银行代理理财产品
商业银行理财产品代理销售业务管理办法
商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。
第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。
第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。
第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。
第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。
公募产品面向不特定社会公众公开发行。
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。
第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。
第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。
第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
第五章 银行代理理财产品-银行代理国债的概念、种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代理国债的概念、种类● 定义：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保。
● 详细描述：1、凭证式国债：一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债券，不能上市流通，形式与定期存单很像，从购买日起计息。
提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2%收取手续费2、无记名（实物）国债：实务票券，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。
3、记账式国债：没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
例题：1.以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）。
A.银行存款B.国债C.基金D.房地产正确答案：B解析：国债被公认为最安全的投资工具2.中国国库券的期限最短为()。
A.3个月D.1年正确答案：D解析：中国国库券的期限最短为1年3.目前银行代理国债的种类有三种，包括（）。
A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债E.特种国债正确答案：A,B,D解析：银行代理国债：凭证式国债，储蓄式国债，记账式国债4.下列关于凭证式国债的说法中，正确的有（）。
A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权C.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取D.提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费E.可以上市流通，从购买之日起计息正确答案：A,B,C,D解析：凭证式国债不可以上市流通，从购买之日起计息5.下列关于无记名国债的说法中，正确的有（）。
A.无记名国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权B.发行期内，投资者可直接在销售机构的柜台购买C.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购D.发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出E.无记名国债不记名，不挂失，可上市流通6.没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是()。
代理理财产品
2012年银行从业资格考试《个人理财》预习：代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。
二、销售的基本原则1、适用性原则：要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则：客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类：1、基金：银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。
开放式基金没有金额限制(1)开户(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算定期定额申购前端收费、后端收费–只针对申购费，和赎回费无关(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)赎回原则：先进先出(5)转换：同一基金公司内转换(6)基金分红(7)流动性及收益①货币市场基金类似“活期存款”，流动性好②基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入③影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金(8)基金的风险：价格波动风险;流动性风险例题：证券投资基金的收益主要来自()A 波动率提高B 证券买卖差价C 红利收入D 债券利息E 存款利息收入2、股票：银行代理股票实际是第三方存管。
股票的流动性和收益股票的流动性好，成交一般比较活跃。
有时候也有横盘整理，成交量萎缩。
个股流动性受到人为影响比较多，与股票的基本面有关。
投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。
股票的收益来自股利和资本利得，一般以后者为主。
股票的风险在基础性金融产品中最高。
股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。
第五章 银行代理理财产品-开放式基金与封闭式基金的区别
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：开放式基金与封闭式基金的区别● 定义：此两种的基金的区别在于交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略、信息披露● 详细描述：1、交易场所封闭式基金在沪、深证券交易所；开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易2、基金存续期限封闭式有固定期限，开放式没有固定期限3、基金规模封闭式有固定额度，一般不能再增加发行；开放式规模不固定，但有最低规模要求4、赎回限制封闭式在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式可以随时提出购买或赎回申请5、价格决定因素封闭式交易价格由市场供求决定；开放式由基金的资产净值而定6、分红方式封闭式以现金分红；开放式以现金分红、在投资分红7、费用封闭式交易手续费为成交金额的2.5%，开放式手续费不超过成交金额的5%8、投资策略封闭式不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效；开放式随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投资管理水平9、信息披露封闭式单位资产净值每周至少公告一次；开放式单位资产净值于每个开放日进行公告例题：1.开放式基金的特点不包括（）。
A.没有固定期限B.单位资产净值于每个开放日进行公告C.交易价格主要由市场供求关系决定D.规模不固定，但有最低规模要求正确答案：C解析：C项是封闭式基金的特点2.（）是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回基金。
A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金正确答案：B解析：封闭式基金是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回基金。
银行代理理财委托书模板
银行代理理财委托书委托人（客户）信息：姓名：_____________身份证号码：_____________联系电话：_____________通讯地址：_____________受托人（银行/理财机构）信息：机构名称：_____________统一社会信用代码/注册号：_____________营业地址：_____________联系电话：_____________委托事项：本人（委托人）兹委托_____________（受托人，即银行或理财机构名称）作为我的理财代理人，依据本委托书及双方签订的理财协议，代理本人进行以下理财活动：1.理财产品选择：根据本人的风险偏好、投资期限及资金状况，在受托人提供的理财产品中选择适合本人的产品进行投资。
2.资金划转：授权受托人从本人在_____________（开户行名称）开设的账户（账号：_____________）中划转资金至理财账户，用于购买理财产品。
3.收益分配与赎回：理财产品到期或符合赎回条件时，授权受托人代为办理收益分配及本金赎回手续，并将资金划回本人上述指定账户。
4.信息披露与通知：授权受托人向本人提供理财产品的相关信息披露，包括但不限于产品说明书、风险揭示书、收益报告等，并通过短信、邮件、电话等方式向本人发送理财产品的最新动态及重要通知。
委托权限：1.操作权限：受托人有权根据本委托书及理财协议，在授权范围内对本人的理财账户进行资金划转、产品购买、赎回等操作。
2.信息获取与传递：受托人有权获取并处理与理财活动相关的必要信息，包括但不限于本人身份信息、账户信息、交易记录等，并向本人传递相关信息。
3.合规操作：受托人应遵守相关法律法规、监管规定及内部管理制度，确保理财活动的合法合规性。
委托期限：本委托书自____年__月__日起至____年__月__日止。
委托期限届满，若双方未提出异议，则本委托书自动续期一年，以此类推，直至本人书面通知受托人终止委托关系。
第五章 银行代理理财产品-银行代销基金流程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代销基金流程● 定义：银行代销基金的流程包括基金开户、基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金分红● 详细描述：1、基金开户开立基金交易账户和基金TA账户，购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA 账户2、基金认购（1）募集期购买（2）金额认购，面额发行原则（3）认购费率通常比申购费率优惠3、基金申购——存续期购买4、基金赎回（1）“未知价”赎回原则，“份额赎回”原则（2）巨额赎回单个开放日基金赎回超过基金总份额的10%5、基金转换—同家公司，不同种类，费率优惠6、基金分红—现金分红和红利再投资。
银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
例题：1.基金（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案：A解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
2.基金认购采用()原则。
A.“金额申购、面额发行”B.“金额认购、面额发行”C.“金额认购、溢价发行”D.“金额认购、折价发行”正确答案：B解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”原则。
3.进行基金投资，投资者首先需要开立（）。
A.基金交易账户B.基金TA账户C.资金账户D.股票账户E.证券账户正确答案：A,B解析：进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户4.下列关于基金认购和基金申购的表述，正确的是（）。
A.申购费率通常比认购费率优惠B.基金申购采取“已知价”原则C.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则D.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为正确答案：C解析：认购费率通常也要比申购费率优惠，所以A错基金申购采取“未知价”原则，所以B错基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，所以C正确 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为，所以D错5.以下不属于商业银行代理业务的是（）A.保险B.国债C.存贷款业务D.基金正确答案：C解析：存贷款业务是商业银行的主要业务6.基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案：B解析：基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为7.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
银行个人代理理财申请书
尊敬的银行经理：
您好！我是贵行的忠实客户，多年来感谢贵行提供的优质服务。
我在此想申请成为贵行的个人代理理财客户，希望通过贵行的专业理财服务，实现我的财富增值目标。
作为一名普通的工薪阶层，我一直以来都非常注重个人财务规划。
随着我国经济的快速发展，我相信通过理财可以让我手中的有限的资金发挥更大的价值。
因此，我希望通过贵行的个人代理理财服务，能够得到更专业的理财建议和投资指导，实现资产的保值增值。
我了解到，贵行提供的个人代理理财服务包括基金、保险、国债等多种理财产品，这些产品都有不同的风险和收益特点。
我对此有一定的了解，并愿意承担相应的投资风险。
同时，我也希望贵行能够根据我的风险承受能力、投资目标和资金需求，为我推荐合适的理财产品，帮助我实现财务自由。
作为一名理性的投资者，我非常重视理财产品的风险控制。
因此，我希望贵行在为我推荐理财产品时，能够充分揭示产品的风险，让我在购买前对产品有全面的认识。
同时，我也希望贵行能够定期为我提供理财产品的运行情况，让我及时了解投资状况，做好风险管理。
此外，我希望贵行能够提供优质的客户服务，包括理财咨询、投资建议、账户管理等服务。
我相信，通过贵行的专业服务，我能够更好地把握投资机会，实现财富的增值。
同时，我也希望贵行能够不断优化理财服务，满足我日益增长的理财需求。
最后，请允许我再次表达对贵行多年来的信任和感激。
我相信，通过成为贵行的个人代理理财客户，我能够更好地实现财务目标，迈向更美好的未来。
期待贵行能够审批我的申请，谢谢。