企业票据池业务操作指南
票据业务的操作规程
票据业务的操作规程票据业务操作规程一、操作概述票据业务操作规程是指在票据类业务操作中，根据国家法律法规和银行内部规定，对票据业务的办理流程、操作方法、风险防范等方面进行规定和管理的文件。
本规程适用于银行票据业务部门的员工，旨在规范票据业务操作，提高办理效率和风险控制水平。
二、业务办理流程1.客户申请：客户携带所需票据材料，向银行发起票据业务申请。
3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力等进行评估，确定是否批准开展票据业务。
4.合同签订：当通过审核后，银行与客户签订票据业务合同，明确双方的权益和义务。
5.办理手续：根据客户需求，办理汇票、本票、支票等票据的开立、背书、兑付等手续。
6.系统录入：将业务相关信息录入电子系统，并做好相关资料的归档工作。
7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。
8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。
9.结算与清算：根据业务类型，进行票据结算与清算工作，确保资金的安全和及时性。
10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据。
三、操作方法3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否批准开展票据业务。
4.合同签订：银行与客户签订票据业务合同，明确双方权益和义务，确保合法性和安全性。
5.票据操作：根据客户需求，办理票据的开立、背书、贴现、保证等操作。
6.系统录入：将业务信息录入电子系统，确保数据的准确性和一致性。
7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。
8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。
9.结算与清算：根据业务类型和规定，进行票据的结算和清算工作，确保资金安全和及时性。
10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据，确保业务风险的控制。
四、风险防范措施2.客户信用评估：对客户的信用状况进行评估，减少坏账和风险担保。
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨一、票据池的定义与特点票据池是指将多张票据资产汇集到一个资产池中，再通过证券化的方式进行融资的一种金融工具。
票据池的特点主要有以下几点：1.多样性：票据池中可以包含多种类型的票据，如商业汇票、银行承兑汇票等。
这样可以满足不同企业的融资需求，提高融资适应性。
2.流动性：票据池将多个债权资产集中在一起，增加了债权的交易性，提高了流动性。
投资者可以通过购买票据池证券来间接参与票据市场，以获取更高的收益。
3.风险分散：票据池将多个不同企业的票据资产集中起来，降低了单个企业的信用风险，提高了资产的整体风险可控性。
二、票据池的运作流程票据池在企业融资业务中的运作可以分为以下几个流程：1.建立票据池：企业通过与金融机构签订合作协议，将自身的票据资产交由金融机构管理。
金融机构会对企业的票据资产进行评估、筛选，将符合要求的票据资产纳入票据池。
2.发行票据池证券：金融机构在票据池建立完成后，会发行票据池证券。
票据池证券是通过将票据池中的票据资产进行打包，再进行证券化发行的一种债券工具。
3.投资者购买票据池证券：投资者可以通过金融市场购买票据池证券，成为票据池的参与者。
投资者购买票据池证券的收益来自于票据的偿还和利息。
4.票据池管理与回购：金融机构对票据池进行定期管理，包括票据的持有、到期管理等。
当票据到期后，金融机构会将资金回购，再用于支付投资者的本金和利息。
三、票据池的运用探讨1.降低融资成本：通过票据池，企业可以通过证券化方式进行融资，可以吸引更多的投资者参与，提高融资效率。
票据池具有较低的交易成本和利率成本，可以降低企业的融资成本。
2.多样化融资渠道：票据池的发行可以吸引不同类型的投资者，包括金融机构、个人投资者等。
这样可以扩大企业的融资渠道，减少对传统银行贷款的依赖。
3.提高资金利用效率：通过票据池的运作，企业可以将多个不同期限的票据资产进行整合，更灵活地运用资金。
企业可以根据自身的融资需求，灵活选择持有不同期限的票据资产，提高资金利用效率。
国有企业票据池业务管理办法
票据池业务管理办法、目录前言 (1)1 目的 (2)2 范围 (2)3 定义 (2)4 引用文件 (2)5 票据入池管理 (3)6 票据池额度的使用 (4)7 票据存、贷利率 (4)8 考核 (5)9 其他 (5)前言《票据池业务管理办法》为集团公司票据集中管理制度，在集团《票据收支管理办法》的基础上编制并在其管理范围内实施。
《票据池业务管理办法》与《银行承兑汇票收支管理办法》、《资金集中管理暂行办法》共同构成集团公司票据管理的系列制度。
制度责任及解释单位：金融管理部责任人：涂文胜主要起草人：万贤参与起草人：涂文胜、赵友福、万贤、杨峰票据池业务管理办法1目的为适应目前经济形势与（集团）有限责任公司（简称：集团公司）发展需求，有效盘活票据资产，实现票据资产的增值、降低财务费用的目标，故制定本制度以规范票据池管理。
2范围2.1本制度适用于集团公司的票据池管理和运作，票据池只适用于电子银行承兑汇票（简称电票）。
2.2集团公司各控股子、孙公司（以下统称为：“各成员单位”）参与票据池业务的，纳入票据池管理范围，遵照本制度执行。
3定义3.1票据池：票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。
3.1 LPR利率：由 18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。
4引用文件下列文件对于本制度的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本制度。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本制度。
《中华人民共和国票据法》、《中华人名民共和国会计法》、《企业会计准则》、《（集团）有限责任公司章程》5票据池管理5.1金融管理部为票据池归口管理部门，负责票据池池管理和运作，各家银行票据入池操作流程由金融管理部整理下发并操作指导。
票据池业务
如何开通请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。
在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件：（1）具备组织机构代码证号；（2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好；（3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书；（4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》；（5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；（6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件（7）资信良好，无违法违规记录。
名词解释1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。
同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。
票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。
同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。
2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。
3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。
授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。
北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。
为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。
注意事项1、请与开户银行签订《北京银行票据池业务服务协议》，到银行营业网点开通电子票据业务。
2、北京银行电子商业汇票业务在票据出、入池交易时建议增加一级或多级授权。
A.批量存票、银行录入票据存票申请、取票申请批量存票请先选择拟存入票据的持有人名称和账号、及票据种类。
然后将编辑好的纸票信息文件（表格）上传至网银，点击“确定”进行批量存票，批量文件模板可通过网银下载，点击“重置”恢复默认设置。
银行票据池业务操作规程(试行)模版
银行票据池业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强我行票据池业务管理，控制业务风险，促进我行票据池业务有效经营与有序发展，维护银行、开通票据池的客户及其他当事人的合法权益，根据人民银行、银行业监督管理委员会和银行的有关规定和制度办法，制定本规程。
第二条本规程所称票据池业务是指单一企业或集团企业将其自身及下属各成员单位所持商业汇票统一管理，银行为其提供票据查验、托管、贴现、质押、到期托收、查询统计等服务，供客户统一支配和使用客户内部的票据，实现票据资源共享。
本规程所称纸质商业汇票是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，包括纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票。
与票据池业务相关的纸质商业汇票业务除遵循本规程有关规定外，仍需遵循《银行纸质商业汇票系统业务操作规程》等相关规定。
本规程所称电子商业汇票是指出票人依托银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与票据池业务相关的电子商业汇票业务除遵循本规程有关规定外，仍需遵循《银行电子商业汇票系统业务操作规程》等相关规定。
第三条本规程所称票据池系统是指我行贸易通系统中票据池模块。
票据池系统对在池的纸质商业汇票的质押、贴现、取消托管、委托收款等交易进行处理。
票据池系统对在池的电子商业汇票的质押、贴现、背书、提示付款、追索、保证及票据审验等申请交易进行处理。
第四条本规程所称票据池业务与现金管理业务关系为从属关系，票据池业务为现金管理业务项下收付款服务、流动性服务、融资和信息服务的综合产品。
客户使用我行票据池业务应签订《现金管理服务协议》和相关业务申请表。
第五条本规程所称集团关系是指各成员单位（包括总部）自愿加入票据池所形成的上下级管理关系，其中上下级管理关系根据客户要求设置，与现金管理平台的资金归集等产品设定的集团关系无关。
银行票据池业务操作规程模版
银行票据池业务操作规程模版银行票据池业务操作规程第一章总则第一条为规范银行票据池业务操作，保障客户资产安全，提高业务效率，制定本规程。
第二条银行票据池是一种针对票据融资和票据托管的业务模式，是指将多个借款人提供的质押票据组合成票据池，分散风险，提供给银行作为融资的抵押物。
本规程所称“银行”包括各类金融机构。
第三条银行票据池业务的特点是规模大、信息量大、复杂度高，需要专业人员进行操作。
银行应当建立专门的风险控制管理制度和信息系统支持，保障业务安全。
第四条银行票据池业务操作应当遵守法律法规的规定，遵循公平、公正、诚实、信用的原则，维护客户合法权益和保密，避免产生传销、欺诈等非法经营行为。
第二章业务流程第五条银行在营业部门指定专门的票据池业务负责人，具体负责票据池业务的接待、咨询、操作，确保业务顺利进行。
第六条借款人应当向银行提交符合法定要求的质押物，包括但不限于小微企业贷款、个人信用贷款、商品贸易融资等。
银行将对质押物进行审查，符合要求的将纳入票据池统一管理。
第七条银行应当建立票据池信息系统，包括票据池管理、融资业务管理、风险控制管理、财务管理、报表管理等模块，实现票据的统一登记、查询、管理和风险控制。
第八条银行应当设立贷款批复委员会，对票据池业务进行审查和批复，确保贷款审批程序的合法、公正、透明。
第九条银行应当对票据池业务进行积极的风险管理，定期对票据池的风险进行评估，避免出现过度集中风险、流动性风险、市场风险等问题，确保业务安全。
第十条客户在开立票据池业务前应当提供身份证明、企业证件、质押物证明等必要材料，银行应当对客户身份、资料的真实性进行认真审查核实。
第三章业务操作第十一条银行应当按照票据池贷款的规模、期限、风险等因素进行定期评估和调整，确保贷款资产质量和收益率的平衡。
第十二条客户在还款期限到期前，应当主动与银行联系，并按照约定及时进行还款，避免出现逾期等不良信用记录。
第十三条银行应当对票据池业务进行详细的审核和调查，识别本池中的交割对手方，对存量票据进行充分的审查，并出具审核报告，以保障客户的投资安全。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法一、总则票据池业务是一种金融服务模式，指金融机构或金融服务机构通过建立票据池，收集、管理和运用票据资产，为企业提供融资和风险管理等综合金融服务。
为规范票据池业务管理，保护各方利益，特制定本《票据池业务管理办法》。
二、票据池的组建和管理1.票据池的组建（1）票据池的组建单位应为具备一定信誉和可靠度的金融机构或金融服务机构，经相关监管机构批准备案。
（2）票据池的组建单位应具备足够资本实力、专业人员和信息技术系统，保证票据资产的安全、准确和高效管理。
2.票据资产的收集和管理（1）票据池组建单位应根据法律法规和相关规定，建立良好的票据资产收集机制，确保收集到的票据资产真实、合法、有效。
（2）票据池组建单位应采用科学的风险评估和控制机制，对收集到的票据资产进行准确的风险判断和定价，确保票据池的风险可控。
（3）票据池组建单位应建立完善的票据资产登记、查询和变现的管理系统，确保资产的流转和变现能够高效、透明、便捷。
三、票据池业务的运作1.融资服务（1）票据池组建单位可以通过出售票据资产给投资者的方式，为企业提供融资服务。
融资方应符合相关法律法规和业务规定。
（2）票据池组建单位应对融资方进行严格的风险评估和审查，确保融资方具备还款能力和还款意愿。
（3）票据池组建单位应确保融资资金来源稳定，保证融资方按时足额还款，维护投资者权益。
2.风险管理（1）票据池组建单位应建立风险管理体系，利用专业的风险管理工具和方法，对票据资产的风险进行评估、监测和控制。
（2）票据池组建单位应制定健全的风险应对措施，应对可能出现的风险事件，确保票据池业务的稳定和可持续发展。
四、相关监管和合规要求1.相关监管（1）票据池组建单位应按照相关监管机构的规定，履行备案和报告义务。
不得擅自变更业务范围和经营行为。
（2）相关监管机构应加强对票据池业务的监管，定期检查票据池组建单位的业务活动和风险管理情况。
2.合规要求（1）票据池组建单位应遵守法律法规和金融业务规范，保护投资者和融资方的合法权益。
商业银行票据池业务
商业银行票据池业务一、概述商业银行票据池业务是指商业银行通过购买、转让、管理票据池中的票据资产，实现资本利用率最大化和风险分散的一种业务模式。
此业务常见于商业银行的资产证券化产品中，具有较高的流动性和灵活性，为金融机构和企业提供了更多融资和投资的选择。
二、票据池形成与管理1. 票据池形成商业银行通过收集多个企业的票据资产，形成一个所谓的"票据池"。
这些票据资产可以是企业发行的短期债务工具，如商业承兑汇票、银行承兑汇票等。
通过汇集多个企业的票据资产，商业银行可以将各个企业的信用风险进行分散和转移，从而降低自身的风险暴露。
2. 票据池管理商业银行对票据池中的票据资产进行细致的管理。
首先，商业银行需评估入池票据资产的信用质量和偿付能力，并建立相应的评级和担保制度。
其次，商业银行要进行投后监管，对票据池中的票据资产进行监控，确保资产的流动性和证券化产品的安全性。
同时，商业银行还需根据市场情况不断调整票据池中的资产配置，以实现资本和风险的优化。
三、商业银行票据池业务的好处1. 提高流动性商业银行通过票据池业务可以将散乱在不同企业间的票据资产进行集中管理，提高了票据资产的流动性。
借助票据池业务，商业银行可以更好地满足融资需求，为企业提供更加灵活、方便和快捷的融资工具。
2. 分散风险商业银行购买多个企业的票据资产形成票据池后，可以将各个企业的信用风险进行分散和转移，降低自身的风险暴露。
在票据池中，一旦某个企业出现违约风险，其他企业的票据资产仍然可以为商业银行提供支持，从而实现了风险的分散。
3. 资本利用率最大化商业银行通过票据池业务可以更高效地利用资本。
由于票据池业务具有较高的流动性和灵活性，商业银行可以循环使用资金，将原本长期的票据资产转变为短期的融资工具，以提高资本的周转效率和利用率。
四、商业银行票据池业务的风险与监管1. 风险商业银行票据池业务也存在一定的风险。
一方面，票据池业务涉及的票据资产需要充分审查和评估；另一方面，票据池中的票据资产市场价值的波动和流动性的限制也会对商业银行产生影响。
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与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业 （或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属 的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包 括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支 付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括 商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
3.5 池内票据到期托收 日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
7
4 开票手续
4.1 首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料 验资报告； 组织机构代码证（有效期内）； 公司章程； 外商投资企业批准证书； 法人营业执照（最新年检过的）； 税务登记证； 贷款卡复印件及密码； 法人履历，法人身份证明复印件； 预留印鉴卡，签字样本 董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务） 企业信用信息查询授权书 法人授权书
6
3 票据入池出池手续
3.3 票据出票行的要求 工行对质押票据的出票行有要求，符合质押条件的银行有：四大国有、交行、招行、
光大、民生、中信、浦发、广发、兴业、华夏、深发展（平安）、渤海、浙商、恒丰。
3.4 票据出池业务流程 企业向银行提出出池申请，工行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并 与票据出纳办理交接手续，企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖财务章，原件 交工行，复印件留存备查。 出池票据可根据企业业务需要，进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
企业票据池业务操作指南v2
2016.01
股份财经中心资金科
CATALOG 目录
PART 1： 票据池业务简介 PART 2： 票据池收益 PART 3： 票据入池出池手续 PART4： 开票手续 PART5: 票据集中分配
2
1 票据池业务简介
传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
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3 票据入池出池手续
各银行票据池入池出池及开票手续不尽相同，本文以工行顺义支行为例： 3.1 成员企业首次办理票据池业务需一次性提供的资料（份数按银行要求准备） 票据池成员单位信息续表 董事会决议 票据入池授权承诺函 质押申请
3.2 日常办理票据池业务流程 企业将准备入池的票据清单发给工行经办人员。 企业在入池票据上背书。 工行制作加盖银行章的票据交接清单，到企业与票据出纳人员办理交接手续。 工行验票，合格票据入池，不合格票据退回，交接手续同上。 企业在《票据池票据入池出池业务申请书
工行 浙商
质押率 100% 100%
银票入池限制 有 无
异地入池开票 有 无
开票费用 万分之五
无
4
2 票据池收益分析
2.1 吸收闲置票据提供融资机会形成收益 票据池业务的收益来源之一是资源的整合使用，就是成员企业闲置的票据在到期承兑之
前，进入票据池，为其他有资金需求的成员企业提供低成本融资机会。票据入池质押至到期 日期间募集等量资金所需成本，构成票据池业务的降本收益，这是票据池最重要的意义。
5.2 异地票据池额度的使用 异地使用票据池额度的成员企业在准备好开票手续后，通知本部进行额度调整和分配； 本部向工行发送盖章的额度分配通知； 工行后台调整额度； 成员企业开票。
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THANKS
11
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1 票据池业务简介
北汽股份票据池概念 北汽股份的票据池概念沿用传统意义上的“票据池”，本部与商业银行签订票据
池服务协议，成员企业通过填写《票据池成员单位信息续表》加入票据池。成员企业 收到的短期或闲置的银行承兑汇票进入票据池质押，生成可以共用的额度，本部根据 企业需要分配额度，以便各成员企业开出新的银行承兑汇票用于支付货款。
2.2 利用票据到期时间差质押换开形成收益 单纯的票据质押换开，是将短期票据换开成长期票据用于支付，质押票据到期托收回的
资金在换开出的票据还款日之前可以获得约定的存款利息收入。票据池不仅具备单纯质押换 开所有的优点，还可以通过票据入池补足额度，然后将托收回的资金即时转出无偿使用，相 当于减少了等量贷款此期间的利息支出，比单纯质押换开，获取更多的收益。
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5 票据集中分配
5.1 票据集中分配 股份各成员企业在月初参加本部组织的资金集中分配； 成员企业在月度资金中提报票据需求； 本部组织集中分配，安排各成员企业入池额度，票据支付金额，异地使用票据池额度， 与各成员企业确认后执行； 分配原则：按需分配。 各成员企业定期向本部反馈入池、开票、托收等情况，并与银行及时核对。
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4 开票手续
4.2 办理票据池质押开票流程 从受票单位取得开票需求，包括金额、张数； 将开票需求提供给工行； 按银行要求提供相关资料，份数按银行要求准备： （1）银行承兑协议； （2）开票清单； （3）银行承兑汇票承诺函； （4）银行承兑汇票承兑申请书-表格版； （5）银行承兑汇票承兑申请书-文字版； （6）质押核实书； （7）最高额质押合同； （8）购销合同复印件； （9）大于开票金额的发票复印件；