海上货物运输保险的承保范围

海上货物运输保险的承保范围
80%以上的国际贸易标的是通过海上运输方式完成空间转移的。

因此，国际货物运输保险重点研究的是海上货物运输保险。

海上货物运输保险的承保范围主要是海上及外来原因造成的风险、损失和费用。

正确理解海上货物运输保险的承保范围，对于了解保险条款、选择投保险别以及一旦货物发生损毁和灭失时能正确处理索赔等方面，都具有十分重要意义。

一、风险
海上货物运输保险，主要保的是货物在海上运输过程中发生毁损和灭失的风险。

这种风险包括海上风险和外来风险。

（一）海上风险
海上风险是运输保险的专门术语，一般指船舶在水上航行途中造成的货物毁损和灭失的可能性。

海上风险主要包括自然灾害和意外事故。

1.自然灾害
自然灾害是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。

但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害。

我国海上运输货物保险条款中的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸、洪水五种人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。

2.意外事故
意外事故一般是指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。

但在海运保险业务中，并不是泛指海上所有的意外事故。

我国海上运
输货物保险条款中的意外事故仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等。

（二）外来风险
外来风险一般是指海上风险之外的原因造成的货物毁损和灭失的可能性。

外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险。

1.一般外来风险
一般外来风险是指货物在运输途中由于一般外来原因导致的偷窃、沾污、渗漏、破碎、串味、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等风险。

2.特殊外来风险
是指由于社会动荡、政治、军事等特殊外来原因所造成的风险。

主要包括：战争、罢工、船舶被扣、货物被有关当局没收或拒绝进口等风险。

二、损失
国际货物运输的损失是指货物在运输途中，由于风险真实发生了而导致的损失。

根据损失的程度不同可分为全部损失和部分损失。

（一）全部损失
全部损失简称全损，是指货物全部遭受损失或价值全部失去。

全部损失可分为实际全损和推定全损。

1.实际全损
是指保险标的物完全灭失或完全失去使用价值或货物已不可能再归还给保险人或货物失踪达到一定期限。

2.推定全损
推定全损是指保险标的物因实际全损不可避免而被放弃，或为挽救货物所花的费用超过标的本身的价值
（二）部分损失
部分损失是指保险标的物的损失没有达到全部损失的程度。

在部分损失中，根据损失的性质不同，可分为共同海损和单独海损。

1.共同海损
共同海损是指载货船舶遭遇灾害或事故，威胁到船货共同安全，为了解除这种威胁，船方采取合理有效的措施而导致的损失和费用。

由于共同海损是为解除威胁船、货共同安全的危险，人为故意采取合理有效的措施而导致的。

因此，这种损失由船主、货主等各方按受益价值大小，以一定的比例进行分摊。

所以，需要严格界定共同海损，其构成条件如下：
（1）导致共同海损的危险必须是客观存在和不可避免的，并且这种危险必须是威胁到船、货共同安全的。

案例：
我国某公司与新加坡某公司以CFR条件达成一批出口棉布的交易。

装载该批货物的轮船在航行途中甲舱突然起火，乙舱并末着火，但船长并未调查便认为都已着火，命令对两舱进行灌水施救，结果甲舱棉布一半被火烧毁，一半发生严重水渍；而乙舱全部棉布发生严重水渍。

试问：甲舱、乙舱所造成的损失各为何种性质海损？为什么？各
应由谁负责？
评析：甲舱被火烧毁的一半棉布属于单独海损，应由买方负责。

由于灌水而发生严重水渍的另一半棉布属于共同海损，应由收益各方共同承担损失；而乙舱棉布发生严重水渍的损失是由于船长主观臆断，在没有发生火灾的情况下，采取不当措施所造成的损失。

因此，即不能属于单独海损，也不能界定为共同海损。

应由船方负责损失。

（2）船方为消除威胁船、货共同安全而人为故意采取合理有效措施所造成的损失。

2.单独海损
单独海损是指保险标的物遭受承保范围内的风险，所造成的除共同海损以外的部分损失。

案例：
我某公司与印度尼西亚某公司以FOB条件订立1000台拖拉机和2辆劳斯莱斯轿车的出口合同。

该批货物装载在某海轮的舱面上。

航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机和两辆劳斯莱斯轿车全部抛入海中。

试问：（1）这1000台拖拉机损失由谁承担，属于何种性质？
（2）两辆劳斯莱斯损失由谁承担，属于何种性质？
评析：（1）被大风浪卷入海中的450台拖拉机属于单独海损。

该损失由买方承担，如果买方上保险了，且在承保范围内，则应由保险公司承担损失。

而船长下令抛入海中的550台拖拉机，是船长为解
除威胁船货共同安全而故意采取合理措施所造成的损失。

因此，属于共同海损，应由受益各方按受益的比例来分担其损失。

当然，保险公司也会负责承保范围内分摊给投保人的损失。

（2）两辆劳斯莱斯轿车的损失不能界定为共同海损。

因为，不符合共同海损构成条件之二，即船方必须是采取合理措施所造成的损失。

在仍东西时，应该仍重的和便宜的，而两辆劳斯莱斯轿车的价值很高，没有证据表明非仍不可。

因此，可以认定扔掉两辆劳斯莱斯轿车的措施是不合理的，故应由船公司承担损失。

3.共同海损和单独海损的区别
（1）造成海损的原因不同。

单独海损是承保风险直接导致的损失；而共同海损是船方为了解除威胁船货的共同危险，有意采取合理有效措施造成的损失。

（2）承担损失的责任不同.单独海损由受损方自行承担；而共同海损则应由受益各方按照受益大小的比例共同分摊。

三、费用
保险货物遭受灾害和事故时，货物的实际控制人不能听之任之，应设法采取措施减小损失，这会有费用产生。

这些费用，保险人也给予补偿，其中主要有救助费用和施救费用两种。

（一）施救费用
施救费用是指保险标的物遭受承保范围内的灾害或事故时，货物实际控制人为了避免或减少损失，采取抢救措施所支出的合理费用。

1.施救费用的补偿条件
保险人对被保险人合理支出的施救费用给予经济补偿，具体补偿条件如下：
（1）施救费用必须是为防止或减小损失所采取的措施而支出的。

（2）施救费用的支出必须是合理和必要的。

（3）施救费用的补偿不以施救效果为条件。

2.施救费用的补偿限额
保险人对保险标的的损失赔偿，是以保险金额为限，而保险人对施救费用的赔偿是在对保险标的损失赔偿之外另行支付，且也是以保险金额为限。

因此，保险人对一次保险事故的损失赔偿，可能达到两个保险金额。

（二）救助费用
所谓救助费用是指保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。

1.救助费用的补偿条件
保险人对被保险人合理支出的救助费用给予经济补偿，具体的补偿条件如下：
（1）救助费用的产生必须是为了避免承保范围内风险引起的损失。

（2）保险人对救助费用的赔偿是以获救财产的价值为限。

（3）保险人对救助费用的补偿是以施救效果为前提条件，即有效果给予补偿，无效果则不予补偿。

2.救助费用的补偿限额
救助费用与保险标的本身损失的赔偿相加，不得超过一个保险金额。

如果在保险合同中，没有明确约定救助费用如何赔偿时，一旦保险标的发生全损，保险人对于救助费用通常就不再赔偿了。

（三）施救费用与救助费用的区别
根据现行海上货物保险条款的规定，施救费用和救助费用是分开承保的，二者存在如下区别：
1.费用产生的行为主体不同
施救费用是被保险人及其代理人、雇用人和受让人在为减少损失采取相应措施而产生的费用；而救助费用是由保险人和被保险人以外的第三方采取救助措施所应取得的报酬。

2．保险人赔偿的前提不同
对于施救费用，不论施救措施是否取得了预期的效果，保险人对于合理支出的费用均予以赔偿；而对于救助费用而言，必须是在救助措施取得了应有效果时，保险人才予以赔偿。