首批银行机构开通个人定期跨行还款业务
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。
对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。
A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。
A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。
A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。
A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。
A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。
A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。
A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。
超级网银的发展之路
“超级网银”上线银行互通将结束多账户时代8月30日，作为首批试点城市的北京、天津、深圳、广州四市27家银行率先上线了央行第二代网上支付跨行清算系统——“超级网银”。
超级网银开通了实时跨行转账、跨行账户查询及用他行账户为自己的信用卡还款功能，用户将不再需要用多个网银账户多次登录。
27家银行将接入央行系统首批通过央行测试的27家银行具体为，国有大行5家，分别是工行、建行、中行、农行、交行；股份银行9家，分别为光大银行、中信银行、华夏银行、民生银行、广发银行、招商银行、深圳发展银行、兴业银行、渤海银行；城市商业银行5家，北京银行、天津银行、广州银行、平安银行、东莞银行；农村商业银行5家，分别为广州农商行、顺德农商行、北京农商行、深圳农商行、东莞农商行；外资银行3家，分别是韩国外换银行、新韩银行和韩亚银行。
昨日，部分银行如工行、光大银行等已正式接入，其他银行也将在近期陆续接入该系统。
据工行客服部门人士介绍，跨行快汇为该行昨日推出的业务，可实现7×24小时不间断服务，而此前工行网银的跨行转账只能在工作时间完成。
光大银行相关部门人士介绍，光大银行网银已正式接入央行系统，在目前的试运行阶段，跨行转帐暂不收费。
中行公告称，市民可通过该行网银使用自己在他行的结算账户，向中行信用卡实时还款，且推广期内跨行信用卡还款免费。
跨行互联转账收费标准，与原有收费标准一致。
建行公告也称，实行超级网银后，其个人网上银行跨行转账，将新增建行转他行(加急)和他行转建行功能，且可实时到账；在信用卡还款上，则新增通过已取得授权的他行账户向建行信用卡还款的功能。
但建行未公告收费标准，记者昨拨打建行客服热线，工作人员称”或许还按原标准执行”。
提供三大业务“一个用户，开通多家银行的网上银行时代，随着‘超级网银’的不断普及，将成为历史了。
”一位银行业内人士向记者表示。
据记者了解，此次央行推出的“超级网银”，为用户提供的三大分类业务，在很大程度上给用户提供了便利。
支付清算模拟试题
所有单选题1、支付系统行号中第4至7位为______。
A：行别代码B：地区代码C：机构顺号D：CCPC代码答案：B难度：1知识点：支付系统2、临时存款账户最长有效期不得超过______。
A：1年B：2年C：3年D：5年答案：B难度：1知识点：支付结算基本制度3、在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为不可能是______。
A：出票B：背书C：承兑D：保证答案：A难度：1知识点：支付结算基本制度4、______是由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A：支票B：银行汇票C：本票D：商业汇票答案：C难度：1知识点：支付结算基本制度5、______是由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A：支票B：汇票C：本票D：票据答案：B难度：1知识点：支付结算基本制度6、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应出具______的身份证件。
A：代理人B：被代理人C：代理人和被代理人D：授权人答案：C难度：1知识点：支付结算基本制度7、间接参与者退出支付系统，由______通过行名行号系统提出申请，经______通过行名行号系统进行初审，______审核后生效。
A：所属上级行人民银行分支机构人民银行总行支付结算司B：银行业金融机构法人人民银行省会中支人民银行总行支付结算司C：所属直接参与者人民银行分支机构人民银行总行支付结算司答案：C难度：1知识点：支付系统加入、退出8、被中国人民银行强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起______内不得申请加入支付系统。
A：2年B：1年C：6个月D：3个月答案：A难度：1知识点：支付系统加入、退出9、银行业金融机构退出支付系统的，应在收到中国人民银行的书面通知后______工作日内完成支付系统行号撤销等相关手续。
A：5个B：10个C：20个D：30个答案：C难度：1知识点：支付系统加入、退出10、银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的，中国人民银行将视情况予以______；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。
2024国家开放大学(电大)《金融基础》形考任务(含答案)
2024国家开放大学（电大）《金融基础》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(15题)1.（）是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。
A.表外业务B.存款业务C.贷款业务D.表内业务2.一国国际收支平衡表中最基本、最重要，反映一国居民与非居民之间实际资源转移的项目是（）A.金融账户B.经常账户C.储备资产D.资本账户3.由债务人签发给债权人，承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。
这种商业票据指的是（）A.债券B.股票C.商业汇票D.商业本票4.如果国家规定黄金作为铸造货币的材料，那么这种货币制度称为（）。
A.金银复本位制B.银本位制C.金本位制D.信用货币制5.（）是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要投资于盈利长期稳定、分红高的质优蓝筹股和公司债券、政府债券等稳定收益证券，适合较保守的投资者。
A.收入型基金B.平衡型基金C.契约型基金D.成长型基金6.次级贷款损失的概率一般在（）A.0B.50%-75%C.不会超过5%D.30%-50%7.（）是一国居民与非居民之间在一定时期内（通常为1年）进行的全部交易的货币价值记录，是一国对外经济活动的综合反映。
A.外汇B.国际投资C.国际收支D.国际储备8.利率的种类非常多，有许多具体的表现形式，如3个月期储蓄存款利率、1年期贷款利率、同业拆借利率等，这些利率共同构成一个国家的（）A.金融体系B.利率体系C.利率制度D.银行体系9.下列属于普通股股东权利范围的是（）。
A.经营决策权B.优先分配权C.固定股息率D.选举权10.管理浮动又称为（），指货币当局按照本国经济利益的需要，干预外汇市场，使汇率朝有利于本国的方向浮动。
A.盯住浮动B.清洁浮动C.肮脏浮动D.自由浮动11.期限在1年以上的金融工具属于（）A.公司债券B.活期存款C.货币市场工具D.资本市场工具12.持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为，其实质是持票人在票据到期前将票据卖给商业银行，从而提前收回垫付于商业信用活动中的资金。
中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知
农银办发[2007]579号转发中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》（银发〔2007〕154号）转发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。
一、统一思想、明确责任。
改进个人支付结算服务，解决营业网点客户排长队问题是一项综合性的治理工作，涉及个人账户和票据、信用卡、自助设备、电子支付等业务的优化完善，柜台资源的整合以及业务监督和宣传等方面。
各行要高度重视、认真研究、加强领导，各有关部门要明确责任、各司其职、密切配合，进一步梳理业务流程，调整和充实资源，切实做好此项工作。
个人业务管理部门负责个人支付结算服务的营销管理和网点柜台资源的整合，银行卡业务管理部门负责信用卡还款业务处理的完善和自动柜员机业务管理，电子银行业务管理部门负责电子支付的功能拓展和风险防范，会计结算部门负责结算账户、票据和小额支付系统业务的会计核算和后台管理，科技部门负责相关系统的改造、开发和应用支持，人事部门负责网点人员的调配管理，宣传部门负责加强对外宣传和引导。
二、优化个人银行账户服务，简化个人活期储蓄账户转为个人结算账户的手续。
当客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，可以免予填制“开立个人银行结算账户申请书”，柜员可直接根据客户要求操作“1070储蓄户转结算户”交易，并将打印的记账凭证交客户签字确认后收回。
三、按照当地人民银行的统一部署，大力推广个人支票和银行本票业务。
要做好支票影像交换系统、公民身份信息联网核查系统和个人征信系统的推广应用工作，为个人支票的使用创造良好条件。
人民银行组织开办银行本票业务的地区，各行应及时组织做好辖内机构ＡＢＩＳ银行本票系统的上线应用工作。
四、大力推广漫游汇款业务，有效均衡营业网点业务量。
漫游汇款是我行独创的一种点对面方式的个人实时汇款业务，具有由一地汇出、全国各农行网点都可以实时解付的特点，能有效分流客户，均衡各网点业务量。
2016年全国代理营业机构负责人任职资格模拟考试(1)
2016年全国代理营业机构负责人任职资格模拟考试（1）一、单选题(共40 题，每题1 分，共40 分)1、中国邮政储蓄银行的英文缩写是（）。
[1分]A、PBCB、CCBC、PSBCD、ICBC答案：C，2、下列关于缴费业务的说法，正确的是（）。
[1分]A、现金缴费时，柜员须先收取现金再办理业务B、办理缴费业务打印的通用凭证无需由个人客户签字确认C、邮储银行支持存折无密户的缴费D、邮储银行不支持信用卡无密户的缴费答案：A，3、综合柜员严禁发生（）行为。
[1分]A、协助业务培训B、擅自垫款、压款C、负责安全管理D、负责业务监督答案：B，4、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。
[1分]A、贸易融资B、贷款承诺C、信用担保D、代理收费答案：D，5、根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（）以上投资于股票的为股票基金。
[1分]A、40%B、50%C、80%D、60%答案：D，6、适用于行内转账、跨行汇款、汇兑业务、手机支付业务，单笔及日累计交易限额均为1万元的手机银行安全认证方式是（）。
[1分]A、电子令牌+短信B、UK+短信C、手机短信D、交易密码答案：D，7、（）是客户服务和产品销售的具体组织者。
[1分]A、银行员工B、客户经理C、网点负责人D、网点营业主管答案：C，8、能够使中央银行履行最后贷款人职责的政策工具是（）。
[1分]A、窗口指导B、法定存款准备金C、再贴现D、公开市场业务答案：C，9、存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（）的规定予以处罚。
（《个人定期存单质押贷款办法》第24条）[1分]A、《金融违法行为处罚办法》B、《中华人民共和国人民银行法》C、《中华人民共和国商业银行法》D、《中华人民共和国银行业监督管理法》答案：A，10、下列关于存本取息存款的说法，正确的是（）。
[1分]A、约定取息日未取利息的，只能到期一并支取B、逾期取息时，逾期利息按活期计息C、每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保留至分位D、取息日必须大于或等于约定取息日答案：D，11、（）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。
中国人民银行办公厅关于印发网上支付跨行清算系统相关管理办法的通知
中国人民银行办公厅关于印发网上支付跨行清算系统相关管理办法的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.08.17•【文号】银办发[2010]159号•【施行日期】2010.08.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】通信业正文中国人民银行办公厅关于印发网上支付跨行清算系统相关管理办法的通知（2010年8月17日银办发[2010]159号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为保障网上支付跨行清算系统的正常运行，明确各参与主体的权利、义务和责任，防范支付风险，人民银行制定了网上支付跨行清算系统相关管理办法(见附件1～4)，现印发给你们，请遵照执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行支付结算司。
附件：1.网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行)2.网上支付跨行清算系统业务处理手续(试行)3.网上支付跨行清算系统运行管理办法(试行)4.网上支付跨行清算系统数字证书管理办法(试行)附件1网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行)第一章总则第一条为规范网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。
第三条在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。
第四条中国人民银行对网上支付跨行清算系统实行统一管理，对系统运行者及参与者进行管理和监督。
中国人民银行通过网上支付跨行清算系统对参与者业务系统在线情况实施监控。
第五条网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。
本办法所称直接接入银行机构，指与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。
财务会计业务知识竞赛：支付结算管理题库考点(强化练习)
财务会计业务知识竞赛：支付结算管理题库考点（强化练习）1、填空题（）年（）月，我行开办了人行依托小额支付系统华东三省一市银行汇票。
单位和个人在华东三省一市区域内的人民币款项结算，均可以使用银行汇票。
正确答案：2008年1（江南博哥）2月2、多选在全国支票影像交换系统中，对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，可采取的处理方式有（）A、如无法获得收款人信息，则不进行处罚B、将按有关法律规章给予行政处罚C、情节严重的，开户银行停止为其办理支付结算业务D、人民银行将其纳入“黑名单”管理正确答案：B, C, D3、填空题（）年（）月，我行开通了人民银行全国支票影像交换系统，该系统运用影像技术将实物支票转换为（），处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，实现支票全国通用。
正确答案：2007年7月；支票影像信息4、单选客户提供的开户证明文件应符合账户管理规定和实名制的要求，确保开户资料的真实、（）、合规。
A.准确B.完整C.无误D.规范正确答案：B5、单选单位客户申请开立一般存款账户，应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证，若单位客户因向开户行借款需要，还应出具（）。
A.销售合同B.借款合同C.营业执照D.税务登记证正确答案：B6、单选银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天（）计收利息。
A.千分之一B.千分之五C.万分之一D.万分之五正确答案：D7、单选支票出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，为（）支票。
A.转账B.远期C.空头D.普通正确答案：C8、单选联网核查系统为银行机构有效辨别（）提供了权威、便捷的技术手段。
A.客户身份B.经营风险C.财务风险D.内控制度正确答案：A9、单选不得将单位定期存款用于（）或从定期存款账户中提取现金。
A.结算B.取款C.存款D.以上都包括正确答案：A10、单选怎么样的银行汇票丧失后可办理挂失（）.A.未过提示付款期的汇票B.过了提示付款期的汇票C.填明“现金”字样及代理付款行的汇票D.转帐汇票正确答案：C11、单选单位设立的独立核算的附属机构招待所、食堂、幼儿园等开立基本账户时，应出具（）的基本存款账户开户登记证和批文。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(中间业务)-试卷4
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）-试卷4(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
（分数：2.00）A.资产托管业务√B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务解析：解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
2.中间业务发展的基础是( )。
（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新√解析：解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。
我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。
3.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由( )处理。
（分数：2.00）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统√C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统解析：解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
4.( )是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。
（分数：2.00）A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务√解析：解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。
商业银行的个人金融服务
商业银行的个人金融服务商业银行是经营贷款、存款和其他金融业务的机构，拥有广泛的业务网点和专业的金融团队。
个人金融服务是商业银行为个人客户提供的一系列金融产品和服务，旨在满足个人客户的理财、支付、融资和风险管理等多方面的需求。
下面将详细介绍商业银行的个人金融服务。
一、存款服务1. 活期存款活期存款是商业银行中最常见的个人存款方式之一，它具有灵活性高、随时可取款的特点。
个人可以根据自己的资金需求，将闲置资金存入活期账户，方便日常存取和支付。
2. 定期存款定期存款是商业银行提供的另一种常见的个人存款方式，其特点是在一定期限内，客户不能随时支取存款。
根据存款期限的长短，定期存款分为短期定期、中期定期和长期定期，客户可以根据自身需求选择不同期限的定期存款产品。
3. 储蓄存款商业银行还提供储蓄存款服务，旨在帮助个人客户积累财富。
储蓄存款通常有较高的利率，并且可以根据客户需求转为其他金融产品，如理财产品或投资基金，以实现更高收益。
二、贷款服务1. 个人消费贷款个人消费贷款是商业银行为个人客户提供的用于消费支出的贷款服务。
客户可以根据自身需求，选择不同类型的个人消费贷款，如购车贷款、装修贷款、教育贷款等。
个人消费贷款通常有较低的利率，灵活的还款方式，方便客户实现短期资金需求。
2. 个人住房贷款个人住房贷款是商业银行为购房者提供的资金支持。
购房者可以向银行申请个人住房贷款，以支付购房所需的资金。
个人住房贷款通常以购房物业作为抵押物，分期偿还贷款本金和利息。
3. 个人经营贷款商业银行还为个体工商户、小微企业主等个人经营者提供个人经营贷款，用于支持他们的经营活动。
个人经营贷款通常需要提供一定的经营收入证明和还款能力证明，以保证贷款的安全性和合规性。
三、支付服务1. 个人账户服务商业银行提供个人账户服务，客户可以持银行卡进行日常消费支付、转账汇款、理财产品购买等操作。
个人账户服务方便快捷，减少了现金交易的风险，提高了支付效率。
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我市首批银行机构开通个人定期跨行还款业务
为进一步提升辖区个人支付结算服务水平，2013年宁波市票据电子交换系统个人定期跨行还款业务已于2013年11月30日顺利上线运行，为保障该业务稳妥有序地开展，该项业务在全市银行机构实行分批开通原则，首批银行机构已于2014年2月10日上线。
个人定期跨行还款业务是指个人客户委托代理行（即收款银行）通过宁波市票据电子交换系统定期从本人开户银行（付款银行）的约定账户自动扣款，偿还款项业务。
2014年2月10日，首批包括工商银行宁波市分行在内的6家银行机构作为委托代理行（即收款银行）已率先开通此项业务，还款业务种类包括人民币信用卡定期还款业务和人民币贷款还款业务，32家银行机构作为接收行（付款行）开通自动扣款业务（具体情况见附表）。
个人定期跨行还款业务的开通本着惠民、便民、利民的工作要求展开，具有以下三个特点：一是业务开通简便，个人客户办理定期跨行还款业务只需本人持相关证件及用于收、付款的银行卡或存折到委托代理行（即收款银行）申请。
二是个人客户在付款行开立的一个账户可支持多个跨行收款账户的还款业务。
三是该业务向客户开放免收手续费。
个人定期跨行还款业务的开通，将进一步便利个人客户跨行还款，对缓解银行柜面压力、减少现金搬家都具有重要意义。
下一阶段，辖内其他银行机构也将陆续开通此项业务，业务品种也将进一步得以丰富。
附表：首批开通个人定期跨行还款业务银行机构情况表。