商业银行竞争中的几个热点问题(一)
商业银行经营管理热点
商业银行经营管理热点一：着力防范化解风险伴随供给侧结构性改革深入推进，去产能、去库存、去杠杆、清理“僵尸企业”对全行业的信贷资产质量带来巨大压力。
资产质量关系到各行的经营成果、市场声誉甚至生存发展，需要全力以赴打好这场“保卫战”。
一是多管齐下全力“降旧”。
为保障银行的利益，最大化盘活不良资产价值，控制存量资产质量的思路已经从单纯的核销、转让，向清收、重组转变，从被动的处置化解，向主动的协同经营转变。
综合运用重组、清收、转让、核销、债转股、不良资产证券化等多种手段，妥善化解存量不良资产。
二是层层落实严格“控新”。
一方面是准确把握投放方向，从源头上防控风险，保证新增的贷款不再出现不良;另一方面加强摸底排查和风险监测、预警，严防存量业务的潜在风险。
三是高度关注一些新兴业务领域的潜在风险。
比如金融机构交叉违约风险、互联网金融传染风险等，及时出台风险管理和防范预案，强化风险管控。
四是强化内控合规管理和案件防控。
在“多事之秋”扎好篱笆，严防死守，强调合规稳健经营，强化案件防控管理，促进内控合规管理与业务经营的紧密结合。
二：深入推进转型发展经济增速下行、增长动力切换、利率市场化和金融脱媒化条件下，“资产荒”和“负债荒”都是“新常态”，要想确保规模和利润持续稳定增长，有很大的难度。
形势虽然严峻，稳发展仍是第一要务，当前面临的困难需要在发展中解决，商业银行也要通过自身的转型实现更好的发展。
找准发展方向。
关键是有明确的发展方向和业务重点。
一是紧跟国家重大战略部署，积极配合供给侧结构性改革及“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家战略，加大对改革深化、新型城镇化建设、战略性新兴产业、政府融资、环境金融等重点领域的服务;二是把握“去产能”过程中的增量机会，以并购重组、产业基金、投贷联动等新兴业务推动企业转型升级，业务布局优化;三是顺应客户经营全球化、世界经济一体化、人民币国际化的趋势与潮流，大力发展跨境金融业务，加大对高净值个人客户、企业、金融机构“走出去”战略的投融资服务支持;四是坚持重心下沉，继续加大对小微经济和居民消费的金融服务支持。
商业银行热点词语
商业银行热点词语商业银行是当前金融行业的重要组成部分，随着金融科技的迅速发展和市场竞争的加剧，其中一些热点词语也开始引起了广泛关注。
本文将介绍一些当前商业银行领域的热点词语，并对其背后的含义和影响进行分析。
一、数字化转型数字化转型是当前商业银行领域的热门话题之一。
随着互联网和移动技术的快速普及，传统银行业务已经逐渐被数字化所取代。
商业银行通过建设各类数字化平台，包括网上银行、移动支付等，提高了服务效率和用户体验。
数字化转型不仅改变了传统银行的经营模式，还催生了众多金融科技公司的兴起。
数字化转型对商业银行带来了长远的影响。
一方面，商业银行需要加大投入，加速数字化转型的进程，以保持竞争力。
另一方面，数字化转型也带来了新的挑战，如信息安全和隐私保护等问题，商业银行需要投入更多的资源来应对这些风险。
二、区块链技术区块链技术是近年来备受关注的热点话题，也对商业银行产生了深远的影响。
区块链技术通过建立去中心化的、可追溯的、不可篡改的交易记录，解决了传统银行系统中存在的信任问题。
商业银行可以利用区块链技术改进支付、清算和资产管理等方面的业务。
例如，利用区块链技术，商业银行可以实现跨境支付的快速、安全和成本低廉。
此外，区块链技术还可以提高信贷风险管理和反洗钱等方面的效率，进一步提升商业银行的核心竞争力。
然而，区块链技术的应用仍处于起步阶段，面临着技术不成熟、合规风险等问题。
商业银行需要密切关注区块链技术的发展，积极探索其在业务中的应用。
三、金融科技创新金融科技创新是商业银行领域的又一个热点词语。
新兴的金融科技公司以其灵活、高效的服务模式，不断挑战传统银行的垄断地位。
商业银行纷纷加大对金融科技创新的投入，以保持市场份额。
金融科技创新对商业银行带来了变革的机遇和挑战。
通过与金融科技公司的合作，商业银行可以获得新的商业模式和技术优势，提高竞争力。
然而，金融科技创新也可能对传统银行的盈利模式造成冲击，商业银行需要加强创新能力，积极转型升级。
简析商业银行发展绿色金融面临的问题及对策
简析商业银行发展绿色金融面临的问题及对策随着全球环保意识的加强以及政府对环保产业的扶持力度的增大，绿色金融已经成为了商业银行发展的一个热点领域。
但是，在发展绿色金融的过程中，商业银行也面临着一些问题。
本文将从以下几个方面对商业银行发展绿色金融的问题进行简析，并给出一些对策。
问题一：标准化和审计机制不完善随着绿色金融的逐渐升温，商业银行也纷纷推出绿色金融产品。
然而，由于绿色金融涉及面较广，标准化和审计机制并不完善，商业银行在开展绿色金融业务过程中难以区分和甄别质量好坏不一的项目，从而导致绿色债券募集的发行效果欠佳，难以吸引投资者。
对策：政府应加快构建绿色金融的规范标准，建立绿色财务报告和审计标准体系，推进绿色评级机构评估体系建设。
同时，商业银行应加强内部管理，做好项目质量的甄别和细致的审计工作，保证绿色金融业务的可持续发展。
问题二：投资回报率低与传统金融业务相比，绿色金融业务由于项目创意性和成长性较强，往往需要较长的投资期限和低回报率，导致投资回报率低。
商业银行在开展绿色金融业务时，难以享受传统业务的高回报利润。
对策：商业银行可通过与政府、环保产业等方面合作，获得优惠贷款利率和税收政策。
此外，商业银行可积极完善绿色金融产品的创新，推出相应的贷款产品、融资租赁业务等新型金融服务，增加绿色金融业务的回报率。
问题三：风险管控水平不高绿色金融业务较为容易受到外部经济环境和政策变化的影响，同时，商业银行在开展绿色金融业务时，也存在着风险管控不到位等问题。
如未能对绿色项目的环境影响和社会效益进行充分评估，或对绿色项目的投资者信息披露不充分等。
对策：商业银行应加强业务风险管理，强化对绿色金融的审慎管理，做好风险评估和风险管理工作。
同时，政府部门也应加大对绿色产业的政策支持力度，推进环保监管执法力度加强，为商业银行的风险管控提供有力保障。
综上所述，商业银行在发展绿色金融过程中，需要面对一系列问题，但商业银行也有相应的对策来克服这些问题，进一步推动绿色金融行业的可持续发展。
关于增强商业银行核心竞争力的综述(精)
学号：银行经营与业务课程论文（题目：关于增强商业银行核心竞争力的综述学院：专业：金融姓名：成绩：指导教师：完成日期： 2010年 12 月 20日银行经营与业务课程论文关于增强商业银行核心竞争力的综述摘要:随着我国经济不断转型、银行业不断开放以及百年不遇的金融危机爆发,商业银行在业务拓展和可持续发展上面临巨大的压力和挑战,尤其在利差不断减少、竞争不断加剧的现实情况下,探讨金融危机背景下如何提高我国商业银行核心竞争力成为当前研究的热点。
文章针对城市商业银行核心竞争力不足的现状,分析了其原因,探讨了打造城市商业银行核心竞争力的措施。
关键词：商业银行；核心竞争力；概况；措施1. 商业银行核心竞争力概况核心竞争力，即核心能力，又称核心竞争优势，是指某一组织内部一系列互补的技能和知识的结合，它是具有一项或多项业务达到竞争领域的一流水平，具有明显优势的能力。
马雪松（2009）认为，核心竞争力是企业长期形成的、蕴涵于企业内质中的、企业独具的、并使企业能在长时间内取得竞争主动的核心能力，可有力地支持企业向更有发展空间的新业务领域拓展。
核心竞争力理论的出现，使传统的对企业短期性资源优化配置能力的研究，延伸到对企业的长期性资源优化配置能力和企业可持续发展能力的研究，具有很强的实践意义。
2 .制约商业银行竞争力的因素2.1 治理结构不合理2.1.1组织结构不合理刘佳敏（2009）经过调查发现，我国商业银行存在部门多、人浮于事、效率低下的问题。
各机构对基层支行贷款权的上收，严重扼杀了基层支行的积极性和能动性。
2.1.2 制度不合理尹凤兰发现，在国有独资的产权模式下，国有商业银行形成了一级法人总行对分行、分行对支行多层次的委托代理关系。
在向市场经济转轨的过程中，由于制度环境的不成熟，银行内部人控制问题尤为突出。
2.2 经营管理水平较低2.2.1 马雪松（2009）在商业银行核心竞争力探析中写到，我国商业银行的自有资- 1 - 1关于增强商业银行核心竞争力的综述金少，在主要依靠债务杠杆运作的过程中，银行的债务过高，存款占总资产的比重过高，必须留有较高比例的备付金以应付正常的提款需要。
工行面试题目(3篇)
第1篇一、个人背景与职业规划1. 请简要介绍一下您的个人背景。
解析：此题考察应聘者的自我认知能力。
应聘者应从家庭、教育背景、兴趣爱好等方面进行介绍，展现自己的综合素质。
2. 您为什么选择加入中国工商银行？解析：此题考察应聘者对工行的了解程度和求职动机。
应聘者可以从工行的企业文化、业务范围、发展前景等方面阐述自己的选择理由。
3. 您的职业规划是什么？解析：此题考察应聘者的职业目标和发展方向。
应聘者应结合自身专业和兴趣爱好，阐述未来3-5年的职业规划。
二、专业知识与行业理解1. 请解释一下什么是《巴塞尔协议》？解析：此题考察应聘者对金融行业基础知识的掌握。
《巴塞尔协议》是国际银行业监管的重要协议，旨在提高银行资本充足率，降低系统性风险。
2. 您对金融创新有什么认识？解析：此题考察应聘者对金融创新的了解。
应聘者可以从金融创新的意义、类型、发展趋势等方面进行阐述。
3. 请简要说明商业银行资产负债业务的类型。
解析：此题考察应聘者对商业银行业务的了解。
商业银行资产负债业务主要包括存款业务、贷款业务、中间业务等。
4. 您认为影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？解析：此题考察应聘者对银行现金管理的理解。
影响因素包括业务规模、客户需求、市场环境等。
5. 请解释一下商业银行贷款定价原则。
解析：此题考察应聘者对银行贷款业务的了解。
贷款定价原则主要包括成本定价、风险定价、市场定价等。
三、职业素养与解决问题能力1. 在团队合作中，您如何处理与同事之间的矛盾？解析：此题考察应聘者的团队协作能力。
应聘者可以从沟通、理解、妥协等方面阐述自己的处理方式。
2. 您在遇到紧急问题时，如何保持冷静并解决问题？解析：此题考察应聘者的应变能力和解决问题的能力。
应聘者可以从分析问题、制定方案、执行方案等方面进行阐述。
3. 请举例说明您在工作中如何发挥自己的优势？解析：此题考察应聘者的自我认知和优势发挥。
应聘者可以从具体的工作经历、成果等方面进行阐述。
我国商业银行发展困境及转型分析
我国商业银行发展困境及转型分析【论文题目】——以毕业导师的角色我国商业银行发展困境及转型分析【标题一】——我国商业银行发展的现状及趋势随着我国金融业的快速发展，各个银行机构间的竞争日趋激烈，传统的储蓄和贷款业务已经不能满足现代社会的需求。
随着消费金融业务、信用卡业务、财富管理业务等新兴业务的不断涌现，商业银行面临的机遇与挑战也日益增多。
当前，我国的商业银行已进入了一个新的发展阶段，总体呈现出了两种趋势。
一方面，商业银行集中度日趋提高，银行业整体规模稳步增长，大型银行占据了主导地位。
另一方面，新兴的金融科技公司也在快速崛起，与传统金融机构展开了激烈的竞争。
在这样的趋势下，商业银行应如何在激烈的市场竞争中保持竞争优势呢？我认为，商业银行需要更好地把握客户需求，推出更多的创新金融产品，在技术、人才、资源等方面加强投入，充分利用互联网和大数据技术，打造数字银行的新业态。
总结：商业银行现状和趋势如何稳定发展，是多方面因素综合影响的结果。
要在现有环境下不断提升核心竞争力，打造独特的品牌形象，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
【标题二】——商业银行面临的发展困境及原因分析商业银行面临的发展困境主要表现在以下几个方面：一、传统商业模式已经失效。
传统的储蓄和贷款业务已不能满足现代社会的需求。
二、客户需求多样性增加。
客户需求呈现多元化趋势，形成了个性化、场景化和定制化的新型金融需求。
三、金融科技的影响。
新兴金融科技的不断崛起，打破了银行在金融领域的垄断地位，商业银行与新兴金融科技企业之间的竞争更加激烈。
四、创新能力不足。
商业银行在战略思维、管理机制、团队建设等方面还存在不足，无法快速适应市场的变化和客户需求的改变。
总的来说，商业银行面临的发展困境是多方面原因综合导致的，其中尤以创新能力不足、商业模式失效及金融科技崛起影响最为突出。
总结：商业银行面临的发展困境还有很多原因，针对这些原因，要着眼于整体战略定位，优化管理模式，创新商业模式，提升产品创新能力和客户服务水平。
14个经济金融热点问题
14个经济金融热点问题，说不定考研就出题了呢？中国央行行长易纲在博鳌亚洲论坛2018年年会分论坛“货币政策正常化”表示，在几年之后，我相信中国市场会更具竞争力，金融业的服务能力会进一步提高，会在一个公平竞争的环境里更好的服务实体经济。
我们的监管环境也会更好，金融安全程度也会加强。
易纲宣布的金融业对外开放的核心内容总结来说可以概括为：三个原则，十二大举措三个原则：一是准入前国民待遇和负面清单原则；二是金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进；三是在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配。
需在上半年落实的六大举措施：1、取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，内外资一视同仁，允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行。
2、将证券公司、基金管理公司、期货公司、人身险公司的外资持股比例上限放宽至51%，三年以后不再设限。
3、不再要求合资证券公司境内股东至少有一家证券公司。
4、为进一步完善内地和香港两地股市互联互通的机制，从今年5月1日起把互联互通每日的额度扩大4倍，也就是说沪股通和港股通每日的额度从130亿调整为520亿人民币，港股通每日额度从105亿调整为420亿人民币。
5、允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公租业务。
6、放开外资保险经济公司经营的范围，与中资机构一致。
需在年底前推出的六大政策：1、鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经济、消费金融等银行业金融领域引入外资。
2、对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不设上限。
3、大幅度的扩大外资银行的业务范围。
4、不再对合资证券公司的业务范围单独设限，内外资一致。
5、全面取消外资保险公司设立前需开设两年代表处的要求。
6、目前沪伦通准备工作进展顺利，中英双方争取于2018年内开通“沪伦通”。
易纲就现在的经济金融热点问题做出了回答：问题一、中国怎样看待主要经济体的货币政策正常化？答：中国目前实行的是稳健中性的货币政策，并没有实行量化宽松政策及零利率政策。
国有商业银行市场竞争环境分析及竞争策略的选择
当前，商业银行的经营环境发生了深刻的转变，市场中不断有新的竞争者进入，市场格局不断从头划分，四大国有商业银行市场份额不断下降，增加速度也明显低于金融机构平均水平，这使得国有商业银行必需转变观念，踊跃运用各类营销手腕向客户推荐自己的产品和服务，为此，本文就国有商业银行市场竞争策略作一粗浅探讨。
一、市场竞争环境分析（一）业务竞争1、传统业务的竞争。
近期，主要是负债业务的竞争，存款是立行之本，千方百计扩大化资金来源是每个银行矢志不移的奋斗目标。
新成立的中小股份制银行作为竞争挑战者，在负债业务上发起的进攻十分强劲。
如2001年初，光大、民生、中信、华夏四家银行各项存款仅为亿元，2001年底，达到亿元，增加了一倍。
随着外资银行的加入，以中长期来看，国有商业银行受到的冲击首先来自于最先开放的公司业务中的外币业务，外资银行在外贸、外商直接投资企业、外商投资项目和重大基础设施利用外资项目这些优势领域当中将会得到一定的市场份额，除了外商独资企业，合资企业外，还将会包括中国的外向型企业、跨国企业、大型集团公司、高新科技企业以及部分民营企业。
其中又以风险小、收益高的中间业务（主要是国际结算、进出口融资以及咨询业务等）和外汇贷款为重点发展领域，并会继续借助母行作为金融百货公司的优势，以全方位的服务吸引客户。
外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与严格分业管理的中资银行相比，更能满足客户多元化的需求，同时，零售业务将是外资银行大显身手的领域，虽然，在加入世贸组织的最初阶段，外资银行与本地银行零售业务的竞争还不太激烈，但因为中国的零售市场有着巨大的发展空间，所以，加入世贸组织后，外资银行的业务将集中于中心城市，这也是国有商业银行的重点业务和盈利来源地，因此，中心城市的零售业务将是未来竞争的重点。
二、新兴业务的竞争。
未来竞争从根本上说是高技术或说是网上银行的竞争。
网上银行是国际银行业进展的趋势，它将促使金融市场加倍自由、开放，21世纪的银行业竞争将再也不是传统的同业竞争。
如何提升商业银行核心竞争力
如何提升商业银行核心竞争力作者：于维李邵汉璧来源：《西部论丛》2006年第03期核心竞争力是现代企业经营管理中的热点话题，对企业核心竞争力的定义在理论界也颇有争论。
英国古典经济学派代表人物李嘉图的比较优势学说告诉我们在参与国际贸易的每个国家中，有的国家在生产成本、劳动效率等方面都处于优势地位，可优中选优找到最具优势的产品参加贸易；有的国家可能在生产成本、劳动效率等方面都处于劣势，但也能在劣中相权取其优中找到比较优势。
有学者认为企业核心竞争力就是一个企业的比较优势。
而英国古典经济学家亚当·斯密的绝对优势学说又为参与国际国内贸易的各个国家都应选择自己的优势产品参与竞争提供了解释。
我们认为，企业的核心竞争力就是企业的比较优势和绝对优势的有机结合。
商业银行核心竞争力要素的素质差别分析。
现代企业核心竞争力的要素，一般认为包括制度、文化、经营战略、技术等方面。
作为商业银行特别是股份制商业银行，要提升核心竞争力，首先应该分析处在市场竞争中的各商业银行之间核心竞争力要素的素质差别，从而找出并且提升符合本行特色的核心竞争力要素，否则，撇开区分核心竞争力要素的素质差别来讨论提升核心竞争力，是很难找到提升核心竞争力的有效途径的。
核心竞争力要素的素质是指构成企业核心竞争力要素的基本内涵，以及这些内涵在市场竞争当中与同行业或者同类企业比较所体现出的本质上的特色和差异。
考察核心竞争力要素在每个商业银行之间的区别和联系，即要看哪些要素的素质对每个商业银行来说是相同的，哪些是不同的，这样有助于找准商业银行核心竞争力的优势要素所在和提升核心竞争力的途径。
首先在制度方面，从现代企业法人治理结构看，国有商业银行都在进行股份制改造，商业银行将建立起以股东会、董事会、监事会、高级管理层为架构的公司治理结构；从内控机制看，各商业银行都有来自于内部比较健全的管理制度和风险内控制度，同时，还有来自于央行和银监机构的外部监管等等。
制度方面对各家商业银行来说没有本质区别。
商业银行竞争中的几个热点问题
商业银行竞争中的几个热点问题知识经济时已经到来，处在这样一个激烈变革的时，展望21世纪，国有商业银行间的竞争会更加激烈、复杂。
尤其是还将面临外资银行进入市场后带来的更加严峻的挑战。
商业银行只有重视知识管理，集中技术、资金和人才，选取合适的市场定位和竞争策略，采取灵活科学的管理方法，不断研究解决竞争中出现的新问题，才能在市场竞争中立于不败之地，并且在竞争中求得蓬勃发展。
毋庸置疑，下一世纪金融业之间的竞争将不仅仅是存款业务的竞争，而是围绕上述问题展开的包括金融创新和驾驭市场能力的多层次、全方位竞争，并且在竞争中将出现下述热点问题。
一、金融企业形象的竞争当世界经济日益从狭小的地方经济发展成为全球性的大经济时，企业间的竞争也从局部的产品竞争、价格竞争、资金竞争、信息竞争等发展到企业的整体性竞争棗即企业形象竞争。
也正是随着市场经济的日趋成熟，社会与公众的金融意识也开始不断增长，企业对银行的要求越来越高，资金已不再是企业选择银行的惟一标准。
提供多功能、高质量、全方位的金融产品与服务已成为企业选择银行的主要依据。
商业银行在这样的市场中占有的份额将与其在社会上的形象及在公众心目中的地位密不可分。
回顾前一阶段竞争，各家银行那种空洞雷同的广告宣传，不成体系的网点装修，缺乏特色的员工形象设计等均分散了商业银行的竞争力，影响了各商业银行的整体形象的形成，没有给公众留下“这一个”的强烈印象。
正是认识到以往形象宣传中的不足以及对商业银行如何顺利进入21世纪并大展宏图的长远思虑，建设银行率先将目光投向CIS战略，并且已经在规范装修、统一着装、文明用语、挂牌上岗、承诺服务等方面展开竞争，期望在视觉、听觉、感觉方面给公众以全新的印象，从而树立良好的企业形象。
但由于商业银行与一般企业的根本区别在于它是经营货币的特殊企业，这就决定了它必须靠引伸服务内涵来塑造自己的企业形象，即通过内在的服务质量、工作效率、银行信誉等内涵因素来充实丰富其外在形象。
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商业银行竞争中的几个热点问题(一)
知识经济时代已经到来，处在这样一个激烈变革的时代，展望21世纪，国有商业银行间的竞争会更加激烈、复杂。
尤其是还将面临外资银行进入市场后带来的更加严峻的挑战。
商业银行只有重视知识管理，集中技术、资金和人才，选取合适的市场定位和竞争策略，采取灵活科学的管理方法，不断研究解决竞争中出现的新问题，才能在市场竞争中立于不败之地，并且在竞争中求得蓬勃发展。
毋庸置疑，下一世纪金融业之间的竞争将不仅仅是存款业务的竞争，而是围绕上述问题展开的包括金融创新和驾驭市场能力的多层次、全方位竞争，并且在竞争中将出现下述热点问题。
一、金融企业形象的竞争
当世界经济日益从狭小的地方经济发展成为全球性的大经济时，企业间的竞争也从局部的产品竞争、价格竞争、资金竞争、信息竞争等发展到企业的整体性竞争枣即企业形象竞争。
也正是随着市场经济的日趋成熟，社会与公众的金融意识也开始不断增长，企业对银行的要求越来越高，资金已不再是企业选择银行的惟一标准。
提供多功能、高质量、全方位的金融产品与服务已成为企业选择银行的主要依据。
商业银行在这样的市场中占有的份额将与其在社会上的形象及在公众心目中的地位密不可分。
回顾前一阶段竞争，各家银行那种空洞雷同的广告宣传，不成体系的网点装修，缺乏特色的员工形象设计等均分散了商业银行的竞争力，
影响了各商业银行的整体形象的形成，没有给公众留下“这一个”的强烈印象。
正是认识到以往形象宣传中的不足以及对商业银行如何顺利进入21世纪并大展宏图的长远思虑，建设银行率先将目光投向CIS战略，并且已经在规范装修、统一着装、文明用语、挂牌上岗、承诺服务等方面展开竞争，期望在视觉、听觉、感觉方面给公众以全新的印象，从而树立良好的企业形象。
但由于商业银行与一般企业的根本区别在于它是经营货币的特殊企业，这就决定了它必须靠引伸服务内涵来塑造自己的企业形象，即通过内在的服务质量、工作效率、银行信誉等内涵因素来充实丰富其外在形象。
因此，仅仅依靠门面装修、广告宣传或感情投资等手段是难以适应市场经济不断向高层次发展的需求，这些仅仅是竞争的初级形式。
二、金融产品创新的竞争
当前各商业银行在服务方面的竞争集中体现在承诺服务、计时服务、关照服务等方面，究其实质都还只是肤浅的表面工作。
现代市场经济的飞速发展迫切需要金融工具不断创新，金融技术的不断现代化，那种仅有微笑和耐心的服务是远远不够的。
西方发达国家的商业银行在近30年来已通过改造传统的工具和创造全新的工具两种方式创新出几十种金融工具以满足经济发展的需要。
而我国的金融工具还只是沿袭以往的几种旧工具，种类少、数量小、性能差、质量低且更新慢。
金融工具几年甚至几十年一贯制已远远不能适应市场经济日异快速发展的需求。
商业银行积极适应市场需求，大
力创新金融工具，革新金融技术，以此稳定老客户，发展新客户将成为抢占市场制高点的有力武器。
在金融创新中所形成的有别于传统的资产负债比例管理模式的新业务，即中间业务将成为竞争焦点。
近年来，西方发达国家商业银行的中间业务有了飞速发展，新业务的拓展，新技术的应用层出不穷。
比如，应用电子化技术发展了信用卡业务、电子转账业务等；适应世界贸易和资本借贷的发展需求又开拓了担保承诺、代理融通、债务互换、信息咨询等业务。
为在激烈的竞争中求得生存，商业银行的业务种类和服务领域不断增多拓宽，西方商业银行已成为名副其实的“金融百货公司”，银行中间业务的收入大都占到总收入的30％，高者甚至达到了70％，中间业务已成为其主要收入来源。
目前，我国银行业面对存贷款利差微小，信贷资产质量不高，经营效益欠佳等形势，对中间业务也有了足够的认识，并着手进行这方面业务的拓展，但中间业务在我国仅仅处于初级阶段。
以建设银行为例，据有关资料统计，1993年建行系统中间业务的收入仅占到总收入的％，到1997年虽有发展但也仅达到7％左右。
但可以预见，随着传统的资产负债业务规模的扩大和管理的深化，以及整个社会经济飞速发展对银行业提出的种种需求，都将为发展中间业务提供极为广阔的业务空间。
中间业务必将以其独特的经营发展方式与资产、负债业务共同构成商业银行的三大支柱，并将逐步成为商业银行经营收入的重要组成部分。
但由于中间业务与传统的业务相比，在服务方式和效率要求等方面有很大差异，目前发展中间业务亟需解决以下五个方面的问题一是要全面、及时、准确地收集信息，快速优质地传递信息，并要能提供全方位、多功能、方便快捷的服务方式；二是必须具备现代化的操作手段，尤其是在结算、咨询等业务方面，必须利用自动化、电子化通讯网络技术，实现全国乃至全球资料、资源共享，以满足客户需求；三是亟需培养一支包括金融、财务、会计、计算机、工程技术、资产管理以及法律方面的专门人才队伍；四是亟待出台完整的中间业务管理制度，确定收费标准以及中间业务发展规划，尽快改变自发状态下存在的种种问题，严防中间业务竞争中出现一些不正当手段，影响业务拓展；五是要加强会计基础建设，保证新业务顺利开展。
各项业务的创新和开展都必须以完整科学的会计核算体系做保证，防止业务创新中金融风险的出现。
总之，中间业务要在发挥传统业务优势的前提下逐步发展，要与传统业务形成合力，切忌盲目追求多、快、新。
根据目前实际，可先大力发展属于劳动密集型的中间业务，如代收代付业务，信用卡业务，传统的结算业务，代理保险业务等。
这类业务市场潜力大，风险小，成本低，以此为突破口，积累经验，循序渐进，逐步向知识密集型的中间业务挺进。
例如，信息咨询、项目评估、期货买卖、期权交易、货币和利率互换等业务，因其操作技术性很强且风险高，必须具备专门人才方可开展，以确保新业务稳健运行。
可以预见，随着知识经济时代的到来与市场经济的飞速发展，我国商业银
行也会逐步发展成为“金融百货公司”。
在金融创新中与业务创新并重的是金融技术创新。
只有充分利用现代化技术与设施，大力推广金融技术科技化才能推动金融服务业的革命，也才能提高金融服务效益。