银行业务知识讲座共49页
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银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
银行业务知识简介PPT课件
每日核对；定期核对。
第33页/共47页
管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
第22页/共47页
会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
第23页/共47页
会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
第16页/共47页
• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
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管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
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会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
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会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
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• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
银行知识和业务.pptx
4. 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产 管理公司、信托公司、企业集团财务公司、 金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公 司
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
① 中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ; ② 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央
员工数量 （人） 361 623 478 895 209 265 30 多万
57 323
分支机构 （家）
18 870
1 . 2 . 2大型商业银行
大型商业银 行 中国工商银 行 中国农业银 行
中国银行
中国建设银 行
交通银行
成立 时间 1983.9 1979 1912 1954
1987
总部所 资产总额 在地 （亿元） 北京 64 541 北京 47 710 北京 47 428 北京 45 857
上海 14 234
中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
中国人民银行上海总部 成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）：
记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系
1 . 1 . 2 监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 《 中华人民共和国银行业监督管理法》自2 004年2 月1
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
① 中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ; ② 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央
员工数量 （人） 361 623 478 895 209 265 30 多万
57 323
分支机构 （家）
18 870
1 . 2 . 2大型商业银行
大型商业银 行 中国工商银 行 中国农业银 行
中国银行
中国建设银 行
交通银行
成立 时间 1983.9 1979 1912 1954
1987
总部所 资产总额 在地 （亿元） 北京 64 541 北京 47 710 北京 47 428 北京 45 857
上海 14 234
中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
中国人民银行上海总部 成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）：
记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系
1 . 1 . 2 监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 《 中华人民共和国银行业监督管理法》自2 004年2 月1
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行经营管理与业务知识培训PPT课件
反思与总结
对自己的工作进行反思和总结，找出不足并 改进，不断提升自我。
交流与合作
与同事和业界同行保持交流，分享经验和资 源，促进共同成长。
未来银行业发展趋势及人才需求
数字化与智能化
银行业将加速数字化和智能化转型，需要具备相关技能和知识的人才。
风险管理
随着金融市场的不断变化，风险管理将成为银行的核心能力之一，需 要具备风险识别、评估和控制能力的人才。
发行金融债券
银行为筹集资金而发行的、 承诺按一定利率支付利息 并按约定条件偿还本金的 债权债务凭证。
资产业务
贷款业务
银行将所吸收的资金，按一定的 利率贷给客户并约期归还的业务。
投资业务
银行将资金投向证券、基金、房地 产等领域，以获取收益。
票据贴现
银行买进客户未到期的商业票据， 并在票据到期时向客户收取款项。
跨境金融
随着全球化的深入发展，跨境金融业务需求增加，需要具备国际视野 和跨文化沟通能力的人才。
综合金融服务
银行将提供更多元化的综合金融服务，需要具备跨领域知识和创新能 力的人才。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
务的知名度和美誉度。
客户关系管理
客户识别
通过数据挖掘和分析，识别潜 在客户和现有客户的需求和行
为特征。ห้องสมุดไป่ตู้
客户细分
根据客户的价值、需求和偏好 ，将客户划分为不同的群体， 提供个性化的服务。
客户保持
通过优质的产品和服务，以及 持续的关怀和沟通，提高客户 忠诚度和满意度。
客户挽回
针对流失客户，分析原因并制 定挽回策略，重新建立客户关
具备丰富的金融知识和业务技能，能够为 客户提供专业的金融服务。
2024版商业银行业务培训课件
•商业银行概述•商业银行主要业务介绍•商业银行风险管理•商业银行营销与客户关系管理目•商业银行监管与法律法规•商业银行未来发展趋势与挑战录定义与特点定义特点商业银行的职能商业银行的发展历程早期商业银行现代商业银行当代商业银行存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等，是商业银行最主要的负债业务。
借款业务商业银行通过向中央银行、其他银行及金融机构、国际金融市场等借款来筹集资金。
同业拆借商业银行之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
贷款业务投资业务现金资产业务03020101020304结算业务信托业务租赁业务代理业务风险定义和分类01风险管理的重要性02风险管理框架和流程03信用风险概念信用评级和授信管理信贷资产质量管理市场风险管理工具市场风险概念介绍市场风险管理的常用工具和技术，如敏感性分析、压力测试、风险价值（VaR外汇风险管理操作风险概念操作风险管理流程操作风险事件处置营销策略与方法通过不断创新和优化产品，满足客户日益多样化的金融需求。
根据市场环境和客户需求，制定合理的价格策略，提高产品竞争力。
通过广告、公关、销售促进等手段，提高品牌知名度和市场占有率。
优化渠道布局，提高服务便捷性和客户体验。
产品策略价格策略促销策略渠道策略增强客户忠诚度通过持续优质的服务和客户关怀，增强客户对银行的信任和忠诚度。
提升客户满意度通过深入了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意度。
促进业务增长通过客户关系管理，发掘潜在客户，扩大市场份额，促进业务增长。
客户关系管理的重要性客户识别与分类客户需求分析服务策略制定服务执行与跟踪客户关系管理的实施步骤01中国银行业监督管理委员会（CBRC）02中国人民银行（PBOC）03其他相关监管机构银行业监管机构及职责主要包括资本充足率、资产质量、流动性风险、市场风险、内部控制等方面。
监管方法采用现场检查和非现场检查相结合的方式，对商业银行进行全面、持续的监管。
银行业务基础知识详细版.ppt
时，须持学生本人户口簿或居民身份证到银行任一分 支机构办理。 存款支取：到期支取时，凭高中以上的录取通知书, 一次支取本金和利息。
.精品课件.
14
1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元
.精品课件.
13
1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
币。 乙种存款起存金额为相当于 人民币500元的等值外币
(一个月、三个月、六个月、一年、两年)。
.精品课件.
6
1.1.2存款服务 -整存整取
整存整取人民币年利率 (%)
➢ 三个月
1.71
➢ 半年
2.07
➢ 一年
2.25
➢ 二年
2.7
➢ 三年
3.24
➢ 五年
3.6
.精品课件.
7
1.1.2存款服务 -整存整取
不确定存款期限。 起存金额：50元人民币，或50元人民币等值的外币 存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计
付利息； 存期3个月以上不满半年的，按支取日定期整存整取
三个月利率打六折计息； 存期半年以上不满一年的，按支取日定期整存整取半
年利率打六折 存期在一年以上，按支取日定期整存整取一年期利率
*以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵 押的二次贷款抵押率最高不超过50%。
.精品课件.
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1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元
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1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
币。 乙种存款起存金额为相当于 人民币500元的等值外币
(一个月、三个月、六个月、一年、两年)。
.精品课件.
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1.1.2存款服务 -整存整取
整存整取人民币年利率 (%)
➢ 三个月
1.71
➢ 半年
2.07
➢ 一年
2.25
➢ 二年
2.7
➢ 三年
3.24
➢ 五年
3.6
.精品课件.
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1.1.2存款服务 -整存整取
不确定存款期限。 起存金额：50元人民币，或50元人民币等值的外币 存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计
付利息； 存期3个月以上不满半年的，按支取日定期整存整取
三个月利率打六折计息； 存期半年以上不满一年的，按支取日定期整存整取半
年利率打六折 存期在一年以上，按支取日定期整存整取一年期利率
*以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵 押的二次贷款抵押率最高不超过50%。
银行业务法律知识培训课件PPT
1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分 的二分之一
对债务人不能清偿的部分承 担赔偿责任
不承担赔偿责任 不承担赔偿责任 不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识 担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代 理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以 独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的 民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、 公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义 务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、 管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者 、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限 届满之日起计算。