商业银行外币利率管理办法(试行)
2020年吉林省《中级风险管理》模拟卷(第724套)
2020年吉林省《中级风险管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过( )万元。
A.50B.100C.150D.2002.直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是( )。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险3.( )方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况4.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。
表1—1A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是( )。
A.60％的 A和40％BB.40％的 B和60％CC.40％的 A和60％BD.40％的 A和60％C5.有效的战略风险管理应当定期采取( )的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内6.2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。
这体现的是( )引发的风险。
A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁7.市场准入应遵循的原则不包括( )。
A.效益B.公开C.便民D.效率8.下列关于经济资本的说法，不正确的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共45题）1、（）是指所允许的最大损失额。
A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】D2、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。
A.司法机关B.商业银行C.公安局D.银行业协会【答案】A3、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量4、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B5、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C6、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。
A.中国人民银行B.国务院C.财政部D.中国银行业监督管理委员会7、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。
A.证券交易所B.中国证券投资基金业协会C.中国证券监督管理委员会D.基金登记机构【答案】C8、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。
A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同D.中国证券业监督管理委员会【答案】B9、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 B2、银行可能遭受的国家风险包括（）。
A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 D3、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 A4、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。
A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 B5、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。
A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 B6、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。
A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】 A7、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。
A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 B8、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。
A.日B.月C.半年D.年【答案】 A9、下列指标计算公式中，不正确的是( )。
A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 B10、关于表外项目，说法错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共60题）1、以下不属于银行业监管机构的是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 C2、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（）。
A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B3、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。
A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B4、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。
A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】 C5、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。
A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱【答案】 A6、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 D7、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】 D8、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】 A9、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 A10、银行金融创新的基本原则不包括( )。
2022年中级经济师《金融》试题及答案(新版)
2022年中级经济师《金融》试题及答案(新版)1、[单选题]关于互联网金融的说法，错误的是()。
A.互联网金融提高服务效率B.互联网金融提高服务成本C.运用大数据D.有利于发展普惠金融【答案】B【解析】互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。
2、[单选]关于我国人民币汇率制度的说法，错误的是()。
A.我国实行有管理的浮动汇率制度B.人民币汇率盯住美元C.参考-篮子货币进行汇率调节D.以市场供求为基础调节汇率【答案】B【解析】我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币调节、有管理的浮动汇率制度。
人民币汇率不再盯住单--美元，而是根据我国对外经济发展状况参考一篮子货币进行汇率调节。
3、[选择题]如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了()。
A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换【答案】D,4、[案例分析题]我国某商业银行2009年底业务基本情况如下：贷款余额180亿元，加权风险总资产125亿元，存款余额240亿元。
2009年底的法定存款准备金率为18%，2010年初调整为16%。
2010年该行计划开展的业务是：发放新贷款20亿元，吸收存款40亿元，办理居民委托投资550万元，向央行办理票据再贴现8000万元，办理企业未到期的票据贴现5500万元，向光明电厂投资入股2亿元。
2009年底该行的存款准备金至少应为( )亿元。
A.8.4B.10C.43.2D.44.8【答案】C【解析】240*18%=43.25、[选择题]凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为( )。
A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性过剩D.流动性偏好陷阱【答案】D【解析】本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。
凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。
也就是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬，所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄，这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共50题）1、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。
A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 B2、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。
A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 B3、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。
A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 C4、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 B5、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。
A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】 A6、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 A7、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。
这里的“主要投资者”是指（）。
A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】 A8、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷A卷附答案
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共30题）1、KRI是指( )。
A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 A2、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。
A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 A3、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。
A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 B4、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】 C5、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 A6、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 B7、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。
A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 A8、正常调度是指（）。
A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 A9、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。
外币单位活期存款管理办法
中国银行股份有限公司外币单位活期存款管理办法（试行）为了满足企事业单位对金融产品的需要,规范外币单位活期存款业务的管理,根据国家外汇管理局的《境内外汇帐户管理规定》和《中国银行外币存款章程(甲种)》，特制定本管理办法。
一、业务对象及办理机构（一）凡符合外汇管理局规定的境内机构、驻华机构均可开立外币活期存款帐户。
（二）取得经营外汇业务许可证的分理处以上（含分理处）机构可办理本业务。
二、基本业务规定（一）外币单位活期存款是单位客户将外币存款存入银行，事先不约定存期，随时可以存取，商业银行按中国银行同业公会公布的活期存款利率计息的一种存款。
（二）外币单位活期存款开办的货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元，其他可自由兑换的外汇可按存入日的外汇牌价折算成上述货币入帐。
如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币帐户。
（三）与300万美元等值的其他大额外币存款金额为200万英镑、340万欧元、30000万日元、2300万港币、440万加拿大元、530万瑞士法郎、540万澳大利亚元。
（四）银行须建立与客户定期对帐制度，应按《中国银行股份有限公司账务核对管理办法》，实行上门对账人员与经办帐务核算人员相分离的原则，凡上门与大额存款的重点客户进行帐务核对的，双方以书面形式签字盖章予以确认，银行还须登记留底备查。
（五）根据中国人民银行《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》制度的具体要求，按月提供单位客户单笔、单户超过五十万美元金额的外币单位活期存款帐户明细和可疑支付交易情况。
三、帐户管理（一）外币单位活期存款帐户的开立、使用、撤销等应遵守国家外汇管理局《境内外汇帐户管理规定》执行。
（二）申请开立外币单位活期存款帐户时，客户应填写开户申请书（参考格式见附件一，一式两份）、单位公函（参考格式见附件二），提供国家外汇管理局开户批件和国家外汇管理局及中国人民银行规定的有关文件，并预留印鉴。
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xx市商业银行外币利率管理办法（试行）
xx银[xx] 29号
第一章总则
第一条为加强外币利率管理，促进xx市商业银行外币存贷款业务发展，提高经营效益，依据中国人民银行的有关文件及其他相关法律、法规，特制定本办法。
第二条本办法适用于xx市商业银行经营外币存款、贷款等外汇业务的所有机构。
第三条本办法所称外币存贷款利率是指除人民币以外的其他货币的存贷款利率。
第二章工作职责
第四条xx市商业银行综合计划部是全行外币利率管理的机构，根据总行授权负责外币利率政策组织实施和日常管理。
第五条综合计划部外币利率管理职责：
(一)根据国家外币利率政策、法规、中国人民银行确定的外币利率，提出本行外币利率管理战略及相关政策，经批准后组织实施；
(二)密切关注国内外金融市场利率和汇率变动趋势，及时提出调整外币存贷款利率并经主管行长批准后予以公布；
(三)在权限范围内审定支行上报的需协商确定的存贷款利率；
(四)对全行外币存贷款利率执行情况进行指导、监督和检查。
第六条支行外币利率管理职责：
(一)贯彻执行中国人民银行和本行制定的外币利率政策；
(二)对辖区内分支机构的外币利率执行情况进行指导、监督和检查；
(三)组织有关外币利率管理问题的调查研究，收集、整理同业外币利率信息，向综合计划部提出相关建议；
(四)做好本行要求的其他外币利率管理工作。
第三章利率制定
第七条外币存款利率和外币贷款利率：
（一）外币小额存款利率按中国人民银行公布的外币小额存款上限利率内执行。
（二）外币大额存款利率，以国际金融市场利率为基准，在考虑本行的经营发展需要和同业竞争等情况下，拟定外币大额存款指导利率，经主管行长批准后定期公布。
外币大额存款利率由
支行与客户在外币大额存款指导利率的基础上协商，报综合计划部审定经主管行长批准后执行。
（三）外币贷款利率，以国际金融市场利率为基准，在充分考虑全行的外币资金成本、外币存款费用、外币贷款费用、外币贷款的目标收益率、风险差异、同业竞争等情况以及外币存款的利率供给弹性和贷款的利率需求弹性等因素的基础上，拟定外币贷款利率，经批准后公布。
对于与本行业务来往密切或本行重点扶持的客户，确需与客户协商确定的外币贷款利率，报综合计划部审定经主管行长批准后执行。
第八条如遇特殊情况(如国际市场外币利率出现巨大变化)，综合计划部可随时报请行长召开专题会议，制定相应对策。
第四章外币存款利率的管理
第九条外币小额存款是指单笔外币定期存款金额和活期存款账户余额在中国人民银行确定的大额存款起始金额(现定为300万美元或相当于300万美元的其他货币)以下的外币存款。
第十条外币大额存款是指单笔外币定期存款金额和活期存款账户余额在中国人民银行确定的外币大额存款起始金额(现定为300万美元或相当于300万美元的其他货币)或以上的外币存款。
第十一条外币小额存款按约定期限不同分为活期存款、七天通知存款和定期存款。
其中定期存款按期限不同分为一个月、三个月、六个月、一年、二年等五个档次。
第十二条外币大额存款的期限和利率由经办行与客户协商，报综合计划部审定经主管行长批准后执行。
第十三条外币同业存款利率由综合计划部与其他金融机构双方根据资金成本和即时市场利率水平协商，报主管行长批准后执行。
第十四条境内居民B股保证金存款按照人民银行公布的小额外币存款利率执行。
第五章外币贷款利率的管理
第十五条总行根据外币贷款币种、贷款对象、期限和约定方式等因素设置外币贷款利率品种。
第十六条总行设置并公布以下币种的外币贷款利率：美元(USD)、欧元(EUR)、日元(JPY)、港币(HKD)，并可根据业务需要增加或减少公布外币贷款利率的币种。
第十七条根据外币贷款的期限不同，外币贷款利率设—年以内(含一年)、一至三年(含三年)、三至五年(含五年)和五年以上等四个期限档次。
第十八条根据约定方式不同，贷款利率设固定利率和浮动利率两种。
固定利率贷款是指贷
款合同一经生效，贷款期内利率不变。
浮动利率是指按照贷款合同约定，贷款利率在贷款期内根据市场利率情况定期调整。
外币贷款浮动利率可按每一个月、三个月、六个月浮动。
原则上，贷款期限在一年以内(含一年)的外币贷款执行固定利率，一年以上的执行浮动利率。
第十九条贷款行可与借款人协商确定以下任何一种外币贷款利息偿还方式：
月度计息：指在贷款期内利息按月收取。
季度计息：指在贷款期内利息按季收取。
年度计息：指在贷款期内利息按年收取。
利随本清：指贷款到期时一次性偿还贷款本金和利息。
该偿还方式仅适用于三个月以内(含三个月)的外币贷款。
第六章结息规定
第二十条本行外币利率以年利率表示，全年按360天计算。
第二十一条外币活期存款适用结息日挂牌利率。
结息期内如遇利率调整，不分段计息。
活期储蓄存款每年结计利息一次，每年的6月30 日为结息日，企事业单位活期存款按季结息，结息日为3月20 日、6月20日、9月20 日和12月20 日，次日入账。
末到结息日清户适用清户日挂牌利率，计算至清户日前一天。
第二十二条七天外币通知存款的计息规则。
在通知支取日取款的，按支取日7天通知存款利率、实存天数计算利息；存期不足七天的，不予计息；存期超过七天，但未在七天前办理通知手续或虽已办理通知手续，但在通知日期之前支取的，扣除七天利息；已办理通知手续，到期时未支取，逾期部分不予计息；支取金额与预约金额不符的，视同未预约，扣除七天利息。
第二十三条个人外币定期存款和企事业单位外币定期存款执行存入日我行公布的同档次外币利率。
提前支取和逾期支取超过原存单期限部分，均按支取日挂牌公告的外币活期存款利率计息，未提前支取部分，仍按原存单票面利率计付利息。
第二十四条大额外币定期存款存期内利率不变，定期存款到期，凭存款证实书及支取凭证或其他约定方式支取。
提前支取或逾期支取超过原存单期限部分，按支取日的活期利率计息，利随本清。
允许部分提前支取一次。
大额定期存款提前支取后的部分如仍符合大额定期存款的标准，可以重新约定期限和利率。
第二十五条外币贷款计息根据签订贷款合同时所约定的利率方式进行确定，月度计息的批量计息日为每月的20 日，季度计息的批量计息日为3月、6月、9月、12月的20 日，年度计息批量计息日为12月20 日。
利随本清方式中的利息随本金到期一次性收取。
第七章统计报告
第二十六条各项利率执行情况实行报告制度，各类审批表、备案表等支行部应按规定格式和日期报综合计划部，由综合计划部汇总后报人民银行以及外管局。
第八章附则
第二十七条如遇国家利率政策调整，本办法与之有相抵触的条款，以国家调整后的利率政策为准。
第二十八条对于违反国家利率政策、法规以及本办法规定的机构和责任人，总行将视情节轻重依据相关规定予以处罚。
第二十九条本办法由综合计划部负责解释，自发文之日起实行。