互联网金融对传统银行业的挑战

Ｉ 互联 网金 融 的概念 、特征 和功 能
这 些逐 渐形 成 一 种 新 的 金 融模 式 ，即 互 １ ． ２ ． ２交易信息相对对称。在传统的 间 的支 付 是 通 过第 三方 完 成 的 ，交 易 成 联 网 金 融 。社 会 的 不 断 进 步 ，使 得 互 联 金 融 模 式 下 ，金 融 机 构 为 降 低 风 险 ，需 本较 低 并 且 更 为便 捷 。而这 种第 三方 支 网 金 融 规模 不 断 壮 大 ，这就 使 得 新 兴 的 要 对 企 业 有 充 分 的 了解 ，然 而 由 于信 息 付的介入逐渐削弱了商业银行以及传统 互 联 网金 融 公 司 于 传 统 的 商业 银 行 在 某 不 对 称 ，金 融机 构 获 得 投 资 企 业 ，特 别 支付平台的作用。截止到 ２ ０ １ ３ 年底 ，中 些 领 域 开 始竞 争 起 来 ，新兴 的互 联 网金 是 小 微 企 业 的 信 息 成 本相 对 较 高 ，进 而 国人 民银 行 为 将 近 ３ ０ ０家第 三方 支付 企 ０ １ ３ 年 ，我 融 以其巨大的优越性给传统商业银行带 造成 金 融 机 构 收 益 与成 本 不 对 称 。而 在 业颁 发 了支 付 业务 许 可 证 。２ 来 了巨大 的挑 战 。 １ ． １ 互 联 网金融 的概念 互 联 网金 融 模 式 下 ，金 融 机构 与企 业 或 国第 三方互联网在线支付市场交易规模 个 人 都 可 以通 过 互联 网 收集 信 息 ，使 得 达 ５ ． ４万亿 元 ，同 比增 长 ４ ６ ． ８ ％。
给 传 统银行 业 带来 的挑 战 。本 文认 为短期 内互联 网金 融模 式 不会 动 摇商 业银 行 传统 的经 营模 式和盈 利方 式 ，从 长远 来看 ，
商业银 行应 该 充分利 用互联 网金 融模 式 ， 创 新发 展 。同时 ， 互联 网金 融业 的健康 发展 需要 依靠 互联 网金 融 企业 自律 、 创新 ， 并加 强 网络安 全建设 。 关 键 词 ：互联 网金 融 ；传 统银行 业 ；挑战 中图 分类 号 ：Ｆ ８ ３ ０ 文献 标识 码 ：Ａ
２ ０ １ ４ Ｎ Ｏ． ０ ３（ 下）
技 术 经 济 与 管 理
互联 网金融对传统银 行业 的挑战
厉 彦 蕲 李 宜昶
（ １ ． 南昌大学，江西 南昌 ３ ３ ０ ０ ３ １ ；２ ． 南 昌大学，江西 南昌 ３ ３ ０ ０ ３ １ ）
摘 要 ： 当前 ，互联 网金 融模 式发 展迅 速 ，本 文介 绍 了互联 网金 融模 式的 概 念 、特 点 以及 功 能 ，同时 分析 了互联 网金 融
随 着 信 息技 术 的不 断 发 展 与 深 化 ， 金融 机 构 能 够 更 全 面地 了解 一 个企 业 或 １ ． ３ ． ４数 据信 息 收 集处 理 功 能 。传统 互 联 网 企业 并 没 有 停 步 于 仅 仅 向金 融 企 个 人 的财 力 及 信 贷情 况 ，降低 信 息 不 对 金 融模 式 下 ，信息 资源 分 散 ，数 据 混 乱 业 提 供 技 术 支持 与 服 务 ，而 是不 断挖 掘 称 ，从 而 降 低 风 险 。而 当 贷 款 对象 出现 难 以有 效 处 理 。而 新 兴 的互 联 网金 融 模 各 种 数 据 信 息 ，逐 渐 将 业务 拓宽 至金 融 违 约行 为 时 ，互 联 网金 融 企 业 可 以通 过 式 下 ，人 们 可 以利 用 “ 云计 算 ” ，可 以 领 域 ，从 而 开 发 出互 联 网金 融这 种 新 模 公开 违 约 和 降 低 评 级 信息 等 方 式 ，增 加 将 不对 称 信 息 进 行 有效 处 理 ，实 现数 据 式 ，并 将 信 息、 技 术 与金 融 资本 三者 相 贷款 对 象 的违 约 成本 ，从 而保 证 自身 的 的标 准化 、结 构化 ，同 时 提 高数 据 使 用 结 合 。 梁 璋 、沈 凡 （ ２ ０ １ ３ ）认 为 ，互 联 利益 。 效率 。 网金 融 模式 区别 于传 统 商 业 银行 间接 融 １ ． ２ ＿ ３资 源 配置 去 中介 化 。在 传 统 的 ２ 互联 网金 融对传 统银 行业 的 冲击 资 及 资 本 市 场直 接 融 资 ，属 于新 兴 的第 融资模式下 ，资金供需双方信息很难匹 默顿 和博 迪 （ Ｍ ｅ ￣ ｏ ｎ ＆ Ｂ ｏ ｄ ｉ ｅ ，１ ９ ９ ３） 三 种 金 融 融 资模 式 ，但 从 本 质 上看 互 联 配 。通 常 资 金供 给方 不 能 及 时 找 到较 好 认 为 ， 金 融功 能要 比金融 机构 更加 稳定 。 网金 融 模 式 是一 种 直 接 融 资 模 式 ，与 市 的投 资项 目，而 资金 的需 求 方 也不 能及 伴 随 着 时 间和 空 间 的 不 断变 化 ，金 融 机 场 直 接 融 资 方式 相 比 ，互联 网融 资 模 式 时获 得 融 资 支 持 ，资 金 供 需 双 方之 间需 构 的形 式 可 能 会 发 生 改 变 ，但 是 金融 机 信 息 量 大 、交 易 成 本 低 ，效 率 高 ，具 有 要 中介 的作 用 ，而商 业 银 行 往 往 充 当 了 较大 的优势。宫 晓林 （ ２ ０ １ ３ ）认 为，互 这一 角色 。但 是 在互 联 网金 融 模 式 下 ， 联 网金 融是 依 托 现 代 信 息 科 技进 行 的金 银行 等 中介 结 构 的 作 用减 弱 ，资金 供 需 融 活 动 ，具 有 融 资 、 支 付 和 交 易 中介 等 双方 可 以通 过互 联 网 自行进 行信 息 甄别 、 功 能 。本 文 认 为 ，本 文 认 为 ，互 联 网金 匹配 、定价 和交 易 ，双方 实现共 赢 。 融 是 传 统金 融 业 与 互 联 网 相 结合 的一 种 １ ． ３ 互联 网金 融 的功能
出现 了金 融 排斥 这种 现 象 。 而在 新 兴 的 掌握 交 易 对 手 的信 息 ，进 而 提高 了融 资 随着 信 息 技 术 的 不 断 发 展 ， 网上 银 互 联 网金 融 模 式 下 ，各类 客户 都 可 以在 效 率与 资源 配置效 果 。 行 、手 机 银 行 、移 动 支 等 金 融 模 式 越 互 联 网上 寻 求 所需 资 源 ，突破 时 间和 空 １ ． ３ ． ３支 付功 能 。与 传统 金 融模 式 不 同 ，互 联 网 网金 融 模 式 中 ，交 易 双 方 之 来越受到人们的欢迎 ， 并蓬勃发展起来 ， 间的 限制 ，减少甚 至避 免金 融排斥 。