授信管理办法
授信管理办法
授信管理办法第一章总则第一条为规范公司授信管理行为，保障公司的资产安全和客户利益，根据《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于公司内部各部门以及与授信管理工作相关的人员的行为和管理。
第三条公司授信管理应当遵循审慎经营、风险可控、平等互利、诚实守信等原则，确保各项授信工作得以规范、高效、科学地运行。
第二章授信审批流程第四条公司应当制定授信审批流程，确保各个环节按流程操作。
第五条授信审批流程分为以下几个环节：1. 授信申请：客户向公司提出授信申请。
2. 内部审查：公司对客户提出的授信申请进行内部审查，审核客户的基本信息、经营状况和信用历史等。
3. 风险评估：公司对客户的申请进行风险评估，并确定授信额度和授信期限。
4. 审核决策：公司根据客户的风险评估结果和授信政策进行审核决策。
5. 客户签约：公司与客户签订授信协议，并对客户进行授信资金管理培训。
第三章授信管理第六条公司应当建立客户信用档案，对客户进行信用评级和定期复评。
第七条公司应当加强对授信资金使用情况的监督和管理，确保授信资金的安全性和有效性。
第八条公司应当根据客户的经营状况和信用历史等情况，及时调整授信额度和授信期限。
第九条公司应当及时了解客户的经营状况和信用情况，并定期对客户进行资信检查。
第四章不良授信处理第十条公司应当建立不良授信处理机制，对不良授信进行分类管理、分级处理，并加强对不良授信的跟踪和管理。
第十一条公司应当及时对不良授信进行核销或追偿，同时对相关责任人实施问责。
第五章附则第十二条本办法解释权归公司授信管理部门所有。
第十三条本办法自发布之日起生效，如有需要修改，应根据实际情况及时更新完善。
简要注释如下：1. 授信管理：指对客户授予贷款或信用额度进行的管理行为。
2. 内部审查：指公司内部对客户进行的审核、调查等行为，以确定客户是否符合授信条件。
法律名词及注释：1. 《中华人民共和国商业银行法》：规定了商业银行的组织形式、经营范围、风险管理、监督管理等方面的规定，是商业银行在中国境内经营的基本法律。
授信管理办法
授信管理办法一、信用评估1.1 评估指标在进行信用评估时，金融机构将综合考虑借款人的个人信用状况、还款能力及稳定性、资产状况等指标来评估其信用风险。
1.2 评估流程信用评估流程包括收集借款人的个人信息、征信查询、调查核实、风险分析和综合评估等环节，确保评估结果的准确性和可靠性。
二、授信决策2.1 决策流程金融机构在进行授信决策时，应设立独立的授信决策机构，遵循严格的授信决策流程，确保决策的合规性和公正性。
2.2 决策原则授信决策应遵循风险可控、风险适度原则，根据不同借款人的风险特征和还款能力，确定授信额度和授信条件。
三、授信额度设定3.1 设定标准金融机构应根据借款人的信用评估结果、还款能力以及借款用途的合理性，综合考虑各种因素来设定授信额度。
3.2 调整机制金融机构应设立授信额度调整机制，定期或不定期对已授信借款人的信用状况和还款能力进行评估，及时调整授信额度。
四、授信合同管理4.1 合同签署在授信决策通过后，金融机构与借款人应签订授信合同，明确双方权益和义务，确保借款人按照合同规定履行还款义务。
4.2 合同管理金融机构应建立有效的授信合同管理制度，包括合同的存档、合同内容变更、还款跟踪等环节，确保合同的执行和管理的完整性。
五、风险监控与处置5.1 风险监控金融机构应建立完善的风险监控系统，对已授信借款人的还款情况和信用状况进行定期或不定期的监控，及时预警和处理风险。
5.2 风险处置当借款人存在逾期还款或信用状况恶化等情况时，金融机构应及时采取风险处置措施，包括追偿、诉讼等方式，保障借款人的追偿权益。
六、总结授信管理办法对于金融机构的信贷业务具有重要的指导意义，能够帮助金融机构规范授信业务，有效降低信用风险。
然而，授信管理办法需要不断的完善和优化，以适应不断变化的市场环境和金融创新的需求。
2023修正版授信管理办法
授信管理办法授信管理办法1. 引言授信是指金融机构向客户提供一定额度的信用贷款或贷款担保的行为。
为了规范和有效管理授信业务，减少风险，提高金融机构的业务效益，制定了本《授信管理办法》。
2. 适用范围本办法适用于金融机构内部对授信业务的管理，包括授信审批、风险评估、授信额度的确定、授信条件的约定、授信使用和追踪管理等。
3. 授信审批流程3.1 申请审查客户向金融机构申请授信时，首先需要提交完整的申请材料，包括公司资料、财务报表、企业经营状况分析等。
金融机构将对申请材料进行审查，并核实客户的信用状况和还款能力。
3.2 风险评估核实和审查完申请材料后，金融机构会对客户进行风险评估。
风险评估主要包括客户的信用记录、经营状况、偿债能力、行业前景等因素的评估分析，以确定客户的还款能力和授信风险等级。
3.3 决策审批基于风险评估结果，金融机构进行授信决策审批。
授信决策审批需要由授信审批委员会或相关管理层进行，并充分考虑客户的信用状况、还款能力、担保情况等相关因素。
3.4 合同签署经过决策审批的授信申请将通知客户，双方将进行授信合同的签署。
合同签署包括授信金额、利率、授信期限、还款方式、违约责任、风险提示等内容的明确约定。
4. 授信额度和条件4.1 授信额度的确定授信额度的确定将基于客户的资信状况和还款能力、担保情况等因素。
金融机构将根据风险评估结果和授信政策规定，综合考虑各种因素来确定授信额度。
4.2 授信条件的约定授信条件的约定包括还款方式、利率、担保要求、还款期限等方面的约定。
金融机构会根据客户的具体情况和风险评估结果，对授信条件进行合理约定。
5. 授信使用和管理5.1 资金使用监管授信资金的使用需要按照合同约定进行，并且需要及时向金融机构报告资金使用情况。
金融机构将对授信资金的使用进行监管，确保资金的合规使用。
5.2 还款管理客户在授信期限内需要按照合同约定定期进行还款。
金融机构将建立完善的还款管理制度，并定期对客户的还款情况进行跟踪和监管。
授信管理办法
授信管理办法授信管理办法一、总则本办法是为规范授信管理流程、提高授信管理效率，保证授信风险控制的有效性而制定的。
二、授信申请1. 授信申请资料：申请人应提交以下资料：（1）企业基本信息：包括企业名称、法定代表人、注册资本等。
（2）经营情况：包括企业经营范围、主营业务、经营年限等。
（3）财务状况：包括企业财务报表、财务指标等。
（4）担保措施：包括抵押物、保证人等担保情况。
（5）其他相关资料：如合同、协议、证明文件等。
2. 申请审批流程：（1）内部审批：由内部授信审批部门进行申请资料的初步审查，确保资料齐全合规。
（2）风险评估：根据申请人提供的财务资料，对其信用等级进行评估，确定授信额度。
（3）外部审批：根据风险评估结果，将申请提交给授信委员会进行最终审批，决定是否授信。
三、授信条件1. 授信额度：根据申请人的资质、还款能力等情况，确定授信额度。
2. 授信期限：根据申请人的资金需求和还款能力，确定授信期限。
3. 利率和费用：根据市场情况和申请人的信用等级，确定利率和相关收费标准。
4. 还款方式：根据申请人的还款能力和经营情况，确定还款方式，如等额本息、按季付息等。
四、授信监管1. 授信额度监管：定期对授信额度进行监测，确保授信额度不超出批准的范围。
2. 还款监管：定期跟踪还款情况，及时采取措施催收逾期款项。
3. 担保物管理：对抵押物等担保物进行评估、管理，确保担保物的有效性。
4. 外部评估：定期委托第三方机构对授信风险进行评估，提供风险预警信息。
五、风险控制措施1. 严格风险评估：对授信申请人进行全面的风险评估，包括信用调查、财务分析等。
2. 多样化担保方式：根据申请人的情况，选择适合的担保方式，如抵押担保、保证担保等。
3. 联合授信：与其他金融机构联合授信，分享风险和收益。
4. 贷后管理：建立贷后监管机制，定期跟踪借款人经营情况和财务状况，保持风险控制的实时性。
附件：授信申请表格、财务报表模板等。
授信管理办法
授信管理办法授信是金融机构向客户提供贷款或信用资金的一种方式，旨在促进经济发展和支持企业的运营。
然而，授信也涉及一定的风险，因此需要建立一套完善的授信管理办法，以确保授信的有效性和风险的可控性。
本文将从授信管理的原则、审批流程和风险控制措施等方面，探讨授信管理办法的重要性与实施方法。
一、授信管理的原则授信管理应遵循以下原则：1. 依法合规原则：金融机构在授信业务中要严格遵守相关法律法规，确保操作的合法性和合规性。
2. 风险可控原则：授信管理应根据客户的信用状况和还款能力，科学确定授信额度，并采取有效的风险控制措施，降低授信风险。
3. 公平公正原则：授信管理应公开透明，客观公正，不偏袒任何一方，确保所有符合条件的客户都能获得公平的待遇。
二、授信管理的审批流程授信管理应建立合理的审批流程，确保决策过程科学公正，并且能够及时响应客户的需求。
一般的授信审批流程可以分为以下几个环节：1. 申请资料准备：客户向金融机构提交申请资料，包括公司背景介绍、财务报表、经营状况等信息。
2. 信用评估：金融机构对客户的信用状况进行评估，包括评估客户的还款能力、还款意愿、行业风险等因素。
3. 决策审批：根据客户的信用评估结果，决策部门对授信申请进行审批，并制定相应的授信方案和借款条件。
4. 合同签订：经过决策审批的授信申请，金融机构与客户签订授信合同，明确双方的权益和义务。
5. 贷款发放：在授信合同生效后，金融机构按照合同约定将贷款资金发放给客户。
三、授信管理的风险控制措施为了降低授信风险，金融机构需要采取有效的风险控制措施。
以下是一些常见的措施：1. 客户准入审查：金融机构要对客户的资信状况进行严格的审查，确保客户真实可靠，具备还款能力。
2. 风险分析评估：金融机构要对客户的行业风险、市场风险和信用风险等进行综合评估，科学确定授信额度。
3. 严格的授信额度控制：金融机构根据客户的信用状况和还款能力，设定合理的授信额度，并确保授信额度符合监管要求。
XX公司授信管理办法模板
XX公司授信管理办法模板XXXXXXX公司授信管理办法第一章总则为了完善信用管理基础，积极发展合格供应商、加强巩固老客户，发展扶持有潜力的新客户，提高他们的积极性，促进供应商和客户更好的为公司提供产品和效益，同时加强内部控制，提高防范和控制风险的能力，实现公司的稳健经营和持续发展，XXXXXXX公司制定了本办法。
本办法适用对象为XX公司、XX公司、XX公司。
适用业务范围为贸易业务中发生预付款业务和赊销业务等国内贸易业务。
授信是指公司通过综合评价供应商或客户资信状况、授信风险和信用需求因素，在信用风险限额的基础上核定信用控制量，并通过对授信额度的使用、监控控制供应商或客户风险的过程。
公司对供应商或客户授信应遵循以下原则：一）企业开展商品贸易经营业务必须以真实交易为基础，禁止进行虚假交易和以投机为目的的买空卖空行为，禁止纯粹为了扩大规模而进行的无利“过单”贸易并骗取公司授信额度，一经发现将追责处理。
二）供应商或客户授信总额不得超过公司年度预算额度。
三）应根据供应商或客户所在地区的经济发展水平、供应商或客户的经营管理水平、资产负债比例情况、偿债能力等因素，确定不同的授信额度。
四）要根据供应商或客户的具体情况及时调整对供应商或客户的授信额度。
五）应在确定的授信额度内，根据供应商或客户的实际资金周转情况、业务量和还款能力，以及合作银行的信贷政策和提供贷款能力，具体确定每种授信业务的额度。
经营部负责对供应商或客户的授信管理，财务部负责对供应商或客户的授信额度使用情况进行把控，XX部负责收集、保管授信资料，监督和跟踪授信额度使用情况。
第二章授信对象、方式、期限公司授信对象是已经与公司建立了经营业务关系或拟向公司申请建立业务往来关系的所有供应商或客户。
授信包括对单个供应商或客户的最高授信额度，因供应商或客户情况变化需要增加的授信，新增供应商或客户的临时授信。
授信期限应根据供应商或客户对象、授信方式的不同分别确定，对供应商或客户授信的有效期一般为1年。
银行授信管理办法
银行授信管理办法一、前言银行授信是银行业务中的一项重要内容，也是吸引企业客户、增强银行资产质量和扩大银行业务规模的重要手段。
随着我国市场经济的发展，银行授信业务也越来越普及，但同时也存在一些问题和风险。
为了规范银行授信业务的管理，请各位银行业务人员遵循以下管理办法。
二、授信程序2.1 授信申请企业或个人客户向银行提交授信申请，银行业务人员应当认真核实申请材料和客户资质，同时对企业客户要求其提供真实的财务资料，包括但不限于企业银行流水、资产负债表、现金流量表等。
2.2 授信审批银行业务部门在核实客户资质和财务状况后，根据银行的风险承受能力和授信政策，对客户提交的授信申请进行审批。
审批过程中应充分了解客户用途、还款来源和担保情况，确保授信业务的安全性和风险可控性。
银行与客户达成授信合作意向后，应签订授信合同。
授信合同应明确授信额度、借款期限、还款方式、利率和担保措施等事项。
签订授信合同前，银行业务人员应当向客户充分解释合同内容并确保客户明确同意。
2.4 放款与追踪管理银行业务部门放款前应对客户进行风险评估和授信额度分析，并通过合法手段对客户还款能力进行评估，同时做好借款用途审查工作。
银行应当根据合同约定按时向客户放款，同时对借款资金进行有效管理和追踪。
银行应建立客户风险分级制度，根据各客户的风险等级制定相应的授信管理措施。
三、授信管理措施3.1 授信调查银行应建立完善的客户信息数据库，对每位客户进行风险评估和授信分析。
在客户申请新的授信时，应重新对客户进行调查和评估，及时发现和控制客户的变化情况和风险点。
3.2 授信监控银行业务部门应定期对所有客户进行还款的监控和跟踪，及时发现逾期、拖欠等问题，并及时采取措施进行催收和风险控制。
对于需要提供担保的客户，银行应根据合同约定做好担保物的管理工作。
银行应及时对担保物进行定期评估和检查，防止担保物抵押价值损失和质量变化。
3.4 风险提示银行应定期向客户提供风险提示和风险评估报告，帮助客户了解授信业务的风险点和风险管理措施，并提醒客户注意风险防范措施。
授信管理办法
授信管理办法授信管理办法1. 引言本文档旨在规范和管理涉及授信业务的过程和流程。
授信是指银行或金融机构为客户提供资金支持或信用担保的行为，是金融机构的重要业务之一。
为了有效管理授信业务，确保风险可控，该授信管理办法将规范客户信用评估、授信额度的确定、授信审批流程以及授信后的监管和管理。
2. 客户信用评估2.1 信用评估主要依据客户的信用记录、财务状况、经营状况等多个指标进行综合评估。
2.2 信用评估指标包括但不限于：个人客户的收入状况、借款记录、还款能力等；企业客户的营业收入、盈利能力、财务报表等。
2.3 信用评估结果将被用于授信额度的确定和授信审批的参考。
3. 授信额度的确定3.1 授信额度由客户部门根据信用评估结果和风险偏好进行确定。
3.2 授信额度的确定原则包括但不限于：客户信用评级、财务状况、借款用途等。
3.3 授信额度根据客户不同需求进行分类，包括个人消费贷款额度、企业经营贷款额度等。
4. 授信审批流程4.1 授信审批流程由风险管理部门负责，并需要经过严格的内部审查和审批程序。
4.2 授信审批流程包括但不限于：提交申请、初步审查、综合评估、风险分析、审批决策等环节。
4.3 授信审批流程中的审批决策需经相关部门主管的签署确认。
5. 授信后的监管和管理5.1 已授信客户需按照约定的还款计划按时归还贷款本金和利息，同时及时提供相关财务报表和经营数据。
5.2 授信后需定期对客户进行信用评估，对已授信客户的财务状况和经营状况进行监管。
5.3 授信后需建立风险预警机制，及时发现和解决可能出现的风险问题。
6. 风险防控措施6.1 授信业务的风险防控是授信管理的核心要义，风险防控措施需与授信额度和客户评级相匹配。
6.2 风险防控措施包括但不限于：担保要求、抵押要求、贷后监管等。
6.3 风险防控措施需根据市场情况和监管要求进行调整和升级。
7. 异常情况处理7.1 在授信业务中可能出现的异常情况包括但不限于：逾期未还款、偿债能力下降等。
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大陆客户授信管理办法~目录篇~【目的与定义】目的：定义说明：一、授信额度授信方式二、其他三、【总则】授信额度申请第一條、授信额度复核权限及流程第二條、【一般授信】新客户授信第三條、无担保授信第四條、担保授信第五條、【专案授信】通则授信-第六條、项目单(行单) 一般-行单)授信(第七條、项目单-特殊审批)第八條、项目单(行单授信【授信附加及限制条件】授信附加及限制条件第九條、1【额度调整与超额放帐】第十條、授信额度的调整第十一条、超额放帐注意事项【附则】第十二条、本办法对实施前原有之授信额度，不溯及既往。
第十三条、本办法呈请集团总部功能主管核准后，自公布日起实施，修正时亦同。
【附表】第七条汇整表2大陆客户授信管理办法【目的与定义】有一共同遵循规则，促进销货流畅，降低交易风险，特含借用)(目的：为使公司销售出货制定本办法。
定义说明：一、授信额度总授信额度：指无担保授信额度加上有担保授信额度之总和。
无担保授信额度：指对客户的授信额，未设定任何形式的担保。
、1有担保授信额度：指对客户的授信额，有设定抵押担保或信用担保。
有设定抵押担保、 2 是指担保人有房产抵押予我司；信用担保指担保人签订无条件不可撤销担保函。
二、授信方式一般授信方式：指根据客户整体债信情况、交易需求、及参酌所提供担保品价值，给1、予相应的常态额度。
或因某项特殊原因，现有常态额度无法满足客户)(行单2、项目授信方式：指对于项目单而给予具有时效性的临时额度，于项目单结案或项目原因消失后取消。
短期交易需要，三、其他评定市价：指担保物经帐管部门或委托第三方物价评估公司，评估后所得的数字。
1、月平均交易额：指授信时，客户一年内往来交易（含税）金额除以实际往来月数（无2、交易月数不纳入计算）所得的数字。
，或以未来半年内月平均交预估授信额：系按客户过去月平均交易金额（最近三个月）、3易金额乘以放帐期间（以月为单位）计算得出。
3【总则】第一条、授信额度申请1.由销售人员依预估授信额提出申请，并经各复核权限层级进行额度核定。
2.项目授信系根据项目的金额及付款条件(应注明交货/验收/付款方式)，确定预估授信额，并比照第1项程序进行申请。
第二条、授信额度复核权限及流程本办法所指复核权限额度，系指本次申请额度及现有额度合计(即包含常态额度、临时额度、项目/FA额度)。
总授信额度的核定，应根据客户的人格、能力、财务及经营环境，综合分析其实力概况，并参考预估授信额后，进行复核程序。
1.分公司复核权限及流程：由销售提出申请，经帐管员评估个案债信、担保状况并汇总提出意见后，依下表流程进行复核。
复核权限复核层级SM=>分公司财务主管含) 50万以下(SM=>BM=>万(含)分公司财务主管万50-100:&总部复核权限及流程 2.区域由销售提出申请，经帐管员评估个案债信、担保状况并汇总提出意见后，依下表流程进行复核。
复核层级复核权限SM=>BM=>分公司财务主管=>区域财务主管含万100-400万()功能主管=>区域财务主管400万以上=>分公司财务主管SM=>BM=>各复核层级可视个案需要，会签至区域总监表示意见。
1)注(注( 区域权限案件须先由区域干部综合评估个案风险并提出意见后呈区域主管复核。
2)4【一般授信】第三条、新客户申请额度应提供下列信息供帐管部门检核：(1)于新旧证并行期间，已换发新证(三证合一)的客户须取得营业执照副本；尚未换发新证的客户仍须取得营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证副本复印件。
(2)法定代表人身份证复印件、最高管理人身份证复印件。
(3)放帐申请表。
(4)框架协议或销售合同。
第四条、无担保（无抵押权、无担保函）授信额度，于客户满足下述条件之一且无债信负面纪录者，可根据每月交易额，给予一定的额度。
1.股票上市公司且绩优者、知名外资企业(含外商独资及中外合资企业)、国营企业；2.公司成立十年以上且注册资本额在2000万人民币以上者；3.公司名下有房产且房产市价500万以上或者房产市价低于500万但超过授信额度二倍以上者。
4.未符合1-3项条件者，惟客户信用卓著，为同业所公认者，得由销售人员在放帐申请表上，详述客户情况，依第二条规定之授信额度复核权限及流程办理并获同意后，可以免予签订不可撤销个人担保函，或免予出具等额有效期票，或免予提供担保品。
第五条、征提信用担保(不可撤销担保函)与房产抵押1.经评估客户之财务及信用状况有不明、不稳或异常进货现象者，应据以向客户征提房产抵押或信用担保以作为信用之补强。
(1)总授信额度在20万元（含）以上者，应要求个人担保函的签署，惟符合第四条第四项者，依其规定之权限复核后，得免予签订担保函；总授信额度20万以下者，得由帐管员或其主管视个案风险考虑要求个人担保函的签署。
(2)授信往来仅以个人担保函作为信用支持唯一条件者，另须提供资产残值高于或5等于授信额度之资产证明文件，惟最高授信额度以200万元(含)为限。
2.个人担保函签署金额应以含盖总授信额度为原则，若因业务需求调额致总授信额度高于担保函签署金额，则应重新签署个人担保函。
3.不动产抵押权的计算应依：评估市价-前顺位抵押额=可设定抵押额。
已设定最高额抵押的房产信息，如果市价下跌，应根据最新评估市价相应调减已授信额度。
4.需要签订个人担保，或提供担保品设定抵押，或提供担保人财产信息者，应于提出申请前，先行与客户洽谈办理，最迟应于放帐前完成。
【专案授信】<通则规定>第六条、项目单(行单)除应符合一般授信方式所规定外，另规定事项及应提供数据如下：一、应注意事项：1、我司与客户之间,不得有背靠背付款之约定2、须提供以下事项说明:(1)放帐天期，或签收，或验收客户付款起算点：依发货A.B.从发货，验收，到最终回款合计所需期间(2)特殊付款约定A. 客户与其下家之间有无背靠背条款B. 有无验收后付款之约定C. 有前述A.B.情形者，应依第七条规定计算放帐天期，并据以转换付款条件为货到??天D. 有无首付款，或银行承兑汇票，或其他预收票据等约定事项。
二、应提供数据：1、中标文件，或2、最终用户合同复印件6<一般规定>第七条、项目单(行单)依合同内所约定之付款起算点，作放帐天期申请计算原则与上限规范如下，另放帐天期指从我司发货后到最终回款所需期间。
(一次性付款)-1、依发货或签收：(1)未约定，即同一般授信案件依框架协议之约定付款。
(2)销售合同内有约定付款期间者，则依其约定。
2、依验收：(1)放帐天期申请计算:指我司发货到客户并完成初次验收期间+客户发货至最终用户并完成最终验收期间+客户付款予我司期间。
(2)最长放帐天期限制:项目单(行单)金额<=100万，则最长不得逾4个月；100万<项目单(行单)金额<=500万，则最长不得逾6个月；项目单(行单)金额>500万，则最长不得逾9个月。
3、客户与其下家之间属背靠背付款：(1)有验收A. 放帐天期申请计算:指我司发货到客户并完成最初验收期间+从客户发货至最终用户收货并完成最终验收期间+最终用户付款期间+客户付款予我司期间。
B. 最长放帐天期限制:项目单(行单)金额<=100万，则最长不得逾4个月；100万<项目单(行单)金额<=500万，则最长不得逾6个月；项目单(行单)金额>500万，则最长不得逾9个月。
(2)无验收A. 放帐天期申请计算:指我司发货后至最终用户收到货期间+最终用户付款期间+客户付款予我司期间。
B. 最长放帐天期限制: 项目单(行单)金额<=100万，则最长不得逾2个月；100 万<项目单(行单)金额<=500万，则最长不得逾4个月；项目单(行单)金额>500万，则最长不得逾6个月。
7(分批付款)-(如:于签约时支付订金10%、交货后支付20%、SI完成初次验收支付30%、最终用户完成最终验收支付35%、尾款5%)。
1.放帐天期申请计算:我司因采分批收款，故放帐天期的预估亦采分批计算，并须将分批应回款日期详实记录于(系统)客户授信数据维护功能中之”债信记事”栏，以利后续控管回款时程并进行跟催。
2.最长放帐天期限制:项目单(行单)金额<100万，则最后一批回款日期不得逾出货后6个月；100万<项目单(行单)金额<=500万，则最后一批回款日期不得逾出货后12个月；项目单(行单)金额>500万，则最后一批回款日期不得逾出货后18个月<特殊审批规定>第八条、项目单(行单)为以下情形者为特殊审批个案：1.合同内约定之付款方式为第七条所列以外者2.申请放帐天期超逾第七条所规范之上限者前述1、2项特殊审批个案应由额度申请人叙明该项目单(行单)付款方式、放帐天期超逾上限原因，并符合第六条规定办理后，依本办法所规定的授信额度复核权限及流程进行核定。
特殊审批个案另应于系统”债信记事”栏，备注该案属于”特殊审批”并简述原因，以利追踪管理。
【授信附加及限制条件】第九条、授信附加及限制条件1.客户符合一般授信的规定，惟经查核前6个月的交易记录、付款记录、经营情况有不良情形，或文件签署不完整等，帐管人员可要求客户就放帐额度另行出具首付款、收回有效期票或提供银行承兑汇票等附加条件2.客户出具银行承兑汇票者，需先与财务部门确认，按公司要求与客户确认后收取；有关银行承兑汇票的收受、管理、特殊利率计收，应依「平台接收银行承8兑汇票及特殊罚息管理规范」办理。
3.客户有下列情形之一者，应现款交易，或不予授信并暂停出货(1)最近半年内有三次以上（含）因账户余额不足而导致银行退票记录，且无正当理由者。
(2)客户或其负责人的债信，曾有重大瑕疵者(如退票/破产/犯有刑事上经济诈罪)。
(3)客户财务状况不佳，有危及本公司债权者。
(4)客户付款习性不佳，拖延一定天期以上者：A.已收款：单月延长天数大于15天，或连续2个月延长天数大于9天B.未收款：逾期大于3天4. 客户成立未满三个月，除构成的股东为社会上知名且为信用卓著者外，应尽量避免无担保的授信【额度调整与超额放帐】第十条、授信额度的调整1.调降：客户于额度设定后连续三个月无交易者，除商用客户外，应调降50%额度；债信有异常状况者，帐管部门可依个案风险考虑酌降额度并知会销售单位。
2.取消：连续六个月无交易且无合理解释者，除商用客户外，应一律取消授信额度并知会销售单位。
3.恢复：调降或取消后，客户于第一及第二项问题改善后，重新提交放帐申请者，经第二条规定之授信额度复核权限及流程办理后得予以恢复(如属催收客户，应依「异常性帐款处理办法」申请)。