柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
柜员规避反交易形成的案例
柜员规避反交易形成的案例一、案例经过网点收到一笔准风险事件查询：客户在短时间内在同一网点不同柜员办理取款、存款再取款业务，请结合监控核实客户是否带现金上柜办理业务？是否存在柜员规避反交易？内控合规人员经查看录像显示：甲柜员为客户办理定期存单取息转存业务，由于注意力不集中，先办理存入2万元，经与客户勾通后，甲柜员将定期存单交给乙柜员，由乙柜员将定期存单取出后现金交甲柜员。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析（一）甲柜员在为客户办理业务时，注意力不集中，责任心不强，导致业务办错，发现操作错误后，本应该使用反交易冲正，但是柜员为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式处理业务差错，规避反交易。
乙柜员未提醒甲柜员作反交易纠错，反而协助甲柜员共同规避反交易，可能引发法律风险，甚至造成银行声誉损失。
（二）现场管理履职不到位。
规避反交易是银行重点查处的员工十大违规行为，现场管理人员应时常提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，真正起到事中控制作用。
三、案例启示（一）加强制度学习，增强风险意识。
发生各类风险事件，都反映出柜员风险意识淡薄，操作随意性强，加强员工行为规范等制度的学习，让员工了解制度和规定，明白哪些是可为的，哪些是可不为的，哪些是禁止为的，养成自觉按业务操作流程办理业务的习惯，不以习惯代替制度，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。
（二）加强履职管理，杜绝违规行为。
网点现场管理人员应增强制度意识和工作责任心，以实事求是的态度对待每一笔业务核查，保证业务核查质量；要切实履行现场管理职责，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中出现的违规行为，要及时发现、及时制止和纠正，有效避免各类风险事件的发生，切实把好事中控制关。
规避反交易绕流程操作的案例
规避反交易绕流程操作的案例一、案例介绍网点柜员在为客户办理1万元存款业务时，误存1000元，中午轧帐时发现错误，本应采取“反交易”对该笔交易进行处理，而该柜员联系客户违规采取补存9000元存单，递交客户。
第二天为该客户办理了支取业务，重新补存1万元存单。
该柜员在办理业务时金额录入错误，不按操作规程处理，而是采取“规避反交易”绕流程操作、逆流程处理的方式掩盖过失。
整个违规操作过程存在着较大的风险隐患，其中部分业务是违背客户本意进行处理的，掩盖了业务错误处理的事实真相。
二、案例分析（一）缺乏法律意识，学习流于形式。
虽然日常对员工进行合规教育，对员工进行防范风险的培训、网上答题、各种考试、撰写心得体会等，但员工在思想上未能实现从量变到质变的转变。
日常规范性教育未能达到内化于心，在业务过程中法律意识淡薄，特别是在当今客户维权意识和法律意识不断增强的情况下，银行员工经济纠纷意识还未与制度规定相融合。
（二）合规意识薄弱，存在侥幸心理。
从事件本身的发生和处理情况看，员工工作未能做到依法合规处理业务，合规意识薄弱，存在侥幸心理，遇到过失采取违规手段，规避处罚。
三、案例启示（一）加强业务学习，尤其是新员工一定要牢记各种交易，尽量不要用错交易，但万一出现错误，一定要按照操作流程处理，决不可明知故犯。
（二）一线员工接待的是各种各样的客户，处理的是越来越多的业务种类，这就要求员工时刻保持清醒的头脑。
在办理每一笔业务时要和顾客勤沟通，询问客户需要办理哪方面业务，全方位的服务会赢得客户的信任，同时也能避免错误交易的发生。
（三）规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，千里之堤溃于蚁穴，一次违规侥幸逃脱可能造成终身悔恨。
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示一、案例介绍XX年4月14日，某网点柜员在办理一客户的定期存款到期支取30000元存本取息业务时，未按照正确流程先取后存，而是按照客户的填单先操作了存款业务，发现虚存后未按正确的流程进行反交易处理，而是直接自行逆向操作进行了本息支取。
次日，被业务运营风险系统监测该柜员存在虚存后逆向操作的规避反交易行为。
二、案例分析此笔风险事件存在着极大的风险隐患，极易造成重大损失，是目前行内重点整治的操作风险之一。
其暴露出以下方面的问题：（一）操作柜员精力不集中、办理业务不认真是形成差错的主要原因。
该柜员上班时间未集中注意力办理业务，思想上麻痹大意，导致违反了“现金收入应先收款后记账，现金付出应先记账后付款”的业务规定。
（二）违反正确的差错处理流程。
发现交易代码错误、业务操作反向时，应及时进行反交易处理。
该柜员未按照正确的处理流程进行反交易处理，而是逆向操作对虚存的现金进行了支取。
（三）发生差错后，未及时向当班现场管理人员汇报，也未让当班同事知情，绕开了员工之间相互监督、相互提醒这一重要环节，私自错误处理，隐瞒实情直至内控检查中心发出查询书。
（四）该柜员心存侥幸心理，认为存取款业务存在存款本金存入和本息支取金额上的差异，该笔业务自己不做反交易，系统也不易监测出来。
该柜员存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是以一种更大的风险掩盖一起普通的核算差错。
三、案例启示该事件发生后，当事网点组织全体员工对这起风险事件进行了深入的分析和讨论，并再次学习《员工违规行为处理规定》。
通过反省和深思，得到如下启示：（一）网点反复强调不得虚存实取、逆向操作，规避反交易，柜员仍顶风违禁，说明管理人员重传导，轻落实，并未让制度观念、风险意识在网点深入人心，对网点人员言论中暴露的思想上的麻痹，认识上的偏差，没有进行有效的引导，没有采取果断、坚决的手段予以制止和纠偏，导致柜员心存侥幸，得过且过。
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。
客户欲存现金5万元，取款6000元。
结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。
该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。
二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。
（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。
此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。
而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。
三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。
（二）加强柜员与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。
因柜员虚存引出规避反交易的案例
因柜员虚存引出规避反交易的案例
一、案例介绍
某日，支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取2万元加1万元现金，汇3万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入2万元，为规避反交易，随后双倍支取4万元，再办理汇款3万元。
其双倍支取4万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员办理业务交易代码用错后，未按流程及时进行反交易纠正，而是通过双倍支取，再办理汇款，是形成风险事件的主要原因。
（二）柜员交易使用错误易造成短款，若银行难以追缴资金，银行将面临资金损失风险。
（三）柜员办理业务时工作疏忽，因为取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的，熟悉流程完全可以及时发现，发现差错后，未及时将该笔业务进行反交易等，增加了客户等候时间，影响了客户服务质量。
三、案例启示
（一）按照规定流程操作。
严禁有章不循、随意简化操作流程，对一些不该发生的问题屡禁不止，柜员存在侥幸心理和违规操作的恶习，应严格落实《员工违规行为处理规定》考核机制，惩处主观违规行为。
（二）确保业务真实合规。
柜员在办理业务时应谨慎细致地为客户提供优质高效的服务，有效防范操作风险。
现场管理人员要加强柜员日常业务操作的监控和事后检查，对柜员规章制度执行不到位操作及时纠正，确保业务的真实性及业务处理的合规性，及时消除风险隐患。
（三）加强业务学习培训。
网点应注重柜员风险意识和合规意识培养，加强业务难点及差错风险提示的培训学习，始终把严格执行制度、防范风险放在首位，提高临柜人员的制度执行力和风险识别及控制能力。
换柜员掩盖操作失误的案例
换柜员掩盖操作失误的案例
一、案例经过
业务运营管理系统监测到某网点一笔监督模型为“柜员虚存”的准风险事件。
监测人员查看相关业务的凭证影像，发现A柜员先办理现金存款业务，接着办理现金汇款业务，而后又办理取款业务；又在B柜员支取现金，监测人员经分析，该业务处理可能存在违规问题，遂下发查询进行核实。
经核实：该业务为客户持现金到柜台办理现金存款业务，并要求存款后再办理个人转账汇款业务。
A柜员先办理现金存款，后误将转账汇款业务操作为现金汇款业务，A柜员在发现操作失误后没有及时办理反交易进行纠错，而是采取从本柜员及B柜员支取与汇款等同的金额进行差错弥补。
该项业务已被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）两位柜员在业务办理过程中忽视制度的存在，不能按照流程办理业务，在发现操作失误后没有积极采取正确方法进行后续业务处理，而是想方设法掩盖事实真相，逃避监控。
同时改变了风险事件性质，上升了风险事件等级。
（二）两位柜员的风险意识淡薄，同时B柜员缺乏自我保护意识。
B柜员在同事的请求下不仅没有及时制止同事的违规行为，而是无视制度的存在，帮其掩盖事实真相。
如汇款人无法提供正确密码，或汇出款项被支取，将会给银行带来资金损失。
一旦形成资金损失，两位柜员同样负有不可推卸的责任。
三、案例启示
（一）网点应加强柜员对于各项规章制度的学习力度，提高职业素养，规范日常的操作，严格按照流程办理业务，杜绝采用违规手段掩盖事实真相的行为。
（二）强化风险意识及自我保护意识，灌输防范风险的理念，如有不符合制度规定的情况出现，不仅要拒绝受理，还应加以制止，以保证银行资金的安全，避免违规现象的发生。
因柜员工作疏忽引发逆向操作的案例
因柜员工作疏忽引发逆向操作的案例
一、案例经过
2013年XX月XX日，支行某柜员为客户办理开户交易时，误将存款1400元输为前一笔业务金额91000元，客户拿到卡后当即到ATM机上查询新卡状况，发现金额有误，但不敢确认，试着办理了一笔取现业务。
因此，当随后柜员收检传票发现金额输错，找来客户准备做反交易时已无法处理，只得将原卡销户，再为客户重开一张新卡。
但由于该柜员因发生差错以后无法冲帐、导致慌乱中再出错，在办理此笔业务时先开新户、再销户，形成实际意义上的先存后取、逆向操作，被确认为风险事件。
二、案例分析
该笔业务因柜员在办理业务时审查不严，将金额输错，如果客户发现后生不义之心，将存款支取一走了之，即便事后追回，损失或多或少，不可避免，因而存在较大的风险隐患。
找到客户以后，按正常的处理，因客户开户后当日已办理业务导致无法做反交易时，柜员应该沉着应对，在取得客户配合后先作销户处理，再按正确的金额开立新卡，避免将这一笔因工作疏忽引发的差错升级为风险事件。
三、案例启示
(一)加强柜员工作责任心，使员工通过认真细致的工作，尽量减少或避免差错的发生。
员工在办理业务过程中首先应该认真听取客户的要求，收取现金时应按规定与客户报数核对、确认金额。
(二)规范柜员业务操作行为，严格按操作流程办理业务，遇到问题及时采取正当的补救措施，切忌忙中出错。
(三)加强对规章制度的学习和培训，提高员工业务素质和应变能力。
这样，在遇到问题时柜员才在最短的时间内能做出最正确的判断和处理，从而减少或尽量避免高风险事件的发生。
银行各种安全风险防范案例汇编
银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。
监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。
因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。
下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。
该业务被评定为风险事件。
二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。
在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。
（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。
（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。
三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。
（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。
（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。
对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。
二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。
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柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
一、案例简介
网点柜员为客户办理现金存取款业务。
客户欲存现金5万元，取款6000元。
结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。
该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。
（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。
此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。
而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。
三、案例启示
（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。
（二）加强柜员与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。