警。
其他相关部门
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流动性风险预警机制
预警指标设定
根据历史数据、市场情况和监管 要求，设定合理的预警指标阈值。
2024/1/26
预警信号触发
当监测指标达到或超过预警阈值时， 系统自动触发预警信号。
预警响应措施
根据预警信号的级别和紧急程度， 启动相应的应急处理措施，如增加 备付金、调整资产结构、寻求外部 融资等。
本预案适用于金融机构在流动性风险事件发生时，采取 的应急处理措施和风险管理策略。
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流动性风险识别与评估
2024/1/26
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流动性风险定义
流动性风险是指金融机构无法以合理 成本及时获得充足资金，以偿付到期 债务、履行其他支付义务和满足正常 业务开展的资金需求的风险。
流动性风险可能引发金融机构的信誉风 险、市场风险、操作风险等其他风险， 甚至导致机构破产。
2024/1/26
资金保障
确保足够的资金支持应急处理措施的实 施，如通过银行信贷、发行债券等方式 筹措资金。
人员保障
组建专业的应急处理团队，负责流动性 风险的监测、评估、处置等工作。
物资保障
储备必要的物资和设备，以支持应急处 理措施的实施，如办公设备、交通工具 等。
协调与调配机制
建立协调与调配机制，确保资源能够在 不同部门和人员之间有效流动和配置， 以支持应急处理工作的顺利开展。
流动性性风险应急预案范文
第一章总则第一条为加强本机构流动性风险管理，保障业务运营的稳定性，防范和化解流动性风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行流动性风险管理办法》等相关法律法规，结合本机构实际情况，特制定本预案。
第二条本预案适用于本机构在发生流动性风险事件时，对风险进行识别、评估、预警和处置的全过程。
第三条本预案的制定遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合：加强流动性风险管理，建立健全流动性风险预警机制，提前识别和防范风险。
2. 统一领导，分级负责：成立流动性风险应急处置领导小组，明确各部门职责，确保应急处置工作高效有序。
3. 快速响应，及时处置：对流动性风险事件进行快速响应，及时采取措施，防止风险扩散。
第二章组织架构与职责第四条成立流动性风险应急处置领导小组，由行长担任组长，分管行长担任副组长，各部门负责人为成员。
第五条流动性风险应急处置领导小组的主要职责：1. 负责制定和修订流动性风险应急预案；2. 组织开展流动性风险监测、评估和预警；3. 确定流动性风险事件应急处置方案；4. 协调各部门开展应急处置工作；5. 向监管部门报告流动性风险事件。
第六条各部门职责：1. 风险管理部：负责流动性风险的监测、评估和预警，提出风险防范措施；2. 财务部：负责制定流动性风险应对措施，确保资金流动性；3. 业务部门：负责落实流动性风险防范措施，确保业务运营的稳定性；4. 办公室：负责应急处置工作的组织协调和信息报送。
第三章预警与监测第七条建立流动性风险监测体系，包括：1. 内部监测指标：流动性比例、核心负债比例、流动性缺口等；2. 外部监测指标：同业拆借利率、银行间市场利率等。
第八条定期对流动性风险进行评估，根据评估结果采取相应的风险防范措施。
第四章应急处置第九条发生流动性风险事件时，应急处置领导小组立即启动应急预案。
第十条应急处置措施包括：1. 信息披露：及时向监管部门、投资者等披露流动性风险事件相关信息；2. 资金调配：调整内部资金结构，确保流动性需求；3. 融资安排：通过同业拆借、发行债券等方式筹集资金；4. 业务调整：调整业务结构，降低流动性风险。
银行流动性应急预案范本
第一章总则第一条为加强本行流动性风险防控工作，完善流动性风险管理政策和应急计划，保障本行各项业务稳健可持续发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本预案。
第二条本预案所称流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第三条本预案适用于本行所有业务范围，包括但不限于存款、贷款、支付结算、理财等业务。
第二章组织架构与职责第四条成立流动性风险应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责本预案的组织实施和监督执行。
第五条领导小组组成如下：- 组长：行长- 副组长：主管业务副行长- 成员：风险管理部、财务部、信贷部、运营部、科技信息部等相关部门负责人第六条领导小组职责：1. 制定、修订和完善本预案；2. 组织开展流动性风险监测和预警；3. 组织开展流动性风险应急处置；4. 组织开展应急演练；5. 组织开展应急培训和宣传。
第七条各相关部门职责：1. 风险管理部门：负责流动性风险的监测、预警和评估，提出风险防控措施；2. 财务部门：负责流动性资金的筹集、运用和风险控制；3. 信贷部门：负责信贷业务的风险控制，确保信贷资金合理运用；4. 运营部门：负责日常业务运营管理，确保业务流程顺畅；5. 科技信息部门：负责科技信息系统安全稳定运行，确保应急通信畅通。
第三章流动性风险监测与预警第八条建立流动性风险监测体系，定期对流动性风险指标进行监测和分析。
第九条流动性风险指标包括：1. 资产负债期限匹配率；2. 优质流动性资产覆盖率；3. 资金缺口率；4. 信贷资产质量；5. 利率风险等。
第十条当流动性风险指标达到预警线时，应及时向领导小组报告，并采取相应的风险防控措施。
第十一条预警信号包括：1. 短期资金需求增加；2. 长期资金成本上升；3. 资产负债期限错配；4. 信贷资产质量恶化；5. 市场流动性紧张等。
流动性风险专项应急预案
一、总则1.1 编制目的为加强我行流动性风险的管理，提高对突发流动性风险事件的应急处置能力，确保我行在面临流动性风险时能够迅速、有效地采取应对措施，维护金融秩序，保障客户利益，特制定本预案。
1.2 编制依据本预案依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行业金融机构流动性风险管理办法》等相关法律法规，结合我行实际情况编制。
1.3 适用范围本预案适用于我行在经营活动中可能发生的流动性风险事件，包括但不限于：（1）流动性紧张，无法满足客户提现、贷款发放等资金需求；（2）流动性风险事件导致我行声誉受损，引发连锁反应；（3）其他可能影响我行流动性风险的突发事件。
二、组织架构2.1 流动性风险应急领导小组领导小组负责组织、协调、指挥流动性风险应急处置工作。
组长由行长担任，副组长由主管业务的副行长担任，成员由相关部门负责人组成。
2.2 应急处置小组应急处置小组负责具体实施流动性风险事件应急处置工作。
小组下设以下子小组：（1）资金调度小组：负责协调各部门资金，确保资金供应；（2）客户服务小组：负责处理客户投诉，维护客户利益；（3）信息披露小组：负责及时、准确发布相关信息，稳定市场预期；（4）风险评估小组：负责评估流动性风险事件的影响，提出应对措施。
三、应急处置流程3.1 预警阶段（1）监测小组根据监测指标，对流动性风险进行持续监测；（2）当监测指标达到预警线时，及时向领导小组报告；（3）领导小组启动应急预案，采取相应措施。
3.2 应急响应阶段（1）应急处置小组根据领导小组的指令，迅速采取以下措施：调度资金，确保流动性需求；加强与监管部门的沟通，争取政策支持；维护客户利益，稳定客户情绪；及时披露相关信息，稳定市场预期；评估风险事件的影响，调整应对措施。
3.3 应急恢复阶段（1）应急处置小组根据领导小组的指令，逐步恢复正常经营秩序；（2）评估应急处置效果，总结经验教训，完善应急预案。
四、保障措施4.1 资金保障（1）加强流动性风险管理，确保资金来源稳定；（2）建立应急资金池，应对突发流动性风险。
银行流动风险应急预案
一、编制目的为有效预防和应对银行流动性风险，保障银行稳健运营，维护金融稳定，依据国家相关法律法规和监管政策，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于我行在经营活动中可能出现的流动性风险事件，包括但不限于以下情况：1. 客户集中提取存款；2. 资金市场波动导致融资困难；3. 资产质量恶化；4. 资产流动性不足；5. 其他可能引发流动性风险的事件。
三、工作原则1. 预防为主，防控结合。
加强流动性风险管理，提高风险意识，建立健全流动性风险管理体系，预防流动性风险事件的发生。
2. 快速反应，有效处置。
一旦发生流动性风险事件，立即启动应急预案，迅速采取措施，有效控制风险蔓延。
3. 协调配合，共同应对。
各部门、各分支机构要密切配合，共同应对流动性风险事件。
4. 信息公开，透明度。
及时向监管部门和投资者披露流动性风险事件相关信息，提高透明度。
四、组织架构1. 成立流动性风险应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责应急工作的组织、协调和指挥。
2. 领导小组下设办公室，负责应急工作的日常管理和具体实施。
3. 各部门、各分支机构应设立流动性风险应急小组，负责本部门、本机构的应急工作。
五、应急处置措施1. 客户集中提取存款（1）密切关注客户存款情况，加强存款监测，发现异常情况及时报告。
（2）加强与客户沟通，了解客户需求，积极采取措施稳定客户存款。
（3）根据实际情况，合理调整存款利率，吸引客户存款。
2. 资金市场波动导致融资困难（1）密切关注资金市场动态，及时调整融资策略。
（2）加强与其他金融机构合作，拓宽融资渠道。
（3）优化资产负债结构，提高资产流动性。
3. 资产质量恶化（1）加强资产质量监控，及时发现和处理不良资产。
（2）采取有效措施，化解不良资产风险。
（3）优化信贷结构，降低不良贷款率。
4. 资产流动性不足（1）合理配置资产，提高资产流动性。
（2）加强流动性风险管理，确保流动性充足。
（3）加强与其他金融机构合作，拓宽流动性渠道。
商业银行突发流动性风险事件应急预案
人力资源调配策略制定
01
组建应急团队
成立专门的应急团队，负责处理 突发流动性风险事件，确保事件 得到及时、有效的应对。
02
调动内部资源
03
外部专家支持
充分调动银行内部各部门、各分 支机构的人力资源，形成合力， 共同应对风险事件。
根据需要，聘请外部专家提供咨 询、建议等支持，提高应对风险 事件的专业性和有效性。
商业银行突发流 动性风险事件应 急预案
目录
• 流动性风险概述 • 应急预案制定背景与目标 • 预警机制与监测指标体系构建 • 应急响应措施与处置流程规划 • 资源保障与协调配合机制建立 • 预案演练、评估与持续改进计划
01
CATALOGUE
流动性风险概述
流动性风险定义及特点
流动性风险是指商业银行无法以合理 成本及时获得充足资金，以偿付到期 债务、履行其他支付义务和满足正常 业务开展的其他资金需求的风险。
05
CATALOGUE
资源保障与协调配合机制建立
资金来源渠道及储备安排
自有资金
商业银行应确保自身拥有一定规模的自有资 金，以应对突发的流动性风险事件。
中央银行借款
在必要时，向中央银行申请借款，以缓解流 动性压力。
同业拆借
与同业金融机构建立良好的合作关系，通过 同业拆借市场获取短期资金支持。
发行债券
以风险防范为核心，结合 商业银行实际业务情况， 建立科学、合理、有效的 预警机制。
预警流程
明确预警触发条件，制定 预警信息传递、分析、处 理及反馈等环节的具体操 作流程。
预警级别划分
根据流动性风险事件的严 重程度和影响范围，划分 不同的预警级别，以便采 取相应的应对措施。
银行流动性应急预案
精心整理银行流动性风险事件应急预案第一章总则第一条为加强****农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）流动性风险防控工作，完善流动性风险管理政策和应急计划，保障本行各项业务稳健可持续发展，根据银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《商业银行流动性风险管理指引》和《商业银行内部控制指引》等文件要求，结合本行实际，制定本预案。
将风险损失降低到最小程度。
（三）高效原则：即处置突发流动性风险事件，应按照统一指挥、措施得力，统筹协调、部门联动的原则组织实施，相关部门应按照自身的权限和职责，各司其职，服从指挥。
（四）稳妥原则：即处置突发流动性风险事件，必须积极主动，快速反应，冷静、有序、果断，有效控制局势，做到指挥统一、宣传解释统一、行动步骤统一、不失控、不失序、不失真。
（五）保密原则：即领导小组各成员要遵守职业道德和组织纪律，保守国家秘密，对于涉及到机密以上（含机密）的事项，应严格遵守保密法规，不得泄漏。
第三章组织体系与职责权限第五条董事会承担本行流动性风险应急管理的最终责任，履行以下职责：（一）审核批准本行流动性风险应急管理体系。
（二）审核批准本行流动性风险应急管理相关政策、程序。
，主要（五）负责在流动性风险应急计划启动后，指挥相关部门开展外部联络和信息披露工作。
（六）负责流动性风险应急处理工作中其它重大事项的决策。
第八条风险管理部主要职责为：（一）负责本行流动性风险的识别、计量和监测工作。
（二）负责在领导小组的指导下具体实施流动性风险应急计划。
（三）负责领导小组成员会议的召集与组织工作。
（四）负责流动性突发事件的信息收集与汇报工作。
（五）负责应急预案及应急计划的拟定与修订工作。
（六）领导小组交办的其他工作。
第九条财务管理部负责审核分析风险管理部的指标监测情况；协调平衡全行资产负债整体运行。
第十条运行管理部负责支付结算及库存现金管理，在发生挤兑、现金库存不足实施。
患于未然。
第十五条建立健全压力测试制度。
银行流动性应急预案
银行流动性风险事件应急预案第一章总则第一条为加强****农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）流动性风险防控工作，完善流动性风险管理政策和应急计划，保障本行各项业务稳健可持续发展，根据银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《商业银行流动性风险管理指引》和《商业银行内部控制指引》等文件要求，结合本行实际，制定本预案。
第二条本预案所称流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第三条本预案所称流动性风险的主要类别包括：（一）临时性流动性风险。
如本行支付系统突发故障或其他物理上的紧急情况导致本行在正常市场条件下产生的临时性融资需求。
（二）长期性流动性风险。
如本行信用评级大幅下调、遭遇重大声誉危机、流动性风险预警指标低于监管容忍度或本行预设控制水平等情况。
（三）市场流动性风险。
如金融市场流动性枯竭、交易对手出现违约或破产、可融资金大幅减少、融资成本异常上升等情况，导致本行难以从处于压力条件下的金融市场融入资金。
第二章应急处置原则第四条发生流动性风险事件应坚持依法、快速、高效、稳妥、保密的处置原则：（一）依法原则：即在处置突发流动性风险事件过程中，要注意掌握政策、依法办事，不得采取非法、违规手段使问题复杂化。
（二）快速原则：即发现问题，立即启动预案及时处置，制止事态进一步发展，将风险损失降低到最小程度。
（三）高效原则：即处置突发流动性风险事件，应按照统一指挥、措施得力，统筹协调、部门联动的原则组织实施，相关部门应按照自身的权限和职责，各司其职，服从指挥。
（四）稳妥原则：即处置突发流动性风险事件，必须积极主动，快速反应，冷静、有序、果断，有效控制局势，做到指挥统一、宣传解释统一、行动步骤统一、不失控、不失序、不失真。
（五）保密原则：即领导小组各成员要遵守职业道德和组织纪律，保守国家秘密，对于涉及到机密以上（含机密）的事项，应严格遵守保密法规，不得泄漏。
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银行流动性风险应急预案
信用社(银行)流动性风险应急处置预案
第一条目的
为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给农村信用社造成的经济损失，维护金融稳定和广大客户的利益，确保农村信用社稳健发展，以适度控制存量、适时调节流量为目标，特制定本预案。
第二条依据
本预案根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》等文件精神制定。
第三条适用范围
本预案适用于××县农村信用社对突发性支付风险进行预防、预警和处置。
第四条突发性支付风险定义
信用社出现下列情形之一的，即视为突发性支付风险发生，应立即启动应急处理机制。
一、大批储户围堵营业机构，要求提取存款;
二、因非信贷投放因素，存款备付金率连续5天低于1,，且存款持续下滑;
三、定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出该机构正常提前支取率2倍以上;
四、短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3,以上;
五、存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致出现较大支付缺口;
六、备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算;
七、应急处理领导小组认为应进行应急处理的。