商业银行国际化研究
商业银行国际化研究文献综述
的垄断优势。 随后 ，９ ６年美国经济学家弗农 （ ．ｅ ｏ 提 出了 １６ ＲＶ ｒ ｎ） ｎ “ 品生 命 周期 理 论 ”。 在 其论 文 《 品周 期 中的 国 际投 资 和 国 产 他 产 际贸易 》 中把产 品的生命周 期分成 “ 崭新 ”、 成熟 ” “ 准化” “ 和 标
国公 司 。
三 是 国 际生 产 折 衷理 论 。邓 宁 的 国际 生 产折 衷 理 论 对 于解 释 银 行 的国 际化 同样 具 有重 要 的理论 价值 。银 行 的 国际 化 经营 是 由 于该 银 行 具有 的所 有 权优 势 、 化 优 势 和 区位 优 势 ， 们构 成 了 内部 它
口绝 对 劣 势较 小 的 产 品 （ 有 比较优 势 的 产 品 ）进 口绝 对 劣 势 比 具 ，
不同国家银行之间存在着 比较优势 ， 阿立伯用 Ｑ比率进行 了分析 （ Ｑ比率是银行或其股票的市价与账面价值之 比 ） 。他指 出， 资金 成本的高低影响了总部设在这些 国家的银行利用资金去扩大市场
一
其 一 ， 际 贸易 理 论 。 国际 贸 易理 论 最 早 源 自亚 当 ・ 密 的绝 国 斯 对 优 势 理 论 （ ｂｏ ｔ Ａ ｖｎ ｇ ） Ａ ｓｌｅ ｄ ａｔ ｅ 和大 卫 ・ 嘉 图 的相 对 优 势 理 论 ｕ ａ 李 （ ｏ ｐｒｔｅ ｄａ ｔ ｅ） 斯 密 指 出 ， 与 国之 间的 贸 易是 建 立 在 Ｃ ｍ ａ ｉ ｖｎａ 。 ａｖＡ ｇ 国 绝 对 优 势基 础 之 上 的 。一 个 国 家在 某 种 商 品 的生 产 上 比另一 个 国
较大 的商品 （ 处于相对劣势的产品 ） 。
商业银行国际化的“适当区间”与“天花板值”测算
商业银行国际化的“适当区间”与“天花板值”测算作者：蒋海曦王明哲李天德来源：《江汉论坛》2020年第03期摘要：商业银行国际化在经济全球化过程中发挥着巨大作用，备受社会高度关注。
商业银行的国际化现实表明，商业银行的国际化效应会强烈影响国家的金融结构和产业结构，商业银行国际化是否具有“适当区间”及“天花板值”，仍是一个还未解决的重大问题。
本文基于2008—2017年全球各典型商业银行的国际化水平指数，对商业银行国际化水平指数的分布特征展开分析，检验其是否服从正态分布，并给出分布的函数图象。
在此基础上，测算出商业银行的国际化水平指数适当区间为（16.31%，33.06%），天花板值F=44.17%。
这一测算结果表明，国际化水平指数高于适当区间的商业银行要逐渐降低其国际化水平，国际化水平指数位于适当区间内的商业银行应保持稳定发展，国际化水平指数低于适当区间的商业银行必须稳步扩大其国际化水平。
尤其是国际化水平指数接近F值的商业银行，其国际化水平指数在达到天花板值后下降速度加快，要格外注重风险控制。
面对国际上的种种挑战，中国各商业银行应牢牢把握“一带一路”倡议的重要机遇，积极扩大海外业务，提升自己的国际化水平，同时更要谨慎对待可能出现的风险，从而更好地提升自身业务水平，为中国企业保驾护航，促进中国经济稳中求进，行稳致远。
关键词：商业银行国际化;金融结构;经济全球化;货币政策;金融风险防控基金项目：国家社会科学基金青年项目“中国补充性货币监管研究”（16CJY067）;四川省教育厅人文社会科学重点研究基地（科技金融与创业金融研究中心）项目“补充性货币扩张：基于货币替代的风险冲击研究”（RZ1900003036）中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-854X（2020）03-0029-09一、引言中国改革开放40多年来，中国通过对外经济合作，走出国门谋求发展以及主动适应国际化进程等方式，逐步成为活跃在全球经济舞台的第二大经济体。
中国商业银行的国际化发展路径探析
中国商业银行的国际化发展路径探析【摘要】中国商业银行作为我国金融行业的主要力量，国际化发展已成为必然趋势。
本文从中国商业银行国际化发展的必要性、现状分析、路径探讨、策略分析和风险应对等方面进行探讨。
中国商业银行国际化发展的必要性在于拓展市场、提升国际影响力和实现跨国竞争优势。
通过对中国商业银行国际化发展的现状进行分析，可以更好地把握发展趋势和挑战。
在探讨中国商业银行国际化发展的路径时，需要考虑市场选择、战略合作和技术创新等因素。
中国商业银行国际化发展的策略应包括战略定位、产品创新、管理创新和人才培养等方面。
必须认识到中国商业银行国际化发展面临着一定的风险，因此需要建立健全的风险管理机制。
展望未来，中国商业银行国际化发展前景广阔，但也需要不断探索和创新。
【关键词】中国商业银行、国际化发展、必要性、现状分析、路径探讨、策略分析、风险应对、前景展望1. 引言1.1 中国商业银行的国际化发展概况中国商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，随着中国经济的不断发展和对外开放的加快，中国商业银行也面临着国际化的挑战和机遇。
国际化是现代商业银行不可回避的发展趋势，也是实现可持续发展的重要路径。
中国商业银行国际化发展的目标是通过在国际舞台上扩大业务范围，增加盈利空间，降低风险敞口，提升企业竞争力，促进金融创新和跨国合作，实现跨越式发展。
目前，中国商业银行的国际化进程已经取得一定的成就，不少银行在国际金融市场上有了一定的话语权和影响力。
中国商业银行国际化发展仍面临着一系列挑战和困难，如国际金融市场的竞争激烈、监管环境的复杂性、跨国业务的风险等。
中国商业银行需要制定切实可行的国际化发展战略，加强风险管理能力，提升国际竞争力，不断推动国际化发展走向深入和稳健。
2. 正文2.1 中国商业银行国际化发展的必要性中国商业银行的国际化发展具有迫切的必要性。
在全球化经济背景下，国际金融市场日益融合，商业银行需要在国际市场上寻找更多的发展机遇和资源。
工商银行国际化发展研究
工商银行国际化发展研究随着全球经济一体化进程的加速，越来越多的企业开始迈向国际化。
在这个大背景下，中国工商银行也积极拓展国际业务，进一步实现国际化发展。
本文旨在探讨工商银行国际化发展的情况，分析其动机、挑战和发展策略，以期为未来银行国际化发展提供一定借鉴。
研究现状与问题近年来，国内外学者对工商银行国际化发展的研究主要集中在动机、挑战和发展策略等方面。
一些学者认为，工商银行国际化发展是为了寻求更多的市场机会、提高品牌影响力和实现资本增值。
同时，他们也面临着诸多挑战，如国内外经济形势的不确定性、市场竞争激烈和监管政策变化等。
工商银行国际化发展的动机与挑战工商银行国际化的动机主要包括以下几点：（1）寻求更多的市场机会：通过国际化发展，工商银行可以拓展新的业务领域，开展更多的国际金融业务，提升市场份额和影响力。
（2）提高品牌影响力：国际化发展有助于提升工商银行的品牌价值和知名度，从而吸引更多的客户和业务。
（3）实现资本增值：通过国际化运作，工商银行可以将资本投向全球范围内的优质项目，提高资本回报率。
工商银行国际化发展面临的挑战主要包括以下几点：（1）国内外经济形势的不确定性：当前，全球经济发展面临诸多不确定性因素，如贸易摩擦、地缘政治风险等，给工商银行的国际化发展带来一定风险。
（2）市场竞争激烈：随着金融市场的开放和全球化，国内外银行竞争日益激烈，工商银行需要不断提高自身竞争力以应对挑战。
（3）监管政策变化：各国监管政策存在差异，工商银行需要不断全球范围内的监管政策变化，以合规经营和稳健发展。
工商银行国际化发展的策略与措施为了应对国际化发展中的挑战，工商银行采取了以下策略和措施：创新国际化发展模式工商银行通过创新国际化发展模式，拓展海外市场，提高自身竞争力。
具体措施包括：（1）因地制宜：根据不同国家和地区的经济、文化背景和市场需求，制定适应当地市场的业务发展策略。
（2）合作共赢：积极与当地银行、金融机构展开合作，共同开发市场、推进业务发展。
我国商业银行国际化经营战略研究
捕捉市场机遇 能力较 弱， 多数海外机构在 当地实力弱小， 没有
进 入 当地 主 流 社 会 。 国 内 商 业 银 行 海 外 机 构 的 业 务 主 要 面 向 中资 机 构 和 海 外 华 人 ， 期 内较 难 吸 引 大 量 外 国高 端 客 户 短 业 务 拓展 面 临较 大 困难 。
益 ，其基 本动 力源于取得 比较优势 、规避 经营限制 、降低
税 收 负担 以及 分 散 经 营 风 险 等 方 面 。 对 此 ， 国 际 贸 易 理 论 、对 外 直 接 投 资理 论 和 产 业 组 织 理 论 为 其 奠 定 了 坚 实 的 理 论 基 础 。 实 践 中 ，随 着 全 球 经 济 一 体 化 的逐 步深 化 ，西 方 商 业 银 行 国 际化 形 势 发展 迅 猛 ，国 际 大 银 行 之 间 “ 强 强
联 合”或 “ 兼并收购 ” ，旨在扩大规模 、降低成本 、实现 全球 拓展 ，提高 国际竞争 能力。中国银行业 由于发展历史
较 短 ，在 经 营 管 理 、风 险 控 制 、产 品 创 新 等 方 面 与 西 方 先 进 银 行相 比 还 有 诸 多不 足 。 中 国银 行 业 国 际 化 发 展 的 目 的 还 包 括 向 西 方 主 流 银 行 学 习借 鉴 先 进 的 经 营 、管 理 、创 新
“ 出 去 ” 的 范 围 不 断 扩 大 ，程 度 不 断 加 深 ， 中 国 的 商 业 银 行 跟 随 客 户 推 进 走
国 际 化 经 营 的 步 伐 也 逐 － ，Ｏ 。 本 文 通 过 分 析 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 现 状 ， 找 出 我 Ｐ ￣快 － 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 进 程 中 存 在 的 问 题 不 足 ，同 时 ，借 鉴 交 通 银 行 国 际 化 经 营 的 口 经 验 ，提 出 了 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 的 策 略 。
我国商业银行国际化路径选择的影响因素分析
我国商业银行国际化路径选择的影响因素分析自我国加入世界贸易组织后，我国银行的国际化水平有了很大的提高，同时也面临着国际化路径的选择问题。
本文将在银行的假设前提下，从银行微观角度和国家宏观角度出发，运用多元Logit模型研究我国商业银行国际化路径选择的影响因素，进一步分析两种国际化路径的关系，为我国商业银行国际化路径的选择提供建议。
关键词：商业银行国际化银行FDI 提供跨境金融服务在金融全球化的大背景下，我国银行已具备走出去的条件，如资产规模不断壮大、资本充足率不断提高、公司内部治理逐步完善等。
经过对四大国有银行的改造，我国银行业的资产质量也得到了很大的提高，所以近年来我国一些商业银行已经迈开了国际化的步伐。
面对现实情况，基于我国是发展中国家，我国商业银行的异质性对于其国际化的路径选择有重要的影响。
银行国际化路径选择的理论基础（一）新新贸易理论—异质性企业理论20世纪90年代以来，国际贸易实践发生了重大的变化。
以往的产业间贸易研究没有涉及到企业的微观层面，新贸易理论虽然涉及到了企业层面，但是它的假设是企业的同质性。
众多的学者开始关注企业间的差异，于是新新贸易理论应时而生。
Melitz（2003）在Hopenhayn（1992）一般均衡框架下的垄断竞争动态产业模型基础上，建立了异质企业动态产业模型。
他认为企业生产率是企业是否出口的重要影响因素。
生产率较高的企业能够进入海外市场，而生产率较低的企业只能在国内生产经营。
随后Helpman提出的模型解释了企业是根据其生产率来决定选择是FDI还是出口的方式进行国际化。
结果表明，企业的异质性在其进行国际化路径选择上发挥着最主要的作用。
银行的异质性跟企业异质性相似，主要体现在银行生产效率、质量、规模等方面的差异。
本文对银行异质性做个简单的定义：银行异质性即银行在规模、资产质量、盈利能力、国际化经营经验等方面的差异。
（二）国际直接投资理论银行国际化路径选择的另一个重要的理论基础是国际直接投资理论，它是银行国际化动因的理论来源，同时也是选取银行国际化路径选择影响因素的理论基础。
中国商业银行国际化问题研究
现 实 地 摆 在 我 们 的 面 前 。 本 文 拟 就 我 国 商 业 银 行 国 际 化 方 面 的若 干 问 题 进 行 探 讨 。
一
、
中国 商 业 银 行 国 际 化 的 必 要 性
１ 改 革 开 放 国 策 的 要 求 。 经 济 上 的 改 革 开 放 是 ． 全 面 的 、 层 次 的 ， 要 求 商 业 银 行 同 样 实 行 开 放 式 多 它 经营， 与 国际竞争 ， 障经济健 康、 稳 地增长。 参 保 平 从 目前 现 况 来 看 ， 国 的 经 济 已 经 深 深 地 融 入 了 全 我 球 经 济 一 体 化 的 大 潮 中 了 ， 全 球 经 济 联 系 日益 紧 与 密 。 我 国 经 济 已 成 为 世 界 经 济 的 一 个 不 可 缺 少 的 组 成 部分 ， 且 随着 对外 开 放广 度 和深 度 的不 断 加 大 ， 并 国 际 贸 易 、 际 投 资 、 际 劳 务 合 作 、 际 文 化 交 流 国 国 国 的 不 断 加 强 ， 放 式 经 济 迫 切 要 求 银 行 提 供 必 要 的 开 国 际 化 服 务 。 我 国 经 济 改 革 的 非 均 衡 性 却 表 现 为 金 融 业 改 革 的滞 后 性 ， 约 了 我 国 经 济 的 进 一 步 国 际 制 化 发 展 的 进 程 。 这 便 要 求 中 国 商 业 银 行 必 须 跟 上 我 国 经 济 发 展 的 步 调 ， 应 经 济 全 球 化 发 展 趋 势 ， 实 适 在 践 中走 出一 条有 自己特 色 的国 际化 道路 。 ２ 经 济 体 制 改 革 的 需 要 。 目前 我 国 商 业 银 行 改 ． 革 重 点 是 将 其 推 向 市 场 ， 变 为 合 乎 市 场 规 律 要 求 转 的商业 化运 作企 业 ， 实 现 独 立 核 算 、 以 自负 盈 亏 、 自 主 经营 、 自主 承 担 其 经 营 风 险 。 由 于 商 业 银 行 自身 ＯＲ ＦＴ Ｅ Ｆ Ｉ Ｎ Ｕ Ｔ Ｒ Ｙ ＡＮ Ｕ Ｌ Ｒ Ｐ ＴＯ Ｈ Ｄ Ｃ Ａ Ｄ Ｑ ＡＲ Ｅ Ｌ
浅谈我国商业银行国际化发展的必要性
浅谈我国商业银行国际化发展的必要性摘要: 商业银行国际化是世界经济一体化和全球化的重要组成部分，也是当今全球经济发展的大趋势。
特别是近几十年来，这种趋势更加明显，越来越多的银行加入国际化的行列，其国际业务的比重也逐年上升。
商业银行国际化不仅可以降低系统性风险，而且可从其经济的高增长中获得丰厚回报，扩大国际业务收入在银行总收入中所占比重，提升银行收入的多样化和稳定性。
因此商业银行国际化具有非常的现实意义和深远的战略意义。
关键词:我国；商业银行；国际化发展1银行国际化的内涵银行国际化包括狭义和广义二层含义：从狭义的角度来讲，银行国际化就是指银行的业务活动从国内延伸至国外；同时，业务的规模和性质发生了变化，一般来讲，国际业务的规模较大，交易对象大多为跨国公司、大型企业和外国政府；此外，国际业务的记帐单位大多不是本国货币，而是国际通用货币。
从广义的角度来讲，银行国际化至少包括三方面的内容：1.1是银行机构和业务的国际化随着国际经济的发展，银行纷纷在国外设立分支机构，它们除了为本国的居民和所在国的非居民提供传统的金融业务外，还开发了许多游离于实物经济之外的金融衍生工具，共同参与资本的国际大循环。
1.2是银行业务市场的国际化传统的国际市场是开放国内市场的结果，实质上就是原国内市场的延伸，它成了市场所在国居民和非居民之间的信贷中介，其业务必须受该国法令条规的制约；而以欧洲货币市场为代表的离岸市场，受相应法令条规的制约相对较少，因此各国的银行都在努力开拓离岸市场的业务，它一般是在所在国的非居民之间进行国际借贷，这才是真正意义上国际化市场，它们为银行金融资产全球化的配置提供了可能。
1.3是银行金融资产和收益的国际化这是机构国际化、业务国际化和市场国际化的必然结果。
银行国际化的演变可以从不同时期的国际金融工具创新中得到反映。
20世纪60年代，西方发达国家经济增长较为迅速，国际间资本流动加快，各国中央银行为了保护国内货币政策和维护布雷顿森林体系规定的相对固定汇率制度，对外汇市场进行干预以限制过度的资本流动，而各国银行为了规避管制，开发出了欧洲货币(Eufo-currency)、欧洲债券(Euro-bonds)以及平行贷款(Parallel loans)等创新工具。
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商业银行国际化研究
【摘要】:本文以商业银行国际化的两个层次，商业银行机构国际化和业务国际化为线索研究商业银行国际化问题。并应用相关结论分析了商业银行地域选择理论和中国商业银行国际化的策略。主要创新包括,建立了商业银行机构国际化的国家选择方法；提出了以契约成本的角度来选择机构国际化的组织形式；在信息不对称的假设下通过模型分析得出了资金成本是外资银行在东道国信贷市场竞争的决定因素，并检验了资金成本是商业银行业务国际化的重要影响因素;建立了投资选择影响因素模型，并实证分析了影响组合投资的因素。商业银行机构国际化选择可分为机构国际化途径选择和组织形式选择。商业银行机构国际化的途径,即选择新设机构还是并购的方式进行海外扩张。国际化的途径包括新建机构、并购、合作、联盟和联营等五种形式。商业银行机构国际化组织形式一机构国际化的载体,商业银行需要在代表处、代理行、分行等形式中做出选择。根据国家选择模型,银行机构国际化取决于东道国政府的目标和国内及外部约束条件，所以不同类型的国家所选择的外资银行进入的模式不同。我们把国家分为三类,分别为转型经济国家、非转型经济的发展中国家和发达国家。通过分析和总结发现,在转型国家由于东道国的特殊经济环境,给了外资银行选择最低成本进行机构国际化的机会，外资银行以并购和重组东道国银行的方式快速完成了主导市场的目标。而在非转型经济发展中国家外资银行只能适应东道国的发展目标选择新设机构的方式逐步进行机构国际化。而在发达国家则外资银行机构国际化的选择方式逐步由新设机构向并购转化。在契约的视角下选择机构组织形式即是选择一种契约,而契约是在约束条件下的契约成本选择。契约成本分成三部分,固定成本、监督成本和风险成本。代理行、分行和子行三种契约成本各不相同。代理行的监督成本较高，而分行的固定成本最高，子行的风险成本高于代理行和分行。跨国银行应综合分析各种契约成本，再结合三种组织建立后的经营成本和收益做出合理选择。商业银行业务分为信贷业务和中间业务。在信贷业务国际化理论中,创造性地提出了外资银行取得信贷竞争优势的方法。即在信息不对称的条件下,外资银行相对东道国银行如果有资金成本上优势可以通过抵押品技术获得低风险企业市场。同时论证了外资银行资金成本低于东道国银行的条件,即母行技术和资金支持使外资银行资金的固定成本和交易成本低于东道国银行。在此基础上,实证检验了跨国银行资金成本与国际化程度的关系,检验结果表明较低的资金成本有助于提高国际化程度,说明降低资金成本是外资银行化解信息不对称的一种方法。商业银行中间业务是跨国银行核心业务和利润增长最快的业务,中间业务的发展是经济发展与制度变迁共同作用的结果。影响商业银行中间业务国际化的因素分外部和内部因素两类。外部因素有东道国中间业务范围准入的限制、东道国经济发展水平、东道国的金融市场发展程度。从内部因素来分析,影响中间业务的因素可以分为三类，第一是商业银行的经营战略，这是其开展业务的基础,第二类是商业银行的创新能力,第三类是商业银行的经营和管理能力。通过实证分析表明,资产收益率、资产规模和流动性都有利于商业银行中间业务国际化的发展,规模、网络和品牌是中间业务的支撑;较高的资本充足率反应了银行的业务选择战略;金融市场的繁荣是双刃剑,正常繁荣是中间业务发展的支撑,但过度泡沫化却是灾难。商业银行投资国际化主要在全球范围内进行组合投资。在商业银行投资分析中通过创造性把直接投资和组合投资纳入到一个模型分析了影响商业银行国际投资选择的因素,为商业银行投资业务提供参考。模型和实证分析表明，在控制了GＤＰ等因素的影响后，劳动成本、流动性、市场信息透明度对投资选择有显著的影响；较高的生产成本、投资者流动性较差和较不完全的市场信息都使投资更偏好组合投资,实证结果支持国际投资选择模型的结论;发达国家倾向于吸短缺时组合投资更有吸引力。结合商业银行机构国际化和业务国际化的结论，从理论和实践经验总结了商业银行国际化的地域选择参考指标。影响银行国际化的因素包括,经济增长潜力、成本、信息、自身流动性及资金能力和金融市场状况。各种因素对投资选择的影响不同，要求商业银行在选择投资地域时，应综合考虑所有因素，做出合理的投资选择,以增加预期收益。结合国际化研究结论，还分析了中国商业银行国际化可以参考的策略。在讨论了中国商业银行国际化历史进程、经验、借鉴国外跨国银行经验得出：中国商业银行跨国并购需要谨慎,在国际化过程中以新设机构为主。在并购时选择有发展潜力而文化及政治冲突较少的地区,防止收购后整合失败。为提高国际化能力,建议在发达国家的开展业务和参股银行,通过学习来为发展奠定基础,也可以通过客户跟随来提高生存能力。【关键词】：国际化并购信贷业务中间业务ﻭ【学位授予单位】：华东师范大学ﻭ【学位级别】:博士ﻭ【学位授予年份】：20１0ﻭﻪ【分类号】:F８３2．2ﻭﻪ【目录】：摘要6-8Ａbstｒact8-1３第一章绪论1３-２3第一节研究背景１3-16第二节银行国际化的相关概念16-1８第三节研究主题１8-１9第四节论文的创新点１9－20第五节研究内容与方法2０-２3第二章银行国际化理论研究综述23－42第一节银行国际化的动因研究2３-33第二节银行国际化的绩效研究33-３6第三节银行国际化的战略研究３6-37第四节商业银行信贷国际化研究３７-39第五节银行国际化的其它研究39-41第六节本章小结４１-42第三章商业银行机构国际化４２-７1第一节商业银行机构国际化的主要途径42-58第二节商业银行机构国际化的主要组织形式58-68第三节本章小结6８－71第四章商业银行信贷国际化71-102第一节信贷国际化与信息不对称71－82第二节外资银行和东道国银行的成本比较8２-93第三节商业银行国际化与资金成本关系的实证分析93-1０0第四节本章小结10０-102第五章商业银行中间业务国际化１０2－１6２第一节中间业务在跨国银行业务中的地位102-１13第二节商业银行中间业务国际化影响因素分析1１３-121第三节中间业务创新１21-134第四节商业银行投资国际化134-１6０第五节本章小结160-１62第六章银行国际化的地域选择1６2－１8３第一节相关理论研究回顾1６２-167第二节跨国银行的国际化实践１67-173第三节银行业海外扩张地域市场选择方法173-1８２第四节本章小结１８2-1８3第七章中国银行业国际化策略分析183-213第一节中国银行业国际化的历史进程１8３-2０２第二节银行国际化的国际比较２０2-207第三节中国商业银行的扩张方式与策略207-2１3参考文献213-224致谢224本论文购买请联系页眉网站。