工商银行小企业融资业务简介
持续双赢 共荣共享——中国工商银行深圳市分行积极拓展小企业金融业务
，
通 过 该 协 会成 立
持续双 赢
—
—
共荣共享
业 务
的 专 门为 黄金 珠 宝 企 业 提 供 融 资担 保
的 专业 担 保 公 司 企业
，
，
选择行业 内的优 质
。
中国工 商银 行 深 圳市分行 积 极 拓 展 小 企 业 金 融
为 其 提 供 融 资支 持
分 行 累计
、
000
家
。
的 集 中还 贷 压 力
分行推广采用 整 贷
同 时积 极 挖掘 潜在 客 户
。
分 行 通 过报 纸
，
电台
海报等
零 偿 等 灵 活 多 变 的还 款 方 式 ； 为 实现
小企 业 融 资的 专 业 化 经 营 和 系统 管
理
，
分 行 与黄 金 珠 宝行 业 协 会 的 合 作 充 分 体 现 了这 种 思 路
、
解决
，
其他 同业 银 行也 缺 乏 有针 对性
。
一
在总 行的 支持下
’
有 了这 些 积 极 的 政 策
还 必 须要
的产品
2006
年
，
分 行 与 深 圳 市黄 金
开发了
小 企 业 信 贷 管 理 系统
，
这在
16
2 0 0 8 第1 0
期 ( 总 第2 6 4 期 )
1987
这 与深 圳 的
口
。
在分行持续 不断的 支持 下
经推出
就赢
款 的 占比 低
，
，
批 优 质的 小 企 业 已 经 发 展 成 为 国 内
。
工商企业小微客群乐汇400惠享服务方案
工商企业小微客群乐汇400惠享服务方案
【实用版】
目录
1.工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案简介
2.工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的具体内容
3.工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的优势
4.总结
正文
一、工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案简介
工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案是一项专为中国小微企业设计的服务方案，旨在帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题，提升小微企业的发展活力。
二、工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的具体内容
1.融资服务：为小微企业提供无抵押、无担保的信用贷款，额度最高可达 400 万元，满足企业的资金需求。
2.理财服务：提供多样化的理财产品，帮助企业合理配置资金，提高资金使用效率。
3.支付服务：提供安全、便捷的支付服务，帮助企业优化资金管理，降低财务成本。
4.保险服务：提供量身定制的保险产品，为企业提供全方位的保障。
三、工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的优势
1.利率优惠：提供优惠的贷款利率，降低企业的融资成本。
2.审批快捷：采用线上审批的方式，提高审批效率，让企业快速获得资金。
3.服务全面：提供一站式的金融服务，满足企业在融资、理财、支付、保险等方面的需求。
4.安全可靠：严格的风险控制体系，确保企业的资金安全。
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程一、业务范围：商业银行小微企业贷款业务是指商业银行面向小微企业客户，提供融资支持和综合金融服务的一种业务。
小微企业按照国家规定的标准，以生产、加工、制造、贸易和服务行业等为主体，具有一定规模，同时符合国家产业政策和金融机构的风险防控要求。
二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。
2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。
3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。
4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。
5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。
6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。
7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。
三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。
2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。
3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。
4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。
5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。
四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。
银行小企业融资实施方案
银行小企业融资实施方案一、市场调研与分析我们要明确小企业的融资需求。
经过深入的市场调研，发现小企业普遍存在融资难、融资贵的问题。
银行作为金融中介，有责任也有能力缓解这一难题。
通过对小企业的经营状况、行业特点、信用状况等方面进行分析，我们可以为小企业提供更加精准的融资方案。
二、融资产品设计针对小企业的融资需求，我们设计了两款融资产品：1.短期流动资金贷款：针对小企业日常运营资金需求，提供期限为1年以内的流动资金贷款，满足企业临时性资金需求。
2.中长期项目贷款：针对小企业投资项目的资金需求，提供期限为1-3年的项目贷款，助力企业实现可持续发展。
三、风险控制1.严格审查企业信用：对申请融资的小企业进行信用审查，确保其具备还款能力。
2.贷后管理：对融资项目进行定期跟踪，了解企业运营状况，确保贷款用于实际业务。
3.担保措施：要求企业提供担保，降低银行贷款风险。
四、优惠政策1.降息：对符合条件的优质小企业，给予一定的利率优惠。
2.贴息：对部分符合政策导向的小企业，提供财政贴息支持。
3.减免费用：对小企业融资过程中产生的相关费用，给予减免。
五、实施步骤1.建立小企业融资数据库：收集整理小企业的基本资料、信用记录等信息，为融资审批提供数据支持。
2.制定融资审批流程：简化审批流程，提高审批效率。
3.落实优惠政策：确保优惠政策落地，让小企业真正受益。
4.加强贷后管理：对融资项目进行持续跟踪，确保贷款资金合理使用。
六、预期效果通过实施本方案，我们预期能够：1.提高小企业融资可得性：缓解小企业融资难题，助力企业快速发展。
2.优化小企业融资结构：引导小企业投向实体经济，推动经济结构调整。
3.降低小企业融资成本：减轻企业负担，提高企业盈利能力。
4.增强银行风险防控能力：提高银行对小企业融资的风险识别和防控能力。
注意事项：一、市场调研要深入细致，不能浮于表面。
解决办法：组建专业的调研团队，深入一线，与小企业主面对面交流，了解他们的真实需求。
小天地里做出大文章——中国工商银行河南省分行小企业融资业务发展步入快车道
教 辅 ，及 时 解 决 在 小 企 业 和 贸 易 融 资 业
联 动营销快发 展
加 强 整体联 动 、提高 营销效 率是 解
务拓展过 程 中出现 的有关 政策 、产品 、
ｌ ９ ５ ％，是 ２ ０ 年 全年 小企业 贷款 增 ３ ．３ ０９
为 信 贷 结 构 调 整 和 未 来 可 持 续 发 展 的
是 组 建 专 家 团 队 ，解 决 营 销难
战略 重 点 ， 紧 紧 围绕 核心 企 业 、 商 贸
类 专 业 市 场 和 产 业 集 群 ， 以 商 品 融 资
七 促” ，即抓 机构 达标 ，促平 台提 升 ；
抓 人 员 素 质 ， 促 队 伍 提 升 ； 抓 等 级 进
编者按 为加快推进小企业金融业务发展 Ｉ商银行河南舀分行秉承 得小企业者得天下 得小企业者得未来 的发 展理念 加强国业分析与比较 敢于自我加压 重耨梳理并确定ｍ企业金融业务的发展８标和发展定位 』机构 人员． 又
机 锄 ．业务 等各 个 环节 加强 整体 联 动 突 出业 务 重点 着 力提 升 小企 、 监金融 业 务的 平 台建 设 ．队伍 素 质 ．营销 氛 围 以及 风 险 防控 水平 实现 ７小 企业 金 业务 的跨越 式 发展
提 升 ；抓 客 户 拓品 落 地 ，促 业 务 提 升 ；抓 风 险 防 控 ，促 规 范 提 升 。 通 过 有 效 传 导 与 督 导 ，调 动
了 各级 行 和 机 构 发 展 小 企 业 的 积 极 性 。
力求第 一时 间将政 策和产 品转化 为市场
战 略 ， 选 择 ８ 二 级 分 行 作 为 优 先 发 展 家
中国工商银行小微企业贷款业务存在的问题及对策
中国工商银行小微企业贷款业务存在的问题及对策1. 引言1.1 介绍中国工商银行小微企业贷款业务中国工商银行作为中国四大国有银行之一，一直致力于支持小微企业发展，其小微企业贷款业务在金融市场中占据重要地位。
小微企业贷款是指向符合国家政策、法律法规规定的小型微型企业提供的金融服务，主要包括流动资金贷款、设备购置贷款、固定资产贷款等多种形式。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行的小微企业贷款业务覆盖范围广泛，服务实力强大，为小微企业提供了良好的融资支持。
工商银行小微企业贷款业务的特点之一是包容性强，适用对象广泛。
无论是初创阶段的小微企业，还是发展壮大后的小微企业，都可以在工商银行找到适合自身需求的贷款产品。
工商银行在小微企业贷款方面拥有丰富的经验和专业的团队，能够为小微企业提供针对性的金融解决方案，帮助其解决资金周转不灵、扩大生产规模等问题。
中国工商银行小微企业贷款业务的发展对于促进小微企业的健康发展、推动经济增长具有积极的意义。
工商银行将继续加大对小微企业的支持力度，不断完善服务，提升办理效率，为更多的小微企业提供更优质的金融服务。
1.2 探讨小微企业贷款业务的重要性小微企业在中国经济中扮演着非常重要的角色，它们不仅是经济增长的重要动力，还是促进就业、带动消费、促进社会稳定的重要支柱。
由于小微企业通常规模较小、资金周转不灵等特点，它们往往面临着融资难、融资贵的问题。
在这样的背景下，银行的小微企业贷款业务显得尤为重要。
通过向小微企业提供贷款支持，银行可以帮助这些企业解决资金周转困难，促进它们的发展壮大。
由于小微企业的数量庞大，它们的集合效应也非常明显，如果大量小微企业能够获得贷款支持，将会有效促进整个经济的发展。
小微企业贷款业务对于银行而言也是一项重要的业务。
小微企业贷款虽然规模较小，但其数量庞大，如果能够有效开展这项业务，不仅可以实现银行的风险分散，还可以扩大银行的业务规模，提升盈利能力。
小微企业贷款业务对于银行来说既具有社会责任意义，又具有商业利润价值。
中国工商银行企业贷款种类
中国工商银行企业贷款种类
中国工商银行的企业贷款种类包括但不限于以下几种：
1.小额担保贷款：这种贷款通常用于小型企业的初始运营和短期资金需求。
2.小额纳税信用贷款：专为纳税记录良好的小型企业设计，作为其日常运营资金。
3.小企业银政通：这是一种政府和工商银行合作推出的贷款项目，旨在支持小型企业的发展。
4.网贷通：这是一个相对灵活的贷款服务，主要通过网络平台提供，可以满足企业各种短期资金需
求。
5.企业周转贷款：这是一种循环贷款，企业可以在一定期限内随时提款，用于日常运营资金的补充。
此外，工商银行还提供其他类型的贷款服务，如固定资产贷款、项目贷款等，具体申请条件和适用范围可能因地区和企业情况而有所不同。
以上信息仅供参考，如有疑问或需要更详细的信息，建议前往工商银行官网或咨询相关工作人员。
工行融e借目标客户
工行融e借目标客户工行融e借是中国工商银行推出的一种线上小额贷款产品，旨在满足个人和小微企业的短期资金需求。
目标客户主要是经济活跃且具备良好信用记录的个人和小微企业。
首先，工行融e借的目标客户包括个人和小微企业。
个人客户可以是工薪阶层、个体工商户等。
工薪阶层可以通过融e借获得额外的经济支援，应对紧急情况或者心仪的消费。
而个体工商户包括小商贩、个体摊贩等，可以借助融e借扩大经营规模、购买新设备等。
对于小微企业来说，融e借提供了便利快捷的资金解决方案，可以满足企业的短期资金需求，帮助企业发展壮大。
其次，融e借的目标客户还需要具备良好的信用记录。
银行在进行借款审批时，会综合考虑客户的信用情况，包括征信记录、收入状况、还款能力等因素。
因此，目标客户应该具备较好的信用记录，保持良好的还款习惯，覆盖征信范围内没有不良记录，这样才能提高借款审批的通过率。
最后，目标客户需要是经济活跃的个人和小微企业。
经济活跃意味着客户在经济中起到重要的作用，有一定的现金流动和经济活动。
这样的客户通常具备较高的收入水平或者良好的生意，可以通过融e借更好地运营和发展自己的事业。
对于个人客户来说，经济活跃意味着能够按时还款，减少不必要的逾期费用和罚息。
对于小微企业来说，经济活跃意味着企业能够保持正常运营，并且有稳定的现金流入。
总之，工行融e借的目标客户是经济活跃、信用记录良好的个人和小微企业。
这些客户可以通过融e借获得便捷快速的小额贷款，满足短期资金需求，实现个人和企业的发展目标。
在申请融e借之前，客户需要了解自己的信用记录以及还款能力，确保能够按时还款，避免不必要的费用和风险。
同时，工行也会根据客户的资金需求和还款能力，为客户提供个性化的融资方案，满足不同客户的需求。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（一）小型企业信贷业务办理条件（3）
• 3、aa级（含）以上小型企业还可以办理以下业务： • ①流动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同
，在合同规定的期限和额度内允许借款人多次提款、逐笔归还、 循环使用）； • ②买断型国内保理业务； • ③融资性出口保理业务； • ④我行创新并允许其办理的其它业务。 • 办理小型企业信贷业务，主要采用抵（质）押方式，其次采用保 证方式。
险系数为零的担保； • （10）我行要求的其它条件。
（二）微型企业信贷业务办理条件（2）
• 2、符合以上条件的微型企业可办理以下信贷业务： • 微型企业除可办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业
务以外，还可以办理以下非担保风险系数为零的担保方式下的信 贷业务： • （1）短期流动资金贷款； • （2）部分贸易融资产品，如：打包贷款、出口押汇及出口贴现 ； • （3）贴现； • （4）我行创新并允许微型企业办理的其它业务。
二、ICBC小企业办理融资基本条件
• 小企业信贷业务是指贷款行为小企业办理的贷款、贸易融资、贴 现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。
• （一）小型企业信贷业务办理条件 • （二）微型企业信贷业务办理条件 • （三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求 • （四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率
工商银行小企业融资业 务简介
2020年7月11日星期六
目录
• 一、小企业基本概念 • 二、ICBC小企业办理融资基本条件 • 三、ICBC小企业信用评级简介 • 四、ICBC小企业授信简介 • 五、ICBC小企业主要融资产品简介
一、小企业基本概念
• 1、小企业是指符合《中小企业界定标准》规定的小企业(标准见 下页）和从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商 户。但以下企业不作为中小企业：
住所，有常住户口（或有效居住证明）； • （5）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； • （6）经营者个人品行端正，社会反映良好； • （7）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； • （8）有充足还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息； • （9）能按规定提供足值有效的抵（质）押担保或符合总行规定的担保风
）及依法出让的土地使用权或个人住房。 • ②房地产抵押物必须为借款人或自愿为其抵押的第三人拥有，抵押人依
法有权处分，不存在产权纠纷。以共有人或第三人房产作抵押的，须提 供共有人或第三人同意抵押的相应依据，并当场在合同上签字加盖手印 。 • ③房地产抵押物必须经我行认可的评估机构进行评估。 • ④抵押贷款额最高不得超过房地产评估价的70%。 • （2）在建工程抵押。抵押贷款额不得超过抵押物评估价或协商价的70% ，并明确建筑商放弃优先受偿权。 • （3）人民币存单质押。质押贷款额可按“贷款期贷款本息小于质押存单 本息”掌握。外汇存单或外汇现汇质押。质押贷款额不得超过外汇折算金 额的90%。
（二）微型企业信贷业务办理条件（3—1）
• 3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保 证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。
• 微型企业所适用的抵（质）押物仅限于： • （1）房地产抵押。必须符合下列要求： • ①房地产抵押物必须为足值、合法有效、易变现的营业用房（厂房从严
（二）微型企业信贷业务办理条件（1）
• 1、信贷业务办理基本条件： • （1）在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户； • （2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； • （3）持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）
； • （4）在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的
• （1）房地产企业； • （2）纳入合并报表的集团成员企业； • （3）学校、医院、出 • 2、小企业划分为小型企业和微型企业 • （1）小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合《中小企业
界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合《 中小企业界定标准》规定的小型企业； • （2）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200万元（含） 的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。
具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； • （6）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益
； • （7）我行要求的其它条件。
（一）小型企业信贷业务办理条件（2）
• 2、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业 务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式 下信贷业务的客户分类条件为：
• （1）a级（含）以上小型企业可以办理以下业务： • ①贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款； • ②银行承兑汇票； • ③非融资类人民币保函（是指我行为被担保人在非融资性交易项
下的责任或义务提供的担保，如：投标保函、履约保函、质量及 维修保函等） • ④贸易融资业务； • ⑤贴现业务； • 我行创新并允许其办理的其它业务。
（一）小型企业信贷业务办理条件（1）
• 1、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件： • （1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或
国际结算业务； • （2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； • （3）持有人民银行核发的贷款卡； • （4）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； • （5）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），
• 小企业界定标准： • 1、工业企业小企业：职工人数300人以内，销售额3000万元以内
，资产总额4000万元； • 2、建筑业：职工人数600人以内，销售额3000万元内，资产总额
4000万元内； • 3、零售业：职工人数100人内，销售额1000万元内； • 4、批发业：职工人数100人内，销售额3000万元内； • 5、交通运输业：职工人数500人内，销售额3000万元内； • 6、住宿餐饮业：职工人数400人内，销售额3000万元内。