我国商业银行国际贸易融资业务发展探析

我国商业银行国际贸易融资业务发展探析杨怡惠（中国农业银行股份有限公司福建省分行，福建福州350003）摘要：随着经济全球化的发展，国际贸易融资业务由于其自偿性强、风险低以及收益率高的特点，已成为我国商业银行的一项重要业务。

国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，更影响到我国国际贸易的发展。

文章针对我国商业银行国际贸易融资的发展现状，提出当前形势下国际贸易融资业务的发展策略。

关键词：国际贸易融资；商业银行；发展策略中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1008-4088（2009）12-0078-04国际金融危机与世界经济放缓对全球贸易及贸易融资产生了重创。

据世界银行最新数据显示，截至2009年5月，全球贸易额下降10%以上，贸易融资流动性缺口已从2008年11月的250亿美元增至目前的3000亿美元。

[1]我国针对金融危机实施“扩大内需”政策，出台了一系列促进外贸进出口和贸易便利化的政策措施，给商业银行国际结算、国际贸易融资业务的发展带来更多商机。

鉴于此，研究我国商业银行国际贸易融资业务如何在顺应市场变化的同时抓住机遇，迎接挑战，扬长避短，发挥比较优势，有效规避风险，对我国商业银行国际贸易融资业务的发展富有指导意义与现实意义。

一、我国商业银行国际贸易融资业务发展现状随着经济全球化的发展，国际贸易融资业务由于其自偿性强、风险低以及收益率高的特点，已成为我国商业银行的一项重要业务。

近年来，我国商业银行国际贸易融资业务有所发展，但仍处于起步阶段，在整个银行业务中所占比重较小，主要存在以下问题：1、营销模式落后，营销手段单一。

目前商业银行实行的是纵向多层级的传统营销模式。

上下级行之间、同级行之间、行内各部门之间信息往往难以有效沟通和传递，条块分割现象严重，无法对客户资源和产品资源进行有效整合。

就目前而言，各家商业银行为了争取客户，竞相降低条件吸引客户，如减免保证金开证、降低融资利率等，无序竞争降低银行收益的同时又带来风险隐患。

2、融资产品单一，缺乏创新。

目前，各商业银行办理的业务主要集中为减免保证金开证、打包放款、进出口押汇等传统的信用证项下融资业务，对于福费廷、国际保理、国际贸易融资组合收稿日期：2009-10-06作者简介：杨怡惠，中国农业银行股份有限公司福建省分行国际业务部科员，经济师。

产品等相对复杂的融资产品大部分银行仍然是一片空白或者办理数量有限。

产品创新滞后，新产品推广和整合能力较弱，不能适应市场发展的需要，无法满足客户日益增长的国际贸易融资需求。

3、商业银行内部缺乏有效的风险防范管理体系，风险控制手段落后。

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但内控效果不甚理想，各个分支机构为了完成上级行的任务指标考核，片面追求业务规模，粗放经营，风险隐患较大。

4、商业银行普遍缺乏高素质复合型的精通国际贸易融资业务的人才。

商业银行内部员工知识结构单一，无法满足国际贸易融资产品对国际结算、信贷、法律等知识的要求。

人员素质直接影响商业银行的服务质量、产品创新以及风险管理，人才缺乏是银行国际贸易融资业务发展的最大瓶颈。

二、我国商业银行国际贸易融资业务的发展策略针对国际贸易融资业务中存在的问题，我国商业银行必须提高认识，高度重视国际贸易融资业务的重要性，将其作为提升盈利能力和构建商业银行核心竞争力的重要手段，大力发展国际贸易融资业务。

（一）建立国际贸易融资专业化经营管理体制将国际贸易融资作为业务主线，建立专业化经营管理体制，是国际贸易融资发展战略的组织保障。

事业部是全球领先银行普遍采用的组织体制，我国商业银行可借鉴推进国际贸易融资事业部制试点。

国际贸易融资事业部独立运作、独立核算，垂直管理。

国际贸易融资事业部团队的设置是建立在以客户为中心的基础上，即事业部围绕客户展开机构布局，按照服务客户的领域不同，设置不同的团队，以便专业化服务，同时又兼顾互相协作，共同服务。

国际贸易融资事业部制有更专业化的组织结构和营销团队，能进一步提升专业服务能力，提高银行国际贸易融资业务的精细化管理水平。

（二）实施客户导向战略，提供差异化产品和服务，加快产品创新和技术创新强调以客户需求为导向，通过完善服务功能，创新贴近市场的融资产品，提供差异化的产品和服务，提高客户对银行的认同度、依存度，增强银行对客户的议价能力。

1、在细分客户的基础上，针对不同客户的不同需求，提供差异化的国际贸易融资服务。

如，某出口商在银行授信很紧且融资需求强烈，银行的客户经理经与客户沟通，发现该客户临近年底有一定数额的工资需要支付，而走贷款程序速度较慢，但有些信用证已经承兑。

银行客户经理随即向客户推荐福费廷业务，解决了客户在无需占用授信额度的前提下得到银行的融资便利，并且提前结汇解决了客户的资金问题。

再如，对需要用人民币购汇对外支付信用证项下款项又有规避汇率风险需求的进口客户，可以提供人民币全额保证金项下的海外代付加远期购汇等一系列产品的组合，既帮助客户降低成本，又可为银行带来多重收益，缓解头寸压力。

2、由单一产品融资转变为提供产品组合或整体解决方案。

商业银行可以根据客户需求提供差异化的产品包服务方案，帮助客户解决融资需求、获得最佳效益，同时满足客户规避信用、汇率、利率、国家风险的保障需求。

例如，基于客户出口环节的融资、结算、交易等综合需求，银行可以将基本出口类贸易融资产品与资金交易类产品有机组合，对业务流程进行一定改造和组合后，有针对性地向客户提供国际贸易金融综合服务方案。

客户也可根据自身的结算方式以及所处的贸易环节，灵活组合最适用的融资方案，从接到进口商第一份订单直至收回货款，全程享受由银行提供的定单融资或打包放款、出口商票融资或出口押汇等传统产品，也可申请福费廷、出口保理等新兴融资服务。

3、紧跟国际贸易结算方式的发展变化，关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理。

分析供应链各环节融资需求和风险特征，围绕客户潜在需求研发适应市场的供应链融资产品。

如，对于符合一定条件的大宗商品进口贸易，银行可以提供以进口商品物权担保为主要形式的整套供应链融资服务。

进出口双方约定以信用证为结算方式进行大宗商品交易，银行为进口商减免保证金开立进口信用证，待出口商发货后，银行在仓储公司介入监管的前提下对进口商融资，减少进口商在进行大宗商品贸易中资金的占用。

方案设计灵活多样，可根据客户具体需求及信用证期限等组合搭配，也可同时配备资金交易类产品，规避汇率风险。

4、整合、开发境内外联动相关的国际贸易融资产品。

境内外分行发挥各自的优势，共同为境内外优质客户提供良好的金融服务。

如境内外联合营销保付加签业务，即由境内分行作为担保银行在已承兑的汇票上加注“Per Aval”（保付加签）字样，由境外分行进行贴现，承兑汇票到期日，进口商通过境内分行归还境外分行贴现款。

（三）构建国际贸易融资的营销体系，加大营销力度1、建立集营销开发、专业化平台支持和专业化经营为一体的国际贸易融资营销体系。

商业银行可以从行业交易链源头上着手开发客户，基于上游目标企业扩大销售、下游目标企业提高流动性的需求，建立沿交易链的营销开发模式。

这一模式将开发客户触角从行业交易链的源头辐射到了终端。

同时，为供应商、贸易商、物流公司等供应链参与者搭建共享信息技术平台，为贸易信息传递提供便利。

沿交易链的营销开发模式不仅能使商业银行的中间业务量大幅增加，并带来可观的综合收益，同时提高商业银行营销资源的运用效率和风险控制能力。

2、实行区域差异化营销。

商业银行可根据区域资源条件、银行自身业务条件引导其支行选择主攻行业营销，实行专业化的特色经营。

如某商业银行总行引导其莆田秀屿区支行致力木材行业的营销。

木材贸易加工业是莆田市秀屿区的一大主业，随着国家4万亿元刺激内需政策的落实，东北三省经济振兴和四川灾后重建工程的进展，建材行业需求趋旺。

在总行的指导下，该支行从多家木材贸易商入手，开展大宗贸易融资，满足了木材交易链各个环节的需求，凭借专业化的客户信息、价格信息、仓储信息、市场信息、管理咨询服务等给当地企业带来巨大的经济效益。

同时，该支行也通过对木材行业的营销，促进本行大宗贸易融资业务的发展，并带动其他中间业务、资产业务的全面发展，而且在其主攻的行业中奠定了专业化服务的品牌效应，提高了银行的议价能力，增强了客户的忠诚度。

3、积极推进境内外联动营销。

加强与境外分行的联动与营销，如积极拓展“内保外贷”、“外保内贷”和出口信贷等国际贸易融资业务，为境内客户“走出去”提供综合金融服务。

（四）贯彻全面风险管理的理念，加强对国际贸易融资风险的防范当前经济调整时期，各类行业发展前景不明朗、各种投资项目信息不对称和预期收益不确定，是一个既十分考验银行的市场竞争力、又十分考验风险掌控力的特殊时期。

因此，我国商业银行应贯彻全面风险管理的理念，加强对国际贸易融资风险的防范。

1、制定风险控制策略。

银行应把风险控制渗透到企业的各个经营环节，对企业实施资金流和物流的控制，从而动态把握风险。

从对单一客户的离散风险控制变为对产业链客户群的交叉风险控制，其实质是以整体风险控制取代局部风险控制，提供覆盖产业链整体的融资和风险解决方案。

2、制定完善的风险管理制度。

首先，建立贸易融资贷前风险分析制度。

商业银行要严格审查和核定国际贸易融资授信额度，通过对信用风险、市场风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析，慎重选择融资客户、境外代理行、保理商和信用担保机构等交易对手。

同时审查进出口项目本身贸易背景是否真实可靠、是否能够有效控制资金流或物流。

选择行业较为成熟、信用记录良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。

其次，做好贸易融资贷后管理。

商业银行要加强对客户单证流和货物流的日常监控，加强对进口融资项下货物销售回笼资金的监督，防止客户挪用资金，造成被动垫款。

3、全面检视银行的贸易融资产品。

将国际贸易融资产品进行分类，如大宗商品融资与普通商品融资，承兑前融资与承兑后融资，有追索权融资与无追索权融资，装运前融资与装运后融资等等。

当前，商业银行应该通过对宏观经济的分析，采取较为保守的产品或调整产品结构中的参数，降低产品的风险。

在支持贸易发展与贸易融资风险之间进行平衡，在发展贸易融资的同时，将贸易融资的风险降低到可以预见的范围内。

4、充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避市场风险、信用风险和进口国的国家风险。

如商业银行可以通过二级市场做代理福费廷业务、贸易项下风险参与，从而优化贸易融资的风险构成，分散、转移和降低商业银行的风险。

此外，积极鼓励出口商投保出口信用保险。

出口信用保险项下贸易融资业务集保险与融资于一身，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保出口信用保险，无疑给融资银行多了一层保障，在贸易损失发生时，出口信用保险公司给予经济补偿，维护了融资银行的权益，避免呆坏账的发生。