供应链金融案例
供应链金融疑难法律案例(3篇)
第1篇案情简介：XX科技有限公司（以下简称“科技公司”）是一家专注于研发和生产高端智能设备的创新型企业。
近年来，随着市场竞争的加剧，公司为了扩大市场份额，采取了大量的供应链金融业务。
然而，在一次供应链金融交易中，科技公司遭遇了严重的法律纠纷，导致公司资金链一度紧张，生产停滞。
案情经过：2018年，科技公司为了拓展业务，与某银行签订了《供应链融资合作协议》（以下简称“协议”），约定科技公司通过银行向其供应商提供融资服务，以解决供应商的资金周转问题。
根据协议，科技公司作为融资担保人，承诺对供应商的债务承担连带保证责任。
2019年，科技公司按照协议约定，通过银行向其供应商乙公司提供了1000万元的融资。
乙公司获得融资后，将资金用于采购原材料，并按照合同约定向科技公司支付了设备货款。
然而，乙公司在设备交付后，由于市场需求下降，产品滞销，导致资金链断裂，无法按时偿还银行贷款。
银行在多次催收无果后，向科技公司发出通知，要求科技公司履行担保责任，偿还乙公司的债务。
科技公司认为，乙公司未能履行合同义务，导致融资失败，应由乙公司承担全部责任。
同时，科技公司认为，银行在贷款过程中存在监管不严、风险评估不到位等问题，也应承担一定责任。
争议焦点：1. 科技公司在本次供应链金融交易中是否应当承担担保责任？2. 银行在贷款过程中是否存在过错，是否应当承担相应责任？法院判决：1. 关于科技公司是否应当承担担保责任：法院认为，根据《供应链融资合作协议》的约定，科技公司作为融资担保人，承诺对供应商的债务承担连带保证责任。
尽管乙公司未能履行合同义务，但科技公司作为担保人，仍需按照协议约定履行担保责任。
因此，科技公司应当承担乙公司债务的担保责任。
2. 关于银行是否应当承担过错责任：法院认为，银行在贷款过程中，虽然对乙公司的信用评估存在一定不足，但并未违反法律法规的规定。
银行在贷款过程中履行了相应的尽职调查义务，不存在过错。
因此，银行不应当承担过错责任。
供应链金融的案例
供应链金融的案例供应链金融是指通过金融手段，对供应链上的各个环节进行融资支持，以提高供应链的效率和流动性。
在实际应用中，供应链金融可以帮助企业解决资金周转不畅、融资难题，提高资金利用效率，降低融资成本，促进供应链上下游企业之间的合作和共赢。
下面我们就来看几个供应链金融的案例，以便更好地理解其应用和价值。
首先，以某知名电子产品生产企业为例。
该企业在生产过程中，需要大量的原材料和零部件，而供应商通常要求提前支付货款。
由于企业资金周转不灵，导致资金链断裂，无法按时支付供应商，严重影响了生产进度。
通过供应链金融的应用，企业可以将订单和应收账款作为质押物，向金融机构融资，解决了原材料采购的资金问题，保证了生产进度，提高了资金利用效率。
其次，以某家零售企业为例。
该企业在销售旺季需要大量的库存，但是由于销售季节性特点，资金周转不灵。
通过供应链金融的应用，该企业可以将库存作为质押物，向金融机构融资，解决了库存积压的资金问题，提高了库存周转率，降低了资金成本，增加了盈利空间。
再次，以某家制造企业为例。
该企业在生产过程中需要大量的设备和机器，但是由于资金短缺无法一次性支付设备费用。
通过供应链金融的应用，该企业可以将设备作为质押物，向金融机构融资，解决了设备采购的资金问题，提高了生产效率，降低了融资成本，增强了企业竞争力。
最后，以某家物流企业为例。
该企业在运输过程中需要大量的油料和车辆，但是由于现金流紧张无法及时支付相关费用。
通过供应链金融的应用，该企业可以将运输订单和应收账款作为质押物，向金融机构融资，解决了运输成本的资金问题，提高了运输效率，降低了融资风险，增加了企业盈利。
通过以上案例可以看出，供应链金融在实际应用中发挥了重要作用，为企业提供了有效的融资支持，提高了供应链的效率和流动性，降低了融资成本，促进了供应链上下游企业之间的合作和共赢。
因此，企业在发展过程中应充分认识供应链金融的价值和意义，积极应用供应链金融工具，提高自身竞争力，实现可持续发展。
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
供应链金融方案案例
供应链金融方案案例案例一：保理融资电子产品生产企业作为大型供应链中的一环，每年需要采购大量的原材料和零部件，并向下游企业供应成品。
然而，在销售成品之后，企业需要等待一段时间才能收到货款，这导致企业存在资金周转问题。
为解决这个问题，该企业选择了保理融资方案。
他们与一家保理公司签订合作协议，将待收账款转让给保理公司，由保理公司提供相应的融资支持。
企业可以从保理公司获得资金，用于支付供应商的货款和其他运营成本，缓解了资金压力。
案例二：库存融资快消品制造企业每年需大量采购原材料，并提前生产和储存成品，以满足节假日等销售高峰期的需求。
然而，这也导致企业存在大量的库存，占用了大量的资金。
为优化库存管理和资金使用，该企业选择了库存融资方案。
他们与银行合作，通过银行的库存融资产品，将存货作为质押物，从银行获得额度，并按需使用资金。
这样，企业可以提高资金使用效率，减少库存占用的资金成本。
案例三：订单融资家美食供应商与一家连锁餐饮企业签订了长期的供应协议，每月需要提供一定数量的食材。
然而，为了满足订单需求，供应商需要提前采购，并承担相应的采购成本。
为解决采购成本的问题，供应商选择了订单融资方案。
他们与一家融资公司合作，将订单作为抵押物，从融资公司获得资金。
这样，供应商可以及时采购所需食材，并按时完成订单，减少了现金流压力。
以上是供应链金融方案的三个案例。
通过合理运用供应链金融工具和服务，企业可以优化供应链的资金流动，提高资金使用效率，增强企业的竞争力。
同时，供应链金融也为金融机构提供了新的业务增长点和风险管理机会。
供应链金融法律案件案例(3篇)
第1篇一、案件背景XX公司（以下简称“借款人”）成立于2000年，主要从事机械设备的生产和销售。
由于市场竞争激烈，公司急需扩大生产规模，提高市场占有率。
为了解决资金短缺问题，借款人于2018年5月与某融资租赁公司（以下简称“出租人”）签订了《融资租赁合同》（以下简称“合同”），约定出租人将价值1000万元的机械设备出租给借款人，借款人分期支付租金。
合同签订后，出租人按照约定向借款人交付了机械设备。
借款人亦按照合同约定支付了部分租金。
然而，在支付最后一期租金时，借款人因经营困难，无力支付。
出租人遂向法院提起诉讼，要求借款人支付剩余租金及违约金。
二、案件争议焦点1. 合同的有效性：借款人主张，由于出租人在签订合同时隐瞒了设备的真实价值，导致合同无效。
2. 违约责任：出租人主张，借款人未按照合同约定支付租金，构成违约，应承担违约责任。
3. 诉讼时效：借款人主张，出租人未在法定的诉讼时效内提起诉讼，其诉讼请求应予驳回。
三、法院审理过程1. 合同的有效性法院经审理认为，合同系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，且已实际履行，故合同有效。
2. 违约责任法院认为，借款人未按照合同约定支付租金，构成违约。
根据《合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
因此，法院判决借款人支付剩余租金及违约金。
3. 诉讼时效法院认为，出租人于2019年5月向法院提起诉讼，未超过法定的诉讼时效。
根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
出租人于2019年5月提起诉讼，已超过诉讼时效期间。
但根据《中华人民共和国民法典》第一百九十四条规定，在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。
本案中，出租人未提供证据证明其存在不可抗力或其他障碍，故法院驳回其诉讼时效的抗辩。
供应链金融的案例分析优质
供应链金融的案例分析优质在日常的学习、工作、生活中，肯定对各类范文都很熟悉吧。
范文书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇范文呢？这里我整理了一些优秀的范文，有所帮助，下面我们就来理解一下吧。
供应链金融的案例分析篇一某动产质押监管公司在承办某粮食企业动产质押监管业务中，核库时对库内粮食(稻谷)价值采取方法是：质物(稻谷)价值=库内稻谷堆积长度×库内稻谷堆积宽度×库内稻谷堆积高度×稻谷密度(银行确认)×稻谷单价(银行确认)。
经测量计算，该库质物总价值为500万元。
该工程是输出动态监管，事过一个月，企业在办理有关手续后，预出库100万元货值的稻谷，为方便企业，监管员同意企业用铲车出库，即铲车铲出稻谷过磅除皮后计算稻谷的重量，而后乘以单价，额度控制在100万元。
企业出够100万元价值的稻谷后，监管员发现库内粮食仅剩五分之三多一点了，后经丈量计算，库内稻谷的价值只剩下350万元，远低于应有的价值库存数。
1、什么原因造成了质物出库后应存质物的缺少?2、应采取什么方式出库才能防止上述现象?某粮油公司向银行申请贷款，拟以自有油罐油品作为质押物，银行委托某第三方监管公司进展监管，监管前，当事三方对质物数量进展了测量核定，期初核库质物(食用油)数量为875吨，最低控货值650万元，属于输出静态监管。
不久，粮油公司提出其消费的无处存放，恳求注入已被监管的油罐中。
监管公司本着效劳企业、融洽合作关系的原那么，同意了企业的恳求，双方约定，企业每次进出油品必须交给监管公司进出货物单据，以磅单数量为准。
然而，随着油品进出的频繁，监管公司在对油品检测中发现，企业存在少进多出或虚开进油数量的违规情况，经对罐中库存油品测量，确认企业多出油品50多吨，企业也予以成认。
1、什么环节导致企业以少充多，以虚充实的行为发生?2、正确的出入库方式应该怎么操作?案例之一问题：1、什么原因造成了质物出库后应存质物的缺少?答：原因有三：1，核算员核库的取值方法单一，取值方法有误差，不准确，最重要的是没有和实际企业的`出入库方式进展协商;2，监管员对业务不熟悉，选择的出入库方式不对，假设在质物清单上有说明或告知监管员，监管员还要用过磅的方式出库，说明监管员不具备专业知识和才能;3，银行对质押监管业务的不专业，银行确认质物的密度和价格，尤其是稻谷密度不可靠，当监管公司找到银行要相关数据时，应该告知监管公司其可能存在其误差及其预测的风险(据我所知，一般知名银行都有质押监管中心)。
供应链金融的案例
供应链金融的案例随着全球经济一体化的不断深化，供应链金融作为一种新兴的金融模式，正日益受到企业和金融机构的重视。
供应链金融是指以供应链为基础，以企业间贸易活动为纽带，通过金融手段为供应链上的各个环节提供融资、结算、风险管理等服务的一种金融模式。
它通过优化供应链的资金流动，提高企业的资金利用效率，降低企业的融资成本，促进供应链上下游企业之间的合作与共赢。
下面我们将通过几个实际案例来具体了解供应链金融的应用和效果。
案例一，某电子产品生产企业与供应商的合作。
某电子产品生产企业为了满足市场需求，需要大量采购原材料和零部件。
但是由于企业规模较小，资金周转不灵，无法获得传统金融机构的融资支持。
于是，该企业与供应商合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对原材料和零部件的采购资金。
这样一来，企业能够及时采购所需材料，保证生产进度，同时供应商也能够得到及时的货款，双方合作更加紧密，整个供应链上的资金流动更加顺畅。
案例二，某快消品零售企业与物流公司的合作。
某快消品零售企业为了提高库存周转率，需要加快商品的配送速度。
但是由于企业规模较小，无法获得足够的物流资金支持。
于是，该企业与物流公司合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对物流配送资金的获得。
这样一来，企业能够加快商品的配送速度，提高销售效率，同时物流公司也能够得到及时的运输费用，双方合作更加顺畅，整个供应链上的资金流动更加便捷。
案例三，某制造业企业与销售渠道的合作。
某制造业企业为了扩大市场份额，需要加大对销售渠道的支持力度。
但是由于企业规模较小，无法获得足够的销售资金支持。
于是，该企业与销售渠道合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对销售资金的获得。
这样一来，企业能够加大对销售渠道的支持力度，提高产品的市场占有率，同时销售渠道也能够得到及时的销售款项，双方合作更加紧密，整个供应链上的资金流动更加稳定。
供应链金融运作模式的案例分析
供应链金融运作模式的案例分析随着电商、物流、金融等行业的快速发展，供应链金融开始成为新的热点。
供应链金融是应用金融的方式和手段，对供应链上的各个环节的贸易、资金、物流等进行融合，形成一个集成化的供应链金融服务体系。
下面介绍几个供应链金融运作模式的案例分析。
1. 大宗商品供应链金融模式大宗商品是供应链金融的重要领域。
整个过程中，贸易和物流环节都有资金运作。
大宗商品供应链金融模式的核心是监控资金流动，将交易、物流、资金三者融合。
例如，某钢铁公司在与某地方政府签订供应协议后，为保证供应能力，向银行申请了1亿元贷款，并由银行与政府合作，在供应链金融模式中得到了合适的利润。
电商供应链金融模式是根据电商平台所需的资金量、贸易量和物流量的大幅增加而出现的。
例如，某电商平台上面有不少供货商，交易的价值从几百元到数万元不等，由于资金的问题，大多数商家会选用货到付款的方式交易。
然而，通过和赋能金融机构协作，电商平台可以将资金直接注入到供货商账户中，提高供货商的资金流动性，增强这些商家的信用度，从而达到扩大供货商规模和提高交易金额的目的。
物流供应链金融模式是对物流行业进行融资的过程，它解决了许多物流企业在经营过程中面临的货款周转、车辆投资等问题，从而帮助其实现稳定发展。
例如，江苏省某物流企业在操作过程中，其供应链金融的核心是：将货物控制在固定车辆上，以便可以了解货物的位置和货物到达的时间。
通过与银行合作，企业得到了不同程度的信贷，从而改善了其资金状况，提高了其物流服务的质量和效率。
总之，供应链金融是通过将供应链上的贸易、物流、资金三者融合，为中小企业提供融资服务，提高其资金流动性和生产效率，实现利益共享的一种金融形式。
在某些领域，供应链金融已变得越来越成熟、越来越普及，使得资金、物流等信息的沟通更加简便，为企业的快速发展提供了保障。
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X铜业公司是外商投资企业，具有工艺先进、管理先进的技术优势，且订单充足，履约能力强。
目前已完成基础生产线投资，需投入较多流动资金扩大产能，但因流动资金严重不足，导致企业由大型生产型渐变为来料加工型企业，利润较薄，同时产能不足，连续三年亏损。
且已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期贷款，也难以找到有效担保人提供担保。
企业急需一个不同于传统担保模式的、低成本的、额度较大的流动资金贷款以扩大产能，达到规模效益。
深发展银行经过分析认为，铜加工行业属于资源性朝阳产业，产品热销，铜加工企业需要资金密集、达到规模经济。
而X铜业公司上游均为知名大型企业，难以取得赊销信用支持，但也具有下游较为分散、销售按时回款、订单充足和交易链条清晰、交易对手资信可靠的优势，可利用交易环节的改善、金融产品的灵活运用和对交易对手的自行捆绑，构建“封闭运行、单笔操作”的融资条件，达到贸易融资的要求。
于是深发展针对X公司不同的贸易背景，为其量身订做了多套融资解决方案:①境内销售A(XX信息电缆):采用国内保理模式。
X铜业公司在授信额度内向银行申请应收账款转让，银行受让应收账款，并共同通知电缆厂，电缆厂确认对应收账款后，银行向X铜业公司发放融资款。
应收账款到期后电缆厂直接将款项汇入银行指定账户;银行扣除融资款，余款划入X铜业公司账户。
②境内采购B(Z化工厂):采用存货质押模式，对于无法签订三方协议的上游化工厂，由银行、X铜业公司与银行指定仓储机构签订《仓储监管协议》，客户将存货质押给银行，仓储机构24小时不间断监管。
并由银行向X铜业公司提供授信，款项直接支付给上游Z化工厂。
在客户补交款项赎货后，银行向仓储机构发出放货指令。
③境内采购A(W供货商):采用商业承兑汇票保贴+票据代理贴现模式。
银行与上游W供货商及X铜业公司签订三方协议，预先设定X铜业公司作为商业承兑汇票贴现代理人，代理上游W供货商背书，然后凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。
贴现后银行直接将贴现款转入上游公司指定账户。
④境内销售B(XX漆包线厂):采用未来提货权质押模式。
银行直接向铜业公司的下游漆包线厂授信，款项用于向铜业公司订购裸铜线。
银行、X铜业公司与银行指定仓储监管机构签订《仓储监管协议》，铜业公司将产品随生产进度逐步移交监管机构24小时不间断监管，漆包线厂打款分批赎货，银行向监管机构发出放货指令。
在给X公司融资3年后，银行与企业取得了双赢的效果，企业销售规模迅速扩大，年销售收入从6亿元增加到35亿元，银行的客户也从X铜业公司扩展到整个贸易链条，实现了授信主体与风险的分散化控制，从而为整个产业链条的发展带来积极而深远的影响。
………………………………………………………………………………………………………5.1供应链金融成功案例分析供应链金融在国内经过近几年的发展，己经有了一些成功的案例，按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种，分别分析如下:5.1.1预付账款模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。
该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。
之后由企业直接将货款支付给银行。
其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。
一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。
应用案例:重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。
永业钢铁现有员工150多人，年收入超过5亿元，但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于弱势地位。
永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方式。
2005年永业钢铁由于自身扩张的原因，流动资金紧张，无法向攀钢打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。
2005年底，永业钢铁开始与深圳发展银行(以下简称“深发展”)接触。
深发展重庆银行在了解永业钢铁的具体经营情况后，与当地物流企业展开合作，短期内设计出一套融资方案:由物流企业提供担保，并对所运货物进行监管，深发展重庆银行给予永业钢铁4500万的授信额度，并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式，对永业钢铁的扩大经营注入了一剂强心针。
在取得深发展的授信以后，当永业需要向攀钢预付货款的时候，深发展会将资金替永业付给攀钢，或替永业开出银行承兑汇票。
与深发展合作以来，永业钢铁的资金状况得到了极大改善，增加了合作钢厂和经营品种，销售收入也稳步增长。
案例分析:该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途是向攀钢进口原料，银行的融资是直接付给攀钢，这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资;其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保，并对所运货物进行监管，使银行可以降低信贷风险，在融资时通过第三方获得了物权控制。
5.1.2动产质押模式案例分析这种运作模式主要针对中小企业运营阶段。
该模式主要特征是以动产质押贷款的方式，将存货、仓单等动产质押给银行而取得贷款。
第三物流企业提供质物监管、拍卖等一系列服务，如有必要，核心企业还会与银行签订质物回购协议。
这种模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换，加速动产的流动，缓解了企业现金流短缺压力。
动产质物具有很大流动性，风险很大。
第三方物流企业和核心企业与银行等金融机构合作，可有效降低信贷风险，提高金融机构参与供应链金融服务的积极性。
应用案例:这种动产质押供应链金融服务在国内也已有很多实践案例。
深圳市财信德实业发展有限公司(以下简称“财信得”)是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1998年，注册资本1000万元，是内蒙古伊利牛奶(上市公司，以下简称“伊利股份”)在深圳地区的总代理。
财信德作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，他们的自有资金根本不可能满足与伊利的合作需要。
同时他们又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资，也非常困难，、资金问题成为公司发展的瓶颈。
此时财信德向当地民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。
在了解财信德的实际需求和经营情况、并结合其上游供货商伊利股份，民生银行广州银行经过研究分析，大胆设想，与提供牛奶运输服务的物流企业合作，推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务。
物流企业对质押物提供监管服务，并根据银行的指令，对质押物进行提取、变卖等操作。
银行给予财信德综合授信额度3000万元人民币，以购买的牛奶做质押，并由生产商伊利股份承担回购责任。
该业务自开展以来，财信德的销售额比原来增加了近2倍。
这充分说明了供应链金融服务能够很好地扶持中小企业，解决了企业流动资金不足的问题，同时也有效控制了银行的风险。
案例分析:该案例成功的关键首先在于民生银行业务创新，同意用牛奶作为质押物对企业进行授信，牛奶属于容易变质的食品，因此操作过程中物流企业的积极配合也是密不可分的，在银行、物流企业、贷款客户的共同努力下，才有可能实现供应链融资的顺利开展。
5.1.3应收账款模式案例分析这种模式主要针对企业商品销售阶段。
由于应收账款是绝大多数正常经营的中小企业都具备的，这一模式解决中小企业融资问题的适应面相应也非常广。
这种模式的具体操作方式是中小企业将应收账款质押给银行进行融资，将中小企业的应收账款变成银行的应收账款。
之后核心企业将货款直接支付给银行。
核心企业在供应链中拥有较强实力和较好的信用，所以银行在其中的贷款风险可以得到有效控制。
应用案例:2004年，中国银行江苏省银行为江苏工业园区内的冠鑫光电公司(以下简称“冠鑫公司”)提供了应收账款质押贷款业务。
冠鑫公司主要从事生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均是强大的垄断企业。
其在采购原材料时必须现货付款，而销售产品后，货款回收期较长(应收账款确认后的4个月才支付)。
随着公司成长和生产规模扩大，应收账款已占公司总资产的45%，公司面临着极大的资金短缺风险，严重制约了公司的进一步发展。
江苏银行详细了解到冠鑫公司的处境后，果断地为其提供了应收账款质押贷款业务，由第三方物流企业为该项贷款提供信用担保，帮助冠鑫公司解决了流动资金短缺瓶颈。
案例分析:该案例成功的关键在于应收账款的性质，下游企业是强大的垄断企业，也就是应收账款能否收回关键是下游核心企业的资信，相对于上面的两个案例，银行的风险最小，当然第三方物流企业的担保也是案例中冠鑫公司获得资金的重要条件。
随着供应链融资的发展，该类应收账款的融资也可以占用核心企业的授信，无需提供第三方担保，当然这需要征得核心企业的授权。
………………………………………………………………………………………………………6. 物流金融经典案例介绍6.1 物流金融支持下的喜马洋酒分销模式改革案例6.1.1、案例描述国内著名的洋酒公司喜马洋酒主要通过经销商分销的方式进行销售(见图3)，这种分销模式给喜马洋酒造成了许多问题：一是所有的渠道都控制在了经销商的手里，一些大的经销商明显有“客大欺店”的心态，仗着手里掌握的渠道，向喜马洋酒压价；二是采用经销商的模式，使得喜马洋酒距离终端客户更加遥远，对于最终消费者的实际需求的了解需要更长的回馈时间：三是由于批发环节增多．每个经销商手中都或多或少的囤积了一些存货，喜马洋酒掌握不到这部分存货的数量，生产计划很难控制，要么产量过剩，导致存货积压．要么一下子产能不够，导致市场缺货；四是有一些经销商私自向其它一些经销商分货，由此层层分拨．层层加价，最后到达消费者手中的产品不仪价格昂贵．而且货损率也相当的高。
图8 喜马洋酒改革前销售模式为了解决上述问题，喜马洋酒近日决定开拓新的渠道模式(见图4)．即跳过经销商，直接向零售商供货。
图9 喜马洋酒改革后销售模式喜马洋酒首先选择了作为零售终端的嘉农合作开展直销模式，以此来降低双方的成本。
当然天下没有白吃的午餐，由于喜马洋酒是一个中外合资的公司，作为控股方的外方投资曾经规定．任何的客户都必须实行款到发货、现金结算的方法．不适用任何的账期，否则宁可不要这单生意．因此喜马洋酒在降低价格的同时，提出货款现结的条件来取代之前经销商给予嘉农的30天帐期。
也就是说，以前当嘉农向经销商发出订单后．两个小时内．经销商会安排车辆把所订购的货物送到嘉农的仓库。
等到嘉农将所送到的货物确认无误．收货完毕后．开始计算30天的账期．嘉农只需在30天后把该笔货款付清就可以了。
在这种情况下．嘉农的现金流状况十分良好。
而现在如果直接和喜马交易．嘉农就需要填补这30天的资金缺口。
经过权衡资金成本和风险，嘉农不愿意采取喜马提出的现金结算的方式．双方陷入闲境。
正在这时，灵孚物流公司联系喜马提出了一套解决方案。