保险的三大基础功能
现代的保险的三大功能
现代保险的三大功能现代保险的三大功能所谓功能，是指某种客观事物或现象内在的、固有的职能，是由事物或现象的本质属性所决定的。
保险的功能则是指保险作为一种制度安排，在其运行过程中所固有的、内在的职能，它是由保险的本质和内容决定的，是不以人的意志为转移的客观存在。
长期以来，不同国家、不同地区和在同一国家或地区的不同时期，人们往往结合本地区或某一时期保险业在当地社会经济中的发展实际，对保险的功能提出了不同看法，存在着不同的认识。
在当代，随着保险业在社会经济发展中的地位日益突出，保险业已经渗透到社会生产和生活的各个领域，保险的功能也得到了空前的发挥。
一般认为，现代保险至少具有保障、资金融通、社会管理等三大功能。
具体表现在：１、保障功能。
这是保险的基本功能，是由保险的本质特征所决定的，它除了在不同国家、地区和不同时期的表现形式有所不同以及不断被赋予新的时代内容以外，其在保险制度中的核心地位不会因时间的推移和社会形态的变迁而改变。
该功能主要体现在以下几个方面：（１）分散风险。
（２）经济补偿或给付。
（３）促进社会心理安定。
２、资金融通功能。
这是保险的派生功能之一，是在保险基本功能的基础上派生出来的。
作为金融的一个重要组成部分，保险的资金融通功能随着现代保险业，尤其是现代寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。
所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能则是指保险资金的积聚、运用和分配功能。
具体来说：（１）资金的积聚。
（２）资金的运用。
（３）资金的分配。
保险的资金融通功能与金融市场的发达程度密切相关。
在“银行主导型■的传统金融市场中，金融资源配置方式主要通过银行的间接融资来完成的，保险对金融资源配置的功能受到极大的抑制。
随着经济的发展，特别是金融创新的日新月异，保险资金融通功能发挥的空间非常广阔，保险业已在金融市场中占据非常重要的地位，是资产管理和股市的重要参与者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。
第二章保险的性质与功能
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第四节 商业保险
三、商业保ห้องสมุดไป่ตู้与类似制度比较
（五）商业保险与赌博比较
商业保险与赌博从表现形态上看具有相似之处：其一， 单个的给付与反给付不均等。保险方面有给付而未能得到反 给付或得到更多反给付（保费与赔款比较），赌博也如此。 其二，给付的确定性与反给付的不确定性。尽管如此，两者 还是存在着很大的差异。 1.目的不同 2.条件不同 3.机制不同 4.社会后果不同
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记者昨天找到了“80后退休前需准备314万”这一
微博的出处，原来来源于《重庆晨报》的一则报道， 其中理财师提出：“假设，退休后你每月的开支为 2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计 算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万 元养老金。假如我们以3%的通胀计算，如果按每 月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命 为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁， 你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费 2000元的生活水平。”
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3.基本生命表
随着人寿保险业的发展，人们积累了大量死亡规 律的统计数据。但这些数据列成表格反映了寿命 分布。这就是生命表。 下面给出美国1979-1981年国民生命表作为示例 ：(参阅保险精算技术P.9)
年龄x 死亡率 q x 生存人数 l x 0~1 0.01260 100000 1~2 0.00093 98740 2~3 0.00065 98648 3~4 0.00050 98548 … … … … … … 109~110 0.35988 33 死亡人数 d x 1260 92 64 49 … … 12
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本章教学目的
在评介不同保险性质说和不同保险功能 说的基础上，要求学生明确保险的定义、本 质、基本功能和派生功能、在宏微观经济中 的作用，商业保险概念、构成要素及其与类 似制度的异同，以及保险公司的性质和功能。
保险的内涵及功能
保险的内涵及功能（一）保险的内涵保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系。
(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险是经济关系与法律关系的统一。
（二）保险的功能保险具有保障、融资和社会管理三大功能，这三大功能不是孤立存在的，而是一个有机联系的整体。
保障功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。
融资功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在保障功能和融资功能实现以后才能发挥作用。
1.保障功能保障功能是保险的基本功能，这是由保险的本质特征所决定的，同时也是最能体现保险业的特色和核心竞争力的。
保障功能具体体现在财产保险的补偿和人身保险的给付两个方面。
（1）财产保险的补偿在财产保险的补偿上，当风险发生时，保险人在约定的责任范围内，按照保险财产实际损失数额或者约定金额给予赔付，从而保障社会再生产过程得以连续进行，或者避免被保险人及其家属在生活上陷于困境。
通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。
保险的五大功能
保险的五大功能第一：避税。
遗产税草案所规定，凡是投保人、被保险人所购买保险所得的一切保险金不纳入未来遗产税征收的范围，即便现在不开征，也会在不久的将来开征。
一旦开征，您的财产要去评估、变更，缴纳遗产税以后才能让你孩子继承。
也许您是家财万贯，千万富翁，可是有一天当遗产税出来的时候，您的孩子可能分文都拿不到，因为缴纳遗产税需支付现金，很多人拿不出，没这么多现金，只有将您的资产冻结和变卖，交足遗产税，您的资产到留到孩子手上就所剩不多了。
买保险就帮助您避税，让你财富一代传一代！第二：避债。
保险法条款里明确规定，如果某企业破产倒闭以后，债权人无权用债务人的保单抵偿债务，这说明保险可以避债。
一个企业如果倒闭了，企业主车子、房子、存款再多没用的，全部被冻结清算，可是他的人寿保单是不拿去清算的。
美国安然总裁就是个很好的例子，由于他的虚假财务丑闻一夜之间破产，令他身无分文，可是他之前买了很多的养老保险，他每年仍可以领90万美金养老，他依然可以有一个安逸的生活。
他虽然破产了，所有资产拿去清算，但是人寿保险拿不走的，所以他依然过着富足的生活。
所以您拿了20%的总资产买了保险，买您一生衣食住行用5个字的话，你这一生才是真正的，百分之百的无忧。
第三：现金流。
保险有个最大的功能，保单质押贷款。
您可能会有资金周转不灵的时候，其实买了保险就是最好的现金流。
在需要的时候，可以通过保单贷款完成现金流的补充。
如果您今天买的不是保险，而买的是房屋等不动产，真要急用的话，可能一、两个月先进都未必能拿到手，即便拿到手也很有可能利益受损。
而保单贷款对您的收益是没有影响的，你要用钱随时都可以办理。
第四：保本增值。
如果您今天的钱存在银行的话，根据目前的通胀率是5%左右，银行利率才2点几，等于你的1块钱放进去一下子就变成8毛钱了，财富缩水是必然的！如果我们买股票、基金、债券，它的收益高但是它的风险非常大，一不小心我们血本无归，可是保险却不一样，你的钱是多少，你的本金在那里，保本！保险的分红功能，随着市场调控水涨船高，让你的钱永远不缩水。
现代保险的三大功能
现代保险得三大功能现代保险得三大功能所谓功能，就是指某种客观事物或现象内在得、固有得职能，就是由事物或现象得本质属性所决定得。
保险得功能则就是指保险作为一种制度安排，在其运行过程中所固有得、内在得职能，它就是由保险得本质与内容决定得，就是不以人得意志为转移得客观存在。
长期以来，不同国家、不同地区与在同一国家或地区得不同时期，人们往往结合本地区或某一时期保险业在当地社会经济中得发展实际，对保险得功能提出了不同瞧法，存在着不同得认识。
在当代，随着保险业在社会经济发展中得地位日益突出，保险业已经渗透到社会生产与生活得各个领域，保险得功能也得到了空前得发挥。
一般认为，现代保险至少具有保障、资金融通、社会管理等三大功能。
具体表现在：１、保障功能。
这就是保险得基本功能，就是由保险得本质特征所决定得，它除了在不同国家、地区与不同时期得表现形式有所不同以及不断被赋予新得时代内容以外，其在保险制度中得核心地位不会因时间得推移与社会形态得变迁而改变。
该功能主要体现在以下几个方面：（１）分散风险。
（２）经济补偿或给付。
（３）促进社会心理安定。
２、资金融通功能。
这就是保险得派生功能之一，就是在保险基本功能得基础上派生出来得。
作为金融得一个重要组成部分，保险得资金融通功能随着现代保险业，尤其就是现代寿险业得迅速发展与金融环境得不断完善而越来越突出。
所谓资金融通，就是指资金得积聚、流通与分配过程，保险得资金融通功能则就是指保险资金得积聚、运用与分配功能。
具体来说：（１）资金得积聚。
（２）资金得运用。
（３）资金得分配。
保险得资金融通功能与金融市场得发达程度密切相关。
在“银行主导型■得传统金融市场中，金融资源配置方式主要通过银行得间接融资来完成得，保险对金融资源配置得功能受到极大得抑制。
随着经济得发展，特别就是金融创新得日新月异，保险资金融通功能发挥得空间非常广阔，保险业已在金融市场中占据非常重要得地位，就是资产管理与股市得重要参与者，持有很大比例得上市公司股票，市值很高。
现代保险的三大功能
现代保险的三大功能保险作为一种金融服务业的重要组成部分，承载着社会风险的转移和分散的功能。
现代保险业的发展已经逐渐演变出三大功能，即风险保障功能、社会经济支持功能和资金运用功能。
本文将就这三个方面展开讨论。
一、风险保障功能风险保障是保险业最基本的功能，也是其存在的根本原因。
保险公司通过合同的形式，向被保险人提供在某种不确定事件发生时给予经济赔偿的保险责任。
这种保障功能，旨在帮助保险消费者转移和分散各种风险，并在风险发生时提供相应的经济支持。
例如，人寿保险可以提供意外身故或疾病赔偿，财产保险可以提供财产损失的赔偿，医疗保险可以帮助支付医疗费用等。
保险通过金融手段为人们提供了一种可以依靠的风险保障，从而降低了风险带来的经济和心理压力。
二、社会经济支持功能保险业在风险保障的基础上，还承担了一种社会经济支持的功能。
保险作为一种社会化的风险分散机制，有助于缓解个体和家庭所承担的风险负担，减轻社会救助的压力。
在大规模的自然灾害、人为事故等突发事件中，保险可以为受灾群众提供救助和重建的资金支持，帮助他们尽快恢复生活和重建家园。
此外，保险业也在一定程度上参与到国民经济发展中，为企业提供损失赔偿，降低了经营风险，促进了经济的稳定和可持续发展。
三、资金运用功能保险业还具有重要的资金运用功能。
保险公司通过收取保费，形成巨额资金池。
这些资金不仅可以用于赔付保险理赔，也可以用于投资运营，以增加资产收益。
保险资金的投资运用能够为经济发展提供融资支持，促进社会资源的优化配置。
此外，保险资金的投资运用也为保险公司带来了较大的经济效益，为其长期发展提供了坚实的基础。
保险资金的运用应当遵循风险适度的原则，保证保险责任的履行，同时也要平衡保险公司的盈利与社会责任。
综上所述，现代保险业的三大功能包括风险保障、社会经济支持和资金运用功能。
通过这些功能，保险为个体和社会提供了有效的风险管理和金融支持，对于维护社会稳定、促进经济发展起到了重要作用。
2、保险概述
第一节保险的要素与特征单项选择题1、下列哪个不是保险的特征（D )。
A.体现了一种对价交换的经济关系B.对风险事故造成的损失给予经济补偿C.必须有互助共济关系D.保险费的分摊金额必须合理2、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排是从（B）角度看保险的。
A.法律B.经济C.社会D.风险管理3、从（C）角度看，保险是社会生产和生活的“精巧稳定器”。
A.法律B.经济C.社会D.风险管理4、从（D）角度看，保险是经济单位转移风险的一种方法。
A.法律B.经济C.社会D.风险管理5、从（A）角度看，保险是民事法律主体之间的合同行为。
A.法律B.经济C.社会D.风险管理6、保险消费者通常被称为（C）A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人7、保险生产者通常被称为（A）A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人8、“一人为众，众人为一”体现的是保险的（B）A.经济性B.互助性C.商品性D.科学性9、保险费率的厘定、保险准备金的提取都是以的数理计算为依据的体现了保险的（D）特征。
A.经济性B.互助性C.商品性D.科学性10、现代保险经营以概率论和大数法则等科学数理理论为基础体现了保险的（B）特征。
A.经济性B.科学性C.商品性D.契约性11、保险人通过提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定属于保险的（C）特征。
A.经济性B.科学性C.商品性D.契约性12、保险体现了一种等价交换的经济关系是保险的（C）特征。
A.经济性B.科学性C.商品性D.契约性13、下列关于保险与储蓄的区别正确的是（C）A.提供保障的主体不同B.提供保障的资金来源不同C.消费对象不同D.提供保障的水平不同14、下列关于保险与救济的区别不正确的是（C）A.提供保障的主体不同B.提供保障的资金来源不同C.消费目的不同D.提供保障的水平不同15、保险与救济的区别是（A）A.提供保障的主体不同B.消费对象不同C.消费目的不同D.技术要求不同16、保险与储蓄的区别是（D）A.提供保障的主体不同B.提供保障的可靠性不同C.提供保障的水平不同D.技术要求不同17、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一，同质风险的含义是（D ）。
保险的三个功能
保险的三个功能保险是一种风险管理的工具，它在我们的生活中扮演着重要的角色。
它的功能主要体现在以下三个方面：首先，保险在金融领域中起到了对冲风险的重要作用。
风险无处不在，无论是人身安全还是财产安全，我们都难以完全避免遭受损失的风险。
而保险公司则提供了一种手段，可以将这些风险进行分散和转嫁。
比如汽车保险，如果发生交通事故，保险公司可以为被保险人提供赔偿，一定程度上减轻了被保险人的经济负担。
这样，我们即便遇到某些突发的风险事件，也可以通过购买相应的保险来降低自身的经济风险。
其次，保险在社会稳定和经济发展方面起到了重要的作用。
保险市场可以为各种机构提供巨大的投资机会，同时也能够为企业提供相应的金融支持。
这种投资和资金的流动不仅可以促进经济的发展，也可以为社会提供就业机会。
同时，在面对风险事件时，保险公司的赔偿可以防止某些个体失去大量的财富，进而保护社会的稳定。
所以，保险不仅可以实现风险的分散和转嫁，还可以为社会的发展和稳定提供重要的支持。
最后，保险在个人和家庭生活中提供了安全感和保障。
在现代社会中，人们面临的风险日益增加，如意外伤害、重大疾病、产业损失等。
这些风险不仅对个人身体健康和生活质量造成威胁，还可能引发经济和社会问题。
而有了保险，我们可以选择适合自己需求的保险产品，通过支付一定的保险费用，来获得相应的保障和赔偿。
比如人寿保险，它可以为被保险人提供一定的经济保障，为遭遇意外的家庭提供稳定的经济来源，确保家庭的生活质量和发展。
综上所述，保险在我们的生活中具有重要的功能。
它可以对冲风险，分散和转嫁风险的损失；同时，保险市场也有助于社会的稳定和经济的发展；此外，保险还可以为个人和家庭提供安全感和保障。
因此，我们应该认识到保险的重要性，根据自身需求和风险情况，选择适合自己的保险产品，让保险成为我们生活中的一部分，为我们的安全和发展提供强有力的保障。
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保险的三大基础功能
下面我们直接进入主题：
一、风险对冲工具
风险无处不在，每天都在你我身边发生。
保险的核心功能是将风险转移给保险公司，减少风险对个人和家庭的影响，帮助个人和家庭渡过难关。
风险有很多，但对我们来说，影响最大、最熟悉的风险是意外和疾病。
事故分为轻微事故和重大事故。
对于小事故，保险是用来对冲医疗费用的，但对于重大事故，可能影响更大。
保险不仅要对冲医疗费用，因为涉及到残疾和死亡，还要解决个人生活费用和护理费用。
考虑的比较全面，也解决了家人的生活费和债务。
疾病也分为普通疾病和重大疾病，对普通疾病而言，保险依然用来对冲住院医疗费用，但对于重大疾病而言，不仅仅可以对冲大额医疗费用，还需要对冲未来3-5年的生活和康复费用，甚至包含家人的生活费用。
对冲风险的目的是洗去风险带来的家庭经济损失，以免因为风险影响太多家庭的经济状况。
二、储蓄工具
不管你承认与否，人性都有弱点。
对于储蓄，最明显的有以下三点:想存的钱存不了，不该花的钱花了，缺乏自律。
但对于一个家庭而言，孩子的教育金、自己的养老金、老年时期的医疗费用，这三笔钱是必不可少的。
这三笔钱不是小数
目，临时准备绝对不靠谱，那怎么办呢？只能提前准备，对大多数人而言，提前10-20年准备是科学和合理的。
那么如何才能强迫自己储蓄呢？银行定投？可以实现，但还是避免不了人性的弱点。
这个时候，保险可能是一个更好的工具。
一旦开始缴费，就必须每年缴纳，否则可能会有亏损。
应该利用人性的损失厌恶来增强家庭财务的确定性和安全性。
就储蓄而言，保险有三大优势:强制储蓄、专款专用、安全稳定。
利用保险的储蓄功能，把想存的钱存起来，让不该花的钱花不出去，想用的时候就用。
三、财务工具
家庭理财规划绝对是一个家庭最重要的话题之一。
但家庭理财安排往往存在以下漏洞:资产配置过于集中，收益过于重风险，保障期过短。
保险作为家庭理财规划工具之一，具有安全性和长期性的特点，可以填补家庭财务漏洞，使家庭拥有更加稳定充足的长期现金流，如分红险、万能险、投连险、年金险等。
此外，在家庭资产中，有些资产必须单独存放，这些单独隔离的资产不会受到经济好坏、投资成败、企业兴衰、债务官司的影响，将来也不会被随意挪用。
在所有金融工具中，只有保险能做到这一点。
以上内容就是保险的三大功能。
不管你是普通人还是达官贵人，总有一款适合你。
期待看完文章，获得你想要的知识。
我是张，友邦保险的一员，期待成为您身边最专业、最值得信赖的保险代理人。