第一章 个人贷款概述-个人贷款的发展历程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第一章 个人贷款概述
知识点：个人贷款的发展历程
● 定义：
有力地支持了国家扩大内需的政策
● 详细描述：
（1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展（2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展（3）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。
例题：
1.我国个人贷款业务以（）为主体。
A.个人住房贷款
B.个人教育贷款
C.个人汽车贷款
D.个人经营类贷款
正确答案：A
解析：我国个人贷款业务以个人住房贷款为主体。
2.（）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》
。
A.1990
B.1996
C.1999
D.2000
正确答案：C
解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
3.（）率先在国内开办个人贷款业务。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
正确答案：C
解析：中国建设银行率先在国内开办个人贷款业务。
4.个人住房贷款真正快速发展的标志是（）。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
正确答案：D
解析：1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着个人住房贷款真正快速发展
5.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步，发展和规范的三个阶段，其诱因不包括（）
A.住房制度的改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
正确答案：D
解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
6.银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。
A.《个人贷款管理暂行办法》
B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》
C.《贷款通则》
D.《汽车贷款管理办法》
正确答案：A
解析：银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。
7.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（）。
A.相关制度是否建立
B.贷前管理的违法行为
C.流畅是否健全
D.制度是否得到执行
正确答案：B
解析：采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立、流畅是否健全、制度是否得到执行。贷前管理的违法行为属于采取行政处罚的行为。
8.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。
A.风险限额
B.信用评级
C.还款记录
D.担保情况
正确答案：A
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：（1）贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；（2）建立合同管理制度；（3）按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；（4）个人贷款的面签面谈居访制度。
9.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
正确答案：C
解析：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需要，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。
10.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
正确答案：D
解析：个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
11.到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A.住房制度的改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
正确答案：D
解析：在我国个人贷款业务的发展历程中，主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展,即住房制度改革、国内消费增长和商业银行股份制改革。其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
12.自营贷款期限超过10年的，应当向（）备案。
A.财政部
B.经办银行总行
C.中国人民银行
D.国家贷款管理中心
正确答案：C
解析：自营贷款期限超过10年的，应当向中国人民银行备案。
13.《贷款通则》规定长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。
A.5
B.10
C.15
D.20
正确答案：A
解析：《贷款通则》规定长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。
14.从（）年起．允许所有中资商业银行开办消费信贷业务。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002
正确答案：A
解析：从1999年起，允许所有中资商业银行开办消费信贷业务。
15.国内最早开办的个人贷款业务是（）。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.保证贷款
正确答案：A
解析：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。
16.商业银行的股份改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：商业银行的股份改革推动了个人贷款业务的规范发展
17.率先在国内开展个人住房贷款业务的是（ ）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国人民银行
D.中国建设银行
正确答案：D
解析：正确答案是D。中国建设银行率先在国内开办个人贷款业务。
18.（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A.中国建设银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.中国农业银行
正确答案：A
解析：本题考察个人贷款的发展历程的理解和记忆。正确答案是A。中国建设银行率先在国内开办个人贷款业务。
淘宝的发展史
淘宝发展史-淘宝网发展史-淘宝网站案例分析(2) 挑战霸主悬念？收费、上市，一系列行动表明淘宝似乎在准备着下一阶段攻坚战的“粮草”。当 2004 年年初 eBay 易趣以 290 亿美元市值成为互联网企业领头羊的时候，几乎所有人都对 C2C 的发展抱以厚望。这之后，虽然 eBay 易趣 2004 年每股收益率与华尔街的预期相比略有差距，导致 eBay 易趣股价在一天内下跌了 19%。但事实上，eBay 易趣的每股收益只比证券分析师的预测低了 1 美分。且与 2003 年相比， eBay 易趣 2004 年的年收入增长了 51%，净收入增长了 76%。也就是说，并不是 eBay 易趣不够好，只是人们希望它更好而已。据统计，中国电子商务这几年的增长速度在 40%， 2005 年之后的几年里增长速度有可而能超过 50%。来自艾瑞市场咨询的最新报告显示，2004 年中国网上拍卖市场规模实现了 217.8%的增长，全年成交金额从 2003 年的 10.7 亿元增至 34 亿元，预计国内网上拍卖市场今后三年的市场年均增长率将实现 84%。虽然中国的 C2C 行业与 eBay 易趣盈利的状况还相距甚远，但高回报却一直在刺激着他们敏锐的神经。在 2003 年之前，这一市场上除了易趣，几乎没有什么其它的竞争对手。但是淘宝的出现还是一个巨大的变化。从最近淘宝的数据公布情况来看，亚洲第一、中国第一已经成为淘宝在电子商务网站中的战略目标。从历史发展的角度看，eBay 易趣比淘宝的资历要老得多。曾几何时，易趣几乎就是中国 C2C 的代名词，这使人们不得不相信，易趣从时间的积淀中得到的东西远非资本可以换得。而淘宝作为一个激进的后来者，能够超过易趣可能还是本土化因素在起作用。与阿里巴巴“墙内开花墙外香”的成名历程不同，淘宝网在国内的人气飚升极快。从互联网实验室电子商务网站 CISI 人气榜的变化看，2004 年前，还没有淘宝的位置，但从 2004 年 2 月开始，淘宝以每月 768.00%的速度上升到仅次于 eBuy 易趣的第二位;在推出 1 年后，淘宝排名已经超过 eBuy 易趣位居第一。淘宝的出现更是让易趣被塑造成了“店大欺客”的形象，弊病、漏洞、不足、傲慢都被一一捅出，使之疲于修正补救。因此，除了免费之外，淘宝也因为强势参与竞争，改善了国内 C2C 市场环境而得到了众多人的肯定，犹如电信领域的中联通对恃中移动之现状。对于淘宝的后发优势，易趣显然并不是没有察觉到。其公关经理唐磊这样表示：在国内的电子商务市场上，有很多企业后发，而且都发展得很快。我觉得这是一个好事情。这分两方面来谈，第一，模仿是最好的赞美。大家都来做这个模式，说明大家对这个模式是认可的。第二，大家都有发展，说明这个行业的潜在市场很大。说明这个市场是真得值得我们去投入，去花心思做好、做强、做大的。如果没发展到这一步，就说明市场不行。近日，微软在中国推出 MSN 门户及其他互联网产品及服务。在微软选定的 8 家合作伙伴中，淘宝击败了微软全球合作伙伴 Ebay 成为购物频道的合作伙伴。马云表示“这说明微软认为我会赢。”正如 eBay 易趣从 5 月 1 日开始的两年多来第一次大规模降价。与之相反，在此之前 Ebay 试图提高其在美国和欧洲的收费标准。5 月 7 日，在华源科技高峰论坛上，原易趣 CEO 邵亦波谈到中国个人网上交易市场的局面时流露心声，“中国电子商务潜力巨大，但中国市场竞争非常激烈，到目前讨论谁是最后的赢家还为时过早。” 马云：巧借娱乐打天下马云是一个作秀的高手。最经典的就是每年一期的“西湖论剑”。不仅按照金庸武侠小说写到的邀请到各路“武林高手”捧场，更是把金庸本人也请到了杭州。但马云的出名还不是“西湖 论剑”，而是他是最早发现互联网和娱乐结合是必然趋势并付诸实践的人之一，马云的生意多和娱乐有关。《手机》里的摩托罗拉手机、《天地英雄》中姜文的宝刀、《铁齿铜牙纪晓岚》中纪晓岚的烟袋锅、《刘罗锅》中的轿子、《少年天子》中的龙袍、《空镜子》中的梳妆台等道具，这些东西你想要吗？知道这些东西向谁要吗？答案是马云可以帮你找到这一切。 2004 年 7 月，刚刚获得母公司阿里巴巴 3.5 亿元注资的淘宝再度祭起娱乐营销利器，参与了张元执导、王朔首次担任监制的电影《看上去很美》的开机仪式，并成为该片独家指定道具拍卖网站。此后，尝到甜头的淘宝一发而不可收，于今年 4 月再次与冯小刚贺岁大
个人贷款审查要点
个人贷款审查要点 第一章个人住房贷款审查要点 第一节个人住房贷款对象的准入条件 个人住房贷款的对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件； （二）具有偿还贷款本息的能力； （三）信用状况良好，无到期未还的贷款本息； （四）已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； （五）有不低于最低规定比例的首付款证明； （六）原则上以所购住房设定抵押担保； （七）农业银行规定的其他条件。 第二节个人住房按揭楼盘准入 一、住房按揭楼盘准入差不多条件： （一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好； （二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划要紧为住宅； （三）工程进展顺利，无非正常停工现象； （四）符合农业银行要求的其他条件。 二、楼盘准入形式： （一）经营行准入 经营行楼盘准入操作流程为：开发商提出按揭合作申请；个贷经营中心受理和调查，出具调查报告；个贷经营中心负责人审核，并出具审核意见;经营行行长（或经授权的副行长）签署准入审批意见；个贷经营中心在CMS中录入相关信息；经营行（或个贷经营中心）与开发商签署按揭合作协议。 经营行准入后应将按揭楼盘向市分行个人业务部门备案。 （二）市分行整体准入。 对优质楼盘可由市分行采纳批量营销、集中认定的形式。整体准入具体由市分行个人业务部门以部发文件，向辖内个贷经营中心进行批量整认定，其单个楼盘和单笔按揭贷款不需另行再履行楼盘准入资格认定程序。 （三）专门规定 1、对我行开发贷款支持的按揭楼盘，直截了当由经营行与开发商签订按揭合作协议，并受理单笔个人住房贷款业务。 2、对非我行开发贷款支持的个人住房按揭楼盘，且符合以下情形之一的，可免去楼盘准入和审查程序，只要符合销（预）售条件，可直截了当由经办机构受理单笔个人住房贷款：
2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理重点归纳打印版小手册
2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理小抄精讲讲义小抄打印版小抄 营销机构 (一)银行营销组织职责 1.不同级别的银行承担着不同的营销职责 总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。 分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。 支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。 2.银行营销组织模式选择： (1)职能型营销组织 (2)产品型营销组织 (3)市场型营销组织 (4)区域型营销组织 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：营销人员 (一)银行营销人员分类 1.客户经理是银行营销人员的主力：高级、一级、二级、三级和见习 2.中国银行业营销人员分类：分别按照职责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和层级八个方面来分 (二)银行营销人员能力要求 1.品质：诚信、自信心 2.技能：销售、观察分析、应变能力 3.知识：企业知识、产品知识 (三)银行营销人员训练 1.最佳营销团队：花时间训练——营销人员技能提高——建立互信关系——更多授权——团队高绩效; 2.差的营销团队：不花时间训练——技能低——互不信任——工作量增加——压力增大——无法授权——失败的一群人 3.经常组织减压训练 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网上银行营销 1.网上银行的特征 ①电子虚拟服务方式 ②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限 ④业务实时处理，服务效率高 ⑤设立成本低，降低了银行成本 ⑥严密的安全系统，保证交易安全 2.网上银行的功能 (1)信息服务功能 (2)展示与查询功能 (3)综合业务功能 3.网上银行营销途径 (1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站 (2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度 (3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传 (4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势 (5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量 (6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作单位营销 1.个人住房贷款合作单位营销 (1)一手个人住房贷款合作单位营销：银行与房地产开发商合作营销的流程 (2)二手个人住房贷款合作单位营销 2.其他个人贷款合作单位营销 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网点机构营销 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银 行想象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠 道。 1.网点机构营销渠道分类 (1)全方位网点机构营销渠道 (2)专业性网点机构营销渠道 (3)高端化网点机构营销渠道 (4)零售型网点机构营销渠道 2.“直客式”个人贷款营销模式 所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销 售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户” 的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(2) 合作单位定位 1.个人住房贷款合作单位定位 (1)一手个人住房贷款合作单位 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开 发商。 目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银 行与房地产开发商合作的方式。 (2)二手个人住房贷款合作单位 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经 纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 (3)合作单位准入 2.其他个人贷款合作单位定位 (1)其他个人贷款合作单位 (2)其他个人贷款合作单位准入 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场定位 (1)银行市场定位的含义 所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处 的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产 品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确定恰当的位置。 (2)银行市场定位的原则 ①发挥优势 ②围绕目标 ③突出特色 (3)银行市场定位的步骤 ①识别重要属性 ②制定定位图 ③定位选择 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 ④执行定位 (4)银行市场定位策略 ①客户定位策略 ②产品定位策略 ③形象定位策略 ④利益定位策略 ⑤竞争定位策略 ⑥联盟定位策略 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场选择 (1)市场选择的意义 ①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。 ②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获 得最大回报并将优势保持下去。 ③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。 ④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力 投入到更有战略意义的客户群上。 ⑤市场选择使银行可以针对外部环境做出反应，例如，充分利用 竞争者的进入障碍，或者针对利益相关者或环境因素所造成的约束条 件做出反应。 (2)市场选择标准 ①符合银行的目标和能力 ②有一定的规模和发展潜力 ③细分市场结构的吸引力 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(3) 市场细分的原则、标准与战略 (1)市场细分的原则 ①可衡量性原则 ②可进入性原则 ③差异性原则 ④经济性原则 (2)市场细分的标准 个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心里因素、 行为因素和利益因素等。 (3)市场细分的策略 ①集中策略 ②差异性策略 银行市场细分的作用 (1)有利于选择目标市场和制定营销策略 (2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金 融产品的需求 (3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：银行市场细分的定 义 所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客 需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产 品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。所分出的市场 称为细分市场。 市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定 的过程。 [NextPage] 市场环境分析 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和 金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。 1.银行进行市场环境分析的意义 (1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势 (2)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况 (3)银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会 (4)银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险 2、银行市场环境分析的主要任务 银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大 分析任务的基础上应做到“四化”： (1)经常化 (2)系统化 (3)科学化 (4)制度化 3、银行市场环境分析的内容 (1)外部环境 ①宏观环境 A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 ②微观环境 A.信贷资金的供求状况 B.客户的信贷需求和信贷动机 C.银行同业竞争对手的实力与策略 (2)内部环境 ①银行内部资源分析 A.人力资源 B.资讯资源 C.市场营销部分的能力 D.经营绩效 E.研究开发 ②银行自身实力分析 A.银行的业务能力 B.银行的市场地位 C.银行的市场声誉 D.银行的财务实力 E.政府对银行的特殊政策 F.银行领导人的能力 4.市场环境分析的基本方法 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其 中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示 机遇，T(Threat)表示威胁。 [NextPage] 个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普 通住房的贷款。 (1)自营性个人住房贷款 (2)公积金个人住房贷款 (3)个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 (1)个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、 二手车 (2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求 的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 (3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 (4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 (5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 (6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的， 用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企 业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 (1)专项贷款 (2)流动资金贷款 二、按担保方式分类 1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合 规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。 主要都是固定资产、财产 2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款 主要都是金融资产、财产权利 3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款 4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(4) 个人贷款的性质和发展 1、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷 款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展 2、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 3、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 按担保方式分类 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个 人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。 1、个人抵押贷款 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指 贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条 件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。当借款人不履行还款义务 时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优 先受偿。 2、个人质押贷款 个人质押贷款是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物 出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息 的个人贷款业务。 3、个人保证贷款 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的 法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 4、个人信用贷款
第一章 个人贷款概述-个人贷款产品的分类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第一章 个人贷款概述 知识点：个人贷款产品的分类 ● 定义： 根据产品用途分类、按照担保方式分类 ● 详细描述： 根据产品用途分类可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款；按照担保方式分类分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。 例题： 1.个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大 类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（）。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人抵押贷款 E.个人质押贷款 正确答案：A,D 解析：个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于个人住房贷款、个人抵押贷款。 2.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。 A.尚无个人经营类贷款 B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款 C.既有单一性个人贷款，也有组合型个人贷款 D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求 正确答案：A 解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人
经营性贷款 3.奢侈品的消费属于客户的（）。 A.已实现的需求 B.待实现的需求 C.已开发的需求 D.待开发的需求 正确答案：D 解析：奢侈品的消费属于客户的待开发的需求 4.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是（） A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款 B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款 C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款 E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息 正确答案：A,D,E 解析：按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款；个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款；个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息 5.根据担保方式的不同，个人贷款产品不可以分为（）。 A.个人抵押贷款 B.个人质押贷款 C.个人保证贷款 D.个人消费类贷款 E.个人经营类贷款
淘宝网的发展史
淘宝网的发展史，阿里巴巴的发展史 核心提示：阿里巴巴的发展史 阿里巴巴1999年3月开始创建。投资50万，1999年7月在香港成立阿里巴巴中国控股有限公司，既总公司，9月在杭州成立阿里巴巴（中国）网络技术有限公司，既中国区 总部，这时会员有2万；10月引入500万 阿里巴巴的发展史 阿里巴巴1999年3月开始创建。投资50万，1999年7月在香港成立阿里巴巴中国控股有限公司，既总公司，9月在杭州成立阿里巴巴（中国）网络技术有限公司，既中国区总部，这时会员有2万；10月引入500万美元风险投资资金；1999年年底会员8.9万；2000年1月日本互连网投资公司入股2000万美元；200年会员达到50万；2001年6月韩文站在韩国汉城正式开通；2001年12月当月开始赢利，注册商人会员100万，成为全球首家会员超过百万的商务网；2002年2月日本亚洲投资公司投资；2002年3月与商人会员创建诚信的网上商务社区；2002年10月日文网站正式开通；2002年底赢利，冲破现金赢利600万元；2 003年5月提前实现当月每日100万元人民币；2003年7月7日宣布投资1亿元建设淘宝网站阿里巴巴只做信息流，不做资金流和物流业务。 由阿里巴巴大事记可以看出以下几点： 1999年，阿里在创业初期，创建人马云努力宣传自己的电子商务理论，在国内国外引起了很大的反响，由此，他的理论也在他的公司最困难的时候得到了风险公司的认可，先后的到了两次风险投资; 2000年到2001年阿里巴巴进行了各种应用系统的开发，同时也在继续再探讨和升华经营理论；2002年提出了赢利目标，开发国内的市场，开始尝试与展览会向结合；2003年继续扩大市场，加速与展览会的结合，同时开始大力的与各种媒体合作，给用户提供超值服务。这几年间阿里一直不断的探索如何发展电子商务，参加各种世界范围的论坛，与用户不断接触，了解用户的需求，从而为用户提供越赖越受用户欢迎的服务。阿里在发展过程中，开发服务功能时是与相关公司一起开发，这样在信息的广度和准确性都得以保证；它与国内外的大型企业合作，同时开发中小企业市场，他通过自己的知名度，利用培训的方式占领市场。总之阿里一切服务都是从他的用户需求出发。
个人贷款经典版
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第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展 二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 1.2 个人贷款产品的种类 重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种 1.2.1 按产品用途分类 分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类 1. 个人住房贷款 定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类) 自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型租房的个人发放的贷款。----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务 公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。 例如，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势 不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，在额度和对象上都有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常连续缴纳一年以上即可申请 个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。一般作为一种补充形式 2. 个人消费贷款 定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。需借助商业银行的信贷支持， 贷款基础：消费者的信用及未来的购买力 用途：家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用 分类：(六类) 个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款(根据用途分类) (1)个人汽车贷款 定义：银行向个人发放的用于购买汽车的贷款，由用途细分为自用和商用车。 由车辆情况分为新车和二手车，重点是二手车的定义，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 (2)个人教育贷款 银行向再度学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，有性质不同风味国家助学贷款和商业助学贷款。
(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义
银行从业资格考试个人贷款讲义 二、本科目教材和考试大纲简要分析 1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。 2.教材内容：全篇共八章内容 第一章个人贷款概述 第二章个人贷款营销 第三章个人住房贷款 第四章个人汽车贷款 第五章个人教育贷款 第六章个人经营类贷款 第七章其他个人贷款 第八章个人征信系统 附录：一、个人贷款的相关法律 二、个人贷款的监管政策和法规 第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展
二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 第二节个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 （1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 （2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 （3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 （4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 （5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 （6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 （1）专项贷款
淘宝发展历程概述
淘宝发展历程概述 从2003年成立，淘宝搭建了电子商务生态圈。阿里巴巴是中国较大的网络广告交易平台，2008年9月与淘宝合并。在中国，有超过一百万的中小网站创造着超过80%的互联网流量，阿里巴巴帮助这些中小网站销售和变现他们的网络广告资源。 2004年前，互联网实验室电子商务网站CISI人气榜上，还没有淘宝网的位置；但从2004年2月开始，淘宝网以每月768.00%的速度上升到仅次于eBay易趣的第二位；在推出1年后，淘宝网排名已经超过eBay易趣，位居第一。来自艾瑞市场咨询的报告显示，2004年中国网上拍卖市场规模实现了217.8%的增长，全年成交金额从2003年的10.7亿元增至2004年的34亿元。 2005年的8月，淘宝网的发展脉络再度跟中国的宏观经济走向产生了微妙的重合，从这一年开始，淘宝网开始把它的竞争对手们抛在身后，它的每一个产品的推出都足以令业界瞠目，而它的执行能力和市场拓展能力使得它的每一个商业故事都变得可行而且耀眼。 2006年，淘宝网成为亚洲最大购物网站，就在这一年，淘宝网第一次在中国实现了一个可能——互联网不仅仅是作为一个应用工具存在，它将最终构成生活的基本要素，调查数据显示，每天有近900万人上淘宝网"逛街"。
2007年，淘宝网不再是一家简单的拍卖网站，而是亚洲最大的网络零售商圈。这一年，淘宝网全年成交额突破400亿，成中国第二大综合卖场。 2008年，淘宝B2C新平台淘宝商城（天猫前身）上线；汶川地震捐款平台上线，共筹得网友捐款超2000万；9月份，淘宝网单月交易额突破百亿大关。 2009年，已成为中国最大的综合卖场，全年交易额达到2083亿元。 2010年1月1日淘宝网发布全新首页，此后聚划算 （https://www.360docs.net/doc/5411319606.html,）上线，然后又推出一淘网。 2011年6月16日，阿里巴巴集团旗下淘宝公司分拆为三个独立的公司，即沿袭原C2C业务的淘宝网（taobao），平台型B2C电子商务服务商淘宝商城(tmall）和一站式购物搜索引擎一淘网（etao）。在新的架构中，淘宝分拆后的三家公司采用总裁加董事长的机制运营。 2012年1月11日上午，淘宝商城正式宣布更名为“天猫”。2012年3月29日天猫发布全新Logo形象。2012年11月11日，天猫借光棍节大赚一笔，宣称13小时卖100亿，创世界纪录。
个人贷款精讲讲义--第一章--受益匪浅
第一章个人贷款概述 1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 2.个人贷款的意义：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。 3.个人贷款的特征 4.20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。 5.2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。 6.个人贷款按产品用途分类
7.个人贷款按担保方式分类 8.根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有： （1）汇票、支票、本票； （2）债券、存款单； （3）仓单、提单；
（4）可以转让的基金份额、股权； （5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； （6）应收账款； （7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 9.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押： （1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （6）依法可以抵押的其他财产。 10.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。 11.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额／本金。 12.一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 13.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 14.还款方式：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 15.到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。 16.等额本息还款法每月还款额计算公式为
银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素
银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素（一）贷款对象 1.具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； 2.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份； 3.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力； 4.借款申请人无重大不良信用记录； 5.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款（以下简称原住房抵押贷款）转为个人住房抵押授信贷款； 6.各行自行规定的其他条件； 7.要具有真实明确合法的贷款用途。 （二）贷款利率 个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。 （三）贷款期限 （四）还款方式 1.可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。 2.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。提前还款目前一般采取柜台还款方式。 （五）贷款额度 1.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。 2.以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。
3.贷款额度的计算公式：贷款额度＝抵押房产价值×对应的抵押率 4.抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。 银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素： （1）贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。 （2）借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。 （3）抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的管理风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些管理风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。 （4）贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，银行在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。 5.如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。其中，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
个人贷款大纲
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）初级考试大 纲 通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。 考试内容 一、个人贷款业务基础 （一）掌握个人贷款的性质和发展； （二）掌握个人贷款产品的种类和要素。 二、个人贷款营销 （一）了解个人贷款客户定位； （二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。 三、个人贷款管理 （一）掌握个人贷款的流程； （二）熟悉个人贷款业务信用风险识别； （三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素； （四）了解押品管理的基本知识及流程。 四、个人住房贷款 （一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识； （二）掌握个人住房贷款的贷款流程； （三）熟悉个人住房贷款的风险管理； （四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。 五、个人消费贷款 （一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。 六、个人经营性贷款 （一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程； （四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。 七、个人征信管理 （一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能； （二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律； （三）掌握个人征信报告的基本内容。 附录: 一、个人贷款的相关法律 （一）《中华人民共和国民法通则》 （二）《中华人民共和国合同法》 （三）《中华人民共和国担保法》 （四）《中华人民共和国物权法》 （五）《贷款通则》 二、个人贷款的监管政策和法规 （一）《个人贷款管理暂行办法》 （二）《汽车贷款管理办法》 （三）与个人住房贷款相关的政策和法规 （四）与个人教育贷款相关的政策和法规
淘宝网背景介绍
20个名词记录中国电子商务15年 用一个个名词来记录某个行业的发展历程可能失于简单，可是，却很有意思，比如说，你还记得那个叫做“72小时网络生存”的活动吗？ 这个活动在1999年进行，当时活动参与者需要在封闭的房间里生存三天，维持生命的食物和水必须通过房间里能够上网的电脑购买。这是很多人对于什么叫网购的第一印象。 在2000年，老牌电子商务网站易趣、当当网和卓越网已经成立，卓越上的正版DVD 销售势头很猛，第一张卖火了的DVD碟就是《大话西游》。不过，那时候，行业里也有不少泡沫存在，比如说，一家叫做e国的网站曾经推出过“满10元送听装可乐”的营销方式，送货还免费，真的不知道这家网站最后亏了多少。 在互联网资本泡沫的鼓励之下，中国的网民完成了对网络购物的初期认识。此后，电子商务进入普及阶段。 2003年，eBay收购易趣网进入中国，不过，它很快遭遇到一个中国本土的对手，成立于2003年的淘宝网。淘宝用了3年时间打败eBay，在此期间，随着网上购物在普通人群中的普及，很多特有名词应运而生，包括买家、卖家、网商、淘、钻、刷钻、皇冠、炒信、包邮、支付宝…… 后来，一个更加流行的词汇也出现了——“亲”。 这个词汇出现于淘宝网，卖家之间、买卖双方之间都常常采用，用以指代“亲爱的”。“亲”的出现是电子商务普及时期的一个象征，但它也更是电子商务行业升级换代的一种表示，它代表着商家对于客服工作的习惯性用心和关注。 进入到2009年，商户们对货品质量、客服、物流更加上心，也是在同一时期，资本大量进入电子商务B2C（商户对个人）行业，电子商务网站也开始追求品牌效应。 2010年10月，凡客体流行；12月，当当网赴美上市；2011年4月，京东商城宣布C 轮融资15亿美元，几家B2C网站拼完价格就拼送货；而到了今年夏天，几家新兴的鞋类电商网站，更是打起大品牌、潮品牌的主意，电子商务已经不纯粹是“货品齐、价格低”的概念了。
个人贷款概述课后测试
测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 我国个人贷款业务以（）为主体。√ A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款 正确答案： A 2. 《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。√ A 1993.0 B 1996.0 C 1999.0 D 2002.0 正确答案： C 3. 保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。√ A 信用状况良好 B 有足够的经济实力 C 代为清偿能力 D 法定社会关系 正确答案： C 4. 个人经营专项贷款的还款来源是（）。√ A 由经营产生的利润 B 由经营产生的现金流 C 个人控制企业的经营现金收入 D 个人控制企业每期提取的资产折旧 正确答案： B
5. 下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。√ A 家具 B 大型音响设备 C 汽车 D 健身器材 正确答案： C 多选题 6. 个人汽车贷款所购车辆按其用途分类，可分为（）。√ A 新车 B 二手车 C 白用车 D 商用车 E 专用车 正确答案： C D 7. 有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。下列选项中，属于有担保流动资金贷款的是（）。× A 渣打银行的“现贷派” B 中国银行的个人投资经营贷款 C 中国建设银行的个人助业贷款 D 花旗银行的“幸福时贷” E 中国农业银行的个人住房贷款 正确答案： B C 8. 下列有关等额本金还款法与等额本息还款法的说法，正确的有（）。√ A 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减 C 等额本息还款初期低于等额本金还款法
阿里巴巴的发展史
阿里巴巴的发展史:阿里巴巴1999年3月开始创建。投资50万，1999 年7月在香港成立阿里巴巴中国控股有限公司，既总公司，9月在杭州成立阿里巴巴（中国）网络技术有限公司，既中国区总部，这时会员有2万；10月引入500万美元风险投资资金；1999年年底会员8.9万；2000年1月日本互连网投资公司入股2000万美元；200年会员达到50万；2001年6月韩文站在韩国汉城正式开通；2001年12月当月开始赢利，注册商人会员100万，成为全球首家会员超过百万的商务网；2002年2月日本亚洲投资公司投资；2002年3月与商人会员创建诚信的网上商务社区；2002年10月日文网站正式开通；2002年底赢利，冲破现金赢利600万元；2003年5月提前实现当月每日100万元人民币；2003年7月7日宣布投资1亿元建设淘宝网站阿里巴巴只做信息流，不做资金流和物流业务。 由阿里巴巴大事记可以看出以下几点：1999年，阿里在创业初 期，创建人马云努力宣传自己的电子商务理论，在国内国外引起了很大的反响，由此，他的理论也在他的公司最困难的时候得到了风险公司的认可，先后的到了两次风险投资; 2000年到2001年阿里巴巴进行了各种应用系统的开发，同时也在继续再探讨和升华经营理论；2002年提出了赢利目标，开发国内的市场，开始尝试与展览会向结合；2003年继续扩大市场，加速与展览会的结合，同时开始大力的与各种媒体合作，给用户提供超值服务。这几年间阿里一直不断的探索如何发展电子商务，参加各种世界范围的论坛，与用户不断接触，了解用户的需求，从而为用户提供越赖越受用户欢迎的服务。阿里在发展过程中，开发服务功能时是与相关公司一起开发，这样在信息的广度和准确性都得以保证；它与国内外的大型企业合作，同时开发中小企业市场，他通过自己的知名度，利用培训的方式占领市场。总之阿里一切服务都是从他的用户需求出发。 淘宝发展史-淘宝网发展史-淘宝网站案例分析(2) 挑战霸主悬念？收费、上市，一系列行动表明淘宝似乎在准备着下一阶段攻坚战的“粮草”。当2004年年初eBay易趣以290亿美元市值成为互联网企业领头羊的时候，几乎所有人都对C2C的发展抱以厚望。这之后，虽然eBay易趣2004年每股收益率与华尔街的预期相比略有差距，导致eBay易趣股价在一天内下跌了19%。但事实上，eBay易趣的每股收益只比证券分析师的预测低了1美分。且与2003年相比，eBay易趣2004年的年收入增长了51%，净收入增长了76%。也就是说，并不是eBay易趣不够好，只是人们希望它更好而已。 据统计，中国电子商务这几年的增长速度在40%，而2005年之后的几年里增长速度有可能超过50%。来自艾瑞市场咨询的最新报告显示，2004年中国网上拍卖市场规模实现了217.8%的增长，全年成交金额从2003年的10.7亿元增至34亿元，预计国内网上拍卖市场今后三年的市场年均增长率将实现84%。 虽然中国的C2C行业与eBay易趣盈利的状况还相距甚远，但高回报却一直在刺激着他们敏锐的神经。在2003年之前，这一市场上除了易趣，几乎没有什么其它的竞争对手。但是淘宝的出现还是一个巨大的变化。从最近淘宝的数据公布情况来看，亚洲第一、中国第一已经成为淘宝在电子商务网站中的战略目标。