第二章 银行经营环境-货币政策目标
2014年银行从业资格考试辅导讲义-公共基础
第一章：中国银行体系概况前言一、本班讲授的主要内容与方法各章基本分三个部分讲授：一是对每章进行考情分析，旨在联系实际，弄清以往考试情况；二是，串讲各章节的知识点；三是，在每章（或节）后面进行典型例题解析，旨在点出未来考试中可能出现的考题内容，并掌握本章重点内容和主要知识点；二、考试题目分布及教材的特点与难点（一）考试题目分布本课程为分三篇共设11章。
三个部分分别是是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。
按考试大纲要求，其考试内容分别占比60％、25％、15％。
（一）教材特点本教材三个部分，是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容的确较多。
其中：银行知识与业务部分：由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；银行业相关法律法规部分：由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。
银行业从业人员职业操守部分：以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。
此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。
（二）教材难点一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试情况来看，这部分内容并不多。
三、冲刺学习要求：故本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行重点讲解，由此，建议各位学员一定要讲求学习方法与效果：一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图(图解)，以便能够真正领会教材中应领会的精髓内容；二是在冲刺阶段，应重点把握相关知识的概念、业务特色、专业术语等内容；三是对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解，职业操守部分等并不一定要死记硬背(考试内容占比不大)；四是一定注意在理解的基础上将有关知识内容融会贯通或举一反三，应注意增强联系实际分析问题的能力（如武汉、重庆…）；五是考试之前，能够了解或掌握一些时事金融经济知识很有必要。
银行入职考试 公共基础知识
目录第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1模拟试题2第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 政策性银行中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行大型商业银行中小型银行 中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行·股份制商业银行·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处银行中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司金融资产管理公司 非银行企融机构信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》三、练习题(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
《货币政策目标体系》课件
包括调整再贴现率、调整法定存款准备金率、公开市场操 作等，以影响市场利率和银行信贷规模，进而影响投资和 消费。
经济增长的挑战
货币政策在促进经济增长的同时，也需要应对经济过热、 通货膨胀等挑战，保持经济稳定增长。
价格稳定
价格稳定
指物价总水平的稳定，即商品和 服务的平均价格水平保持稳定。 货币政策通过控制货币供应量和 市场利率，防止通货膨胀和通货
行通过各种货币政策工具的运用，来实现货币政策目标。
对经济发展具有重要影响
02
货币政策目标的实现，对促进经济增长、稳定物价、充分就业
等具有重要意义，对整个经济发展具有重要影响。
对国际收支平衡具有重要影响
03
在开放经济条件下，货币政策目标的实现，对国际收支平衡具
有重要影响，有利于维护国家经济安全。
货币政策目标的演变历程
利率市场化程度不足
利率市场化程度不足可能影响货币政策利率传导机制的有效性。
经济周期对货币政策目标的影响
经济增长与通货膨胀
在经济扩张期，货币政策需关注控制通货膨胀，防止经济过 热；在经济衰退期，货币政策需关注促进经济增长，防止经 济衰退。
就业与经济增长
货币政策需关注促进就业和经济增长的平衡，在经济衰退期 ，通过扩张性货币政策刺激经济增长，增加就业；在经济扩 张期，通过紧缩性货币政策控制通货膨胀，防止过度扩张。
公开市场操作
通过在公开市场买卖政府 债券，影响市场上的货币 供应量，进而调节市场利 率水平。
货币政策工具的实践应用
应对经济过热
通过提高存款准备金率、提高再贷款利率等措施，减少市场货币 供应量，抑制通货膨胀。
应对经济衰退
通过降低存款准备金率、降低再贷款利率等措施，增加市场货币供 应量，刺激经济增长。
第二章 银行经营环境-再贷款与再贴现
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第二章 银行经营环境知识点：再贷款与再贴现● 定义：再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。
● 详细描述：再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款，三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。
再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求：二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。
中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。
如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。
随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放缓，最终实现货币政策目标。
减少向中央银行的借款或贴现中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。
我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
例题：1.再贴现政策主要包括()。
A.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券B.调整法定存款准备金率C.规定再贴现票据的种类D.再贷款E.调整再贴现率正确答案：C,E解析：再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整：二是规定再贴现票据的种类。
2.中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类()。
A.支援其他国家发放的无息贷款B.用于特定目的的贷款C.向其他国家发放的贷款D.为处置金融风险的需要而发放的贷款E.为解决流动性不足的需要而发放的贷款正确答案：B,D,E解析：中国人民银行发放的再贷款可分为以下三类：为解决流动性不足的需要而发放的贷款；为处置金融风险的需要而发放的贷款；用于特定目的的贷款。
2014年银行从业资格考试《公共基础》精选题库及答案解析-第二章
第二章银行经营环境一、单项选择题1、下列不属于我国货币市场的是（）。
A、同业拆借市场B、外汇市场C、回购市场D、票据市场2、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A、货币增长率B、经济增长率C、商品供应率D、通货膨胀率3、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。
A、A股B、B股C、H股D、N股4、消费者物价指数是指（）的变化。
A、一组与居民生活有关的商品价格B、国内生产总值C、出厂产品批发价格D、出口和进口5、二级市场又称（）。
A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A、融通货币资金B、经济调节C、定价D、储蓄7、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A、城镇登记失业率B、农业户口登记失业率C、全部登记失业人数与全国人口的比例D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比8、下列属于直接融资工具的是（）。
A、大额可转让定期存单.B、银行贷款C、银行汇票D、商业票据9、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A、4个B、5个C、6个D、7个10、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（）。
A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C、扩张性财政政策，防止通货紧缩D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩11、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A、类型B、期限C、交易阶段D、交割时间12、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A、贸易收支B、国外投资C、劳务输出D、国外借款13、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。
引起货币供应量减少、市场利率上升。
在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。
A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策14、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0是指（）。
中央银行学复习要点(高等教育出版社)
中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。
3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。
（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。
）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。
（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。
（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。
4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
货币政策的基本理论
《货币政策的基本理论》一、货币政策的定义与目标货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。
其主要目标一般包括稳定物价、充分就业、促进经济增长和保持国际收支平衡。
稳定物价是货币政策的首要目标。
物价稳定意味着一般物价水平在短期内没有显著或急剧的波动，保持相对稳定的状态。
过高的通货膨胀会降低货币的购买力，扰乱经济秩序，影响居民生活水平和企业的生产经营决策。
充分就业意味着将失业率控制在一个合理的水平。
在市场经济中，由于各种因素的影响，总会存在一定程度的失业。
货币政策可以通过调节经济活动，影响企业的投资和生产决策，从而创造更多的就业机会。
促进经济增长是货币政策的重要目标之一。
通过合理调节货币供应量和利率水平，货币政策可以刺激投资和消费，推动经济的持续增长。
保持国际收支平衡也是货币政策的目标之一。
一个国家的国际收支状况反映了其在国际经济中的地位和竞争力。
货币政策可以通过调节汇率和资本流动等方式，影响国际收支平衡。
二、货币政策工具1. 公开市场操作公开市场操作是中央银行通过买卖有价证券来调节货币供应量的一种政策工具。
当中央银行需要增加货币供应量时，它可以在公开市场上买入有价证券，向市场投放货币；当需要减少货币供应量时，它可以卖出有价证券，从市场回笼货币。
公开市场操作具有灵活性、主动性和可逆性等优点，是中央银行最常用的货币政策工具之一。
2. 存款准备金率存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的比例。
中央银行可以通过调整存款准备金率来调节货币供应量。
当提高存款准备金率时，金融机构需要向中央银行缴存更多的存款准备金，从而减少了可用于贷款和投资的资金，货币供应量减少；当降低存款准备金率时，金融机构的可用资金增加，货币供应量增加。
3. 再贴现率再贴现率是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款利率。
当商业银行及其他金融机构需要资金时，可以将持有的未到期票据向中央银行申请再贴现。
我国央行货币政策目标及有效性
我国央行货币政策有效性摘要:货币政策是国家宏观经济政策的重要组成部分,它在国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。
随着改革开放不断向纵深推进,中国人民银行已逐渐演变成了国民经济的重要宏观调控部门,货币政策在宏观调控中的地位也越来越重要。
本文阐述了货币政策理论及其相关研究,以及对近年来我国货币政策有效性问题进行探讨。
关键词:货币政策通货膨胀有效性2003年以来，我国GDP增长率连续五年超过10%。
但是，在经济高速发展的同时，通货膨胀一直持续急升。
中国政府已经将治理通货膨胀视为宏观经济第一要务。
这次的通货膨胀主要表现在：⑴构成CPI的八大商品类别看，上涨幅度较大的主要是食品类价格。
2006年以来，国际粮食价格全线上涨，大部分农作物的价格、涨幅均达到近十年来的最高水平。
⑵随着次级债危机影响的不断扩散，美元持续贬值，导致以美元计价的国际石油、有色金属等能源和基础产品价格持续上涨。
使中国企业背负了越来越重的成本压力，生产资料价格持续上涨对下游产品的成本推动效应，将带动整体物价水平的上扬。
⑶劳动力市场的紧张推动了劳动力价格的上升、特别是2008年《劳动合同法》的实施，企业的劳动力成本提高，而且就业刚性增强。
针对CPI过高的现象，央行2007年提出适度从紧“防止经济增长由偏快转为过热，防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀”的货币政策，作为当时宏观调控的首要任务。
到了2008年，年初中国人民银行还在执行从紧的货币政策，进入9月份以后，由于国际金融危机急剧恶化，对我国经济的冲击明显加大，中国人民银行就开始实行适度宽松的货币政策。
而从2010年1月12日至2011年6月14日，为了缓解外汇占款持续上升、经济流动性过剩以及通货膨胀的压力，我国央行连续12次上调存款准备金率。
自2011年12月30日起，为了向市场释放流动性，以增强经济运行活力，央行又三次下调存款准备金率。
这些货币政策的有效性得到挑战。
一、我国货币政策有效性分析货币政策有效性，就是指货币政策能否立足于特定的经济金融环境，运用特定的政策工具与政策手段选择，通过不同的传导机制，影响现实经济金融运行，引导社会资金的合理流动，提高资源配置的有效性，顺利实现其预定的调控目标。
第二章银行经营环境
第二章银行经营环境一、单选题1．经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A．繁荣B．衰退C．萧条D．复苏【答案】C【解析】经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，宏观经济环境也必然处于最低谷。
而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。
经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
所以，本题的正确答案为C。
2．发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A．金融工具交割日期不同B．融资方式不同C．交易的阶段不同D．交易工具类型不同【答案】C【解析】按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。
所以，发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。
选项A用来区分现货市场和期货市场；选项B用来区分直接金融市场和间接金融市场；选项C用来区分债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
所以，本题的正确答案为C。
3．一般情况下，可转换债券的风险( )。
A．高于股票B．低于普通债券C．高于国债D．低于储蓄产品【答案】C【解析】可转换债券是可转换公司债券的简称。
它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。
可转换债券兼有债券和股票的特征。
可转换债券的风险主要有：(1)可转债的投资者要承担股价波动的风险。
(2)利息损失风险。
当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。
因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。
(3)提前赎回的风险。
许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。
提前赎回限定了投资者的最高收益率。
(4)强制转换风险。
综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。
公共基础-银行经营环境(六)_真题-无答案
公共基础-银行经营环境(六)(总分51,考试时间90分钟)一、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求。
)1. 市场运行机制主要包括。
A.价格机制 B.工资机制 C.利率机制 D.竞争机制 E.风险机制2. 下列关于存款准备金制度的说法，正确的有。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C.存款准备金是指商业银行的库存现金，不包括缴存中央银行的准备金存款 D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E.存款准备金可由商业银行自行确定3. 中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有。
A.增加了商业银行的超额准备金 B.减少了商业银行的超额准备金 C.增加了基础货币 D.减小了货币乘数 E.加大了货币乘数4. 中国入股民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有。
A.是一种重要的货币政策手段 B.以调节金融体系的流动性为目的 C.主要目的是为中国入股民银行筹集资金 D.具有无风险、流动性高的特点 E.它是一种长期债券5. 在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有。
A.充分就业与经济增长 B.充分就业与物价稳定 C.物价稳定与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡 E.物价稳定与国际收支平衡6. 我国基础货币的构成包括。
A.活期存款 B.金融机构存入股中国入股民银行的存款准备金 C.流通中现金 D.居民储蓄存款 E.金融机构库存现金7. 金融资产的投资收益通常包括。
A.资本利得 B.利息 C.红利 D.未分配利润 E.股息8. 中央银行实行的再贴现政策主要包括两方面的内容。
A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款 D.调整法定存款准备金率 E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券9. 下列关于同业拆借的叙述，不正确的有。
A.拆借双方仅限于商业银行 B.拆入股资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 E.属于货币市场范畴10. 下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第二章 银行经营环境知识点：货币政策目标● 定义：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。
货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。
● 详细描述：1.最终目标：物价稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。
但由于这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。
因此，在不同的环境中。
货币政策的最终目标应该有所侧重。
货币政策四大目标之间存在一定的矛盾：如物价稳定和充分就业之间、物价稳定和经济增长之间、物价稳定和国际收支平衡之间、经济增长和国际收支平衡之间。
2. 操作目标：基础货币基础货币又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
3.中介目标：货币供应量货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。
M1指狭义货币，是现实购买力。
M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量指M2。
M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
个人人民币活期储蓄存款。
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
例题：1.货币政策四大目标之间存在一定的矛盾，要同时实现比较困难，但是其中（）是一致的。
A.物价稳定与经济增长B.经济增长与国际收支平衡C.物价稳定与充分就业D.充分就业与经济增长正确答案：D解析：货币政策四大目标之间存在一定的矛盾：如物价稳定和充分就业之间、物价稳定和经济增长之间、物价稳定和国际收支平衡之间、经济增长和国际收支平衡之间。
2.我国货币政策的目标是（）。
A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定正确答案：B解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
3.我国的基础货币由（）构成。
A.活期存款B.金融机构存入中国人民银行的存款准备金C.流通中现金D.金融机构库存现金E.外汇储备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
4.一般而言，货币供应量是指（）。
A.M1B.M2C.M2-M1D.M1-M0正确答案：B解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。
5.国民经济发展的总体目标一般包括()。
A.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长B.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长C.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡正确答案：D解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
6.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。
A.基础货币；货币供应量B.基础货币；流通中现金C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币正确答案：A解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
7.货币政策的最终目标包括（）。
A.汇率稳定B.国际收支平衡E.经济增长正确答案：B,C,D,E解析：货币政策的最终目标包括物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。
8.被称为狭义货币供应量的是()。
A.M2B.M1C.M0D.基础货币正确答案：B解析：M1被称为狭义货币供应量。
9.一般所说的货币供应量是指（）。
A.M2B.M3C.M0D.M1正确答案：A解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此,一般所说的货币供应量是指M2。
10.以下属于M1的有（）。
A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：A,B,D,E解析：M1=M0+企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
11.我国按（）不同将货币供应量划分为三个层次。
D.安全性正确答案：A解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。
12.币值稳定包括（）。
A.国内物价稳定B.汇率稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升正确答案：A,B解析：币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。
13.我国基础货币由()构成。
A.存款准备金B.流通中现金C.金融机构的库存现金D.外汇资金E.居民储户存款正确答案：A,B,C解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
14.现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。
（）A.正确B.错误正确答案：B解析：操作目标是基础货币，货币供应量是中介目标。
C.最终目标D.阶段E.特定目标正确答案：A,B,C解析：货币政策的目标有最终目标、操作目标和中介目标。
16.下列关于货币供应量层次的说法，正确的有（）。
A.从数量上看，M0B.M1是狭义货币，是现实购买力C.M2是广义货币，是潜在购买力D.(M2-M1)是准货币E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1正确答案：A,B,D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量Ml，即M0加上居民的活期存款；三是广义货币供应量M2，即Ml加上居民的定期存款。
由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。
M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
17.现阶段性，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量正确答案：D解析：中介目标：货币供应量；操作目标：基础货币。
18.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常B.M1C.M2D.准货币正确答案：C解析：货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。
M1指狭义货币，是现实购买力。
一般所说的货币供应量指M2。
19.我国的基础货币不包括（）。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.中央银行的库存黄金正确答案：D解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
20.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标的是（）A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差正确答案：D解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
21.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）A.狭义货币B.广义货币C.流通中现金D.准货币22.现阶段我国货币政策的中介目标是（）A.基础货币B.利率C.货币供应量D.准备金正确答案：C解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。
23.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）A.M0=流通中现金B.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E.M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款正确答案：A,B,E解析：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
24.目前我国划分货币层次的标准是（）。
A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性25.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。
A.正确B.错误正确答案：A解析：《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。
币值稳定包括对内币值稳定(即物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)。
26.我国基础货币由（）三部分构成。
A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款正确答案：A,C,D解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
27.根据《中国人民银行法》的规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定。
”A.正确B.错误正确答案：B解析：根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
28.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A.M0B.M1C.M2解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。
29.现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。
A.正确B.错误正确答案：B解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
30.以下属于M1的有（）A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款正确答案：A,B,D,E解析：M1=M0+企业单位活存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下个人人民币活期储蓄存款。
31.在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。
A.M0B.M1C.M2D.准货币正确答案：C解析：在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是M2。
32.现阶段，我国按流动性不同货币划分为三个层次，分别是（）。
A.M0=流通中现金B.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个存款E.M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款正确答案：A,B,E解析：考核货币供应量的三个层次。