天津港物流金融

天津港：物流金融创出多方共赢新模式简要内容：一家在天津港从事煤炭贸易的北京民营企业资金周转遇到困难，向天津港散货交易市场有限公司(以下简称“天津港散货交易公司”)提出融资申请。

作为全国港口第一家涉足物流金融业务的天津港散货交易公司，组建两年来已与77家物流企业建立了紧密物流金融业务关系，累计为客商争取到了近48亿元的融资贷款，实现收入1100万元。

一家在天津港从事煤炭贸易的北京民营企业资金周转遇到困难，向天津港散货交易市场有限公司(以下简称“天津港散货交易公司”)提出融资申请。

天津港散货交易公司立即为该企业在众多合作银行中筛选了符合需求的盛京银行。

经过短短一个月的银行审贷工作，该企业获得了8000万元的融资贷款，此后天津港散货交易公司再次为其从光大银行争取到1亿元贷款，让这家民营企业顺利度过了资金关。

作为全国港口第一家涉足物流金融业务的天津港散货交易公司，组建两年来已与77家物流企业建立了紧密物流金融业务关系，累计为客商争取到了近48亿元的融资贷款，实现收入1100万元。

天津港散货交易公司总经理高玉龙表示，物流金融业务的开展，不仅有助于银行扩大贷款规模，降低信贷风险，而且有助于中小型物流企业拓宽融资渠道，扩大经营规模，同时还能提高港口物流供应链整体绩效和客户资本运作效率，实现供应链良性互动和多方共赢，进而提高港口的综合竞争能力。

中小企业资信较低，融资的最大问题就是风险控制。

为打消银行对于质押动产风险控制的疑虑，天津港散货交易公司制定出包括计划申报管理体系、统一的衡重体系、门卫、卡口监察体系在内的一套完整的风险控制体系，有效管控了动产质押物可能丢失的风险，解除了银行的后顾之忧。

天津港散货交易公司目前已与深圳发展银行、天津银行、光大银行等20余家银行建立了战略伙伴关系，为开展物流金融业务打下坚实基础。

“今后我们力争促成物流金融业务向供应链融资领域转变。

”高玉龙说，“供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业信用的掌握，对其核心企业和上下游企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此供应链融资就是面向中小企业的金融服务。

”南开大学经济学院教授刘秉廉表示，在供应链金融模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金将注入配套企业，就等于进入了供应链，可以激活整个链条的运转，同时银行的支持还可为中小企业赢得更多商机天津港物流金融再出新招缓解企业资金紧张问题滨海新区网8月26日讯今年以来，钢材价格阶段性下滑，其上游的铁矿石、焦炭等生产和物流企业在经营上受到了一定影响。

在这种形式下，一种名为“定向交易”的新型物流金融业务模式在天津港散货交易市场应运而生，有效地缓解了企业资金紧张的问题。

据了解，定向交易是在整条生产供应链中，散货市场中的某上游企业急需用钱时，在该企业有固定买家的基础上，散货交易市场先购买其相应的货品，在该企业对应的固定买家资金宽裕时，再把货品购走，解决了上游企业急于出货，而固定买家暂时没有周转资金的问题，成为其吸引客户的“法宝”。

天津港散货交易市场业务部相关负责人表示，这种模式有效地缓解了物流企业资金紧张的问题，同时还能提高港口物流供应链整体绩效和客户资本运作效率，实现供应链良性互动和多方共赢。

今年前7个月，天津港散货交易市场大宗商品交易量272万吨，交易金额亿元，为客户融资总额达亿元，各项主要经营指标均为历史新高。

天津港开展物流金融服务的实践天津港所提供的“港口物流金融服务”是一种金融与物流集成式的创新服务，其主要服务内容包括物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等方面，业务模式多种多样，包括货物质押、仓单质押、集中授信、未来货权开证业务、未来货权融资业务(仓储监管模式)、保兑(备用信用证)业务等等。

物流金融服务不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还为客户提供间接或直接的金融服务，提高供应链整体绩效以及客户的经营和资本运作效率。

根据天津港四大产业战略发展要求，以不断提升港口核心竞争力为目的，以完善的物流管理体系及丰富的港口资源为基础，以散货交易市场建立的第四代交易平台为载体，以港口物流公司、客户及银行形成的“信用共同体”为纽带，积极推进物流金融服务各项工作的探索与实施。

在物流金融服务的构建与实施中，着力抓好实施前期的策划，充分进行风险分析及其对策的研究。

物流金融专营公司采取多种形式进行物流金融服务的市场开发及服务功能的推介。

通过物流金融服务的拓展，扩大了港口的服务功能，提升了港口综合竞争力。

概括讲天津港开展物流金融服务主要有以下做法：一、开展物流金融服务的前期策划1.天津港开展港口物流金融服务的优势分析(1)天津港货类品种齐全，潜在的金融服务市场需求巨大;(2)天津港具有优越的仓储条件和完善的物流配套服务;(3)天津港是海陆运输的枢纽，货物周转量巨大;(4)天津港将建设成为“面向东北亚，辐射五大洲”的世界一流大港，具有庞大的资产规模、完善的管理和良好的信誉，深受国内外用户的信赖;(5)天津港拥有庞大的客户群和丰富的物流信息资源，可与物流金融服务的各合作方信息共享，从而促进港口物流金融服务的发展。

2.开展港口物流金融服务的风险分析(1)内部管理风险：这是企业中普遍存在的风险之一。

包括组织机构松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决策失误等等;(2)运营风险：从事物流金融业务的公司，要深入客户产销供应链中提供多元化的服务，相对地扩大了运营范围，也就增加了风险。

从仓储、运输、动态质量保证到与银企之间的往来以及和客户供销商的接触，都存在运营风险;(3)技术风险：即物流金融提供商因缺乏足够的技术支持而引起的风险。

比如价值评估系统不完善或评估技术不高，网络信息技术的落后造成信息不完整、业务不畅等;(4)市场风险：主要针对库存质押物的保值能力。

包括质押物市场价格的波动，金融汇率造成的变现能力改变等;(5)安全风险：质押物在库期间物流金融提供商必须对其发生的各种损失负责，因此仓库的安全、员工的诚信以及提单的可信度都要加以考虑。

还包括对质押物保存的设施能否有效防止质押物损坏、变质等问题;(6)环境风险：指政策制度和经济环境的改变。

包括相关政策的适用性，新政策的出台，国内外经济的稳定性等。

一般情况下，中国的政治和经济环境对物流金融造成的风险不大。

但国际环境的变化，会通过贸易、汇率等方面发生作用;(7)法律风险：主要是合同的条款规定和质押物的所有权问题。

因为业务涉及多方主体，质押物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷。

另一方面，中国的《担保法》和《合同法》中与金融物流相关的条款并不完善，又没有其他指导性文件作为依据，因此业务合同出现法律问题的几率也不低;(8)信用风险：包括货物的合法性、客户的诚信度等，同时信用风险还与上述运营风险、安全风险和法律风险等联系密切。

在具体开展金融物流业务时，应该结合上述的主要风险进行相应的风险管理。

3.组建港口物流金融服务的专营公司2007年12月，天津港散货交易市场有限责任公司正式成立，并作为天津港开展质押监管业务的专营单位。

天津港散货交易市场有限责任公司的客户采取会员制，客户作为交易市场会员，由此可以减少中间贸易环节、降低物流成本、加速货物周转率，提高资金使用效率和资金收益率，提高货物和资金的安全保障、杜绝恶意欺诈行为，因此，该项目具有良好的经济效益和社会效益。

二、与国内商业银行全面建立战略伙伴关系物流金融服务是港口与银行等金融机构共同为物流企业提供融资的渠道和平台，资金来源于银行等金融机构。

在公司开展物流金融服务之初，即制定了与国内商业银行全面建立战略伙伴关系、共同开发港口企业客户的战略，因此公司首先与在天津的商业银行进行合作，签订战略合作协议以取得银行的资金支持。

自公司开展港口物流金融业务以来，我们先后与深圳发展银行、天津银行、浦东发展银行、光大银行、招商银行、交通银行、中信银行、盛京银行、民生银行、滨海农村商业银行等20余家银行建立了战略伙伴关系，确立了散货交易市场公司在天津港集团内唯一监管合作单位的资质。

其中深圳发展银行作为国内动产质押融资的先行者，在金融界具有一定的先行优势，因此公司对控制港口物流金融服务的开展，也是首先选择与深圳发展银行进行合作。

三、建立完整的风险控制体系物流金融服务针对的对象是动产质押，作为金融机构的银行为了控制风险，就需要了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要查看权力凭证原件，辨别真伪，然而这些工作超出了金融机构的日常业务范畴。

银行在这些方面功能的缺失是制约银行扩大此项业务的瓶颈，为了消除银行这方面的顾虑，我们通过多次拜访银行领导，了解了银行对控制风险的要求和存在的顾虑，在此基础之上公司结合天津港自身优势制定了一套完整的风险控制体系。

该体系主要包括计划申报管理体系;统一的衡重体系;门卫、卡口监察体系;天津港集团的治安体系;独特的内部管理体系。

通过该体系的建立，公司有效地管控了动产质押货物可能丢失的风险，为银行解决了开展此项业务的瓶颈。

四、大力宣传和推介港口物流金融服务功能，吸引顾客参与合作天津港在开展港口物流金融服务的过程中主要有三个创新点：第一，利用天津港完善的物流管理体系及丰富的港口资源，对质押监管货物实施有效监管，为银行监控风险。

第二，利用交易市场公司建立的第四代电子交易平台，可以迅速地将存在风险的质押监管货物及时变现，为金融机构解除融资客户无法偿还贷款且货物变现困难的后顾之忧，从而规避了物流金融业务的行业风险。

第三，采用“信用共同体”物流金融服务模式。

即筛选有意向、有资质、守信誉的客户组建“信用共同体”，交易市场公司作为实际掌控人，为其成员制定融资方案，并在融资过程中对风险进行预警和监控。

合作银行给予“信用共同体”的客户贷款利息下浮、用款期限灵活、审批手续简便、放款快速等优惠政策。

此项业务的开展受到了客户的广泛好评。

通过这三个创新点的实施，公司成功建立起客户企业在银行进行动产融资的桥梁。

到目前为止，公司已与30多家物流企业建立了紧密的业务关系，为客户企业累计提供30亿元融资贷款，港口物流金融服务已步入良性发展的轨道。

五、港口物流金融服务的提供1.提供港口物流金融服务的方式(1)通过向银行介绍客户，为客户引荐银行，促成银行与客户的质押贷款关系，公司为银行监管质押货物取得盈利。

(2)借鉴合作银行的原有模式，制定公司物流金融服务的业务流程及管理制度体系，并通过工作实践将借鉴来的业务流程及管理制度与天津港的具体情况相结合，制定出天津港的业务流程及管理制度，形成具有天津港特色的完整的港口物流金融服务体系。

(3)天津港是综合性的枢纽港，除了煤炭、焦炭、矿石等大宗货物较适合进行质押贷款外，其他如钢材、废纸、废铜、锌锭、小麦、大豆、汽车等货类都具有不同的特性，这就需要结合实际不断创新港口物流金融产品。