等额本息贷款与等额本金贷款比较
等额本息还款与等额本金还款的比较
等额本息还款与等额本金还款的比较1、计算方法不同等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
2、两种方法支付的利息总额不一样在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。
3、还款的利息、本金比例不一样等额本息还款法前几个月还款额中利息占的比例较大，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%。
4、还款前后期的压力不一样因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
5、要考虑资金的时间价值货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。
一般来说，年初的一元钱价值要小于年底的一元钱，这是由于资金在周转使用后会产生增值。
时间越长，资金实现的增值越大。
不同时期的资金不能简单的比较大小，更不能相加。
在比较两种还款法的偿还本息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观。
通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两种还款法的数量上是一致的。
6、两种还款适合不同人两种还款方式从本质上是一致的。
可以看出等额本金还款法的年还款额是逐年递减的，但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，负担较重；而等额本息还款法每月的还款额相等的。
因此，选择何种还款方式取决于借款人自身。
借款人要结合经济实力、经济状况、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳还款方式。
参考详见：/view/3fa0b5df6f1aff00bed51eb3.html。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择等额本金和等额本息，这两个词一听就让人觉得头疼。
说实话，很多人搞不清楚这两者的区别。
其实，它们的核心在于还款方式。
等额本金，简单来说，就是每个月还的本金是固定的，利息则随剩余本金的减少而变化。
这种方式一开始还款压力大，但后期逐渐减轻，最后的总利息也比较少。
想象一下，刚开始像是背着大山，越走越轻松。
再来聊聊等额本息。
每个月还款额是固定的，简单明了，很多人更喜欢这种方式。
每月的压力都差不多，不会让人觉得一开始就被压得喘不过气来。
但这样一来，总利息就会高一些，特别是前期利息占了大头。
就像一场马拉松，虽然节奏稳，但前期的负担不小。
选择哪个更合适呢？这得看个人情况。
有的人收入稳定，喜欢等额本息，安心又简单；而有的人则能承受初期的压力，选择等额本金，最后能省下不少利息。
选择其实就像买鞋，适合自己的才是最好的。
接下来，我们可以深挖一下这两个方式的优缺点。
等额本金的优点在于总利息少。
这个对于长期贷款的人来说，绝对是个大诱惑。
等额本息的优势在于每月的还款稳定，预算更容易掌控。
这就像你在超市购物，价格清晰，心里有底，买得也更放心。
当然，选的时候要考虑很多因素，比如个人的经济状况、贷款额度、利率变化等。
打个比方，如果你是刚毕业的小白领，可能收入不高，等额本息的固定还款会让你感觉安全；如果你是事业有成的中年人，可能就能承受等额本金的压力，最终享受利息的减少。
有时候，大家也会考虑未来的收入变化。
假如预期收入上升，选择等额本金就显得尤为合适。
因为前期还款高，但未来会轻松很多。
反之，如果不确定未来收入，还是稳妥点选择等额本息，毕竟心里有底，总是好的。
在计算时，很多人可能觉得复杂，其实可以通过简单的公式来搞定。
等额本金的公式比较直观，先算出每月的本金，再加上当月利息。
等额本息就复杂一些，需要用到贷款公式。
听起来复杂，但只要搞懂了，心里就会有数。
还有个重要的点，就是提前还款的问题。
等额本金提前还款的利息减少会更明显，因为本金减少快；而等额本息虽然也能省下利息，但相对来说没那么划算。
等额本息与等额本金的区别
等额本息与等额本金的区别
购买住房使用商业贷款时，在还款方式一栏经常会遇到一个选项：等额本息还是等额本金。
两者有什么区别呢？
这里主要从三个方面来分析。
一、两者的定义
等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
从定义可以看出，等额本息是本金和利息都等额，而等额本金是只有本金等额，利息不等额。
其实，如果把后者称为等额本金不等息，可能就好理解了。
二、两者适合的人群
等额本息法的特点是还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，还款压力越来越小。
等额本金法的特点是第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。
但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
三、两者哪个还款多
等额本金法所支出的总利息比等额本息法少。
因此，有钱的人，当然是选择先多还、后少还，总共少还的等额本金法。
而没钱的人，就老实选择等额本息法吧。
应该说大部分工作稳定的人都是会选等额本息还款法的。
毕竟贷款的人是缺钱的人。
而那些当前收入高、但收入不稳定的人，优先选择等额本金法，早还完早了事，越到后来越轻松。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择大家好，我是一名金融行业的专家，今天我们来聊聊等额本金和等额本息这两种贷款方式的区别与选择。
我们要明白什么是等额本金，什么是等额本息。
简单来说，等额本金就是每月还款金额相同，但每月还款中的本金部分逐月递减；等额本息则是每月还款金额相同，但每月还款中的本金和利息部分逐月递增。
接下来，我们将从三个方面来详细分析这两种贷款方式的区别与选择。
一、计算公式对比1.1 等额本金等额本金的计算公式为：每月还款金额 = (本金 / 还款月数) + (本金已归还本金累计) × 利率其中，本金是指贷款总额，还款月数是指贷款期限，利率是年化利率除以12。
从这个公式我们可以看出，等额本金的每月还款金额是逐月递减的，而且每月的利息部分也是逐月递减的。
1.2 等额本息等额本息的计算公式为：每月还款金额 = (本金× 月利率× (1 + 月利率)^还款月数) ÷ ((1 + 月利率)^还款月数 1)其中，本金是指贷款总额，月利率是年化利率除以12,还款月数是指贷款期限。
从这个公式我们可以看出，等额本息的每月还款金额是相同的，但是每月的本金和利息部分是逐月递增的。
二、实际支出对比2.1 等额本金由于等额本金的每月还款金额逐月递减，所以在贷款初期，每月的还款金额会相对较高。
但是随着时间的推移，每月的还款金额会越来越低。
这意味着在整个贷款期限内，等额本金的总利息支出会逐渐减少。
因此，从实际支出的角度来看，等额本金的总支出会比等额本息要少。
2.2 等额本息由于等额本息的每月还款金额相同，所以在整个贷款期限内，每月的还款金额都是固定的。
这意味着在整个贷款期限内，等额本息的总利息支出是固定的。
因此，从实际支出的角度来看，等额本息的总支出会比等额本金要高。
三、选择建议3.1 如果您希望在整个贷款期限内总支出较少，那么等额本金是一个更好的选择。
因为它可以让您在贷款初期分摊更多的利息支出，从而降低整个贷款期限的总利息支出。
等额本息与等额本金有什么区别
一、等额本息与等额本金有什么区别?等额本金和等额本息都是贷款常见的还款方式，但两者指间的区别是很大的。
以下就是等额本金和等额本息的五大区别：第一点：月供不同1、等额本金每月还款额会递减，前期还款本金占比较大。
2、等额本息每月偿还固定金额，前期还款利息占比较大。
第二点：利息不同1、等额本金采用的是简单利率方法计算利息，只对剩余本金计息。
2、等额本息采用的是复利计算方法计息，未付的利息也要计息，因此等额本息还款利息要高于等额本金。
第三点：适宜人群不同1、等额本金适宜年龄较大的人选择，因为前期还款压力大，但随着年龄增大还款压力会逐渐减少。
2、等额本息适宜年轻人选择，因为每期偿还固定金额有利于减少还款压力。
第四点：还款压力不同1、等额本金最终支付的利息较少，因此从整体还款压力来说是低于等额本息的。
2、等额本息每月偿还相同的金额，但总利息要高于等额本金，因此整体的还款压力是比较大的。
第五点：划算程度不同1、等额本金前期还的本金多、利息支出少，因此适合提前还款。
2、等额本息则是在前期手中可以持有更多资产用于投资，只要投资的收益是贷款利率，那么就是值得的。
二、等额本息适合的人群有哪些?等额本息最大的特点就是每个月还款额度都一样，还款方式比较适合收入稳定，特别是普通的工薪族。
这样大家在前期的还款当中不用面临太高的月供，每个月的还款额度能够在自己工资的承受范围之内，那就不会有太大的压力。
三、等额本金适合的人群有哪些?如果大家收入比较高，每个月的还款额度都在自己的承受范围之内，那优先选择等额本金还款方式。
这种还款方式适合于做生意的人，或者那些年纪比较大，即将面临退休的人员。
对做生意的人来说，大家每月的收入来源比较多，所以能够承受较高的月供，对于即将退休的人来说，现在在工作岗位上收入比较高，有较高的还款能力，可以还更多的钱，等到以后退休之后收入下降了，房贷月供也降下来了，这样就可以在自己承受范围之内。
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比在贷款利息计算中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。
它们在计算利息和还款金额上有所不同，下面将对它们进行对比分析。
1. 等额本息还款方式等额本息还款方式是指在贷款期限内，每个月支付固定的还款额，包括本金和利息。
由于每月还款额相等，因此称为等额本息。
每月还款额由两部分构成：本金分期还款金额和利息支出金额。
例如，假设贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本息还款方式，每月还款金额为：总利息 = 贷款金额 * 年利率 * 贷款期限 = 100,000 * 0.05 * 3 =15,000元每月还款额 = （贷款金额 + 总利息）/ 还款月数 = （100,000 +15,000）/（3 * 12）= 3,958.33元在等额本息还款方式下，每个月的还款金额固定，但是在还款初期，由于贷款余额较高，利息支出也较高，逐渐随着贷款余额的减少而降低。
2. 等额本金还款方式等额本金还款方式是指每个月支付相同数额的本金，但由于每个月还款本金不同，导致还款总额逐渐降低。
利息支出则根据剩余本金的大小而有所变化。
在等额本金还款方式下，每个月的还款金额由贷款金额除以还款月数得出。
例如，贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本金还款方式，每月还款金额为：每月还款额 = 贷款金额 / 还款月数 = 100,000 /（3 * 12）= 2,777.78元在等额本金还款方式下，每个月的还款金额逐渐减少，但利息支出相对较低。
这是由于贷款本金逐渐减少，利息支出也随之减少。
3. 等额本息与等额本金对比等额本息和等额本金还款方式各有优劣。
下面对它们进行对比分析：（1）利息支出：在贷款期限相同的情况下，两种还款方式的总利息支出是相同的。
然而，在还款初期，等额本金还款方式的利息支出较低，而等额本息还款方式的利息支出较高。
（2）月还款金额：等额本息还款方式在整个还款期内每月还款金额相同，适合资金流量稳定的借款人。
等额本息和等额本金的区别在哪
等额本息和等额本金的区别在哪引言在购买房屋或者贷款时，我们通常会听说到等额本息和等额本金的还款方式。
这两种还款方式在计算上存在一些差异，本文将详细介绍等额本息和等额本金的定义、特点以及它们之间的区别。
等额本息等额本息是指每期还款金额固定，包括本金和利息。
在这种还款方式下，每期的利息是按照剩余本金计算的，随着还款期数的增加，利息逐渐减少，本金的比例逐渐增加。
因此，等额本息的还款方式，前期还款主要是支付利息，后期主要是偿还本金。
等额本息的优点在于每期还款金额稳定，对于贷款人来说更加方便规划和管理资金。
然而，它的缺点在于在还款初期，利息占还款总额的比例较高，总利息额也相对较高。
这意味着在整个还款期内，贷款人支付的总利息较多。
等额本金等额本金是指每期还款金额中本金部分固定，而利息部分逐渐减少。
在这种还款方式下，每期的利息是按照剩余本金的一个固定比例计算的，因此随着还款期数的增加，每期支付的利息逐渐减少。
等额本金的优点在于在整个还款期内，支付的总利息较少，贷款人在时间上也能更快地偿还债务。
然而，等额本金的缺点在于每期还款金额会逐渐减少，这可能会给贷款人带来一定的经济压力。
区别等额本息和等额本金之间的区别主要体现在以下几个方面：1.还款金额：等额本息的还款金额固定，包括本金和利息，每期还款金额相同；而等额本金的还款金额中，本金部分固定，而利息部分逐渐减少，每期还款金额逐渐减少。
2.总利息支出：在整个还款期内，等额本息的总利息支出相对较高，因为贷款人在还款初期主要支付利息；而等额本金的总利息支出较低，因为贷款人在还款期内每期支付的利息逐渐减少。
3.还款期限：由于等额本金的还款金额逐渐减少，因此贷款人在相同期限下，等额本金的贷款会在时间上提前偿还完毕，相比之下，等额本息的贷款需要更长的时间才能完全偿还。
4.还款规划：等额本息的每期还款金额固定，对于贷款人来说更加方便规划和管理资金；而等额本金的每期还款金额逐渐减少，需要贷款人更加谨慎地规划和管理资金。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择等额本金和等额本息，这两个词儿听起来就像是一对亲兄弟，长得还挺像的。
但是，他们的性格可就大不相同了。
今天，我们就来聊聊这对兄弟的区别与选择，让你在贷款的路上少走弯路。
我们来看看等额本金。
这哥们儿的名字里有个“金”字，所以他的特点就是每月还款的本金是一样的，利息随着本金的逐月减少而逐渐减少。
这就好像是你在还房贷，每个月都要还掉一部分房子的本金，剩下的利息就会越来越少。
这样一来，你每个月的还款压力就会越来越小，到最后一个月的时候，你就可以把房子一次性还清了。
这个好处就在于，你可以提前还贷，省下一笔利息。
而且，等到你还完了所有的本金之后，剩下的利息也就没有了。
这样一来，你就不用担心因为利率的变化而导致你的还款金额发生变化了。
那么，等额本息又是什么呢？这哥们儿的名字里有个“息”字，所以他的特点就是每月还款的本金和利息的比例是固定的。
这就好像是你在还房贷，每个月都要还掉一样多的本金和利息。
这样一来，你每个月的还款金额就是固定的，不会因为你还了多少本金或者利息而有所变化。
这个好处就在于，你每个月的还款压力是固定的，不会因为利率的变化而有所波动。
而且，等到你还完了所有的本金和利息之后，你也不会再多付一分钱了。
这样一来，你就不用担心因为利率的变化而导致你的还款金额发生变化了。
那么，等额本金和等额本息哪个更好呢？这个问题其实没有标准答案，因为它取决于你的个人情况。
如果你希望尽早还清房贷，那么等额本金可能是一个更好的选择。
因为它的总利息会比等额本息要少一些。
但是，如果你希望每个月的还款压力都保持在一个稳定的水平上，那么等额本息可能更适合你。
当然啦，我们在选择贷款的时候，还要考虑其他的因素，比如银行的利率、贷款期限等等。
这些因素都会影响到我们的还款金额和总利息。
所以，在做决定之前，一定要仔细地权衡利弊哦！等额本金和等额本息都是现在比较常见的贷款方式。
它们各有优缺点，适用于不同的人群。
我们在选择的时候，要根据自己的实际情况来做出决策。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
等额本息贷款与等额本金贷款比较
关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款
序
国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。
但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。
并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出
的确能节省很多利息。
但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式
下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。
在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。
在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。
在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。
所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
两种贷款的每期还款特点
让我们继续分析这两种贷款的区别。
虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较
轻。
这要求借款人的还款能力要适应这种情况。
而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。
借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。
但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。
下面两张截图来自于"贷款分析师"软件, 展示了两种贷款的每期还款特点。
等额本息贷款还款表（部分）：每期还款额相同
等额本金贷款还款表（部分）：每期还款额不同
下面的分析，将能够进一步揭示出贷款的奥妙。
两种还款的比较
款。
由于等额本息贷款占有主导地位，所以许多数学家对其进行了深入的研究，并发现等额本息贷款中，除了利率以外，还款方式和贷款周期对利息的影响也非常大。
超越等额本金贷款之一：双周加速还款
归功于计算机的普及以及软件工程师的努力，现在的老百姓可以象贷款精算师一样，轻易地掌握贷款的各种计算方法，细致地对贷款方案作分析比较，深入地了解贷款方法的多样性。
这使得借款人可以根据自己的经济状况，灵活地采用一些还款方式，来减少利息、缩短贷款期限，减轻贷款利率变化所带来的压力。
等额本息贷款中的双周加速还款就能用来减少利息、缩短贷款期限，达到与等额本金贷款相同的效力。
下面我用一个简单例子来说明。
假设您贷款30年50万元，分别采用等额本息贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。
贷款年利率为6.39%。
下面我用贷款分析师软件（个人版）的二张截图来说明它们的差别。
等额本息贷款截图：标准的月还款 (用等额本息贷款计算器
计算)
等额本金贷款截图 (用等额本金贷款计算器计算)
等额本息贷款截图：双周加速还款 (用等额本息贷款计算器计算)
双周加速还款与等额本金贷款的对比
款中的双周加速还款方式像等额本金贷款一样，也能大量的节省利息。
双周加速还款虽然比等额本金贷款多付2500元的利息，但贷款周期却比等额本金贷款缩短了将近6年。
等额本息贷款中的双周加速还款看起来还不错，但在美国，选择它的借款人只是非常小的一部份人，大部分借款人选择的是等额本息贷款中的额外还款方法。
它比双周还款方法操作起来更方便、更灵活、更省钱。
超越等额本金贷款之二：额外还款
在等额本息贷款中，采用部分提前还款，是节省贷款利息和缩短贷款时间的基本方法，也是最有效的方法。
它主要有两种方式，一是上面介绍的加速还款，另一种是这里介绍的额外还款。
而额外还款则更简单、灵活，在国外，它是借款人的主要还款方式。
最典型的方法就是在每年的最后一期还款中，多付上一笔同样金额的还款。
因为这种方法比较灵活，所以，如果借款人为了达到自己的财务目标，就需要经过几次试算来决定自己的额外还款时间、频率和金额。
在这里，为了说明这种还款方法可以比等额本金贷款节省更多的利息，假设借款人有这样一笔贷款，30年贷款周期50万元，每月还款一次，贷款年利率为6.12%，经过几次试算后发现，在正常还款表的每年最后一期还款中，多付上一笔3,360元的还款，则贷款合计利息就刚好开始少于等额本金贷款的合计利息。
等额本息贷款之额外还款表(部分)
额外还款与等额本金贷款之比较
上图是两种贷款的比较，显示了等额本息贷款加额外还款可以比等额本金贷款节省更多的利息。
我们可以用3,360元额外还款作为一个阀值来调整节省利息的多少：比该阀值越大，则比等额本金贷款节省的利息越
多；比该阀值越小，则比等额本金贷款节省的利息越少；当等于该阀值时，则比等额本金贷款节省利息151.46元，节省贷款时间5年10个月(2129天)。
所以如果借款人选择了等额本息贷款，一定要考虑相应的额外还款或加速还款。
综合对比
将上面的计算结果用下表综合地进行比较，以便更全面地了等额本息贷
重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。
而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。
秉持着省钱就是挣钱的原则，量入为出，您一定能早日脱离贷款一族的苦海。
备注
观点：
目前，老百姓的购房贷款因为风险低、利润大成为银行的最
优质项目。
但老百姓却要付出沉重的经济代价。
其原应就在
于国内一些银行采取各种方式(例如要求缴纳提前还款违约
金，限定提前还款次数，或者提高每次提前还款的金额)只允
许老百姓按照银行的规定还款，而不允许老百姓根据自己的
经济状况用其它提前还款手段来缩短贷款周期和贷款利息。
通过文章“提前还款与贷款违约金”可以看出，国外银行限制提前还款是为了避免贷款的成本遭受灭顶之灾，而国内一些银行限制提前还款是为了让自己的收益最大化。
当贷款利率上升时，承受损失的是老百姓，而银行却在极端获益的情况下继续获益。
而一旦不能达到收益最大化，就认为有自己损失，就要借用所谓的“遵循国际惯例”或“与国际接轨”的借口，向老百姓收取违约金。
这即缺少法律的合理性，也是对老百姓权益和利益的盘剥。
一些人将双周加速还款称之为让利于民，其实我觉得称之为还公平与民更贴切。
我盼望那些银行不要光想着与国外的钱接轨，更重要的是与老百姓的利益接轨，丰富服务内容，提高服务质量，使借贷双方利益共享，取得双赢的结果，构建真正的和谐社会。