商业银行产业链模式下中小企业营销策略研究
突破瓶颈——基于产业链金融的中小企业融资问题探讨
突 破 瓶 颈 — — 基 于 产 业 链 金 融 的 中 小 企 业 融 资 问 题 探 讨
郭 惠君
（ 州 大学 西亚 斯 国际 学院 ， 河 南 郑 郑州 ４ １５ ） ５ ０ １
【 摘 要 】中小企业是国民经济的重要组成部分 ，同时也是资金的重要需求对象。而中小企业融资难则是个世界性的问题，我国中小企业融资在 内部和外部 的 约束条件下表现 出微观主体与宏观体 制之问的特殊矛盾 ，金融机构 的融资机制在这对矛盾面前很难保证对中小企业资叠 支持的充足性。基于这样的背景，银行 依托核心企业，沿着产业链拓展上下游客户群体 ，进而实现 中小企业信贷权利保护的加强，为破解中小企业融资难题提供一条可供选择的路径。 【 关键词】 中小企业 ，融资 问题；探讨
一
பைடு நூலகம்
长 期 权 益 性 资本 匾乏 所 致 。 中小企业 的先天缺 陷是 导致其融资难 的根本 原因 ，金融机 构形成 的外在约 束则加大 了中小企业融资 的难度 ，这些外在约 束包括 ： 信息不对称 导致信贷 配给 的出现 ；银行对 中小企业 的信
贷条件远高于对大 型企业 的条件 ；民间融资活动较 活跃 ，但规 模小且处于 “ 难合法 ”状态等等 。 二、基于产业链金 融视 角的中小企业融资模式 产业链金融是对 一个产业链 中的单个企业或上 下游多个企 业提 供特 定或全面 的金融服务 ，以促进 产业链核心企 业 以及上 下游 配套企业 “ 供应—— 生产——销售 ”链 条 的稳 固和 流转顺 畅，并通 过金融资本 与实业经济 的协作 ，构筑银行 、企业和商
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、
抽样调查显示 ，中小企业作为微 观主体一般拥有 自己的核心产
商业银行的小微企业信贷营销研究.doc
商业银行的小微企业信贷营销研究【摘要】小微企业信贷融资难一直是小微企业发展的掣肘因素，改变经营理念，加强对小微企业的信贷服务，支持小微企业发展已经成为商业银行的共识。
文章在现状分析的基础上，探讨了商业银行对小微企业信贷营销的切入点，以期促进商业银行对小微企业的信贷支持力度，切实改善小微企业信贷融资状况。
【关键词】商业银行小微企业信贷营销商业银行对小微企业信贷营销现状银行规模不同，对小微企业的信贷营销重视程度不同。
由于小微企业具有抵（质）押资产少、经营不稳定、贷款“小、短、频”等特点，会加大银行的风险和成本，尽管国家政策支持银行信贷向小微企业倾斜，但规模大的商业银行由于有经营侧重和固定的客户，还是更倾向于大中型企业贷款，对小微企业的营销力度远不如中小银行。
中小商业银行尤其是城市商业银行发展历史较短，对大型企业贷款没有优势，但具有地理优势、人脉优势，对收益的要求也更高，在对小微企业的信贷营销上肯下功夫，更重视对小微企业的信贷营销，鼓励营销人员去开发小微企业客户，小微企业信贷业务也相对发展较快。
银行的信贷机制没有根本改变，风险控制放在首位，更注重对重资产的小微企业进行营销。
小微企业普遍具有轻资产的特点，尤其是科技型、创新型小微企业，往往没有土地使用权、厂房、机器设备等可抵押资产，有的只是资质、专利证明、著作权等无形资产，银行对这类小微企业的经营状况和前景没有把握，贷款审批严把准入环节，不敢轻易放款，营销人员一般不选择该类小微企业。
而对具有可抵押或者可质押资产的小微企业，如果再和大企业之间有关联，或者现有产品具有“专、新、特”优势，销售状况良好，银行会将其作为重点对象进行信贷营销。
注重信贷产品开发，但具有明显的同质性。
商业银行针对小微企业进行信贷产品的开发，可以概括为几类：对于有较好信用的小微企业设计了纯信用类产品；对于有可抵押不动产的小微企业设计了抵押贷款产品；对于拥有有价证券、票据、仓单质押品的小微企业设计了质押贷款产品；对于满足供应链条件的企业设计了“供应链”产品等。
如何推动产业链大中小企业融通创新
如何推动产业链大中小企业融通创新摘要: 本文将探讨如何通过实施融通创新的政策和措施，推动产业链中不同规模的企业发展。
在此背景下，将对帮助政府、大中小企业之间建立对话平台、激发市场需求及改善知识产权保护共享机制等方面进行研究，以促进产业链的融通创新。
关键字：融通创新，产业链，大中小企业，市场需求，知识产权保护正文：随着经济全球化的发展，产业链上的大中小企业之间的合作关系也在加强。
由于技术进步和金融创新，融通创新如何在大中小企业间推动产业链创新变得越来越重要。
因此，本文旨在探讨如何通过实施融通创新的政策和措施，推动产业链中不同规模的企业发展。
首先，为了促进融通创新，政府应加强对大中小企业之间的对话平台建设，以加强合作。
其次，政府和企业之间要大力激发市场需求，鼓励企业加强技术和产品创新。
最后，大中小企业应当共同改进和分享知识产权保护机制，以便有效地共享和充分利用双方的优势资源。
通过以上措施，可以有效推动产业链大中小企业融通创新的发展。
产业链大中小企业融通创新的应用包括在政府、企业和市场需求之间建立桥梁，改善知识产权保护共享机制，以及提高市场需求。
首先，政府要努力建立对话平台，搭建大中小企业间的沟通桥梁，以便更好地实现融通创新。
此外，政府还应该鼓励企业之间的合作，以促进共同开发技术，推动产业链的发展。
其次，政府要积极激发市场需求，这不仅能增加企业的利润，同时也能提升融通创新的效率和效果。
此外，政府还应鼓励企业去投资技术研发，不断提升产品的创新性和竞争力。
最后，大中小企业都要共同努力改进知识产权保护共享机制，这样就可以充分利用双方的优势资源，共同推动产业链的融通创新发展。
因此，通过构建大中小企业之间的对话平台，激发市场需求，改进知识产权保护共享机制等，就可以实现产业链大中小企业融通创新的发展，从而实现产业链上可持续发展。
为了实现产业链大中小企业融通创新的发展，政府要加大对创新行业的支持力度。
政府应制定鼓励创新的政策，提供资金支持和税收优惠，促进创新行业的发展。
我国中小企业市场营销创新策略研究
我国中小企业市场营销创新策略研究1. 引言1.1 研究背景我国中小企业市场营销创新策略研究引言随着我国经济的不断发展，中小企业在国民经济中所占比重不断增加，已成为我国经济发展的重要力量。
由于中小企业规模较小，资源有限，竞争压力较大，市场营销方面存在着诸多挑战。
传统的市场营销模式已难以适应市场快速变化和消费者需求多样化的情况，中小企业在市场营销方面亟需创新。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，提升品牌知名度和市场占有率，成为中小企业急需解决的问题。
研究中小企业市场营销创新策略对于提高中小企业的市场竞争力，推动我国经济转型升级具有重要意义。
本研究通过对中小企业市场营销现状的深入分析，探讨中小企业在市场营销方面面临的挑战，提出创新的市场营销策略，并通过案例分析和效果评估，为中小企业市场营销的创新和提升提供参考和建议。
1.2 研究意义中小企业在我国经济发展中扮演着重要的角色，它们不仅是促进经济增长和创造就业机会的主要力量，同时也是市场经济的重要组成部分。
由于资源、资金和人才等方面的限制，中小企业在市场营销活动中常常面临着各种挑战，如竞争激烈、营销手段单一、品牌意识淡薄等。
研究我国中小企业市场营销创新策略具有重要的意义。
市场营销创新可以帮助中小企业拓展市场，提升竞争力，实现可持续发展。
有效的市场营销创新策略能够增加企业的收入，降低成本，提高效益。
通过研究市场营销创新，可以促进中小企业的转型升级，推动整个产业链的协同发展。
深入研究我国中小企业市场营销创新策略，不仅有助于解决中小企业当前面临的困境，提升其竞争实力，还能推动我国经济的健康发展，促进产业转型升级，具有重要的现实意义和战略意义。
1.3 研究目的本研究的目的是为了探讨我国中小企业市场营销创新策略的实施情况并进行有效评估，从而为中小企业在竞争激烈的市场环境中提供更加有效的市场营销指导。
通过深入分析中小企业市场营销现状和挑战，探讨市场营销创新的必要性和可行性，以及为实施创新策略提供成功案例和有效经验。
产业转移背景下我国中小企业链式发展分析
【作者简介】赵宇辰（1989-），男，天津人，研究生在读，从事笔译、口译与世界文化、政治经济学、世界经济研究。
1引言随着全球经济一体化发展，国际范围内以跨国公司为主导的制造业转移规模不断扩大。
国内中小企业受到诸多因素的影响，例如，成本、节能减排等，限制产业的进一步发展，产业升级压力增加。
在这样的背景下，党和政府组织并领导劳动和资本密集型企业向中西部地区转移。
产业转移呈现出新的趋势，对中小企业生存带来新的挑战。
本文就此展开论述。
2产业转移背景及中小企业发展特征2.1产业转移背景从国际的角度分析，自二战以后，产业转移出现过几次重大变化。
从国内的角度分析，自改革开放以来，产业转移的速度也在逐渐加快，通过总结与梳理企业活动，可以探究出一条清晰的转移脉络，即二战后美国传统产业转移到日本、欧洲，而低附加值产业则再次转移到新兴工业化国家，竞争性相对较弱的产业转移到中国等发展中国家，特别是在我国东部沿海地区，劳动密集型产业聚集，但近些年逐步向我国中西部地区转移。
产业梯度转移的背后有一个“看不见的手”在推动，例如，人力成本、土地成本、原材料、环境影响等。
随着后金融危机时代的到来，处于国际国内产业大转移背景下的中小企业要结合自身实际，通过在产业链中寻找发展机遇，抓住机会，实现抱团式发展。
2.2中小企业发展特征近年来，我国中小企业发展迅速，依照我国政府发布的相关文件，根据企业从业人员数量、营业收入、资产总额等指标并结合行业特点，我国中小企业通常分为三种类型：中型企业、小型企业和微型企业。
根据上述划分标准，统计相关数据表明：我国经工商注册登记的中小企业规模与比例逐渐增加。
在这样的背景下，做好相关研究工作具有现实意义。
3产业转移背景下中小企业发展存在的问题3.1成本控制与效率控制之间存在矛盾以当前的中小企业为例，不同的企业侧重点存在差异。
部分企业重视信息平台等先进技术的引进，希望通过这种方式实现提升效率的目的，节约时间成本。
商业银行中小企业产业集群授信策略应用研究
5、海西经济区
6、东北经济区
7、中部经济区
8、西部经济区
第二章、商业银行中小企业信贷现状与产品同业监测
第一节、2010 年金融机构中小企业贷款状况分析
第二节、商业银行中小企业集群授信发展现状
一、商业银行中小企业集群授信信贷供给情况
1、总行规划：信贷政策制约集群企业的金融支持
2、基层实践：产品单一、服务缺位
四、灵活运用授信产品
五、科学运用集群中小企业信用评级管理制度
第三节、主要的中小企业产业集群信贷融资模式
一、理论模式：互助担保模式
二、实用模式：集群联保联贷模式
1、“集群联保体”有效解决银行“信贷市场失灵”
2、交通银行：广东省分行“联保联贷”业务
3、建设银行：四川省眉山泡菜产业集群“联保联贷”
三、信用模式：鸟巢模式
北京华经国研经济研究中心 中心咨询电话：010-82830586
联系人：
集群授信 6 / 7
第二节、代表性商业银行产品业务分析
一、北京银行：“中关村科技园区主动授信方案”
1、北京银行布局中关村高科技园区
2、六大特色、全方位服务
3、银行配套管理改进—城商行“信贷工厂模式”
4、北京银行服务中小企业“四大法宝”
3、风险补救措施
第六章、商业银行中小企业授信之链式集群策略
第一节、链式集群授信策略应用指引
一、供应链融资特点与价值
1、供应链融资与银行传统业务区别
2、供应链融资对于银行的价值
二、供应链融资方案操作重点
1、产品组合与授信方案的制定
2、业务案例分析
三、开展供应链融资风险分析
1、风险延供应链扩散
2、缺乏信用保证
3、银行内部障碍
中小商业银行发展小微企业融资业务的探析
的贷款配给 额度较小 ， 收取 的贷款 利息也会 相对较 高 ， 而且 一
旦小微企业 还款能 力受限 ， 银行就不 会继续 与其合 作 ， 导致 小 微 企业信贷 的可持续 不强 ，所 以导致 银行提供 小额 信贷热 情 高， 但 是效果不 尽如意 ， 进而 仍然有大 量的小 微企业 融资仍 然
【 摘 要 】 目前 ， 我 国 中小 企 业 数 量 多 ， 对 国 家 的 经 济 有 重要
作用 。 虽然 国 家大 力 支持 中 小企 业 贷 款 ， 很 多银 行 也 大力 发展 小 微信 贷业务 ， 但是 仍然有 大量的 中小微企 业融资 困难 ， 面 对 这
一
小微 企业 自身也面临经营 困境 ， 本 身技术 水平受 限 ， 管理 水平不高 ， 转型升级缓 幔 ， 也不能吸 引高 素质的 员工 ， 这些小微 企业 自身的经营困境很难使 银行与其保持长期的合作关系 。此 外， 也容 易受国 内通 货膨胀 ， 原材 料成本 上涨和 劳动 力成本 上 升 的影响 ， 在宏观 经济波荡 中最容 易遭 受损失 ， 这些 高风险特 质使得银行在提供贷款 时要求其有抵押 品 ， 而 大部分小微企业 抵押 品不足 ， 尽管 小微企业 资金需求 旺盛 ， 银行 也会 限制其信
格。 ２ ０ １ １ 年初 ， 银监会根据 巴塞尔协议推出了“ 四大 监管工具 ” ， ２ ０ １ １ 年８ 月发布 了《 商业 银行 资本管理办法 （ 征求意见稿 ） 》 。 上
述监管政策对大型商业银行影 响较为有限 ， 主要是限 制了中小 商业银行资产规模的快速增长 ， 造成 了中小商业银行 风险资产 的紧缺 。而银监会 同时明确规 定“ 对符合条件 的小 微企业贷款
转型期中小商业银行公司业务发展策略分析
多外部环境。
数据来源：国家统计局
图1 中国GDP历年增长率
在目前金融业改革深入和对外开放不断扩大的过程中，作为银行业重要组成部分的中小商业银行更是面临着资本金不足，资产质量低下，群体经营地域集中，抵御经济波动能力差，弱流动性管理难度大，管理水平不高等方面的发展困境。
中小商业银行面临着严峻的挑战，尤其是作为立行之本的公司业务，迫切需要加快转型发展的步伐，调整业务结构，提高资
图2 核心企业供应链业务图
(三)加强“无贷户”的营销工作
各家银行都有着数量庞大的无贷户。
这是巨大的潜在客户资源。
“无贷户”对该银行有一定了解和认同，比陌生客户开发相对容易。
因此，中小商业银行应做好“无贷户”精细化管理，建立“无贷户”信息档案，全面营销“无贷户”，让其成为银行获取贷款客户的高效渠道。
同时，从睡眠户激活率等方。
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商业银行产业链模式下中小企业营销策略研究国民经济的发展离不开中小企业,中小企业是我国市场经济的重要组成部分,中小企业作为新的产业力量,在繁荣与活跃市场经济、扩大就业、改善民生、增加财政收入以及维护社会稳定等方面具有不可替代的作用。
中小企业融资的方式主要有上市、财政支持及银行贷款等,然而由于中小企业自身的资金技术条件的有限,上市及财政支持有限,更多的融资是倾向商业银行贷款,但是商业银行更愿意向资金雄厚的大企业进行信贷,导致中小企业面临着融资难的困境。
中小企业的发展离不开资金的支持,我国中小企业融资方式单一、融资渠道狭窄以及融资结构存在缺陷,严重制约了我国中小企业的发展。
随着全球经济的发展,国际竞争的压力对中小企业的发展产生重要的影响,越来越多的中小企业由于资金问题而被市场经济淘汰,面临日益严峻的资金困境,中小企业必须尽快解决融资困难问题。
目前商业银行的信贷是中小企业最为合适的融资方式,商业银行在传统业务上是倾向大企业贷款,传统的与大企业适应的产业链信贷模式并不适用于中小企业。
商业银行在中小企业信贷业务上面临诸多的挑战,如重新调配银行内部资源、开创适合中小企业的业务模式以及优化调整运营体系。
因此,在当前经济形势下,如何在商业银行的产业链模式下转变对中小企业的营销策略,解决中小企业的融资问题,达到银行与中小企业的双赢状态是值得一个研究的课题。
本文基于MS
银行在产业链模式下对中小企业营销策略的角度,运用SWOT理论、STP理论、4P 理论对MS银行在昆钢产业链上的营销策略状况进行分析,并对MS银行在开展信贷业务过程中存在的问题进行分析,剖析现存的不足与缺陷。
探讨MS银行对中小企业营销策略的构建。
笔者希望通过对商业银行对中小企业的营销策略进行研究,提出对商业银行传统的营销模式提出新的思维与新的方式,为我国商业银行开展中小企业业务提供可供执行的对策。